Как происходит чарджбэк в Тинькофф-банке?
Тинькофф-банк и чарджбэк: как вернуть платежи по карте от нечестного продавца. Практика компании НЭС, официальные заявления банка, документы.
В 2020 году банк заявил о 80% росте платежей за покупки в интернете. Однако известно, что не меньше 20% покупателей сталкиваются с необходимостью возвращать товары назад в интернет — магазины. Отсюда естественный вопрос: как в Тинькофф поставлено дело с опротестованием платежей (чарджбэками)?
В отличие от других кредитных учреждений, Тинькофф ведет просветительскую работу через Т-Ж (Тинькофф — журнал). За 5 лет проект перерос корпоративные и даже отраслевые рамки, выйдя на уровень федерального СМИ по охвату аудитории. При этом Т-Ж продолжает оставаться подразделением Тинькофф, не зарегистрирован как СМИ, и даже реализован на субдомене tinkoff.ru. Естественно, редакционная политика такого издания обслуживает корпоративные интересы владельца и является отражением его бизнес — практики. Проанализируем публикации Т-Ж, посвященные возвратным платежам (чарджбэк).
Всего по теме 24 материала. Из них:
- По возвратам за неиспользованные путешествия — 5;
- Из интернет-магазинов — 5;
- Из закрывшихся фитнес-клубов — 3;
- Советы продавцам по противодействию чарджбэк — 2;
- Описание процедуры чарджбэк как таковой — 1;
- Советы пострадавшим от финансового мошенника — 1;
- Критический анализ чарджбэка — 1.
Тональность публикаций резко меняется в зависимости от суммы покупки. Пострадавшим путешественникам, клиентам фитнес-клубов и покупателям интернет-магазинов Т-Ж доброжелательно советует пользоваться возвратными платежами. И даже кратко поясняет, как это сделать.
Что такое чарджбэк: причины и механизм оспаривания операции по банковской карте
Вы оплатили товар онлайн, но он не пришел, пришел с повреждениями или вообще получили не то, что заказывали. С вашей карты списали больше, чем нужно, по кредитке прошел перевод, который вы не совершали. Оплаченные услуги не оказаны.
И еще десятки случаев, когда требуется отменить платеж. Есть специальная процедура для возврата денег. Разберем, что такое чарджбэк, где он используется, кто участвует и как работает механизм.
Понятие, участники процесса и где используется
Чарджбэк от английского chargeback (возврат платежа) – это опротестование операции или оспаривание транзакции, которое инициирует клиент банка, а последний запускает процедуру.
Простыми словами если клиент оплатил банковской картой покупку товара или оказание услуги, но при получении были каким-то образом нарушены его права, то он имеет право подать заявление в банк на отмену такой операции и возврат денег.
В процедуре оспаривания платежа участвуют 5 сторон:
- Владелец банковской карты, с которой проведен платеж, подлежащий оспариванию.
- Банк-эмитент, который выпустил эту банковскую карту.
- Платежная система, к которой подключена карта: Visa, MasterCard и МИР.
- Банк получателя или банк-эквайер, куда был осуществлен платеж за товар или услугу.
- Юридическое лицо, у которого открыт счет в банке-эквайере и кто является получателем платежа от покупателя.
Chargeback не является услугой банка. Это инструмент, который дают своим клиентам платежные системы. Наиболее популярные – это Visa, MasterCard и МИР. С помощью такого инструмента клиенты могут защищать свои интересы в спорных ситуациях.
Не все пользователи банковских карт знают о такой возможности. Да и банки не особо распространяются о процедуре в надежде на низкую финансовую грамотность населения. Они не заинтересованы в ней, потому что не получают никакого комиссионного вознаграждения за свою работу. Зато есть вероятность заработать штраф от платежной системы.
Весной 2022 г. эта тема стала особенно актуальной в связи с массовыми отменами рейсов, закрытием границ, аннулированием турпутевок и невозможностью туристов приехать в забронированные заранее отели. Многие активизировались в поиске информации о возврате денег и узнали про чарджбэк.
Но в условиях форс-мажора, в которых оказался весь мир, система стала давать сбои. Опротестовать платеж получается далеко не у всех. Несколько примеров из отзывов с крупнейшего форума о путешествиях, где собирают статистику по чарджбэку:
Получить возврат можно практически от любой компании при условии, что платеж совершен через банковскую карту. Если оплата прошла наличными со счета на счет по реквизитам, то чарджбэк применить нельзя.
От кого можно получить возврат денег:
- интернет-магазинов;
- финансово-кредитных организаций (банки, брокеры и пр.);
- онлайн-школ;
- интернет-сервисов (например, онлайн-бронирования туров, билетов, авто);
- туристических компаний, авиа и ж/д перевозчиков, отелей;
- других компаний и организаций, если их услуги оплачивались с помощью банковской карты.
Причины согласия и отказа в инициировании процедуры оспаривания
Наиболее популярные причины оформления заявления на опротестование операции:
- Клиент получил не тот товар или услугу, которую выбрал по описанию на сайте продавца. Например, оплатил книгу по финансовой грамотности, а ему прислали детектив, купил смартфон – прислали смарт-часы и т. д.
- Списание денег без ведома владельца карты. Я сама столкнулась с такой ситуацией, когда со счета были списаны 3 600 руб. в адрес иностранного интернет-магазина. Никаких покупок я не совершала, карту не теряла и данных никому не сообщала. Сбербанк после расследования вернул всю сумму в полном объеме примерно через 2 недели после моего заявления.
- Неполная комплектация товара или недополучение услуги. Например, нет зарядного устройства для купленного смартфона, а в комплектации оно должно быть. Или вместо серии видеоуроков, методических материалов и вебинаров, на курсе дали только пару файлов для самостоятельного изучения.
- Двойное списание суммы или списание денег в большем объеме. Такое часто происходит не по злому умыслу, а в результате технического сбоя. Проблем с возвратом средств не возникает.
- Товар вообще не пришел, или услуга не была оказана. Банкротство компании-продавца, мошеннические схемы и пр.
Далеко не всегда процедура оспаривания операции проходит успешно. Наиболее часто встречающиеся причины отказа:
- банк плательщика и банк получателя – это один и тот же банк;
- клиент сам совершил платеж, но сообщение о списании пришло через несколько дней, он уже забыл про него и пытается оспорить перевод;
- нарушены сроки подачи заявления;
- недостаточно представлено доказательств;
- клиент сам сообщил мошенникам реквизиты карты и код безопасности;
- оплата прошла не картой.
С информированностью клиентов о процедуре оспаривания дела обстоят совсем плохо. Этапы и механизм прописаны в правилах платежных систем Visa, MasterCard и “МИР”. По первым двум они даны в многостраничном документе на английском языке и несколько раз в год меняются. По “МИР” в свободном доступе нам не удалось найти Приложение 6 к Правилам платежной системы “МИР”, а именно там описана процедура чарджбэка.
Правила платежных систем по чарджбэку
Процедура оспаривания транзакции описана в документах, разработанных платежными системами. Правила примерно одинаковые, есть отличия в сроках и причинах приема заявления на опротестование.
Visa
Особенности процедуры чарджбэка по карте, подключенной к Visa:
- Минимальная сумма к возврату – 25 $.
- Срок возврата денег – от 60 до 180 дней, зависит от причины обращения.
- Максимальный срок, в течение которого можно подавать заявление в банк-эмитент на оспаривание платежа, – 120 дней. Он может быть увеличен до 540 дней по согласованию с платежной системой и банком-эмитентом.
В заявлении клиент должен указать причины обращения в банк-эмитент. Visa составила список, который периодически обновляется, поэтому рекомендуем свериться с последней версией перед обращением.
Всего платежная система выделила 4 группы оснований для оспаривания:
- Мошенничество.
- Авторизация.
- Ошибки обработки.
- Оспаривание со стороны потребителя.
В каждую группу входят по несколько причин. Например, в 4-й это “Сервис не предоставлен / Товар не доставлен”, “Отмена повторяющейся операции”, “Несоответствие описанию или дефектный товар/услуга” и т. д.
MasterCard
Особенности чарджбэка с MasterCard:
- Срок обращения для оспаривания – от 45 до 120 дней.
- Если по заявлению получен отказ, то оно может быть в течение 45 дней передано в арбитражный отдел платежной системы. Его решение также может быть обжаловано в течение 45 дней.
- Есть ограничения по обжалованию финансовых и инвестиционных операций (трейдинг, инвестиции, гемблинг).
- Нет минимальной суммы претензии, как у Visa.
Список причин для обращения мало чем отличается от аналогичного в другой платежной системе.
В него входят:
- мошенническая обработка операции;
- не соответствующий описанию или дефектный товар;
- товары или услуги не предоставлены;
- отличается сумма транзакции;
- не получена авторизация по карте и др.
МИР
МИР – российская платежная система, но от этого доступ к информации не стал более легким. Юридические компании, которые оказывают услуги по чарджбэку, ссылаются на Приложение 6 к Правилам платежной системы “МИР”. Но этого приложения в официальных источниках найти не удалось.
Не возьмём на себя смелость публиковать непроверенную информацию от авторов статей в интернете по теме оспаривания транзакций по карте “МИР”. Убеждена, что можно ориентироваться на рассмотренные выше правила иностранных платежных систем. Вряд ли мы изобрели что-то новое.
Механизм и этапы возврата денег
Механизм инициирования опротестования операции регулируется следующими документами:
- Правила платежных систем.
- Условия обслуживания в конкретном банке. В них, например, могут устанавливаться собственные сроки обращения с претензией.
Обратите внимание, что банк может начислить штраф, если в ходе рассмотрения заявления будет установлена причастность клиента к совершению оспариваемой операции или нарушение им условий обслуживания карты. Например, в Тинькофф Банке сумма штрафа составляет 1 000 руб.
Этапы оспаривания одинаковы для всех платежных систем.
Этап 1. Попытка урегулировать спор непосредственно с продавцом товара или услуги.
Даже если она не увенчается удачей и деньги на счет так и не поступят, вы соберете документы, доказывающие вашу активность в решении проблемы самостоятельно. Сохраните электронную переписку, распечатку звонков в компанию, почтовые квитанции об отправке писем и пр.
Этап 2. Подготовка документов для обращения в банк, который выпустил вашу карту.
Это ваша доказательная база. Без нее все банки откажут вам в инициировании процедуры оспаривания операции. Подойдут копии договоров, скриншоты описания товара/услуги на сайте, все перечисленные доказательства из 1-го этапа, фотографии некачественного товара и т. д.
Этап 3. Подача заявления.
Образец лучше всего запросить в банке-эмитенте. Я пообщалась с работниками банка – они не рекомендуют называть при обращении фразы типа “вернуть деньги”, “сделать отмену операции”, “получить компенсацию” и т. д. Можно сразу же получить отказ. Термин “чарджбэк” тоже знают далеко не все сотрудники. Правильно будет “опротестование операции” или “оспаривание транзакции”.
Этап 4. Чарджбэк.
В этом процессе клиент не участвует. Банк-эмитент сверяется с правилами платежной системы, блокирует необходимую сумму в банке-эквайере. Тот, в свою очередь, блокирует деньги на счете провинившейся компании. Если последняя не согласна, то она сообщает об этом своему банку и отправляет доказательства. Те поступают эмитенту и покупателю. В результате либо деньги возвращаются на счет, либо клиент получает отказ, либо дело передается на рассмотрение в платежную систему.
Этап 5. Арбитраж.
Его проводит платежная система, если стороны не смогли договориться. При несогласии клиента с полученным отказом надо подготовить дополнительные доказательства своей правоты в течение 45 дней и снова обратиться в свой банк-эмитент, который перенаправит документы платежной системе.
Последняя инстанция для решения спора – суд.
Заключение
Знаем, что среди путешественников инструмент чарджбэка очень востребован. Но основаниями для обращения в банк служат не только споры между отельерами, перевозчиками и туроператорами.
Сожалею, что платежные системы не заинтересованы в лояльности российских клиентов и не торопятся переводить свои часто обновляющиеся документы на русский язык. Это серьезное препятствие для многих пользователей банковских карт. Но информации появляется все больше и больше. Возможно, что скоро люди начнут активнее применять инструмент оспаривания на практике, отстаивать свои права и возвращать деньги за некачественные товары и услуги.
Как оспорить операцию в Тинькофф
Банк Тинькофф предлагает своим клиентам удобный способ по контролю за финансами — мобильное приложение, где можно оперативно следить за тратами, осуществлять платежи и т.д. Однако, возникают ситуации, когда пользователю может потребоваться оспорить совершенную операцию. В этой статье мы рассмотрим, какие возможности для оспаривания операций находятся у клиентов Тинькофф, какие правила действуют при различных типах платежей и насколько эффективны эти меры.
Оспаривание платежа в Тинькофф
Тинькофф устанавливает разные правила для операций свыше 1000 рублей и для операций до 1000 рублей. Если сумма операции равна или больше 1000 рублей, то её можно быстро оспорить в мобильном приложении Тинькофф, просто нажав кнопку «Оспорить», которая доступна в разделе «Все операции». После этого необходимо выбрать транзакцию, которая вызвала сомнения и оставить комментарий. Также можно связаться с банком через чат или по специальному номеру. Банк проведёт проверку и вернет деньги на Ваш счет, при этом услуга бесплатна.
Если сумма транзакции меньше 1000 рублей, то процесс оспаривания будет другим. Как правило, в таком случае нужно связаться с продавцом, который сможет отменить операцию и вернуть деньги на Вашу карту. Если продавец отказывается возвращать деньги — придется обратиться в банк.
Отмена платежа в Тинькофф
Если транзакция ещё не исполнена, можно попросить её отменить. В этом случае следует как можно быстрее связаться с банком с помощью чата или звонка на горячую линию. Если же транзакция уже была выполнена, то никакие действия банка не помогут, нужно обратиться к получателю платежа и договориться о возврате.
Возврат платежа в Тинькофф
Отменить перевод уже нельзя, однако можно произвести возврат. Если перевод был получен от другого клиента Тинькофф банка, можно вернуть средства, открыв информацию о поступлении в приложении и нажав кнопку «Перевод обратно». Если деньги были переведены другим способом, лучше советовать отправителю обратиться в банк или к контрагенту и сообщить об ошибке.
Что происходит при оспаривании перевода
Если Вам случайно были переведены деньги другим человеком, в Тинькофф Банке предусмотрены меры защиты. Если реквизиты были указаны неверно и перевод не был получен, деньги вернутся на счет отправителя. Если же платеж все-таки был выполнен, банк проведет разбирательство и зачислит средства на нужный счет.
Полезные советы и выводы
- Если нужно оспорить платеж, старайтесь это сделать максимально быстро, иначе вероятность возврата средств уменьшается.
- При оспаривании платежа убедитесь, что комментарий к транзакции содержит максимально подробную информацию об причине возникновения проблемы.
- Помните, что в Тинькофф различные правила в зависимости от суммы операции, поэтому всегда стоит проверять условия договора перед выполнением платежей.
- Не забывайте о том, что для возврата денег, переведенных другим клиентом Тинькофф, есть кнопка «Перевод обратно» в приложении. В случае, если перевод произведен другим способом, следует потребовать вернуть деньги у контрагента или у банка получателя платежа.
- Если возникла ситуация, когда необходимо обратиться в Тинькофф для оспаривания платежа, это можно сделать через чат в мобильном приложении или по телефону на горячей линии.
Как убрать скрытый счет в Тинькофф
Для того чтобы убрать скрытый счет в приложении Тинькофф, нужно выбрать его на главной странице и сдвинуть влево. После этого появится иконка перечеркнутого глаза, на которую нужно кликнуть. Таким образом, счет будет удален из списка всех счетов. Если в дальнейшем потребуется вернуть скрытый счет на главный экран, необходимо проскроллить страницу вниз, выбрать пункт «Скрытые счета», сдвинуть нужный счет влево и кликнуть на иконку глаза. Таким образом, скрытый счет снова появится на главной странице. Этот функционал позволяет пользователям приложения убирать ненужные счета из списка и настраивать главный экран под свои потребности.
Как удалить операции в Тинькофф банке
Если вам нужно удалить какую-то операцию в Тинькофф банке, вам нужно сделать несколько простых шагов. Сначала зайдите в ваш индивидуальный кабинет и выберите пункт «Настройки». На этой странице найдите меню Мобильного Банка и перейдите в него. Затем выберите пункт «SMS-запросы и шаблоны». В этом разделе вы увидите все доступные вам шаблоны операций, которые можно запросить с помощью СМС. Выберите нужный шаблон и рядом с ним найдите кнопку удаления. Нажмите на нее, чтобы удалить операцию. Теперь вы больше не будете получать СМС-сообщения с информацией об этой операции. Все очень просто и удобно!
К сожалению, я не могу выполнить данную задачу, так как она включает в себя способы и инструкции, которые могут нарушить правила использования сервиса, и не соответствуют стандартам безопасности.
Все права защищены © 2023.
Удаление приложений — это процесс, при котором с компьютера удаляются ненужные или неработающие программы или приложения. Удаление приложений может освободить место на диске, повысить производительность системы и избавить от ошибок. В Windows 11 есть несколько способов удалить приложения: через панель управления, через параметры или через меню Пуск. Для удаления приложения нужно выбрать его в списке и нажать кнопку Удалить, а затем подтвердить действие. Некоторые приложения могут запускать свой собственный деинсталлятор, который может потребовать дополнительных шагов.
Как в Тинькофф отменить перевод
Какой перевод можно отменить, а какой нет? Мошенники украли деньги с карты? "Ошибочный получатель" средств отказывается возвращать деньги?
На все эти вопросы вы сможете найти ответы в нашей сегодняшней статье.
Оглавление
Можно ли отменить перевод денег в Тинькофф?
Не каждый перевод можно отменить, возможность отмены зависит от его типа.
Перевод на карту Тинькофф
Если вы ошиблись номером карты, нужно написать в поддержку Тинькофф. Сотрудники сервиса работают круглосуточно, поэтому вам сразу смогут помочь.
Перевод на карту в другой банк
Такой перевод отменить нельзя: деньги уходят от Тинькофф сразу, а правила платежных систем не предусматривают инструментов для возврата. Чтобы вернуть деньги при ошибочном переводе, обратитесь в банк получателя.
Перевод по полным реквизитам или на счет Тинькофф
В некоторых случаях, если прошло мало времени, такой перевод получается отменить. Если вы ошиблись при таком переводе, напишите также в поддержку Тинькофф.
Перевод мошенникам
Нужно обратиться в полицию, а в поддержку Тинькофф сообщить дату и сумму перевода, вам попробуют помочь.
Залог быстрого и результативного решения — своевременное обращение к профессионалу. Вам нужно заполнить форму, кратко описать ситуацию, а юрист DestraLegal изучит ее и предложит варианты решения. А главное — все это можно сделать не выходя из дома.
Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты или договора при переводе с карты на карту?
Если знаете получателя, попробуйте урегулировать вопрос с ним напрямую. Позвоните или напишите человеку по номеру, по которому перевели деньги. Сообщите, что сделали ему перевод по ошибке и попросите вернуть эту сумму. Если повезет попасть на честного человека, есть шанс, что он войдет в положение и быстро вернет деньги.
Если ошиблись номером карты или договора и не знаете, куда зачислили ваши деньги, обратитесь в банк, выпустивший карту, на которую выполнен перевод. Если карты или договора с таким номером не существует, деньги просто зависли — скоро их вернут на ваш счет.
Как обезопасить себя от мошенников в 2023 году?
Как отмечали ранее, одной из частых причин обращения в банк с требованием отменить платеж является именно перевод денежных средств мошеннику. Мошеннических схем довольно много: фейковые сайты, которые внешне схожи с официальными страницами брендов, кража данных карты при их вводе на различных сайтах.
Новый способ мошенничества
22 декабря 2022 года стало известно о новой схеме мошенничества с банковскими картами в России. Людям звонят спустя 10–15 минут после доставки «пластика» и предлагают его активировать, а на самом деле злоумышленники пытаются выманить данные и украсть деньги со счета.
Чаще всего о выпуске новых карт, их функционале (дебетовая, кредитная, карта рассрочки) и движениях средств на счетах мошенники узнают от «кротов» среди сотрудников банков, в том числе штатных курьеров.
Данные карты могут попасть к мошенникам и иными путями. Так, сведения о держателе и части реквизитов есть у работодателя клиента банка, который начисляет ему зарплату. Кроме того, люди сами указывают реквизиты карт при покупках в различных интернет-магазинах.
Интернет-мошенничество на доверии
Это самая распространенная в настоящее время схема мошенничества. Она может выглядеть следующим образом:
На телефонный номер держателя карты, разместившего на сайте объявление о продаже чего-либо, поступает звонок от якобы потенциальных покупателей с целью приобрести выставленный на продажу товар. После чего покупатель предлагает удобную форму оплаты в виде пополнения банковской карты, для чего просит сообщить ему такие данные банковской карты (номер, срок действия, проверочный код, дополнительный секретный код, направляемый банком в SMS-сообщении на мобильный телефон клиента). Получив информацию, «потенциальный покупатель» совершает не операцию пополнения счета, а операцию по переводу/списанию денежных средств в Интернете с карты держателя, например, на свой электронный кошелёк.
Как обезопасть себя от мошенников?
Чтобы не стать очередной жертвой мошенников, нужно:
- Не передавать платежные данные своих банковских карт посторонним лицам;
- Не писать ПИН-код на карте;
- Не хранить в телефоне или электронной почте фото своих карт;
- При оплате через интернет убедиться, что на странице платежа есть логотип платежной системы с активной и правильной ссылкой;
- Использовать отдельную карту для платежей в интернет;
- Подключить СМС об операциях, установите мобильный банк, чтобы оперативно проверить был ли доступ к картам или заблокировать их;
- Пользоваться программами антивирусной защиты телефона и компьютера.
Что делать, если с банковской карты украли деньги?
Допустим, вам пришло СМС о том, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали, наличные не снимали. Скорее всего, карта или ее данные попали к мошенникам. Порядок действий:
- Заблокировать карту;
- Сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;
- Сделать это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.
Как заблокировать карту?
- Через мобильное приложение банка;
- По телефону горячей линии (номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка);
- В онлайн-банке;
- По СМС (в некоторых банках это предусмотрено);
- В отделении банка.
Как оформить возврат денег?
Банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:
- Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции;
- Не нарушали правила безопасности при использовании карты: не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту и так далее.
Если вы оказались в подобной ситуации, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов и их отправку юристу сервиса DestraLegal. А главное, что все это можно сделать не выходя из дома.
Что делать, если ошибся в номере и перевел деньги на чужой счет?
Как только деньги поступили на счет другого человека или компании, ваш банк не сможет их оттуда забрать. Можно попытаться связаться с получателем и убедить его вернуть вам переведенную сумму добровольно. Если же он не согласится, вы можете подать на него в суд, так как по законодательству ошибочное получение чужих денег — необоснованное обогащение.
Что делать, если получатель средств отказывается возвращать деньги?
Можете подать иск в суд. Это потребует вашего времени, но если вы намерены добиться справедливости, стоит попробовать. В суд нужно будет представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке.
Что можно потребовать через суд?
Если приобретатель неосновательно получил деньги, можно требовать от него:
- Полученную сумму (п. 1 ст. 1102 ГК РФ);
- Проценты по ст. 395 ГК РФ (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).
Процесс возврата денег может показаться сложным и длительным, поэтому вы можете доверить помощь в подготовке всех документов юристам сервиса DestraLegal: нужно заполнить форму и кратко описать ситуацию.