Статья 877. Общие положения о расчетах чеками
1. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
2. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
3. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.
4. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.
5. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются настоящим Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.
| << § 5. Расчеты чеками (ст. 877 — 885) |
Статья 878. >> Реквизиты чека |
| Содержание Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) |
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2023. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Прокурор разъясняет — Прокуратура Калужской области
Согласно положениям ст. 887 Гражданского кодекса РФ чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Основными признаками чека как ценной бумаги являются:
1) это документ, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Имущественными правами в данном случае являются требования уплаты определенной денежной суммы;
2) этот документ должен быть выполнен с соблюдением требований к его форме и содержать обязательные реквизиты;
3) чек относится к объектам гражданских прав и является движимым имуществом.
Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются помимо Гражданского кодекса и Положением о чеке, что на территории Российской Федерации чек подлежит оплате в течение 10 дней, если он выписан на территории России; 20 дней, если чек выписан на территории государств — членов СНГ; 70 дней, если он выписан на территории любого другого государства.
В статье 878 ГК РФ содержатся обязательные реквизиты чека:
1) наименование "чек", включенное в текст документа;
2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
4) указание валюты платежа. Валютой платежа в соответствии с требованиями ст. 317 ГК РФ может быть признана как валюта РФ, так и иностранная валюта.
5) указание даты и места составления чека;
6) подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.
По сложившейся банковской практике подпись чекодателя должна быть совершена собственноручно, без применения каких — либо заменителей.
Отсутствие в документе какого — либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.
Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.
Согласно положениям ст. 879 ГК РФ чек оплачивается за счет средств чекодателя плательщиком при условии предъявления его к оплате в установленный срок.
В обязанности плательщика вменено удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что чек предъявлен к оплате уполномоченным по нему лицом.
Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.
Лицо, оплатившее чек, имеет право потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.
Согласно положениям ст. 880 ГК РФ именной чек не подлежит передаче.
Передача прав по чеку осуществляется по правилам о передаче прав по ценным бумагам.
Способ передачи прав по чеку зависит от вида чека.
Предъявительский чек передается путем простого вручения чека новому чекодержателю.
Права по ордерному (переводному) чеку передаются путем совершения на его обратной стороне передаточной надписи — индоссамента. Индоссамент переносит все права по ценной бумаге от индоссанта.
Согласно требованию в случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.
При этом предполагается, что эти лица должны быть своевременно извещены об отказе в платеже.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Чек как ценная бумага это
- Чек (фр. chèque, англ. cheque/check) — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нём суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путём выписывания чеков, чекодержателем — лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодержателя.
Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для предъявления его к оплате.
Существуют денежные чеки и расчётные чеки.
Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы и т. д.
Расчётные чеки — это чеки, используемые для безналичных расчётов, это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определённой денежной суммы с его счета на счёт получателя средств.
Что такое ценные бумаги. Классификация, виды инвестиций
Ценная бумага (ЦБ) – документ, подтверждающий имущественные права на какую-либо долю капитала. А также на распределение прибыли, которую приносит данный капитал. Бумаги – особая форма капитала, они ценны сами по себе, т.к. могут передаваться или продаваться как товар и приносить прибыль владельцу.
Эмиссионные ценные бумаги: виды и признаки
Выпуск тех или иных ценных бумаг называется эмиссией. Тот, кто их выпускает – эмитентом. Цели эмиссии:
получение или увеличение первоначального капитала;
увеличение суммы инвестиций.
Основная цель выпуска бумаг различных видов – привлечение средств. Они могут быть заемными, или привлеченными в уставной капитал.
Справка! Акции привлекают средства инвесторов в уставной капитал компании. Это «кусок пирога», т. е. доля компании, владельцы которой получают прибыль, образующуюся в процессе работы. Такая прибыль называется дивидендами.
Выпускать ценные бумаги имеют право организации разных юридических форм.
Акционерные общества размещают акции, облигации, чеки, закладные и векселя.
Некоммерческие организации и различные компании выпускают облигации.
Государство и банковские структуры – облигации и сертификаты. Управляющие компании предлагают покупателям паи. А компании перевозчики предоставляют клиентам коносаменты, подтверждающие право на получение груза. Физические лица тоже имеют право выступать эмитентом, выпускать векселя.
Организации могут размещать выпущенные ими ценные бумаги на рынке самостоятельно или, пользуясь услугами посредников – андеррайтеров.
Покупайте акции, облигации, валюту, ETF. Открытие счета на бирже 0 ₽. Комиссия за сделки от 0,025%
Виды ценных бумаг
Основные виды ценных бумаг:
сертификаты (депозитный и сберегательный);
двойные складские свидетельства;
В список могут входить другие документы, которые отнесены к ценным, в порядке, установленном законом.
Внимание! Ценная бумага может иметь или не иметь бумажный носитель. Во втором случае она оформляется в виде электронной записи в специальном реестре.
Имущественные права на ценные бумаги могут быть переданы другому владельцу вместе с самими бумагами.
Самые популярные виды ценных бумаг
Ценные бумаги – в основе мировых и российских финансовых операций. Их используют для инвестирования и мобилизации источников финансирования. Рассмотрим характеристику основных видов ЦБ.
Акции
Акция — эмиссионная бумага, означающая инвестиции в капитал акционерного общества. Акция определяет права владельца на получение доли прибыли компании, на участие в управлении и на часть имущества в случае ликвидации АО.
Купив одну бумагу, уже можно попасть в ряды акционеров, но осуществление прав управления будет невозможным, так как другие инвесторы имеют более крупные пакеты и весомое количество голосов. Владение одной ценной бумагой — инструмент для инвестирования денег или перепродажи.
Существует два типа акций: обыкновенные и привилегированные (префы). Обыкновенные – полностью соответствуют определению, данному выше. Привилегированные не дают владельцу прав на управлении АО, но предоставляют первоочередные права на получение дивидендов.
В случае ликвидации обладатели префов получают выплаты в первую очередь. Привилегированные документы распространяют по закрытой или открытой подписке.
Номинал ЦБ бывает разным, чаще всего — небольшим, чтобы начинающие инвесторы могли позволить приобрести ее, и при этом не нужно было следить за соблюдением их прав в управлении компанией.
Облигации
Бумага относится к классу долговых документов. Облигация – эмиссионная бумага, означающая, что покупатель предоставил эмитенту определенную денежную сумму. В определенный срок владелец имеет право получить за облигацию установленную сумму, прописанную в документации и процент от стоимости облигации.
Справка! Доход от ценной бумаги называется процент или дисконт. Выплаты процентов по купонным облигация производят раз в квартал или два раза в год.
Организации выпускают именные или купонные облигации (на предъявителя). Процентные или беспроцентные (для определенного товара/услуги), а также ограниченной области обращения или свободнообращающиеся. На практике большинство облигаций – купонные.
В зависимости от эмитента, облигации делят на муниципальные, государственные и бумаги от юридических лиц.
Государственные ценные бумаги (ОФЗ) отличаются надежностью, ведь гарантом выплат выступает государство, бумаги обеспечены государственным имуществом.
Муниципальные бумаги, выпускаемые областями, округами и городами тоже надежны. Эксперты отмечают их большую доходность по сравнению с ОФЗ.
Коммерческие облигации, эмитентом которых являются юридические лица – наиболее доходный вариант. Но с уровнем доходности возрастает уровень риска.
От вида облигации зависит цена за бумагу и особенности исполнения по ней обязательств. Осуществление сделки с ними нужно проводить, обращая внимание на то, когда будут выплачены денежные средства держателям и на проценты доходности.
Вексель
Это ЦБ, фиксирующая обязательство векселедателя выплатить владельцу векселя определенную денежную сумму. Векселя по предъявлению не имеют срока выплаты. В срочных векселях прописана конкретная дата выплаты или указан период, по истечении которого долг должен быть возмещен.
Особенности векселя, как долгового обязательства:
абстрактность — вексель не привязан к конкретной сделке и существует как самостоятельный документ;
бесспорность — векселедержатель освобождён от возражений со стороны векселедателя;
право на протест — если должник не отдает долг, держатель векселя может зафиксировать факт нарушения в нотариальной конторе.
Основные эмитенты векселей – банковские структуры.
Депозитарные расписки
Депозитарные расписки относятся к вторичным ценным бумагам. Это документ, подтверждающий размещение первичных ценных бумаг в банках. Стоимость расписки меняется в зависимости от колебания курса первичных бумаг.
Чек — инструмент, с помощью которого происходит фиксация в бумагах долговых обязательств. У владельца чека появляется обязанность уплатить чекодателю определенную денежную сумму. В основном эти ценные бумаги выпускают банки, в них чеки предъявляются к оплате. Доступ к ним в России имеют немногие, более популярны чеки в Америке.
Закладная
Закладная – документ, оформленный по условиям договора. Чаще всего – ипотечного займа. В закладной прописаны права собственника ипотечного жилья и условия залога на имущество с обременением. Погасить бумагу можно, только выплатив ипотеку.
Этот вариант ценной бумаги часто можно встретить в собственности банков. В обращение он не поступает, если заемщик не нарушает условия договора. Передача закладной происходит в момент оформления кредитного договора.
Город получения ипотечного кредита прямо влияет на стоимость ценной бумаги. Каждая компания старается заключить больше соглашений на ликвидную недвижимости. Лидером по закладным является Москва, поэтому там достаточно высокий процент одобрения ипотеки у банков.
Депозитный (сберегательный) сертификат
Сертификат – документ, выданный банком для подтверждения информации о внесении денежных средств на банковский счет. Сберегательный сертификат свидетельствует о праве владельца или его правопреемника на получение депозита и процентов по нему в определенный срок.
Признаки ценной бумаги
Дополнительные определения ценных бумаг отражают их ключевые признаки, доказывающие отношение к ценным активам.
документ, доказывающий имущественное право и предъявляемый с целью подтверждения этого права;
бумага является документом установленного образца и имеет юридическую силу;
ценная бумага – форма капитала. Она является товарной ценностью и своеобразной заменой денежных средств.
Права обладателя ценных бумаг охраняются государством. Оборот акций и других видов ЦБ, порядок их выпуска или погашения регулируется федеральным законодательством.
Эмиссия ценных бумаг
В России ЦБ появились еще в эпоху Екатерины II, в 1769 г. Рынок ценных бумаг развивался около 150 лет, по 1913 г. В обороте присутствовали облигации государственного займа, долговые процентные бумаги, акции и облигации железнодорожных компаний и городов, а также векселя.
После революции, к концу 1917 г., рынок ценных бумаг перестал существовать. В 1923 году вновь появилось формальное отделение на Московской бирже, которое торговало облигациями госзайма, валютой и золотом. Получение прибыли для простых граждан на торгах не представлялось возможным, а до 1925 года основным объектом торговли были деньги, а точнее советский червонец. В сделках преобладали государственные организации, а информация о них была закрытой и жестко контролировалась Центральным банком.
Современная экономика определяет товарные отношения как наличие товара и денег. В процессе экономических отношений появляется необходимость в передаче денежных средств. В мировой практике имеется две возможности глобальной передачи средств:
выпуск (эмиссия) ценных бумаг.
На рынке ценных бумаг документы выступают как объект торговли, осуществляемый покупателями (инвесторами) и продавцами (компаниями), а также посредниками (брокерами).
ЦБ – вид существования капитала, отличающийся от других форм его существования (товарной, производительной, денежной). Бумага может передаваться вместо капитала и приносить прибыль. Ценные бумаги сами являются товаром.
Свойства ценных бумаг
Ценные документы обладают рядом свойств:
Обращаемость. Бумага может выступать в качестве товара или платежного средства.
Доступность. Возможность покупки и продажи, законность сделок.
Серийность. Выпуск ценных документов осуществляется частями, партиями.
Наличие стандартов. Ценная бумага должна выглядеть в соответствии с законом. Иметь определенные сведения и степень защиты.
Ликвидность. Спрос на товар, приводящий к быстрой продаже.
Рискованность. Приобретение ценных бумаг может привести к доходам или к потере вложенных средств.
Гарантия исполнений обязательств. При нарушении договорных обязательств можно обратиться в суд.
Государственное признание. Оборот на территории страны, предполагающий возможность продажи, покупки, дарения, передачи в наследство.
Приведенные признаки закрепляют право на приобретение части компании, доли собственности организации или предприятия.
Такие свойства как ликвидность или рискованность зависят от ситуации на рынке, определяющей ценность бумаги в данный момент.
Права, закрепляемые ценными бумагами
У держателей ценных бумаг могут быть следующие права:
Требование уплаты определенной суммы за владение ими (при предъявлении). Такое право возникает при покупке облигаций, чеков, векселей, сберегательных сертификатов.
Вещное право — дает возможность получить определенные товары или распоряжаться ими. К таким ценным бумагам относятся коносаменты, свидетельства товарного склада.
Право на участие в управлении компанией или получения от нее дивидендов — его можно получить, покупая акции.
Чаще всего ценные бумаги покупают для владения, инвестирования и последующей продажи. Поэтому большее распространены те варианты, которые дают право получить деньги за владение или дивидендов — облигации и акции.
Стоимость и цена ценных бумаг
У каждой ценной бумаги есть две стоимости:
Нарицательная — она же является номиналом, то есть суммой, которая будет получена владельцем в момент ее гашения или обмене на действительный капитал в компании. Эту стоимость устанавливают в момент выпуска, ориентируясь на цену капитала, которым обеспечена ценная бумага.
Рыночная — является результатом капитализации имущественных и других прав ценной бумаги.
Цена, как правило, отличается от стоимости, так как она устанавливается в процессе торгов и зависит от результатов деятельности компании. Цена может быть только рыночной, она вычисляется по формуле:
Ц = Ср * (1+% отклонения).
Ср — рыночная стоимость ценной бумаги;
% отклонения — выраженное в процентах отклонение текущей цены от рыночной стоимости бумаги.
Приобретая ценные бумаги на фондовом рынке, пользователи видят цену и процент отклонения ее от стоимости. Если он растет, то компания считается успешной, при падении — ее результаты работы недостаточно хороши. На цену могут влиять и внешние факторы, такие как экономика страны работы компании, действующие ограничения на ведение бизнеса.
Методы оценки ценных бумаг
Методы оценки ценных бумаг сформированы мировой практикой. В ней наиболее распространены способы:
по ожидаемой стоимости;
на основе роста дивидендов;
Проведением оценки занимаются инвестиционные банки и независимые агентства. Последние не являются заинтересованными лицами со стороны брокеров или других финансовых компаний. Информация ими предоставляется бесплатно для пользователей, но они получают комиссии от сделок брокеров, которые идут на оплату труда специалистам, составляющим прогнозы и дающим оценку.
Реквизиты ценных бумаг
У ценных бумаг существуют технические и экономические реквизиты. К последним относятся: