25 способов прибавки к семейному бюджету без изменения качества жизни
Семейный бюджет — это сумма предполагаемых доходов и расходов семьи на месяц, год или другой период. Ведение бюджета — необходимость для каждого, кому важно контролировать свои финансы.
Рассмотрим типичную семью — муж и жена с маленьким ребенком. Оба работают. Расходов масса: еда, одежда, коммунальные услуги, детский сад и прочее. Подсчитав все доходы и расходы за месяц, они поняли, что их бюджет дефицитный — тратят они больше, чем зарабатывают. Есть кредитные карты, товары в рассрочку. Ситуация донельзя банальна, ведь таких семей миллионы.
Именно эта семья больше не хочет крутиться в вечном круговороте долгов и кредитов, не хочет экономить на важном, когда к концу месяца денег становится критически мало.
Они понимают, что семейный бюджет нужно сначала сбалансировать, а затем сделать его профицитным, чтобы всегда оставался запас на инвестиции и реализацию интересных идей.
Простых путей, позволяющих изменить все в одночасье, к сожалению, нет. Однако есть множество проверенных способов, которые позволят четко и последовательно увеличивать бюджет, чтобы освободиться от долгов, решить все финансовые вопросы и, чем черт не шутит, прийти к полной финансовой свободе для всей семьи.
В этой статье мы рассмотрим 25 способов увеличения семейного бюджета и расскажем:
- как управлять бюджетом более эффективно, чтобы сократить расходы и начать откладывать;
- какие варианты дополнительного заработка актуальны на сегодняшний день и как действовать более продуктивно;
- что делать с семейными сбережениями, чтобы деньги поступали в семейный бюджет на постоянной основе без вашего прямого участия.
Начнем с проверенных рецептов сокращения расходов.
Как экономить: эффективно и почти безболезненно
Если вам кажется, что вы распоряжаетесь семейным бюджетом максимально эффективно, без лишних трат и эмоциональных покупок, то, скорее всего, вы ошибаетесь. Как изменить ситуацию?
1. Планируйте походы в магазин и четко придерживайтесь плана
Вроде бы очевидная вещь, но многие ли ей пользуются? Особенно когда идут за продуктами в день зарплаты. Классика в такой ситуации — пойти в магазин за хлебом и молоком, а выйти из него с полным пакетом продуктов, которые так красиво лежали на прилавке, соблазняя обремененную месячной зарплатой в кармане жертву.
Если только что вы узнали себя, то знайте, вы такой не один, и это не глупость, и не бесхарактерность. Вовсе нет. Маркетологи не зря едят свой хлеб. В крупных ритейл-сетях все рассчитано на то, чтобы люди совершали эмоциональные покупки, считая свои траты постфактум, а не перед кассой. Существуют четкие инструкции, как заставить покупателей выбирать более дорогие позиции.
Но вы сможете противостоять им, если у вас в руках будет ваше надежное оружие, а именно список покупок на неделю. Попробуйте сократить частоту своих походов в магазин, а перед таковыми составьте подробный список того, что нужно купить.
Речь не обязательно идет о жесткой экономии или отказе от всего вкусного, тем более если у вас есть ребенок, которого хочется лишний раз побаловать. Но вы удивитесь, как сам факт такого планирования скажется на семейном бюджете в перспективе хотя бы одного месяца.
2. Покупайте оптом вещи, которые нужны вам регулярно
Все мы пользуемся туалетной бумагой, бытовой химией. Многие регулярно едят крупы на завтрак и не мыслят без этого здоровое питание. Оглянувшись на свою размеренную жизнь, можно найти много таких примеров.
И тут открывается интересный способ экономии без потерь в качестве и количестве товаров. Дело в том, что оптом дешевле, чем в розницу. Выгодные оптовые предложения можно найти как в розничных магазинах, так и у оптовых продавцов, на базах и рынках, у производителя.
Например, почему бы не заказать коробку детского питания, большой мешок стирального порошка, ящик овощей со склада. Главное — обращайте внимание на срок годности и условия хранения. Постарайтесь спланировать все так, чтобы не было испортившихся излишков.
3. Игнорируйте бренды
Если вы хотите сократить отток денег из семейного бюджета, слепо следовать моде на торговые марки — не лучшее решение.
Возьмем продукты питания. По закону о защите прав потребителей, производитель обязан указывать в составе полный список компонентов. Это значит, что в продукт малоизвестного бренда не подмешано ничего такого, о чем вы не сможете прочитать на этикетке.
Не смотрите на бренд, изучайте состав. Если с ингредиентами все в порядке, смело выбирайте недорогое. Не переплачивайте за рекламу. Часто случается, что продукты известного бренда и небольшого местного производителя различаются только ценой.
То же с одеждой. Брендовая вещь и аналогичная по качеству малоизвестная марка могут отличаться в цене в разы (и даже в десятки раз). Это не пропаганда подделок, выбор качественных товаров сейчас огромен. Вы легко сможете найти красивую и удобную одежду, которая подчеркнет ваш вкус и пощадит кошелек. Стадный инстинкт, погоню за брендами и переплату оставьте другим.
Это правило подходит для всего. Выбирая технику, сравнивайте характеристики товаров в интернет-магазинах, смотрите обзоры малоизвестных марок в YouTube (будьте осторожны, скрытую рекламу никто не отменял), читайте отзывы. При разумном подходе вы сэкономите внушительные суммы.
4. Откажитесь от лишних подписок и платных аккаунтов
Пересмотрите тарифы. Здесь пословица про берегущую рубль копейку подходит как нельзя лучше. Начните, например, с тарифов мобильной связи. Зайдите в личный кабинет на сайте оператора. Закажите детализацию и проанализируйте ваши расходы. Изучите новые тарифы.
Это касается не только мобильной связи, но и онлайн-сервисов, абонементов в спортзалы и косметические салоны, подписок на рассылки. Вполне вероятно, что вы до сих пор оплачиваете радио-точку в квартире! Если уделить всем этим аспектам достаточно внимания и вдумчиво проверить расходы, наверняка получится что-то убрать. Возможно, это будет абсолютно безболезненно.
Может оказаться, что вы купили абонемент в спортзал на волне новогоднего вдохновения и сходили на занятия всего несколько раз за пару месяцев. За это время у вашего дома построили спортивную площадку, а любимый блогер выпустил бесплатный курс домашних тренировок. Можете вернуть деньги за оставшийся период действия абонемента и заниматься самостоятельно.
Чек-лист по оптимизации подписок:
- Мне нужна эта услуга?
- Я действительно пользуюсь этой услугой?
- Я пользуюсь услугой регулярно, полноценно? Услуга стоит потраченных денег?
- Есть ли более выгодный тариф у компании, у которой я покупаю услугу?
- Есть ли более выгодный тариф у компаний-конкурентов?
- Есть ли опции, от которых я могу отказаться?
- Есть ли у этой услуги бесплатные аналоги?
5. Избавьтесь от вредных привычек
Мы не будем рассказывать о том, что курение и алкоголь вредны для здоровья, ведь это очевидно для любого разумного человека. Цена пачки кажется незначительной? Обязательно посчитайте, сколько вы тратите за год. Сумма вас впечатлит.
Например, вы выкуриваете пачку в день. Средняя цена «неплохих» сигарет в регионах — 150 рублей. Умножаем на 365. Получаем 54 750 рублей. Это больше, чем средняя зарплата в России в 2019 году (42 550 рублей).
Что эта сумма значит для вас? Три платежа по ипотеке? Два смартфона? Туристическая путевка? Чего вы лишили себя?
Более того, вы платите за вредные привычки не только в магазине. Рано или поздно вы заплатите за них в кассе больницы и в аптеке.
То же можно сказать про регулярную баночку пива после работы. Откажитесь от вредных привычек и вредных трат, не пожалеете.
6. Не берите кредиты на бытовые и семейные покупки
Еще одно очевидное правило, которому мало кто следует. Покупка вещей в кредит всегда невыгодна, как бы реклама не уверяла вас в обратном. Если уж занимать у банка, то только на те вещи и дела, которые приносят прибыль или являются предметами первой необходимости.
А какую прибыль может принести, например, дорогая кухонная мебель? Является ли она вещью первой необходимости? Да, все мы хотим жить в максимальном комфорте, но отрицательный семейный бюджет не способствует комфорту в долгосрочной перспективе.
Заемные деньги приучают жить не по средствам. Подобный образ жизни затягивает, как наркотик. Копите на нужное, отказывайтесь от ненужного и умейте отличать одно от другого.
7. Пользуйтесь мобильными приложениями, которые помогают экономить
Вы, конечно, можете по старинке записывать все доходы и расходы на листочек, это даже полезно для развития мелкой моторики. Но сейчас управлять финансами удобнее в мобильных приложениях, например финансовое приложение MoneyKeeper.
MoneyKeeper и похожие на него приложения могут:
- подсчитывать все расходы до копейки и распределять их по категориям;
- мгновенно получать информацию о товаре и производителе (анализ штрих-кода);
- следить за скидками и выгодными оптовыми предложениями в магазинах поблизости;
- всегда держать под рукой скидочные карты и получать информацию об акциях;
- пользоваться кэшбеком при оплате товаров и услуг;
- создавать финансовые цели и отслеживать прогресс на пути к ним.
8. Сократите поездки на автомобиле в будние дни, если живете в большом городе
Если вы живете в поселке или городке с неразвитой транспортной инфраструктурой, то совет для вас и вашей семьи не очень актуален. Однако жители средних и больших городов хорошо знают, насколько неэффективно передвигаться на машине в будни.
- Траты на горючее (пусть нефть и дешевеет, но цены на топливо как правило растут).
- Постоянные пробки в час пик в мегаполисах (в пробках расход топлива растет).
- Платные стоянки у места работы.
Таким образом, вы тратите время и тратите деньги. А ведь можно достаточно быстро попасть в любое место города на метро или общественном транспорте. Подумайте, может быть это не настолько долго и неудобно, ведь на длинных дистанциях постоянные автомобильные поездки на работу и по делам ощутимо бьют по карману.
9. Не экономьте на здоровье и отдыхе
В попытках увеличить семейный бюджет через жесткую экономию можно пойти неверным путем. Нельзя игнорировать проблемы со здоровьем под предлогом того, что решать их сейчас невыгодно. Про ребенка и говорить нечего: все должно решаться сразу, без оглядки на бюджет. Уверены, что вы думаете так же.
На детях не принято экономить. Экономить принято на себе: «Ну лично я пока могу обойтись без этого курса лечения, боли не такие сильные, могу потерпеть легкий дискомфорт, пока дела с финансами не пойдут лучше». Знакомо? Подумайте еще раз.
Немногие проблемы со здоровьем исчезают сами по себе, не стоит на это уповать. Вы сэкономите гораздо больше, если избавитесь от недуга на ранней стадии. Это касается в том числе и зубов, на которых многие «экономят» до последнего, а впоследствии выкладывают стоматологу суммы в разы крупнее, чем могли бы заплатить на раннем этапе.
Не стоит также пренебрегать полноценным отдыхом и сном в попытке заработать больше. Последствия сотрут прибыль от такой жертвы. Всегда соблюдайте разумный баланс.
10. Возьмите за правило обсуждать любые отклонения от намеченного бюджета
Если внезапно выясняется, что супруг или супруга совершил(а) необдуманную трату, потратив значительную часть бюджета на месяц, это не только рушит планы, но и может повлечь ссору, желание потратиться в ответ, чтобы «отомстить» расточительному партнеру.
Тотальный контроль партнера — тоже не выход. Это также приведет к спорам и конфликтам. Лучше всего, если ведение семейного бюджета превратится в увлекательный квест, всем участникам которого будет интересно достигнуть цели.
Предварительно обсудите все детали, возможные ошибки и их последствия. При правильном подходе искренние намерения увеличить семейный бюджет и контролировать расходы только укрепят отношения.
Воспользоваться этими 10 советами вы можете сразу: без подготовки и финансовых вливаний. От вас требуются только желание и сила воли.
Эти способы — верный путь к постепенному формированию крупного профицитного бюджета. Пора переходить к следующему этапу.
Дополнительный заработок в семейный бюджет
С эффективным управлением бюджетом разобрались. Но нашей молодой семье из примера этого наверняка покажется мало. Да, безусловно, со временем описанные выше правила способствуют решению финансовых проблем.
Однако уже сейчас им нужно, чтобы денег извне приходило гораздо больше, а экономия не дает мгновенного эффекта. Что ж, посмотрим, что можно сделать, когда вы очень хотите увеличить доходы и готовы упорно работать над этим.
11. Постарайтесь повысить стоимость часа, а не его количество
«Я должен работать больше, оставаться допоздна, выходить на работу в выходные» — это, пожалуй, первое, что приходит в голову человеку, который решил зарабатывать больше. Это неверный путь. Надолго ли вас хватит? Нет.
Работать в таком режиме тяжело. Вы рискуете испортить отношения и с близкими, и с работодателем: вечная усталость сделает из вас не лучшего супруга и плохого работника. Гораздо лучше научиться решать новые, более сложные задачи. Это позволит зарабатывать больше за то же время.
12. Попробуйте заработать на своем хобби
Фраза «лучшая работа — это высокооплачиваемое хобби» до ужаса банальна. Рутинную работу не любит никто, но заниматься ею приходится большинству.
Никто не получает удовольствия от сидения в душном офисе, встреч с клиентами, неискреннего общения. Даже если вы успешный фрилансер, большая часть действий — это всегда рутина, повторение одного и того же, скука ради денег. Но не все так плохо.
Наверняка у вас и членов вашей семьи есть увлечения. Мода, кино, книги, игры, музыка, автомобили — что угодно. При большом желании и коммуникабельности почти наверняка удастся немного заработать именно тем, что по-настоящему интересно.
Можно, например, писать обзоры для Дзен-каналов о новинках кино, рисовать прикольные картинки для небольших интернет-изданий, продавать поделки из подручных материалов.
А уж если вам действительно нравится дело, то даже маленький денежный профит будет великолепным вариантом.
13. Переходите на фриланс
Вполне возможно, что работу, которую вы выполняете в офисе, можно делать дома. И еще более эффективно. Это касается разных видов интеллектуальной деятельности, не только программирования, веб-дизайна и журналистики.
Плюсы фриланса очевидны:
- Не нужно тратить время на дорогу.
- Можно выполнять несколько заказов параллельно, получая оплату за каждый из них, а не сидеть на фиксированной месячной зарплате.
- Можно выбирать время работы. Так легче разделять основную работу и хобби из предыдущего пункта.
- Не нужно тратить время и силы на формальное общение. Будем честны, дружный и любящий рабочий коллектив, с которым приятно проводить будни и отдыхать, — одна из раскрученных в медиасфере утопий. Скорее всего, вы предпочли бы больше общаться с семьей и друзьями. Фриланс даст такую возможность.
Не стоит сразу увольняться с привычной работы. Хорошенько прощупайте почву. Пусть для начала фриланс станет дополнительным заработком.
14. Берите заказы на онлайн-биржах
Из предыдущих двух пунктов у читателей может возникнуть справедливый вопрос: «Как я начну работать на фрилансе, если у меня нет опыта в удаленной работе такого типа, нет успешных проектов, связей и даже портфолио?» На этот случай в интернете есть биржи удаленной работы с нулевым порогом вхождения: Адвего.ру, Воркзилла и прочие.
Заказ на этих площадках может взять любой желающий. На Адвего, например, вообще не отбирают претендентов на выполнение задания. Вы можете сразу начать работать и получить первые деньги.
Минус автоматизированных площадок — в низкой оплате труда. Но здесь ваша задача — начать: обзавестись портфолио для карьеры на фрилансе. Если вы прокачаете свой рейтинг, биржа станет для вас хорошим источником дополнительного дохода.
15. Продайте ненужные вещи через доску объявлений
Многие даже не подозревают, что их ненужные вещи, неиспользуемый инвентарь, замененные бытовые предметы могут быть кому-то нужны и кто-то даже готов заплатить за них. Особенно это уместно для семей с детьми.
Детская одежда, из которой ребенок вырос, старый холодильник после покупки нового — примеров масса. Все это вам не нужно, плюс занимает место в доме. Попробуйте разместить объявление на онлайн-доске объявлений. Вдруг кто-то купит. Это лучше, чем просто выбросить.
16. Займитесь перепродажей товаров, в которых разбираетесь
В этой статье мы не будем рассказывать, как пошагово открыть свой бизнес, стать профессиональным перекупщиком техники, одежды, автомобилей. Это сложная и объемная тема. Но обсуждая варианты небольшого дополнительного заработка, можно упомянуть и такой способ получения прибыли.
Предположим, вы хорошо разбираетесь в компьютерах, ноутбуках, смартфонах. Просматривая иногда доску объявлений своего города, вы видите ноутбук с неплохими техническими характеристиками по достаточно низкой для него цене.
Возможно, вы сможете его продать немного дороже, написав более детальное описание с качественными фотографиями, исправив некоторые косметические дефекты, предложив покупателю дополнительные услуги по доставке, проверке, настройке. Сильно накручивать цену не стоит, 10-20% будет достаточно. Если провернуть подобную операцию хотя бы 3-4 раза в месяц, это может стать неплохой прибавкой к бюджету.
17. Попробуйте продать свои знания и опыт, если основательно в чем-то разбираетесь
Люди стремятся совершенствоваться в разных областях, получать новые знания. Подумайте. Есть ли у вас какой-то опыт и знания, за которые кто-нибудь мог бы заплатить. Это может быть все что угодно. Например, вы можете сносно играть на гитаре.
Попробуйте пройтись по социальным сетям и пабликам внутри них, предложите услуги репетитора. Наверняка там есть люди, которые хотели бы научиться играть на гитаре, но не знают даже основ, а любой учитель, пусть даже непрофессиональный, лучше сухих статей и роликов в интернете.
Или, например, ваша жена умеет печь десерты, украшенные не хуже профессиональных кондитерских изделий. Действия аналогичны. Можно даже немного вложиться в контекстную рекламу, если вы уверены в своих силах и готовы основательно заниматься с несколькими учениками.
Можно стать преподавателем в онлайн-школе, коих сейчас множество. Не факт, что там от вас потребуют аттестаты и документы, свидетельствующие о преподавательском опыте. Это вариант для настоящих профи в какой-либо сфере, но при удачном стечении обстоятельств этим можно зарабатывать неплохие деньги.
18. Займитесь сезонной работой или физическим трудом в свободное время
Если вы не видите ничего зазорного в том, чтобы, например, за небольшую плату помочь незнакомому человеку в ремонте мебели, починке компьютера, работе в саду, погрузке вещей при переезде, уходе за животными, то почему бы не заняться этим.
Оставьте объявления в офлайне и интернете. Это позволит немного заработать в дополнение к своей основной зарплате, а также отвлечься от рутины и пообщаться с новыми людьми.
19. Производство на дому
Производить что-то сложнее, чем просто покупать и продавать. Однако это может быть и интереснее, и гораздо прибыльнее. Например, в домашних условиях можно выращивать редкие, требующие ухода цветы из дешевых семян, изготавливать сувениры, мелкие бытовые предметы.
Если вы любите животных, то можно с расчетом на приплод приобрести породистую кошечку или собачку. Ведь есть породы, которые продаются за тысячи, и даже за десятки тысяч рублей.
20. Посредничество в сделках
Один человек нуждается в услуге, другой в работе. Каждый день в интернете можно найти бесконечное количество таких предложений. Если вы не относитесь ни к первому, ни ко второму типу людей, то можно просто сводить их друг с другом, получая за это небольшой процент. Как вариант, можно стать скрытым перекупщиком услуг фрилансера и продавать его работу с наценкой.
Однако это занятие граничит с обманом. Ни одна из сторон не похвалит вас за такое. Лучше делать это в открытую. Есть специалисты, которые работают с большим потоком заказов. Заниматься организационными моментами им некогда. Вы можете предоставлять им услуги по поиску клиентов и согласованию условий за небольшой процент от сделок.
Сегодня каждый обладает неограниченным доступом к любым знаниям и может зарабатывать деньги как угодно. Не имеет значения, в какой глуши он живет и есть ли у него хоть пара свободных часов в день. Эти 10 способов — лишь беглый поверхностный взгляд. Все трудоспособные члены семьи могут выбрать занятие по душе и по силам, чтобы приток средств в семейный бюджет рос постоянно.
Приумножение накопленного семейного бюджета
Итак, прошло некоторое время. Молодая семья научилась эффективно вести семейный бюджет. Муж и жена нашли удобные варианты дополнительного заработка, который со временем стал даже выше зарплаты на постоянной работе.
Кредиты закрыты, все для комфортной жизни есть, деньги постоянно откладываются. Настало время для приумножения капитала. Если вы решили идти по этому пути, рекомендуем сделать следующие шаги.
21. Купите высоконадежные акции крупных компаний
Бумаги можно купить через брокера. Если выбирать действительно надежные акции и облигации, то на это можно пустить 30-40% капитала. Здесь нет расчета на сверхприбыль, но это в любом случае более выгодно, чем банковский вклад под мизерный процент, еле покрывающий инфляцию.
22. Оформите ИИС для каждого члена семьи
В нашей статье про индивидуальный инвестиционный счет подробно описаны все преимущества, недостатки, порядок открытия и тонкости оформления. Инструмент нельзя назвать сверхприбыльным, но он удобен для начинающих инвесторов.
Главные особенности ИИС:
- Гарантирован доход в 13% (актуально для тех, кто платит НДФЛ и имеет право на налоговый вычет);
- Один человек может получить инвестиционный налоговый вычет максимум в 52 000 рублей в год; для этого на счет нужно положить не менее 400 000 рублей и заплатить НДФЛ в сумме не менее 52 000 рублей;
- Снять деньги можно только через 3 года с даты открытия счета. Если забрать средства раньше, налоговый вычет придется вернуть государству.
ИИС может приносить и больше 13% в год. Можно купить, например, облигации с низким риском, ОФЗ и получать дополнительно около 5-6% годовых.
Если у семьи уже есть хорошие накопления, то почему бы не попробовать и такой вариант. Вы ничего не теряете.
23. Инвестируйте небольшую часть накоплений в инструменты с высоким риском
Когда семья крепко стоит на ногах, до 10% инвестиционного портфеля можно пустить на проекты с высоким риском. Прибыль может быть грандиозной. Акции миллиардных компаний когда-то стоили гроши, и авантюристы, которые решились купить их в самом начале, сказочно разбогатели.
Вложиться можно, например, в криптовалюту, в стартап амбициозных предпринимателей. И, естественно, речь не идет о лотереях, казино и ставках.
24. Реализуйте свои бизнес-идеи. Когда некоторый капитал уже есть, свое дело — неплохая идея
При определенном соотношении сил, средств и удачи вы сможете и получить доход, и — если бизнес позволит — реализовать себя. В любом случае, вы получите бесценный опыт. Главное — не брать крупных кредитов на новый для себя бизнес, планировать все действия в деталях, использовать приемы ведения семейного бюджета в организации бизнес-процессов.
25. Вкладывайте деньги в активы, а не в пассивы
Напоследок вспомним совет многих успешных людей. Когда денежный поток сформирован, не лучшим решением будет разбрасываться крупными суммами: делать дорогие покупки ради избыточного комфорта или статуса.
Старайтесь покупать то, что позволит вам зарабатывать больше, или то, что со временем вы сможете выгодно продать. Это может быть новый мощный инструмент для развития вашего бизнеса или имущество, на котором вы сможете заработать, например, недвижимость, которую вы сможете сдавать в аренду или перепродать.
Главная цель работы над семейный бюджетом — финансовая свобода. Если все пойдет по вашему плану, за годы вы создадите капитал, который позволит всей семье жить, учиться, развлекаться и путешествовать за счет пассивного дохода, обеспечит будущее детям и позволит не переживать о доходах в будущем.
Как научиться экономить – все секреты
В современном мире, где цены на все товары и услуги неуклонно растут, умение экономить становится все более актуальным. Независимо от величины дохода каждый из нас стремится сохранить свои финансы и получить больше возможностей для достижения целей. У многих возникает вопрос: как же все-таки научиться экономить?
Как научиться экономить – основные принципы и советы
Научиться экономить – это процесс, который требует времени и самодисциплины. Но следуя основным принципам и советам, вы можете достичь финансовой стабильности и обеспечить будущее для себя и своей семьи.
Экономия состоит из множества действий. С чего нужно начинать:
- Ведения финансов – это самый важный шаг к тому, чтобы научиться экономить. Ведя точный учет своих доходов и расходов, вы сможете лучше понять, куда уходят ваши деньги, какие расходы можно сократить и как научиться откладывать.
- Анализа расходов. Каждый из нас имеет определенные траты, но не всегда замечает, на что именно уходят его финансы. Подробное изучение своих расходов поможет понять, где можно сэкономить.Расходы условно можно разделить на обязательные (коммунальные платежи, транспорт, питание, связь, одежда и подобное), второстепенные (хобби, развлечения, мебель и так далее), бесполезные (вредные привычки, общепит, азартные игры).
- Составления бюджета и его строгого соблюдения. Бюджет позволяет контролировать доходы и расходы, а также планировать свои финансовые цели. Важно определить, сколько денег вы хотите откладывать каждый месяц и придерживаться этой суммы. При составлении бюджета не забывайте учитывать все расходы – от ежедневных трат на питание до выплат по кредитам или ренте жилья.
В следующих разделах статьи мы подробно рассмотрим разные секреты экономии и предоставим вам полезные рекомендации по их применению.
1. Установите приоритеты
Каждый человек имеет разные потребности и желания, поэтому важно определить, что для вас действительно важно и что вы готовы отложить или отказаться от некоторых вещей ради будущего благосостояния.
- Разделите свои расходы на необходимые и желательные, чтобы лучше понять, где можно сократить затраты. Не стесняйтесь отказываться от ненужных вещей или услуг, если они не соответствуют вашим основным целям.
- Поставьте перед собой конкретные цели и придерживайтесь их. Например, накопить 100 тыс. руб. на поездку за границу. Создайте отдельный счет для этого и начинайте копить заранее. Так вы сможете избежать необходимости брать кредиты или использовать кредитные карты с высоким процентом. Видя на счету каждый раз увеличивающуюся сумму, вы сами не захотите покупать ничего лишнего, чтобы быстрее накопить на мечту.
- Не стоит отказываться от каких-то вещей, которые приносят вам радость. Если вы очень любите читать – разрешайте себе покупать книги и наслаждаться любимым времяпрепровождением. Иначе вы просто не оставите себе моральных сил и желания на экономию.
2. Ведите список будущих покупок
Вы можете составлять список всех своих покупок: от продуктов на неделю, до машины или квартиры. Заведите специальный блокнот, в котором записывайте все, что вам точно необходимо. Очень часто, походы в магазин приводят к тому, что мы хватаем с полок товары, которые на нас «посмотрят», при том, что эти вещи не особо то и нужны в хозяйстве.
В таких случаях обязательно заранее составляйте список покупок. Например, вы видите, что у вас закончилась химия для уборки дома. Занесите ее в блокнот. К концу недели в этом списке появятся различные товары, которые еще нужно докупить. Приходя в магазин, открывайте свои записи и четко следуйте написанному. Если вас все-таки манит какая-либо вещь на полке – запишите ее в список на следующую неделю. За прошедшие дни вы обдумаете и примете решение, нужна ли она вам.
Лайфхак: для крупных покупок стоит составлять отдельный список.
3. Откажитесь от кафе и ресторанов
Проанализируйте свои расходы и определите, на что вы тратите больше всего денег, но что при этом не является необходимостью. Может быть, это ежедневный кофе в кафе или частые походы в рестораны?
Мы совершенно не замечаем, как тратим деньги на ненужную еду, но именно эти траты составляют до 15% от нашего бюджета. Перекусы стрит-фудом, покупка булочек, употребление лимонадов приводят ваш организм к нездоровому виду, в ваш кошелек к пустоте.
Совет: позвольте себе радость время от времени, но помните о главной цели – экономии.
4. Не переплачивайте за бренд
Покупка брендированных вещей значительно «съедает» ваш кошелек. Люкс невозможно купить по низкой цене. Поэтому стоит немного снизить планку и приобретать менее известные, но при этом не менее качественные вещи.
- Вы можете использовать поиск по фото брендовой вещи в онлайн-магазинах или выбрать что-то похожее в магазинах масс-маркета в ТЦ.
- Для покупок одежды сравнивайте цены в различных местах. Интернет предлагает множество возможностей для выбора самой выгодной опции.
5. Подумайте о смене тарифа или отказе от подписок
Зачастую, мы пользуемся определенным тарифом, просто потому что он давно подключен, но ведь операторы часто повышают стоимость услуг и навязывают лишние подписки.
Советы для экономии:
- Посмотрите, есть ли у вас дублирующиеся услуги, которые вы не используете полностью. Вероятно, вы можете найти более дешевые альтернативы или отказаться от некоторых из них.
- Ознакомьтесь с тарифами разных компаний и найдите наиболее выгодный. Перейти на другого оператора можно с оставлением старого номера телефона, так что вам это не грозит потерей списка контактов.
- Также с выбором пакетов ТВ: отключите лишние услуги, оставьте минимум. В наше время мало кто смотрит все телеканалы, поэтому отказ от них не станет трагедией.
6. Создайте пассивный доход
Один из способов научиться экономить – создать пассивный доход.
Пассивный доход – это деньги, которые вы зарабатываете без активного участия. Он может поступать на ваш счет каждый месяц, даже когда вы не работаете. Создание пассивного дохода может быть достигнуто различными способами:
- Можно приобрести недвижимость и сдавать ее в аренду. Такой вид дохода будет приносить вам стабильную прибыль каждый месяц.
- Инвестирование в фондовый рынок. Путем покупки акций и облигаций можно получать дивиденды и проценты от своих инвестиций.
- Создание пассивного дохода через интернет. Можно создать свой блог или YouTube-канал и получать доход от рекламы или продажи товаров и услуг.
- Открытие вклада, который даст возможность получать доход в виде процентов.
Данные способы помогут регулярно получать прибыль, которую можно откладывать. Сейчас существует огромное количество предложений по депозитам, самые выгодные можно найти на сайте Сравни.ру:
Совет: помните, что создание пассивного дохода требует времени, усилий и начальных инвестиций, поэтомунакопить деньги быстро не получится.
7. Повышайте финансовую грамотность
Финансовая грамотность — это когда вы точно знаете, на что тратите деньги, умеете копить и инвестировать, не берёте ненужные кредиты и можете отличить сотрудника банка от мошенника. Это не врождённая способность, а навыки, которые может развить каждый.
Благодаря финансовой грамотности вы узнаете, как копить деньги правильно, контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты, грамотно инвестировать. Поставите личные финансовые цели и разработаете стратегию, чтобы их достичь.
Многие люди не знают о том, что им положены различные субсидии и выплаты от государства, которые могут стать хорошим подспорьем при накоплении денег.
Лайфхак: чтобы научиться копить деньги, стоит пройти обучение на специальных курсах, которые расскажут обо всех нюансах специализации. Лучшие курсы можно найти на сайте Сравни.ру.
Ниже мы рассмотрим несколько самых популярных курсов со стоимостью, сроком обучения и описанием.
Наименование курса
Чему научат
Срок обучения
Стоимость обучения
· вы поймёте, почему не стоит хранить деньги под подушкой;
· научитесь достигать финансовых целей и грамотно инвестировать;
· сможете достойно жить в настоящем и быть спокойным за своё будущее;
· сможете планировать семейный бюджет;
· научитесь вести учёт доходов и расходов, быстрее гасить ипотеку и кредиты;
· сможете грамотно распределять финансы, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты.
· вы поставите финансовую цель и добьетесь ее;
· получите удобные таблицы для контроля бюджета и сможете регулярно их вести;
· сравните разные приложения для учета и выберете удобное для себя;
· разберетесь с финансовыми трудностями (узнаете, как закрывать долги по кредитам, копить на подушку безопасности и не потерять накопленное);
· соберете инвестиционный портфель и рассчитаете его доходность;
· разберетесь в терминах: от ETF до ИИС;
· поймете, как сохранить максимум нервов и денег во время кризиса.
7 лекций по 2 часа
Лекции и чат: 3 120 руб.
С уроками Плюс: 4 720 руб.
В ходе прохождения программы ребенок научится:
· учитывать собственные доходы и расходы, составлять персональный и семейный бюджет, планировать траты;
· отличать добросовестные финансовые компании от мошенников;
· безопасно использовать повседневные финансовые продукты и услуги;
· осмысленно выбирать инструменты для сохранения и приумножения семейных накоплений;
· грамотно ставить цели и планировать свое финансовое будущее;
· грамотно строить коммуникацию со сверстниками, работать в команде.
От 750 руб./час в группе онлайн.
От 850 руб./час в группе офлайн.
От 1050 руб./час индивидуально онлайн.
От 1980 руб./час индивидуально офлайн
8. Создайте аварийный фонд
В современном мире никто не застрахован от неожиданных ситуаций, поэтому создание аварийного фонда является важным шагом к финансовой безопасности.
Советы по ведению аварийного бюджета:
- Попробуйте выделить из вашей заработной платы фиксированную сумму, которую вы сможете отложить. Это может быть 500 или 5 000 рублей, неважно, главное, чтобы вы точно смогли прожить без этих денег. Такой вид накоплений поможет справиться с любой неприятностью, которая может возникнуть.
- Помимо этого, вы можете откладывать монетки, чтобы они не гремели у вас в кошелке или сумке. Зачастую, таким способом можно накопить приличную сумму, которую можно потом обменять на бумажные деньги в банке или любом магазине.
9. Уменьшайте коммунальные платежи
Будьте внимательными к своим коммунальным услугам – экономить электроэнергию, воду и газ сложно, но вполне реально. Стоимость на них постоянно повышается, поэтому стоит более разумно подходить к потреблению, особенно с маленькой зарплатой.
Советы по уменьшению размера коммунальных платежей:
- внедрите энергосберегающие технологии;
- выключайте свет и приборы, когда они не используются;
- регулярно проверяйте состояние изоляции вашего жилья;
- быстрее мойте посуду;
- откажитесь от лежания в ванной в пользу быстрого душа;
- заряжайте свой смартфон вне дома (на работе, в торговых центрах) и т. д.
Лайфхак: если на оплату ЖКХ уходит больше 10% семейного дохода, имеет смысл оформить государственную субсидию, узнать какой список документов для этого потребуется можно в ближайшем МФЦ.
10. Отслеживайте все свои траты
Отслеживание своих трат может наглядно продемонстрировать вам на что и сколько вы тратите. Зачастую мы покупаем много лишнего, поэтому записи покажут общую картину вашего финансового состояния и выявят возможности для экономии. Сделайте акцент на необходимых расходах, а также на постоянных затратах, которые можно сократить или устранить.
Совет: начинать экономить можно с ведения дневника всех своих покупок в тетради или специальном мобильном приложении для отслеживания расходов. В таких прогах зачастую можно ставить ограничения по количеству трат, напоминания о превышении лимита и т. д.
11. Совершайте совместные покупки
Все знают, что покупка товаров оптом выходит намного дешевле, чем в розницу. И если вы живете в большой семье, то это не представляет большой проблемы, а вот для одного человека закупка оптом слишком велика – некуда девать большое количество одинаковых вещей.
Именно для этого попробуйте скооперироваться со своими родными и друзьями и вместе заказывать или покупать что-то необходимое в большом количестве.
Совет: данный способ помогает хорошо экономить, но не стоит им злоупотреблять и превращать свою квартиру в склад.
12. Делайте паузу перед крупными покупками
Собираясь приобрести дом, квартиру, машину, технику и другие дорогостоящие вещи дайте себе время на раздумья. Рекомендуем как минимум пару недель посидеть над поиском вариантов, сравнить цены, качество, удобство использования.
Вполне вероятно, что стиральная машинка может стоит в разных магазинах по-разному, поэтом нужно обойти все доступные и найти самый дешевый вариант. Очень часто выгоднее сделать заказ из маркетплейса, чем купить, например, гаджеты в магазинах.
При выборе банка для ипотеки так же стоит провести большой анализ, сравнить ставки, проценты, сроки, репутации банков.
Лайфхак: чтобы выбрать правильный банк, можно воспользоваться сервисом Сравни.ру. Здесь в разделе «Кредиты» собраны лучшие предложения от популярных Российских банков.
13. Пользуйтесь маркетплейсами
Зачастую, товары в оффлайн магазинах стоят намного дороже, чем на маркетплейсах. Это связано с тем, что в онлайн поставщики и производители могут напрямую продавать свою продукцию без дополнительных наценок.
Для тех, кто стремится экономить – это прекрасный лайфхак. Помимо того, что купите нужные вещи (одежду, аксессуары, обувь, косметику и т.д.) по сниженным ценам, вы не сможете нахватать лишнего.
14. Пользуйтесь акциями и скидками
Не стесняйтесь использовать скидки, акции и купоны, чтобы получить дополнительную экономию. Многие магазины предоставляют возможность купить товар дешевле, при наличии специальной карты или купона. В различных мобильных приложениях можно найти промокоды, которые дают скидку на покупки в маркетплейсах.
Совет: очень часто продавцы устраивают грандиозные распродажи с ликвидацией старых коллекций, черные пятницы, акции и скидки, которые могут доходить до 80%. Такие возможности позволят вам значительно сэкономить. Но важно не поддаваться всеобщему настрою и не скупить полмагазина из-за того, что все дешево. Контролируйте себя.
15. Подключите кэшбек
В наше время практически все сервисы и банки предоставляют своим пользователям кэшбек от покупок, который можно получать в рублях, бонусах (например, «Спасибо» от Сбербанка) или милях. Выбрав самую выгодную платформу, с широким ассортиментом магазинов и хорошими отзывами вы легко сможете получать возврат средств за свои покупки в размере до 7%.
Лайфхак: подобрать банк, который предлагает выгодные условия можно на сайте Сравни.ру в разделе «Дебетовые карты». Здесь представлено более 140 банков, среди которых точно найдется подходящий.
16. Сократите использование одноразовых вещей
Да, сокращение использования одноразовых вещей поможет не только очиститься нашей планете, но и сэкономить ваши деньги.
Советы по минимизации использования одноразовой продукции:
- Задумайтесь, сколько денег вы тратите на различные салфетки, пакеты, пластиковые бутылки, одноразовую посуду и т.д. Найдя рациональную замену всем этим товарам, можно прекратить скупать их из магазинов на регулярной основе.
- Также, постарайтесь не покупать лишние продуты. Очень часто люди откладывают остатки еды в мусор: одно прокисает, а другое просто не хочется доедать. Так вы выкидываете свои деньги. Заранее составляйте списки продуктов и не кладите в корзину сверх меры.
17. Не брезгуйте покупками б\у вещей
Многие люди принципиально не покупают ничего с рук: хочется нового, а вдруг кто-то это носил, а как мой ребенок будет кататься в чужой коляске. Все эти мысли точно не приведут к экономному образу жизни.
Лайфхак: сейчас можно подобрать б\у вещи в отличном состоянии, иногда даже и новые. Многочисленные сайты перепродажи, например Авито и Юла, помогают отслеживать рейтинг продавцов, уточнять детали покупок. Секонд-хенды зачастую продают старые не распроданные коллекции магазинов, т. е. вещи, в которых никто не ходил, они просто остались с прошлого сезона.
Это такой же процесс, просто вещи становятся намного дешевле, что позволяет экономить денежные средства.
18. Воздержитесь от кредитов и долгов
Если вы не уверены в своей финансовой стабильности, не стоит брать деньги в долг, особенно в различных микрофинансовых организациях. Несмотря на то, что такие объявления кажутся супервыгодными: выдача денег без паспорта, за 15 минут и т. д., помните, что каждый кредит нужно будет отдавать. А если вы свяжетесь с мошенниками – долг будет расти в геометрической прогрессии.
Совет: учиться экономить сложно, но лучше пройти этот путь, чем выяснять потом отношения с коллекторами.
19. Найдите бесплатные возможности для своих хобби
Конечно, не стоит совсем отказываться от своих желаний. Но можно найти какие-то дешевые или бесплатные аналоги ваших увлечений.
Лайфхаки по внедрению бесплатных увлечений в вашу жизнь:
- для любителей спорта можно заменить залы на бег по утрам и разминку на тренажерах, которые располагаются под открытым небом;
- для книголюбов стоит попробовать поискать бесплатные версии книг в электронном формате;
- для тех, кто хочет постоянно учиться чему-то новому, можно в интернете найти огромное количество бесплатной информации по различным направлениям.
20. Вместо покупки, используйте аренду
Зачастую нам нужно приобрести определенную вещь для того, чтобы использовать ее всего один раз. Например, платье на выпускной или день рождения можно взять напрокат намного дешевле.
- Аренда поможет вам не только сэкономить, но и протестировать определенные вещи, которые вы возможно хотите приобрести, но пока никак не решитесь.
- Еще можно попросить вещи на время у родных и друзей. Так не придется платить аренду, можно сделать все необходимые дела и заодно протестировать инструмент.
21. Научитесь самостоятельно чинить определенные вещи
Вместо покупки сломавшихся или порвавшихся вещей, ради экономии, стоит научиться делать их ремонт. Например, приклеить подошву на обуви, зашить дырку в куртке, переустановить систему на компьютере и т. д. Все эти несложные действия помогут вам сэкономить бюджет.
В крайнем случае можно обратиться за ремонтом к специалистам, которые явно возьмут меньше денег, чем покупка нового изделия.
Совет: старайтесь бережнее обращаться со своими вещами. Регулярная чистка и ремонт помогут сохранить практически все на долгие годы.
22. Займитесь hand-made
Изделия ручной работы пользуются большой популярностью. Делать можно что угодно: кукол, украшения, кошельки, сумки, накладные ногти и т. д.
Лайфхак: если у вас дома есть остатки тканей, пряжа бабушки, старые джинсы, мелкая фурнитура – вы можете смело начать делать игрушки ручной работы. Изготавливать такие вещи не сложно, но нужно найти определенные уроки в интернете.
23. Откажитесь от вредных привычек
Задумайтесь и посчитайте, сколько денег вы тратите в месяц на сигареты и алкоголь. Среди ежедневной рутины эта сумма кажется незначительной, но собрав ее за определенный промежуток времени многие ужасаются.
Совет: начните постепенно откладывать эти деньги на отдельный счет, и уже через пару месяцев вы увидите там приличную сумму, которую можно будет потратить на что-то более приятное.
24. Попробуйте реже использовать банковские карты
Имея на счету деньги, мы порой даже не задумываемся, когда расплачиваемся в магазинах, ведь эти деньги не видно и вроде не так жалко.
Лайфхаки для экономии денег:
- Для экономии, оставьте на карте деньги только для онлайн покупок, а все остальное платите наличными, так вы точнее сможете понять ваши отношения с тратами и поумерить пыл.
- Не забывайте обязательно проверять чеки, не отходя от кассы, ведь часто продавцы что-то путают или пытаются обмануть.
25. Замените магазины на рынок
Чтобы тратить меньше денег и купить более качественные продукты питания стоит ходить за покупками именно на рынок.
Советы по поведению на рынке:
- Закупаться здесь лучше в будни, так как в выходные дни цены резко возрастают.
- Внимательно смотрите на очереди у палатки – чем больше людей, тем лучше качество продуктов, которые здесь продают. Также ищите тех продавцов, которые живут в деревне и торгуют товаром со своего хозяйства. Обычно, у них все намного свежее, вкуснее и не дороже чем у остальных.
- Не ходите за покупками на голодный желудок. Доказано, что голодный человек покупает еду гораздо в большем количестве, чем нужно. Старайтесь контролировать себя и свои желания.
26. Внимательно следите за своим автомобилем
Один из самых больших пунктов среди трат – уход и ремонт автомобиля. Сменные запчасти могут стоит огромных денег, бензин дорожает с каждым годом, а сами машины имеют свойство стареть и гнить.
Чтобы минимизировать расходы на авто придерживайтесь следующих лайфхаков:
- не гоняйте на машине, гонки могут привести к быстрому износу деталей;
- регулярно проверяйте и добавляйте масло, тосол, меняйте свечи, иначе придется делать капитальный ремонт движка, а это очень дорого;
- не забывайте выполнять техосмотр, ведь так вы сможете заранее узнать о грядущем ремонте, когда еще можно отделаться более дешевой работой;
- пользуйтесь картами разных заправок, которые предоставляют скидки на бензин;
- ремонтируйте авто самостоятельно, речь идет о замене масла, сезонной смене шин, замене сидений и т. д.
- пользуйтесь только мойками самообслуживания, они гораздо дешевле обычных;
- внимательно следите за тем, как накачаны ваши шины, ведь чрезмерно или мало накаченные колеса могут привести к поломке машины или быстрому износу.
27. Не покупайте много химии
Продавцы постоянно распускают слухи о том, что для каждой вещи в вашем доме нужно одно уникальное средство. И так в квартире копится миллион разных баночек, по сути, с одним и тем же составом. Помните, что в большинстве своем это все рекламный ход и совсем не обязательно иметь много различной химии. Достаточно покупать средство для мытья посуды, пола, сантехники и стекол.
Совет: если вы дружите с бабушкиными рецептами, то можете вообще заменить современную химию на старый подход, например, мыть посуду смесью соды и горчичного порошка. Такие способы хорошо экономят бюджет.
28. Перестаньте делать покупки в различных играх
Практически все современные игры требуют вложения в них средств. Начинаться это может от 5 рублей, а заканчиваться 100 тыс. рублей. Игроманы не замечают, как тратят эти деньги.
Совет: рекомендуем вам вообще воздержаться от игр, в которых нужно что-то покупать. Любая виртуальная реальность затягивает, и очень сложно остановиться и не приобрести нужную амуницию. Попробуйте найти себе бесплатное занятие, или выбрать игру, в которую не нужно делать никаких вложений.
29. Сократите расходы на покупку игрушек для детей
Дети в наше время не знают никаких ограничений в игрушках, в сравнении с детьми прошлого века. Им постоянно хочется чего-то нового, а старых игрушек хватает на пару недель. Стоит задуматься над разумным потреблением и уменьшить данные траты.
Лайфхак: дайте детям почувствовать мечту, пусть что-то сделают для ее осуществления, научите их самихправильно экономить. Тогда и радость от покупки станет больше, и не придется каждый день придумывать что бы еще приобрести своему чаду.
30. Планируйте отпуск заранее
Запомните, если вы хотите летом в отпуск, билеты на самолет и в отель стоит покупать за пару месяцев до поездки. Это поможет значительно сократить траты, ведь чем ближе к дате отпуска вы будете приобретать билеты – тем дороже они станут.
- Стоит мониторить цены на билеты в течение пары недель, ведь в разные дни они могут быть как дешевле, так и дороже.
- При поездке в крупные города заранее приобретайте транспортные карты, для поездок на автобусах и метро.
- Узнавайте о службах такси, и стоимости их поездок. Часто некоторые компании перевозчиков в больших городах завышают цены на проезд, поэтому обязательно сравнивайте их.
На чем не стоит экономить?
Данный вопрос достаточно образен, ведь у каждого человека свои желания и предпочтения. Но есть ряд вещей, из которых не стоит делать статьи для экономии:
- Здоровье. Порой лучше сходить в платную клинику и провести хороший анализ, чем сидеть в огромных очередях поликлиники.
- Обучение в ВУЗах. Высшее образование необходимо получить всем и экономить на нем не стоит. Ведь чем дешевле стоит семестр, тем меньше информации вам будут преподавать.
- Качество продуктов питания. Экономить деньги стоит на количестве, а не на качестве еды. Не нужно покупать самую дешевую колбасу, ведь она точно будет невкусная, а еще и может оказаться опасной.
У меня не получается накопить деньги. Что делать?
Вероятно, вы не составили свой личный финансовый план. Вам стоит задуматься, зачем вы копите деньги, поставить себе определенный срок, провести работу над тратами и оптимизировать их. Только при условии, что вы начнете что-то менять в жизни и разберете способы экономить, ваши средства станут расти.
Ваша финансовая грамотность: от простого к сложному
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Бюджетные правила: как грамотно экономить деньги
Нет, я не про марафоны желаний с запуском шариков в небо. Но, объективно говоря, если нет понимания цели экономии, то не будет и мотивации экономить. Сравните ощущения: вы смотрите на своего ребенка и видите, как он поступает в вуз мечты, ведь вы можете себе это позволить. Теперь зайдите в интернет и посмотрите, сколько стоит обучение в хороших университетах на перспективные специальности (даже если они поменяются — важно оценить именно стоимость обучения на самые востребованные специальности, чтобы понимать реальный порядок цен). Допустим, 600 000 рублей в год. Учиться шесть лет (бакалавр + магистр), итого 3,6 млн рублей. У вас впереди, допустим, 10 лет.
Если поместить деньги на вклад или вложить в облигации, то в месяц нужно откладывать 30 000 рублей. А через год — уже 33 000 рублей. Начнете копить через пять лет — сумма увеличится до 60 000 рублей, а это чувствительно. И каждый раз, когда будете тратить деньги не на самое необходимое, просто подумайте, вам действительно хочется, чтобы ребенок остался без вуза из-за нового гаджета или похода в крутой ресторан?
Совет 2: Изучите варианты оптимизации своих расходов за счет налоговых вычетов, пособий и льгот
Когда доходы невелики, экономить, кажется, не на чем. Но стоит начать не с того, чтобы искать, в чем бы еще себя урезать, а с того, чтобы повысить поступления. И это не про вторую работу. Внимательно посмотрите, возможно, вы недополучаете то, что вам положено:
- Если у вас официальная зарплата, вы имеете право на налоговые вычеты (стандартные, социальные, имущественные, профессиональные и инвестиционные). Если у вас были расходы на лечение или образование, вы имеете право на налоговый вычет. Также, родители имеют право на стандартный вычет на ребенка — этот вид налогового вычета положен родителям ребенка и их супругам, а также усыновителям, попечителям и опекунам. Сумма вычета зависит от того, какой ребенок по счету и состояния его здоровья. Минимальный налоговый вычет на ребенка в месяц составляет 1400 рублей.
- Если ваш годовой доход не превышает 350 000 рублей, то за год с применением вычета вы получите на 8736 рублей больше. На эти деньги можно частично собрать ребенка к 1 сентября. Если применить еще и социальный вычет на лечение ребенка, то вы получите еще 6500 рублей.
- Изучите пособия и льготы, которые вам могут быть положены. Возможно, вы можете оплатить обучение старшего ребенка маткапиталом и сэкономить на этом? Или частично закрыть ипотеку? Или у вас есть льготы для малоимущих/многодетных?
Вполне вероятно, что вы сможете сэкономить на аренде съемного жилья, если возьмете ипотеку для семьи с детьми, даже если на первоначальный взнос придется брать кредит, а не копить. Это сработает в том случае, если кредит небольшой.
Другой вариант — попробовать продать ненужные вещи. Даже дополнительные несколько тысяч рублей — это, например, бесплатный интернет для всей семьи на несколько месяцев, что тоже полезно.