Беспроцентный кредит
Банки предлагают беспроцентный кредит для привлечения новых клиентов, однако эта услуга имеет свои особенности, в которых требуется разобраться. Например, если вы делаете покупку в магазине, и вам предлагают оформить кредит без процентов, может действовать следующая схема: банк выдает кредит под процент, но магазин делает скидку. Поэтому для клиента ссуда кажется беспроцентной, он просто выплачивает полную стоимость товара без скидки.
Еще один вариант – взять в банке карточку с заранее одобренным лимитом, разные кредитные организации предлагают различные суммы. Особенность заключается в том, что ссуда без процентов актуальна только на определенный период времени, например, два месяца, если к этому времени кредит не закрыть, придется платить процент за использование денежных средств с карты. Кроме этого, нельзя обналичить деньги, не заплатив за это высокую комиссию.
Прибыль банка
Банк не получает прибыли, одалживая деньги клиенту, так как процентная ставка равна нулю, однако заработок кредитной организации заключается в продаже сопутствующих услуг, без покупки которых нельзя взять такой кредит. К таким услугам можно отнести страхование, комиссию при снятии наличных, комиссию при осуществлении платежей кредитными деньгами, плату за обслуживание счета, выпуск карты, иные услуги, которые в разных банках могут существенно отличаться.
Банки, дающие беспроцентный кредит
Предлагает такие услуги большинство крупных банков, чаще всего такой кредит заключается в том, что клиент оформляет карту с определенным лимитом денежных средств. Существует порядка 10 карт, которые действуют на разных условиях.
Кредитную карту можно использовать бесплатно 1 год, после этого обслуживание будет стоить 750 рублей в год
Льготный период до 50 дней. Возможен Cash back 0,5% от покупки по безналичному расчету. За снятие наличных действует комиссия 390 рублей. Воспользоваться картой может клиент, являющийся гражданином РФ, возраст которого составляет 21-65 лет
490 рублей в год
Cash back составляет до 10%. За снятие наличных до 50 000 комиссия не взимается. Клиент должен иметь постоянный месячный доход не менее 9000 рублей
300 000 до 1,5 млн. рублей
В зависимости от выбранного тарифа от 590 до 1890 рублей в год
Возможен Cash back до 30%, льготный период действует 55 дней
40 000 до 200 000 рублей
Доступен льготный период 56 дней. Максимальный Cash back – 10%. При остатке на карте собственных денежных средств клиента на них начисляется 5% годовых, капитализация ежемесячная. Доступен для граждан РФ возрастом 20 до 85 лет
490 рублей в год
Льготный период на 51 день. Максимально доступный Cash back – 10%. За снятие наличных предусмотрена комиссия в 4,9%, но не меньше 399 рублей. Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 64 лет с постоянным месячным доходом. Необходимо иметь не только мобильный, но и стационарный телефон
Способы получения беспроцентного кредита
Существует несколько способов подобного кредитования:
- Овердрафт предлагают некоторые банки. Процентная ставка в год составляет 0%, заемщик при этом должен вносить ежемесячно установленную сумму, вносить ежемесячную плату за пользование услугами и зафиксировать от двух прямых дебетований. Первые 4 месяца овердрафтом можно пользоваться бесплатно, после этого будет сниматься оплата за его использование, сумму банк устанавливает самостоятельно. Размер кредита зависит от рейтинга клиента и определяется в каждом случае отдельно. Это краткосрочный займ, однако его срок также определяется выбранной клиентом кредитной программой банка. Большое внимание следует уделять полному погашению долга в бесплатный период пользования.
- Кредитная карта для покупки при ставке 0%. Это второй, не менее популярный способ пользования кредитными средствами без уплаты процентов в небольшой отрезок времени. Такая кредитная карта имеет определенный кредитором лимит, например, 100 000 рублей, больше которого с нее снять нельзя. При этом пользователь обязан вернуть средства в течение льготного периода, если этого не происходит, банк начинает считать процент. Часто подобные карты предусматривают ежемесячную выплату за их использование. При запоздалом внесении средств заемщик может получить штраф. С такой карты нельзя бесплатно снять наличные, действует довольно высокая комиссия, за перевод денег на стороннюю карту также придется заплатить комиссию от 1 до 3% от суммы, которую вы хотите перевести. По окончанию льготного периода заемщик будет платить от 15 до 20% годовых.
- Покупка товара в рассрочку в магазине. Это один из популярных способов, которым пользуются многие покупатели. На многие новинки, цена которых высока, покупатель может получить выгодный кредит. Оформив его, клиенту выдадут график платежей, нужно вносить раз в месяц определенную сумму. При возможности можно погасить задолженность заранее. Отличить кредит от рассрочки можно, прочитав договор. Если это рассрочка, процента не будет, а договор заключается между клиентом и магазином. Если в договоре присутствует банк и сам договор кредитный, то это не рассрочка, а именно кредит, однако зачастую предусматривается льготный период, например, 6 месяцев, в которые не нужно платить процент. Если клиент в него укладывается, он получает нужный товар без переплат, и по сути кредит действует как рассрочка, если покупатель не успевает погасить кредит, он начинает выплачивать проценты по оставшейся сумме и ежемесячный взнос.
Плюсы и минусы
У такого вида кредитования есть следующие положительные стороны:
- Не требуется собирать большое количество документов и ждать одобрение банка.
- Возможность не платить проценты в льготный период.
- Деньги можно использовать в удобное для вас время.
Тем не менее, есть и ряд недостатков:
- Если не уложиться в льготный период, придется платить большой процент.
- Льготный период ограничен.
- Сумма кредита небольшая.
- Высокая комиссия за перевод или обналичивание денег.
Как взять беспроцентный кредит?
Для оформления потребуется иметь следующее:
- Паспорт.
- 2 НДФЛ или зарплатная карта банка, в котором вы хотите взять кредит.
- Копия трудовой книжки.
- СНИЛС.
- Документы на недвижимость или авто, находящееся у вас в собственности.
- Выписка с дебетового счета.
- Для юридического лица нужен бизнес-план.
- Справки о составе семьи.
В целом такой вид кредитования весьма выгоден и удобен для клиентов, которым нужна небольшая сумма в ограниченный срок.
Займ без процентов на карту
Дают ли банки беспроцентные микрозаймы на карту, какие условия и как получить деньги в долг под 0%?
Кредитный калькулятор
Каждый хоть раз в жизни сталкивался с необходимостью быстрого решения финансовых вопросов. Иногда бывает, что деньги нужны срочно. Совкомбанк готов предложить быстрое решение проблемы без каких-либо процентов. Оформите займ без процентов онлайн. Услуга поможет вам быстро и без лишних проблем решить свои финансовые вопросы.
Беспроцентный займ по паспорту
Заем без процентов оформляется на тех же условиях, что и остальные продукты банка. Нужно быть гражданином РФ старше 20 лет и проживать в регионе, где есть отделения Совкомбанка. Если вы предоставите справку 2-НДФЛ с места работы, шансы на одобрение займа увеличатся. В конце срока кредитования вы можете получить уплаченные проценты обратно – нужно лишь соблюдать ряд несложных правил.
Для получения займа необходимо:
- оформить Халву;
- ежемесячно делать от пяти покупок на общую сумму в 10 000 рублей;
- подключить услуги «Финансовая защита» и «Гарантия минимальной ставки» (в качестве альтернативы — программа «Финансовая защита с возможностью накопления»);
- вовремя платить по кредиту, без просрочек или досрочного погашения.
Процедура подачи заявки полностью автоматизирована и доступна онлайн 24/7. Заполните простую форму на сайте банка, и сотрудники компании приступят к проверке данных. Максимальная скорость и удобство в сочетании с лояльностью условий делают предложение Совкомбанка одним из самых привлекательных на рынке.
Можно ли получить деньги в долг без процентов в банке?
Да, вы можете прийти в офис лично и обратиться за помощью к менеджеру. Он расскажет, как заполнить анкету и получить одобрение.
Но не обязательно приходить в отделение, подать заявку можно через интернет. Онлайн-форма работает круглосуточно и отправляется менеджерам мгновенно. Рассмотрение анкеты занимает до нескольких часов. После этого вам придет ответ.
Документы и требования
Процесс оформления займа в Совкомбанке стандартен и не вызовет сложностей. Все, что вам нужно, это достичь 20-летнего возраста, иметь российский паспорт и проживать в регионе, где есть отделение Совкомбанка. Для оформления займа также может понадобиться справка 2-НДФЛ.
Преимущества кредитования в Совкомбанке
Совкомбанк гарантирует максимальную скорость оформления займа — меньше рабочего дня, что соответствует скорости выдачи микрозаймов в МФО. Но в отличие от них, мы предлагаем заемщикам не мелкие суммы под большой процент, а займ от 50 000 рублей по выгодной ставке.
Наша цель — обеспечить вам комфорт и удобство при решении ваших финансовых вопросов. Позвольте Совкомбанку стать вашим надежным партнером на пути к финансовому благополучию.
Как взять займ без процентов онлайн
Взять займ без процентов в Совкомбанке можно просто и быстро. Все, что вам нужно, это заполнить заявку на сайте, указав необходимую информацию. Анкета будет рассмотрена в течение рабочего дня, и вы сразу же получите ответ.
Займ без процентов в Совкомбанке — это не только быстрый, но и максимально удобный способ получить деньги на карту без лишних трат и переплат. Попробуйте и убедитесь в этом сами!
Что такое беспроцентный кредит и как его взять
Беспроцентный кредит — это кредит, по которому заемщик должен вернуть только ту сумму, которую взял в долг, без процентов. Хотя термин «беспроцентный кредит» давно и прочно обосновался в нашем лексиконе, по сути это оксюморон, маркетинговый прием. Тем не менее есть набор продуктов, которыми на определенных условиях клиент может пользоваться без процентов. В числе таких продуктов:
кредитная карта с большим льготным периодом;
товарный беспроцентный кредит;
Самый популярный продукт в сегменте беспроцентности — кредитная карта с большим льготным периодом (его еще называют грейс-периодом). Грейс-период — это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не начислит проценты за пользование средствами. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев в зависимости от условий конкретного банка. Но если долг не погасить до конца льготного периода, то проценты платить придется.
При достаточной дисциплине пользоваться кредиткой можно совершенно бесплатно. Клиент должен уметь планировать покупки, чтобы соблюдать баланс между тратами и доходами и рассчитываться с долгами в комфортном режиме.
Как получить беспроцентный кредит
Помимо кредитной карты с длительным льготным периодом, существует еще несколько способов получения беспроцентного кредита.
POS-кредитование
POS-кредитование (от англ. point of sale, в переводе «точка продаж») — это разновидность экспресс-кредита, который можно получить без визита в банк, прямо в магазине. Иногда его предлагают и онлайн — в интернет-магазинах или на маркетплейсах.
Такой сервис обычно оказывает банк-партнер магазина. Чаще всего банки сотрудничают с крупным и средним бизнесом, поэтому услуга более распространена среди сетевых ретейлеров.
В отличие от обычного банковского кредита покупатель не получает на руки наличные. После оформления POS-кредита банк переводит деньги за товар продавцу. Покупатель забирает товар и потом возвращает средства кредитному учреждению. Но в договоре часто предусмотрен льготный период — например, девять месяцев, в течение которых не нужно платить проценты. Если клиент успевает выплатить долг за этот период, то получает товар без переплат.
Беспроцентный автокредит
Чаще всего бывает в формате специальных акций. Автосалоны и банки в этом случае действуют по двум схемам:
продавец уменьшает стоимость автомобиля на сумму начисленных процентов и выплачивает ее банку сам;
применяется факторинг — переуступка договора, заключенного при покупке авто, за меньшую стоимость.
BNPL-сервисы
BNPL-сервисы (от англ. buy now pay later, в переводе: «покупай сейчас, плати потом») сейчас главный тренд в сегменте беспроцентного кредитования, который некоторые путают с рассрочкой. BNPL-сервис — это сервис, который позволяет оплачивать онлайн-покупки равными частями в течение короткого периода времени. Но между BNPL и рассрочкой есть два главных различия:
срок выплаты заемных денег в BNPL-сервисах существенно короче: как правило, около шести недель (с траншами каждые 14 дней);
кто и каким образом платит за услугу. В классической рассрочке чаще всего платежи скрыты в высоких процентах на случай просрочки. В POS-кредитовании зачастую платит торговое предприятие. У BNPL-сервисов структура финансирования может варьироваться. Более того, часто они включены в другие пакеты продуктов или даже экосистемы.
Но есть существенный нюанс, который ограничивает распространение BNPL-сервисов. Например, кредитной картой вы можете расплачиваться где угодно: в ресторане, в аэропорту, в магазине, а BNPL-сервис доступен только у партнеров оператора и иногда только на определенные товары, продажи которых хочет повысить ретейлер.
Чем беспроцентный кредит отличается от рассрочки
Рассрочка встречается достаточно часто: в магазинах техники, ювелирных изделий, салонах связи, туристических и свадебных агентствах. Предметом покупки может быть не только товар, но и услуга. Даже медицинские, косметологические и стоматологические центры могут предлагать акции с рассрочкой.
Отличить банковский кредит от рассрочки можно, прочитав договор. Если он заключен между клиентом и магазином, а процентов нет, то это рассрочка. Если в договоре присутствует банк и сам договор кредитный, то это не рассрочка, а именно кредит. Хотя, как говорилось выше, может присутствовать беспроцентный льготный период.
Какие банки дают беспроцентный кредит
В той или иной форме эта услуга доступна во всех банках. Сегодня ограничить клиента одним банком невозможно: в крупных городах у людей в среднем есть по три банковские карты. И банки чаще всего конкурируют за то, чтобы именно их карта была первой в кошельке.
Один из трендов в кредитовании (в том числе и беспроцентного сегмента) — это решения, когда клиенту заранее формируют полностью одобренное кредитное предложение. Клиент видит в приложении банка конкретную и реальную сумму, которую может получить в любой момент. После чего он сам решает, каким образом ее потратить: получить карту с большим грейс-периодом, кредит наличными и т. д.
Беспроцентный кредит: плюсы и минусы
Каждый беспроцентный продукт подходит под свои задачи. Если вам важно регулярно покупать, платить и переводить деньги, то может быть полезной кредитная карта с длинным беспроцентным периодом от надежного банка.
Если вы планируете покупку чего-то в онлайн-магазине, который поддерживает BNPL-сервис, то, возможно, вам будет приятнее заплатить не всю сумму сразу. В некотором смысле это выглядит как подписка на сервис, только в итоге товар переходит в вашу собственность.
Для некоторых услуг и товаров, наоборот, актуальнее рассрочка: за более длительный период равными платежами вы сможете получить более дорогой товар.
На что обратить внимание при оформлении беспроцентного кредита
При оформлении любого финансового продукта всегда внимательно изучайте условия. Для беспроцентных кредитов один из самых главных параметров — дата, с которой будет идти отсчет бесплатного срока использования займа. У каждого кредитора она разная. Это может быть и какой-то день месяца, день выдачи карты или день совершения первой расходной операции.
Как получить деньги под 0% в 2023 году
Средняя ставка по потребительским кредитам в I квартале 2023 года составила 19,52% годовых — такие данные приводят эксперты отдела анализа банковских услуг Банки.ру. Этот процент можно снизить, если оформить договор личного страхования. Но за полис придется платить, и не факт, что в таком случае кредит окажется выгоднее.
Если в долг вам нужна небольшая сумма, можно обратиться в микрофинансовую организацию — там дают микрокредиты под 0%. Рассказываем, как их получить и в каких МФО.
В каких случаях стоит обращаться в МФО
Существует несколько ситуаций, в которых стоит отдать предпочтение микрофинансовой организации:
- Если вам срочно нужны деньги. МФО выдают деньги за несколько минут, а на рассмотрение заявки банком требуется больше времени.
- Если нужна небольшая сумма: например, 5–10 тысяч рублей. У банков порог выше — в среднем от 30–50 тысяч рублей.
- Если у вас плохая кредитная история, с которой банки не готовы одобрить кредит или кредитную карту.
- Если вы не можете подтвердить доход. В МФО для оформления часто требуется только паспорт.
Беспроцентный займ: есть ли подвох?
Главное условие беспроцентного займа: вы должны впервые обратиться в эту микрофинансовую организацию. Ставку 0% предлагают только новым клиентам. Суть такая: вы берете деньги в долг, возвращаете их без переплаты, довольны результатом и решаете обратиться еще. Но следующий займ получаете уже на других условиях: так, максимальная ставка по микрозайму может быть 1% в день, а с 1 июля 2023 года — 0,8%.
Важно: ставка 0% сохранится, если вы будете выплачивать долг своевременно. В случае просрочки МФО начислит вам проценты и неустойку.
Например, вы взяли 10 тыс. рублей на 10 дней под 0%. Если вы будете соблюдать сроки, то и вернуть придется только 10 тыс. рублей. Но если нарушите график, МФО начислит проценты за пользование займом (в мае 2023 года это 1% в день) и начислит неустойку (представим, что это 10% годовых от суммы просроченного долга). Тогда вам придется вернуть 12 тыс. рублей — это основной долг 10 тыс. рублей + переплата (10 000 x (10% + 10%)).
Что еще сделать, чтобы не переплатить
Вы можете оформить беспроцентный займ, но переплатить за дополнительные услуги. МФО предлагают их, прописывая в договоре. Это могут быть:
- Комиссия за перевод денег
- Страхование
- СМС-информирование
- Телемедицина
Посмотрите на таблицу на первых страницах договора. Там должен быть пункт «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг».
До подписания вы можете отказаться от платных услуг. Когда оформляете займ онлайн, просто не ставьте галочки напротив этих пунктов. А если хотите отменить платные услуги уже после подписания договора, обратитесь с заявлением в офис МФО. Подробнее читайте в нашем материале.
Как найти МФО с беспроцентными займами
Прежде всего убедитесь, что компания работает легально. Проверить ее можно в реестре Банка России. Еще вы можете просто изучить каталог Банки.ру — все представленные в нем МФО работают легально. Там же можно сразу сравнить условия по займам. Вот, например, 10 вариантов: