Субсидированная ипотека от застройщика что это

Субсидированные ставки от застройщика 0,1%: маркетинговый ход или реальная экономия?

Условия льготной ипотеки существенно изменились с 1 июля 2021 года. Если раньше на субсидии от государства по семейной программе могли претендовать только семьи с двумя и более детьми, то теперь в ней могут участвовать пары с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Предельные размеры кредитов остались прежними — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн для других регионов. Правда, при этом с 5 до 6% увеличились процентные ставки.

Но что делать холостякам, молодым парам без детей или тем, чьи дети старше установленного возраста? Раньше они рассчитывали на ипотеку с господдержкой, но теперь в Москве и Санкт-Петербурге жилье по этой льготной программе не купить: максимальная сумма кредита по новым правилам составляет всего 3 млн рублей, а ставка выросла с 6,5 до 7%.

В результате спрос на приобретение ипотечного жилья в обеих столицах заметно снизился. Чтобы не терять клиентов и не сбавлять темпы продаж, застройщикам приходится искать нестандартные решения и идти на определенные издержки — например, самостоятельно субсидировать ипотечные ставки для своих клиентов. Что это значит?

«После введения ограничений в программу господдержки ипотеки с 1 июля этого года ее популярность у покупателей ожидаемо снизилась, поэтому застройщики начали внедрять собственные программы, — рассказывает Константин Гриценко, коммерческий директор холдинга «РСТИ» (Росстройинвест). — Говоря простым языком, субсидированная ставка — это всегда совместная партнерская ставка от застройщика и банка, когда строительная компания берет на себя недостающую разницу и оплачивает ее за клиента».

Сравните ипотечные предложения ведущих банков и найдите наиболее выгодную для себя программу на Циан.Ипотека

Запуск такой программы застройщиком выгоден обеим сторонам, уточняет Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development : «Для покупателя это реальный шанс сэкономить на выплаченных банку процентах, а для застройщика — как можно быстрее реализовать свой проект».

Квартира дороже, ежемесячный платеж меньше

Эта схема на российском рынке не новая. Впервые подобные предложения появились еще шесть–семь лет назад, но особо популярными в то время так и не стали. В первую очередь из-за того, что являлись элементом маркетинга и реальной выгоды клиентам от них было немного.

Сейчас ситуация изменилась. Конечно, застройщики не занимаются благотворительностью, оплачивая кредиты своих клиентов, — себе в убыток работать никто не будет. Но в некоторых случаях облегчить кредитную нагрузку и добиться ощутимой экономии они все же помогают.

Фото: Lexion Development

При этом важно понимать, что, получая ипотеку от застройщика, другими акциями и скидками вы уже не воспользуетесь. К примеру, в ЖК «Румянцево-Парк» при покупке квартиры в обычную ипотеку скидка достигает 10%, а если выплаты по кредиту субсидирует застройщик, скидка в большинстве случаев не превысит 1%.

Так, двухкомнатная квартира площадью 54 кв. м в этом ЖК стоит почти 12 млн рублей. Если покупатель берет обычную ипотечную программу на 25 лет по ставке 7,4% годовых, то скидка равна 10% и при полной оплате квартира обойдется в 10,8 млн рублей.

При покупке этой же квартиры в ипотеку с субсидированной ставкой от застройщика в размере 4,65% на 25 лет и первоначальном взносе 20%, скидка составит 1%, то есть квартира обойдется в 11,8 млн рублей.

Из-за разницы в процентных ставках ежемесячный платеж в первом случае составит около 63 тыс. рублей, а во втором будет существенно ниже — 53,5 тыс. рублей.

«Субсидированная ипотека от застройщика — это сниженная процентная ставка на кредит при условии повышения стоимости квартиры, — объясняет Никита Пальянов, директор по маркетингу ГК «Абсолют Строй Сервис»» . — Независимо от удорожания субсидированная ставка зачастую выгоднее, особенно если она устанавливается на весь срок кредита. Переплата по ипотеке может сократиться в два раза по сравнению с кредитом по базовой ставке.

Рассмотрим пример с квартирой стоимостью 17,3 млн рублей (включая удорожание на 732 тыс.). Сумма кредита — 12 млн, первый взнос — 5,3 млн, субсидированная ставка — 2,1% на весь период, ежемесячный платеж — 61,3 тыс. рублей. Переплата — 2,7 млн рублей.

При базовых условиях стоимость такой квартиры равна 16,6 млн рублей, первый взнос — 5 млн, кредит — 11,6 млн рублей, ставка — 5%, ежемесячный платеж — 76,4 тыс. рублей, примерная переплата — 6,7 млн рублей. Таким образом, субсидируемая ставка от застройщика в конкретном случае позволяет сэкономить порядка 4 млн рублей».

Что означают сверхнизкие проценты?

Эксперты отмечают, что льготная ипотека от застройщика обычно наиболее выгодна для клиентов, которые не планируют досрочно гасить ипотеку в течение пяти первых лет. Но важно понимать, что строительная компания готова платить за вас проценты по кредиту не бесконечно.

Чаще всего ипотека субсидируется в течение первых года–двух–трех, а иногда всего лишь полгода. Дальше вступает в действие стандартная ставка, по которой вы будете платить оставшиеся 15 или 20 лет.

Особенно это касается самых привлекательных ставок 0,1–1%. Такие предложения, увы, краткосрочны и серьезно облегчить кредитное бремя не позволяют.

Предложения о субсидировании ставок на весь срок погашения кредита встречаются реже, но такие варианты найти реально. Цифры здесь не столь заманчивы, но более реалистичны. И именно такие программы зачастую оказываются более выгодными.

Вот схема расчетов по программе ипотеки под 2,99% «Меньше переплат» от группы «Самолет». Размер ставки в ней сохраняется неизменным в течение всего срока кредитования. При стоимости квартиры 5 млн рублей, первоначальном взносе 30% (1,5 млн рублей) и сроке ипотеки 20 лет ежемесячный платеж по кредиту составит 20,9 тыс. Размер переплаты — 1,2 млн рублей.

По стандартной программе ипотеки со ставкой 8,29% годовых при тех же стоимости, размере первоначального взноса и сроке погашения кредита ежемесячный платеж составит уже 29,9 тыс. рублей, а переплата — 3,7 млн рублей. Таким образом, общая экономия с субсидированной ипотечной программой — более 2 млн рублей.

Не стоит забывать: предлагая особенно низкие процентные ставки, некоторые застройщики повышают начальную стоимость квартир, рассчитывая так хотя бы частично покрыть свои издержки.

Но в ряде случаев установить заманчиво крошечный процент даст объединение различных программ. К примеру, ГК «Гранель» и Сбербанк предлагают кредит на 20 лет по госпрограмме семейной ипотеки. При этом уже субсидируемую государством ставку еще и частично оплачивает застройщик, позволяя сохранять ее на уровне 1,8% в течение всего срока кредита.

Разумеется, подобные предложения распространяются только на жилье от участвующих в ипотечном субсидировании застройщиков. Причем зачастую — только на квартиры в отдельных ЖК.

В качестве примера приведем совместную программу компании «РСТИ» и банка ВТБ. Благодаря ей удастся приобрести квартиру по ставке от 1,5% на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 15%. Распространяется это предложение только на жилье в ЖК «БелАрт», New Time и Terra.

Ипотечные программы с субсидированием от застройщика на весь срок кредита

Застройщик	Банк	Ставка	Срок	Первоначальный взнос	Примечания
А101	ВТБ	5,30%	5–30 лет	20%	для получения минимальной ставки необходимо оформление сделки онлайн и страхование жизни и здоровья; участвуют все ЖК, кроме «Южные сады»
Гранель	Сбербанк	4,80%	20 лет	20%	минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни
Гранель	Уралсиб	4,89%	15 лет	20%	минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни, сумма кредита — более 7 млн руб.
Гранель	Альфа-банк	5,09%	20 лет	20%	минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни, сумма кредита — более 6 млн руб.
РСТИ	Сбербанк	4,80%	7–12 лет	20%	только для ЖК «БелАрт», New Time и Terra
РСТИ	ВТБ	5,70%	30 лет	15%	только для ЖК «БелАрт», New Time и Terra
Lexion Development	Росбанк	4,65%	25 лет	20%	только для ЖК «Румянцево-Парк»
Lexion Development	Альфа-банк	4,79%	20 лет	20%	только для ЖК «Румянцево-Парк»
Lexion Development	Сбербанк	4,80%	20 лет	20%	только для ЖК «Румянцево-Парк»
Самолет	Альфа-банк	2,99%	20 лет	20%	программа действует до 1 октября 2021 года
Самолет	Сбербанк	6,40%	20 лет	20%
Унистрой	ВТБ	5,70%	–	От 20%	при условии страхования жизни и использовании электронной регистрации с сервисом безопасных расчетов
Самолет	ВТБ	от 2,9%	–	–	при условии страхования жизни
ПИК	Сбербанк	6,50%	до 20 лет	20%	при условии электронной регистрации сделки
ПИК	ВТБ	6,50%	до 30 лет	–	–
ПИК	Альфа-банк	6,50%	до 20 лет	10–20%	–

Ипотечные программы с субсидированием от застройщика на начальном этапе погашения кредита

Ипотечные программы с господдержкой и дополнительным субсидированием от застройщика

Субсидированная ипотека: удобство с оговорками

Недавнее заявление главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной о том, что ипотечные кредиты, выдаваемые в рамках партнерских программ банков с девелоперами, — это не более чем «маркетинговый ход», нацеленный на то, чтобы продавать жилье по завышенной стоимости, всерьез встревожило участников рынка. Многие из них указывают на то, что в последние два года субсидированная ипотека стала главным, а по некоторым оценкам, единственным драйвером продаж на первичном рынке. Однако эксперты предупреждают, что в определенных обстоятельствах данная схема действительно может создать серьезные риски для покупателя. РБК Петербург разбирался, как на самом деле работает этот инструмент и кому имеет смысл соглашаться на подобные предложения от застройщиков.

Зачем это нужно банкам и застройщикам

«Ипотека на сегодняшний день — это единственный инструмент, который позволяет застройщикам продавать то жилье, которое они строят. Это понимают в правительстве. Именно поэтому мы видим постоянный процесс работы правительства и банков по улучшению условий по ипотеке: расширяется круг льготных групп, например, были включены IT-специалисты», — поясняет важность ипотеки для строительной отрасли заместитель генерального директора СК «ЛенРусСтрой» Максим Жабин.

Условия для запущенной в этом году специальной программы для сотрудников российских IT-компаний предусматривают выдачу кредитов от 4,3%, с первоначальным взносом от 15%. По состоянию на начало сентября в Петербурге по льготной IT-ипотеке банками было одобрено 1,4 тыс. заявок и уже выдано 402 кредита на сумму 4,3 млрд руб.

Параллельно с государственными программами субсидирования ипотечных ставок в России развиваются и программы от застройщиков. Первые такие предложения от девелоперов и банков появились пять лет назад. Тогда клиентам предлагалась ипотека на 3-4% ниже обычной ставки, причем скидку давали только на первые годы выплаты займа. В этом году широкое распространение получили программы по субсидированию ставки до 0,1% годовых на весь срок кредита. По данным ДомКлик, летом 2022 года у СберБанка в общей сумме выданных кредитов на новостройки почти 40% приходилось именно на ипотеку с субсидированием от застройщика.

Летом 2022 года у СберБанка в общей сумме выданных кредитов на новостройки почти 40% приходилось именно на ипотеку с субсидированием от застройщика.

Как это сказывается на цене квартиры

Такой вид субсидирования имеет одну особенность. «Стоимость квартиры увеличивается на размер комиссии банку. Эта разница компенсирует банку недополученные, в связи со сниженной ставкой, выплаты по кредиту. Это основной, и, пожалуй, единственный минус — удорожание от базовой цены», — поясняет коммерческий директор ГК «ПСК» Сергей Софронов.

В обзоре ЦБ за II квартал 2022 года отмечалось, что снижение ставки с субсидией застройщика компенсируется увеличением стоимости квартир для покупателей в среднем на уровне 20%. В компании TrendAgent говорят, что увеличение стоимости объекта при минимальных ставках может достигать 35-40%.

Снижение ставки субсидией застройщика компенсируется увеличением стоимости квартир в среднем на 20%.

«Хотела бы предостеречь: это чисто маркетинговый ход, очень часто связан с тем, что люди покупают квартиру по завышенной стоимости. И потом уже за счет этой завышенной стоимости застройщик делится единоразово какой-то компенсацией с банком», — описала нюансы данного инструмента глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Кому выгодна ипотека от застройщика

Тем не менее, как утверждают участники рынка, существует довольно обширная группа покупателей жилья, для которых данный инструмент выгоден. «Это все равно выгодно всем, кто планирует длинный кредит: при ставке 7% годовых переплата только за 10 лет составит более 30%, за 20 лет — около 70%, за 30 лет — более 100%», — приводит расчеты Ирина Доброхотова, управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой».

Выгода подобных предложений от застройщиков, несмотря на очевидный рост стоимости жилья, связана с тем, что субсидируемая застройщиком ипотека позволяет снизить сумму ежемесячных платежей до более или менее комфортного уровня. «Покупатель ценит в этой программе щадящий ежемесячный платеж, который в 2-3 раза меньше, чем при стандартной ипотечной программе», — отмечает Максим Жабин.

Кроме того, субсидированная ставка зачастую дает саму возможность воспользоваться ипотечным кредитом. «Если платежеспособность клиента недостаточна для получения желаемой суммы кредита, и он не получит в банке одобрения, то выручает ипотека с субсидированной ставкой. Благодаря сниженным ежемесячным платежам, платежеспособность клиента становится приемлемой для банка, и он может получить кредит», — говорит начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова.

Эксперт подчеркивает, что смысла досрочно гасить кредит с субсидированной ставкой от застройщика нет, поскольку это уже не повлияет на размер текущих выплат: комиссия банка уплачена застройщиком, а покупатель в дальнейшем погашает только тело займа.

Кому не стоит брать ипотеку от застройщика

Нет смысла брать субсидируемую застройщиком ипотеку в первую очередь тем покупателям, которые берут относительно небольшой заем с коротким сроком выплаты, считает Ирина Доброхотова. «Таким покупателям, конечно, проще выплачивать базовую стоимость под 7% годовых», — говорит эксперт.

Еще одна группа покупателей, для которых не подойдет этот инструмент, — те, кому придется продавать жилье до того, как ипотечный кредит будет погашен, предупреждают эксперты РБК Петербург. «Если квартиру, купленную в ипотеку по очень низкой ставке, потребуется продать, то потеря в деньгах может быть очень существенной», — говорит руководитель инвестиционно-девелоперской компании «Рентавед» Руслан Сухий. Обстоятельств, при которых бывает нужно продать квартиру до погашения кредита, может быть довольно много — от развода, до переезда в другой регион, добавляет эксперт.

«Если заемщик не сможет выплачивать кредит, то продажа квартиры по реальным рыночным ценам не покроет сумму кредита. Предпосылок для дальнейшего роста цен на недвижимость на 30% в ближайшие годы нет никаких, — добавляет Ася Левнева. — Банки это хорошо понимают, поэтому ужесточают условия одобрения кредита. К примеру, первоначальный взнос от 1,5 млн. руб. может позволить себе уже далеко не каждый».

При самом негативном сценарии покупатель может потерять первоначальный взнос, остаться без жилья и даже с долгом перед банком. Поэтому эксперты советуют покупателям заранее просчитывать все варианты. «Субсидированная ипотека не является предложением для инвесторов. Она подходит для людей, которые приобретают новое жилье для себя и собираются жить в нем долго», — подчеркивает Сергей Софронов.

«Если приобретение квартиры рассматривается как инвестиция с целью продажи в течение нескольких лет, то такое вложение средств будет менее выгодным, чем покупка квартиры по другим льготным программам (например, семейной ипотеке). Однако если заемщик покупает квартиру «для себя», то переплата и размер ежемесячного платежа по ипотеке будут минимальными за счет более продолжительного срока кредита», — подтверждает директор ипотечного центра TrendAgent Юлия Евстифеева.

Как долго застройщики будут субсидировать ипотеку

В оценках того, насколько долго будет существовать субсидированная ипотека, участники рынка и эксперты расходятся. Ясно лишь то, что в краткосрочной перспективе этот инструмент будет оставаться главным драйвером продаж недвижимости. «Эта программа позволяет поддержать падающий спрос в условиях падения доходов населения. Безусловно, она будет востребованной и продолжит поддерживать продажи квартир в четвертом квартале этого года», — прогнозирует Максим Жабин. «При текущей конфигурации рынка и законодательной базы альтернатив ей нет», — категоричен Сергей Софронов.

При этом для самих девелоперов расширение сроков действия программы становится все менее привлекательным. «Субсидирование ипотеки относится к статье затрат «Услуги», застройщик не может увеличивать ее до бесконечности. Возможности работать по субсидированной ставке не безграничны», — констатирует Светлана Денисова.

Для самих девелоперов расширение сроков действия программы субсидированной ипотеки становится все менее привлекательным.

В то же время девелоперы соглашаются с тем, что спрос на субсидированную ипотеку во много связан с ошибочной оценкой выгодности подобных сделок покупателями. «Искусственно заниженные ставки по ипотеке — это маркетинговый инструмент, который лучше всего работает в условиях низких доходов и плохой информированности клиентов. Как только потребители начнут понимать, что заниженная ставка — это не критерий выгодности покупки, застройщики откажутся от этого инструмента как от малоэффективного», — уверена Ася Левнева. На смену субсидированной ипотеке придут традиционные скидки, капиталоемкие подарки, такие как места в подземных паркингах, возможность беспроцентной рассрочки.

«Вряд ли застройщики откажутся от широкого набора финансовых продуктов, которые можно предложить потенциальному покупателю, чтобы повысить вероятность выхода на сделку. Но соотношение этих продуктов может меняться: можно менять срок кредита, первоначальный взнос, ипотечную ставку. Комбинаций бесконечное количество и маркетологи их будут использовать», — резюмирует руководитель проекта DataFlat Александр Пыпин.

Субсидированная ипотека от застройщика что это

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Информация Банка России от 12 октября 2022 г. “Субсидируемая ипотека от застройщика: риски и возможные меры регулятора”

Информация Банка России от 12 октября 2022 г.
“Субсидируемая ипотека от застройщика: риски и возможные меры регулятора”

Программы ипотеки с субсидией от застройщика по экстремально низким ставкам (вплоть до 0,01% годовых) могут нести риски как для заемщиков и банков, так и для всей финансовой системы, говорится в докладе для общественных консультаций, подготовленном Банком России. Поэтому возможно применение дополнительных мер регулирования таких ипотечных программ.

"Льготная ипотека от застройщика" на первый взгляд кажется выгодной для граждан из-за снижения ежемесячных платежей. Однако цена приобретаемой недвижимости оказывается существенно завышенной. При необходимости продать квартиру (например, в случае потери дохода или переезда) это будет трудно сделать без убытка, то есть вырученных средств может не хватить для погашения кредита. Также при досрочном погашении такого кредита расходы заемщика выше, чем при классической ипотеке. Ряд банков, в свою очередь, может недооценивать процентные и кредитные риски, а искусственно завышенный уровень цен создает ложные ориентиры для всего рынка.

Банк России намерен ограничивать распространение таких схем кредитования. Рассматриваются введение по этим кредитам повышенных макропруденциальных надбавок, а также увеличение уровня резервирования, если эффективная ставка ниже рыночного уровня.

Комментарии и предложения к докладу Банк России просит направлять до 31 октября 2022 года.

См. приложение в редакторе PDF

Обзор документа

Программы ипотеки с субсидией от застройщика по экстремально низким ставкам (вплоть до 0,01% годовых) могут нести риски как для заемщиков и банков, так и для всей финансовой системы. Поэтому возможно применение дополнительных мер регулирования таких ипотечных программ.

"Льготная ипотека от застройщика" на первый взгляд кажется выгодной для граждан из-за снижения ежемесячных платежей. Однако цена приобретаемой недвижимости оказывается существенно завышенной. При необходимости будет трудно продать квартиру без убытка. Также при досрочном погашении такого кредита расходы заемщика выше, чем при классической ипотеке.

Банк России намерен ограничивать распространение таких схем кредитования. Рассматривается введение по этим кредитам повышенных макропруденциальных надбавок, а также увеличение уровня резервирования, если эффективная ставка ниже рыночного уровня.

Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2023 году, кто и как может ими воспользоваться.

Что такое ипотека с господдержкой?

Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.

Условия получения льготной ипотеки

Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:

• квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ;
• готового жилья от застройщика;
• земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.

Изменения в программе в 2023 году: последние новости

Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.

Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена:

• 12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.

Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

Для обращения в банк потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
• для мужчин до 27 лет — военный билет;
• в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.

Программы господдержки ипотеки в 2023 году

Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2023 году:

Семейная ипотека под 6%

Кому положена:

• семьям, в которых в период с 2018 по 2023 год родился ребёнок;
• семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.
• семьи, в которых есть два и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.

Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.

Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы .

Дальневосточная ипотека под 2%

Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.

Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ .

Сельская ипотека под 3%

Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.

Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует бессрочно. Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей во всех регионах. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья. Узнать больше об условиях программы можно по ссылке.

Материнский капитал

Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.

Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2023 году составляет:

• на первенца — 586,9 тыс. рублей;
• на второго или последующего ребёнка — 775,6 тыс. рублей.

Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь .

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Кому положены: семьям, в которых с 1 января по 31 декабря родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.

Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе .

Господдержка для бюджетников

Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.

Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.

Ипотека для IT-специалистов

Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.

Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.