Укажите кто понесет убытки в период инфляции

Глава VIII. Возмещение убытков в условиях инфляции

В связи с тем, что инфляционные процессы затрагивают все развитые общества, а также, что инфляция постоянно напоминает о своем существовании и в нашей стране, необходимо отметить особенности возмещения убытков в подобных условиях. Данная проблема была особенно актуальна в 1992-1995 гг., но не позволяет о ней забывать и сейчас.

Для надежной оценки рассматриваемой нами проблемы и правильного ориентирования правоприменительной практики необходимо дополнительно обсудить исходный вопрос: надо ли признавать за участниками рыночного оборота право на компенсацию их потерь от инфляции или же государство, экономическая политика которого порождает инфляцию, имеет достаточные правовые и моральные основания для возложения последствий инфляционных процессов на организации и граждан и следует ли рассчитывать на соответствующую поддержку со стороны юрисдикционных органов?

На решение этого общего вопроса воздействуют, и притом в разных направлениях, ряд правовых и социальных факторов: принцип «номинализма» денежных обязательств, сложность определения уровня инфляции применительно к отдельным разновидностям денежных обязательств, принцип полного возмещения убытков, а также соображения социальной справедливости.

Данный вопрос во всех его аспектах давно и обстоятельно обсужден за рубежом, где периоды резкой инфляции неоднократно имели место, на этот счет имеется обширная правовая литература и судебная практика. При наличии особенностей в отдельных странах и применительно к отдельным видам денежных требований общая линия в государствах как континентального, так и англо-американского права состоит в учете неблагоприятного воздействия инфляционных процессов на денежные обязательства, особенно в случае нарушения договорных условий *(252).

Одним из способов предотвращения убытков, возникших от инфляции, является включение в договор сторонами защитных оговорок и искусственных единиц расчета.

Один из таких видов защитных оговорок — валютные. Валютная оговорка — это условие договора, которая указывает на то, какая валюта выступает в качестве валюты долга, в какой валюте должен быть произведен платеж и каким должно быть курсовое соотношение между указанными валютами на момент платежа.

Например, по делу N 2/591, разрешенному арбитражным судом Свердловской области 22 мая 1996 г., в заключенном договоре между истцом — ЗАО «Урал. » и ответчиком — «В. » содержалась валютная оговорка, определявшая цену договора в сумму, эквивалентную 686 209 долл. США, исходя из чего задолженность ответчика составила 260 700 долл. США. В связи с этим в судебном заседании суд принял увеличение истцом размера требований, вызванных изменением курса доллара США ЦБ РФ на день вынесения решения, и взыскал с ответчика в пользу истца 2 720 815 руб *(253).

Золотая оговорка потеряла свое стабилизирующее значение. С изъятием в начале XX в. из обращения золотых монет и обострением валютно-финансового кризиса уже в 70-х гг. в результате отмены фиксированной цены золота и резких колебаний рыночных цен на монетарный металл значение золотых оговорок как защитного средства снижается *(254).

Начиная с 20-х гг. нашего столетия в договорной практике капиталистических государств получают распространение индексные оговорки, которые обычно применяются в качестве защитного средства от инфляционного обесценения валюты в долгосрочных контрактах *(255). Индексной оговоркой предусматривается, что главное обязательство должника изменяется в соответствии с изменением во время существования обязательства, указанного в договоре индекса.

В Свердловской области есть положительный опыт решения вопроса о возмещении убытков от инфляции по договорам подряда при производстве строительно-монтажных работ, что объясняется спецификой этих работ (долгосрочность и т.д.). В этой сфере действует индекс инфляции (установленный протоколами МВК и распоряжениями Правительства Свердловской области), но этот индекс относится только к договорам, связанным со строительно-монтажными работами.

Так, в решении по делу КЭ-19 от 2 марта 1993 г. арбитражным судом Свердловской области установлено следующее: «Принимая во внимание, что истец не обосновал уровень инфляции рубля, индекс инфляции, установленный протоколами МВК и распоряжениями Правительства Свердловской области, на который ссылается истец, не является показателем инфляции рубля и распространяется только на взаимоотношения с заказчиком при производстве строительно-монтажных работ. При расчетах за иные виды работ и услуг указанный индекс не применяется, поэтому нет оснований для увеличения суммы штрафа, исчисленной в размере 100% внесенных средств на индекс инфляции по строительно-монтажным работам».

При установлении защитных оговорок необходимо помнить, что данные оговорки не должны выражаться в виде «компенсационных потерь», «инфляционных затрат», т.е. не нужно путать их с иными мерами ответственности и санкциями, устанавливаемыми законом и договором. Правовая природа их различна, следовательно, и закрепление их в договоре по юридической технике не должно быть схожим. Иначе суд правомерно будет рассматривать их в качестве неустойки, штрафных санкций, что на деятельности хозяйствующего субъекта скажется отрицательным образом.

Например, в постановлении от 24 июня 1997 г. за N 5166/96 Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ, отказывая в удовлетворении компенсации инфляционных потерь, связанных с неоплатой выполненных работ по иску Производственно-коммерческого акционерного общества «Гранд» к войсковой части 54164 о взыскании основной задолженности за выполненные по договорам подряда работы, с учетом удорожания строительных работ и процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки в их уплате согласно ст.395 ГК, указал, что установленная условиями договоров компенсация инфляционных потерь, связанных с неоплатой выполненных работ, по существу является санкцией за нарушение денежного обязательства и не подлежит применению одновременно с названной статьей ГК в качестве меры ответственности за одно и то же правонарушение *(256).

Между тем действующее законодательство позволяет лицам избежать инфляционных процессов с помощью механизмов, закрепленных в нормах права.

Пункт 3 ст.393 ГК устанавливает, что при определении убытков принимаются во внимание цены, существующие в день предъявления иска, а также то, что суд, исходя из обстоятельств дела, может принять во внимание цены, существующие в день вынесения решения.

Данная формулировка имеет большое практическое значение. В условиях инфляции срок (время) играет большое значение, так как именно за счет большого промежутка времени между моментом нарушения обязательства должником и моментом возмещения убытков она (инфляция) съедает эти средства, особенно когда речь идет о больших суммах. Данное же правило дает возможность стороне возместить и инфляционные убытки. Ведь указанный промежуток времени составляет минимум 2-3 месяца (по предложенному проекту АПК — не менее 6 месяцев до выдачи исполнительного листа). С другой стороны, чтобы обеспечить права сторон, учитывая возможности нашей почты, а также расположение арбитражных судов, когда один суд обслуживает целый регион, равный по территории некоторым европейским государствам, нельзя (да и невозможно) торопить суды по вынесению ими решений по делам, а уменьшать сроки рассмотрения дел судами нецелесообразно.

Нельзя также забывать и о том, что стороны в процессе могут изменять предмет и основания иска, т.е. потерпевшая сторона ко дню вынесения решения арбитражным судом может увеличить сумму возмещаемых убытков, соответственно, обосновав это увеличение. К тому же оговорка в договоре о том, что расчет возмещаемых убытков осуществляется по ценам на день вынесения решения судом, снимет и эту «проблему».

Поскольку доказывание реального ущерба и упущенной выгоды, особенно в условиях инфляции, связано с весьма серьезными затруднениями и, как минимум, требует определенного времени и дополнительных затрат в торговле (главным образом для договоров купли-продажи), по свидетельству Е.А. Васильева, в капиталистических государствах применяется более простой способ исчисления убытков, когда товар, являющийся предметом продажи, имеет биржевую или рыночную цену. В этом случае как покупатель, так и продавец при нарушении контрагентом своих обязательств всегда имеет право взыскать с него разницу между договорной и рыночными ценами (абстрактные убытки) *(257).

Данный способ исчисления убытков, сложившийся в практике торгового оборота, получил признание и в зарубежных законах (абз.2 § 276 ГГУ; абз.3 ст.191, абз.2 ст.215 швейцарского Обязательственного закона; ст.50, 51 английского Закона о продаже товаров; п.1 ст.2-708 и ст.2-713 Единообразного торгового кодекса США) *(258).

В Принципах международных коммерческих договоров аналогичные положения о конкретных и абстрактных убытках приобретают всеобщий применительно к любым видам договорных обязательств характер. К примеру, право кредитора на возмещение абстрактных убытков закреплено в ст.7.4.6 Принципов. Согласно данной статье, если потерпевшая сторона прекратила договор и не совершила заменяющую сделку, однако в отношении предусмотренного договором исполнения имеется текущая цена, сторона может получить разницу между договорной ценой и текущей ценой, существующей на момент прекращения договора, а также возмещения любого последующего ущерба. При этом под текущей ценой понимается цена, взимаемая обычно за поставленные товары или оказанные услуги в сравнимых обстоятельствах в месте, где должен быть исполнен договор, либо если в этом месте отсутствует текущая цена, то таковой является текущая цена в таком ином месте, которое представляется разумным для справочной информации *(259).

В большинстве стран исчисление разницы между договорной и рыночной ценами производится на момент, когда в соответствии с договором должно было произойти надлежащее исполнение.

Требование о взыскании «абстрактных убытков» исключает для покупателя необходимость доказывания наличия и размера причиненного неисполнением договорных обязательств ущерба; достаточно доказать факт нарушения и разницу между договорной и рыночными ценами. Не исключается в то же время требование о возмещении доказанного ущерба, превышающего «абстрактные убытки».

В условиях инфляции применение категории «абстрактных убытков» позволяет избежать (или почти избежать) убытков непосредственно от инфляции, а также значительно упростить сам процесс доказывания этих убытков, который, по существу, будет сводиться лишь к обоснованию текущей рыночной цены (естественно, при доказанности нарушения контрагентом взятых на себя обязательств), что, естественно, проще и быстрее, чем доказывать размер понесенных убытков.

На необходимость введения категории «абстрактных убытков» указывают и сами судьи: «В современных условиях применение подобного метода исчисления убытков очень актуально: при наличии большой инфляции это одно из решений вопроса о возмещении ущерба от обесценения денег; потерпевшая сторона избавляется от необходимости доказывания наличия и размера ущерба; названный метод играет определенную дисциплинирующую роль, способствует стабилизации выполнения обязательств, т.е., по существу, является одним из способов их обеспечения» *(260).

Возможность взыскания абстрактных убытков предусматривают и нормы международного права (см. заключительную часть гл.III настоящей работы).

Следующим возможным способом ухода от инфляционных убытков является определение ущерба через стоимость нового имущества, правда, возможно это только при утрате имущества.

При определении размера убытков при утрате имущества его стоимость определяется за вычетом износа. На практике это, как правило, не составляет больших затруднений, так как большинство таких дел вытекает из деликтных правоотношений.

Так, решением арбитражного суда Свердловской области по делу N КЭ/135 — 1992 г. по иску производственного межхозяйственного объединения «А» к проектно-изыскательскому институту «С» о взыскании 2,1 млн руб. в возмещение ущерба от повреждения принадлежащего истцу автомобиля «ГАЗ-24» в результате дорожно-транспортного происшествия, совершенного по вине водителя ответчика, было установлено: «Размер ущерба подтвержден материалами дела, в том числе стоимость нового автомобиля согласно справке областного предприятия «С», по данным сводной информации Свердловской Товарной биржи, за ноябрь 1992 г. составила соответственно 3 млн руб. и 3,25 млн руб. Стоимость утраченного в результате аварии автомобиля с учетом износа составила 2 167 500 руб. Кроме того, истцом документально подтверждена стоимость услуг по проведению экспертизы в сумме 729 руб. Всего ко взысканию подлежит 2 168 229 руб.» *(261).

Таким образом, истец обосновал только стоимость нового автомобиля и процент износа для определения размера убытков, что подтвердил справкой о биржевой цене нового автомобиля и бухгалтерской документацией, подтверждающей расчет износа. Естественно, мы говорим об убытках, связанных с утратой имущества, при доказанности дополнительных затрат потерпевшей стороне будут возмещены и они (проведение экспертизы и т.д.). Здесь следует обратить внимание еще на одну проблему, которую выделяет в своей статье М.Л. Скуратовский: «При разрешении споров, вытекающих из деликтных обязательств, часто возникает вопрос об учете износа поврежденного имущества. Обычно суды учитывают процент такого износа на момент причинения имуществу вреда. Формально принцип полного возмещения вреда якобы здесь соблюден. Но фактически он не работает, поскольку приобрести на полученные по решению арбитражного суда денежные средства (как правило, между вынесением решения и реальным его исполнением проходит минимум 3-5 месяцев) при высокой инфляции вещь аналогичного качества практически невозможно» *(262).

Несмотря на сложность при доказывании упущенной выгоды, она также может играть роль противодействия инфляционным процессам.

К неполученным доходам (упущенной выгоде) относятся все доходы, которые получила бы потерпевшая сторона, если бы обязательство было исполнено (например, прибыль, не полученная в результате уменьшения объема производства или реализации продукции, изменения ассортимента изготовленной продукции, снижения ее качества и т.п.). При доказывании неполученной прибыли необходимо иметь в виду два момента:

1) возмещение убытков должно носить компенсационный характер;

2) принцип полного возмещения убытков должен играть роль ограничителя размера возмещаемых убытков.

Таким образом, при обосновании упущенной выгоды нужно доказать причинную связь между нарушением неисправной стороной своих обязательств и неполученными доходами, а также реальность определенных в установленном порядке и действующих у потерпевшей стороны норм, нормативов, цен, тарифов и др., на основе которых произведен расчет неполученной выгоды.

С другой стороны, при возмещении потерпевшей стороне упущенной выгоды, исходя из компенсаторного характера и принципа полного возмещения убытков, она (потерпевшая сторона) получает все то, что она рассчитывала получить при исполнении контрагентом своих обязательств.

Следовательно, говорить в этом случае об убытках от инфляции не приходится, так как сторона получает от сделки все, на что рассчитывала при ее заключении. Инфляционные же убытки должны быть покрыты санкциями за неисполнение неисправной стороной взятых на себя обязательств.

В таком контексте возмещение упущенной выгоды становится одним из средств, противостоящих инфляции, и, следовательно, доказывание упущенной выгоды в какой-то степени устраняет инфляционные процессы. Ведь расчет упущенной выгоды идет по тем ценам и тарифам, которые реально действуют у потерпевшей стороны, а следовательно, включают и колебания, вызванные инфляцией. В этом случае упущенная выгода становится одним из средств противостояния инфляционным процессам при доказывании убытков и их возмещении.

Но, с другой стороны, доказывание упущенной выгоды всегда остается очень сложным и растянутым во времени процессом, каждая цифра должна быть подтверждена калькуляцией и другими документами. При подтверждении же каждой цифры необходимыми документами расчет неполученной прибыли не составляет большого труда.

Подводя итог, можно сказать о том, что российское законодательство дает возможность и юридические инструменты для «борьбы» с инфляционными процессами, в том числе и при возмещении убытков.

Что такое инфляция: причины и последствия для экономики страны

Опять они врут. Цены в магазинах каждый месяц растут на 10 – 20 %, а нам сообщают, что инфляция в стране снизилась до рекордного уровня. Знакомо? Думаю, многим. Но все ли мы понимаем, что такое инфляция, чтобы обвинять государство в обмане? Давайте поговорим об этом показателе простыми словами.

Наша статья – не очередной экономический трактат со сложными определениями.

Глубокое понимание и управление процессом инфляции на государственном уровне требует специальной подготовки и профессионализма.

Но даже рядовой гражданин любой страны должен представлять себе, что это такое, причины и последствия инфляции.

Многие пугаются, когда слышат из СМИ данные о темпах инфляции, начинают принимать необдуманные решения и тем самым еще больше ухудшают ситуацию в своей семье и стране. ​

Определение и статистика

Инфляция – макроэкономический показатель, который отражает устойчивый рост цен на товары, работы и услуги. Выражается в снижении покупательной способности денег. Что это такое? Представьте, что на 100 руб. вы сегодня можете купить 25 буханок хлеба, а через год только 20.

Официальную инфляцию в России считает Росстат на основе потребительской корзины. В нее входят продовольственные и непродовольственные товары и услуги. На один из годов корзина в России выглядит так.

Непродовольственные товары и услуги берутся 50 % от продуктового набора.

В продовольственную корзину входит все то, что не даст среднестатистическому человеку умереть. 1 раз в 5 лет ее состав пересматривают в зависимости от появления новых товаров и услуг на рынке, а также от изменения предпочтений и образа жизни россиян.

Стоимость корзины определяют как средний уровень цен на ее составляющие по всем регионам РФ ежемесячно. А инфляция – это и есть изменение стоимости такой корзины.

Почему же мы не ощущаем на себе, что инфляция в стране снижается?

Здесь может быть несколько причин:

• Ваша личная корзина отличается от среднестатистической.

Например, вы вегетарианец и не потребляете мясные изделия, но зато в вашем рационе значительно больше овощей и фруктов. Или вы на диете и вообще отказались от мучных изделий, жирной пищи и т. д.

• Разные регионы проживания.

Росстат рассчитывает среднюю стоимость корзины по стране. Но вы прекрасно себе представляете, что продукты питания в столице и небольшом провинциальном городке отличаются.

• Инфляция – это показатель, который складывается из изменения уровня цен на несколько сотен товаров и услуг.

Но цены на одни из них могут измениться за месяц на несколько десятков процентов, а другие не измениться вообще или даже снизиться.

В суммарном выражении и выходит нечто среднее.

Или другая ситуация. Цены значительно выросли на товар, доля которого в корзине невелика, а на другие продукты цены не изменились или изменились незначительно.

То есть нельзя судить об уровне инфляции по одному продукту. ​ ​ ​

Личная инфляция у каждого человека или семьи своя. Она может существенно отличаться от объявленной в стране. Официальными данными пользуются все субъекты экономики: граждане – при выборе способов сбережения денег, предприятия – для установления цен на свою продукцию и услуги, банки – для установления тарифов на вклады, кредиты, государственные органы – для регулирования тарифов, бюджетных расходов и т. д.

За последние 10 лет мы прошли непростой путь. Годовая инфляция от 13,28 % в 2008 году сократилась до 2,52 % в 2017.

На момент написания статьи инфляция составила 2,89 %). Прогнозы на последующие года неутишительные, скорее всего инфляция будет расти.

Сравним инфляцию по годам в России и развитых странах.Сравним инфляцию по годам в России и развитых странах.

Обратите внимание на Японию в январе 2018 года. Уровень инфляции в таблице ниже нулевой отметки. Это явление называется дефляция.

Определение дефляции прямо противоположное инфляции – это снижение цен на товары и услуги. Так же как и высокая инфляция, дефляция опасна для экономики любой страны. Постоянное снижение цен приводит к тому, что люди откладывают покупки на потом, тем самым не стимулируют развитие производства.

Причины и последствия

С одной стороны, в экономике есть денежная масса, с другой – товары и услуги, которые производятся в стране и которые обеспечены этой денежной массой.

Когда по какой-то причине денег становится больше, то получается, что эти “лишние” средства не обеспечены товарами. Так и возникает инфляция, если объяснять простым языком.

Страна с самой большой инфляцией в мире несколько лет подряд оставалась – Венесуэла. По официальным данным в некоторые года — она составиляла более 2 616 %.

Но почему денег становится больше?

Причины возникновения инфляции: ​ ​ ​

1. Государство включило печатный станок, чтобы покрыть возросшие расходы, например, на ведение войн, выплату долгов, выполнение предвыборных обещаний по увеличению зарплат и т. д. В результате баланс нарушается. Инфляция растет, а производство нет. На руках у населения возникает переизбыток денег, спрос на товары и услуги увеличивается и может привести к возникновению дефицита.
2. Непродуманная политика Центробанка, одной из функций которого является регулирование денежно-кредитного рынка с помощью ключевой ставки. Низкая ставка приводит к снижению процентов по кредитованию. В результате граждане и предприятия получают слишком много свободных денег, которые пускают в оборот. Наоборот, слишком высокая ключевая ставка дает обратный эффект. Никто не хочет брать дорогие кредиты, спрос падает, производство замирает. Возникает дисбаланс.
3. К такому же результату приведет массовый невозврат кредитных средств по причине слишком лояльных условий их выдачи.
4. Чрезмерное количество монополий. Для тех, кто не знает, это когда одно крупное предприятие контролирует рынок продукта или услуги. Там нет места конкуренции, поэтому цену монополист устанавливает, какую захочет.
5. Баланс нарушается и в случае снижения объема производства в стране, который становится меньше объема денег.

Это далеко не все причины. В каждой стране есть и свои, специфические. Например, слишком большая зависимость от импорта, что приводит к обесцениванию национальной валюты. Или высокий уровень коррупции в стране, когда на руках оказывается много “легких” денег и их вкладывают в элитную недвижимость, другие предметы роскоши. Продавцы этим пользуются, взвинчивая цены до небес.

Социально-экономические последствия инфляционного процесса: ​

1. Снижение уровня жизни населения и заметное расслоение общества на бедных и богатых.
2. Утрата доверия к национальной валюте и массовый спрос на устойчивую иностранную.
3. Дефицит товаров, падение производства.
4. Снижение доходов предприятия, как следствие, увеличение безработицы. Предприятия стараются сократить расходы, сокращая персонал.
5. Социальная напряженность в обществе, рост преступности.
6. Потеря доверия к власти и ее экономической политике, что может вызвать самые непредсказуемые последствия.
7. Стагнация в экономике или ее спад.

Виды инфляции

Видов инфляции много. Ее делят по различным признакам. Не буду углубляться в экономические дебри. Напишу самые понятные для рядового гражданина:

1. умеренная (до 10 %),
2. галопирующая (от 10 до 50 %),
3. гиперинфляция (более 50 %).

По причине возникновения бывает инфляция:

1. спроса, когда спрос на товары и услуги превышает предложение (например, в случае постоянного повышения заработной платы или бесконтрольной эмиссии денег);
2. издержек, когда растут расходы на производство и цены на конечную продукцию.

Различают 2 типа инфляции:

1. Открытая – цены растут, спрос падает, снижается покупательская способность населения.
2. Скрытая – цены искусственно сдерживаются, в результате возникает дефицит и рост цен на черном рынке.

Мы уже много говорили об инфляции, но как ее измеряют? ​

Методы измерения

Существует много методик и формул расчета.

Мы в статье приведем 2 показателя, о которых мы чаще всего слышим в СМИ и в отчетах правительства:

1. Индекс (коэффициент) инфляции показывает, во сколько раз выросли цены по сравнению с предыдущим периодом. Например, значение 1,1 показывает, что цены выросли в 1,1 раза. А значение 0,9 – цены снизились в 0,9 раза.
2. Уровень инфляции показывает, на сколько процентов произошло изменение цен в текущем периоде по сравнению с предыдущим. Например, по итогам октября 2018 года в России уровень инфляции составил 0,4 %, а в годовом исчислении – 3,5 %.

Зная, как рассчитываются эти 2 показателя, можно определить свою личную инфляцию рубля. Например, за месяц или год. Для этого придется записывать все свои расходы в текущем и предыдущем периодах. Потом просто на калькуляторе произвести нехитрые вычисления.

Как бороться

Не всегда это надо делать. Ее умеренные темпы стимулируют спрос на товары и услуги, а тем самым способствуют развитию производства и экономическому росту в стране. Люди, ожидая увеличения цен, стараются купить товар сегодня, а не завтра. Низкая инфляция – дешевые кредиты, что тоже приводит к увеличению спроса и, соответственно, производства.

Для развитых стран мира инфляция в пределах 1 – 3 % считается вполне комфортной. Для развивающихся, а к ним пока относится и экономика России, оптимальной величиной эксперты называют 4 %. Эту цифру установил Центробанк в своей стратегической программе развития. ​

Высокий уровень инфляции имеет только негативные последствия для человека и страны. Мы уже приводили пример Венесуэлы. Кто помнит 90-е годы в нашей стране, тому не надо приводить больше никаких доводов.

У государства есть целый набор инструментов для регулирования роста инфляции. Прежде всего они связаны с устранением причин возникновения.

Основные из них: ​

1. Борьба с монополиями и коррупцией в стране.
2. Политика импортозамещения, которая ослабит зависимость от импорта, укрепит национальную валюту и приведет к развитию собственного производства.
3. Грамотная денежно-кредитная и эмиссионная политика Центробанка и установление жестких требований к получению кредитов.
4. Развитие реального сектора экономики: стимулирование увеличения производства на существующих предприятиях, строительства новых и т. д.
5. Проведение денежной реформы, не самый лучший вариант, который мы уже проходили в нашей истории.

Государство и работодатели часто проводят индексацию заработных плат – это компенсация инфляционных потерь. Но такая мера может привести к новому витку повышения цен.

А с личной инфляцией не надо бороться, ею надо учиться управлять:

1. Если в вашей потребительской корзине есть товары, цены на которые растут ускоренными темпами, замените их на другие.

Например, семьи переходят на употребление мяса индейки вместо свинины. И дешевле, и полезнее для здоровья.

2. Если планируете взять банковский кредит, то делайте это после понижения ключевой ставки ЦБ. Тогда и проценты по займам должны снизиться.

3. Выберите для себя инструменты, которые защитят ваши сбережения от инфляции. Их довольно много. Только не переусердствуйте с покупкой валюты на самом пике обесценивания рубля.

4. Ищите дополнительные источники дохода.

Заключение

Оптимальным вариантом для развития экономики любой страны является устойчивый небольшой темп инфляции из года в год. В этом случае население знает, на сколько примерно вырастут цены, могут планировать дорогие покупки, накопления.

Предприятия без боязни берут кредиты в банке, инвестируют в производство. В обществе царит уверенность в завтрашнем дне. Для многих такая уверенность является самым главным фактором качества жизни. А для вас?

ЗАДАНИЯ. 1. Как скажутся на уровне инфляции:

2. Как бартерные расчеты, оборот иностранной валюты, просроченная задолженность по заработной плате, кредитным обязательствам, налогам влияют на денежную массу в стране? Чем хороши бартерные расчеты и в чем их недостаток?

3. Подумайте, кто понесет убытки, а кто получит дополнительные доходы в период инфляции:

— владельцы иностранной валюты;

— фирмы, имеющие задолженность;

— фирмы, которым должны;

— владельцы сбережений в домашнем хозяйстве;

— владельцы банковских счетов;

— пенсионеры и население с фиксированным уровнем дохода.

4. Потребительская корзина средней американской семьи в США стоила в 1982г. 14 тыс. $, а такая же корзина в 1990г. стоила уже 21 тыс. $ (в текущих ценах). Рассчитайте индекс потребительских цен для 1990г., принимая за базовый 1982г.

5. Пусть потребительская корзина состоит из продуктов, представленных в таблице. Определить индекс потребительских цен для 2000г., принимая за базисный 1998г.

Продукты	Потребление на душу населения в год	Средняя цена за кг, руб.
Мясо и мясопродукты, кг	22,5	50,0
Молоко и молочные продукты, кг	4,8	7,8
Продукты	Потребление на душу населения в год	Средняя цена за кг, руб.
Яйца, шт.	13,3	15,8
Рыба и рыбопродукты, кг	24,5	42,1
Сахар, кг	11,0	14,0
Картофель, кг	3,8	4,6
Фрукты, кг	10,0	13,0
Овощи, кг	5,0	3,5

6. Темпы прироста потребительских цен в России в 1995г. составили 131,3%; 1996 – 21,8%; 1997 – 10,9%; 1998 – 84,5%; 1999 – 36,5%; 2000 – 20,2%; 2001 –18,6%; 2002 – 15,1%; 2003 – 12%; 2004 – 10,9%; 2005 – 12,7%. На основе приведенных данных ответьте на следующие вопросы. Каковы были темпы роста цен в России? Как выросли цены на последние 10 лет? Как рост цен влиял на экономическое положение в России?

7. Дефлятор ВВП России в 2003 г. равен 153% к 2000г. В текущем году имеется следующая сумма денег 5375 руб. Определить, чему будет равна предложенная сумма денег в базовом году.

8. Реальная покупательная способность рубля снизилась по сравнению с базовым годом на 47%. Найти дефлятор ВВП.

9. В экономике производят два товара А и Б. За период, прошедший после базового года, стоимость годового выпуска товара А возросла с 610 до 665 млн руб., а стоимость годового выпуска товара Б – с 940 до 1170 млн руб. Индекс цены товара А за этот период составил 1,1, а индекс цены хлеба – 1,3. Найти дефлятор ВВП.

Инфляция: виды, причины и последствия

Данная презентация может быть использована на уроке обществознания при изучении темы "Финансы в экономике" для последовательного изложения и визуального закрепления пункта "Инфляция: виды, причины и последствия". В презентацию включены задания в форме ЕГЭ, которые позволяют одновременно с изучением нового материала закреплять полученные знания на практике

Содержимое разработки

ее причины, виды и

последствия

• Покупательная способность денег–

это количество товаров и услуг, которое можно купить при данном уровне цен на данную денежную единицу.

Покупательная способность денег

• – Например: 1 сентября 1 кг мяса стоил 100 р., покупательная способность 1000 р. — 10 кг мяса; 1 декабря 1 кг мяса стоил 150 р., покупательная способность 1000 р. снизилась — 6,7 кг мяса.

Деньги – это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров.

Причины возникновения и формы денег.

Деньги были придуманы человечеством прежде всего для облегчения обмена. Первоначально роль денег играли самые различные блага, и лишь потом появились современные формы денег.

Признаком денег является способность выполнять функции средства обмена, средства измерения рыночной ценности товаров и средства сбережения.

Что такое инфляция?

ПРИЧИНЫ ПОВЫШЕНИЯ ЦЕН НА ТОВАРЫ стр. 96

Инфляцией считается рост цен в экономике в целом, а не рост цен на отдельный товар

Работа в группах

Задание 1. Познакомиться с текстом, ответить на вопросы

• Понятие инфляции Негативные последствия инфляции, приведенные в тексте Какую функцию денег автор считает основной Как называется процесс обратный инфляции
• Понятие инфляции
• Негативные последствия инфляции, приведенные в тексте
• Какую функцию денег автор считает основной
• Как называется процесс обратный инфляции

Впервые об инфляции было упомянуто в период Гражданской войны в США в 1861 – 1865 г.г.

ИНФЛЯЦИЯ –(от лат.вздутие)-долговременное, устойчивое повышение цен

Инфляция – обесценивание денег в результате того, что количество бумажных денежных знаков, находящихся в обращении, превышает количество товаров.

ИНФЛЯЦИЯ-

процесс обесценивания денег, который проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги

Две стороны процесса инфляции

Дефляция –(от лат сдувание) повышение реальной стоимости денег и снижение цен на товары

1929-1933 гг.

Великая депрессия в США.

Увеличивается покупательная способность денег.

Производителям становится невыгодным производить товары и услуги

• Естественнаяинфляция до 5 % полезна для экономики, так как рост денежной массы стимулирует деловую активность, ускоряет инвестирование, способствует экономическому росту.

Причины инфляции:

• Рост государственных расходов, для финансирования которых государство часто прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения.(эмиссия денег– выпуск в обращение дополнительного количества денег)
• Сокращение реального объёма национального производства, которое при стабильном уровне денежной массы приводит к тому, что меньшему объёму товаров и услуг соответствует прежнее количество денег.
• Монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы.
• Монополия крупных фирм на определение ценыи собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях.

Работа в группах

Познакомиться с текстом и назвать виды инфляции

ВИДЫ ИНФЛЯЦИИ

• По размеру (по темпам роста цен)

• ползучая(среднегодовое повышение цен не более 3-5 %)
• галопирующая(10-50% в год или немного выше)
• гиперинфляция(ежемесячный, в течение 3-4 месяцев, рост цен свыше 50%; 1000% в год; полная дезорганизация экономики)

Классический пример гиперинфляции – Германия после Первой мировой войны в

1922-1923гг, когда темпы роста цен достигли

30 000% в месяц, или 20% в день

• Инфляция — это когда карманы рвутся от денег, а на новый пиджак всё ещё не хватает.

• Мешок денег — символ либо бешеного богатства, либо бешеной инфляции.

гиперинфляция

2. В 2000-2008 гг. экономика Зимбабве испытывала жесточайший кризис. За то время работу потеряли каждые четверо из пяти жителе станы. В этой стране самая высокая инфляция в мире:

-в мае 2007 г.она составляла 3 700%, в январе 2009 г — 231 000 000% в год.

Работа в группах

• 1 группа – Почему возникает инфляция спроса?
• 2 группа – Почему возникает инфляция предложения?

ВИДЫ ИНФЛЯЦИИ в зависимости от причин

• инфляция издержек (предложения)

• инфляция спроса

• (цены растут в силу удорожания факторов производства: растут затраты на производство, растут цены товаров, работники требуют повышения зарплаты, т.е. труд дорожает, и т.д.

• Увеличение налогов на производителя
• Рост зарплаты
• Внешние причины: наводнение, землетрясение, социальные потрясения

• спрос на товары превышает предложение, что вызывает рост цен
• «Слишком много денег охотятся за слишком малым количеством товаров»

. Инфляция издержек ведет к стагфляции – одновременному спаду производства и росту уровня цен

По характеру протекания:

(в зависимости от экономической системы)

• Открытая инфляция
• Скрытая инфляция

по характеру протекания

• Открытая инфляция–рост цен на товары и услуги, обесценивание денег носит открытый характер
• Скрытая инфляция–проявляется в обесценивании денег в условиях отсутствия явного роста цен; в товарном дефиците, вынужденном накоплении денег в материальном виде; порождает теневую экономику.

Заполните пропуск в таблице.

Виды инфляции

Виды инфляции

Причины возникновения

Инфляция ______________

Цены растут в силу удорожания факторов производства

Инфляция спроса

Дефицит на товарном рынке вызывает рост цен

Инфляция издержек

Выберите верные суждения об инфляции и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) Инфляция проявляется в снижении покупательной способности денег.

2) Различают микроинфляцию и гиперинфляцию.

3) Рост цен на ресурсы порождает инфляцию предложения.

4) Одни из причин инфляции – усиление конкуренции между производителями.

5) К последствиям инфляции относится рост реальной заработной платы работников.

Выберите верные суждения об инфляции

1. эмиссия денег является наиболее эффективным методом снижения инфляции

2.инфляцией называют резкий скачок цен на все товары

3. одна из причин инфляции связана с увеличением государственного долга

4.в зависимости от причин различают инфляцию спроса и инфляцию издержек

5. опасность инфляции состоит в том, что обесцениваются сбережения, снижается уровень жизни большинства населения

Последствия инфляции

1.Усиление социального расслоения общества на бедных и богатых.

2. Снижение реальных доходов населения.

3. Обесценивание сбережений населения.

4. нарушаются хозяйственные связи, сокращается производство и занятость

5. Рост безработицы.

6. Ухудшение условий жизни людей, имеющих твердые (фиксированные) доходы.

7. Рост спекуляции (необоснованный рост цен).

8. Снижение стимулов к труду.

9. Рост налоговых ставок и банковских процентов по кредитам.

10. у фирм, банков нет средств для реализации крупных проектов, долгосрочных инвестиций

11. может произойти переход на бартерные расчёты, т.е. натурализация обмена

Кто выигрывает и кто проигрывает от инфляции стр. 97.

проигрывают от инфляции:

выигрывают от инфляции:

Кто выигрывает и кто проигрывает от инфляции

проигрывают от инфляции:

выигрывают от инфляции:

• люди, имеющие фиксированные доходы (пенсионеры, студенты, бюджетники…)
• Кредиторы, (если % по кредиту ниже уровня инфляции)

• Государство ( если ставка налога увеличивается с ростом доходов)

• Вкладчики (если % по вкладу ниже уровня инфляции)

• Заемщики, (если % по кредиту меньше уровня инфляции)
• Люди, производящие ценности (ювелиры).
• Работники и предприятия легко увеличивающие свой доход (торговля)

• Предприниматели,
• Хозяйствующие субъекты.

Пути выхода из инфляции. Антиинфляционная политика.

Антиинфляционные меры

• Стимулирование производства за счет снижения налогов.
• Инвестиции в перспективные отрасли экономики.
• Снижение государственных расходов, а значит сокращение дефицита госбюджета.
• Выпуск облигаций государственного займа.

• Приватизация и продажа государственного имущества.
• Регулирование роста зарплаты.
• Эффективная кредитно-денежная политика.
• Улучшение работы финансового рынка.
• Денежная реформа.

Найдите в приведённом ниже списке меры, способствующие снижению инфляции, и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) увеличение расходов государства на социальные программы

2) закрытие убыточных предприятий

3) изъятие «лишних» денег центральным банком

4) отказ от повышения зарплат и пенсий

5) переход на натуральный обмен вместо денежного

Пути выхода из инфляции (денежная реформа)

• Деноминация– (переименование) – укрупнение денежной единицы путем обмена в определенной пропорции старых денежных знаков на новые
• Дефляция–(от лат сдувание) -снижение цен на товары; изъятие из обращения избыточной массы денег с целью увеличения их покупательной способности
• Девальвация– снижение золотого содержания в национальной денежной единице, снижение её обменного курса по отношению к иностранной валюте
• Нуллификация– объявление обесценившихся денежных знаков недействительными и введение новой денежной единицы

Задание № 28. Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Инфляция». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Инфляция — повышение общего уровня цен на товары и услуги.

2) Основные источники появления инфляции:

а) повышение номинальной заработной платы, не обусловленное ростом производительности труда;

б) рост цен на сырьё и энергоносители;

в) увеличение налогов на производителя;

г) сокращение производства при сохранении денежной массы;

д) эмиссия денежных средств для покрытия расходов государства.

3) Основные виды инфляции:

а) по характеру протекания (открытая и скрытая);

б) в зависимости от темпов роста цен (умеренная, галопирующая, гиперинфляция);

в) по темпам роста цен на различные категории товаров (сбалансированная и несбалансированная).

г) в зависимости от причин (инфляция спроса и инфляция издержек)

4) Последствия инфляции для экономики:

а) положительные последствия умеренной инфляции (стимулирование инвестиций, стимулирование роста производства и торговли);

б) отрицательные последствия высокой инфляции (расстройство системы регулирования экономики, обесценение всего фонда накопления и кредитов, обесценение реальных доходов населения сокращение текущего потребления снижение инвестиций).

5) Меры преодоления высокой инфляции:

а) контроль за эмиссией денег, изъятие лишних денег;

б) сокращение бюджетных расходов;

в) развитие производства, преодоление спада в экономике.

Задание № 25

Используя обществоведческие знания,

1) раскройте смысл понятия «инфляция»;

2) составьте два предложения:

− одно предложение с информацией о видах инфляции в зависимости от темпов ;

− одно предложение о по­след­стви­ях инфляции .

Правильный ответ должен содержать следующие элементы:

1) смысл понятия, например: инфляция — это процесс обесценивания денег и снижения их покупательной способности, проявляющийся в росте общего уровня цен;

2) одно предложение с информацией о видах инфляции в зависимости от темпов, например: В зависимости от темпов инфляции условно различают инфляцию умеренную (ползучую), галопирующую, гиперинфляцию;

3) одно предложение, раскрывающее с опорой на знания курса любое последствие инфляции, например: В условиях инфляции замедляется экономический рост, поскольку фирмам становится недоступно приобретение новой, более совершенной техники.

Задания для эссе

«Инфляция каждому предоставляет возможность почувствовать себя миллионером».

1. Как Вы понимаете смысл высказывания?

2. С помощью каких обществоведческих терминов можно раскрыть смысл поднятой автором проблемы?

Термины :

Задания для эссе

«Инфляция – единственная форма наказания без законного основания».

1. Как Вы понимаете смысл высказывания?

2. С помощью каких обществоведческих терминов можно раскрыть смысл поднятой автором проблемы?

Термины :

• Сегодня на уроке я узнал…
• Было интересно…
• Я понял, что…
• Теперь я могу…

• Написать эссе. «Инфляция – единственная форма наказания без законного основания».
• (М. Фридман)
• «Инфляция каждому предоставляет возможность почувствовать себя миллионером».
• А.Рогов

Предложите свои меры по регулированию инфляции в РФ. Привести данные об инфляции в РФ в 2017-2018гг

• Написать эссе. «Инфляция – единственная форма наказания без законного основания».
• (М. Фридман)
• «Инфляция каждому предоставляет возможность почувствовать себя миллионером».
• А.Рогов

Предложите свои меры по регулированию инфляции в РФ. Привести данные об инфляции в РФ в 2017-2018гг

Инфляция — единственная форма наказания без законного основания.

Милтон Фридман (1912-2006), американский экономист, лауреат Нобелевской премии 1976 года.

Инфляция – это когда карманы рвутся от денег, а на новый пиджак все еще не хватает.

Михаил Мамчич (род. в 1964 г.), российский журналист, писатель.

Не откладывай до завтра то, что инфляция может съесть сегодня.

Народная мудрость.

Чем мягче валюта в данной стране, тем жестче туалетная бумага.

Народная мудрость.

То не беда, если за рубль дают пол-рубля; а то будет беда, когда за рубль станут давать в морду.

Михаил Салтыков-Щедрин (1826-1889), русский писатель, журналист.

-82%