Автокредит или потребительский кредит что выгоднее vc
Перейти к содержимому

Автокредит или потребительский кредит что выгоднее vc

  • автор:

Автокредит или потребительский кредит!? Что выбрать при покупке авто

Недавно я узнал, что отец моего старого знакомого собирается купить авто в кредит.

Первым делом я спросил, у него:

— Хотите автокредит оформить или взять деньги у банка и на них уже купить понравившееся авто (оформить потребительский кредит).

На что он мне ответил, что хотел оформить автокредит, и попросил рассказать, в чем плюсы и минусы этих двух способов.

Автокредит — это целевой кредит с обеспечением. Данный кредит выдается непосредственно на покупку авто, при условии, что авто остается в залоге у банка, пока вы полностью с ним не рассчитаетесь.

Потребительский кредит – это нецелевой кредит, который вы можете тратить на все что угодно, без каких либо обременений.

Все конечно индивидуально, но в некоторых случаях процентная ставка по автокредиту ниже, хотя бывают случаи, что автокредит вообще не выгодно брать, из-за огромной переплаты. Максимальная сумма и максимальный срок автокредита примерно такие же, как и по кредиту наличными.

В целом условия по обоим кредитам примерно одинаковые, но для каждого человека сугубо индивидуальные, поэтому нужно оценивать оба варианта и искать более выгодные условия.

Лично я никогда не советую автокредит. Да, при оформлении автокредита не обойтись без КАСКО и каких-либо еще дополнительных услуг. Да, вероятность одобрения заявки на автокредит выше, так как банк меньше рискует, выдавая его. Но тот факт, что ваш авто находится в залоге у банка, может сыграть с вами злую шутку!

Это не значит, что именно с вами, обязательно, что-то произойдет и авто у вас заберут, но как показывает практика, в жизни каждого человека может случиться все что угодно…

Многие мои клиенты говорили мне: «Да не, выплаты по автокредиту не особо обременяют меня», но потом случалась какая-нибудь хрень с экономикой страны, возникали семейные трудности и т.д.

Никогда не нужно забывать про закон подлости.

Я знаю много случаев, когда кредиты создавали множество проблем успешным предпринимателям. Когда после оформления кредита бизнес давал сбой, появлялись просрочки, долги. Когда появлялись трудности выплачивать автокредит в конце действия договора.

Никто не думает о плохом, когда в жизни все хорошо и это правильно. Однако учитывать риски все же необходимо. Ведь никто не знает, что с нами будет завтра, а уж тем более через год.

Через несколько месяцев я узнал от его сына, что он купил авто, за деньги, которые ему дал банк по договору потребительского кредита. «Правильный выбор»,- подумал я про себя.

Неважно, каким способом вы приобретаете авто. Главное, не забывать оценивать все риски, плюсы и минусы.

Ставьте лайк, если информация была полезной — это поможет в развитии канала.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Копить деньги на машину можно, но зачем? Жить по средствам, “Зато не в кредит” — неактуальные установки, когда ты хочешь приобрести комфортный автомобиль как можно скорее, не зависеть от своего текущего финансового состояния. Тем более, если за небольшой % получишь ее сразу. Причем цены сейчас растут быстрее обычного — кредит в этом плане даже сэкономит денег. Но какой кредит брать? Что лучше — автокредит или потребительский? Без залога или с залогом в виде купленного авто? Давайте разбираться.

Потребительский кредит — это кредит наличными на любые цели без залога. А автокредит — это более сложный в плане структуры кредитный продукт, но такой же простой, если во всем разобраться. Автокредит больше похож на ипотеку, так как тоже является целевым и обеспеченным кредитом. То есть, выдается под конкретную цель — покупка авто, и требует залог в виде приобретенного имущества, а точнее машины. Цель и залог — то, чем отличается обычный кредит от автокредита.

Автокредит иногда перенимает и другие черты ипотеки — обязательная страховка жизни, приобретенного имущества, большие сроки погашения. Потребительский же кредит, как правило, не дают на срок более 5 лет, не нужен залог, не обязательна какая-либо страховка. Основные моменты в таблице ниже:

Потребительский кредит и автокредит объединяют требования к заемщику. Чаще всего, они полностью совпадают — займ выдается, если есть гражданство РФ, возраст от 18 лет, наличие постоянной регистрации. Из банка в банк условия могут быть разными, но большинство банков выдают кредиты именно таким заемщикам.

Государственные программы на покупку автомобиля, как правило, означают помощь в приобретении, то есть погашение части автокредита за счет государства, а не полностью покупка за вас. Это хорошие программы, но они накладывают дополнительные ограничения на выбор авто. Как правило, требования государства для помощи вам такие:

год выпуска — текущий или прошлый год

стоимость авто не выше 1 500 000 руб (программа “Семейный автомобиль”)

покупка в первые руки (если уже был собственник, то программы не действуют)

наличие электронного ПТС

не коммерческие авто (не спецтехника, грузовые автомобили, автобусы и тп)

Чаще всего, госпрограмма предусматривает внесение первоначального взноса вместо гражданина, а это 10-20%. Программ, где государство бы приобретало автомобиль полностью вместо гражданина — практически нет, только за особые заслуги перед государством/субъектом РФ по решению местных органов.

Повторим, госпрограммы — это хорошо, но часто сильно ограничивают выбор. Например, по программе “Первый автомобиль”, купить можно только ВАЗ, ГАЗ или Haval. По логике, к программе в ближайшее время добавят и Москвич, а также отечественные электромобили после их массового запуска. Если вы хотите купить машину другой компании или б/у, то лучше присмотреться к автокредитам без госпрограммы.

Кредиты в целом — это и плохо, и хорошо. Плохо, потому что это долги и риски их увеличения при несвоевременном погашении. А хорошо, потому что это возможность купить то, что хотел здесь и сейчас за адекватный % (МФО и мафия взяли бы больше). Стоит ли брать автокредит или потребительский кредит — решать нужно самостоятельно, но, надеемся, статья вам поможет разобраться.

Потребительский кредит выигрывает у автокредита в свободе выбора автомобиля и распоряжения им. С таким кредитом — не нужен залог, можно выбрать любую машину, необязательно КАСКО, первоначальный взнос не требуется.

Минусы и плюсы автокредита в глобальном плане те же, что у потребительского кредита, но именно в сравнении с ним автокредит выигрывает как раз за счет обеспеченности залогом — ставка может быть ниже, вероятность одобрения гораздо выше, доступны госпрограммы в некоторых случаях, максимальная сумма выше, скорость одобрения выше.

Также есть неочевидный плюс в целом таких кредитов, о котором часто забывают. Плюс в том, что если вы успешно закроете такой крупный кредит — это положительно скажется на вашей кредитной истории. А значит откроет дорогу к еще более крупному кредиту — ипотеке. Да и в целом любые кредиты банки будут выдавать вам охотнее. И ставки будут предлагать вам ниже, чем людям без успешно погашенных крупных кредитов в кредитной истории.

У меня автокредит в Тинькофф банке, оформить в залог автомобиль было просто, сразу после постановки на учет в ГИБДД только по СТС в чате банка, никуда ехать не пришлось. Изначально выбирал по ставке — где выгоднее, там и взял.

Но выбирал конкретно между ВТБ и Тинькофф. В ВТБ, моем бывшем зарплатном банке, предлагали выгодный потребительский кредит, а в Тинькофф, моем текущем зарплатном банке, смотрел уже конкретно на автокредит.

Почему смотрел именно на автокредит, и именно в Тинькофф? Потому что я увидел такие преимущества:

можно купить б/у машину возрастом до 18 лет

неважно где покупать авто — с рук прямо на улице, или в салоне

необязателен полис КАСКО

досрочное погашение в любой момент (другие банки часто просят погашать в дату платежа, заранее уведомив банк)

Почему взял в итоге в Тинькофф, а не в ВТБ? Рекламная ставка 4,4% в ВТБ для меня не сработала. Менеджер принял заявку, а через день сообщил, что предварительно одобренная ставка 21%. Тогда я сразу подал в Тинькофф на автокредит, оформление было очень простым в приложении, подал заявку, чтобы также узнать предварительно одобренную ставку.

Тинькофф рассмотрел заявку прямо в приложении банка и буквально за пять минут. В решении была указана ставка в 15,9% годовых. Это значительно ниже, чем мне предложили в ВТБ, поэтому там я отменил заявку, а в Тинькофф подтвердил.

Мне нужно было бы сравнить все детальнее только, если в Тинькофф требовали покупать КАСКО или как-то дополнительно страховаться. Но так как этого не требовали, то вопрос только в залоге. В залоге я ничего плохого не вижу, продавать машину, которую купил для себя, точно не планирую пока.

В плане ставок я рекомендую не обольщаться на низкие проценты. Как я понял, рекламную ставку можно получить в редких случаях, и, наверное, только если у вас шикарная кредитная история с успешно погашенными крупными кредитами. Поэтому тот факт, что залог у банка может потенциально влиять на ставку (она будет ниже), это еще один плюс автокредита.

Мне одобрили 900 000 рублей, ставку 15,9% годовых и срок 5 лет. Страховка жизни при кредитовании в банке есть, но я ее отключил. В моем случае, это на ставку не повлияло, но менеджер сказал, что условия для каждого индивидуальные. Понимаю, отключение от страховки — это рискованно, но все-таки я решил рискнуть, чтобы сэкономить на процентах. Но повторять за собой не советую — в жизни случиться может всякое, страховка не помешает.

Погашение происходит автоматически с карты Tinkoff Black, но так как у меня автокредит, я мог поменять карту на Tinkoff Drive с бесплатным обслуживанием на время действия кредита. Для меня это не особо актуально, но возможно кому-то она покажется привлекательной, бонусы по карте Drive такие:

5% за автоуслуги, а также за оплаченные в приложении банка “Автодор”, “Московский паркинг”, штрафы ГИБДД

1% за все остальное

Повышенные % кэшбэка действуют, как мне сказал консультант в чате приложения банка, если на другие категории трат вы расходуете в месяц не менее 25 000 руб.

Еще плюс, когда ты клиент Тинькофф, а с автокредитом в Тинькофф вы так и так станете его клиентом — это кэшбэк за покупку полиса ОСАГО 5%. Это вроде немного, но сами знаете какие сейчас цены на ОСАГО, поэтому в любом случае приятный %.

Кстати, оформил ОСАГО я действительно в Тинькофф Страховании, получил кэшбэк, поэтому уверен в том, что это не просто какое-то промо, а реальная постоянная акция для клиентов Тинькофф банка. На лицо синергия разных продуктов одной и той же компании.

Полис прислали быстро e-osago на e-mail, то есть электронное ОСАГО. Показал при постановке на учет автомобиля сотруднику ГИБДД, и полис спокойно подошел. Почему это важно? Многие говорят, что ОСАГО лучше брать только у крупных компаний, старых, классических, таких как РСГ, Ингос и тп. Мол, только у них официальное членство в РСА, другие компании это пшик. Но нет, по факту никаких отличий — все официально, полис действует, все хорошо.

мой железный пони, фотография с юга России

Чтобы правильно выбрать тип кредита, какой лучше взять, нужно знать какой автомобиль вы хотите купить, где планируете покупать (дилер, салон или свободный рынок), будет ли обязательна страховка КАСКО, планируете ли вы продать авто раньше срока кредита.

Продать машину в залоге у банка, в целом, можно. Но сложнее, чем когда авто не в залоге. Решается это либо через банк, если такая опция доступна в банке, либо через двухэтапный договор купли-продажи (погашение залога, затем покупка). Могу еще отметить, что находится ли машина в залоге, проверяется через базы по типу Автокода. Поэтому покупатель сразу из объявления, после онлайн-проверки автобаз, может отказаться от покупки машины у вас.

Полис КАСКО — если в целом вы не видите конкретно для себя преимуществ и не хотите его приобретать, то обязательство его покупки при автокредите может быть для вас лишней тратой. Иногда выгода ставки по автокредиту меркнет перед потребительским кредитом из-за дорогого полиса КАСКО.

Если вы вдруг по какой-то причине решили купить автомобиль, например, вместо его аренды, то есть не на долгий срок, чтобы продать затем довольно быстро (через год и тп), тогда лучше брать именно потребительский кредит. Но нужно помнить, что вы должны заплатить налог с продажи, если цена выше, чем когда вы покупали и продаете раньше чем через 3 года после начала владения. А это дополнительные расходы по сути — вы заплатите те проценты, которые успели начислиться за срок кредита, а также налог, если будете продавать дороже, чем покупали.

Еще потребительский кредит, наверняка, будет лучшим решением, если банк вам предложит очень низкий процент — следите за рекламными акциями банков и подайте заявку для расчета предварительной ставки. Если вам повезет больше чем мне и одобрят кредит ниже чем даже ставка ЦБ, то это очень хороший повод чтобы такой кредит взять.

Выгодно ли брать автокредит? Однозначно, да. Но только, если вы не против какой-либо обязательной страховки, вам не важна возможность продажи авто в ближайшие годы и тп. Автокредит — это более высокие шансы на одобрение, большая вероятность получить ставку ниже, чем по потребительскому кредиту. А как еще выяснилось, что не все недостатки автокредитов ждут вас в любом банке. Вот у меня в Тинькофф условия достаточно мягкие (не требовали КАСКО, можно б/у и тп).

Если берете авто в салоне — можно еще сначала изучить какой автокредит предлагают в салоне. Редко, но бывает, что менеджеры в автосалоне, у дилера, могут предложить выгодный автокредит. Изучите какие-то условия будут у менеджеров — возможно, автокредит выгодным будет только при покупке допов, а допы бывают неоправданно дорогими, так как именно на допах и аксессуарах менеджеры продаж зарабатывают много.

Но что выгоднее — автокредит или потребительский кредит в общих чертах, сказать сложно. Вы должны оценить все за и против. Выгода на стороне автокредита, если по предыдущим двум абзацам у вас все сходится. Потому что, автокредит — это обеспеченный залогом кредит, и по такому кредиту выше вероятность одобрения и ниже ставка.

Не избегайте кредитов на автомобиль, когда хотите купить сразу комфортный и актуальный автомобиль, но своих денег еще не накопили. Принимайте решение с холодной головой и на трезвый ум. Я желаю всем ни гвоздя, ни жезла!

Потребительский кредит на машину или автокредит — что лучше, плюсы и минусы

Для того, чтобы приобрести машину за счёт заёмных средств, можно оформить специальный кредит на покупку автомобиля или воспользоваться нецелевым потребительским кредитом.

Содержание:

Основные понятия

Что такое автокредит

Автокредит предназначен для приобретения автомобиля. Он относится к целевым потребительским кредитам и не может быть потрачен на другие цели кроме указанной. Особенность автокредита — более низкая ставка по сравнению с потребительским. Это происходит потому, что машина не считается собственностью своего владельца в полной мере, банк взял её в залог. Благодаря залогу долг погашается в срок и полностью.

Что такое автокредит

Автокредит сопровождается выгодой банка, который получает проценты. Заёмщик также имеет свою выгоду: получает желанную машину здесь и сейчас, хотя не имеет на это достаточное количество собственных средств.

При этом машина является залоговым имуществом. Обязательное условие — страхование её от рисков. Банк требует гарантии сохранности имущества, которое находится в залоге. Продажа залога возможна, если клиент не может платить по кредиту. ПТС до полного погашения долга находится на хранении в банке. Без согласия последнего невозможны какие-либо регистрационные манипуляции с машиной.

Что такое потребительский кредит?

Это денежные средства, которые банк может предоставить на покупку товара или услуги. Чаще всего он бывает нецелевым и выдаётся в виде наличных денег или перечисляется на карту. Оформить такой кредит может человек, соответствующий требованиям кредитора: в частности, имеет достаточный уровень дохода и продолжительный рабочий стаж (чаще всего — от трёх месяцев или полугода).

Плюсы и минусы

Автокредит

Потребительский кредит

Чем ещё отличается кредит от автокредита? При потребительском кредите финансовую организацию не интересует, на какую цель понадобились деньги заёмщику. Он запрашивает нужную сумму, а банк изучает, насколько клиент платежеспособен. При одобрении на счет гражданина поступают средства. Как он ими будет распоряжаться, касается только его.

Потребительский кредит наличными

Условия получения

Автокредит и потребительский кредит имеют схожие условия: средняя ставка и максимальный срок. По желанию гражданин может оформить страхование жизни, которое влияет на кредитную ставку.

Иногда сложно сразу определить, что лучше брать: автокредит или потребительский кредит. Отличием автокредита являются наличие залога и полиса КАСКО. Претендовать на получение такого займа могут люди в трудоспособном возрасте, постоянные доходы которых позволяют вносить ежемесячные платежи. На рынке есть большое количество интересных кредитных программ, которые можно оформить в финансовой организации или прямо в автосалоне.

Сводная таблица условий

Банки с выгодными автокредитами в 2023 году

Лучшие кредитные предложения есть у таких финансовых организаций, как ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк, Совкомбанк. Подробное рассмотрение условий поможет понять, что лучше, автокредит или кредит наличными:

Банк предлагает кредит на легковой автомобиль, на коммерческий и мототранспорт. На легковой автомобиль можно оформить кредит от 300 тысяч рублей, на срок от двух лет, со ставкой от 4,1% в год.

Тинькофф

Альфа-Банк

Организация предлагает получить решение по кредиту уже через 2 минуты. Максимальная сумма кредитования — до 7 500 000 ₽. Погасить кредит следует в течение пяти лет.

Выгодное предложение: кредит в Газпромбанке

В Газпромбанке вы можете оформить потребительский кредит на следующих условиях:

  • ставка от 3,9% годовых
  • срок кредитования до 7 лет
  • до 7 000 000 ₽ только по паспорту

Выгодные автокредиты и потребительские кредиты

Вывод

Кредит или автокредит: что выгоднее? Каждый случай индивидуален. Если нет возможности внести первоначальный взнос, то удобно брать потребительскую ссуду. Если же у заёмщика имеются деньги, то ему выгоднее оформить программу автокредита. Чем большую сумму он внесет первоначально, тем меньше будет переплата в дальнейшем.

В ходе сравнения нескольких кредитов вам необходимо рассчитать величину ежемесячного платежа, а также переплату по итогам погашения кредита. Необходимо найти баланс: платёж не должен быть слишком высоким, чтобы вам не пришлось допустить просрочку вследствие непредвиденных трат, но в то же старайтесь погашать задолженность досрочно, чтобы сэкономить на процентах.

Вы также можете отнестись разумнее к тратам на обслуживание машины.

Анна Хмылова

Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.

Как купить машину в кредит — новую и с пробегом: инструкция Банки.ру

Как купить машину в кредит — новую и с пробегом: инструкция Банки.ру

Минпромторг анонсировал появление новых моделей автомобилей «Волга» и «Ока» в 2024 году — пока их концепт разрабатывают. Власти стараются сделать отечественный автопром доступнее, правда, сам автопром доступнее становиться пока не хочет.

На сайте «АвтоВАЗа», например, цены на машины на момент публикации материала — от 821 900 до 1 357 900 рублей. Хотя еще год назад можно было найти российский автомобиль и за 678 тыс. Иномарки ушедших из России производителей дешевле 2 млн рублей сегодня тоже непросто найти. А пришедшие на их место китайские модели бывают и дороже.

Для многих единственный способ купить автомобиль в 2023 году — взять автокредит. Рассказываем, как его оформить и какие условия предлагают банки.

Какой кредит подойдет для покупки автомобиля

Основных вариантов займов для покупки автомобилей — два: автокредит и кредит потребительский.

Автокредит

Автокредит — пожалуй, самая распространенная среди автовладельцев (и тех, кто ими хочет стать) услуга. Вы присматриваете себе машину, просите займ у банка, и тот выдает необходимую сумму (или нет, если не попадаете под условия, о которых мы поговорим дальше). Полученные деньги вы можете потратить только на покупку машины. Причем до окончательного погашения долга она остается в собственности банка как залог.

По программе автокредитования можно взять и новый автомобиль, и с пробегом. В случае с подержанной машиной требования у банков различаются, но в среднем она должна быть не старше 15–20 лет. Кроме того, некоторые банки сотрудничают с определенными дилерами, и потратить деньги можно только в их центрах.

Если вы присмотрели машину у дилера, с которым работает банк, считайте, что ключи от нее у вас в кармане. Если нашли выгодное предложение в другом центре, банк может отказать в выдаче кредита. Еще один нюанс: при покупке авто банки часто рекомендуют оформить каско. Если вы от этой услуги откажетесь — могут повысить ставку или отказать в кредите.

Какие требования выдвигают банки при оформлении автокредита

Требования банков могут отличаться, но все кредиторы в первую очередь оценивают вашу платежеспособность и проверяют кредитную историю. Если банк видит риски для себя (например, у вас ранее были просрочки), может повысить процентную ставку или вовсе отказать в займе. Вот еще какие требования к заемщикам существуют:

  • гражданство РФ;
  • регистрация по месту подачи заявки;
  • возраст — от 18 (в некоторых банках — от 25) до 60–65 лет на момент окончания срока кредита (в некоторых банках — до 75 лет);
  • стабильный доход;
  • оформление каско на весь период кредитования.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Список документов, которые нужно представить при оформлении автокредита, могут незначительно отличаться от банка к банку, но основной их пакет такой:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки и трудового договора;
  • если есть дополнительные доходы — справка о них.

Некоторые банки могут предоставить автокредит по одному только паспорту, но тогда максимальная сумма займа заметно уменьшается, а процент — повышается.

Плюсы и минусы автокредитов

В большинстве крупных автосалонов сегодня есть кредитные отделы, так что покупателю не придется обзванивать банки и тратить время на то, чтобы познакомиться со всеми условиями.

«Менеджеры автосалонов предоставляют полную информацию об автокредитовании, рассказывают о суммах займа, процентных ставках, сроках кредита, размерах ежемесячных платежей и других условиях, — говорит специалист по автокредитованию Сергей Данилов. — Кроме того, при оформлении автокредита не требуется поручитель или созаемщик, потому что автомобиль, поскольку он находится в залоге у банка до окончания погашения кредита, является своеобразной страховкой от невыплаты».

То что автомобиль находится в залоге у банка до погашения кредита, является одновременно и недостатком автокредита. Вы, конечно, вправе использовать его как угодно, можете ездить куда захочется, но вот продать или подарить залоговую машину не получится. Пока не погасите долг.

«В продаже залоговой машины нет проблемы, если у вас есть деньги для досрочного погашения или если будущий покупатель согласен погасить кредит сам, — говорит Сергей Данилов. — Но, с другой стороны, можно потратить много времени, прежде чем вы найдете покупателя, согласного купить кредитное авто. Просто потому, что многие даже не рассматривают покупку машин с таким обременением».

Кроме того, автокредит часто связан с дополнительными продуктами, которые банки предлагают заемщикам. Например, то же оформление полиса каско, причем строго у рекомендованных банком или автосалоном компаний, дополнительная страховка от невыплат кредита из-за потери трудоспособности. Некоторые продавцы могут включить в стоимость кредита карты помощи на дорогах и другие дополнительные услуги и опции. Но от этого можно отказаться, сославшись на закон «О защите прав потребителей».

Потребительский кредит

Для покупки автомобиля можно оформить и потребительский кредит. Его дают на покупку любых товаров и услуг и без залога. А требования к заемщику и пакету документов в этом случае совпадают с требованиями при получении автокредита.

Плюсы и минусы потребительского кредита при покупке автомобиля

Раз для потребительского кредита залог не нужен, то и автомобиль сразу становится вашей собственностью. Поступайте с ним как хотите — можете хоть через год продать его или подарить. Главное, продолжать выплачивать кредит. К тому же в случае с потребительским кредитом вы можете выбрать любую машину у любого дилера. Первоначальный взнос не требуется, каско — не обязательно.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Выбор между автокредитом и потребительским кредитом во многом зависит от пожеланий покупателя. Если у вас нет денег на первоначальный взнос, вы не собираетесь платить за каско и хотите распоряжаться автомобилем по своему усмотрению с самого первого дня, ваш выбор — нецелевое кредитование.

«Но в этом случае надо помнить, что если вы решите продать автомобиль раньше, чем через три года после начала владения, а его цена будет выше, чем в момент покупки, придется заплатить налог с продажи, — говорит Сергей Данилов. — То есть кроме процентов, которые накапают за срок кредита, вы заплатите еще и налог».

В то же время целевой кредит выглядит более выигрышно, чем потребительский, за счет обеспеченности залогом. Благодаря ему повышаются шансы на то, что банк одобрит займ, процентная ставка будет ниже, а максимальная сумма — выше. К тому же в случае с автокредитованием доступны льготные государственные программы.

Кто может получить льготный автокредит

В конце марта 2023 года Минпромторг объявил о возобновлении программы льготного автокредитования. Распространяется она, правда, не на всех, а только на определенные категории. В их числе:

  • медицинские работники;
  • работники сферы образования;
  • мобилизованные;
  • добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в СВО, и члены их семей.

Список невелик, но его фигурантов Минпромторг называет «группой граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке».

«По условиям программы базовая скидка на уплату первоначального взноса по кредиту составляет 20% от стоимости автомобиля (для жителей ДФО — 25%). Под условия программы попадают автомобили стоимостью до 2 млн рублей отечественного производства, — говорится в сообщении Минпромторга. — Скидка на электромобили российского производства для всех категорий заемщиков составляет 25%, но не более 625 тысяч рублей».

Как купить новую машину в кредит

Если вы собираетесь купить машину в автосалоне, вам достаточно прийти в дилерский центр, выбрать модель, которая вам нужна, и обратиться к менеджеру. Он проверит наличие необходимых документов и отправит заявку в банк, с которым сотрудничает салон. Если от банка придет положительный ответ, останется заключить договор с салоном и банком и получить свою машину.

Взять кредит в банке может быть выгоднее из-за более низких процентных ставок, но заниматься оформлением придется самостоятельно. К тому же банки сотрудничают со страховыми компаниями и при оформлении кредита могут навязать дополнительные услуги и собственные программы.

Сколько есть времени на покупку машины в кредит

После оформления кредита у вас будет максимум 60 дней, чтобы оформить сделку купли-продажи и предоставить машину в залог — сделать это нужно до второго платежа. Если не уложитесь в срок, придется заплатить за невыполнение условий залога.

Сумма неустойки зависит от вашего тарифа и будет списываться до тех пор, пока вы не предоставите в банк необходимые документы или пока не погасите кредит. Чтобы не пропустить все сроки, лучше всего уложиться вообще в 30 дней после активации автокредита и за это время оформить сделку купли-продажи, а в течение семи дней после покупки машины отправить в банк документы для залога.

Как купить б/у машину в кредит

По словам специалистов, поскольку машина становится залогом, в сделке купли-продажи между физлицами банки видят определенные риски. Есть они и для покупателя.

«Например, стоит проверить техническое состояние автомобиля и его юридическую чистоту, не числится ли он в угоне, не наложен ли на него арест, стоит он на регистрационном учете или нет, — говорит Сергей Данилов. — Само собой, нужно внимательно ознакомиться с паспортом транспортного средства. И лучше сделать это до обращения за кредитом».

При этом какой бы «чистой» ни была машина, у банков есть свои требования к покупке авто с пробегом. Отечественные машины — не старше пяти лет, иномарки — не старше десяти. В большинстве случаев автомобиль переводится в залоговое имущество кредитора. Многие банки требуют первоначальный взнос не меньше 10% от стоимости машины. Но соблюдение всех этих требований не гарантирует того, что сделка будет одобрена: вероятность отказа в кредите на покупку авто с пробегом высока.

Если же вас не страшат условия банков, вероятность отказа, следуйте простым шагам оформления сделки:

  • Изучите условия по кредитам на покупку авто с пробегом. Сравнить ставки в разных банках можно с помощью сервиса Банки.ру.
  • Подайте заявку в отделение банка (или через Интернет).
  • Получите одобрение.
  • Если оформляли заявку дистанционно — соберите документы и принесите их в банк.
  • Заключите сделку — на ней должны присутствовать и продавец, и покупатель.
  • Оплатите первоначальный взнос (для этого продавец открывает счет в банке-кредиторе, на который покупатель вносит деньги).
  • Заключите договор купли-продажи (в присутствии кредитного менеджера).
  • При необходимости оформите страховые полисы.
  • Подпишите кредитный договор и договор залога.
  • Дождитесь, когда банк переведет деньги на счет продавца, машина окажется в залоге у банка, а ключи от нее — у вас в кармане.

Какие документы необходимы для покупки авто с пробегом в кредит

В случае с покупкой б/у автомобиля пакет документов — стандартный:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие занятость и стабильный доход;
  • паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации;
  • полисы ОСАГО, каско;
  • договор купли-продажи.

Как проверить автомобиль на юридическую чистоту

Чтобы проверить автомобиль на юридическую чистоту, достаточно «пробить» машину на сайте Госавтоинспекции РФ. Здесь вам пригодится VIN-код.

Что такое VIN код

Введите этот самый VIN-код в строку поиска, и вы получите информацию о том, находится ли автомобиль в угоне, наложен ли на него арест, есть ли у продавца право на отчуждение машины — может ли он дарить ее, продавать и делать предметом залога.

Какие ставки предлагают банки по автокредитам и потребительским кредитам

Подобрать автокредит или нецелевой потребительский кредит на покупку машины можно с помощью Банки.ру. Воспользуйтесь бесплатным сервисом, который рассчитает ваш кредитный рейтинг и подберет предложения банков в соответствии с заданными параметрами. Или самостоятельно сравните условия разных кредиторов. Несколько примеров — в таблице ниже. Данные актуальны на момент публикации материала 15 июня 2023 года.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *