Как часто судебные приставы проверяют счета должника

Как приставы находят счета должников в банках: через рассылку пары запросов

Как сотрудники ФССП определяют, в каких банках у должников открыты счета, как они ищут средства для погашения долгов? Ответ на этот вопрос предельно прост — информацию они получают по запросу в налоговую инспекцию по месту прописки (регистрации) должника.

Розыск клиентских счетов — законная процедура. Во всех случаях банки обязаны содействовать ФССП, предоставляя сведения о финансах клиентов.

На сайте Федеральной налоговой инспекции России сказано, что налоговые органы с 1 июля 2014 года имеют право задавать кредитным организациям вопросы о счетах всех физических лиц, даже тех, которые не являются индивидуальными предпринимателями (ИП).

Приставы могут запрашивать в банках следующие документы:

• информацию о наличии текущих счетов, вкладов (депозитов);
• данные об остатках финансов на счетах граждан, о движениях средств по этим счетам;
• выписки по операциям;
• справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств, то есть данные об электронных кошельках и виртуальных картах.

Если вы откроете свой личный кабинет на сайте ИФНС или приложение на телефоне, то вы сами увидите в нем перечень всех счетов, которые у вас есть, во всех банках. И даже данные о тех, которые когда-то были открыты, а сейчас уже не действуют.

Там есть и сведения о счетах в организациях с уже давно отозванными лицензиями. Банки отчитываются перед ФНС, так как они являются для своих клиентов налоговыми агентами. То есть они рассчитывают, удерживают и перечисляют в бюджет налоги с некоторых операций своих клиентов.

Например, с доходов по вкладам, когда ставка по ним превышают две трети ставки рефинансирования ЦБ. И с доходов от операций с ценными бумагами на брокерских счетах и на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС).

Видят ли приставы виртуальные карты
клиентов банков и могут ли
их описать?

Как приставы узнают о счетах в банках и зачем им эта информация

Служители Фемиды начинают интересоваться наличием у должника счетов в кредитных организациях и о суммах на этих счетах после того, как они получают решение суда о необходимости возврата долга.

Это может быть исполнительный лист, если кредитор подавал иск в суд о взыскании задолженности. Или судебный приказ, если взыскатель использовал упрощенный формат и долг составляет менее 500 тыс. рублей, а для доказательства его наличия не требуется проведения судебных заседаний.

В любом случае причина интереса судебного пристава к состоянию счетов и карт должника — это наличие у него признанного судом долга. И попытка узнать перечень банков, где должник держит счета, — это самый короткий путь к закрытию долга. Правда, все же при наличии на этих счетах денежных средств.

Именно для того, чтобы выяснить, есть ли на счетах средства, пристав и запрашивает сразу данные о наличии счетов и сумму средств на них. А если нет денег — нет и закрытия дела о долге.

Банк, получив запрос из ФССП, должен ответить в течение суток. При этом он обязан раскрывать информацию обо всех счетах должника. К ним относятся:

• Вклады — как рублевые, так и валютные, ,
• Кредитные карты (и карты с овердрафтом),
• Счета перечислений из СФР — пенсия по возрасту, по инвалидности, по потере кормильца,
• Виртуальные карты,
• Счета депозитов и карт, которые были открыты у вас в банках когда-то давно и которые сейчас закрыты,
• Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), открытые для того, чтобы торговать на рынке акций и облигаций, а также на рынке производных инструментов,
• Металлические счета, то есть вклады, которые ведутся в граммах серебра, золота и платины, (если вы — участник долевого жилищного строительства),
• Счета, которые должник открывал как ИП.

Получив ответ из банка, судебный пристав пишет требование заблокировать средства на счете или карте должника и провести списание денег с перечислением их на счет ФССП в сумме долга. Банк обязан это предписание выполнить незамедлительно.

Списание денег со счетов происходит в такой последовательности:

• Текущие счета до востребования. Но их в банках в наше время очень мало, так как немногие люди стремятся хранить средства в банке даром.
• Счета дебетовых карточек (это практически тоже самое, что и текущие счета). К ним же относятся и виртуальные карты, и электронные кошельки.
• Рублевые вклады и накопительные счета.
• Валютные вклады — конвертация в рубли проводится по курсу Банка России на дату выполнения предписания.

Если предписание выполнено и долг закрыт за счет сумм со счетов, то банк получает «отмашку» от ФССП счета разблокировать, аресты снять, и счета и карты работают в прежнем режиме.

Статья 70 закона 229. Обращение взыскания на денежные средства

1. Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются, за исключением денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание.

Об изъятии денежных средств составляется соответствующий акт. Изъятые денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет службы судебных приставов. Должник обязан предоставить документы, подтверждающие наличие у него наличных денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание.

1. Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
2. Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.
3. Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления.

Со всех перечисленных выше счетов пристав имеет право списать все средства. А вот далее подойдет очередь списания денег с зарплатной и с пенсионной карты.

С них пристав имеет право удержать до половины всех приходящих на счет средств, в некоторых случаях — до 70%, если речь идет, например, о погашении долга по алиментам.

Блокировка таких карт и счетов означает, что пользоваться ими их владельцу будет нельзя. Счета буду открыты только на прием на них денежных средств, которые долго на счетах не задержатся, а тут же будут списаны на счет ФССП в погашение долга.

И так может происходить очень долгое время, пока долг не будет полностью погашен.

Чем арест карты отличается
от списания средств с карты?
Спросите юриста

Где еще пристав может узнать информацию о счетах должника

ФНС — не единственный источник информации о счетах должников для работы судебных приставов по возмещению долга. Приставы имеют право запрашивать сведения из кредитной истории любого человека.

А как вы сами понимаете, в КИ есть не только сведения о кредитах, взятых в банках и займах, полученных через МФО, и их просрочках. Там есть сведения и о том, какими способами вы пытались поднять свой кредитный рейтинг.

То есть в ней есть данные об открытых вкладах и о том, как вы погашаете кредитные карты. Да, и кредитки пристав тоже может попытаться арестовать и списать с них средства.

Вроде бы, средства на кредитной карте — это собственность банка, не так ли? И на них не должны распространяться блокировки и списания? Но тут есть одна хитрость.

Очень важно понимать, как составлен договор с банком. Возможно, что в документе указано, выделенные вам на счет карты заемные средства после одобрения суммы лимита уже являются вашими.

В этом случае банк без зазрения совести спишет по предписанию пристава средства с кредитки, запишет сумму вам в долг, и при первом дне просрочки заблокирует вам доступ ко всему остальному лимиту. И будет ждать погашения задолженности.

Может пристав и как раньше, просто разослать запросы в наиболее популярные розничные банки страны. Например, в Сбербанк, Альфа-банк, Совкомбанк и другие организации, где у человека были кредиты.

А вот в деле о взыскании алиментов или о возврате долга по расписке незаменимой будет помощь взыскателя. Бывшие жены, родственники и друзья, как правило, знают, где у должника открыты счета и карты.

Так что, собираясь взять в долг без намерения его вернуть или двигаясь к мысли о разводе с женой, нужно менять не только семью и друзей, но и доверенные кредитные организации.

Списывает ли ФССП и средства с инвестиционных счетов

Считается, что если у человека есть ИИС, то у него есть и рублевые накопления, поэтому до ареста бумаг на брокерских счетах дело не доходит.

Но не всегда. Если банк обнаруживает, что у должника нет в этой кредитной организации зарплатной карты или депозитов, но есть брокерский счет, то списание с него пройдет по следующей схеме:

• По предписанию пристава банк передаст управляющей компаний (УК), через которую человек торгует на бирже, требование о продаже активов — акций и облигаций. Сделать это брокеру необходимо на ближайших торгах. То есть если требование ареста пришло вечером пятницы, то бумаги должны быть выставлены на продажу «в рынок» утром понедельника.
• Продажа состоится в «биржевом стакане» и рублевые средства придут на счет клиента — должника, а произойдет это в сессию вечернего клиринга, примерно в 19-30 по Московскому времени,
• На следующий день с утра банк переведет сумму долга на счет ФССП. Если сумма долга меньше, чем примерная стоимость всех ценных бумаг на счете, то брокер обязан продать те бумаги, которые найдут покупателя быстрее всего, то есть самые ликвидные. Приведем такой пример. Если на счете есть акции Газпрома и Сбербанка, то будут проданы именно они, а не акции Башнефти или КАМАЗа.
• Оставшиеся бумаги останутся на счету клиента.

Читайте также

Что может стать причиной обращения кредитора в суд и к приставам

Причина ареста счетов и списания с них средств — это практически всегда накопление необслуживаемого человеком долга:

• дошедшие до предельного размера в 2,5 тела займа задолженности в микрофинансовых компаниях,
• просроченные кредиты в банках,
• требования по закрытию решений суда по вреду жизни и здоровью других людей, платежам,
• штрафы за нарушение норм управления авто и требований ГИБДД,
• долги по налогам, которые человек забыл или не смог выплатить,
• штрафы, выносимые в рамках Административного кодекса (например, за задержку выплаты заработной платы наемным работникам, если должник — ИП). .

В чем разница между арестом счета или карты и возможностью пристава списать с них средства

Все счета должника, открытые и действующие во всех российских банках, судебный пристав имеет право «прижать к ногтю». Но не со всех он получит возможность списать средства в счет погашения долга.

По логике, пристав не имеет права требовать от кредитной организации списания со счетов кредитных карт, так как средства на таких счетах — все же не собственность клиента банка, а средства самого кредитного учреждения. Также должны остаться неприкосновенными эскроу — счета и «металлические» счета.

И еще пристав не имеет права удерживать с любых счетов и карт социальные выплаты. То есть те средства, которые помечены при переводах в банк (как правило, из Пенсионного фона, а ныне СФР) кодом 1. К ним относятся:

• деньги на содержание детей, это, как правило, алиментные платежи,
• выплаты по потере кормильца
• средства, получаемые по факту появления ребенка,
• выплаты, назначенные за причинение вреда здоровью,
• средства, которые положены участникам боевых действий, ликвидаторам катастроф,
• командировочные и подъемные.

Но так говорят нормы закона, а практика свидетельстует, что эти требования довольно часто нарушаются. Поэтому должнику надо быть готовым, что его могут лишить доступа ко всем счетам и картам. Например, может быть заблокирован даже кредитный счет, на который человек вносит платежи за свою ипотеку.

Часто должники бросают платить все кредиты, но исправно платят именно ипотечные взносы. Так вот, приставы могут лишить человека и этой возможности.

Тогда придется носить средства налом и гасить кредит через кассу, попытавшись объяснить банку то незавидное положение, в котором отказался.

Да, у банков есть корпоративная солидарность и вряд ли они будут сочувствовать должнику, который «кинул» других кредиторов. Но ни один менеджер кредитной организации не станет в здравом уме создавать препятствия, чтобы человек гасил кредит именно этого банка.

Почему приставы блокируют счета
для погашения кредитов в банке
ВТБ, Сбербанке, Газпромбанке?

Также согласно ст. 101 закона № 229-ФЗ нельзя изъять драгметаллы или финансовые средства, принадлежащие должнику, которые находятся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах.

Вы запутались в своих долгах и вам грозит арест счетов и блокировка карт? Вы понимаете, что приставы скоро доберутся до ваших средств в банках, а отдавать последнее не хочется, так как жить не на что?

Позвоните нашим юристам, мы поможем вам освободиться от долгов, проанализировав перспективы прохождения банкротства.

Часто задаваемые вопросы

Могут, как и любой другой счет. При этом чисто теоретически у физ лица может вообще не быть счетов в банках, так как ни один закон не обязывает гражданина иметь счета. И даже зарплату человек может получать не на карту, а в кассе организации. А вот быть ИП и не иметь счета ни в одном банке — нельзя, это нарушение норм законов.

Нет, так как криптовалюта не легализована в российском законодательстве. Большинство криптокошельков привязаны к счетам иностранных криптовалютных бирж. И приставы в РФ их просто не видят.

Приставы, как правило, рассылают запросы в ФНС и в банки один раз — при получении в работу исполнительного листа или судебного приказа на взыскание долга. И если долг будет погашен за счет списания средств с тех счетов, о которых пристав узнает из запроса, то и никакой необходимости слать новые запросы не будет.

Но если долг не гасится, должник «отморозился и пустился в бега», то пристав станет подозревать, что человек открыл счета в других банках. Никто не помешает ему послать новые запросы в ФНС и банки. И найти новый счет и карту. И снова наложить на них арест.

Самый простой способ обойти арест счета и карты — это не иметь никаких депозитов и карт. А если они есть, то не иметь долгов. А уж если долги есть и они признаны судом, то необходимо их заплатить. Иначе счет и карты не разблокируют.

Как должнику проверить действия пристава на законность?

Если из-за долга вас не выпустили из России без предупреждения и ежемесячно списывают все средства со счета без разбора – ваши права нарушают. Такое часто случается. Поэтому нужно понимать, что закон приставам разрешает, а что – нет

Должники не всегда понимают, какие действия судебных приставов можно считать законными. И неудивительно: сотрудникам ФССП предоставили широкие полномочия, и многое может показаться неправомерным. К тому же порой приставы эти полномочия превышают.

Какие действия приставов признаются незаконными?

Пристав должен руководствоваться законами «Об исполнительном производстве» и «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации». Посмотрим, как пользоваться законом, чтобы всегда можно было проверить поведение судебных приставов на правомерность.

Законные действия пристава. Перечень мер, которые могут применять приставы, дан в ч. 3 ст. 68 Закона «Об исполнительном производстве». Обязательно с ним ознакомьтесь. Там сказано, что приставы вправе обратить взыскание на периодические выплаты, например зарплату, и имущество должника, наложить арест на его имущество, принудительно освободить земельный участок от присутствия на нем должника и его имущества, принудительно выселить должника из жилого помещения и вселить туда взыскателя и т.д.

Причем перечень этот открытый, т.е. пристав может применить меры, которые в нем не указаны. Как тогда оценить правомерность его действий? Нужно смотреть, соответствуют ли они тому, что написано в исполнительном документе, и закону.

Пристав должен дождаться истечения срока для добровольного погашения задолженности. Судебный пристав может совершать предусмотренные законом действия только после предоставления должнику возможности добровольно погасить долг. На это дается 5 дней. Отсчитываются они со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства или с момента доставки извещения о размещении информации о возбуждении исполнительного производства в банке данных исполнительных производств (ч. 12 ст. 30 Закона «Об исполнительном производстве»). Срок короткий – пропустить легко. Поэтому лучше сразу договориться с кредитором о нюансах добровольного исполнения его требований.

Действия пристава должны соответствовать размеру долга. В течение срока для добровольного исполнения должником требований пристав вправе наложить арест на имущество. Такая мера подразумевает запрет распоряжаться имуществом (например, нельзя будет квартиру продать, обменять, подарить жене и т.п.), а при необходимости – ограничение права пользования имуществом (например, нельзя будет кого-то в квартиру вселить) или его изъятие. Чтобы узнать об этом подробнее, ознакомьтесь со ст. 80 Закона «Об исполнительном производстве».

Подобные действия пристава должны соответствовать размеру взыскиваемой задолженности. Допустим, человек должен 200 тыс. руб., а стоимость его квартиры – 7 млн руб. Пристав выносит постановление о запрете распоряжаться жилым помещением. Такое постановление можно оспорить, если должник готов постепенно выплачивать сумму задолженности.

Не все доходы можно списать. Неправомерным будет снятие всех денежных средств со счета должника. Это противоречит ст. 99 Закона «Об исполнительном производстве». Так, удержать могут не более 50% доходов. В некоторых случаях, например при наличии долга по алиментам, удержание не может превышать 70%. Средства будут списывать ежемесячно до полного погашения долга. Но эти ограничения не применяются, если средства списываются со счета, куда поступает зарплата. В таком случае ограничения распространяются только на последний платеж.

Кроме того, не на все доходы должника может быть обращено взыскание. Неприкосновенные доходы перечислены в ст. 101 Закона «Об исполнительном производстве».

По заявлению должника на счете должны оставлять средства на жизнь. В 2022 г. у должников появилась возможность защитить сумму прожиточного минимума от ежемесячного списания. Для этого нужно было подать заявление в подразделение судебных приставов при личном визите или направить его по почте. Однако порой даже после подачи должником нескольких заявлений средства списывались в прежнем объеме. Оставалось жаловаться старшему приставу или идти в суд (читайте об этом в материале «Как должнику сохранить прожиточный минимум?»).

Сегодня заявление о сохранении прожиточного минимума можно подать еще и через портал госуслуг. Для этого нужно: 1) выбрать услугу «Подать заявление на сохранение доходов в размере прожиточного минимума», или можно на главной странице портала вписать в поисковую строку «прожиточный минимум», после чего будет предложено заполнить заявление; 2) указать номер исполнительного производства и реквизиты банковского счета, где должны быть сохранены деньги; 3) приложить документы, подтверждающие ежемесячный доход, например справку о доходах; 4) если у должника есть иждивенцы и он обратился в суд с заявлением о сохранении больших сумм, к заявлению нужно приложить решение суда. Заявление рассмотрят в службе судебных приставов в течение 17 рабочих дней.

Сохранить прожиточный минимум не получится только в нескольких случаях: если образовался долг по алиментам, если должник не возместил вред здоровью или причиненный преступлением ущерб, если он не компенсировал смерть кормильца (ч. 3.1 ст. 99 Закона «Об исполнительном производстве»).

За рубеж должника могут не пустить, но только после предупреждения. Пристав вправе временно ограничить выезд должника из России. Это возможно, если задолженность превысила 10 тыс. руб., потому что должник уклоняется от уплаты алиментов, не возместил причиненный здоровью вред, не компенсировал смерть кормильца, не возместил имущественный ущерб или моральный вред, причиненные преступлением. В других случаях за границу могут не пустить, если сумма задолженности составляет 30 тыс. руб. и более. А если с момента истечения срока для добровольного исполнения должником требований прошло более двух месяцев, ограничат выезд при долге более 10 тыс. руб. Убедиться в этом можно, почитав ст. 67 Закона «Об исполнительном производстве».

Однако пристав обязан уведомить должника о возбуждении исполнительного производства и принятии постановления о временном ограничении выезда из России. А теперь представьте, что пристав эту обязанность проигнорировал. Должник о таком ограничении не подозревал и купил дорогостоящую путевку. Но улететь ему не дали. Деньги он потратил зря, да еще распереживался, и здоровье подкосилось. В такой ситуации должник может через суд добиться возмещения убытков и компенсации морального вреда.

(А еще приставы иногда списывают средства со счета, несмотря на признание должника банкротом и прощение ему долгов, – читайте об этом в материале «Банкротом признали, а исполнительное производство не прекратили»)

Почему Закон «Об исполнительном производстве» защитит должника не всегда?

Мы выяснили, что списывать средства со счетов должника можно только частично, а некоторые доходы и вовсе должны оставаться нетронутыми – эти ограничения предусматривает Закон «Об исполнительном производстве». Но кредиторы нашли способ обойти закон, чтобы эффективно взыскивать задолженность.

Схема такая. Суд выносит приказ. И, конечно, должник при этом не присутствует. Затем кредитор передает судебный приказ в банк, а не судебным приставам. Потому Закон «Об исполнительном производстве» в данном случае не работает. В итоге банк списывает все денежные средства должника. В законе такое право банка не предусмотрено, но и запрета там нет. Это порождает многочисленные злоупотребления на практике.

На мой взгляд, в подобной ситуации нужно обращаться в суд с требованием о взыскании денежных средств, которые не были бы списаны, если бы судебный приказ получили приставы. Также надо попросить суд использовать аналогию закона, т.е. применить ч. 2 ст. 99 и ст. 101 Закона «Об исполнительном производстве», которые как раз и устанавливают упомянутые выше ограничения.

Как бороться с незаконностью?

Постановление пристава, его действия или бездействие можно обжаловать в порядке подчиненности (т.е. подать жалобу вышестоящему приставу) и оспорить в суде (ст. 121 Закона «Об исполнительном производстве»).

Особенности рассмотрения жалоб отражены в Письме ФССП России от 3 октября 2011 г. № 12/01-23906-АП. Подать ее нужно в течение 10 дней с момента выявления нарушения (ст. 122 Закона «Об исполнительном производстве»).

Неминуемо возникнет вопрос, как составить жалобу. Рассказываем.

При подаче жалобы вышестоящему судебному приставу в ее верхнем правом углу нужно указать: кому направляется жалоба – старшему приставу (начальнику) соответствующего отдела судебных приставов; ФИО и контактные данные судебного пристава, ведущего исполнительное производство; ФИО и контактные данные заявителя (в нашем случае – должника); сведения о взыскателе; номер и дату возбуждения исполнительного производства (если они известны).

Ниже по центру в зависимости от ситуации пишется: жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя (или на действия/бездействие пристава). Затем кратко, но точно описывается ситуация, передается суть нарушений. Указываются нормы, которые подтверждают эти нарушения. На основании перечисленных норм заявитель излагает свои требования и просит их удовлетворить.

В итоговой части жалобы перечисляются документы, копии которых нужно приложить к ней (копия паспорта, судебного решения, исполнительного документа или иных документов, которые могут помочь в защите прав). Ставится подпись, и пишется расшифровка. Указывается дата составления жалобы. К ней прикладываются копии перечисленных документов.

Жалобу нужно передать лично в отдел судебных приставов или направить по Почте России первым классом («быстрая доставка»). Практика показывает, что подача жалобы эффективна при нарушении приставом Закона «Об исполнительном производстве».

Кроме того, должник вправе обратиться в суд 1 . На это также дается 10 дней с момента обнаружения нарушения. Нужно будет подготовить заявление с просьбой признать постановление пристава, его действие или бездействие незаконными. Структура у заявления та же, что и у жалобы, которая подается на имя вышестоящего пристава. Передается заявление в районный (городской) суд по месту нахождения отдела судебных приставов. Госпошлину платить не нужно (подп. 7 п. 1 ст. 333.36 НК РФ).

1 Например, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 12 октября 2021 г. по делу № 8Г-22632/2021[88-22573/2021], Кассационное определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 26 января 2021 г. № 88а-1179/2021 по делу № 2а-4553/19, Кассационное определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 9 сентября 2020 г. по делу № 88а-18960/2020, Кассационное определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 2 июня 2020 г. № 88а-6538/2020, Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 13 июля 2021 г. по делу № 33-6628/2021, Апелляционное определение Калининградского областного суда от 25 мая 2021 г. по делу № 33-2685/2021 и др.