Как научиться экономить – все секреты
В современном мире, где цены на все товары и услуги неуклонно растут, умение экономить становится все более актуальным. Независимо от величины дохода каждый из нас стремится сохранить свои финансы и получить больше возможностей для достижения целей. У многих возникает вопрос: как же все-таки научиться экономить?
Как научиться экономить – основные принципы и советы
Научиться экономить – это процесс, который требует времени и самодисциплины. Но следуя основным принципам и советам, вы можете достичь финансовой стабильности и обеспечить будущее для себя и своей семьи.
Экономия состоит из множества действий. С чего нужно начинать:
- Ведения финансов – это самый важный шаг к тому, чтобы научиться экономить. Ведя точный учет своих доходов и расходов, вы сможете лучше понять, куда уходят ваши деньги, какие расходы можно сократить и как научиться откладывать.
- Анализа расходов. Каждый из нас имеет определенные траты, но не всегда замечает, на что именно уходят его финансы. Подробное изучение своих расходов поможет понять, где можно сэкономить.Расходы условно можно разделить на обязательные (коммунальные платежи, транспорт, питание, связь, одежда и подобное), второстепенные (хобби, развлечения, мебель и так далее), бесполезные (вредные привычки, общепит, азартные игры).
- Составления бюджета и его строгого соблюдения. Бюджет позволяет контролировать доходы и расходы, а также планировать свои финансовые цели. Важно определить, сколько денег вы хотите откладывать каждый месяц и придерживаться этой суммы. При составлении бюджета не забывайте учитывать все расходы – от ежедневных трат на питание до выплат по кредитам или ренте жилья.
В следующих разделах статьи мы подробно рассмотрим разные секреты экономии и предоставим вам полезные рекомендации по их применению.
1. Установите приоритеты
Каждый человек имеет разные потребности и желания, поэтому важно определить, что для вас действительно важно и что вы готовы отложить или отказаться от некоторых вещей ради будущего благосостояния.
- Разделите свои расходы на необходимые и желательные, чтобы лучше понять, где можно сократить затраты. Не стесняйтесь отказываться от ненужных вещей или услуг, если они не соответствуют вашим основным целям.
- Поставьте перед собой конкретные цели и придерживайтесь их. Например, накопить 100 тыс. руб. на поездку за границу. Создайте отдельный счет для этого и начинайте копить заранее. Так вы сможете избежать необходимости брать кредиты или использовать кредитные карты с высоким процентом. Видя на счету каждый раз увеличивающуюся сумму, вы сами не захотите покупать ничего лишнего, чтобы быстрее накопить на мечту.
- Не стоит отказываться от каких-то вещей, которые приносят вам радость. Если вы очень любите читать – разрешайте себе покупать книги и наслаждаться любимым времяпрепровождением. Иначе вы просто не оставите себе моральных сил и желания на экономию.
2. Ведите список будущих покупок
Вы можете составлять список всех своих покупок: от продуктов на неделю, до машины или квартиры. Заведите специальный блокнот, в котором записывайте все, что вам точно необходимо. Очень часто, походы в магазин приводят к тому, что мы хватаем с полок товары, которые на нас «посмотрят», при том, что эти вещи не особо то и нужны в хозяйстве.
В таких случаях обязательно заранее составляйте список покупок. Например, вы видите, что у вас закончилась химия для уборки дома. Занесите ее в блокнот. К концу недели в этом списке появятся различные товары, которые еще нужно докупить. Приходя в магазин, открывайте свои записи и четко следуйте написанному. Если вас все-таки манит какая-либо вещь на полке – запишите ее в список на следующую неделю. За прошедшие дни вы обдумаете и примете решение, нужна ли она вам.
Лайфхак: для крупных покупок стоит составлять отдельный список.
3. Откажитесь от кафе и ресторанов
Проанализируйте свои расходы и определите, на что вы тратите больше всего денег, но что при этом не является необходимостью. Может быть, это ежедневный кофе в кафе или частые походы в рестораны?
Мы совершенно не замечаем, как тратим деньги на ненужную еду, но именно эти траты составляют до 15% от нашего бюджета. Перекусы стрит-фудом, покупка булочек, употребление лимонадов приводят ваш организм к нездоровому виду, в ваш кошелек к пустоте.
Совет: позвольте себе радость время от времени, но помните о главной цели – экономии.
4. Не переплачивайте за бренд
Покупка брендированных вещей значительно «съедает» ваш кошелек. Люкс невозможно купить по низкой цене. Поэтому стоит немного снизить планку и приобретать менее известные, но при этом не менее качественные вещи.
- Вы можете использовать поиск по фото брендовой вещи в онлайн-магазинах или выбрать что-то похожее в магазинах масс-маркета в ТЦ.
- Для покупок одежды сравнивайте цены в различных местах. Интернет предлагает множество возможностей для выбора самой выгодной опции.
5. Подумайте о смене тарифа или отказе от подписок
Зачастую, мы пользуемся определенным тарифом, просто потому что он давно подключен, но ведь операторы часто повышают стоимость услуг и навязывают лишние подписки.
Советы для экономии:
- Посмотрите, есть ли у вас дублирующиеся услуги, которые вы не используете полностью. Вероятно, вы можете найти более дешевые альтернативы или отказаться от некоторых из них.
- Ознакомьтесь с тарифами разных компаний и найдите наиболее выгодный. Перейти на другого оператора можно с оставлением старого номера телефона, так что вам это не грозит потерей списка контактов.
- Также с выбором пакетов ТВ: отключите лишние услуги, оставьте минимум. В наше время мало кто смотрит все телеканалы, поэтому отказ от них не станет трагедией.
6. Создайте пассивный доход
Один из способов научиться экономить – создать пассивный доход.
Пассивный доход – это деньги, которые вы зарабатываете без активного участия. Он может поступать на ваш счет каждый месяц, даже когда вы не работаете. Создание пассивного дохода может быть достигнуто различными способами:
- Можно приобрести недвижимость и сдавать ее в аренду. Такой вид дохода будет приносить вам стабильную прибыль каждый месяц.
- Инвестирование в фондовый рынок. Путем покупки акций и облигаций можно получать дивиденды и проценты от своих инвестиций.
- Создание пассивного дохода через интернет. Можно создать свой блог или YouTube-канал и получать доход от рекламы или продажи товаров и услуг.
- Открытие вклада, который даст возможность получать доход в виде процентов.
Данные способы помогут регулярно получать прибыль, которую можно откладывать. Сейчас существует огромное количество предложений по депозитам, самые выгодные можно найти на сайте Сравни.ру:
Совет: помните, что создание пассивного дохода требует времени, усилий и начальных инвестиций, поэтомунакопить деньги быстро не получится.
7. Повышайте финансовую грамотность
Финансовая грамотность — это когда вы точно знаете, на что тратите деньги, умеете копить и инвестировать, не берёте ненужные кредиты и можете отличить сотрудника банка от мошенника. Это не врождённая способность, а навыки, которые может развить каждый.
Благодаря финансовой грамотности вы узнаете, как копить деньги правильно, контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты, грамотно инвестировать. Поставите личные финансовые цели и разработаете стратегию, чтобы их достичь.
Многие люди не знают о том, что им положены различные субсидии и выплаты от государства, которые могут стать хорошим подспорьем при накоплении денег.
Лайфхак: чтобы научиться копить деньги, стоит пройти обучение на специальных курсах, которые расскажут обо всех нюансах специализации. Лучшие курсы можно найти на сайте Сравни.ру.
Ниже мы рассмотрим несколько самых популярных курсов со стоимостью, сроком обучения и описанием.
Наименование курса
Чему научат
Срок обучения
Стоимость обучения
· вы поймёте, почему не стоит хранить деньги под подушкой;
· научитесь достигать финансовых целей и грамотно инвестировать;
· сможете достойно жить в настоящем и быть спокойным за своё будущее;
· сможете планировать семейный бюджет;
· научитесь вести учёт доходов и расходов, быстрее гасить ипотеку и кредиты;
· сможете грамотно распределять финансы, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты.
· вы поставите финансовую цель и добьетесь ее;
· получите удобные таблицы для контроля бюджета и сможете регулярно их вести;
· сравните разные приложения для учета и выберете удобное для себя;
· разберетесь с финансовыми трудностями (узнаете, как закрывать долги по кредитам, копить на подушку безопасности и не потерять накопленное);
· соберете инвестиционный портфель и рассчитаете его доходность;
· разберетесь в терминах: от ETF до ИИС;
· поймете, как сохранить максимум нервов и денег во время кризиса.
7 лекций по 2 часа
Лекции и чат: 3 120 руб.
С уроками Плюс: 4 720 руб.
В ходе прохождения программы ребенок научится:
· учитывать собственные доходы и расходы, составлять персональный и семейный бюджет, планировать траты;
· отличать добросовестные финансовые компании от мошенников;
· безопасно использовать повседневные финансовые продукты и услуги;
· осмысленно выбирать инструменты для сохранения и приумножения семейных накоплений;
· грамотно ставить цели и планировать свое финансовое будущее;
· грамотно строить коммуникацию со сверстниками, работать в команде.
От 750 руб./час в группе онлайн.
От 850 руб./час в группе офлайн.
От 1050 руб./час индивидуально онлайн.
От 1980 руб./час индивидуально офлайн
8. Создайте аварийный фонд
В современном мире никто не застрахован от неожиданных ситуаций, поэтому создание аварийного фонда является важным шагом к финансовой безопасности.
Советы по ведению аварийного бюджета:
- Попробуйте выделить из вашей заработной платы фиксированную сумму, которую вы сможете отложить. Это может быть 500 или 5 000 рублей, неважно, главное, чтобы вы точно смогли прожить без этих денег. Такой вид накоплений поможет справиться с любой неприятностью, которая может возникнуть.
- Помимо этого, вы можете откладывать монетки, чтобы они не гремели у вас в кошелке или сумке. Зачастую, таким способом можно накопить приличную сумму, которую можно потом обменять на бумажные деньги в банке или любом магазине.
9. Уменьшайте коммунальные платежи
Будьте внимательными к своим коммунальным услугам – экономить электроэнергию, воду и газ сложно, но вполне реально. Стоимость на них постоянно повышается, поэтому стоит более разумно подходить к потреблению, особенно с маленькой зарплатой.
Советы по уменьшению размера коммунальных платежей:
- внедрите энергосберегающие технологии;
- выключайте свет и приборы, когда они не используются;
- регулярно проверяйте состояние изоляции вашего жилья;
- быстрее мойте посуду;
- откажитесь от лежания в ванной в пользу быстрого душа;
- заряжайте свой смартфон вне дома (на работе, в торговых центрах) и т. д.
Лайфхак: если на оплату ЖКХ уходит больше 10% семейного дохода, имеет смысл оформить государственную субсидию, узнать какой список документов для этого потребуется можно в ближайшем МФЦ.
10. Отслеживайте все свои траты
Отслеживание своих трат может наглядно продемонстрировать вам на что и сколько вы тратите. Зачастую мы покупаем много лишнего, поэтому записи покажут общую картину вашего финансового состояния и выявят возможности для экономии. Сделайте акцент на необходимых расходах, а также на постоянных затратах, которые можно сократить или устранить.
Совет: начинать экономить можно с ведения дневника всех своих покупок в тетради или специальном мобильном приложении для отслеживания расходов. В таких прогах зачастую можно ставить ограничения по количеству трат, напоминания о превышении лимита и т. д.
11. Совершайте совместные покупки
Все знают, что покупка товаров оптом выходит намного дешевле, чем в розницу. И если вы живете в большой семье, то это не представляет большой проблемы, а вот для одного человека закупка оптом слишком велика – некуда девать большое количество одинаковых вещей.
Именно для этого попробуйте скооперироваться со своими родными и друзьями и вместе заказывать или покупать что-то необходимое в большом количестве.
Совет: данный способ помогает хорошо экономить, но не стоит им злоупотреблять и превращать свою квартиру в склад.
12. Делайте паузу перед крупными покупками
Собираясь приобрести дом, квартиру, машину, технику и другие дорогостоящие вещи дайте себе время на раздумья. Рекомендуем как минимум пару недель посидеть над поиском вариантов, сравнить цены, качество, удобство использования.
Вполне вероятно, что стиральная машинка может стоит в разных магазинах по-разному, поэтом нужно обойти все доступные и найти самый дешевый вариант. Очень часто выгоднее сделать заказ из маркетплейса, чем купить, например, гаджеты в магазинах.
При выборе банка для ипотеки так же стоит провести большой анализ, сравнить ставки, проценты, сроки, репутации банков.
Лайфхак: чтобы выбрать правильный банк, можно воспользоваться сервисом Сравни.ру. Здесь в разделе «Кредиты» собраны лучшие предложения от популярных Российских банков.
13. Пользуйтесь маркетплейсами
Зачастую, товары в оффлайн магазинах стоят намного дороже, чем на маркетплейсах. Это связано с тем, что в онлайн поставщики и производители могут напрямую продавать свою продукцию без дополнительных наценок.
Для тех, кто стремится экономить – это прекрасный лайфхак. Помимо того, что купите нужные вещи (одежду, аксессуары, обувь, косметику и т.д.) по сниженным ценам, вы не сможете нахватать лишнего.
14. Пользуйтесь акциями и скидками
Не стесняйтесь использовать скидки, акции и купоны, чтобы получить дополнительную экономию. Многие магазины предоставляют возможность купить товар дешевле, при наличии специальной карты или купона. В различных мобильных приложениях можно найти промокоды, которые дают скидку на покупки в маркетплейсах.
Совет: очень часто продавцы устраивают грандиозные распродажи с ликвидацией старых коллекций, черные пятницы, акции и скидки, которые могут доходить до 80%. Такие возможности позволят вам значительно сэкономить. Но важно не поддаваться всеобщему настрою и не скупить полмагазина из-за того, что все дешево. Контролируйте себя.
15. Подключите кэшбек
В наше время практически все сервисы и банки предоставляют своим пользователям кэшбек от покупок, который можно получать в рублях, бонусах (например, «Спасибо» от Сбербанка) или милях. Выбрав самую выгодную платформу, с широким ассортиментом магазинов и хорошими отзывами вы легко сможете получать возврат средств за свои покупки в размере до 7%.
Лайфхак: подобрать банк, который предлагает выгодные условия можно на сайте Сравни.ру в разделе «Дебетовые карты». Здесь представлено более 140 банков, среди которых точно найдется подходящий.
16. Сократите использование одноразовых вещей
Да, сокращение использования одноразовых вещей поможет не только очиститься нашей планете, но и сэкономить ваши деньги.
Советы по минимизации использования одноразовой продукции:
- Задумайтесь, сколько денег вы тратите на различные салфетки, пакеты, пластиковые бутылки, одноразовую посуду и т.д. Найдя рациональную замену всем этим товарам, можно прекратить скупать их из магазинов на регулярной основе.
- Также, постарайтесь не покупать лишние продуты. Очень часто люди откладывают остатки еды в мусор: одно прокисает, а другое просто не хочется доедать. Так вы выкидываете свои деньги. Заранее составляйте списки продуктов и не кладите в корзину сверх меры.
17. Не брезгуйте покупками б\у вещей
Многие люди принципиально не покупают ничего с рук: хочется нового, а вдруг кто-то это носил, а как мой ребенок будет кататься в чужой коляске. Все эти мысли точно не приведут к экономному образу жизни.
Лайфхак: сейчас можно подобрать б\у вещи в отличном состоянии, иногда даже и новые. Многочисленные сайты перепродажи, например Авито и Юла, помогают отслеживать рейтинг продавцов, уточнять детали покупок. Секонд-хенды зачастую продают старые не распроданные коллекции магазинов, т. е. вещи, в которых никто не ходил, они просто остались с прошлого сезона.
Это такой же процесс, просто вещи становятся намного дешевле, что позволяет экономить денежные средства.
18. Воздержитесь от кредитов и долгов
Если вы не уверены в своей финансовой стабильности, не стоит брать деньги в долг, особенно в различных микрофинансовых организациях. Несмотря на то, что такие объявления кажутся супервыгодными: выдача денег без паспорта, за 15 минут и т. д., помните, что каждый кредит нужно будет отдавать. А если вы свяжетесь с мошенниками – долг будет расти в геометрической прогрессии.
Совет: учиться экономить сложно, но лучше пройти этот путь, чем выяснять потом отношения с коллекторами.
19. Найдите бесплатные возможности для своих хобби
Конечно, не стоит совсем отказываться от своих желаний. Но можно найти какие-то дешевые или бесплатные аналоги ваших увлечений.
Лайфхаки по внедрению бесплатных увлечений в вашу жизнь:
- для любителей спорта можно заменить залы на бег по утрам и разминку на тренажерах, которые располагаются под открытым небом;
- для книголюбов стоит попробовать поискать бесплатные версии книг в электронном формате;
- для тех, кто хочет постоянно учиться чему-то новому, можно в интернете найти огромное количество бесплатной информации по различным направлениям.
20. Вместо покупки, используйте аренду
Зачастую нам нужно приобрести определенную вещь для того, чтобы использовать ее всего один раз. Например, платье на выпускной или день рождения можно взять напрокат намного дешевле.
- Аренда поможет вам не только сэкономить, но и протестировать определенные вещи, которые вы возможно хотите приобрести, но пока никак не решитесь.
- Еще можно попросить вещи на время у родных и друзей. Так не придется платить аренду, можно сделать все необходимые дела и заодно протестировать инструмент.
21. Научитесь самостоятельно чинить определенные вещи
Вместо покупки сломавшихся или порвавшихся вещей, ради экономии, стоит научиться делать их ремонт. Например, приклеить подошву на обуви, зашить дырку в куртке, переустановить систему на компьютере и т. д. Все эти несложные действия помогут вам сэкономить бюджет.
В крайнем случае можно обратиться за ремонтом к специалистам, которые явно возьмут меньше денег, чем покупка нового изделия.
Совет: старайтесь бережнее обращаться со своими вещами. Регулярная чистка и ремонт помогут сохранить практически все на долгие годы.
22. Займитесь hand-made
Изделия ручной работы пользуются большой популярностью. Делать можно что угодно: кукол, украшения, кошельки, сумки, накладные ногти и т. д.
Лайфхак: если у вас дома есть остатки тканей, пряжа бабушки, старые джинсы, мелкая фурнитура – вы можете смело начать делать игрушки ручной работы. Изготавливать такие вещи не сложно, но нужно найти определенные уроки в интернете.
23. Откажитесь от вредных привычек
Задумайтесь и посчитайте, сколько денег вы тратите в месяц на сигареты и алкоголь. Среди ежедневной рутины эта сумма кажется незначительной, но собрав ее за определенный промежуток времени многие ужасаются.
Совет: начните постепенно откладывать эти деньги на отдельный счет, и уже через пару месяцев вы увидите там приличную сумму, которую можно будет потратить на что-то более приятное.
24. Попробуйте реже использовать банковские карты
Имея на счету деньги, мы порой даже не задумываемся, когда расплачиваемся в магазинах, ведь эти деньги не видно и вроде не так жалко.
Лайфхаки для экономии денег:
- Для экономии, оставьте на карте деньги только для онлайн покупок, а все остальное платите наличными, так вы точнее сможете понять ваши отношения с тратами и поумерить пыл.
- Не забывайте обязательно проверять чеки, не отходя от кассы, ведь часто продавцы что-то путают или пытаются обмануть.
25. Замените магазины на рынок
Чтобы тратить меньше денег и купить более качественные продукты питания стоит ходить за покупками именно на рынок.
Советы по поведению на рынке:
- Закупаться здесь лучше в будни, так как в выходные дни цены резко возрастают.
- Внимательно смотрите на очереди у палатки – чем больше людей, тем лучше качество продуктов, которые здесь продают. Также ищите тех продавцов, которые живут в деревне и торгуют товаром со своего хозяйства. Обычно, у них все намного свежее, вкуснее и не дороже чем у остальных.
- Не ходите за покупками на голодный желудок. Доказано, что голодный человек покупает еду гораздо в большем количестве, чем нужно. Старайтесь контролировать себя и свои желания.
26. Внимательно следите за своим автомобилем
Один из самых больших пунктов среди трат – уход и ремонт автомобиля. Сменные запчасти могут стоит огромных денег, бензин дорожает с каждым годом, а сами машины имеют свойство стареть и гнить.
Чтобы минимизировать расходы на авто придерживайтесь следующих лайфхаков:
- не гоняйте на машине, гонки могут привести к быстрому износу деталей;
- регулярно проверяйте и добавляйте масло, тосол, меняйте свечи, иначе придется делать капитальный ремонт движка, а это очень дорого;
- не забывайте выполнять техосмотр, ведь так вы сможете заранее узнать о грядущем ремонте, когда еще можно отделаться более дешевой работой;
- пользуйтесь картами разных заправок, которые предоставляют скидки на бензин;
- ремонтируйте авто самостоятельно, речь идет о замене масла, сезонной смене шин, замене сидений и т. д.
- пользуйтесь только мойками самообслуживания, они гораздо дешевле обычных;
- внимательно следите за тем, как накачаны ваши шины, ведь чрезмерно или мало накаченные колеса могут привести к поломке машины или быстрому износу.
27. Не покупайте много химии
Продавцы постоянно распускают слухи о том, что для каждой вещи в вашем доме нужно одно уникальное средство. И так в квартире копится миллион разных баночек, по сути, с одним и тем же составом. Помните, что в большинстве своем это все рекламный ход и совсем не обязательно иметь много различной химии. Достаточно покупать средство для мытья посуды, пола, сантехники и стекол.
Совет: если вы дружите с бабушкиными рецептами, то можете вообще заменить современную химию на старый подход, например, мыть посуду смесью соды и горчичного порошка. Такие способы хорошо экономят бюджет.
28. Перестаньте делать покупки в различных играх
Практически все современные игры требуют вложения в них средств. Начинаться это может от 5 рублей, а заканчиваться 100 тыс. рублей. Игроманы не замечают, как тратят эти деньги.
Совет: рекомендуем вам вообще воздержаться от игр, в которых нужно что-то покупать. Любая виртуальная реальность затягивает, и очень сложно остановиться и не приобрести нужную амуницию. Попробуйте найти себе бесплатное занятие, или выбрать игру, в которую не нужно делать никаких вложений.
29. Сократите расходы на покупку игрушек для детей
Дети в наше время не знают никаких ограничений в игрушках, в сравнении с детьми прошлого века. Им постоянно хочется чего-то нового, а старых игрушек хватает на пару недель. Стоит задуматься над разумным потреблением и уменьшить данные траты.
Лайфхак: дайте детям почувствовать мечту, пусть что-то сделают для ее осуществления, научите их самихправильно экономить. Тогда и радость от покупки станет больше, и не придется каждый день придумывать что бы еще приобрести своему чаду.
30. Планируйте отпуск заранее
Запомните, если вы хотите летом в отпуск, билеты на самолет и в отель стоит покупать за пару месяцев до поездки. Это поможет значительно сократить траты, ведь чем ближе к дате отпуска вы будете приобретать билеты – тем дороже они станут.
- Стоит мониторить цены на билеты в течение пары недель, ведь в разные дни они могут быть как дешевле, так и дороже.
- При поездке в крупные города заранее приобретайте транспортные карты, для поездок на автобусах и метро.
- Узнавайте о службах такси, и стоимости их поездок. Часто некоторые компании перевозчиков в больших городах завышают цены на проезд, поэтому обязательно сравнивайте их.
На чем не стоит экономить?
Данный вопрос достаточно образен, ведь у каждого человека свои желания и предпочтения. Но есть ряд вещей, из которых не стоит делать статьи для экономии:
- Здоровье. Порой лучше сходить в платную клинику и провести хороший анализ, чем сидеть в огромных очередях поликлиники.
- Обучение в ВУЗах. Высшее образование необходимо получить всем и экономить на нем не стоит. Ведь чем дешевле стоит семестр, тем меньше информации вам будут преподавать.
- Качество продуктов питания. Экономить деньги стоит на количестве, а не на качестве еды. Не нужно покупать самую дешевую колбасу, ведь она точно будет невкусная, а еще и может оказаться опасной.
У меня не получается накопить деньги. Что делать?
Вероятно, вы не составили свой личный финансовый план. Вам стоит задуматься, зачем вы копите деньги, поставить себе определенный срок, провести работу над тратами и оптимизировать их. Только при условии, что вы начнете что-то менять в жизни и разберете способы экономить, ваши средства станут расти.
Бюджетные правила: как грамотно экономить деньги
Нет, я не про марафоны желаний с запуском шариков в небо. Но, объективно говоря, если нет понимания цели экономии, то не будет и мотивации экономить. Сравните ощущения: вы смотрите на своего ребенка и видите, как он поступает в вуз мечты, ведь вы можете себе это позволить. Теперь зайдите в интернет и посмотрите, сколько стоит обучение в хороших университетах на перспективные специальности (даже если они поменяются — важно оценить именно стоимость обучения на самые востребованные специальности, чтобы понимать реальный порядок цен). Допустим, 600 000 рублей в год. Учиться шесть лет (бакалавр + магистр), итого 3,6 млн рублей. У вас впереди, допустим, 10 лет.
Если поместить деньги на вклад или вложить в облигации, то в месяц нужно откладывать 30 000 рублей. А через год — уже 33 000 рублей. Начнете копить через пять лет — сумма увеличится до 60 000 рублей, а это чувствительно. И каждый раз, когда будете тратить деньги не на самое необходимое, просто подумайте, вам действительно хочется, чтобы ребенок остался без вуза из-за нового гаджета или похода в крутой ресторан?
Совет 2: Изучите варианты оптимизации своих расходов за счет налоговых вычетов, пособий и льгот
Когда доходы невелики, экономить, кажется, не на чем. Но стоит начать не с того, чтобы искать, в чем бы еще себя урезать, а с того, чтобы повысить поступления. И это не про вторую работу. Внимательно посмотрите, возможно, вы недополучаете то, что вам положено:
- Если у вас официальная зарплата, вы имеете право на налоговые вычеты (стандартные, социальные, имущественные, профессиональные и инвестиционные). Если у вас были расходы на лечение или образование, вы имеете право на налоговый вычет. Также, родители имеют право на стандартный вычет на ребенка — этот вид налогового вычета положен родителям ребенка и их супругам, а также усыновителям, попечителям и опекунам. Сумма вычета зависит от того, какой ребенок по счету и состояния его здоровья. Минимальный налоговый вычет на ребенка в месяц составляет 1400 рублей.
- Если ваш годовой доход не превышает 350 000 рублей, то за год с применением вычета вы получите на 8736 рублей больше. На эти деньги можно частично собрать ребенка к 1 сентября. Если применить еще и социальный вычет на лечение ребенка, то вы получите еще 6500 рублей.
- Изучите пособия и льготы, которые вам могут быть положены. Возможно, вы можете оплатить обучение старшего ребенка маткапиталом и сэкономить на этом? Или частично закрыть ипотеку? Или у вас есть льготы для малоимущих/многодетных?
Вполне вероятно, что вы сможете сэкономить на аренде съемного жилья, если возьмете ипотеку для семьи с детьми, даже если на первоначальный взнос придется брать кредит, а не копить. Это сработает в том случае, если кредит небольшой.
Другой вариант — попробовать продать ненужные вещи. Даже дополнительные несколько тысяч рублей — это, например, бесплатный интернет для всей семьи на несколько месяцев, что тоже полезно.
Как экономить деньги и научиться их накапливать
Вопрос накопления денег волнует многих. Даже при большой зарплате из-за расточительства средства могут быстро иссякнуть. Простые привычки и действия помогут сохранить и даже увеличить семейный бюджет.
Как и на чем экономить деньги
Очень сложно сразу перейти к экономии больших средств, поэтому этот путь начните с малого. Экономия 100 тенге — это тоже экономия. Главная привычка эффективной экономии и управления средствами — постоянный учет затрат.
Как научиться экономить деньги? Научиться экономить деньги помогут правильные привычки:
- Записывайте все расходы. Уже первый месяц учета покажет, сколько тратите денег.
- Ставьте перед собой финансовые цели. Не экономьте просто так, это быстро отобьет желание сохранять деньги.
- Контролируйте свое настроение. Занимайтесь мысленными практиками: если экономия вызывает негативные эмоции — смените их на позитив. Не сокрушайтесь, что отказались от похода в кино, радуйтесь, что на шаг приблизились к покупке авто или квартиры.
- Сложите самые важные затраты: питание, проезд, коммунальные платежи, лекарства, услуги парикмахера, оплата мобильных услуг и интернета. Учтите траты, которые необходимы, но происходят не ежемесячно (посещение стоматолога, обслуживание автомобиля).
- Отнимите все планируемые обязательные траты от уровня дохода, в остатке определите неприкасаемую часть, которую не будете тратить. Идеально, если она достигнет 15–20% общего дохода. Адекватно оценивайте потребности и потребление, оставляйте разумное количество денег на себя.
После того как выяснили основные статьи расходов и их ориентировочные цифры, Bank of America рекомендует заложить в бюджет определенный процент, который будете экономить.
Как экономить деньги: Unsplash/Towfiqu barbhuiya
Сэкономить можно в быту:
- Электроэнергия. Главное правило экономии — выключай, если не пользуешься. Лампочки-экономки потребляют много энергии, если горят постоянно. Стирайте ночью, если у вас дифференцированный тариф «день–ночь», делайте полноценную загрузку и стирайте все вещи за один раз. Минимизируйте пользование кондиционером и нагревателем воды, используйте «умные» розетки.
- Отопление. Используйте электрообогреватели только в случае заморозков до начала отопительного сезона или при отключении теплоснабжения. Используйте батареи с терморегулятором. Выставляйте достаточную температуру для комфортного нахождения в помещении. Установите энергосберегающие окна, обустройте теплоизоляцию полов, потолков, стен дома.
- Интернет и мобильная связь. Пересмотрите подписки в интернете. Действительно ли нужны премиум-подписки в приложениях? Откажитесь от платных игр и приложений, где за плату добавляют только «косметические» улучшения. Пересмотрите тарифы мобильного оператора, может есть возможность перейти на более дешевый пакет с подходящими условиями.
- Как экономить деньги на еде? Сайт MoneySmart предлагает заранее составить ежедневное меню и делать ревизию имеющихся продуктов. Всегда придерживайтесь списка покупок, откажитесь от спонтанных приобретений. Отдавайте предпочтение акционным продуктам и сезонным овощам, а если есть возможность, то выращивайте овощи сами, делайте заготовки.
Закупайте продукты оптом, например крупы или муку. Снизьте потребление мяса, заранее планируйте, какие мясные блюда будете готовить, какой к ним будет гарнир, салат. Экономия на еде — это не уменьшение ее качественного и количественного состава во вред здоровью. Это способ организовать полноценное питание за меньшую цену.
Кроме того, экономия заключается в отказе от трат на ненужные вещи. Совсем отказаться от них вряд ли удастся, но желательно минимизировать и отдельно отслеживать такие расходы.
Как научиться накапливать деньги
Определитесь, для чего хотите накопить денег. Поставьте перед собой реальную цель. Не задавайтесь финансовыми целями на 30 лет, их практически невозможно реализовать. Ставьте краткосрочные задачи (месяц-два, сезон). Среднесрочных целей легко достичь, если понимаете, ради каких удобств в будущем сдерживаете себя в настоящем. Например, комфорт, который дает новый автомобиль, через полтора года с лихвой компенсирует неудобства, связанные с экономией в течение этого времени.
Как научиться накапливать деньги: Unsplash/Andre Taissin
Как копить деньги? Поставьте в качестве ориентира желаемую сумму накопления. По мере приближения к ней мотивация копить деньги возрастет. Чтобы успешно накопить нужную сумму, следуйте таким правилам:
- Погасите долги. По статистике сайта YahooFinance, 45% американцев тратят половину зарплаты на выплату долгов. Закройте все потребительские кредиты, не берите новые. Откажитесь от пользования кредитными средствами или овердрафтом. Приступайте к полноценному накоплению тогда, когда сумма долговых обязательств будет равна нулю.
- Регулярно откладывайте обозначенную сумму. Сделайте эти деньги неприкосновенными. В первое время периодически будете тратить часть накоплений на непредвиденные расходы, например, на замену бытовой техники или больной зуб. Со временем научитесь предвидеть все жизненные риски и управлять их финансовой составляющей.
- Не увеличивайте расходы в случае дополнительных доходов (премия, подарок). Оставайтесь в рамках бюджета, а поступившие средства отложите.
- Ежемесячно наблюдайте за ростом накоплений. Анализируйте доходы и расходы, отслеживайте, каких трат можно избежать.
- Копить можно как наличные деньги, так и воспользоваться различными банковскими услугами. Наличные нужны для покрытия непредвиденных трат, лучше если их сумма не превысит 10% от общих накоплений. Держать большую сумму, которая «не работает», неэффективно. Банковская система предоставляет накопительные счета, депозиты, автоматические округления сумм или карты с процентом на остаток. Использование банковских инструментов увеличат накопленную сумму и защитят ее от инфляции.
Краткосрочное планирование и накопление все же не должны отодвигать на задний план большие и реализуемые цели (покупка жилья, накопление сбережений на старость). Если поставили перед собой краткосрочную и долгосрочную цель, то копите на них одновременно. Определите финансовые приоритеты и распределите соответственно между ними сумму, которую будете откладывать.
Если не удается достичь желаемого процента откладываемых денег — следует задуматься о дополнительном заработке. Сайт UnitedWay рекомендует превратить хобби в заработок или найти дистанционную работу, например копирайтера или дизайнера.
Грамотная экономия и несколько простых привычек помогут сэкономить существенную сумму. Правильное использование финансовых инструментов ее приумножат, а реалистичное планирование поможет достичь краткосрочных целей и реализовать амбициозные и дорогостоящие замыслы.
Как жить, чтобы денег хватало: советы экспертов и пример бюджета
Трудности с деньгами в 2022 году испытывают 69% россиян — такие данные приводит Центр исследований гражданского общества Высшей школы экономики. Лишь 29% признались, что у них нет серьезных материальных проблем, а еще 2% затруднились с ответом.
При этом большинство (46%) считают, что улучшение финансового положения зависит от них самих, а 20% — что только от внешних обстоятельств.
Как распределить свой доход, чтобы его с лихвой хватило до следующей зарплаты? Можно ли начать откладывать, даже если кажется, что денег недостаточно? Рассказываем, что советуют финансовые консультанты.
Тратить только 65%
Минимум 5–10% семейного бюджета должно быть неприкосновенным запасом, говорит Олег Орлов, эксперт по финансовому планированию. На основные траты нужно закладывать лишь 65% доходов, остальное можно направить, например, в инвестиции.
«Человек может зарабатывать хоть 40 000 рублей, хоть 1 млн рублей, ему всегда будет не хватать этих денег. Нужно учиться жить не на 150% своего дохода, а на 65%», — говорит Олег Орлов.
Решить за 72 часа
По словам эксперта, все траты нужно обдумывать: нужно ли платить сейчас за эту вещь или услугу?
«Лучше взять паузу перед покупкой — 72 часа — и задаться вопросами: «Я проживу без этого?», «Есть ли у меня потребность?», — считает Орлов. — Не задаваясь этими вопросами, многие начинают брать вещи в кредит, а в итоге не справляются с кредитной нагрузкой».
Изучить выписку по счету
Хватает человеку денег до зарплаты или нет, зависит от его дисциплины, считает Игорь Поташов, инвестор, консультант компании «ЯрФинТраст». Вот что, по мнению эксперта, поможет экономить и копить:
«Поймите, сколько тратите в месяц. Для этого создайте список расходов — они фиксируются в выписке по банковской карте. Если платите наличными, то создайте заметку на телефоне и месяц ведите список расходов. После этого приоритизируйте каждую покупку — ставьте напротив «О» или «Н», — говорит Игорь Поташов. — «О» — это обязательные расходы: еда, аренда жилья, проезд и прочее. «Н» — необязательные: бары, рестораны, кинотеатры. Так поймете, сколько обязательно тратить в месяц, а сколько нет».
Сократить необязательные расходы
«Если можно в месяц из пяти походов в ресторан сделать только два — это хорошо. Так сэкономите больше денег, которые в последующем можно отложить», — говорит Игорь Поташов.
Сформировать фонд сбережений
«В онлайн-банке создайте сберегательный счет — это бесплатно. С каждого поступления денег переводите на него 10% от полученной суммы. Фонд сбережений формируется минимум на три месяца в зависимости от уровня обязательных расходов. Если в месяц тратите 50 000 руб., значит нужно накопить 150 000 рублей».
«Откладывать деньги каждый месяц — простой, но действенный способ. И делать это нужно сразу после того, как приходит зарплата: часть денег сразу перевели в кубышку, а на оставшиеся живете», — говорит Стас Ли, совладелец УК «ДАЛИ», инвестор в недвижимость.
Пример бюджета: на что уходят деньги и на чем можно сэкономить
Анна получает 100 000 рублей в месяц. Сейчас она тратит их на:
- Еду — 17 000 рублей
- Транспорт (общественный транспорт, такси) — 5 000 рублей
- Шопинг (одежда, косметика — в зависимости от потребностей) — 15 000 рублей
- Аренду однокомнатной квартиры — 30 000 рублей
- Кофе — 4 000 рублей
- Маникюр — 2 000 рублей
- Развлечения (походы в кафе с подругами) — 12 000 рублей
- Спортзал и бассейн — 15 000 рублей
При этом у Анны нет сбережений, откладывать ей нечего. В этот бюджет также не вписываются незапланированные траты: например, поход к врачу или замена сломавшегося телефона на новый.
В обязательные расходы нужно включить еду, транспорт, аренду — это 52 000 рублей. Из остальных, необязательных, можно сократить расходы на шопинг — как минимум до 10 000 рублей, кофе — исключить совсем или сократить в два раза, до 2 000 рублей, маникюр — делать самой, развлечения — до 7 000 рублей, спорт — сменить спортзал на домашние тренировки и бег, оставив только оплату бассейна (5 000 рублей). Тогда получится:
- Еда — 17 000 рублей
- Транспорт (общественный транспорт, такси) — 5 000 рублей
- Шопинг (одежда, косметика — в зависимости от потребностей) — 10 000 рублей
- Аренда однокомнатной квартиры — 30 000 рублей
- Кофе — 2 000 рублей
- Маникюр — 0 рублей
- Развлечения (походы в кафе с подругами) — 7 000 рублей
- Спортзал и бассейн — 5 000 рублей
Остаток 24 000 рублей можно откладывать весь или поделить: часть, например, направить в инвестиции, часть — в копилку.
Что еще можно сделать
Найти подработку
Подработка на фрилансе — самый очевидный вариант, если денег не хватает, а в повышении зарплаты отказали. Можно найти работу, которая требует только времени и не требует особой квалификации.
«Подрабатывать можно вечером после основной работы или в выходные дни», — говорит Стас Ли.
Использовать приложения для контроля расходов
Мы уже рассказывали про такие приложения, например «Тяжеловато». Пользователь указывает свой бюджет, на который ему предстоит прожить, и дату, до которой поступления денег не ожидается. Приложение рассчитывает дневную сумму, а пользователю остается только указывать свои траты в течение дня. В конце дня «Тяжеловато» предложит, что делать с сэкономленными деньгами — добавить к бюджету следующего дня или распределить равномерно на весь срок. Так же и с суммой, потраченной сверх лимита.
Отслеживать скидки
«Можно воспользоваться сайтами, с помощью которых отслеживать скидки на конкретные продукты и товары в различных магазинах. И идти целенаправленно за нужным продуктом в тот магазин, где на него сейчас самая низкая цена», — говорит Стас Ли.
Выяснить, какой кэшбэк можно получить
Многие банки предлагают кэшбэк на покупки по их картам. Посмотреть условия можно в каталоге Банки.ру. Еще можно получать кэшбэк от государства — налоговый вычет на лечение, спорт, образование, покупку квартиры или с процентов по ипотеке. Как это сделать, мы рассказывали в этом материале.
Продавать ненужные вещи на «Авито»
Наверняка в квартире есть вещи, которые не используются годами — лежат в шкафу, на лоджии, в коридоре.
«Пора стряхнуть с них пыль, привести их в порядок, выставить на «Авито» и продать, — говорит Стас Ли. — Можно получить 10–20% от их стоимости, а с новых — даже 30–50%».
Оформить кредитную карту или взять займ
Если деньги нужны срочно, можно обратиться в МФО или оформить кредитную карту. Но прежде — оценить, удастся ли вернуть деньги вовремя и со всеми процентами. Ставки по микрозаймам могут достигать 1% в день, а за снятие денег с кредитной карты могут взимать комиссию.
«Это может быть выходом, когда других вариантов не осталось. Сейчас есть кредитные карты с беспроцентным периодом пользования деньгами до 120 дней и больше, — говорит Стас Ли. — Но нужно точно понимать, что за ближайший месяц, максимум два финансовое положение изменится в лучшую сторону и кредит или займ удастся погасить».