Как узнать у какого брокера открыт иис

Индивидуальный инвестиционный счет: что это и как работает

Индивидуальный инвестиционный счет – это особый брокерский счет, предназначенный для покупки акций, облигаций, валюты и прочих финансовых инструментов. Особенность его заключается в том, что он дает возможность владельцу счета получать налоговые льготы. Льготы бывают двух видов: инвестиционный вычет на взнос и вычет на доход.

Именно поэтому все владельцы ИИС могут рассчитывать на дополнительную прибыль к своим инвестициям в размере 13 %.

• Открыть ИИС могут только налоговые резиденты РФ в возрасте от 18 лет.

Счет оптимален для среднесрочных и долгосрочных инвестиций сроком на три года и более. Этот инструмент отлично подойдет как начинающему инвестору, так и опытному трейдеру.

Открыть счет может любой гражданин старше 18 лет.

Для открытия счета должны быть выполнены следующие условия:

• активный статус налогового резидента страны;
• возраст от 18 лет
• наличие официального трудоустройства не требуется (это необходимо для получения вычета на взнос)
• наличие постоянной регистрации не требуется.

налог с дохода удерживается не каждый год или вовсе не удерживается, если применяется вычет на доход (тип Б), что дает возможность вложить средства во что-то другое и получить дополнительный доход.

• через мобильное приложение или веб-версию;
• на сайте БКС;
• в офисе компании.

Затем необходимо выполнить три коротких действия:

введите номера телефона с его подтверждением через СМС;

Как только счет будет открыт – вы получите пуш уведомление и письмо на эл.почту. После этого можно переходить к пополнению счета.

Если человек уже является клиентом БКС, то процедура открытия упрощается. Достаточно в личном кабинете поставить галочку в разделе «Продукты» – «открыть счет».

Обеспечивает возврат 13% от суммы взноса за календарный год (в рамках удержанного НДФЛ).

• Можно получать ежегодно;

• За один год можно вернуть 52 тыс. рублей (для получения такого размера вычета, необходимо зачислить на счет за год не менее 400 тыс. рублей, а НДФЛ должен быть минимум 52 тыс. рублей);

• Максимальная сумма, на которую рассчитывается налоговый вычет, составляет 400 тыс. рублей;

• При закрытии счета полученная дополнительная прибыль облагается НДФЛ;

• При закрытии счета раньше трехлетнего срока необходимо будет вернуть ФНС все ранее полученные вычеты.

Освобождает от уплаты НДФЛ со всего инвестиционного дохода по счету.

• Вычет предоставляется однократно при закрытии счета по прошествии не менее 3-х лет с момента подписания договора;

• Нет максимальной суммы льготы – сколько бы вы не заработали, НДФЛ с прибыли не будет удержан;
• Максимальная сумма пополнения за весь год – 1 миллион рублей;

• Освобождает от выплаты налога полученную на ИИС прибыль

• процентная доходность;
• наличие официального дохода, с которого была произведена уплата 13 % НДФЛ (исключая дивиденды);
• ежегодная сумма взноса финансовых средств на ИИС;
• инвестиционный портфель (например, при выборе вычета на взнос можно сделать акцент на ценные бумаги, которые предусматривают льготное налогообложение);
• срок инвестиции.

В большинстве случаев инвесторы предпочитают тип А, но здесь есть свои нюансы. Вычет на взнос подойдет, если:

• есть (и в ближайшие три года сохранится) доход, облагаемый НДФЛ;
• подразумевается ежегодное пополнение счета;
• не будут осуществляться рискованные вложения для получения высоких доходов;
• для инвестора важен ежегодный факт получения вычета.

• доход незначительный или он не облагается НДФЛ;
• у владельца счета есть опыт инвестирования и желание зарабатывать таким способом на сумму более 400 тыс. рублей в год;

Для вычета необходимо предоставить:

• заявление о возврате излишне уплаченного налога;
• налоговую декларацию 3-НДФЛ;
• справку о доходах 2-НДФЛ (получить ее можно у работодателя);
• генеральное соглашение с брокером об открытии ИИС
• платежные поручение, подтверждающие завод средств на ИИС
• брокерский отчет

Данный вычет можно получить только при закрытии индивидуального счета. Сделать это можно следующими способами:

У брокера: понадобится один документ, подтверждающий, что по инвестиционному счету не проводились вычеты типа А. Справка выдается в ФНС в течение 30 дней, поэтому заказать ее лучше заранее.

Любой ИИС – это удобный и современный инструмент для работы на фондовом рынке. На индивидуальный счет можно зачислить суммы купленных акций, облигаций, опционов, фьючерсов, ETF. Можно подключать разнообразные портфели и стратегии, использовать инвестиционные идеи от аналитиков и другое. Детали сделок зависят непосредственно от конкретного брокера. В целом доступна возможность покупать и зачислять все то же, что и на стандартный брокерский счет, за некоторым исключением:

Приобретать ценные бумаги заграничных эмитентов можно только через СПБиржу.

Личный инвестиционный счет разрешено пополнять в течение года на сумму в один миллион рублей. Однако минимального взноса для открытия счета нет – сумма устанавливается самим инвестором. Многие используют ИИС как «копилку», перечисляют ежемесячно комфортную сумму средств для развития культуры накопления и финансовой дисциплины, ведь частично вывести средства в течение срока действия ИИС нельзя, что позволяет надежнее прийти к поставленной цели.

Ограничения по длительности действия инвестиционного счета нет, минимальный срок активности счета – три года, иначе просто не выгодно его открывать.

Возможный доход зависит от ряда факторов:

• суммы вложения;
• вида вложения;
• длительности действия счета.

Личный инвестиционный счет – это инструмент, предназначенный для долгосрочного накопления, а никак не для выживания, поэтому заводить ИИС нецелесообразно в следующих ситуациях:

• при отсутствии постоянного дохода;
• низкий уровень дохода вкладчика, покрывающий только потребности первой необходимости;
• при отсутствии финансовой подушки безопасности;при наличии внушительных кредитных обязательств.

Все активы инвестиционного счета – это имущество, поэтому они передаются точно так же, как и финансы на банковском счете, в рамках законодательства РФ. А вот право на предоставление налоговых вычетов не наследуется.

Такое развитие событий возможно в следующих случаях:

• Наличие двух ИИС одновременно. Чтобы исключить риск отказа в выплате, не следует открывать новый счет, не аннулировав старый.
• Отсутствие статуса налогового резидента страны.
• Налоговая служба вынесла решение, что инвестор завел счет лишь с целью получения вычетов, а не для того, чтобы, собственно говоря, инвестировать. Такая ситуация чисто теоретически может произойти, если человек внес определенную сумму на счет, ничего не покупает, только обращается за вычетами, или вообще внес деньги под конец третьего года, после чего сразу подал заявление на возврат.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать

Обычные инвесторы не могут самостоятельно торговать на бирже — им нужен посредник в лице брокера, который проводит для них сделки. С помощью брокерских счетов можно покупать и продавать ценные бумаги , а также валюту на фондовых рынках. Инвесторы кладут на счета деньги, а брокеры исполняют их поручения.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании. ИИС появились в России в 2015 году, и с тех пор инвесторы завели на Мосбирже более 4 млн таких счетов.

Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия. Разберемся подробнее, что дает инвесторам ИИС и обычный брокерский счет , а также сколько нужно иметь денег, чтобы начать инвестировать.

Вернуть налоги с помощью ИИС

Существует два типа вычетов на ИИС, но выбрать можно только один. Однако не обязательно принимать решение сразу — определиться с типом вычета можно потом. Первый (тип А) — это вычет на взнос. То есть в течение года вы кладете на счет деньги, покупаете ценные бумаги, а потом государство вернет вам 13% от вложенной суммы. Однако возврат не может превышать ₽52 тыс. в год. Если взноса нет, то и вычета не будет.

Для типа А необходим официальный доход — вы должны платить НДФЛ в размере 13%. Раньше получить вычет мог любой, кто платит этот налог. Однако с 1 января 2021 года изменилось понятие налоговой базы для расчета льготы. Теперь для получения вычета нельзя использовать:

прибыль от продажи ценных бумаг на обычном брокерском счете;

купонные выплаты по облигациям и структурным продуктам;

доход от сдачи жилья в аренду и его продажи;

пособие по уходу за ребенком;

доходы по договорам гражданско-правового характера (ГПХ);

подарки от ИП и организаций.

Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года. То есть если вы в этом году подадите заявление на вычет с доходов, которые получили в прошлом году, то сможете воспользоваться прежними условиями. Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога.

Вычет типа Б освобождает доходы от сделок на бирже от НДФЛ. Однако есть исключения — выплаченные дивиденды. При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали. Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ.

Получить налоговый вычет по ИИС стало проще

С 21 мая в России вступил в силу закон, который упрощает получение некоторых налоговых вычетов — в том числе для ИИС. Для этого больше не нужно заполнять форму 3-НДФЛ и прилагать подтверждающие документы. Федеральная налоговая служба все сделает сама.

Те, кому положены вычеты, должны получить уведомление в личном кабинете на сайте налоговой. В нем будет предзаполненное заявление для утверждение выплаты. ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта. Средства можно будет получить в течение полутора месяцев, если не возникнет никаких проблем.

Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года.

Условия ИИС

Однако для того, чтобы пользоваться ИИС со всеми льготами, необходимо выполнять определенные условия:

Можно открыть только один ИИС;

Он доступен только для налоговых резидентов России;

На счет можно класть до ₽1 млн в год;

Вносить разрешается только рубли;

Закрывать ИИС нельзя в течение трех лет. Иначе вы лишитесь выплат, а уже полученные вычеты придется вернуть. Кроме того, вам начислят пени за несвоевременную уплату налога. Тем не менее, со счета можно снимать купоны по облигациям и дивиденды;

Можно покупать и иностранные бумаги, но только те, что торгуются на российских биржах.

У брокерского счета тоже есть льготы

У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год. Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше.

Ваши доходы будут облагаться налогами. Тем не менее, существует льгота для инвесторов, которые держат ценные бумаги на брокерском счете в течение трех и более лет. Если они захотят их продать и получат прибыль, то смогут сэкономить на налогах с помощью вычета. Однако у него тоже есть условия:

Максимальная прибыль, с которой можно не платить налоги, считается так: ₽3 млн умножаем на число лет, в течение которых вы владеете бумагами;

Вычет распространяется только на бумаги, которые торгуются на организованных рынках Московской и Санкт-Петербургской бирж;

Бумаги должны быть куплены не ранее 1 января 2014 года;

Льгота доступна налоговым резидентам России.

Похожая льгота касается инновационного сектора экономики России. Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам. Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года.

В списке Мосбиржи российских инновационных компаний — десять организаций. Там есть как акции, так и облигации, и ПИФы. В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами».

ИИС или брокерский счет: что выбрать?

Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить. Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже.

Кроме экономии ИИС может привить культуру более долгосрочных инвестиций, считает финансовый консультант Владимир Верещак. По его мнению, он подойдет «всем инвесторам с относительно небольшой суммой денег (от ₽400 тыс. до ₽1 млн) и временным запасом в 3–5 лет».

По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, ИИС целесообразнее открывать тем, у кого «белая» зарплата и за кого делаются налоговые отчисления в бюджет.

«Если вы индивидуальный предприниматель, работаете в серую или у вас просто нет белого, официального дохода, вам целесообразно открыть обычный брокерский счет», — считает он.

Файнман отметил, что таким категориям людей можно открыть ИИС типа Б, однако разумнее воспользоваться льготой на долгосрочное владение бумагами — вы не будете платить подоходный налог, но и не придется надолго замораживать деньги, как на ИИС.

Однако если вы хотите накопить финансовую подушку безопасности, индивидуальный инвестиционный счет вам не подойдет — лучше использовать обычный брокерский счет или вклад в банке, посоветовал Верещак. Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент.

Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?

В этом вопросе мнения консультантов разделились. Верещак полагает, что если вы только начинаете, то достаточно и 10 тыс. Однако такая сумма сгодится только для пробы.

«Купите что-нибудь, продайте что-нибудь, получите первые в жизни дивиденды. Дорого, неэффективно и, скорее всего, в итоге убыточно. Зато будет, что вспомнить. Получите первый опыт, немного почувствуете рынок», — сказал он.

По его словам, оптимальная сумма для начала самостоятельного инвестирования — ₽200-300 тыс. На эти деньги можно купить акции биржевых фондов ( ETF ) и ПИФы, чтобы сразу диверсифицировать портфель. Однако для этого нужно обладать знаниями, понимать, что купить, чтобы не переплатить и не потерять лишнего, отметил он.

Если человек не знает ответы на эти вопросы, то лучше обратиться к специалисту. А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак.

Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс. и с ₽5 тыс.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Где лучше открыть ИИС и как это сделать?

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. Принцип его работы аналогичен обычному брокерскому счету. В отличие от последнего ИИС предусматривает ряд налоговых преимуществ.

ИИС отличается от банковского депозита тем, что клиент имеет право использовать вложенные средства для получения дохода, применяя инвестиционные инструменты по своему усмотрению.

Особенности ИИС

Особенностью ИИС является возможность получить налоговый вычет или освобождение от уплаты НДФЛ. Воспользоваться одновременно этими двумя преимуществами невозможно. Владелец имеет право выбрать один из них.

Воспользоваться преимуществами можно только в случае, если счет действителен не менее трех лет. По желанию клиент имеет право закрыть его в любое время, в т. ч. досрочно. Но это лишает инвестора возможности получить налоговую компенсацию.

Внимание! В случае досрочного закрытия ИИС инвестор не может рассчитывать ни на получение налогового вычета, ни на освобождение от уплаты НДФЛ. Если данные суммы уже были выплачены, потребуется их вернуть и уплатить пеню.

Их классификация

Инвестор обладает правом самостоятельно выбрать наиболее подходящий ему вид налогового вычета. В зависимости от преимущества индивидуальные инвестиционные счета имеют определенные отличия.

Существует два типа ИИС:

1. Тип А. Годовой лимит пополнения счета — 1 млн руб. Данный тип ИИС предполагает возможность получить налоговый вычет (компенсацию 13 % НДФЛ). Максимальный лимит возврата установлен в размере 52 тыс. руб.
2. Тип В. Данный вариант наиболее подходит активным трейдерам. Налоговый вычет в данном случае не предусмотрен, но весь профит от торговли ценными бумагами не подлежит налогообложению.

Где лучше открыть ИИС?

В последнее время спрос на ИИС значительно возрос. Это объясняется возможностью получить налоговые преимущества, а также заработать, выгодно вложив свои сбережения. Поэтому многие россияне интересуются, куда следует обращаться по этому вопросу и где лучше зарегистрировать счет.

Для открытия ИИС следует обращаться:

• к брокеру;
• в банк, имеющий соответствующую лицензию;
• в управляющую компанию.

Внимание! Следует учитывать, что открытие счета в управляющей компании предусматривает срочное вложение инвестиций. При обращении к брокеру можно внести средства позднее.

Согласно статистике, все обслуживающие компании можно разделить на следующие группы:

1. Высшая категория. Это компании-лидеры по количеству открытых ИИС. Среди них можно выделить «Открытие», БКС, «Финал», «Альфа-Капитал».
2. Вторая категория. Это в основном крупные финансовые учреждения, для которых банковские услуги являются основным видом деятельности.
3. Третья категория. Как правило, это малоизвестные компании.

Первое место в рейтинге по количеству открытых ИИС с большим отрывом занимает Сбербанк.

Практика открытия инвестсчетов в мире

Инвестиционные счета широко распространены не только в России, но и во всем мире. Условия работы данного инструмента в разных странах различны, как и максимальный лимит вложений.

Популярность ИИС обусловлена небольшими рисками инвестирования.

На что стоит обратить внимание при выборе?

Начинающим инвесторам бывает непросто сделать выбор в пользу какого-либо ИИС. Это происходит в силу отсутствия опыта работы с финансовыми инструментами. При выборе рекомендуется обращать внимание на следующие факторы:

1. Планируемый срок инвестиций. Если средства будут вложены не в момент открытия счета, а спустя некоторое время, от услуг управляющей компании придется отказаться.
2. Способ открытия счета. Например, оформление ИИС в «ВТБ 24» недоступно в режиме онлайн. Если в населенном пункте отсутствуют отделения данного банка, воспользоваться его услугами не удастся.
3. Лимит вложений.
4. Размер дохода от оборота средств.
5. Ежемесячная плата.
6. Уровень обслуживания, технической поддержки. В наибольшей степени это относится к новичкам. Следует отметить, что качество работы техподдержки БКС признано одним из самых высоких.
7. Доступ к рынкам инвестиций. Каждая компания имеет собственное мнение на этот счет. Например, «Финам» не устанавливает ограничений, а «Промсвязьбанк» исключает возможность работы с валютными и срочными рынками для торговли ИИС.
8. Условия работы с инвестиционными инструментами. Некоторые брокеры предлагают условия, которые подходят клиентам с небольшим бюджетом, а другие — вкладчикам, работающим с крупными суммами.

Внимание! При выборе компании для открытия ИИС рекомендуется учитывать не только ее позицию в рейтинге, но и отзывы клиентов.

Определим цели открытия ИИС

Перед открытием ИИС следует определить цели инвестирования, например, это может быть:

• использование в качестве альтернативы банковскому депозиту и получение пассивного дохода в виде налогового вычета;
• сохранение капитала и получение прибыли от вложений;
• открытие ИИС и его использование в качестве дополнения к брокерскому счету.

Какая у вас стратегия?

Инвестор имеет право самостоятельно выбрать подходящую для себя стратегию:

• активные инвестиции;
• пассивные инвестиции;
• спекуляции.

В зависимости от выбранной стратегии, следует определить вид налогового вычета. Для активных инвестиций подойдет вариант с освобождением от уплаты налога на прибыль, а для пассивных — с компенсацией подоходного налога.

Внимание! От вида стратегии зависит выбор финансовых инструментов. Для долгосрочных инвестиций рекомендуется использовать облигации, приносящие небольшой, но стабильный доход при невысоких рисках.

На какой период инвестировать?

Срок действия ИИС может быть:

• краткосрочным — до 5 лет;
• среднесрочным — от 5 до 10 лет;
• долгосрочным — более 10 лет.

Будете ли вы самостоятельно заключать сделки?

Если инвестор планирует самостоятельно управлять счетом и заключать сделки без помощи посредников, потребуется изучить функционал «Личного кабинета» и разобраться в тонкостях процесса. Любые инвестиции сопряжены с рисками. Ошибки, которые допускаются неопытными вкладчиками, значительно их увеличивают. Любое неверное действие может привести к финансовым потерям, поэтому перед тем, как включиться в процесс, рекомендуется ознакомиться с правилами управления активами.

При отсутствии желания заниматься данными вопросами можно обратиться к помощи брокера. Для этого нужно активировать услугу доверительного управления. В таком случае все сделки будут заключаться без участия инвестора. Это снижает риск потерь вследствие ошибок, допущенных по неопытности.

Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета

При открытии счета очень важно правильно выбрать тариф. От этого зависит размер расходов инвестора и доходность вложений.

Лучшим считается тариф, при котором:

• инвестор не оплачивает услуги депозитария;
• ежемесячные платежи не предусмотрены;
• комиссия установлена брокером в минимальном размере.

При выборе тарифа следует оценивать все его составляющие в совокупности. Рекомендуется предварительно просчитать возможный ежемесячный размер расходов по каждому предложению. Сравнив результаты, можно принимать окончательное решение.

Внимание! Часто отчисления на оплату услуг депозитария и абонентские взносы составляют около 90 % совокупных расходов инвестора. Поэтому более выгодными являются тарифы с начислением повышенной комиссии за проведение операций, но отсутствием других обязательных платежей.

Выбираем брокера для открытия ИИС

Во многом прибыльность инвестиций зависит от брокера. Каждый посредник предлагает свои условия. Поэтому важно внимательно с ними ознакомиться, прежде чем заключать договор.

Следует учитывать репутацию брокера. В случае его банкротства или утери лицензии клиент может лишиться всех вложенных средств.

Рекомендуется также изучить отзывы клиентов претендента. Некоторые посредники действуют только с целью получить максимальную прибыль. Другие учитывают интересы инвесторов и стараются угодить своим клиентам.

В первую очередь при выборе брокера следует проверить наличие у него лицензии. При отсутствии данного документа занятие посреднической деятельностью в сфере инвестиций противозаконно.

Для определения лучшего претендента рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

1. Выбрать несколько самых надежных брокеров, ознакомившись с рейтингом на сайте Московской биржи. Данные публикуются ежемесячно. Позиция участников определяется количеством активных клиентов и операций.
2. Из числа самых надежных брокеров следует выделить претендентов, которые предлагают клиентам наилучшие тарифы.
3. Ознакомиться с дополнительными условиями и возможностями. Следует учитывать следующие особенности:

• возможность вывода дохода на банковский счет;
• наличие лимитов на пополнение баланса;
• скорость регистрации ИИС;
• быстрая связь клиента с брокером;
• удобный функционал «Личного кабинета».

Внимание! При выборе брокера следует принимать во внимание многие аспекты. Например, самостоятельное заключение сделок требует наличия быстрой связи с брокером и понятного функционала ЛК.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?

Иногда посредники не оправдывают ожидания клиентов. Условия, которые вначале казались приемлемыми, со временем могут не удовлетворять требования вкладчика. В таком случае возникает желание сменить брокера.

Если другой посредник предлагает более выгодные условия, можно перевести к нему ИИС с сохранением срока действия счета.

Если на счете уже имеются ценные бумаги, можно поступить одним из способов:

• перенести в неизменном виде;
• продать у старого брокера и приобрести замену у нового.

В обоих случаях придется понести затраты в виде комиссии. Перед переводом счета рекомендуется посчитать, сколько потребуется заплатить за перенос ценных бумаг и за их продажу. Учитывая результаты, следует выбрать менее убыточный вариант.

Как открыть ИИС?

Открыть ИИС может любой совершеннолетний гражданин, который соответствует следующим требованиям:

• является физическим лицом;
• является резидентом РФ.

Существует два способа открытия ИИС:

1. Визит в офис брокера (при себе необходимо иметь паспорт и ИНН).
2. Регистрация в режиме онлайн.

Оформление счета состоит из нескольких этапов:

1. Составление заявки. Форму заявления следует взять в офисе или заполнить на сайте компании.
2. Заключение договора. Соглашение составляется и подается на подпись инвестору после рассмотрения заявки в случае ее одобрения. Следует внимательно ознакомиться с содержанием договора. Особое внимание рекомендуется обратить на размер комиссии и сумму гарантированного дохода.
3. Подача заявки на открытие «Личного кабинета». С помощью него инвестор управляет счетом, контролирует операции и получает информацию о состоянии средств.
4. Открытие счета и внесение денег. Для начала можно зачислить на баланс минимальную сумму взноса, а затем регулярно пополнять его.

После подписания соглашения и открытия ИИС в налоговую автоматически передается информация о новом участнике программы. Инвестору не нужно лично сообщать инспектору ФНС о регистрации счета.

Онлайн-открытие брокерских счетов

Самый быстрый способ открыть брокерский счет — зарегистрировать его через Интернет. Процедура предусматривает выполнение следующих шагов:

1. В «Личном кабинете» войти в раздел «Продукты».
2. Перейти во вкладку «Открыть ИИС».
3. Заполнить анкету. Для этого нужно ввести запрашиваемую информацию в соответствующие поля.
4. Указать способ подачи клиентских поручений.
5. Нажать кнопку «Перейти к следующему шагу».
6. Продукты инвестирования указывать необязательно. Пункт «Внесение денежных средств» на данном этапе также следует пропустить.
7. Для подачи заявки нажать кнопку «Подтвердить весь пакет документов».
8. В соответствующее поле ввести код из СМС-сообщения.

После отправки заявки на экране появится сообщение, что ответ поступит через один день. Здесь же будут указаны номера соглашения и брокерского счета. Эти данные нужно сохранить.

Через сутки в «Личном кабинете» заявителя появится новый генеральный договор. ИИС открыт. Осталось пополнить счет.

Внимание! Алгоритм открытия ИИС рассмотрен на примере БКС. Возможны некоторые отличия в процессе оформления счета. Процедура зависит от условий компании, которой принадлежит сайт.

Общие правила открытия ИИС

Независимо от того, в какой компании проводится регистрация счета, существуют общие правила открытия ИИС:

• минимальный срок действия счета — три года;
• максимальный лимит инвестиций, на который начисляется налоговый вычет — 400 000 рублей;
• валюта — рубли;
• возможность открыть не более одного ИИС;
• для участия в программе необходимо являться налоговым резидентом РФ;
• перед открытием счета нужно письменно подтвердить, что у заявителя не имеется ИИС, зарегистрированных в других компаниях;
• назначение счета — получение доходов от инвестиционной деятельности;
• аннулирование прав на налоговые преимущества в случае досрочного закрытия ИИС;
• налоговая служба получает информацию о новом участнике программы автоматически сразу после открытия счета;
• возможность выбрать один из двух предложенных видов налоговых преимуществ.

Доступные инструменты на ИИС

На ИИС доступны следующие инвестиционные инструменты:

• облигации: государственные и корпоративные;
• ПИФы;
• акции отечественных и зарубежных компаний;
• валюта;
• фьючерсы и опционы.

Внимание! ИИС — это, прежде всего, обычный брокерский счет. Поэтому инвестор имеет право использовать любые инвестиционные инструменты.

Как внести деньги на ИИС?

На сегодняшний день зачислить средства на ИИС можно только путем осуществления денежного перевода с банковского счета.

Чтобы внести деньги, нужно:

1. Войти в «Личный кабинет».
2. Нажать кнопку «Указать данные банковского счета», затем — «Изменить» и «Добавить реквизиты».
3. В открывшейся форме указать название своего финансового учреждения.
4. Ввести запрашиваемую информацию в остальные поля анкеты.
5. Проверить достоверность введенных данных.
6. Ввести код из СМС-сообщения.
7. Произвести перевод средств на ИИС с помощью добавленных банковских реквизитов.

Страхование инвестсчетов

Вложения на ИИС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если брокер лишится лицензии, государство не дает гарантии, что инвестор вернет свои деньги. Но если средства вложены в ценные бумаги, то даже в случае банкротства компании-посредника клиент останется их владельцем.

Данная проблема в последнее время активно обсуждается правительством. Существует множество мнений на этот счет. Пока решение не принято, но ожидается, что в скором времени правительству удастся прийти к общему согласию и принять меры по обеспечению безопасности инвестиционных вкладов граждан.

Что делать после открытия ИИС?

ИИС — это брокерский счет. Не следует воспринимать его как депозит. Между этими двумя понятиями существует значительная разница. Банковские вклады временно поступают в полное распоряжение финансового учреждения, и клиент не может повлиять на принятие решений по вопросам их использования.

Совсем иначе обстоит дело с ИИС. Инвестор имеет возможность активно участвовать в процессе получения дохода. Он может самостоятельно принимать решения о приобретении выгодных активов, их продаже. По своему желанию он имеет право не использовать инвестиционные инструменты и получать пассивный доход.

После открытия ИИС можно выбрать один из нескольких вариантов действий:

1. Пополнять счет на сумму от 400 тыс. до 1 млн руб. ежегодно. В таком случае можно рассчитывать на получение налогового вычета в размере 52 тыс. руб. Сумма не зависит от размера вложений и составляет 13 % от 400 тыс. руб.
2. Если инвестор хочет получать дополнительный доход, но при этом не желает изучать рынок и рисковать вложениями, рекомендуется использовать надежные инструменты, такие как ОФЗ или ETF (Exchange Traded Fund).
3. С помощью ИИС можно сформировать портфель ценных бумаг. В этом случае нужно помнить о существующих рисках. Чтобы снизить их, рекомендуется приобретать акции разных компаний. Это исключит вероятность потерять все вложенные деньги в результате банкротства одной из них. Рекомендуется также следить за ситуацией на рынке и своевременно продавать подорожавшие активы и покупать подешевевшие. Это требует наличия определенных знаний.

Чтобы успешно использовать инвестиционные активы с целью получения дохода, новичку рекомендуется предварительно пройти соответствующее обучение.

ИИС — какие инструменты доступны и есть ли еще ограничения?

На ИИС, как и на обычном брокерском счете, доступны все инвестиционные инструменты. Но наибольшее внимание уделяется ценным бумагам отечественных компаний. Таким образом государство заботится о развитии российской экономики.

Важно! Для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов существует ограничение в виде закрытия доступа к международному фондовому рынку.

Сейчас денег нет, значит, ИИС можно пока не открывать

Если на момент открытия ИИС у пользователя нет денег для инвестирования, можно вложить средства позднее. Рекомендуется успеть это сделать до конца года, чтобы получить налоговый вычет. Это обусловлено тем, что заявка на получение средств подается по результатам отчетного периода (года).

Исключением являются управляющие компании. Чтобы воспользоваться их услугами, нужно пополнить счет сразу после его открытия. В таком случае наличие средств обязательно.

ИНВ — Инвестиционный налоговый вычет

Законодательством не определена четкая формулировка данного понятия. Известен только принцип действия.

Инвестиционный налоговый вычет уменьшает обязательства по уплате налога на прибыль. Механизм работает только по отношению к суммам, поступившим в бюджет РФ. Данная мера принята государством, чтобы у налогоплательщиков появился стимул выполнять свои обязательства перед бюджетом. Это также в некоторой степени благоприятствует борьбе с сокрытием прибыли.

Какие бывают типы вычетов?

Относительно счетов ИИС существует два типа вычетов:

1. Возврат части уплаченного налога на прибыль.
2. Возможность не платить обязательства с доходов, полученных в результате инвестиционной деятельности.

Второй вариант подходит инвесторам, которые получают прибыль от инвестиционной деятельности в крупном размере и не имеют других источников дохода.

Как получить налоговый вычет?

Компенсация НДФЛ не поступает ежегодно на счет налогоплательщика в автоматическом режиме. Для этого нужно подать заявку, выполнив следующие действия:

1. Подготовить пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ; справка об открытии ИИС; данные счета; декларация, составленная по форме 3-НДФЛ.
2. Подать документы в налоговую службу. Это можно сделать, лично явившись в инспекцию, или с помощью сайта ФНС.
3. Дождаться поступления денег. Иногда срок выплаты может затянуться до трех месяцев.

1. Подавать документы лучше в начале года. В этом случае деньги можно получить быстрее.
2. Следует учитывать, что право на получение компенсации действительно в течение трех лет.
3. Нельзя получить налоговый вычет сразу за несколько лет. За каждый год нужно подготовить отдельный пакет документов.
4. При заполнении документов не рекомендуется указывать даты. Лучше это сделать во время подачи бумаг. Даты должны совпадать с днем получения ФНС заявки.
5. Налоговый вычет не исключает возможности получения других государственных компенсаций, например возврата части налога за покупку жилой площади.

Внимание! Процедура оформления заявки несложная и под силу даже новичку. Поэтому не рекомендуется пользоваться платными услугами по заполнению документов.

Недостатки ИИС

Чтобы принять решение об открытии ИИС, нужно ознакомиться и с отрацательными сторонами счета.

Самым большим недостатком является отсутствие страховки. Правительство в последнее время активно обсуждает данный вопрос, но принятия конкретного решения пока не последовало.

Среди минусов можно также выделить ограничения по сумме вложений. Это закрывает доступ к более крупным инвестициям.

Кроме того, многие клиенты отмечают в качестве недостатка программы невозможность выхода на международный фондовый рынок.

Несмотря на ряд минусов, ИИС все-таки обеспечивает инвесторам весомые налоговые преимущества и возможность получить доход от вложений.

ИИС Сбербанк 2023 — как открыть, закрыть и получить вычет

Помимо покупки ценных бумаг через брокерский счет, в 2015 году государство предложило гражданам дополнительный способ приумножить капитал на бирже, открыв у брокера ИИС. Узнаем в статье, что это за счет, какие у него есть преимущества и как получить налоговый вычет по ИИС в Сбербанке.

Как открыть ИИС в Сбербанке — инструкция

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) представляет собой разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Открыть подобный счет имеет право каждый российский инвестор. В Сбербанке есть два способа, как это можно сделать.

Через Сбербанк Онлайн

Откройте на своем смартфоне приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите в раздел «Сервисы», затем во вкладку «Инвестиции» и выберите категорию «Все инструменты». В новом окне нажмите на кнопку «ИИС». Выберите все условия по обслуживанию счета: доверительное или самостоятельное управление, тип налогового вычета, тарифный план и т. д. Подтвердите открытие ИИС.

В отделении банка

Открыть ИИС можно также в любом офисе Сбербанка.

Для этого необходимо обратиться к сотруднику банка с просьбой открыть инвестиционный счет; ознакомиться с тарифами и условиями ИИС, которые предлагает Сбербанк; заполнить анкету. После этого останется только подписать договор об открытии счета.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет в СберИнвестиции

Объясним, как работает ИИС в Сбербанке простыми словами.

Условия

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, от вас потребуется только паспорт РФ и СНИЛС. Помимо этого, существует ряд других условий, которые устанавливает государство по ИИС:

• индивидуальный инвестиционный счет доступен только для российских граждан;
• финансовые операции можно проводить исключительно на отечественных биржевых площадках (например, Московская и Санкт-Петербургская биржи);
• договор действует от 3-х лет;
• досрочное закрытие счета возможно при условии возмещения всех полученных льгот;
• максимальная сумма годового пополнения счета – 1 млн рублей;
• снять частично деньги невозможно, в противном случае придется снимать все деньги, а счет будет закрываться.
• пополнить ИИС можно только с помощью российской валюты;
• объединить ИИС и брокерский счет нельзя. Перевести активы из одного счета в другой также запрещено.

По российскому законодательству у каждого инвестора может быть только один ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, то первый счет необходимо закрыть в течение месяца. Если это правило было нарушено, Федеральная налоговая служба вправе отказать такому инвестору в предоставлении налоговых льгот.

Тарифы и комиссии

В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счету. При изменении тарифного плана основного счета тарифный план ИИС будет изменен автоматически.

Тарифы и комиссии индивидуального инвестиционного счета:

Ежедневный объем сделок на фондовом рынке Мосбиржи

до 1 000 000 руб.

1 000 000–50 000 000 руб.

от 50 000 001 руб.

Ежедневный объем сделок, поданных по телефону

250 001–1 000 000 руб.

1 000 000–50 000 000 руб.

от 50 000 001 руб.

Ежедневный объем сделок на валютном рынке Мосбиржи

До 100 000 000 руб.

От 100 000 001 руб.

Ежедневный объем сделок на срочном рынке Мосбиржи

За совершение срочных сделок

За принудительное закрытие позиций

Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.

Стратегии

По состоянию на июль 2023 года в Сбербанке действуют три инвестиционные стратегии по управлению активами:

Доходность за год

— инструменты денежного рынка (30%);

— акции SPDR GOLD SHARES (30%).

— Корпоративные облигации (60%);

— государственные облигации (30%);

— российские акции (10%).

— природные ресурсы (15,9%);

— товары повседневного спроса (3,1%);

— товары длительного спроса (2,3%);

Инвестиции в готовые стратегии от аналитиков Сбербанка пользуются большим спросом у частных инвесторов. Доверительное управление не предполагает от вкладчика самостоятельных действий по выбору подходящих финансовых инструментов для получения ожидаемого дохода.

Что можно покупать на ИИС в Сбере

Каждому обладателю ИИС доступны для торгов валютный, фондовый, срочный и внебиржевой рынки. Поэтому покупать можно любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках. Например, российские и зарубежные акции, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, ПИФы, опционы и фьючерсы.

Как пополнять счет

Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.

Через Сбербанк Онлайн

Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.

В отделении банка

Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.

По реквизитам

Откройте мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанк

Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней.

Режим торгов Т0 означает, что вывод средств можно осуществить сразу же после продажи. К таким бумагам относят некоторые корпоративные облигации.

Режим торгов Т+1 говорит инвестору о том, что вывести деньги можно на следующий рабочий день. Среди бумаг, например, облигации федерального займа (ОФЗ).

Режим торгов Т+2. Самый распространенный тип торгов. Означает, что деньги от продажи станут доступными для вывода только через 2 рабочих дня. К ним относят акции, депозитарные расписки, ETF, корпоративные облигации, еврооблигации.

Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:

1. Через приложение «Сбербанк Инвестор». Зайдите в личный профиль, откройте свой ИИС и нажмите «Вывод средств», предварительно указав банковский счет для перевода.
2. Через отделение Сбербанка. Зайдите в офис брокерского обслуживания клиентов Сбера и попросите оператора произвести вывод средств с ИИС.
3. По телефону горячей линии. Вы запрашиваете у оператора по горячей линии 8 800 555 55 71 вывод средств с ИИС, проговариваете свои паспортные данные и СМС-код, который будет отправлен Сбербанком вам на номер телефона.
4. Через программу QUIK. Если вы ведете торговлю через торговый терминал, тогда при выводе средств зайдите в раздел «Неторговые поручения/Вывод ДС», укажите ИИС и площадку, с которой осуществляете перевод (фондовый, срочный или валютный рынки). Подтвердите ваше поручение, введя код из СМС.

Как получить налоговый вычет

Ключевое отличие ИИС от брокерского счета – возможность получить налоговую льготу от российского государства. Есть два вида льгот:

• Вычет типа А. Инвестор получает право на возврат части уплаченного им подоходного налога (НДФЛ) в размере 13% от внесенных сумм на счет. Не более 52 000 рублей.
• Вычет типа Б. Если инвестор выводит средства со счета только после 3 лет с момента открытия ИИС, он получает право не платить 13% со всей прибыли от финансовых операций на ИИС.

Оформить вычет по типу Б достаточно просто. Не выводите деньги со счета до того момента, пока ИИС не просуществует у брокера три года, в противном случае государство автоматически спишет с вас 13% от чистой прибыли.

Что касается налогового вычета типа А, то для его получения необходимо заполнить и подать в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию 3-НДФЛ. Документы нужно подготовить именно за тот год, когда вы вносили средства на счет ИИС. При этом за каждое пополнение счета можно получить только один вычет типа А.

Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн

Если инвестор планирует закрыть счет, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо будет в приложении «Сбербанк Инвестор» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закроется в течение 30 календарных дней.

Иногда инвесторы инициируют закрытие счета в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, от Сбербанка в Тинькофф). Как только перевод ценных бумаг успешно произведен, Сбербанк закрывает ваш старый ИИС.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбере

Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.

Преимущества

• Возможность возвращать 13% либо от уплаты НДФЛ, либо от получения прибыли.
• Можно открыть счет, вести торги и закрыть ИИС онлайн. Для этого не нужен поход в Сбербанк.
• Высокий уровень обслуживания. Сбербанк открыто предоставляет своим клиентам любую информацию по финансовым продуктам и позволяет бесплатно пользоваться мобильным сервисом для инвестиций «Сбербанк Инвестор».
• Пополнить ИИС с банковского счета в Сбере можно совершенно бесплатно.
• Для инвесторов, которые не могут самостоятельно торговать на бирже, разработаны инвестиционные стратегии под доверительным управлением финансовых экспертов банка.
• Для начинающих инвесторов созданы бесплатные курсы и вебинары по инвестициям.

Недостатки

• Не все инвестиционные стратегии от Сбербанка прибыльны. В некоторых случаях открыть вклад намного выгоднее, чем передавать капитал в доверительное управление профессионалам фондового рынка.
• Множество комиссий и сборов, которые взимает Сбербанк с инвесторов.

Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам вспомогательная помощь от профессионалов рынка.

Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас

В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьезные инвестиционные ограничения попал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвесторов возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас. Сегодня российский инвестор не имеет больше права торговать иностранными ценными бумагами, запрещено переводить доллары, а также скачивать приложение банка в Google Play и AppStore.

Поэтому если вы намерены торговать только российскими ценными бумагами, тогда вы можете открыть ИИС в Сбербанке. Если этого вам недостаточно, лучше выбрать другого брокера, который не находится под санкциями.

Популярные вопросы

Самостоятельно узнать дату открытия ИИС в Сбербанке можно в договоре, заключенном с банком, либо в приложении «Сбербанк Инвестор». Альтернативными вариантами может стать звонок на горячую линию или поход в ближайшее отделение банка.

Главное отличие между этими двумя счетами – это вычеты по НДФЛ, которые имеет право получить инвестор, открыв ИИС. По брокерскому счету таких льгот не предусмотрено.

Нет, нельзя. Частичный вывод средств со счета невозможен, иначе будет оформлено полное расторжение договора. Это ограничение, которое устанавливает государство, а не отдельный брокер.