Куда вложить деньги в 2023

Что делать с деньгами в 2023 – куда вложить, чтобы защититься от инфляции

В современном мире новыми нормами стали экономическая нестабильность и финансовая непредсказуемость. Происходящие мировые события, пандемии, политические конфликты, изменения климата оказывают прямое влияние на глобальные финансовые рынки. В этих условиях умение эффективно управлять своими деньгами и инвестировать их становится критически важным навыком.

В этом контексте вопросы «Куда вкладывать деньги в 2023 году», «Какие стратегии и инструменты будут наиболее эффективными для сохранения и увеличения наших сбережений», становятся важными не только для финансовых аналитиков или профессиональных инвесторов, но и для обычных людей, стремящихся обеспечить себе и своей семье стабильное будущее.

Существует большое множество способов инвестирования.

Что делать с деньгами в 2023

Выбор варианта, куда вложить деньги, зависит от ваших индивидуальных целей, уровня риска, который вы готовы принять, и временного горизонта. Поэтому подходить к отбору нужно индивидуально и рационально.

Мы начнем с самых простых и популярных вариантов и расскажем о современных способах инвестирования, которые пока не сильно распространены, но, весьма вероятно, в скором времени станут очень привлекательными.

Открыть вклад

Банковские вклады остаются наиболее простым и одним из самых надежных способов инвестирования. Клиент заключает договор с банком, вносит деньги и получает проценты в соответствии с условиями договора.

· Надежно вкладывать деньги в стабильные банки.

· Отрыть вклад можно за 2 минуты.

· Максимально выгодные условия при размещении средств без возможности пополнения счета или частичного снятия денег.

· При досрочном расторжении договора проценты сгорают.

До 10% годовых, это меньше чем 1% в месяц.

Минимальные, возврат средств при банкротстве банка гарантирован государством в сумме до 1,4 млн руб.

Чтобы открыть вклад вам не потребуется специально обучаться, это можно сделать онлайн, через интернет-банки или в мобильных приложениях. Но для максимально выгодного размещения средств нужно сравнить предложения разных банков и выбрать самые выгодные условия именно для себя.

Инвестировать

Одним из выгодных вариантов инвестирования являются инвестиции в МФО. Процедура схожа с открытием вклада в банке. Клиент заключает договор, вносит средства и получает проценты.

· Более выгодно, чем вложения во вклады, ПИФы, облигации.

· Простое и быстрое оформление.

· Инвестиции не застрахованы государством.

· Минимальная сумма вложения для физических лиц 1,5 млн руб., для юридических 500 тыс. руб.

До 21% годовых, это до 1,7% в месяц.

Уровень риска высокий. При банкротстве МФО могут возникнуть проблемы с возвратом суммы вложений.

Чтобы инвестировать в МФО не нужно быть финансовым аналитиком. Можно сравнить предложения разных микрофинансовых компаний и выбрать наиболее подходящие для вас условия.

Заняться ценными бумагами

Покупка акций и облигаций входит в тройку лидеров среди популярных способов инвестирования. Способ подходит для тех, кто предпочитает меньший риск. Облигации могут обеспечить стабильный доход в виде купонных выплат, акционеры получают доход в виде дивидендов. Облигации правительства обычно считаются наиболее надежными, но они предлагают более низкие процентные ставки, чем корпоративные облигации.

Существует множество компаний, акции которых можно купить. Вы можете выбрать компании из стабильных отраслей с надежным ростом или рассмотреть более рискованные технологические стартапы.

Доходность акций зависит от того, как сработало акционерное общество в отчетном периоде и какое решение примет совет акционеров по выплатам.

· Надежность, при покупке ОФЗ они гарантированы государством.

· По ценным бумагам возможно получение дополнительного дохода, если продать их дороже, чем была цена закупки.

· Доходность выше, если покупать ОФЗ на ИИС.

· Вложения не застрахованы.

· Эмитент может стать неплатежеспособным.

· Ценная бумага может упасть в цене.

· Совет акционеров может принять решение вообще не выплачивать доход по акциям.

До 10% годовых, для ИИС до 20% годовых.

Инвестирование в акции и облигации считается одним из самых надежных видов вложений, обеспечивающим стабильный доход в течение продолжительного времени.

Такие риски как инфляционный, риски снижения стоимости, риск неликвидности или дефолта присущи в той или иной степени и другим инструментам инвестирования.

Для инвестирования в покупку облигаций и акций сначала полезно изучить принципы вложений в ценные бумаги, узнать, что это такое и в чем состоят их особенности. Оказать помощь, чтобы выгодно выкладывать в покупку ценных бумаг, помогают брокеры.

Открыть НСЖ/ИСЖ

Открытие счетов накопительного и инвестиционного страхования жизни предусматривает заключение долгосрочного договора страхования (до 15–30 лет). Вкладчик перечисляет деньги, при наступлении страхового случая выплачивается страховая выплата, если страховой случай не произошел, в конце срока договора вкладчик получает накопленную сумму с процентами.

· Вы сможете накопить сбережения, одновременно оформив страховку жизни.

· Вы не потеряете вложенные деньги и даже сможете на них заработать.

· Возможность получения налоговых вычетов.

· Обязательное ежегодное пополнение счета в соответствии с условиями договора.

· Нет гарантии получения дохода.

· Договором может предусматриваться блокировка денежных средств с невозможностью возврата ранее установленного срока.

· Если вы решите досрочно расторгнуть договор, должны будете выплатить выкупную сумму. Ее размер может превышать сумму годового пополнения счета.

До 18% годовых, при получении инвестиционного дохода, он может быть больше или, наоборот, ниже.

По ИСЖ гарантийный фонд инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью и обеспечивает 100% сохранность капитала. Страховая компания гарантирует, что по окончании договора клиент получит не менее 100% вложенного капитала. По рисковому фонду для обеспечения дополнительной доходности средства инвестируются в высокодоходные финансовые инструменты, однако риск таких вложений многократно возрастает.

ИСЖ И НСЖ достаточные сложные финансовые инструменты, чтобы выгодно размещать в них денежные средства нужно быть как минимум финансово грамотным, уметь пользоваться страховыми калькуляторами. Главное правильно выбрать страховую компанию с лучшими условиями размещения средств.

Положить на накопительный счет

Накопительные счета – это банковские депозиты с возможностью пополнения и снятия денег, с сохранением процентов при досрочном расторжении договора, с капитализацией. Открывают накопительные счета чтобы накопить и приумножить деньги без риска.

· Возможность распоряжения денежными средствами на счете.

· Вклады застрахованы в АСВ.

· Простое и быстрое открытие.

· Возможность управлять счетом онлайн.

· Максимальная ставка устанавливается на ограниченных промежуток времени или необходимо выполнять дополнительные требования банка.

· Базовые ставки минимальные и не покрывают уровня инфляции.

Базовая ставка от 0,01%. Максимальные ставки до 9% годовых предназначены для новых клиентов, при размещении во вклад крупной суммы денежных средств или первые несколько месяцев после открытия вклада.

Риски вложений минимальные, возврат средств при банкротстве банка гарантирован государством в сумме до 1,4 млн руб.

Чтобы открыть накопительный счет вам не потребуется специально обучаться, это можно сделать онлайн, через интернет-банки или в мобильных приложениях. Но для того, чтобы максимально выгодно инвестировать средства нужно сравнить предложения разных банков и выбрать, куда вам будет лучше всего вкладывать деньги.

Купить недвижимость

Инвестирование средств в покупку недвижимости является популярным вариантом приумножить деньги. Стоимость недвижимости растет с каждым годом, поэтому риск обесценения вложений минимален. Если недвижимость сдать в аренду, инвестор будет получать еще и дополнительный доход в виде арендной платы.

· Возможность получения пассивного дохода.

· Входит в наследуемую массу.

· Срок окупаемости вложений более 10 лет.

· Потребуются дополнительные расходы: банковские проценты (если в сделке участвуют заемные средства), услуги ЖКХ, на ремонт, комиссия риэлтору.

· Необходимость уплаты НДФЛ с дохода.

Максимальную доходность приносит недвижимость в столице и других крупных мегаполисах, но и ее стоимость там значительно выше, чем в обыкновенных областных центрах. Доходность зависит от множества дополнительных факторов: район расположения, площадь, тип объекта (жилое, коммерческое), наличие ремонта и т. д.

Риски вложений в недвижимость состоят в том, чтобы не попасть в руки мошенников.

Купить недвижимость не сложно, если вы затрудняетесь с оформлением сделки, обратитесь к профессиональным риэлторам, которые помогут оформить покупку максимально выгодно.

Купить драгоценные металлы

Вложения в золото и другие драгоценные металлы, такие как серебро и платина, являются также инструментом инвестирования и обычно рассматриваются как защита от инфляции и экономической нестабильности.

Инвестировать в металлы можно путем прямой покупки слитков в банках или через биржу с помощью фьючерсных контрактов. Также можно выбрать чуть менее рискованный инструмент и открыть в банке обезличенный металлический счет, на который зачисляется «виртуальный» металл.

· Высокая ликвидность вложения.

· Резистентность к инфляции.

· Доходность обеспечивается только при долгосрочных вложениях и только за счет роста стоимости.

· Маленький круг использования.

· Снижение в период роста фондового рынка.

· ОМС не страхуются в АСВ.

· Стоимость зависит от состояния внутренней и мировой экономики.

По оценкам экспертов за последние 10 лет золото растет в цене теми же темпами, что и инфляция, платина и серебро не перекрывают уровень инфляции, наибольший доход инвесторы зарабатывают на палладии.

Торговля драгоценными металлами сопряжена с достаточно высокими финансовыми рисками.

Открыть ОМС в банке не сложно, но еще нужно уметь прогнозировать рост и падение стоимости драгоценных металлов, понимать аналитику рынка, разбираться в состоянии отрасли, а также инвестиционных возможностях.

Купить валюту

Покупка валюты традиционно считалась одним из надежных вариантов, куда стоит инвестировать деньги для сохранения и приумножения. Рубль постепенно дешевеет к доллару, иногда большими скачками. Покупка наличной валюты является одним из способов быть менее зависимым от российской финансовой системы, от решений органов власти. Однако купить сегодня наличные доллары можно только в ограниченной сумме, есть ограничения по вывозу валюты и по максимальной сумме валютного перевода.

· Высокая надежность, доллар является валютой крупнейшей экономики мира, основной резервной валютой и основной валютой для международной торговли .

· Возможность заработать на росте курса валюты.

· Купить валюту можно быстро и просто.

· Высокая ликвидность: валюту можно быстро продать или обменять на местную валюту по всему миру.

· Невозможность предсказать курс валюты в перспективе.

· Рост курса доллара может не перекрыть рост инфляционных процессов.

· Проблемы с вывозом за рубеж валюты в сумме более 10 тыс. долларов, евро и т. д.

· Никто не может сегодня предсказать, какие нас ждут изменения в политике к доллару или евро в перспективе.

Доходность вложений в валюту зависит от того, какую валюту вы приобрели и на каких условиях.

Эксперты говорят о том, что в ближайшей перспективе лучшим решением будет покупка китайских юаней, т. к. политика Китая дружественна к России и юань заметно крепче рубля.

Чтобы вложить средства в покупку валюты на выгодных условиях, можно предложить вам использовать валютную диверсификацию. Вкладывание денег сразу в несколько альтернативных валют и выделение равных долей для каждой из них, поможет снизить риски и защитить сбережения от обесценивания.

Продавать или покупать валюту в банках и на бирже через брокеров не сложно, нужно знать механизм и ограничения процедуры

Открыть бизнес

Имея достаточную сумму денежных средств, можно инвестировать в открытие бизнеса по различным направлениям. Самыми перспективными являются:

· Венчурное инвестирование в стартапы. Вкладывать в такие проекты могут частные лица или венчурные компании. Если проект «выстреливает», заработать на нем можно тысячу или более процентов прибыли.

· Инвестирование в новые технологии. Такие технологии, как искусственный интеллект, квантовые компьютеры, биотехнологии, криптография, представляют собой новые и быстро развивающиеся рынки, которые могут предложить значительные возможности для роста капиталовложений.

· Инвестиции в «зеленые» технологии и устойчивые проекты. Учитывая текущие климатические изменения и увеличивающийся спрос на «зеленые» технологии, инвестирование в эту область может быть очень перспективным. Это могут быть компании, работающие над обновляемыми источниками энергии, технологиями очистки воды, улучшенными системами управления отходами и т. д.

· Инвестиции в цифровое искусство и NFT (non-fungible tokens). NFT — это новый тип цифровых активов, которые используют технологию блокчейна для доказательства владения уникальным предметом или работой. Хотя рынок NFT еще находится в начале своего пути и может быть волатильным, он уже демонстрирует потенциал и может предложить уникальные возможности для инвесторов.

· Возможность хорошо заработать.

· Принимать участие в разработке самых современных технологий.

· Вероятность выйти на мировой рынок.

· Трудно прогнозируемый результат.

· Для получения результата нужны большие суммы вложений, можно остаться ни с чем.

Расчетная доходность может быть и большая, практически более вероятен большой убыток и потеря вложений.

Вложения в бизнес имеют существенные риски, например, если стартап не выгорит, вы не только не получите проценты, но и не сможете вернуть собственные вложения.

Этот подход требует глубокого понимания отрасли и тщательного изучения потенциала бизнеса.

Инвестирование в криптовалюту

Рынок криптовалют является одним из самых выгодных вложений денег на сегодняшний день. Многие инвесторы мечтают иметь в своем портфеле криптовалюту.

Для этого важно выбрать правильный цифровой актив.

Он должен быть востребован рынком, активно торговаться и легко конвертироваться в фиатные или другие цифровые валюты. У его команды должна быть четкая стратегия, как развивать проект и делать его максимально прибыльным для инвесторов.

Эксперты считают, что для успешного заработка на криптовалютах важно собрать грамотный портфель. В первую очередь он должен быть сбалансированным и состоять из 4–8 криптовалют.

· Популярность криптовалют растет.

· Простой выход на рынок.

· Низкий входной порог.

· Большой выбор активов.

· Достаточно высокая потенциальная доходность.

· Доходность невозможно спрогнозировать.

· Она ничем не гарантирована.

· Высокая вероятность хакерских атак, которые могут привести к потери валюты.

· Отсутствие законодательной базы.

Доходность вложений в криптовалюту зависит от того, какую стратегию вы выбрали. Рисковым инвесторам, желающим получить высокую прибыль и готовым к потерям, имеет смысл ловить иксы — то есть, зарабатывать на монетах, которые внезапно выросли из-за сочетания ряда факторов.

Например. по расчетам экспертов, заработок в сети Ethereum 2.0 может составить от 5% до 21% в первый год. Расходы на оборудование и энергию размере составят 5—20% от доходов.

При вложении в криптовалюту риски возрастают из-за высокой волатильности криптовалютного рынка, отсутствия законодательного регулирования криптовалют и единой позиции на их счет со стороны органов государственной власти.

Инвестиции в криптовалюту требуют знания криптовалютного рынка и понимания тенденций: куда он движется, какие перспективы и т. д.

П2П кредитование

P2P-кредитование (peer-to-peer lending) — это новый способ инвестирования, который становится все более популярным. Он заключается в том, что заемщики получают кредиты непосредственно от инвесторов, обходя банки. П2П-кредитование предоставляет множество возможностей для инвесторов, однако также связано с некоторыми рисками.

Существуют специальные платформы, на которых инвесторы, имеющие свободные денежные средства, могут выдавать кредиты заемщикам.

· Простой выход на рынок.

· Низкий входной порог.

· Вкладывать деньги можно в кредитование разных активов.

· Достаточно высокая потенциальная доходность.

· Высокий риск дефолта.

· Низкая ликвидность вложений.

· Возможны рыночные колебания.

· Доход облагается НДФЛ.

Доходность вложений выше, чем при размещении средств в банковские депозиты. Платформы предоставляют кредиты под ставки от 1 до 36%, поэтому обычно годовой доход инвесторов составляет более 6–10%. Это с учетом комиссии за управление и определения резервной суммы денег для покрытия дефолтов по кредитам.

Риски вложений в Р2Р кредитование:

· Риск невозврата кредита заемщиком, т. к. чаще обращаются за кредитами на платформы заемщики с плохой кредитной историей.

· Чтобы вернуть деньги потребуется обращаться в суд. Это потребует дополнительных расходов, оплату услуг юристов.

· Даже с постановлением суда вероятность возврата собственных средств будет не высокая.

· Онлайн-сервис, через который работал инвестор, может быть закрыт.

Новичкам в инвестировании начинать с выдачи кредитов на платформах Р2Р кредитования не стоит. Следует сначала приобрести опыт инвестирования другими способами, разобраться в основных требованиях по кредитованию, научиться уменьшать риски.

Является ли инвестированием покупка ювелирных изделий?

Нет, во-первых, на ювелирные изделия применяется наценка от 50% за обработку, во-вторых, со временем ювелирные изделия теряют свою ценность (блекнут, затираются и так далее), в-третьих, зачастую изделия, приобретенные ювелирном магазине, можно продать только как лом. Поэтому это не является ни долгосрочной, ни краткосрочной инвестицией.

Каким образом определяются перспективные направления инвестиций?

На направления инвестиций существенно влияют научные и технологические достижения. Например, развитие искусственного интеллекта, биотехнологий, квантовых компьютеров и других технологий открывают новые возможности для инвесторов. Однако такие инструменты инвестирования также включают в себя и риски, так как технологическая сфера быстро меняется и некоторые технологии могут оказаться не столь успешными, как ожидалось.

К изменению инвестиционных стратегий причастны также и климатические изменения. Возрастает интерес к «зеленым» или «устойчивым» инвестициям. Это вложения в компании, которые активно участвуют в борьбе с климатическими изменениями или имеют низкую углеродную отпечатку.

Имеет ли смысл инвестировать в образование?

Это один из самых реальных и перспективных способов и инвестирования. Не забывайте, что максимально выгодно вложить средства можно в оплату своего обучения. Образование может улучшить ваши карьерные перспективы, профессиональные навыки, тем самым в разы увеличивая ваш потенциальный доход.

10 лучших долгосрочных инвестиций 2023

Последние несколько лет были довольно соблазнительными для того, чтобы отказаться от долгосрочного инвестирования и пуститься вдогонку за быстрыми доходами. Однако при высокой волатильности рынка в 2022 году стратегия, сосредоточенная на долгосрочном инвестировании и умении придерживаться своего плана действий может оказаться как никогда важной.

На длительном отрезке времени долгосрочные инвесторы одерживают верх за счет того, что совершают меньше действий, сохраняя трезвость суждений и не поддаваясь эмоциям. Основная же ставка делается на время и сложный процент.

Вариантов для долгосрочных инвестиций существует множество и с разной степенью риска. Вы можете сделать ставку на один или два предложенных ниже варианта, либо использовать всего понемногу, максимально диверсифицируя свой инвестиционный портфель.

Обзор: Топ долгосрочных инвестиций в 2023 году

1. Акции роста

Подходят для: Инвесторов с высокой толерантностью к риску и готовностью держать акции не менее 3-5 лет.

Акциями роста называются ценные бумаги таких компаний, которые благодаря своей бизнес-модели способны расширяться на рынке значительно быстрее средних компаний. Это означает, что цена на акций этих компаний может расти стремительными темпами.

Покупая акции роста, инвестор делает ставку на то, что цена на такие акции будет расти опережающими темпами, а в нужный момент их можно будет очень выгодно продать.

Очень часто акции роста имеют технологические компании, хотя это не является обязательным условием. Примерами российских классических акций роста являются акции Яндекс, Qiwi, mail.ru Group, зарубежных — Apple, Tesla, Amazon, Alphabet, Microsoft, Netflix и другие. Например, у Amazon стоимость акций с 2016 года выросла на 379% в то время как американский фондовый рынок ценных бумаг поднялся на 105%.

Для покупки отдельных акций роста вам, конечно, потребуется провести тщательный анализ компании, на что может уйти много времени. Риски при покупке акций серьезные. Часто инвесторы платят за акции очень много в сравнении с доходами компании. А если наступает рецессия или так называемый медвежий рынок (когда рынки акций теряют в цене более 20%), акции могут быстро упасть в цене, а их внезапная популярность в одно мгновение исчезает.

Как правило, компании с акциями роста не платят дивиденды, направляя весь свободный денежный поток на развитие и расширение бизнеса. То есть получить доход вы сможете только за счет продажи акций.

Плюсы:

• Один из лучших инструментов для получения высокой доходности в течение долгого времени;
• Практически безграничный уровень потенциального вознаграждения, если сможете отыскать новый Amazon.

Минусы:

• Высокий уровень риска и возможность все (или почти все) потерять.
• Потребуется тщательный анализ и время на выбор компании;
• Доход можно получить только за счет продажи акций.

2. Фонды акций

Подходят для: инвесторов, которые не готовы тратить время и силы на анализ отдельных акций

Фондами акций называются такие инвестиционные фонды, которые не менее 50% своего капитала направляют в акции отечественных и зарубежных компаний, а остальное направляют в облигации, банковские депозиты, государственные ценные бумаги и иные финансовые инструменты.. В России и за границей существуют различные формы этих фондов.

Основными вариантами в РФ являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы), За рубежом это могут быть взаимные фонды (mutual funds), фонды с переменным капиталом (SICAV), биржевые фонды (ETF), хедж-фонды (hedge funds). Такие фонды могут тоже включать много облигаций или, в случае хедж-фондов, фьючерсов, но если более половины капитализации фонда составляют акции, то он относится к фонду акций.

Фонд акций — отличный вариант для тех, кто хочет делать основную ставку на такой многообещающий метод инвестирования, такого как акции, но при этом не имеет возможности сделать это своим постоянным занятием и тратить время и энергию на анализ каждой акции. Фонды управляются специальными людьми — управляющими, которые придерживаются какой-то определенной стратегии инвестирования, более пассивной или активной — какая вам ближе.

Покупая фонд, вы получаете средневзвешенную доходность всех компаний, входящих в него. Поэтому фонд, как правило, менее волатилен и рискован, чем владение, например, несколькими отдельными акциями. Владеть же фондом акций и следить за ним будет менее трудоемко, чем за отдельными акциями.

С фондом акций у вас также будет довольно большой потенциал роста. Фонд содержит набор акций, часто объединенных определенной темой или категорией. Управляющая компания может взимать плату комиссию, но она может быть очень низкой. По данным banki.ru на ноябрь 2022, размеры комиссии составляют от 0,15% до 4%. Хотя год выдался очень сложным и многие фонды ушли в минус 30-40% и выше, тем не менее, некоторые сумели показать рост в 9-12%.

Учтите тот факт, что сам по себе фонд может быть как широко диверсифицированным, так и нет. Второй случай — это когда он ориентирован на какую-либо одну сферу, на которую влияют общие факторы. Например, сделав ставку на фонд, основанный на автопроме, вы будете сильно зависеть от цен на нефть. Соответственно, когда нефть растет в цене, многие акции страдают. И наоборот, покупая диверсифицированный фонд одновременно с быстрорастущими акциями вы получите множество других с удручающими показателями.

Плюсы:

• Возможность сделать ставку на фонд акций в какой-либо отрасли, рост которой вы ожидаете в ближайшие годы;
• Менее рискованный вариант, чем покупка отдельных акций, большая стабильность;
• Меньше работы по анализу, чем с отдельными акциями;
• Низкий порог по цене для доступа к фондам.

Минусы:

• Вы не избавлены от колебаний рынка;
• Вы платите комиссию за управление фондом.

3. Фонды облигаций

Подходит для: для инвесторов, желающих получить диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализировать и покупать отдельные облигации

Облигации могут стать одним из самых безопасных видов инвестиций, а в составе фонда облигаций — тем более. Суть облигаций в том, что когда юрлицо или государство выпускает облигацию, оно обязуется ежегодно выплачивать владельцу облигации установленную сумму процентов. В конце срока действия облигации эмитент выплачивает основную сумму долга, и облигация погашается. Наиболее безопасными считаются государственные эмитенты, например, облигации государства (в России это ОФЗ) и муниципальные облигации, в то время как рискованность корпоративных эмитентов может быть выше.

Поскольку фонды могут владеть десятками и сотнями облигаций разных эмитентов, они диверсифицируют свои активы и снижают риск дефолта одной облигации на весь портфель. Соответственно, и инвестор, направляя средства в фонды, тем самым также снижает эти риски. В России это фонды коллективного инвестирования такие как ПИФы (паевые инвестиционные фонды), занимающиеся инвестированием в облигации и их зарубежные аналоги, продающиеся на Московской бирже — ETF, то есть exchange trade funds или дословно — “торгующиеся биржевые фонды”.

Фонды облигаций обычно делятся на категории по типу облигаций в фонде — по сроку обращения облигации, по степени риска, по эмитенту (корпорация, муниципалитет или федеральное правительство) и другим факторам.

Фонды облигаций удобны также тем, что вам не нужно заниматься анализом и покупкой отдельных облигаций, они находятся под управлением профессиональных управляющих, а доступ к ним может начинаться с небольших сумм в несколько тысяч рублей. Поэтому фонды очень удобны для индивидуальных инвесторов, у которых недостаточно денег для покупки одной облигации. Поскольку фонды инвестируют сообща, рядовым инвесторам становятся доступны инструменты профессиональных инвесторов, например, дорогие лоты еврооблигаций.

Доходность же фондов облигаций будет сопоставима с доходностью рынка облигаций в целом. Доходности фондов акций, особенно при специализации на государственных облигациях, она, конечно, уступает, но и рисков здесь еще меньше.

Плюсы:

• Снижаются риски по сравнению с покупкой акций и отдельных облигаций;
• Не нужно заниматься анализом каждой отдельной облигации;
• Доступ к профессиональным инструментам инвестирования;
• Доступность для начинающих инвесторов с небольшим капиталом.

Минусы:

• Невысокая доходность по сравнению с фондами акций;
• При покупке ПИФов имеется комиссия (в среднем 3-4% и выше), что снижает доходность.

4. Дивидендные акции

Подходит для: долгосрочных инвесторов, которые ищут варианты с меньшей волатильностью и с регулярными денежными выплатами

Дивидендными акциями называют акции, позволяющие получать дивиденды, то есть регулярные денежные выплаты. Они могут выплачиваться как по результатам работы за год, так и за более короткие периоды, например, за квартал или за полгода. С начисленных сумм брокер берет налог в размере 13-15%.

Обычно дивидендные акции продают компании зрелые, с большим опытом и весом на рынке. По этим причинам их акции могут считаться более безопасными.

Дивидендные акции хотя и могут обеспечить высокий уровень дохода, все же вряд ли смогут дать такую доходность, как акции роста. По сравнению с акциями роста дивидендные акции менее волатильны, они не будут ни также сильно расти, ни также сильно падать с рынком. В то же время прибыль здесь более высока, чем при покупке облигаций.

Может ли компания прекратить выплату дивидендов? Да, может. Если доходы сократятся, она может их уменьшить или отменить совсем, а акции ее упадут в цене. Лучшими дивидендными акциями считаются акции компаний, которые продолжительное время не отменяли выплату дивидендов, или так называемые дивидендные аристократы, такие как Лукойл, Транснефть, МТС, Новатэк и другие.

2022 год был далеко не лучшим дивидендным годом в России, можно сказать, форс-мажорным. Из-за резко изменившейся экономической и политической ситуации, инфляции, санкций, повышении ставки ЦБ, о снижении, приостановлении или даже об отказе от выплат дивидендов объявили очень многие крупные российские компании.

Тем не менее, некоторые компании не отказались от начислений дивидендов даже в столь трудное время. К примеру, к началу ноября 2022 года лучшими по выплатам дивидендов оказались компании Сургутнефтегаз — по привилегированным акциям: 16,49% от стоимости акции, Башнефть — как по обыкновенным, так и по привилегированным акциям — 11,26% и 15,83% соответственно, МТС — 14,11%, ТМК — 13,87%, Банк Санкт-Петербург 13,06%.

В 2023 году, по ожиданиям экспертов, хороших дивидендов инвесторы могут ожидать от компаний, работающих в сфере торговли, добычи сырья, девелопмента, удобрений и химической промышленности, а также продовольствия и сельского хозяйства. Кроме того, долгосрочным инвесторам стоит обратить внимание на просевшие котировки многих российских компаний, некоторые из которых упали более чем на 60%. Это отличное время приобрести ценные бумаги с хорошим дисконтом.

Плюсы:

• Возможность получать и регулярный доход, и дополнительную доходность за счет роста курсовой стоимости акций;
• Невысокий уровень риска и меньший уровень волатильности, чем у акций роста.

Минусы:

• Не столь высокий возможный доход, как у акций роста;
• Акции требуют тщательного анализа для выбора перспективных вариантов;
• В кризисные периоды компания может снизить, приостановить или закрыть выплату дивидендов.

5. Акции стоимости

Подходят для: Более осторожных инвесторов, делающих ставку на бизнесы с устоявшимися бизнес-моделями и желающими получать постоянный денежный поток

Акциями стоимости называют ценные бумаги крупных компаний, которые имеют устоявшиеся бизнесы. Покупая акции стоимости, инвесторы делают ставку на предсказуемость бизнес-моделей таких компаний, а иногда и на стабильно высокий доход, которые они могут давать постоянно в виде дивидендных выплат, поскольку многие стоимостные акции это предусматривают. В России в среднем дивиденды достигают 8-10%

В качестве примеров компаний стоимости можно привести Газпром, МТС, AT&T, Verizon, Pfizer, IBM, McDonald’s. Такие компании могут выплачивать хорошие дивиденды, но цена на их акции будет расти на уровне рынка или вовсе стагнировать.

Подобным бизнесам гораздо сложнее масштабироваться и захватывать новые рынки, чем у компаний с акциями роста. Рост цен здесь редко когда превышает средние темпы по отраслям. От таких ценных бумаг никто не ожидает скачкообразного повышения стоимости, поэтому они являются недооцененными ценными бумагами и дешевле для покупки.

В тоже время, если рынок будет к ним благосклонен, акции стоимости могут расти быстрее прочих, благодаря чему инвестор сможет получать доход выше среднего, при этом принимая на себя меньший уровень риска. Особенно акции стоимости выгодны в периоды смены рыночных циклов, когда возникает вероятность инфляции.

Плюсы:

• Меньше падают во время падения рынка — более надежный вариант по сравнению с приобретением акций роста;
• По акциям стоимости могут выплачиваться дивиденды;
• Акции стоимости имеют более привлекательные цены, цем акции роста;
• Стоимостное инвестирование проще и понятнее в реализации;

Минусы:

• Невысокие темпы роста акций, сравнимые с общеотраслевыми показателями;
• Недооценка акций может оказаться не мнимой, а действительно связанной с проблемами в компании.

6. Фонды с целевой датой (TDF)

Подходит для: инвесторов, которые хотят получить средства к определенному сроку, например, выходу на пенсию, и не хотят сами управлять своим портфелем

Фонды с целевой датой, или Target-date Fund (TDF) — это отличный вариант, если вы не хотите самостоятельно управлять инвестиционным портфелем. Вы выбираете целевую дату, например, год выхода на пенсию, а фонд делает все остальное.

Особенность этих фондов в том, что они становятся более консервативными по мере приближения к концу срока, когда вам понадобятся деньги. То есть эти фонды постепенно переводят ваши инвестиции из более агрессивных акций в более консервативные облигации по мере приближения даты вашего выхода на пенсию. Например, если изначально в портфеле было 80-90% акций, то по мере приближения к пенсии становится меньше 30%.

Фонды с целевой датой имеют те же риски, что и фонды акций или облигаций, так как по сути это просто их комбинация. Если ваша целевая дата наступит через несколько десятилетий, ваш фонд поначалу будет владеть большей долей акций и будет более волатильным. Но по мере приближения к целевой дате фонд он будет смещаться в сторону облигаций, поэтому его колебания будут меньше. Но и доход будет меньше, так как фонд будет отставать от фондового рынка. То есть вы жертвуете доходностью ради сохранения средств, а поскольку облигации могут не приносить больших денег в наше время, то есть риск потерять свои деньги. Но конечном счете вашу доходность определит, то, во что в основном инвестирован фонд.

Как приобрести такие фонды? Фонды с целевой датой относятся к взаимным фондам, а их паи не торгуются на бирже. Вам нужно будет найти посредника, который согласится их продать, то есть понадобится зарубежный брокер. А если покупка и состоится, то порог входа может составить несколько тысяч долларов.

Стоит также учитывать, что с покупкой зарубежных ценных бумаг в целом россиянам в 2022 году будет сложнее. В результате санкций многие зарубежные компании перестали работать с российскими клиентами или ввели ограничения. Кроме того, усиливаются ограничения на приобретение иностранных ценных бумаг из недружественных стран для неквалифицированных инвесторов и со стороны Банка России. Поэтому внимательно ознакомьтесь с текущими новостями и законодательными новшествами по этому вопросу.

Плюсы:

• Дает готовый портфель на всю жизнь с минимальными рисками;
• Хорошая диверсификация по активам;
• Невысокий уровень комиссии за управление.

Минусы:

• Сложность приобретения для россиян;
• Довольно высокая цена;
• Портфели составляются для средних инвесторов без учетов индивидуальных потребностей.

7. Инвестиции в покупку недвижимости

Подходит для: тех инвесторов, которые хотят найти надежное направление инвестирования и/или прийти к пассивному доходу, став владельцами недвижимости

Во многих отношениях недвижимость является прототипом долгосрочных инвестиций. Для того чтобы начать инвестировать в недвижимость, требуется немало денег, а доходность зачастую обеспечивается за счет очень длительного владения активом, а не за несколько лет. Тем не менее, недвижимость является одним из самых популярных объектов для инвестиций.

Инвестиции в недвижимость популярны тем, что большую часть средств вы можете занять у банка, со временем их вернув. А после выплаты ипотечного кредита наслаждаться стабильным доходом на аренде. Тем не менее, пассивность владения недвижимостью переоценивать не стоит — усилий для активного управления здесь тоже требуется немало, а при отсутствии арендатора придется нести еще и коммунальные расходы.

Помимо того, занимая и вкладывая в недвижимость большие суммы, вы сильно рискуете и уповаете на удачу, ведь цена ошибки здесь высока. Кроме того, при приобретении недвижимости вы связываете много денег в одном активе, а отсутствие диверсификации может создать проблемы, если с этим активом что-то случится.

В 2023 году инвесторам стоит обратить внимание на складские помещения. Потребность в складах в России растет на фоне развития маркетплейсов и расширения географии их пунктов выдачи. А вот потребность в торговой и офисной недвижимости в связи с уходом многих торговых компаний в онлайн падает.

Конец 2022 года в России также может стать удачным периодом для покупки жилой недвижимости. Цены замедлили свой рост, а с октября 2022 года начали падать. Согласно данным «Домклик» по динамике цен, которые указывают продавцы в объявлениях, за октябрь относительно предыдущего месяца цены на первичном рынке недвижимости снизились на 1,6%, на вторичном — на 0,5%. Возможно, падение цен продолжится и далее.

Однако не стоит забывать, что процесс окупаемости жилой недвижимости довольно долгий. По подсчетам аналитиков портала “Мир Квартир”, чтобы окупить новую квартиру при текущих ценах на аренду понадобится 21,1 года, вторичку — 18,3 года.

Плюсы:

• простой способ вложить большую сумму денег без риска;
• вы вкладываете в материальный актив, не так сильно зависимый от колебаний рынка;
• возможность иметь стабильный источник пассивного дохода;
• возможность заработать во много больше понесенных затрат;

Минусы:

• большие вложения;
• долгий процесс окупаемости;
• недвижимость — это недиверсифицированный актив, высокие риски при утрате.

8. Акции с малой капитализацией

Подходят для: инвесторов, желающих найти акции с низкой стоимостью, но большими возможностями для роста

Очень большая часть инвесторов придерживается мнения, что хорошие деньги можно зарабатывать на инвестициях в акции с большой капитализацией. Однако это не всегда так, и хорошим вложением могут стать акции именно с малой капитализацией — по причине их низкой стоимости и больших возможностей для роста на развивающемся рынке. Расчет идет на поиск таких акций, которые другие инвесторы недооценили и пропустили.

В случае, если найти успешные акции удастся, вознаграждение может быть огромным. Вы можете легко получать 20% годового дохода и больше в течение десятилетий, а возможно, и того больше. Кроме того, компаниям с малой капитализацией легче будет сменить вектор движения, в случае, если рыночные условия резко изменятся. Но разглядеть скрытые жемчужины вроде нового Amazon нужно уметь, поэтому вам понадобится серьезная аналитическая работа, к которой не каждый готов.

Обратная сторона акций с малой капитализацией — это, во-первых, высокая волатильность. У таких компаний меньше финансовых ресурсов, меньше веса и влияния на рынке. Насколько быстро они могут взлететь, настолько быстро и падать, поэтому инвестору понадобятся железные нервы, чтобы переживать эти колебания.

А во-вторых, низкая ликвидность. В больших объемах по нужной цене акции могут оказаться недоступными, а продать их выгодно будет тоже трудно. Поэтому наполнять портфель исключительно акциями компаний с малой капитализацией не стоит, следует сочетать их с менее волатильными акциями с большой капитализацией.

Плюсы:

высокий уровень профита за нахождение успешных акций;

Минусы:

• большая аналитическая работа по выбору компаний;
• высокий уровень риска и высокая волатильность;
• низкая ликвидность.

9. Портфель от робота-советника

Подходит для: тех инвесторов, которые не хотят заниматься инвестированием самостоятельно и предпочитают доверять это дело профессионалам

При работе с роботом-советником пользователю нужно просто внести деньги на счет, а тот будет автоматически инвестировать их в зависимости от ваших целей, сроков и заданного уровня риска. В начале работы с инвестиционным роботом обычно заполняется несколько анкет, на основе которых тот должен понять ваши приоритеты и заложить их в условия работы.

Вы сможете настроить робота так, чтобы он вел себя более агрессивно, либо более консервативно. То есть чтобы на счете были в основном акции, либо облигации и сберегательный счет. Словом, уровень риска зависит от выбранной вами стратегии. В лучшем случае при долгосрочных задачах робо-консультант может создать для вас широко диверсифицированный инвестиционный портфель, который сможет удовлетворить ваши долгосрочные потребности.

За услуги роботов-советников по инвестициям взимается комиссия на уровне от 0,25% до 2% в год, что может оказаться довольно весомой затратой. Но встречаются и полностью бесплатные роботы. Робо-советчики или эдвайзеры есть у крупных брокеров и банковских организаций. Среди известных российских эдвайзеров можно назвать Yammi, робота Right, робота-советника от Тинькофф Инвестиции, робота-советник ВТБ и т.д.

Плюсы:

• пассивный способ инвестировать средства, не вникая в процесс;
• уровень доходности связан с заданными вами параметрами;
• исключение человеческого фактора — вы полностью исключаете эмоции в процессе принятия решений.

Минусы:

• Размер комиссии может ощутимо снижать доходность;
• У выбранного вами робота может быть ограничено число инструментов инвестирования.

10. Драгоценные металлы

Подходит для: инвесторов, ищущих физический актив, не сильно привязанный к денежной массе в периоды рецессии более рискованных активов

В периоды кризисов на фондовом рынке, падений криптовалюты устойчивый долгосрочный рост могут показать некоторые драгметаллы. Драгметаллы — это физический, нецифровой актив, который для большинства людей, не поспевающих за digital-трендами, выглядит более предпочтительно, особенно в моменты неопределенности..

В частности призывает вкладывать в активы, независящие от денежной массы, автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки, особенно обращая внимание на те драгметаллы, которые имеют несколько источников спроса. В частности, на серебро, которое также имеет ценность в промышленности и более доступно для приобретения частными инвесторами, чем золото.

Один из основных минусов — это невозможность получать процентный доход, в отличие, например, от дивидендов по акциям или процентов по депозиту. Также для некоторых видов драгметаллов вполне обычна достаточно высокая волатильность, а периоды роста сменяются затяжными падениями.

Куда вложить деньги в 2023? В какие акции и компании инвестировать в России?

Во что инвестировать и с чего начать? Лучшие краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции: валюта, вклады, накопительные счета, фонды облигаций, ПИФы, виды акций. В какую недвижимость вложить деньги?

Меня зовут Алексей Родин. Я основатель Клуба глав семей, в котором мы решаем важные вопросы благосостояния семьи, и агентства семейных финансов «InvestArt advisors» с клиентским портфелем более 10 млрд рублей.

В далеком 2000 году я начинал заниматься инвестициями в качестве хобби. Со временем это хобби трансформировалось в нужную профессию. Я помогаю людям выстраивать комплексную стратегию, включающую грамотное управление бюджетом, инвестиции и защиту капитала.

В этой статье я расскажу о текущих тенденциях этого года при формировании инвестиционного портфеля, какую лучше выбрать стратегию и стоит ли рисковать.

Прежде, чем начать инвестировать, оцените свои доходы и расходы, а также сумму, которую вы готовы вложить. Определите, какую прибыль вы ожидаете получить от своих инвестиций и готовы ли рисковать.

Как оценить свои финансовые возможности?

1. Посчитайте свой ежемесячный доход, расходы и имущество, включая счета в банке, недвижимость и другие вклады.

2. Определите, какие финансовые цели вы хотите достичь через инвестиции. Например, вы хотите накопить на образование детей.

3. Установите сроки и конкретные денежные суммы для своей финансовой цели.

4. Составьте бюджет для инвестиций. Рассмотрите свои ежемесячные доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег вы можете выделить на инвестиции каждый месяц.

Некоторые вложения связаны с высокими рисками. Подумайте об этом. Насколько вы готовы рисковать?

5. После того, как вы определили свои финансовые возможности и цели, выберите инвестиционную стратегию. Например, вы можете придерживаться консервативной стратегии инвестирования в надежные активы, если ваша цель – минимизация риска.

6. При выборе инвестиционной стратегии старайтесь удерживать баланс между прибылью и риском. При небольших сроках инвестирования не стоит вкладывать свои деньги в высокорисковые активы.

Распределение активов определяется целью инвестирования, включая время, необходимое для её достижения, и уровень риска, на который инвестор готов пойти.

Теперь поговорим о «настроениях» на фондовом рынке России.

Он уже не так зависим от мировых тенденций. Все более значимыми в определении динамики становятся внутренние экономические факторы. Активы, находящиеся в пределах рублевой зоны, обладают некоторыми преимуществами: исключен ряд рисков, связанных с мировым рынком, а также отпадает необходимость валютной конвертации.

Это не означает, что в этом году вы должны ограничиваться внутренними инструментами. Изучение мировых трендов на международных рынках даст вам хорошую возможность разнообразить свой инвестиционный портфель, диверсифицировать инвестиционные риски и достичь более стабильных результатов.

Диверсификация рисков – это распределение средств между разными инвестиционными инструментами, не имеющими прямой взаимосвязи друг с другом.

С целью борьбы с инфляцией ключевые ставки могут быть повышены, что главным образом повлияет в этом году на инвестиционные решения во всем мире. При этом спрос на кредиты будет снижаться, а затраты на заемные средства – увеличиваться.

В свете более жесткой монетарной политики и увеличения процентных ставок возможны изменения и на российском фондовом рынке. Ряд активов упадут в цене, включая акции, долгосрочные облигации и криптовалюты. Криптовалюты, которые ранее привлекали инвесторов своей высокой доходностью, также могут быть подвержены снижению цен в связи с ужесточением монетарной политики.

Учитывая мировые тенденции и адаптируясь к изменениям, можно добиться довольно неплохих стабильных результатов в инвестировании. Еще один вариант, который имеет право на существование, – рассмотреть выжидательную стратегию. Она предполагает детальный анализ фундаментальных факторов рынка в целях ухода от финансовых рисков. Важным элементом такой стратегии является осторожность в выборе инструментов для инвестирования. Я бы порекомендовал изучить финансовое положение компаний, чтобы оценить их перспективы и построить диверсифицированный портфель, который с наибольшей долей вероятности принесет стабильные, а главное, предсказуемые результаты.

На фондовом рынке есть активы, цены на которые составляют буквально 5 рублей: многие фонды устанавливают минимальную сумму входа и доступны для вас, если вы хотите начать с небольших вложений.

Многие могут возразить, что вложение таких маленьких сумм бессмысленно, так как не приведет к крупной прибыли. Безусловно, это не принесет миллионы, но даст кое-что поважнее: знания, опыт, дисциплину и план.

Не бойтесь пробовать и изучать мир инвестиций. Просто подходите к нему с умом и трезвым расчетом.

3 правила инвестирования:

1. Чем выше доходность, тем выше риск.

2. В инвестициях нет гарантий.

3. Инвестиционный портфель — все активы инвестора

Краткосрочные вложения в ценные бумаги, как правило, ориентированы на получение прибыли в ближайшем будущем — до одного года — они предлагают разнообразные возможности для получения быстрой доходности. Исследуйте рыночные тенденции, ознакомьтесь с текущим положением компании и обязательно учитывайте ликвидность.

Валюта – важный финансовый инструмент, и вот почему: добавление небольшой суммы иностранной валюты в портфель поможет инвестору диверсифицировать свои активы. Например, американский или гонконгский доллар, дирхам ОАЭ или юань являются иностранной валютой, которую можно приобрести на Мосбирже.

В свете геополитической нестабильности, рекомендуется приобретать разную валюту в небольших объемах. При наличии рублевых накоплений, вложение в одну валюту несет риск: рубль может обесцениться, а экономическая ситуация в России ухудшиться.

Кроме того, существующие на сегодняшний день санкции могут создать дефицит доллара на внутреннем рынке и, как следствие, повысить его курс относительно рубля.

Для инвестора, который предвидит такое изменение, это может оказаться выгодным вложением.

Однако, стоит помнить, что сама по себе валюта, пусть и иностранная, является средством расчёта и прибыли не приносит. К тому же, имеет тенденцию к обесцениванию за счёт инфляции. Поэтому разумно не просто перевести рубли в юани, доллары или евро, а приобрести валютные активы. В этом году при высоких ключевых ставках можно купить облигации надёжных эмитентов с доходностью 3-7% на вложенные средства.

Вложения в иностранную валюту связаны с рисками, например, санкций и блокировок. Некоторые банки могут иметь ограничения на покупку валюты из-за санкций. Я помогаю рассчитать финансовые возможности моих клиентов, а также оценить ситуацию на валютном рынке перед тем, как конвертировать рублевые накопления.

Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Фонды облигаций – это портфели корпоративных облигаций, которые собраны от различных компаний из разных отраслей. Такое разнообразие помогает диверсифицировать риск и получить прогнозируемый результат общей доходности. Такой вид вложений относительно безопасен, особенно если он представлены в широко диверсифицированном портфеле. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает низкую уязвимость к изменению процентных ставок и обладает высокой ликвидностью. Ценные бумаги должны быть достаточно ликвидными для того, чтобы их можно было легко продать в случае необходимости.

Банковские вклады считаются одним из наиболее надежных краткосрочных инвестиционных инструментов. Большинство банков гарантируют определенный процент доходности для вкладов, а в случае необходимости их можно быстро снять.

При этом банковские вклады могут иметь доходность ниже, чем у некоторых других инвестиционных инструментов.

Как и куда вкладывать деньги, чтобы не потерять и достичь цели? Об этом подробно говорим на моем курсе-практикуме «Мой капитал»

Продолжительность курса:

5 недель

Старт:

4 сентября 2023 года

Долгосрочные вложения являются частью стратегического подхода, ориентированного на долгосрочный рост капитала сроком от 10 лет.

Накопительные счета

Накопительные счета — финансовые инструменты, предназначенные для накопления средств. Цель таких счетов — сохранение и увеличение капитала на протяжении определенного периода времени. На накопительных счетах клиенты могут вносить регулярные платежи или одноразовые взносы, которые будут накапливаться с определенной процентной ставкой. Это актуально для покупки недвижимости, образования детей или планирования пенсии. Вероятность потери капитала на накопительных счетах невелик. Но и доходность может оказаться сравнительно низкой.

Биржевые ПИФы

Фонды акций и облигаций — это инвестиционные фонды, которые вкладывают средства в ценные бумаги различных компаний. Инвесторы приобретают паи фонда, а средства от них вкладываются в активы компаний. В России основными видами являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). Фонды управляются инвестиционными компаниями и предлагают различные стратегии и направления инвестирования. БПИФы, в отличие от ПИФов, торгуются на бирже и имеют более гибкую структуру.

Являясь инструментом пассивного дохода, биржевые паи фонда представляют собой инструмент коллективного вложения. Это могут быть ценные бумаги, недвижимость, и другие инструменты. Одним из плюсов биржевых паевых фондов является то, что их можно купить и продать на бирже в любое время. Имеется возможность приобретать паи БПИФов, инвестирующих в различные активы, обеспечивая тем самым диверсификацию портфеля.

Отличным решением в 2023 году будет инвестирование в формате паевых фондов акций. ПИФ — это готовый диверсифицированный портфель ценных бумаг под управлением профессионалов.

Инвестиции в недвижимость

Такой вид долгосрочных вложений имеет свои преимущества и недостатки. Преимуществом является потенциально стабильный и регулярный поток дохода от арендных платежей, а также возможность получить льготы в виде налоговых вычетов, связанных с ипотекой и приобретением жилья. При продаже недвижимости вы получите возможность заработать на росте стоимости, а до этого сможете использовать недвижимость как актив для залога при получении кредитов или дополнительного финансирования. Недостатки включают высокие начальные затраты на покупку недвижимости и возможные затраты на ее обслуживание и ремонт, а также малая ликвидность по сравнению с биржевыми инструментами, то есть, сложности при быстрой продаже актива при необходимости.

В какую недвижимость лучше вложить средства в 2023 году?

Я советую рассмотреть такой вариант недвижимости, как складские помещения. Рост онлайн-торговли и маркетплейсов в 2023 году требуют организации большего количества складов для хранения товаров. Спрос на складскую недвижимость может привести к увеличению арендных ставок и стоимости таких помещений. Инвесторы могут рассмотреть возможность приобретения или постройки складских комплексов, либо инвестировать в паи инвестиционных фондов, специализирующихся на складской недвижимости.

Но не забываем, что ситуация на рынке недвижимости может резко поменяться. Перед принятием решения об инвестировании в складскую недвижимость важно провести детальный анализ рынка, оценить конкурентность и спрос на конкретном регионе, а также учесть риски, связанные с возможными изменениями в торговле и логистических тенденциях.

Фонды облигаций

Хотите перестать переживать из-за резких снижений стоимости активов? Увеличьте в своём портфеле долю облигаций! Они предоставляют инвесторам доступ к диверсифицированному облигационному портфелю. Для снижения волатильности (риска, как ещё говорят инвесторы) рекомендую вкладывать основную часть портфеля именно в такие инструменты.

Основные особенности и преимущества фондов облигаций:

1. Инвестируют в широкий спектр облигаций, представленных различными эмитентами, с различными сроками погашения и кредитными рейтингами. Это помогает снизить риск, связанный с инвестициями в одну конкретную единицу.

2. Управляются опытными профессионалами, которые проводят анализ рынка и тщательно подбирают облигации для включения в портфель. Они отслеживают и регулярно перекладывают портфель в соответствии с рыночными условиями и целями фонда.

3. Имеют высокую ликвидность: это дает возможность инвестору выйти «в деньги» в любое время.

4. Позволяют распределять инвестиции в различные типы облигаций в соответствии с текущими рыночными условиями и процентными ставками.

5. Такие фонды имеют и риски, например, изменение процентных ставок, кредитный риск эмитентов и изменение цен на облигации на рынке. Поэтому важно тщательно изучать и анализировать этот вид инвестирования перед входом в сделку.

6. Доходность фондов акций обычно выше, чем доходность фондов облигаций, в особенности при специализации на государственных облигациях. Но риски, связанные с фондами облигаций, обычно ниже.

7. Фонды облигаций считаются относительно стабильными, но даже такие консервативные вложения не лишены рисков. Поэтому доходность и риск всегда нужно оценивать в контексте индивидуальных финансовых целей и толерантности к риску каждого инвестора.

Акции. Виды акций

Акции дадут вам возможность получить высокую прибыль в долгосрочной перспективе. Владение ими позволяет стать сопричастным к успехам и росту компании. При этом цены на них могут значительно меняться под влиянием рыночных факторов.

Вложение средств в отдельные акции может нести риски потерь. Если вы готовы рисковать в надежде на высокую доходность, есть некоторые аспекты, которые стоит учитывать:

1. Рынок акций может приносить хорошую прибыль, даже с учетом налогов.

2. Цена может существенно вырасти, а некоторые из них еще и выплачивают дивиденды — часть прибыли компании.

3. Цены могут сильно колебаться. Например, цена может упасть на 10% за один день или привести к длительному снижению цены в течение многих месяцев и лет.

4. В условиях нестабильной ситуации на международном рынке акциям лучше выделять небольшую долю в своем инвестиционном портфеле.

Акции роста

Акции роста — это ценные бумаги компаний, которые, благодаря своей успешной бизнес-модели, способны расширяться на рынке с большой скоростью и могут достичь стремительного роста цены на свои активы.

Примером российских акций роста являются ценные бумаги Яндекса.

Российские акции

Главный тренд 2023 года — покупка российских акций по привлекательным ценам, а также рост компаний, связанных с импортозамещением.

Хуже рынка себя чувствует нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья. А среди компаний, подстроившихся под изменения рынка, выделяются бумаги АФК «Системы», лесопромышленного холдинга «Сегежа» и акции алмазодобывающей компании «Алроса»

Дивидендные акции — это акции компаний, которые регулярно выплачивают своим акционерам дивиденды – регулярные денежные выплаты, определенные руководством.

Дивиденды выплачиваются в виде денежных сумм или в виде дополнительных акций компании. Выплата дивидендов может происходить ежеквартально, раз в год или по другому графику, определенному компанией.

Такие вложения часто привлекают долгосрочных инвесторов, так как сулят стабильные денежные потоки и небольшую волатильность по сравнению с ростовыми акциями.

Дивиденды могут быть использованы для получения пассивного дохода или реинвестированы для увеличения размера вклада. Их выплата не гарантирована, зависит от финансового положения компании и принятых ею решений.

Лучшими считаются акции компаний, которые продолжительное время не отменяли выплату дивидендов, например, таких крупных, как Лукойл, Транснефть, МТС, Новатэк и другие.

Про альтернативные инвестиции я уже рассказывал в статье своего блога. Драгоценные камни имеют разную ценность: самые качественные камни считаются инвестиционными — их стоимость не падает даже в периоды экономических кризисов. Рост их стоимости не так впечатляет, как динамика финансовых рынков, но если в портфеле уже есть различные активы и хочется консервативных вложений, почему бы не добавить таких?

Наиболее ликвидны бриллианты. Такие камни, как изумруды или рубины соответственно имеют более низкую ликвидность.

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, и выбор должен быть основан на вашей финансовой цели, рисковой толерантности и инвестиционном опыте. Перед принятием решения о долгосрочных вложениях рекомендуется провести тщательное исследование и проконсультироваться с финансовым консультантом для получения экспертной оценки своих финансовых возможностей и помощи в разработке инвестиционного плана.

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал «Финансы с Алексеем Родиным», где я пишу об осознанном и ответственном подходе к финансам.

Куда инвестировать в 2023 году: консервативные и агрессивные стратегии

Что? События начала 2022 года и последовавшее обрушение инвестиционного рынка напугали многих. Портфели большинства держателей акций просели на половину, валютные депозиты стали недоступны, лихорадило рынок недвижимости. Стоит ли на фоне событий прошлого года думать об инвестициях в 2023 году?

Как? Однозначно стоит. Деньги под подушкой – самый неэффективный способ сохранить капитал. В то же время вкладывать в привычные активы следует с большой осторожность и только после тщательного анализа ситуации. Из нашего материала вы узнаете, куда лучше инвестировать в 2023 году.

В этой статье:

Материал опубликован исключительно в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией.

Общие инвестиционные прогнозы на 2023 год

Для российского фондового рынка 2022 год ознаменовался очередным кризисом, на этот раз вызванным общей экономико-политической обстановкой во всём мировом пространстве. Из-за СВО, начавшейся на Украине в феврале прошлого года, и следовавшей за ней череде бесконечных санкций в адрес Российской Федерации, торги практически на всех отечественных биржах были полностью остановлены на длительный период времени, а резкий обвал котировок не давал каких-либо обнадёживающих перспектив для инвестирования на протяжении всего года.

Падение курса евро и доллара до показателей пятилетней давности весной 2022 года ещё больше убавило оптимизма в сфере инвестиций. Тем не менее, экономика России неплохо справлялась со всеми ударами, и к концу года многие аналитики определили её состояние в виде умеренного снижения.

Обратимся к главным выводам экономических экспертов:

• Мировая экономика в 2023 году продолжит своё умеренное снижение. Плавная рецессия в течение года прогнозируется на рынках США, Великобритании, а также большинства стран Евросоюза. Аналитики сходятся во мнении, что к концу 2023 эти страны покажут нулевые или околонулевые темпы роста ВВП, сокращение доходов корпораций, рост безработицы.
• Инфляционное давление, вызванное нарушениями общемировой логистики и скачками сырьевых цен, будет планомерно снижаться, однако ожидается существенный рост инфляции в сфере услуг. Жёсткая денежно-кредитная политика со стороны центральных банков стран мирового сообщества, уменьшение реального уровня заработных плат, снижение рисков появления факторов, способствующих образованию шоков предложения, должны привести к постепенному замедлению темпов роста цен.
• Вопреки всем негативным сценариям и прогнозам, российская экономика выстояла. Её реакция на критические удары и события оказалась гораздо стабильнее, чем ожидалось, более того, она растянулась по времени, что положительным образом сказалось на минимизации негативных последствий. Общий экономический спад, по расчётам аналитиков, за 2022 год не должен превысить отметку в 3 %, а уровень инфляции составит чуть более 12 %. Главная причина снижения валового внутреннего продукта кроется в общем уменьшении конечного потребления со стороны домохозяйств, однако это частично будет нивелироваться благодаря росту бюджетных затрат, инвестиций в основной капитал и объёма чистого экспорта. Эксперты прогнозируют падение ВВП в 2023 году не более, чем на 3,5 %. По самым оптимистичным раскладам уже к концу текущего года экономика страны может начать восстанавливаться.

• Фактор неопределённости по-прежнему продолжит оказывать серьёзное влияние на мировую экономику и фондовые рынки. Среди его основных причин можно выделить продолжение и возможное обострение военного конфликта между Российской Федерацией и Украиной, экономические потери со стороны стран Евросоюза из-за прекращения энергетического сотрудничества с Россией, смена антиковидной политики в Китайской Народной Республике, усиление мер денежно-кредитной политики со стороны центробанков.
• Неопределённость не обойдёт стороной и долговые рынки. По этой причине для инвестирования стоит отдать предпочтение коротким облигациям высоколиквидных эмитентов. Чуть более рискованный вариант для вложения финансовых средств – ценные бумаги самого высокого кредитного качества, а также второй эшелон (благодаря расширенным спредам). Стратегия выжидания в США пока не имеет успеха, так как самыми главными покупателями на американских фондовых рынках сегодня являются эмитенты ценных бумаг. В случае усиления экономического кризиса в 2023 году объёмы выкупа акций и облигаций значительно упадут, как это уже случалось три года назад. Поэтому инвесторам следует сокращать свои позиции на отскоках. Наличные деньги будет съедать инфляция, однако темпы их обесценивания будут гораздо медленнее, чем у акций.
• Экономика Китайской Народной Республики будет развиваться более быстрыми темпами, чем экономики Америки и европейских стран. Прежде всего, это связано с тем, что Китай продолжает закупать у России сырьё по выгодной стоимости, позволяю Центральному Банку Китая смягчить свою денежную политику. Все эти меры дадут хороший толчок к развитию потребительского, банковского и промышленного секторов экономики.
• Отечественный рынок в 2023 году продолжит испытывать на себе сильнейшее влияние общей геополитической ситуации в мире. Эксперты прогнозируют, что достижение самой низкой точки падения российской экономики придётся на первые шесть месяцев годового периода. Рост котировок по акциям в ближайшие месяцы не ожидается, так как он возможен только в случае разрешения военного конфликта. Самый оптимальный сценарий для инвестирования сейчас – боковик, внутри которого можно развернуть среднесрочную торговлю. Однако это всё-таки сопряжено с ощутимым риском. Чуть менее спокойный вариант для вложения средств – дивидендные акции, так как наличие выплат по ним говорит о том, что положение эмитента на сегодняшний день является стабильным.
• Рубль может сменить траекторию с укрепления на ослабление. В связи с введением протокола цен от G7 и эмбарго на отечественную нефть ухудшится и состояние торгового баланса Российской Федерации. Однако основательно последствия этого проявятся только ближе к лету 2023 года. По поводу курса доллара многие эксперты сходятся во мнении о том, что он останется на прежнем уровне.

Куда не стоит инвестировать в 2023 году

В связи с инвестиционным кризисом, случившемся в прошлом году, когда стоимость акций и облигаций резко снизилась почти в два раза, многие инвесторы предпочли отказаться от вложений в ценные бумаги и приостановили торговлю на фондовом рынке.

Такое решение выглядит достаточно обдуманно и оптимально, так как общемировая геополитическая ситуация, помноженная на развернувшиеся боевые действия, заставляет инвесторов держать денежные средства при себе, чтобы в любой момент при возникновении необходимости они могли ими воспользоваться.

Перед тем как перейти к рассмотрению эффективных направлений, куда можно инвестировать деньги в 2023 году, остановимся на трёх способах размещения собственных финансов, которые не стоит определять для себя как выгодные и перспективные. Итак, в грядущем году не нужно вкладываться в:

Банковские депозиты

Аналитическим сервисом Центробанка РФ были собраны данные по депозитным ставкам среди десяти крупнейших банковских организаций: в декабре прошлого года самая высокая процентная ставка по депозитному вкладу составляла 8,1 %. К сравнению: доходы по некоторым долгосрочным облигациям федерального займа (ОФЗ) превышают отметку в 9 %.

Не стоит также забывать и о том, что в прошлом году на законодательном уровне была закреплена отсрочка на уплату налога на доходы физических лиц с доходов, полученных по депозитам.

Ещё один довод против инвестиций в банковские депозиты: в случае банкротства кредитной организации вкладчик может получить от государства максимальную компенсацию по АСВ в 1,4 миллиона рублей. К примеру, по государственным облигациям эмитент является гарантом для всего выпуска ценных бумаг.

Недвижимость

Покупка недвижимости всегда считалась отличным способом для инвестирования и сохранения собственных финансовых средств. Но в этой области огромное множество подводных камней, с которыми зачастую справиться самостоятельно – без помощи квалифицированных риэлторов и юристов – не так просто. А это дополнительные затраты денег и времени.

Кроме того, если не брать в расчёт идеальный вариант, при котором недвижимость досталась вам по наследству или в подарок, первоначальные инвестиции здесь – просто огромные, а период их окупаемости составляет не менее десяти лет.

Валюта

Перевод денежных средств в валюты недружественных стран из-за введения заградительных тарифов на хранение ещё в прошлом году перестал являться эффективным способом сбережения накопленных финансов. И даже то, что многие банковские организации увеличили лимиты на беспроцентное хранение денежных средств, не является полной гарантией, что эти условия не изменятся в ближайшее время.

Хранение собственного капитала в валютах дружественных стран так же не имеет особого смысла, так как волатильность слишком высока. Кроме того, от сбережений в валюте других государств нет никакого дохода – они просто лежат. И гарантии их сохранности на сегодня нет абсолютно никакой.

Нестабильность экономико-политической обстановки в мире внесла свои коррективы даже в три классических способа вложения собственных финансовых средств, наделив их достаточно серьёзными недостатками. Рассмотрим более эффективные и перспективные варианты, куда стоит инвестировать в 2023 году.

Насколько оправдано инвестирование в акции в 2023 году

Несомненно, к инвестированию в акции во времена нестабильной внешнеполитической и экономической обстановки следует относиться очень осторожно. Однако не стоит полностью исключать этот инструмент получения доходов от вложения собственного капитала: несмотря на существенную просадку фондовых бирж в периоды обострения кризиса, всегда стоит помнить о том, что рынок ценных бумаг в долгосрочной перспективе может неплохо «отскочить», а значит, на этом можно сыграть и получить прибыль.

Чтобы инвестировать собственные денежные средства максимально эффективно, стоит соблюдать следующие основные правила:

• Повысьте диверсификацию инструментов вашего инвестиционного портфеля как по списку компаний-эмитентов, так и по отраслям экономики.
• Приобретайте только дивидендные акции предприятий с самой низкой долговой нагрузкой.
• Периодически осуществляйте ребалансировку инструментов вашего портфеля, так как большая диверсификация часто приводит к тому, что некоторые инструменты коррелируют между собой.

Выбирая ценные бумаги для своего портфеля, инвесторы, прежде всего, ищут акции надёжных организаций, которые не теряют своей стабильности даже во времена глубокого кризиса. Предлагаем список компаний-эмитентов акций, куда выгодно инвестировать в 2023 году:

• «Русгидро»: предприятие работает только на внутренний рынок, и это даёт уверенность в том, что нестабильная экономико-политическая ситуация в мире не будет оказывать влияния на её акции и доходы от них.
• «Сбер»: число владеющих акциями этой одной из крупнейших российских корпораций уже превысило порог в один миллион, что, с одной стороны, гарантирует высокую волатильность ценных бумаг независимо от внешних условий и кризисов, а с другой стороны, обеспечивает некоторую гарантию на то, что государство вряд ли посягнёт разрушить такую компанию.
• «Новатэк»: один из самых ярких примеров классического дивидендного аристократа – компания стабильно выплачивает дивиденды держателям своих акций в течение шестнадцати лет.
• «Роснефть»: предприятие является основным добытчиком нефти в Российской Федерации – с учётом роста потребления добываемого ими топлива и прогнозируемому увеличению цен на него дивидендные перспективы по акциям компании выглядят достаточно достойно, уверенности в завтрашней прибыли инвесторам ещё и добавляет тот факт, что 14 % акций этого нефтяного гиганта владеет Суверенный фонд Катара (QatarInvestment Authority).
• «Лукойл», «Газпромнефть»: прибыльность ценных бумаг от компаний из нефтеперерабатывающей отрасли практически во все времена остаётся на достойном уровне, а в среднесрочном периоде аналитики прогнозируют существенное увеличение производства.

• «ГМК Норникель»: потребность экономики (особенно в периоды послекризисного восстановления и роста) в природных ресурсах никогда не иссякнет, поэтому можно смело вкладываться в покупку ценных бумаг этого горно-металлургического гиганта.
• «Полюс Золото»: акции золотодобывающих компаний всегда будут являться одним из инструментов практически любого инвестиционного портфеля, так как золото относится к классическим защитным активам.
• «Магнит»: по причине того, что главный бенефициар находится не в Российской Федерации, а в государстве, выдвинувшем санкции против России, возлагать надежду на получение дивидендов с акций пока не приходится, однако получаемые компанией доходы могут быть успешно вложены в развитие предприятия, что может привести к росту котировок и хорошим выплатам в будущем.
• «МТС»: с учётом того, что главный бенефициар организации АФК «Система» уже несколько лет заинтересован в получении прибыли от инвестирования в её ценные бумаги, можно рассматривать акции этой компании в качестве одного из инструментов инвестиционного портфеля.
• «Фосагро»: беря во внимание сегодняшние мировые цены на газ, являющийся основным компонентом в производстве азотных удобрений, проблем со сбытом продукции у предприятия в ближайшее время не возникнет, а значит можно ожидать рост котировок и выплат дивидендов по его акциям.
• «Мосбиржа»: на сегодняшний день эта биржа практически является монополистом, кроме того, постоянное внедрение новых инструментов обеспечивает стабильное функционирование бизнеса и его развитие в ближайшей перспективе.

Данный список не является окончательным или обязательным к приобретению. Но при выборе инструментов вашего инвестиционного портфеля можно смело на него опираться.

Причины инвестировать свободные 100 000 рублей в облигации в 2023 году

Облигации – ещё один эффективный вариант, куда можно инвестировать деньги. Остановимся на этом инструменте подробнее.

Выбор активов в инвестиционный портфель основывается на двух главных факторах: сроках инвестирования и имеющемся капитале. Акции оптимально рассматривать на долгосрочную перспективу (не менее пяти лет), так как в течение года этот инструмент может показать отрицательную динамику. Перспективнее сформировать свой портфель из облигаций.

На текущий год стоит отдать предпочтение самым надёжным облигациям. К ним относятся облигации федерального займа (ОФЗ) и ценные бумаги, эмитентом которых являются предприятия с кредитным рейтингом по национальной шкале ВВВ и выше.

Если определить долю облигаций в вашем инвестиционном портфеле в размере 50 %, можно сформировать портфель с широкой диверсификацией из 5-7 облигаций со сроком погашения до трёх лет с момента приобретения, включающий в себя как ОФЗ, так и облигации первого и второго эшелонов.

Если вы выделяете под облигации малую часть своего инвестиционного портфеля, тогда стоит отдать предпочтение корпоративным ценным бумагам первого и второго эшелонов. Высокодоходные облигации (ценные бумаги, сопряжённые с высокой рискованностью для инвестиций, но дающие инвесторам более высокую доходность) при такой тактике не приобретаются.

Для формирования инвестиционного портфеля стоит отдать предпочтение бондам, которые вы сможете держать у себя до момента погашения или до оферты – так вы полностью нивелируете риск падения их стоимости. Самые низкие риски – у облигаций федерального займа, следом за ними идут ценные бумаги второго эшелона (однако по ним доходность будет выше, чем по ОФЗ).

Некоторые эксперты сходятся во мнении о том, что в 2023 году Центробанк смягчит монетарную политику. В связи с этим бонды, которые не теряют свою инвестиционную привлекательность при снижении ключевой процентной ставки ЦБ, могут рассматриваться как инструмент сбережения своего капитала от инфляции.

Оферта по облигации – это предложение инвестору, являющемуся её держателем, продать ценную бумагу до срока выплаты дивидендов по ней по её номинальной цене. Есть два варианта оферты:

• отзывная (эмитент может погасить выпуск облигации в частичном или полном объёме в одностороннем порядке, а держатель обязан предоставить необходимые документы к погашению);
• безотзывная (инвестор в срок выплаты оферты может подать заявление на полное погашение облигации, а эмитент будет обязан выкупить её).

В качестве инструмента инвестиционного портфеля стоит также рассмотреть облигации, выпускаемые в юанях, так как эта валюта достаточно стабильна по отношению к доллару. Кроме того, замещающие бонды, номинированные в иностранной валюте, имеют высокую доходность.

Выгоды от инвестирования в майнинг в 2023 году в России

Майнинг – ещё один вариант, куда можно инвестировать в 2023 году. Сегодня стоимость одного биткоина составляет чуть больше двадцати тысяч долларов. Год назад его цена была в два раза больше. В связи с резким и серьёзным падением курса одной из самых популярных криптовалют многие майнеры начали активно продавать виртуальные монеты и асики за бесценок.

В пользу того, что это не самая верная тактика, говорят два факта. Во-первых, это не первое падение курса криптовалюты. Во-вторых, оно полностью соответствует четырёхлетнему циклу халвинга валюты.

Для российских майнеров текущее положение дел, наоборот, играет на руку: упавший курс и по-прежнему высокие расходы на добычу виртуального кэша заставляют иностранных майнеров открывать калькулятор прибыльности майнинга и сворачивать деятельность по добыче монет, так как она становится убыточной. Среди основных причин остановки можно выделить следующие:

• высокая стоимость электроэнергии в Америке и европейских странах;
• техническое обслуживание ферм и Асиков требует серьёзных денежных средств;
• большие затраты на организацию работы оборудования в нужном температурном режиме (из-за более тёплого климата).

Таким образом, майнинг одного биткоина для жителя России обходится дешевле, чем для майнеров из Европы и США.

Из-за ухода западных майнеров с пулов сложность добычи криптовалюты уменьшается, что позволяет оставшимся участникам добывать больше виртуальных монет.

Да, курс биткоина снизился в два раза, по сравнению с прошлым годом. Однако так было задумано создателем майнинга Сатоши Накамото: чтобы оградить рынок криптовалют от инфляции, каждые четыре года увеличивается сложность добычи виртуального кэша.

Таким образом, халвинг – естественный цикличный процесс уменьшения скорости генерирования новых единиц криптовалюты и одновременное снижение суммы вознаграждения за найденную виртуальную монету. Один цикл длится четыре года. К началу халвинга стоимость одного биткоина находится на средних значениях по отношению к предыдущему циклу.

Спустя шесть месяцев начинается постепенный подъём курса. Самая высокая цена на биткоин устанавливается примерно спустя восемнадцать месяцев. После этого курс начинает плавно снижаться до средних значений.

Если ориентироваться на этот четырёхлетний цикл халвинга, то в 2023 году рынок криптовалют должен начать активный рост, который продлится восемнадцать месяцев. Ближайший халвинг должен случиться в 2024 году: после него курс биткоина будет выше, чем среднее значение текущего курса. Таким образом, после увеличения сложности добычи виртуальных монет стоимость одного биткоина на пике может достигнуть отметки в сто тысяч долларов.

Майнинг в России сегодня имеет ряд ключевых преимуществ:

• Невысокая стоимость электроэнергии

На территории Российской Федерации есть несколько регионов с избыточной выработкой электричества. Даже передавая электрическую энергию в центральные области, часть электроэнергии остаётся неиспользованной. Её охотно покупают майнеры.

Из-за текущего спада на рынке криптовалют многие майнинг-отели оптимизировали тарифы на размещение ферм и асиков, добившись при этом самых низких цен на электричество.

• Благоприятные климатические условия

Любое майнинговое оборудование не переносит высоких температур и требует постоянного охлаждения в процессе своей работы. Российский климат, в целом, более прохладный, чем европейский. Кроме того, в областях с особо холодными зимами электроэнергия намного дешевле, чем в более тёплых регионах.

• Наличие квалифицированных IT-специалистов на рынке

Запуск и обслуживание оборудования для добычи криптовалют требует от IT-специалистов определённой квалификации и знаний в области инженерии. В Российской Федерации сложилось профессиональное комьюнити, способное решить любые технические задачи и справиться с неполадками. К тому же наладились связи с азиатскими майнинговыми пулами.

• Безопасность оборудования для майнинга

Если асик или ферма для майнинга использует легальный источник электроэнергии и работает по договору, это гарантия того, что на площадку не попадут посторонние люди, а ваше оборудование не будет изъято органами правопорядка в качестве доказательства осуществления незаконной деятельности. Более того, больше нет необходимости заниматься добычей виртуальных монет самостоятельно: тарифы на электричество для промышленных целей намного ниже, чем для бытовых нужд.

• Низкая стоимость майнингового оборудования

Стоимость технических устройств для майнинга напрямую связана с прибылью от добычи биткоина и других криптовалют. Соответственно, падение курса виртуальных монет неизбежно приводит к снижению цен на майнинговое оборудование.

Такая ситуация наблюдается сегодня: самые мощные по комплектации асики стоят в 5 раз дешевле, чем год назад.

• Легализация деятельности по добычи криптовалют

Законопроекты по регулированию деятельности по добыче криптовалюты на территории Российской Федерации находятся в активной разработке уже несколько лет. Высока вероятность того, что в самое ближайшее время будут приняты соответствующие законы, легализующие майнинг в России.

Благодаря этому число инвестиций в криптосферу значительно увеличится, так как помимо того, что майнинг является способом увеличения доходов, он ещё может помочь обойти текущие санкции для реализации параллельного импорта.

Подводя итог всему вышесказанному, можно прийти к выводу о том, что сейчас – самое оптимальное время для старта активной добычи виртуального кэша. Этому способствует три фактора:

• снижение цен на покупку и обслуживание майнингового оборудования;
• уменьшение конкуренции со стороны западных майнеров;
• прогнозируемый рост стоимости биткоина.

В Российской Федерации майнинг является отличной перспективой, куда инвестировать в 2023 году. Текущая ситуация на мировом крипторынке и благоприятные прогнозы развития этой сферы превращают деятельность по добыче виртуальных денег не просто модным увлечением, а реальным инструментом для вложения своего капитала и получения прибыли.