Когда стоит брать
кредит на технику?
В первую очередь определитесь, для чего вы покупаете эту вещь. Ответьте на следующие вопросы, чтобы понять, нужен ли вам кредит:
Может ли Ваша техника ещё послужить?
Иногда мы хотим купить новую вещь не потому, что старая вышла из строя, а чтобы впечатлить окружающих модной новинкой. Если вы задумались о покупке новой техники, так как вас не устраивает предыдущая, сначала посмотрите, что можно сделать со старой, отремонтируйте ее или обновите. Так техника прослужит вам ещё немного, а у вас будет время отложить деньги на новую.
Стабилен ли ваш доход?
Кредит предполагает, что вы вносите деньги в нужном объёме в срок. Перед оформлением заявки на кредит подумайте, насколько повлияет на вашу жизнь ежемесячный платеж, придется ли вам в чем-то себе отказать, будет ли эта сумма комфортной.
Нужны ли вам аксессуары и услуги, которые навязывают при покупке?
В магазинах техники консультанты часто предлагают купить сопутствующие товары или услуги. Без каких-то действительно не обойтись, и будет удобно и выгодно купить все сразу. При этом есть риск купить ненужные аксессуары или услуги. Перед походом в магазин изучите, какая комплектация для вас оптимальна.
Например, в салонах связи при покупке телефона консультанты предлагают услугу по переносу данных со старого смартфона на новый. Стоит она дорого и при этом совершенно бесполезна: в современных смартфонах уже встроена в систему программа, позволяющая легко перенести данные. Когда вы включаете новый смартфон, устройство первым делом предлагает перенести данные со старого устройства, нужно просто нажать одну кнопку и подождать. Перед походом в магазин изучите подобные нюансы, чтобы не заплатить за услугу, которая вам не нужна.
Когда кредит на технику оправдан
Техника для работы
Во время пандемии многие сотрудники работают удаленно, используя свою технику, или перешли на фриланс, работают на себя и столкнулись с необходимостью покупки оборудования. Если вы берёте кредит на технику, которая нужна вам для работы, вы быстро окупите вложение, это принесёт вам больший доход. Так вы досрочно погасите кредит и выйдете на чистую прибыль.
Бытовая техника, которая улучшит качество жизни
Для жизни есть необходимая бытовая техника — стиральная машина, холодильник, плита — без которой комфортная жизнь невозможна. Если вам нужно срочно заменить что-то из этого списка, кредит будет оправданным решением. А есть техника, которая на первый взгляд не так необходима, но может принципиально изменить уровень жизни. Робот-пылесос или посудомоечная машина сильно облегчат жизнь молодой мамы, освободят время для необходимого отдыха. В такой ситуации тоже есть смысл взять кредит.
Что нужно знать при оформлении кредита
Как выбрать срок кредита правильно
При оформлении договора на кредитование важно заранее продумать несколько ключевых моментов.
Срок оформления кредита наличными напрямую зависит от возможной суммы ежемесячного взноса. В первую очередь посчитайте, какой процент от зарплаты вы готовы отдавать за кредит без ущерба для своего образа жизни. Существует мнение, что комфортный ежемесячный платёж не должен превышать 40% от заработка, при этом вы вправе самостоятельно выбирать, какую сумму вам будет комфортнее вносить.
К примеру, вы хотите купить холодильник стоимостью 80 тысяч. В зависимости от ставки при сроке в 3 года ваш ежемесячный платёж может быть в рамках 2-4 тысяч рублей. При заработке в 40 тыс/месяц такой платёж составит не более 10% от ваших доходов и будет оптимальным, так как не сильно повлияет на уровень жизни. Рассчитать условия лучше всего на сайте банков, где с помощью калькулятора можно оценить, какую сумму и на какой срок вы готовы взять.
Мы предлагаем ориентироваться на 10-15% от вашей заработной платы, так как при больших взносах существуют риски — потеря работы или незапланированные большие расходы. Самый простой способ снижения ежемесячного платежа — увеличение срока кредитования: чем больше срок, тем ниже платеж.
Как можно досрочно погасить? Выгодно ли это?
Кредит выгодно погасить досрочно. Есть нюансы: нужно знать свой вид платежа, исходя из этого выбирать, когда и в каком объёме будете погашать. Чтобы сделать это грамотно, узнайте свой вид платежа: от этого зависит, когда и в каком объеме нужно вносить деньги.
Существует 2 вида платежа: аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный — вид платежа, при котором размер ежемесячного платежа одинаков на весь срок кредита. Вначале большую его часть составляют проценты по кредиту, а остальное — это основной долг. Со временем соотношение основного долга и процентов изменяется. При аннуитетном платеже досрочное погашение выгодно как в начале, так и в конце срока.
Второй вид платежа — дифференцированный. В этом случае ежемесячный платёж уменьшается. Сумма выданного кредита равномерно делится на весь срок, при этом проценты начисляются на остаток. При таком платеже выгоднее погасить долг в начале периода оплаты, так как в первую очередь деньги поступают для оплаты процентов. Произойдёт перерасчёт, и сумма займа уменьшится.
В зависимости от вида платежа и индивидуальных условий возможно рассчитать не только оптимальное время, но и способ досрочного погашения. Полное погашение сэкономит финансовые средства заёмщика, а частичное — сократит срок выплат.
В чём подвох рассрочек
Многие путают кредит и рассрочку: кажется, что рассрочка выгоднее. На деле рассрочка не так хороша.
Рассрочка в чистом виде — это заключение договора между покупателем и продавцов о приобретении товара и порционном взносе платы за товар. В таком виде сотрудничество почти не существует, и чаще всего в таких сделках участвуют и банки, которые фактически выдают кредит магазину. Получается схема, аналогичная оформлению кредита, только между покупателем и банком присутствует посредник, который получает проценты за кредит. Эти проценты для покупателя выглядят как навязанные магазинам услуги и товары, например, страховка.
Первый подвох рассрочки — отсутствие процентов.
Стоимость дополнительных продуктов закладываются в ежемесячный платёж, и покупатель не обращает на них внимание. Бывают случаи, когда магазин завышает цену на товар и предлагает покупателю беспроцентную рассрочку. На самом деле это скрытый кредит. При оформлении кредита у покупателя есть чёткие представления о стоимости товара и процентах, которые необходимо выплачивать в рамках оказания услуги, в случае рассрочки — нет.
Следующий обман — отсутствие договора рассрочки в открытом виде. На сайтах магазина не указаны, либо очень расплывчато описаны условия рассрочки, в отличие от кредита онлайн, где можно подробно изучить все условия, а также подобрать оптимальный вариант для себя. Ознакомиться с договором вы можете только непосредственно перед подписанием, что может вас поставить в неловкое положение. В отличие от кредита, вам даже не предлагают выбрать период, на который берётся рассрочка. При оформлении кредита вы можете все параметры подобрать индивидуально.
Перед покупкой техники в кредит, взвесьте все плюсы и минусы, которые могут возникнуть. Кредит станет оптимальным решением, которое упростит и улучшит вашу жизнь, если покупка оправдывает усилия. Чтобы подобрать подходящий вариант и удобно рассчитать ежемесячные платёж, воспользуйтесь сайтом Банка ДОМ.РФ. На сайте вы можете оформить онлайн заявку на кредит наличными быстро и без залога. Покупайте технику уже сейчас, не беспокоясь о деньгах.
Потребительский кредит на покупку техники
Оплачивайте потребительский кредит в несколько кликов в приложении «ХАЛВА-Совкомбанк».
Онлайн оформление и быстрое решение по заявке
Заполнение анкеты за 5-7 минут
Получите решение по SMS
Как получить кредит
Заполните онлайн-заявку
Это займет 1 минуту
Дождитесь одобрения
Рассмотрим заявку за 5 минут
Заберите деньги
Или закажите бесплатную доставку
Получите кредит
удобным способом
- В отделении банка
- Бесплатная доставка курьером
Заполните заявку и получите кредит
Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных
Полезная информация
| Процентная ставка | от 6,9% |
| Сумма кредита | от 50 000 до 5 000 000 ₽ |
| Срок кредита | от 12 месяцев до 5 лет |
| Страхование заемщика | не обязательно |
| Размер ежемесячного платежа | зависит от ставки, суммы и срока |
| Тип платежа | аннуитетный |
Для зарплатных клиентов Совкомбанка
от 200 000 до 5 000 000 рублей
Для остальных клиентов и самозанятых
от 300 000 до 5 000 000 рублей
от 12 месяцев до 5 лет
Для неработающих пенсионеров
от 50 000 до 299 999 рублей
от 1 года до 5 лет
до 85 лет (85 — на момент полного погашения)
Для индивидуальных предпринимателей
от 200 000 до 999 999 рублей
от 3 месяцев до 5 лет
от 20 до 85 лет (85 — на момент полного погашения)
Требования к заемщику
- Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
- Гражданство Российской Федерации;
- Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
- Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
- Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.
Документы для зарплатных клиентов Совкомбанка
Паспорт гражданина РФ.
Общие документы для каждого клиента*
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ на выбор:
- ИНН;
- СНИЛС;
- страховой медицинский полис;
- водительское удостоверение;
- удостоверение военнослужащего;
- военный билет;
- заграничный паспорт;
- пенсионное удостоверение.
Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходахпо форме банка (скачать можно здесь).
Дополнительные документы для пенсионеров
- Клиентам не пенсионного возраста (женщины до 55 лет / мужчины до 60 лет включительно): пенсионное удостоверение или справка из Социального фонда России (ранее ПФР), подтверждающая статус пенсионера.
- Клиентам пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документа из списка (пенсионное удостоверение и справка из СФР (ПФР) — не обязательны):
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- Страховое пенсионное свидетельство.
Дополнительные документы для самозанятых
Справка о доходах по форме банка (скачать можно здесь).
Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
Дополнительный документ о доходах — на выбор:
- справка 3-НДФЛ;
- декларация по УСН;
- выписка по расчетному счету.
Получение денежных средств
- Наличными в отделении банка
- Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
- Зачисление на карту «Халва»
Как внести платеж или погасить кредит досрочно
- В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
- Через Интернет-банк
- Отделения Почты России
- Сторонние организации*
Нет лишних денег на покупку бытовой техники? Решите проблему с потребительским кредитом от Совкомбанка. Оформите заявку онлайн, и нужная сумма может быть у вас в этот же день.
Преимущества кредита наличными на покупки
Благодаря потребительскому кредитованию вы можете взять деньги в банке и потратить их на свои цели: купить необходимый товар в интернете, в магазине или с рук. Никаких ограничений нет.
Для заполнения анкеты вам понадобятся два документа: паспорт и второй на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт). Получите одобрение моментально, не выходя из дома.
Какую максимальную сумму можно получить на покупку бытовой техники
У нас можно взять сумму до 5 000 000 рублей без поручителей и залога. Мы предлагаем выгодные условия для каждого клиента: фиксированную ставку от 6,9% и индивидуальный график погашения.
Рассчитайте ежемесячный платеж на онлайн-калькуляторе на сайте и запланируйте покупку бытовых товаров прямо сейчас.
Почему стоит выбрать кредит в Совкомбанке
Потребительский кредит на технику в нашем банке — это:
- выгодные условия;
- моментальное одобрение;
- возможность получения денег наличными или переводом на карту;
- свобода в распоряжении средствами;
- минимальный пакет документов.
Как оформить кредит на технику онлайн
Чтобы оформить заявку, заполните анкету — это займет всего пару минут. После этого с вами свяжется менеджер и сообщит решение.
Купить все необходимое для дома с Совкомбанком стало еще проще — для этого вам нужен только интернет. Не придется тратить время на поездку в офис и ждать своей очереди.
Взять бытовую технику в кредит
Заполните и отправьте заявку онлайн на потребительский кредит на бытовую технику. Сотрудники банка рассмотрят её в кратчайшие сроки. Продуктов в каталоге 99. Минимальная ставка от 0 % годовых.
минимальная ставка указана при условии оформления страхования, максимальная при отказе
- 0% в первый месяц;
- крупная сумма кредита без обеспечения и подтверждения дохода (при условии авторизации через «Госуслуги»);
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- при оформлении заявки на сумму кредита до 3 000 000 ₽ подтверждение дохода требуется только по запросу банка;
- при оформлении заявки в офисе банка на сумму кредита до 500 000 ₽ подтверждение занятости требуется только по запросу банка
справка о ежемесячном пожизненном содержании судей
- можно подтвердить доход любым способом
- при сумме кредита до 3 000 000 ₽ и при подаче заявки «онлайн» подтверждение дохода и занятости по запросу банка
- паспорт
- копия трудовой книжки, заверенная компанией–работодателем (при сумме кредита более 500 000 ₽
- от 2,9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
- в рамках акции «Снижаем до 0» с 20.12.2022 г. банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения
- низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита
можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке или выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета)
- паспорт
- от 2,9% действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
- в рамках акции «Снижаем до 0» с 20.12.2022 г. банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения
- низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
- различные способы подтверждения дохода;
- рассмотрение заявки — до двух часов;
- возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита
можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке)
- паспорт
- от 2,9% действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
- в рамках акции «Снижаем до 0» с 20.12.2022 г. банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения
- низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
- различные способы подтверждения дохода;
- рассмотрение заявки — до двух часов;
- возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита
можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке)
Как взять технику в кредит
- Главная
- База знаний
- Полезные статьи
- Кредиты
- POS-кредитование: выгодно ли брать кредит в магазине?
- Чем POS-кредит отличается от рассрочки?
Чтобы увеличить прибыль, магазины придумывают акции, объявляют распродажи и продают товары в кредит. По подсчетам Объединенного кредитного бюро, только за семь месяцев 2022 года россияне оформили кредиты в магазинах на 129 млрд руб.
Разбираемся, что такое POS-кредитование и насколько выгодно оформлять кредит через магазин.
Что такое POS-кредитование?
POS-кредитование, или кредит в точке продаж, — это заем, который оформляют на товар в магазине. В кредит продают бытовую и компьютерную технику, телефоны, мебель для дома, строительные материалы и другие товары в розничных и онлайн-магазинах.
Заем на товар выдает не магазин, а банк-партнер магазина. Оформление кредита в магазине происходит следующим образом:
Сотрудник магазина предлагает клиенту выбрать банк или МФО, с которым сотрудничает магазин, и направляет в кредитную организацию заявку.
Решение по кредиту приходит в течение 5–15 минут.
Если заявка одобрена, сотрудник помогает оформить кредитный договор сроком до трех лет. Клиент предоставляет только паспорт.
Банк переводит средства на счет магазина, а клиент забирает товар.
Клиент возвращает долг банку, внося платежи по графику.
Чем POS-кредит отличается от рассрочки?
POS-кредит — заем, который выдает банк под процент. Размер процента зависит от суммы займа и срока, на который он предоставляется. POS-кредит оформляют сроком до трех лет.
Рассрочка — это тоже заем у банка через магазин, но клиент возвращает банку только стоимость товара без процентов. Проценты за рассрочку банку выплачивает магазин. Срок рассрочки короче, чем у кредита: обычно рассрочка оформляется на срок до года.
Плюсы кредита через магазин
Плюсы оформления кредита в магазине следующие:
Экономия времени. Не придется собирать бумаги, ехать в банк и ждать одобрения.
Простое оформление. Магазин попросит предоставить только паспорт — справки о доходах, информация о работе не нужны. Купить товар в кредит получится, даже если нет работы.
Минусы кредита через магазин
Несмотря на то что POS-кредитование выглядит выгодным и удобным, у него есть недостатки:
Высокая процентная ставка. Банк выдает POS-кредит по паспорту: не проверяет платежеспособность заемщика. Кредитная организация пытается обезопасить себя, на случай если долг не вернут, и назначает ставку от 25%. Если магазин сотрудничает не с банком, а с микрофинансовой организацией, процентная ставка будет еще выше.
Навязанные услуги. Когда оформляете кредит в магазине, часто нет времени внимательно читать договор: сотрудник торопит, позади скапливается очередь из других желающих оформить кредит. Банк и магазин пользуются этими обстоятельствами и навязывают кредитную карту, специальную гарантию и другие необязательные услуги.
Риск испортить кредитную историю. Важно помнить, что договор о займе заключается с банком, а не с магазином. Часто заемщики думают, что просрочить платеж магазину — не страшно, и тем самым портят кредитную историю.
Что учитывать, если решились на POS-кредит?
Если решили взять кредит в магазине, внимательно читайте договор. Узнайте:
процентную ставку и итоговую стоимость займа;
штрафные санкции и неустойки;
возможен ли возврат товара и на каких условиях;
не прописаны ли в договоре дополнительные услуги, о которых сотрудник не сказал вслух.
Можно ли вернуть товар, купленный в кредит?
Условия возврата товара зависят от самого товара, а не от того, каким образом оплачивали покупку. Если покупка не входит в перечень товаров, не подлежащих возврату, верните в течение 14 дней, предоставив чек. Полный список товаров, которые нельзя вернуть, кроме случаев брака, содержится в постановлении правительства от 19.01.1998 №55.
Алгоритм возврата техники в магазин выглядит так:
Принесите в магазин купленный в кредит товар вместе с чеком и напишите заявление на экспертизу.
Сотрудники магазина отправят устройство на экспертизу в сервисный центр. Проверка займет до десяти дней.
Если сервис не выявит производственный брак, в возврате откажут. Если брак обнаружат, возврат одобрят. Заберите наличные в магазине в тот же день или попросите перевод на карту.
После того как вернули товар, разберитесь с банком, который выдал кредит. Выполните следующие шаги:
Обратитесь в отделение банка, напишите заявление на досрочное погашение займа и предоставьте заключение сервисного центра о том, что магазин предоставил бракованный товар. Банковский сотрудник расскажет, какую сумму и когда вернуть.
Верните полную сумму кредита в установленную дату. Если отказались от товара из-за брака, банк вернет проценты по займу, которые успели оплатить.
После того как вернули долг банку, возьмите справку об отсутствии задолженности.
Что оформить вместо POS-кредита?
Если покупку несрочная, рассмотрите альтернативные варианты:
Потребительский кредит. Чтобы оформить потребительский кредит в банке, понадобится потратить больше времени и подтвердить доход. Несмотря на минусы, переплата будет меньше, чем при POS-кредите: средние ставки банков — 15–25% годовых.
Кредитная карта. Если сумма покупки небольшая, оформите кредитку. Беспроцентный период длится до 100–120 дней, за этот период вернете долг без процентов.
Рассрочка. Прежде чем соглашаться на предложение сотрудника магазина оформить кредит, уточните, продается ли товар в рассрочку. Заемные средства для рассрочки также выдает банк, но платить проценты не придется.
Оплата товара по частям. Оплату товара по частям чаще предлагают интернет-магазины и маркетплейсы. Например, на Яндекс.Маркете такая услуга называется сплит. При оплате сплитом сумма делится на четыре части, которые нужно выплатить за короткий срок: обычно платеж списывается раз в две недели. Оплата сплитом — договор между магазином и покупателем, заемные средства банка не привлекаются.