Сбербанк инвестор или втб инвестиции что лучше
Перейти к содержимому

Сбербанк инвестор или втб инвестиции что лучше

  • автор:

Рейтинг брокеров России 2020 года: сравнение семёрки лучших

Какого брокера выбрать для инвестиций? Какой брокер самый выгодный и удобный? За последние несколько месяцев я попользовался многими российскими брокерами из топ-10 и знаю ответы на эти вопросы.

Обращаю ваше внимание, я не просто зашёл на сайты брокеров посмотрел и их тарифы, я попользовался всеми эти брокерами в реальных условиях: ставил приложение, заводил реальные деньги (а не торговал на демо-счёте), покупал акции, продавал акции, выводил деньги со счёта и так далее. Некоторыми брокерами я пользовался по многу лет, у одного из брокеров у меня был открыт ИИС.

Хочу отметить, что этот рейтинг полностью независимый, я не получаю ни от одного брокера деньги за привлечение клиентов, поэтому рейтинг составлен максимально честно. Сравнение подготовлено по просьбам подписчиков моего авторского YouTube-канала про инвестиции.

Открою секрет, на самом деле от брокера успех инвестиций зависит очень в небольшой степени, но тем не менее хороший брокер помогает не тратить лишнее время и деньги.

Часто начинающие инвесторы думают, что главное это тариф брокера, а всё остальное не важно. Но на самом деле кроме тарифов есть множество других моментов:

  • наличие различных бумаг для покупки
  • удобство мобильного приложения и сайта
  • качество поддержки клиентов
  • надёжность

И теперь вместо хождения по сайтам брокеров можно прочитать данный обзор и выбрать лучшего брокера.

Перед началом сравнения хочу сразу предостеречь от основных ошибок при выборе брокера.

Запомните, у брокера и инвестора — конфликт интересов. Брокеру невыгоден долгосрочный инвестор, который редко покупает и продаёт, на нём брокер ничего не зарабатывает. Брокеру выгодно чтобы человек торговал, тогда комиссия брокера максимальна. Также брокеру выгодно, чтобы человек приобретал инвестиционные продукты с большими вшитыми в них комиссиями, поэтому брокеры часто навязывают свои продукты или делают хитрые тарифы ( примеры таких хитрецов будут далее ).

Главная задача брокера — исполнять ваши поручения и больше ничего. Инструменты для торговли предоставляет биржа, не брокер. Выбор инструментов лежит на вас как на инвесторе, а не на брокере. Брокер это ваш так сказать слуга, которому вы говорите — «купить акцию Газпрома» — брокер идёт и покупает эту акцию для вас на бирже и всё, в этом его главная задача.

Теперь, когда вы знаете эти моменты приступим к составлению рейтинга биржевых брокеров.

Каких же брокеров мы будем сравнивать? На сайте московской биржи есть список брокеров по количеству активных клиентов.

Активный клиент в данном случае тот, кто совершил хотя бы одну операцию за месяц.

Из списка видно, что 95% активных клиентов инвестируют через топ-7 брокеров

Мы будем анализировать именно этих брокеров, вот их список, отсортированный по количеству активных клиентов (сам итоговый рейтинг ниже по тексту):

1. «Тинькофф Инвестиции»

2. «Сбербанк Инвестор»

3. «ВТБ Инвестиции»

6. «Открытие Брокер»

Я делал рейтинг для инвесторов, а не трейдеров и спекулянтов. Поэтому такие параметры как торговля фьючерсами, опционами или торговля с плечом не учитывались при составлении рейтинга. Я не рекомендую начинающим инвесторам пользоваться этими инструментами.

Частному инвестору нужно одно, трейдеру другое, тем, кто инвестирует по ИИС, третье.

Я сравнивал российских брокеров по группе различных критериев. Вот их список:

Наша миссия — комиссия. Таков девиз всех брокеров. Именно с комиссии идёт их основной заработок, поэтому задача брокеров, чтобы вы торговали как можно чаще.

Обычно это плата за депозитарное обслуживание. Ценные бумаги, которые покупаются через биржу, не хранятся у брокера, они хранятся в депозитарии, а депозитарий берет деньги за хранение ваших ценных бумаг у себя в реестре. Также брокеры иногда берут деньги если ваш счет меньше определенной суммы.

У некоторых брокеров нет акций США, у других нет определённых ETF-фондов, у третьих нет каких-то облигаций. Широкий выбор инструментов — краеугольный камень хорошего брокера.

Я звонил многим брокерам, и все они говорят одно — сейчас подавляющее большинство инвесторов пользуются мобильными приложениями. Эра терминалов QUICK с их интерфейсом из 90-х ушла. Но всё же хорошо, когда у брокера есть приложение, веб-интерфейс и терминал.

Возможность открыть счёт без визита в офис и стояния в очередях очень удобна, особенно во времена коронавируса. К тому же счет можно открыть из другой страны или маленького города где нет офиса брокера.

В идеальном случае зачисление и вывод денег должны быть без комиссий и в режиме онлайн, плюс не должно быть никаких преград в стиле «выводим только на карту нашего банка».

Если ваш счёт меньше определённой суммы с вас могут брать повышенные комиссии и сборы. Удивительно, но у некоторых брокеров такая практика еще сохранилась.

Не очень приятно звонить брокеру, висеть на телефоне 20 минут, затем ждать пока вас перекинут по 2-3 сотрудникам, а в конце услышать «не знаем, как решить вопрос, приходите в офис». Также сейчас новый тренд в поддержке клиентов — онлайн-чат, качество ответов там играет даже большую роль чем по телефону.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) это брокерский счёт с льготным налогообложением с которого нельзя выводить деньги 3 года без закрытия счёта. Но многие брокеры позволяют выводить дивиденды по акциям и купоны по облигациям с ИИС, таким образом можно вносить деньги обратно на ИИС и увеличивать базу для налогового вычета . Очень важный параметр для некоторых инвесторов. У меня есть отдельное видео по этой теме:

Красивые слова и картинки на сайте брокера это одно, а когда ставишь приложение, покупаешь бумаги, общаешься с поддержкой, заводишь и выводишь деньги — другое. Здесь могут быть такие сюрпризы, которые вам никогда не расскажут люди, которые привлекают клиентов брокеру по партнёрской программе и получают за это деньги.

Так как у брокеров очень много тарифов я выбирал один самый оптимальный для долгосрочного инвестора и сравнивал брокеров по этому тарифу.

Также хочу отметить общие тенденции на рынке брокерского обслуживания в России.

  • Первое это то, что сейчас акцент делается на мобильные приложения для телефонов, а не терминалы или веб-интерфейсы.
  • Второе, банки очень плотно начали рекламировать брокерское обслуживание и сейчас по количеству клиентов банковские брокеры значительно опережают классических брокеров.
  • Третье, сейчас вся реклама и приложения брокеров нацелены на долгосрочных инвесторов, а не спекулянтов.
  • Четвертое, в приложениях брокеры стараются дать максимальное количество информации клиенту, чтобы он не уходил на другие платформы.
  • Пятое, и самое приятное, это отказ многих брокеров от сложной тарифной сетки, прозрачные и недорогие тарифы.

В современном мире тенденцией является наличие одного, двух или трёх тарифов. Например, один для инвесторов, второй для трейдеров, третий для VIP-клиентов. Времена 20-15-ти тарифных планов в которых невозможно разобраться ушли в прошлое и те брокеры, которые это не понимают сейчас находятся в отстающих.

Рейтинг брокеров Московской биржи по совокупности всех вышеозначенных критериев сравнения.

Удивительно, но у этого брокера совсем нет плюсов, зато минусов хоть отбавляй. У брокера плохие тарифы в количестве аж 17 штук с депозитарной комиссией : 175 руб депозитарий Московской биржи, 3$ за Санкт-Петербургскую биржу, 295 рублей, если на счёте меньше 50 000 рублей. Да, у этого брокера еще есть минимальный бюджет для открытия счёта. В худшем случае вы будете платить около 8000 рублей за обслуживание своего брокерского счёта и это без учёта комиссий за торговлю. Вывод валюты у это брокера стоит 35$.

  • У брокера два тарифа с похожими названиями (вас хотят запутать)
  • Нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту
  • Через приложение можно купить валюту только от 1000$
  • Через приложение нельзя ставить стоп-лосс и тейк-профит, для этого нужно заходить в веб-терминал

Подробнее в отдельном видео

Я недавно закрывал у этого брокера ИИС и попросил перевести бумаги на обычный брокерский счёт, оказалось, что такой перевод — платный . Я уточнил: «Я же перевожу внутри вашего брокера, за что комиссия?». Но оказалось что всё верно, комиссия есть, плюс с меня еще возьмут депозитарную комиссию .

Также поддержка брокера оставляет желать лучшего — они оставляли комментарий под роликом об их брокере, где сказали, что у них «нет 17 тарифов» хотя на их сайте расположен PDF-документ в котором как раз эти 17 тарифов есть, файл на 196 страниц.

Когда-то это было финансовое СМИ, которое переросло в брокера.

  • Поддержка способна решать сложные вопросы
  • Так как это классический брокер, то там большое разнообразие инструментов фондового рынка
  • Запутанная тарифная сетка, очень много тарифов
  • Нет всей информации о тарифах в одном месте, приходится читать PDF-файл длинной в 166 страниц мелким шрифтом
  • Новичков иногда подключают на выгодный тариф тест-драйв, а после 30-ти дней переводят на тариф «Дневной», где комиссия значительно выше и есть минимальное вознаграждение 41 рубль 30 копеек.
  • Брокер вправе отказать в предоставлении выгодного тарифного плана FreeTrade без объяснения причин и подключает его только по согласованию. При этом этот тариф активно рекламируется на сайте.
  • Брокер больше заточен под трейдеров, а не инвесторов
  • Часто навязывают свои агрессивные инвестиционные продукты
  • Не отображаются комиссии в приложении
  • Также в приложении не отображаются дивиденды и купоны по облигациям

У брокера «Сбербанк Инвестор» есть минусы, и, на мой взгляд, они очень существенные.

  • Самый главный минус — нет в наличии иностранных акций. Вообще. Никаких. Вы не сможете купить ни Apple, ни Google, ни Facebook.
  • Купить валюту можно только крупными лотами от 1000 у.е., «Сбербанку» невыгодно, чтобы вы покупали валюту по биржевому курсу, им выгодно, чтобы вы покупали валюту через банковское приложение «Сбербанка», где курс значительно выше .
  • Плохая поддержка в чате и по телефону, ждать ответа от поддержки «Сбербанка» можно очень долго.
  • Не пишется комиссия при покупках, и вы не знаете, сколько с вас снимает брокер
  • Отсутствие стакана котировок
  • Необходимо постоянно получать SMS для подтверждения операций.

Из плюсов приложения «Сбербанк Инвестор»:

  • Можно сделать, чтобы дивиденды и купоны приходили на карту, это самый главный плюс.
  • Низкие комиссии. Удивительно, но у «Сбербанка» сейчас вполне хорошие тарифы без депозитарной комиссии.
  • Надежность «Сбербанка». Можно быть практически уверенным, что брокер не обанкротится. Так как если обанкротится «Сбербанк Брокер», то до этого обанкротятся все остальные брокеры

Подробнее в видео:

Он же «Альфа-Банк».

  • Неплохое функциональное приложение
  • Небольшие комиссии
  • Депозитарная комиссия спрятана на сайте и не пишется на странице тарифов, за это жирный минус
  • Медленная поддержка
  • Жалобы на проблемы с тем что брокер берёт налог в 30% от иностранных акций, хотя должен брать только 10% при подписанной форме W8-BEN
  • Нет в наличии некоторых инструментов фондового рынка, например, некоторых БПИФ и ETF в долларах

Рекламная компания Тинькофф Инвестиций очень активна, с ними на рынок пришло много новых клиентов, однако брокер не безупречен.

  • Покупка зарубежных акций через «Тинькофф Инвестиции» опасна, я убедился в этом на своём личном опыте, перевести акции к другому брокеру будет невозможно или будет стоить очень дорого. Подробнее читайте в отдельной статье на vc.ru
  • Персональные менеджеры не имеют личного опыта в инвестициях на крупных суммах и больших сроках инвестирования и дают некачественные рекомендации.
  • Нет в наличии некоторых инструментов фондового рынка, например, части облигаций. Помните вначале я говорил, зачем нужен брокер? Он нужен для исполнения поручений, а выбор инструментов предоставляет биржа. Так вот, «Тинькофф Инвестиции» нарушают этот принцип и выбирают за клиента что ему можно покупать, а что нет. Это неправильно.
  • Нужно обязательно заводить дебетовую карту «Тинькофф», пополнить счет с карты другого банка нельзя.
  • Купоны по ИИС нельзя выводить на карту.

Плюсы брокера «Тинькофф Инвестициюи:

  • Функциональное и интуитивно-понятное приложение, хороший веб-интерфейс и терминал.
  • Быстрое дистанционное открытие счёта.
  • Хорошая и поддержка клиентов 24/7 в онлайн-чате и по телефону

Один из старейших «классических брокеров», на платформе которого когда-то запускались «Тинькофф Инвестиции»

  • Так как это классический брокер, то у него очень широкий выбор инструментов в том числе долларовых фондов ETF, еврооблигаций и так далее
  • Дивиденды по ИИС можно выводить на отдельный счёт
  • Решают сложные вопросы, например, переводят акции к зарубежному брокеру
  • Запутанность во всём — у брокера очень много сайтов, приложений, в которых легко запутаться
  • Часто нужно ехать в офис для совершения различных действий
  • Не пишется комиссия при покупках в приложении
  • Часто навязывают свои агрессивные продукты

Подробнее в видео:

  • Низкие комиссии, удивительно, но нового клиента сразу подключают на выгодный тариф без каких-либо подвохов
  • Функциональное приложение (стакан, стоп-лосс, тейк-профит, дата дивидендов, дивкалендарь и так далее)
  • Дивиденды по ИИС можно выводить на карту
  • Широкий выбор инструментов в том числе долларовых фондов и еврооблгигаций
  • БПИФы ВТБ (аналог ETF) можно покупать и продавать без комиссии через этого брокера
  • Широкая сеть банкоматов и офисов по всей стране
  • Поддержка в чате не очень, по телефону хромает
  • Не пишется комиссия при покупках в приложении

Подробнее в видео:

Для удобства сравнения всех брокеров я свёл все данные в единую Google-таблицу

Итак, по совокупности факторов лучший брокер для частного инвестора это «ВТБ Инвестиции». У брокера выгодные тарифы, удобное приложение и широкий выбор инструментов, очень сбалансированный брокер без серьезных минусов.

Аутсайдерами являются Открытие и Финам и это не удивительно. Если эти брокеры не изменят тарифную сетку то они и дальше будет отставать от тройки лидеров.

Пользовались ли вы этими брокерами? Пишите свой ответ в комментариях! А свою позицию по инвестициям я высказываю на моём

Другие мои социальные сети:

У Тинькова можно покупать акции прямо с карты, не тратить время на перевод из банка к брокеру. Это удобно, когда хранишь кэш на карте под %, а покупаешь на падении.
Да, олдскульные брокеры пока слабо ощущает, что рынок изменился.

Служба поддержки в Тиньке решает. Мне кажется это главный плюс. Есть с чем сравнить: есть счет (брокерский) в втб, тиньке и был раньше еще в открытии.

Тинькофф прямо очень радует. Раньше я просто не понимал как начать работать с биржей. Все эти олдскульные сервисы пугали. А тут так все просто и удобно. Тинькофф определенно лучший сервис.

Как минимум — для таких начинающих, как я. Желаю ему дальнейшего развития.

Думал сейчас увижу Тинькофф и поставлю минус. Нет. Всё честно изложил. Сам выбирал более года назад брокера. Есть опыт с Финамом и ВТБ. Второй очень понравился. Приложение нормальное. Есть хороший стакан, достаточно финансовых инструментов. Есть аналитика и прогнозы. Есть возможность подключить тот же квик для андроида(там стакан еще круче, но блин, так мало инструментов для анализа. Индикаторов, линий тренда, фибо, осциков. Прям грусть, но это к квику. В десктопной версии всё гуд.
Минусы приложения ВТБ:
1.Не видно комиссии брокера. Продал, купил, сколько забрали надо считать. Зачем? Почему нельзя прописать 300р — комиссия. Все взрослые люди и понимаем, что она есть:)
2.При сильной нагрузке(особенно по утрам), мобильное приложение с запозданием строит графики и отображает движение цен. Там реально информация запаздывает на десятки секунд.
3. В историю действий не попадают вывод и ввод денежных средств, только заявки. Это очень странно, так как в один момент мне понадобилось пополнить карту ВТБ на 5000р, а сняли 5099р. За, что сняли 99р необходимо звонить и разбираться, т.к. такая транзакция в истории не фигурирует, так же, как и пополнение.
Всё, что помню, остальное только плюсы. Размер комиссии, быстрота вывода(в рабочие дни), точность сделок, отличное срабатывание лосей. Не к ВТБ, а квику. Как только доработают свое приложение и внедрят больше технических инструментов, вообще мега супер будет. С планшета одно удовольствие работать

Пару дней назад вкатился в втб

1.Не видно комиссии брокера.

Про какую именно комиссию речь? У меня в мобильном приложении отображается брокерская комиссия и биржевая комиссия, это другие?

3. В историю действий не попадают вывод и ввод денежных средств

Опять же, в мобильном приложении у меня под разделом "Комиссии и налоги" есть раздел "пополнения и выводы". Вывод пока не пробовал, а вот все входящие переводы отображаются с суммами и датами.

p.s. хотя да, комиссия отображается просто как сумма и дата, т.е. понять за какой актив какая комиссия списалась можно только если посчитать каким по счету была продажа, и какой по счету за день идет комиссия, не очень удобно

Присоединяюсь к комментарию. Тоже подумал что увижу Тинькофф и поставлю минус)
Сам с 2018 года пользуюсь ВТБ, и нареканий вообще не вижу. Нет скрытых комиссий как у Открытия(с дивидендов менее 1000 рублей к примеру).

Подводил 2 раза в пиковые моменты: невозможно было зайти в приложение в момент серьезных нагрузок(читай крупного и резкого падения рынка) минут 30. Но в такие моменты все жалуются на своих брокеров.

Аналитика нравится, по фундаментальному анализу все хорошо расписано.

БКС все норм, но седых волос в марте добавили когда на волатильности у них слетела и мобилка и веб. Тинькофф это для хипстеров только покупающих акции. И с их "не прошла операция по технической причине" это просто треш

У тинькофф инвестиции отвратительное отношение к клиентам!

Пользуюсь Тинькофф банком давно. Нравилось обслуживание, отношение, по их предложению скачал приложение Тинькофф инвестиции.
Пользуюсь уже больше полугода и вроде нареканий не было, но тут 27.01.2021 купил акция по 15.06 евро, а в приложении показывает цену по 14.06 и сразу прибыль в 400 евро.
Все бы хорошо, но эта прибыль на счет не добавилась (сумма на счету какой была, такой и осталась), а вот при продаже акций думаю её с меня вычтут. И вот тут началось.
Я сразу написал в службу поддержки, объяснил ситуацию, и мне обещали что до 01.02.2021 года все выяснят и поправят (и это при том что продать акции я не могу, деньги зависли и я в убытке по их вине + недополученная прибыль).
Я напомнил о себе 30.01.2021 года, потом 02.02.2021 на что мне ответили что вопрос решается в приоритетном порядке.
Последний раз я им написал 05.02.2021 с просьбой как-то ускорить решение проблемы, попросил связаться со мной старшего менеджера чтобы узнать возможный выход из этой ситуации, услышать внятный ответ по срокам (на что мне опять ответили о приоритетном решении и что просьба связаться ушла к руководству).
И сегодня 08.02.2021 года вопрос не решен, со мной никто не связался, в приложении все по прежнему с ошибкой и никто ничего не делает, а деньги висят.
Отвратительное отношение, подумываю сменить брокера и банк заодно, и другим буду советовать тоже самое!

Здравствуйте.
27 января вы купили акции по цене 15.06 евро, сделка прошла именно по ней. Но отображение средней цены в приложении мы транслировали неправильно, простите.
Наша вина, причину уже нашли и устранили. Если бы вы продали акции до этого момента, отображение средней цены никак не повлияло бы на удержание налога. В любом случае, такого не должно быть в принципе — мы это осознаем и будем работать еще лучше, чтобы не допустить в будущем.
Связались с вами, чтобы обсудить все подробнее, и начислили небольшой бонус.

Когда был обвал рынка во всех профильных чатах жаловались по рейтингу 1) Сбербанк 2) ВТБ 3) Тинькофф. Висят или не работают терминалы, не выставляются заявки, сделка может висеть и исполнится по самой не выгодной цене когда рынок "ушел уже". Этот нюанс также нужно учитывать! Экономия на комиссии и других "плюшкам" выйдет боком на сильных движениях рынка и это будет не 199 руб.

В таком случае можно выбрать БКС, они не падали. Но всё-же рейтинг составлен для инвесторов, а не трейдеров. Такие падения как в этом году раз в 10 лет случаются

в приложение втб брокер при пополнение брокерского счета с карты написано: доступно только по будням с 10 до 18-30 мск, вот это сервис))
уж платежи то автоматически работают — можно же круглосуточно сделать. тем более для регионов где часовой пояс другой

И там еще комиссия 0,4%, о чем в приложении скромно умалчивается.

Заказной материал от втб что-ли? Я там за 30 минут не успел прочитать документ с тарифами. Такой же огромный пдф документ как и у главного "аутсайдера".

Попытался открыть ИИС в ВТБ. Это просто тихий ужас. Пока что дошел только до создания и пополнения ИИС, но тут уже масса проблем.
Уровень работы банка — это даже не вчерашний, то позавчерашний день.
1) Открытие карты.
Открыть ИИС в ВТБ нельзя без открытия карты. Кстати, и напрямую пополнить тоже нельзя — только переводом внутри системы с карты. Делается это потому, что при пополнении с карт других банков списывается довольно ощутимая комиссия в 0,4% (о которой, кстати, при переводе ВТБ не предупреждает).
Заказываю карту через сайт банка, чтобы забрать в конкретном отделении. Проходит день, два, три. Никаких вестей, 28.12 уже сам иду в ближайшее отделение.
Рядом со мной в соседнем окошке обращается мужчина, аналогично заказавший карту 25 ноября (я специально уточнил у него потом — да-да, ноября, и спустя месяц она еще не пришла и нет никаких вестей).
Причем есть рассогласование между информацией на сайте банка и той, которой сообщается в самом банке.
На сайте банка невозможно найти информацию о том, что в отделении можно выпустить моментальную (неименную) Мультикарту с бесплатным обслуживанием.
При этом на сайте банка при банальном запросе в Гугл "втб мультикарта тарифы" среди первых же результатов выдачи — страница, где сообщается, что открытие любой Мультикарты в отделении должно быть отдельно оплачено (см. скрин в приложении) https://www.vtb.ru/-/media/Files/personal/karty/multikarta/paket-uslug_dk-multikarta_do_20072020 а в отделении делают большие глаза и говорят "такого нет". Скорее всего, учитывая любовь ВТБ к залитию на сайте PDF с тарифами, удаляются не все старые.

Самая главная тема не раскрыта – это стоимость персонального депонирования ваших активов у каждом из перечисленных брокеров. А это на минуточку основа всех основ безопасности ваших активов. И так же не раскрыта тема заимствование ваших активов (без вашего ведома по стандартному регламенту любого брокера) и что происходит с правами собственности на ваши активы в момент таких заимствований. Вот люди ничему не учатся, хотя труп старейшего брокера "Энергокапитал" еще даже не остыл после банкротства)

Комментарий удален модератором

Не раскрыта тема тарифа FreeTrade (0% комиссии на мосбирже) от Финам. В своё время слез на него из тинькова, опыт положительный

на фритрейде не дают доступ к терминалам, только trading.finam и приложение. А беда в том, что у финамтрейд проблемы со стоп-лосс заявками и они это признают.

у финама нет W-8BEN

на фритрейде берут комиссии за доход по дивидендам и купонам

Отличный тариф, пользуюсь им второй год. Комиссия за российские бумаги все же есть , но она микроскопическая 0,0001% от сделки. По сравнению с другими брокерами — существенная экономия, особенно при наличии семизначной суммы на счете.

А там совсем без комиссии и без условий?

Почему не раскрыта? Вот я писал: "Брокер вправе отказать в предоставлении выгодного тарифного плана FreeTrade без объяснения причин и подключает его только по согласованию. При этом этот тариф активно рекламируется на сайте"

У Тинькоффа больше нет ежемесячной комиссии.
Попробуйте и включите в таблицу брокера Уралсиб.
Там 0.047% комиссии, нет платы за депозитарий и ввод/вывод, бесплатный QUIK и адекватная поддержка, а главный недостаток — открывать счёт нужно в офисе (офисов мало).

Брокером Уралсиб пользуется очень мало людей а то, что в 2020 году у них нужно идти в офис для открытия счета отбивает желание делать обзор

А насколько сложно от одного броекра к другому перенести акции? Например из Альфы в ВТБ? Или у каждого свои процедуры? Или вообще проще продать у одного и купить у другого?

Если речь не про ИИС (там проблем добавляет дедлайн в месяц и осуществление при этом перевода в несколько стадий: кеш, бумаги, закрытие счета), то относительно несложно.

Узнаем реквизиты счета-акцептора. Приходим в офис брокера, где открыт счет-донор, пишем поручение на списание с переводом на счёт-акцептор (через НРД, поставка без платежа, но можно просто сказать, что перевод на свой счет в другом брокере, то все укажут правильно сами), после принятия поручения узнаем дату проведения операции депозитарием (обычно через день-два), желательно, получив копию поручения с поставленной датой и печатью. Далее идём в офис брокера, у которого открыт счет-акцептор и пишем поручение на зачисление, предоставив реквизиты счета-донора и дату проведения списания (потому лучше прихватить копию попучения на списание с собой, тем более, что депозитарий брокера может её потребовать).

Итого: три похода в офис (один раз за копией заявления на списание).
Это прям полная процедура, которая, если нет проблем в документах, должна завершиться без лишних проблем (данные в поручениях стоит перепроверять, т.к. малейшие несоответствия потребуют рестарта процедуры), но можно срезать разные углы: можно взять копию поручения на списание без даты проведения операцией при первом визите в офис, узнав дату позже по телефону, можно просто прикинуть, что операция на списание произойдёт на следующий день и, не дожидаясь подтверждения, подать поручение на зачисление раньше.
Опять же, некоторые брокеры позволяют подавать поручения в личном кабинете и тогда визитов в офис будет меньше.

В целом, шага всего два: поручение на списание, поручение на зачисление, все остальное связано с проверками и перепроверками депозитарями корректности операций (потому, например, депозитарий-получатель может потребовать дату списания или заверенную депозитарием-отправителем копию распоряжения на списание).

ВТБ или Сбербанк Инвестиции — что лучше выбрать?

Приняв решение заняться инвестициями, многие новички начинают задаваться вопросом — какого брокера выбрать? В рейтинг наиболее известных российских операторов входят ВТБ и Сбербанк. Итак, что лучше? Какие особенности и условия обслуживания предлагает каждый из них?

Сбербанк Инвестор

Мобильное приложение, разработанное для ведения пользователями инвестиционной деятельности. Ключевые особенности инвестирования через этот сервис:

  • наличие доступа к валютному и фондовому рынку Московской биржи,
  • возможность выхода на внебиржевой рынок (для продвинутых инвесторов),
  • открытие и управление брокерским счетом и ИИС,
  • совершение сделок с различными видами ценных бумаг,
  • доступ к готовым идеям от ведущих аналитиков,
  • начать торговать можно с любой суммы,
  • для изучения работы приложения новички могут воспользоваться его демо версией.

Ассортимент ценных бумаг в приложении

Пользователи приложения могут совершать сделки со следующими видам финансовых инструментов:

  • Облигации — наименее рискованные ценные бумаги. Здесь представлены такие виды: государственные, корпоративные и инвестиционные.
  • Акции — инвесторы могут приобрести ценные бумаги отечественных и иностранных компаний, представленные на Московской бирже.
  • ETF — сформированные инвестиционные портфели, состоящие из российских и зарубежных финансовых инструментов. Это могут быть акции, облигации, драгоценные металлы.

Кроме того, через Сбербанк Инвестор также можно производить покупку/продажу валюты по биржевому курсу (евро и доллары).

Как открыть счет

Для того чтобы получить доступ к приложению предварительно необходимо открыть брокерский счет. Сделать это можно через личный кабинет в Сбербанк Онлайн (веб-версия).

  • Вход в личный кабинет при помощи логина и пароля:

вход-в-сбер-инвест

  • На основной странице в верхнем меню нужно выбрать вкладку «Прочее», а затем «Брокерское обслуживание»:

брокерское-обслуживание-сбербанк

  • На следующей странице нужно нажать на кнопку «Открыть новый счет»:

открыть-новый-счет

  • Система предложит выбрать вид счета. Под нужным вариантом необходимо кликнуть на кнопку «Выбрать»:

выбрать-счет-сберинвест

  • На экране появится окно с выбором рынков для совершения сделок. В интересующих вариантах следует проставить галочки:

сберинвест-брокерский-счет

  • Далее необходимо последовательно выполнить такие шаги — выбор тарифа, указание счета для вывода денег, разрешение/запрет на получение дополнительного дохода, использование заемных средств при инвестировании. После каждого действия следует нажимать на кнопку «Продолжить»:

вывод-деньги-сбер-инвест

брокерский-счет-сбербанк

  • Завершающий этап — заполнение анкеты инвестора и нажатие на кнопку «Отправить заявление»:

подать-заявление-сбер-онлайн

Брокерский счет будет открыт в течение 2 рабочих дней. Пользователю придет соответствующее уведомление по SMS вместе с логином и паролем для входа в Сбербанк Инвестор.

Какие комиссии

В Сбербанке на выбор инвесторов представлено два тарифных плана по брокерскому обслуживанию:

  • «Самостоятельный» — размер комиссии меняется в зависимости от объема произведенных сделок. Если общая сумма не более 1 млн рублей, то взимается 0,06%, при проведении операций на сумму 1 –50 млн рублей комиссия составляет 0,035%, более 50 млн рублей 0,018%.
  • «Инвестиционный» — здесь применяется единая комиссия независимо от объема произведенных сделок. Ее размер составляет 0,3%.

К слову, на начальном этапе предпочтение следует отдать тарифному плану «Самостоятельный», так как для новичка он более выгоден.

ВТБ Мои Инвестиции

Брокер также разработал для своих клиентов удобное мобильное приложение. Этот сервис имеет следующие отличительные характеристики:

  • есть выход на Московскую и Санкт-Петербургскую биржу,
  • наличие бесплатного робота-советника, при помощи которого можно сформировать свой инвестиционный портфель,
  • бесплатный доступ к эксклюзивной аналитике от ведущих экспертов ВТБ,
  • пользователям, имеющим статус квалифицированного инвестора, предоставляется доступ к внебиржевому рынку.

Ассортимент ценных бумаг в приложение

В ВТБ Мои Инвестиции клиенты могут вкладывать деньги в следующие разновидности ценных бумаг: акции, облигации, фонды, еврооблигации и валюта. У продвинутых инвесторов на внебиржевом рынке есть доступ к более 10 тыс. финансовых инструментов, представленных на иностранных площадках (NYSE, XETRA и др.).

Как открыть счет

Открыть брокерский счет можно двумя способами — путем личного визита в офис с паспортом или же через мобильное приложение Мои Инвестиции.

При выборе второго варианта порядок действий будет иметь следующий вид:

  • Установка на телефон мобильного приложения брокера:

втб-мои-инвестиции

  • После запуска утилиты необходимо нажать на кнопку «Открыть брокерский счет»:

открыть-брокерский-счет-в-втб

  • На следующем этапе система предложит перейти в ВТБ-онлайн (для клиентов банка) или же открыть счет в приложении. Пользователям, не являющимися клиентами брокера, нужно кликнуть на кнопку «Открыть счет»:

открытие-счета-в-втб

  • На экране появится справочная информация об открытии брокерского счета (необходимые документы, время ожидания). Ознакомившись с этими сведениями, нужно нажать на кнопку «Начать»:

что-нужно-для-инвестирования-в-втб

  • Далее откроется чат-бот, куда необходимо будет вписать свои персональные данные (Ф.И.О., реквизиты паспорта, СНИЛС и т.д.). На этом процесс регистрации брокерского счета завершится:

открыть-инвестиционный-счет-в-втб

Открытие брокерского счета в ВТБ будет произведено в течение нескольких часов.

Какие комиссии

Размер комиссии, взимаемой за брокерское обслуживание, зависит от выбранного инвестором тарифа. В ВТБ предусмотрено три базовых пакета:

  • «Мой онлайн» — подключается всем клиентам при открытии брокерского счета. Комиссионные в пределах 0,0015% — 0,05% (в зависимости от вида ценной бумаги, с которой совершается операция).
  • «Инвестор Стандарт» — комиссия от 0,0015% до 0,0413%.
  • «Профессиональный стандарт» — комиссия варьируется в пределах 0,01% — 0,0472%.

Кроме того, в ВТБ предусмотрены специальные тарифные планы для владельцев пакета «Привилегия» и «Прайм». За отдельные виды операций брокер взимает фиксированную комиссию (независимо от выбранного тарифа):

  • проведение сделок на срочном рынке — 1 рубль за контракт,
  • сделки на внебиржевом рынке — 0,15% от общей суммы.

Выводы сравнения

Сравнивая этих двух брокеров, невозможно точно сказать, кого выбрать — ВТБ инвестиции или Сбербанк инвестор. У каждого из них есть ряд своих преимуществ и недостатков. К примеру, очевидный плюс приложения Сбер Инвестор – это наличие демо режима. Любой желающий может заранее ознакомиться с интерфейсом утилиты. В то же время на открытие брокерского счета в этом случае уйдет несколько дней. В ВТБ процедура создания брокерского счета будет завершена в течение нескольких часов. А также здесь есть выход не только на Московскую, но и Санкт-Петербургскую биржу.

В целом же можно отметить, что Сбербанк Инвестор в большей степени подойдет новичкам, а приложение ВТБ Мои Инвестиции рассчитано на более продвинутых пользователей.

Сбер/ВТБ. Сравнение.

Еще

Сбер — моментальный вывод и завод ден средств на карту, выплата купонов в течении 3 дней, нулевая поддержка, офис бр обслуживания работает только по записи, куча офисов с кассами.

Тарифы по бумагам до 1 млн — 0,06%. От 1 млн ниже. Депозитарии бесплатно.

ВТБ — вывод ден средств на карту на сл день, выплата купонов в течении 3 дней, нулевая поддержка, офис бр обслуживание в порядке очереди, один офис с кассой.

Тарифы по бумагам до 1 млн — 0,05%. По привилегии 0,035%. Депозитарии от тарифа зависит.

По поддержке роботы сидят, чтобы связаться с живым оператором нужно сидеть часами. Раньше операционист тупил, сейчас робот тупит. Прогресс))


По ВТБ, дополнительно
— дебетовую карту получить не реально.
Вначале я посетил офис рядом с домой, где меня заверили что бесплатных карт у них нет, есть только карта по которой нужно ежемесячно тратить определенную сумму, меня это не устроило.

Затем я посетил центральный офис, посмотрел наличие касс (очередь небольшая, кассы на двух этажах (вкл офисы Привилегии). В принципе можно и без карты обойтись, но решил закончить квест.

Обратился с операционисту, которая заверила что бесплатные дебетовые карты у них есть и даже начала оформлять ее. Но тут оказалось, для того чтобы получить данную карту нужно отдастся в анальное рабство передать свои персональные данные куче третьих лиц, дать банку свою кредитную историю и ну и вообще быть паинькой и ни в коем случае не платить налоги в США.

Такие условия меня мало устроили.

Поздравляю тех кто все таки прошел квест и получил золотую дебетовую карту ВТБ.


По сберу дополнительно
, закрывал у них ИИС год назад, с переводом бумаг на обычный бр счет. Этот квест аналогично не проходим, у них депозитарий и брокер разные организации и документы нужно таскать в ручную из одного офиса в другой.

В итоге спустя месяц, они как то перевели бумаги, но что бы они зачли цену закупки, для того чтобы не платить огромный налог, мне пришлось еще месяц им мозг выносить. Короче для ИИСов сбер мало походит.

По ИИСам конкретно.

ВТБ — дают плечи, закрытие с переводом бумаг 250 руб за бумагу, комиссия 0,05%, вывод купонов на банковский счет.
ПСБ — плечей нет, перевод бумаг 0 руб, комиссия 0,05%, вывод купонов на банковский счет.

С учетом что субфедеральные облигации теперь в режиме Т+1 плечи очень нужны.

Короче, думаю так использовать брокеров.

ВТБ — ИИСы
Сбер — бр счета.

С ПСБ наверное придется попрощаться, ибо не дают плечей на ИИСах. Хотя как брокер они нормальные. К слову у них плата за депозитарии 100 руб в год, хоть это ни где не заявлено. Снимают при расторжении ИИС.

Дополнительно, брокер Открытие. Я через них наличную валюту покупаю. Год назад, в мае 2019 года брокер увеличил в одностороннем порядке без оповещения комиссию за депозитарии в 17 раз. Таким образом конкретно подставив держателей ИИСов. С той поры я через них бумаги не закупаю (исключение 100 ОФЗ под плечи для закупки валюты с пополнением счета на следующий день), опасаясь дополнительных подстав, но как брокер для купли — продажи валюты они хороши.

Тарифы — 0,035% от 1 бакса, вывод валюты на бр счет бесплатно на тарифе конверционный.
Завод валюты только через офис банка, что очень бесит.

Кстати, брокер с 2019 года здорово сдал в плане тех поддержки, раньше отвечали на все вопросы, сейчас отвечают неделями и только через личный кабинет, половина менеджеров уволилась.

В марте 2020 года еще и банк подложил свинью брокеру, введя отлежку средств поступивших с бр счета. При этом лимиты по карте всего 1 млн руб в месяц. Для того чтобы увеличить лимит до 3 млн в месяц, нужно взять премиум, который от 2 млн руб на счетах.
Короче с одной стороны брокер для закупки бумаг не подходит, с другой лимиты по валюте срезали. Думаю пока, у меня 1 закупка 10 тыс баксов, возможно буду закупать 50% через БКС. У них тоже удобный сервис по закупке валюты.

Таким образом банк в связке с брокером настойчиво избавляются от клиентов.


PS Самый основной вопрос, который осталось для себя понять.

Что по обналу ден средств поступивших с бр счета в ВТБ и Сбере в сумме от 1 млн руб через кассу?

Сравнение тарифов брокеров фондового рынка

сравнение брокеров

Инвестиции

Сравнение брокеров – анализ, позволяющий сделать выводы о наиболее выгодных и лояльных условиях для инвестора среди предлагаемых на фондовом рынке брокерских услуг. Помимо выбора инвестиционных инструментов и стратегий, следует также уделить внимание компании, которой вы в прямом смысле доверяете ваши деньги. Это необходимо в целях сохранности капитала и сокращения издержек.

Поскольку частные инвесторы не могут совершать сделки на фондовом рынке напрямую, им нужен посредник, который является профессиональным участником рынка ценных бумаг.

Издержки при проведении сделок неизбежны, однако их можно минимизировать, сделав обзор брокеров и их тарифов на актуальную дату. Мы будем рассматривать 2021 год.

Критерии выбора брокера

выбор брокера

Прежде всего, отвечу на вопрос: чем следует руководствоваться при выборе посредника?

В первую очередь, конечно же, минимизацией расходов. Многие брокерские компании предлагают гибкую систему комиссий. Так, например, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание при наличии определенной суммы на счете, регрессивная система тарифов (чем больше прибыль инвестора, тем меньше комиссии придется заплатить) и т.д.

Но, помимо дешевизны, важна и финансовая репутация компании. Обязательно проверяйте наличие действующей лицензии Центробанка на осуществление брокерской и депозитарной деятельности. При отсутствии этого документа работать с брокером очень рискованно.

Все брокеры, сравнение тарифов которых мы проведем в этой статье, имеют такую лицензию по состоянию на июнь 2021 года.

Также обязательно ознакомьтесь с историей и оборотом компании. Обращайте внимание на такие критерии:

  • как давно брокер работает на рынке;
  • какой объем сделок совершен за последние 5–10 лет;
  • стоимость активов на балансе;
  • финансовые результаты за последние 3–5 лет;
  • набор инструментов;
  • возможность приобретения иностранных активов.

Ошибки при выборе брокера

Все новички совершают ошибки. Да и у опытных инвесторов случаются потери по причине неправильного выбора обслуживающей компании. Приведу перечень наиболее частых ошибок:

  1. Несоответствие инвестиционной стратегии условиям брокеров. Так, при спекулятивной стратегии не подойдет ряд брокеров, делающих упор на долгосрочное инвестирование (например, ВТБ). И, наоборот, для консервативного инвестора имеет смысл выбрать компанию с более высокой комиссией за сделку, но предлагающей сниженные тарифы при росте прибыли.
  2. Открытие депозита у нового брокера на всю имеющуюся сумму. На начальном этапе вам необходимо «протестировать» брокера на предмет надежности, экономии и удобства работы. Поэтому начинайте с небольших сумм.
  3. Выбор компании на основании отзывов. Я много раз упоминала, что отзывам в сети нельзя доверять на 100%. Даже если вашему хорошему знакомому идеально подходят условия того или иного брокера – не факт, что они подойдут именно вам.
  4. Совершение операций на крупные суммы без подготовки и опыта. Тут пояснения излишни. Такое может произойти, если у брокера нет оперативной службы поддержки. Обязательно уточняйте, есть ли в компании колл-центр и как быстро можно получить обратную связь.

Какие услуги и продукты предлагают брокеры

Прежде чем проводить сравнение тарифов брокеров фондового рынка по состоянию на июнь 2021 года, перечислим основные услуги, которые предлагаются инвесторам с различными стратегиями:

  • выставление заявок на покупку и продажу активов;
  • предоставление заемных средств (кредитного плеча);
  • отчетность по сделкам клиентов;
  • составление инвестиционных портфелей;
  • разработка и подбор стратегии;
  • содействие в получении налогового вычета по ИИС.

Рейтинг брокеров по комиссиям, тарифам и сервисам

А теперь сделаем краткий обзор крупнейших российских брокеров.

Открытие

Открытие брокер

Компания работает на рынке с 1995 года и имеет отделения по всей территории России. Этот брокер, оцененный по критерию надежности на 5 баллов из 5 возможных, предоставляет выход на международные торговые площадки, в частности, NASDAQ.

Комиссия за сделку – от 0,057% до 0,24%. Удобный сервис и хорошая информационная поддержка.

Это достоинства, а минусы такие:

  • нет возможности вывода дивидендов с ИИС;
  • тарифы могут изменяться в одностороннем порядке;
  • для портфелей менее 50000 руб. взимается ежемесячная плата – 300 руб.

ВТБ Инвестиции

Компания имеет капитал с долей участия государства. Имеется выход на Санкт-Петербургскую биржу, а также иностранные площадки. Подходит для инвесторов, чей минимальный размер капитала составляет 2 млн руб.

Комиссия – от 0,026% до 0,041% от оборота в день. За услуги депозитария взимается ежемесячная плата – 150 руб.

Для комфортного отслеживания счета разработано удобное мобильное приложение «Мои инвестиции». Оперативная поддержка по телефону и онлайн.

Из недостатков следует отметить влияние санкционной политики Запада на должностных лиц головного банка – ВТБ, а также периодические сбои при работе торговых терминалов.

Сбербанк Инвестор

сбербанк инвестор

Брокерское подразделение крупнейшего российского банка отличается довольно высокими комиссиями – от 0,035% до 0,15%. Плата за услуги депозитария и вывод средств не взимается. Для опытного инвестора этот брокер проигрывает в сравнении с другими, поскольку не предоставляет доступ к иностранным активам.

Тем не менее компания входит в пятерку наиболее надежных и занимает 3-е место по количеству инвесторов, большая часть которых ориентирована на пассивный доход от облигаций.

Как известно, облигации являются альтернативой банковским депозитам. Доходность по ним ненамного превышает инфляцию, однако ОФЗ – это довольно популярный инструмент у консервативных инвесторов.

Сбербанк Инвестор предлагает своим клиентом структурные продукты и готовые инвестиционные стратегии, разработанные командой специалистов компании.

Финам

Компания работает на рынке с 1994 года. Основной вид деятельности – предоставление брокерских услуг. Финансовая группа включает также банк и депозитарий. Подходит для начинающих и опытных инвесторов.

Комиссии довольно низкие – от 0,0236% до 0,0354%. Плата за услуги депозитария – 177 руб. в месяц. Установлен минимальный размер комиссии за сделку – 41,3 руб.

Начисляется процент в размере ключевой ставки на остаток средств на ИИС.

Есть доступ на иностранные торговые площадки. Возможен вывод дивидендов и купонов по облигациям с ИИС (тарифицируется отдельно).

Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции

Динамично развивающаяся брокерская компания. Благодаря рекламе и удобному мобильному приложению Тинькофф имеет более 800 тыс. клиентов. Тинькофф называют «брокером для ленивых», поскольку все вопросы решаются онлайн, не нужно никуда ездить – договор на брокерское обслуживание и карту доставит курьер.

Минусами являются довольно высокие комиссии – 0,3% за сделку при сумме счета менее 2 млн руб., а также отсутствие производных ценных бумаг.

Таким образом, Тинькофф подходит для долгосрочных инвестиций при сумме счета менее 2 млн руб. Для активных трейдеров выгоднее иметь депозит от 2 млн – тогда комиссия за сделку составит от 0,025% до 0,05%.

БКС Брокер

Брокер БКС работает с 1995 года и предоставляет доступ к биржам NASDAQ и NYSE через ММВБ и Санкт-Петербургскую биржу.

Комиссии – от 0,0177% до 0,0531% (в зависимости от тарифа и суммы счета). Есть удобное мобильное приложение, оперативная поддержка, отличный информационный портал.

БКС взимает плату за услуги депозитария в размере 177 руб. в месяц. Возможен перевод ИИС от другого брокера, вывод дивидендов и купонов.

Альфа Директ

Брокерское подразделение Альфа-Банка основано в 1998 году. Предоставляется доступ как к российским, так и зарубежным активам. Перед началом работы можно воспользоваться демо-счетом, чтобы протестировать работу торговой платформы.

Комиссия за сделку — 0,04%–0,05%. Таким образом, если вы выбрали стратегию с использованием скальпинга (совершение большого количества сделок с минимальной прибылью) – этот брокер вряд ли подойдет.

В целом, это вполне надежный брокер, подходит для начинающих и опытных инвесторов. Установлен минимальный размер счета – 10 тыс. руб. Это позволяет проверить работу компании, не рискуя крупными суммами.

Фридом Финанс

Этот инвестиционный брокер работает с 2008 года и входит в десятку крупнейших операторов ММВБ. Имеется доступ на биржи:

  • NASDAQ;
  • NYSE;
  • AMEX
  • CME;
  • CBOT.

Комиссионное вознаграждение за сделку – от 0,015% до 0,03%. Основным преимуществом этого брокера является доступ к IPO (первоначальному публичному размещению бумаг) с высокой аллокацией.

Аллокация – это степень удовлетворения заявки инвестора в процентном отношении. Например, вы подаете заявку на 1000USD, а аллокация составляет 10%. Тогда вы получите акции на сумму 100USD, а остальные деньги вернутся на ваш брокерский счет.

Уралсиб

Компания Уралсиб Кэпитал основана в 2006 г. Имеются офисы в Москве, Лондоне и Нью-Йорке. Из особенностей, которые хотелось бы отметить: брокер является активным участником рынка еврооблигаций, предлагает услуги аналитиков в сфере торговли ценными бумагами. К каждому клиенту применяется индивидуальный подход при разработке торговой стратегии.

Тарифы: от 0,0236% до 0,0472%. При сделках с иностранными бумагами (через Санкт-Петербургскую биржу) комиссия брокера составит от 0,0662% до 0,0922% от дневного торгового оборота.

Дивиденды и купоны выводятся с ИИС только на брокерский счет. Есть возможность перевода ИИС от другого брокера.

Компания имеет лицензию на брокерскую деятельность с 2000 года. Комиссии – от 0,02% до 0,3% в зависимости от суммы сделки. Доступ – только к ценным бумагам Мосбиржи. Плата за депозитарий отсутствует.

Нет возможности заключать сделки с иностранными ценными бумагами, в т.ч. ETF и еврооблигациями.

Поскольку этот банк фактически является государственным, имеется список компаний, подпадающих под санкции.

Подходит для консервативных инвесторов, вкладывающих в российские акции и облигации.

ITI Capital

ITI Capital

Этот лицензированный брокер работает с 2000 г. и предоставляет доступ к российским и зарубежным активам. Комиссия – от 0,017% до 0,035%. Плата за депозитарий – от 30 до 500 руб. в месяц плюс дополнительное вознаграждение за хранение ценных бумаг — 0,005%–0,025% от среднемесячной стоимости портфеля.

Кроме того, взимается платеж в размере 100 руб. в день сделки, а также комиссия за перечисление купонов и дивидендов – 0,05%–0,15%.

Таким образом, ITI Capital подходит для инвесторов, совершающих сделки достаточно редко и имеющих портфель с невысокой рыночной стоимостью.

Кит Финанс

Компания работает с 2000 г. и находится под управлением НПФ «Благосостояние». Имеет максимальный рейтинг надежности – «ААА».

Кит Финанс предлагает своим клиентом широкий спектр активов, в том числе:

  • российские и иностранные акции;
  • валюта;
  • облигации и еврооблигации;
  • фьючерсы и опционы;
  • драгметаллы;
  • накопительные страховые продукты и др.

Вознаграждение брокера за сделку составляет 0,048%. Кроме того, взимается ежемесячная плата в размере 200 руб., независимо от активности на счете.

В конце 2020 г. банк «Кит-Финанс» был реорганизован путем присоединения к «Абсолют Банк».

Компания основана в 1997 г. и является членом СРО «НАУФОР». Брокер открывает торговые счета, в т.ч. ИИС для работы с российскими и зарубежными ценными бумагами. АЛОР позволяет совершать сделки с опционами и фьючерсами, а также структурными продуктами.

Комиссия – от 0,017% до 0,08% за сделку. Плата за услуги депозитария – 150 руб. в месяц. Доступ к собственному торговому терминалу предоставляется бесплатно.

Это один из старейших российских брокеров, ведущий деятельность с 1991 года. Компания имеет представительства в 26 российских городах, а также в ОАЭ, Швейцарии и на Кипре.

При выборе тарифа «Старт» вознаграждение брокера составляет 0,17%, а депозитарное обслуживание бесплатно. На других тарифах с более низкой комиссией за депозитарий придется заплатить 177 руб. в месяц. Нет возможности вывода дивидендов и купонов.

Таким образом, брокер подходит для редких сделок на небольшие суммы.

Газпромбанк

Газпромбанк

Крупный российский брокер в составе группы компаний. Одноименный банк обслуживает сырьевые и промышленные отрасли. Год основания – 1990.

  • российские акции и облигации;
  • валюта;
  • опционы и фьючерсы;
  • иностранные акции;
  • ПИФЫ и ETF.

Комиссии довольно высокие – от 0,085% до 0,2%, а на ИИС – 0,3%. Плата за услуги депозитария отсутствует.

Это общий сравнительный обзор брокеров России в части комиссий и других условий. Далее для удобства соберем в таблице наиболее выгодные тарифы (информация актуальна по состоянию на середину 2021 года).

Таблица: сравнение основных тарифов и условий брокеров

Наименование брокера и тарифа Комиссия за сделку, % Плата за обслуживание, руб./мес. Услуги депозитария, руб./мес. Прочие важные условия
БКС, «Инвестор» 0,1 177 Перевод ИИС; вывод дивидендов
Открытие, «Все включено» 0,05 Бесплатная карта с кэшбеком
ВТБ, «Мой онлайн» 0,0295–0,05 150 при наличии сделок Рекомендуемый минимальный депозит – 30000 р.
Финам, «Стратег» 0,05, но не менее 50 руб. Начисление процентов на остаток по счету
Тинькофф, «Инвестор» 0,3 Нет минимальной суммы депозита, бесплатная карта, удобный онлайн-сервис
Уралсиб, «15 лучших» 0,0472 Операции ограничены списком 15 эмитентов МосБиржи
АТОН, «Старт» 0,035 Нет вывода дивидендов и купонов
Альфа-Банк, «Альфа-Трейдер» 0,014–0,049 0,04%–0,36% от суммы счета Для активных трейдеров
Сбербанк, «Инвестиционный» 0,3 Только отечественные ценные бумаги, нет минимального размера депозита
АЛОР, «Первый» 0,035 250 150 Сделки с опционами и фьючерсами

Итак, в данной таблице приведено сравнение комиссий брокеров в 2021 году и выбраны оптимальные варианты для различных целей. Далее перечислим критерии, которыми следует руководствоваться при выборе брокера.

Выбор оптимального брокера

Итак, если вы являетесь новичком в мире инвестиций и совершаете небольшое количество сделок, вам подойдет брокер «Тинькофф», который взимает довольно высокие комиссии, но отличается удобным сервисом.

Если вы ориентированы на российские ценные бумаги – выбирайте брокера с долей участия государства. Так, если сравнивать брокеров – ВТБ и Сбербанк, то для консервативных инвесторов, ориентированных на облигации, имеет смысл рассмотреть тарифную линейку ВТБ. А если в вашем портфеле преобладают акции отечественных компаний – вам подойдет Сбербанк, Газпромбанк или Уралсиб.

Что касается компаний БКС, Финам, Альфа Директ, то здесь действует гибкая система тарифов и условий, и каждый может найти что-то подходящее. Эти брокеры работают с российскими и иностранными бумагами, валютами, другими финансовыми продуктами. Единственное – комиссии в Альфа-Директ выше среднего. Если вы планируете вести активную торговлю – рекомендую рассмотреть предложения Кит-финанс, БКС, Финам или АЛОР.

Примеры выбора брокера в различных жизненных ситуациях

Приведу три примера из жизни.

Сергею Ивановичу 55 лет, его капитал составляет около 2 млн руб. и преимущественно состоит из облигаций и акций российских компаний. Его брокером является Сбербанк Инвестор, а тариф – «Самостоятельный», по условиям которого комиссия составляет 0,06%, а плата за услуги депозитария отсутствует. Купонный доход можно выводить на счет, открытый в Сбербанке, бесплатно.

Михаил является активным трейдером. Его доход складывается из большого количества сделок, совершаемых в течение короткого периода. Михаил выбрал тариф «Альфа-Трейдер», где вознаграждение брокера за сделку всего 0,014%, а размер платы за депозитарий зависит от суммы счета.

Константин является держателем сбалансированного портфеля, состоящего из российских «голубых фишек», акций S&P 500, а также еврооблигаций. Он открыл брокерский счет в Кит Финанс Брокер и самостоятельно проводит ребалансировку три раза в год. Его расходы составляют 0,048% от суммы операции, плюс ежемесячная плата в размере 200 рублей.

Заключение

При выборе брокера следует руководствоваться, прежде всего, выбранной стратегией и размером капитала. Следующим шагом должно быть определение перечня инструментов, и только после этого нужно смотреть, какие брокеры предлагают необходимые вам продукты.

Всегда следует помнить, что брокер, защищая ваши интересы, преследует прежде всего собственную выгоду. Поэтому сравнивайте условия разных компаний. Наш краткий обзор в этом поможет.

Еще раз напомню, что брокер должен быть лицензированным и иметь рейтинг надежности не ниже среднего. Эту информацию можно посмотреть на официальном сайте компании.

Помимо минимизации издержек, важно качество обратной связи. Оперативная поддержка по телефону и онлайн, качественный информационный портал, обучение для начинающих – все эти критерии имеют большое значение при выборе брокера.

Немалое значение имеет и удобство платформы для торговли. Обращайте внимание на предложения с использованием демо-счетов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *