Что значит лимит по карте
Перейти к содержимому

Что значит лимит по карте

  • автор:

Кредитный лимит по карте и как его увеличить

Лимит есть у каждой кредитной карты. Он может быть выше или ниже, и зависит от того, как именно вы пользуетесь этим продуктом банка. Как получить максимальный лимит и на что банк обращает внимание при определении условий для каждого клиента, мы расскажем в этой статье.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – предельное значение объёма заёмных средств, предоставленных в распоряжение держателю кредитной банковской карты. Лимит является возобновляемым: когда клиент погашает задолженность, вся сумма доступного остатка может расходоваться снова.

Что надо знать о доступном остатке

Особенность кредитных карт – льготный период. Это время, в течение которого клиент пользуется заёмными средствами бесплатно. Кредитная карта МТS CASHBACK 111 ДНЕЙ БЕЗ % даёт вам 111 дней бесплатного пользования деньгами.

Вот как она работает:

  • Например, ваш кредитный лимит равен 50 000 рублей. Беспроцентный период – 111 дней.
  • Вы совершали покупки в первом месяце и потратили 30 тысяч рублей.
  • Наступило 1 число следующего месяца. Доступный остаток по вашей карте составляет 20 тысяч рублей, вы можете их расходовать при условии внесения минимального платежа.
  • Потраченные в 30 тысяч рублей надо вернуть в течение 111 дней – тогда процент не начисляется.
  • Если вы вернёте 30 тысяч рублей на счёт карты в том же месяце, в котором их потратили, в новом периоде доступный остаток будет полным, вы сможете тратить все 50 тысяч, а минимального платежа не будет. Вернёте часть – лимит увеличится на эту сумму.

Информация о дате начала отчётного периода, размере вашего долга, минимальном платеже и дате погашения доступна на вкладке информации о продукте в приложении МТС Банка.

Сумма кредитного лимита: сколько можно получить

МТС Банк выдает кредитные карты с лимитом до 1 000 000 рублей.

От чего зависит размер одобренного кредитного лимита?

Есть несколько моментов, которые влияют на состав предложения:

  • Условия обслуживания. Банки могут предложить разные карты. У одних может быть большой лимит, но короткий льготный период или напротив – максимальный льготный период, но небольшая сумма и ограничение на снятие наличных, например.
  • Тарифы. Некоторые карты, в зависимости от банка, не имеют бесплатного обслуживания, но их держатель получает доступ к премиальным услугам и партнёров, специальным ставкам по вкладам или брокерскому обслуживанию, а также увеличенный кредитный лимит.
  • Финансовая активность и статус клиента. Новые клиенты, с которыми банк не знаком, не всегда могут получить максимум. При этом клиенты, которые получают зарплату на карту банка, тоже не обязательно его получат, если мало пользуются картой, не имеют вкладов, имеют незначительный оборот по счетам.

При рассмотрении заявки банк не гарантирует предоставление максимального лимита. Карта – тот же самый кредит, только в другом формате, и кредитору необходимо удостовериться в платежёспособности и добросовестности клиента. Поэтому сначала карта может быть выдана на небольшую сумму, а спустя несколько месяцев доступный остаток будет увеличен.

Как часто банки повышают кредитный лимит

Повышение возможно один раз в 3-6 месяцев в зависимости от политики банка. Датой начала отсчёта считается первая операция по карте. Если вы не использовали её год, последующие два месяца активного использования не будут основанием для пересмотра условий.

Вот что нужно делать, чтобы Банк увеличил вам лимит:

  1. Пользуйтесь картой. Если вы получили её, но продолжаете рассчитываться дебетовой, оставив кредитную на особый случай, банк может счесть, что вам не нужны дополнительные средства и оснований увеличивать лимит нет.
  2. Не допускайте просрочек. Если вы не справляетесь с задолженностью, банк не станет увеличивать финансирование, поскольку это может спровоцировать ещё большие долги для клиента и увеличение суммы невозврата для банка.
  3. Делайте крупные покупки с кредитной карты. Оплата дорогой бытовой техники, турпутевок, ресторанов или салонов красоты на крупные суммы является одной из характеристик уровня жизни держателя карты и косвенно подтверждает стабильное финансовое положение и доход выше указанного в официальной справке о зарплате.
  4. Погашайте задолженность в льготном периоде. Банк не обидится, если не получит проценты за кредит. Доход кредитно-финансовых организаций складывается из комиссии за операции по картам в том числе. А вот закрытие долга до истечения льготного периода говорит об обязательности и высокой платёжеспособности клиента.
  5. Используйте другие продукты банка. Если у вас есть инвестиционный или брокерский счёт, активные вклады – это является маркером платёжеспособности и позволяет увеличить сумму кредитования.

Может ли клиент подать заявку сам

Да, клиент может подать заявку на увеличение лимита по карте самостоятельно, но необходимо учитывать, что:

  • Размер лимита определяется автоматически с применением системы банковского скоринга. Принять решение самостоятельно менеджер не может.
  • Лимит по карте не может быть выше значения, установленного условиями обслуживания банка.

В каких случаях банк может отказать в увеличении лимита

Банк имеет право отказать в увеличении лимита или не повышать его самостоятельно, если:

  1. У клиента высокий показатель долговой нагрузки. С 2019 года банки обязаны учитывать предельную долговую нагрузку клиента и рассчитывать обязательства так, чтобы сумма ежемесячных выплат не была более 50% дохода заёмщика. Если у вас есть ипотека, которая занимает более 40% ваших доходов, претендовать на увеличение лимита по кредитной карте сложно.
  2. У вас несколько кредитных карт. Допуская, что у клиента может быть задолженность сразу по нескольким договорам, банк может отказать в увеличении лимита, чтобы не провоцировать рост задолженности заёмщика и появление просрочек.
  3. Ухудшилась кредитная история. Её могут испортить не только просрочки по кредитным картам, но и обращение за быстрыми займами, неоплаченные штрафы за парковку или услуги ЖКХ. Если история клиента ухудшается, давать ему больше денег кредитор не захочет.

Что произойдёт, если использовать сразу весь лимит?

Ничего страшного: вы можете тратить деньги так, как вам удобно – частями, всё сразу или не пользоваться ими какое-то время вообще.

Если вы израсходуете весь лимит сразу, карта станет «пустой», и чтобы продолжить ею пользоваться, вам нужно погасить задолженность – тоже сразу или частями с учётом беспроцентного периода.

Что будет, если вовремя не внести деньги на карту?

Для погашения задолженности по кредитной карте используется два вида платежа:

  1. Минимальный. Это сумма, которую рассчитал банк, она составляет около 3% от текущей суммы задолженности и меняется каждый месяц в зависимости от того сколько вы потратили и сколько вернули. Внести эти деньги на счёт кредитной карты надо в определённый период. В МТС Банке это первые 20 дней месяца, следующего за месяцем расходов.
  2. Произвольный. Вносится клиентом по своему усмотрению в любую дату.

Средства, внесённые произвольным платежом до периода погашения минимального платежа, учитываются как возобновление остатка. Сумма минимального платежа будет известна в первый день месяца, следующего за месяцем расходов, и будет рассчитана с учётом остатка задолженности.

Несвоевременной оплатой считается просрочка уплаты минимального платежа в установленную банком дату. В этом случае будет начисляться пеня.

Как пользоваться кредитным лимитом бесплатно?

Для этого нужно погашать задолженность в льготном периоде.

Если у вас карта с лимитом 111 дней, у вас есть почти 3 месяца, чтобы вернуть на её счёт сумму, потраченную в первом месяце. Ту сумму, которую вы потратите во втором месяце, вы будут возвращать в следующе 111 дней. Чтобы проценты не начислялись, обязательно вносите минимальный платёж.

Обратите внимание: размер минимального платежа не позволяет погасить всю задолженность льготного периода за 111 дней. Его сумма рассчитывается с учётом полного срока действия кредитного договора. В зависимости от банка, он составляет 3-5 лет. То есть, чтобы не платить проценты, надо вносить больше. На сумму задолженности, которая будет на погашена к концу льготного периода, будет начисляться процент по ставке, указанной в договоре.

Может ли банк уменьшить лимит

Право банка снижать кредитный лимит по карте в одностороннем порядке должно быть прописано в договоре. Там же указываются основания, по которым возможно уменьшение суммы доступного остатка. Наиболее частыми причинами являются:

  • регулярные просрочки, пени и штрафы;
  • превышение ПДН;
  • оформление еще одной кредитной карты в другом учреждении.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит

Это значит, что банк ограничил вам использование кредитной карты, и вы больше не сможете использовать её для расчётов. Как правило, такое происходит при большом объёме непогашенной просроченной задолженности.

Цель банка – не допустить увеличения просроченной задолженности, поэтому если клиент не справляется с обязательствами, банк может ограничить расходы по кредитной карте вплоть до её блокировки до полного погашения долга.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдавать клиенту в долг при пользовании кредитной картой.

Кредитный лимит можно использовать многократно: при погашении задолженности по карте лимит возобновляется.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать?

Сумму кредита на карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории и ежемесячного дохода.

Самостоятельно повысить кредитный лимит по карте не получится, но со временем банк может его увеличить — просто активно расплачивайтесь своей кредиткой, вовремя вносите минимальные платежи и не допускайте просрочек. Как повысить кредитный лимит

Чтобы узнать, какой кредитный лимит банк одобрит в вашем случае, оставьте заявку на карту онлайн.

Как узнать свой кредитный лимит?

Банк сообщит сумму доступного кредитного лимита в СМС после получения карты. Также кредитный лимит можно проверить в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Для этого просто выберите карту Тинькофф Платинум в списке счетов — вся информация будет отображаться на главном экране ее счета.

Еще доступный кредитный лимит указывается в ежемесячной выписке по счету. Что такое выписка

Чтобы посмотреть кредитный лимит, на главном экране приложения Тинькофф выберите счет кредитной карты и пролистайте экран до блока «Детали счета»

Что будет, если использовать сразу весь кредитный лимит?

Если вы сразу потратите всю сумму кредитного лимита на покупки, у вас будет до 55 дней дней беспроцентного периода. Размер и дату платежа укажем в ближайшей выписке. Если вернуть всю задолженность вовремя, платить за использование заемных денег банка не придется. Как работает беспроцентный период

При снятии наличных беспроцентный период кредитования не действует, поэтому на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты, а также спишется 2,9% от снятой суммы в виде комиссии и еще 290 ₽.

Почему у карты такой кредитный лимит?

Решение о размере кредитного лимита для каждого конкретного клиента принимает специальная программа — на основе данных, которые клиент указал в заявке. Если у человека плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, сначала банк может предложить ему карту с небольшим кредитным лимитом.

Но если активно пользоваться кредиткой, вовремя возвращать долг и не допускать просрочек, со временем банк может увеличить размер кредитного лимита. Как поднять свой кредитный лимит

Кто принимает решение о повышении кредитного лимита?

В Тинькофф решение увеличить кредитный лимит принимает не человек, а специальная программа. Она каждый день отбирает новых клиентов, а также тех, кому полгода не повышали лимит, и сравнивает их с эталонными параметрами. Если клиент совпадает с эталоном, робот увеличивает доступную для трат сумму.

Может ли сотрудник банка помочь с повышением кредитного лимита?

Нет, кредитный лимит по карте определяет аналитическая программа, и у сотрудников Тинькофф нет к ней доступа. Зато сотрудник может обновить ваши анкетные данные. Например, если сообщить о повышении зарплаты, это может положительно повлиять на кредитный лимит.

Как повысить кредитный лимит по карте?

Увеличение кредитного лимита происходит автоматически — за это отвечает специальная аналитическая программа. Сотрудники Тинькофф не могут повлиять на ее работу или самостоятельно изменить кредитный лимит для клиента.

Эта программа с определенной периодичностью анализирует, подходит ли клиент под условия для повышения кредитного лимита. Если клиент подходит, то лимит меняется автоматически. Вот что можно сделать, чтобы увеличить свои шансы на повышение кредитного лимита.

Пользуйтесь кредиткой чаще — платите картой за все повседневные покупки, приблизьте сумму расходов к кредитному лимиту.

Гасите долг заранее — лучше делать это примерно за три рабочих дня до даты обязательного платежа, чтобы деньги вовремя поступили на счет. Если погашаете задолженность по кредитке с другой карты Тинькофф, деньги придут на счет моментально.

Не допускайте просрочек — чем дольше не было просрочек, тем лучше.

Будьте на связи — укажите актуальный телефон: мобильный, домашний или рабочий. Предупреждайте банк о смене номера.

Сообщайте о росте доходов — например, в связи со сменой работы, повышением зарплаты или появлением дополнительного заработка.

Погасите просрочки в других банках — банк проверяет кредитную историю, если за вами где‑либо числится просрочка, он не увеличит лимит.

Проверьте кредитную историю — ее портят не только просрочки, но и допущенные банками ошибки. В Тинькофф-журнале есть статья о том, как исправить ошибки в кредитной истории.

Не берите много кредитов — банк оценивает количество и общую сумму ваших кредитов и с пониманием относится только к ипотеке и автокредиту.

Пользуйтесь другими услугами банка — дебетовая карта, вклад или инвестиционный счет показывают банку, какой у вас доход, какие сбережения и как вы ими распоряжаетесь.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Как увеличить лимит по кредитной карте

Банк сам определяет сумму, которая доступна вам по кредитной карте. Какие факторы влияют на его решение? И что делать, если вам нужно больше денег? Разбираемся.

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов выдать в долг по кредитной карте. Именно ее можно тратить на покупку товаров и услуг, расплачиваясь кредиткой.

При этом у каждого банка и кредитной карты есть свои минимальные и максимальные ограничения по суммам. Например:

    : от 10 тысяч рублей до 1 млн рублей : от 0 до 1 млн рублей : от 0 до 1,5 млн рублей : от 0 до 700 тысяч рублей : от 30 тысяч до 1 млн рублей : от 5 до 500 тысяч рублей

Каким бывает кредитный лимит

Кредитный лимит может быть возобновляемым и невозобновляемым. Второй вариант, когда одобренную сумму можно использовать только один раз, применяют в потребительских кредитах или ипотеке. В кредитных картах используют вариант возобновляемого лимита.

Возобновляемый лимит означает, что средствами банка можно пользоваться многократно. Вы получаете кредитку с определенной суммой, расплачиваетесь ею, возвращаете долг полностью или частично. И после погашения можете снова пользоваться деньгами.

Например, вы получили кредитную карту с лимитом 60 тысяч рублей. На следующий день купили пылесос за 20 тысяч. На карте осталось 40 тысяч рублей. Сумму в 20 тысяч, потраченную на пылесос, вы зачислили на карту в срок. Вам снова стали доступны 60 тысяч рублей, которые можно тратить.

Такой вид лимита удобен тем, что не нужно несколько раз ходить в банк и оформлять новые кредиты.

От чего зависит размер кредитного лимита

Размер кредитного лимита устанавливает банк. Его уровень зависит от внутренних правил финансовой организации, а также вашей кредитной истории, кредитной нагрузки, возраста, стажа работы, уровня и способа подтверждения дохода, статуса клиента. Разберем подробнее основные критерии:

Кредитная история

Если у вас были частые и длительные просрочки или вы никогда не брали кредит, вам могут отказать в выдаче карты или существенно снизить лимит. Почитайте о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.

Кредитная нагрузка

Банки, прежде чем одобрить вам кредит, вычисляют показатель долговой нагрузки. Это соотношение всех ваших платежей по займам к ежемесячным доходам. Если ПДН высокий, лимит по кредитке снизят.

Возраст

Если вам только исполнилось 18 лет, кредитной истории нет или она малоинформативна, банк может установить минимальный лимит по кредитке.

Уровень дохода

Многие банки не требуют справки об уровне дохода при оформлении кредитки. Но без них вам, скорее всего, установят минимальный кредитный лимит. Для увеличения суммы придется все же подтвердить доход.

В Альфа-Банке, например, можно получить до 150 тысяч рублей по паспорту, но для оформления кредитки на 500 тысяч рублей понадобится справка о доходах и суммах налога на доход физических лиц.

Статус клиента

Банк может увеличить кредитные лимиты своим зарплатным клиентам, держателям вкладов и накопительных счетов и тем, кто уже оформлял у него кредит или ипотеку.

Как увеличить кредитный лимит по карте

Большинство банков в одностороннем порядке принимают решение о том, чтобы увеличить кредитный лимит. Если вы не допускаете просрочек, регулярно вносите ежемесячные платежи, пользуетесь другими продуктами банка, являетесь зарплатным клиентом, можете рассчитывать на прибавку.

Так происходит, например, в Сбербанке: банк анализирует финансовое положение клиента и по результатам анализа корректирует кредитный лимит в большую или меньшую сторону.

Аналогичная система действует в Тинькофф Банке:

«Увеличение кредитного лимита происходит автоматически — за это отвечает специальная аналитическая программа. Сотрудники «Тинькофф» не могут повлиять на ее работу или самостоятельно изменить кредитный лимит для клиента. Эта программа с определенной периодичностью анализирует, подходит ли клиент под условия для повышения кредитного лимита», — сказано на сайте Тинькофф Банка.

Некоторые банки меняют кредитный лимит по запросу клиента. Например, в Альфа-Банке для этого нужно предоставить паспорт, справку о доходах, другой документ с личными данными (загранпаспорт, водительские права, свидетельство о постановке на налоговый учет, СНИЛС, медицинский полис) и заявление. Банк проведет проверку и примет решение об изменении лимита.

Такая же возможность есть в Райффайзен Банке:

«Для увеличения кредитного лимита необходимо заполнить заявление на увеличение кредитного лимита и предоставить форму 2-НДФЛ или справку по форме банка, заверенную работодателем, в любое отделение Райффайзен Банка», — сказано на сайте организации.

Вот несколько советов, которые помогут увеличить кредитный лимит:

  • Не допускайте просрочек и вносите платежи вовремя.
  • Регулярно оплачивайте кредитной картой товары и услуги.
  • Не снимайте наличные с карты (за это, кстати, многие банки берут комиссию).
  • Закройте другие кредиты.
  • Станьте зарплатным клиентом банка или пользуйтесь другими его продуктами, например, вкладом.
  • Расскажите банку об увеличении своего дохода — например, от сдачи квартиры или после повышения зарплаты.

На сколько можно увеличить кредитный лимит

Сумма, на которую можно увеличить кредитный лимит, зависит от вашего уровня дохода и показателя долговой нагрузки — как эти факторы влияют на решение банка, мы рассказывали выше.

Еще одно условие — максимальное ограничение по конкретному кредитному продукту. Например:

    — до 150 тысяч рублей; — до 1 млн рублей; — до 2 млн рублей; — до 800 тысяч рублей.

Как проверить кредитный лимит

Об увеличении кредитного лимита банк расскажет вам в СМС-сообщении или в push-уведомлении. Проверить свой кредитный лимит или узнать об увеличении можно также в мобильном приложении, на сайте в личном кабинете, в офисе или через службу поддержки банка.

Можно ли уменьшить кредитный лимит

Решение об уменьшении кредитного лимита банк принимает так же, как и решение об увеличении. На это влияют:

  • Просрочки, долг по кредитке
  • Снижение дохода
  • Оформление новых кредитов
  • Отсутствие операций по кредитной карте

Но уменьшить лимит можно и по собственной инициативе: для этого свяжитесь со специалистом банка через мобильное приложение, личный кабинет на сайте, по телефону горячей линии или напишите заявление в офисе организации.

Частые вопросы

Что будет, если сразу использовать весь кредитный лимит?

Ничего, если вернете всю сумму в течение беспроцентного (льготного) периода — его срок устанавливает банк. Когда этот период завершится, вам начнут начислять проценты. Если снимете деньги с карты, проценты начислят сразу.

Вот какие льготные периоды есть в разных банках:

    : до 365 дней (на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента оформления карты) : до 115 дней : до 120 дней : до 55 дней

Можно ли отказаться от увеличения кредитного лимита по инициативе банка?

Не все клиенты довольны тем, что банки в одностороннем порядке решают увеличить кредитный лимит. Вот что писали пользователи Народного рейтинга Банки.ру:

«Внезапно пришло СМС-сообщение, что временно на месяц повышен кредитный лимит, а если буду пользоваться картой, то так и останется. Господа хорошие, я не просила повышать лимит, меня все устраивает. Когда мне понадобится, сама обращусь», — написала пользователь Vaialinn в Народном рейтинге Банки.ру.

«Зачем банк повысил кредитный лимит карты без моего согласия и по какой причине?! Все ясно, что платежи вносятся регулярно, но мне это совсем не нужно, неудобно и невыгодно! Даже специалист не позвонил и не сообщил!» — написал A.Misaki.

«Позвонила на горячую линию и только там узнала, что банк захотел и увеличил кредитный лимит с 88 000 рублей до 120 000 рублей. Я ничего не подписывала! Хотя бы могли позвонить и предупредить», — написала Nat310.

Даже если банк сам увеличил кредитный лимит, это не значит, что и долг по карте стал больше. Просто выросла сумма, которую можно использовать, и только вы решаете — тратить ее или нет.

Но отказаться от увеличения можно. Для этого свяжитесь с банком через мобильное приложение, личный кабинет на сайте, позвоните на горячую линию или придите в офис. Лучше написать заявление сразу после сообщения о том, что вам изменили лимит. Если не сделать этого, банк решит, что вы согласились с увеличением.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит?

Когда банк аннулирует кредитный лимит, он закрывает вам доступ к деньгам. Причина может быть в просрочках или в том, что вы долго не пользовались картой.

Что такое кредитный лимит?

Использование кредитных карт – это распространенная практика, которая пользуется популярностью во всем мире. Благодаря кредитным средствам, люди могут позволить себе сделать дорогостоящие покупки, отправиться в путешествие или исполнить свою мечту. При этом возвращать одолженные средства можно не сразу, а несколькими платежами на протяжении года, что также является определенным преимуществом кредитных карт.

Что такое кредитный лимит?

Что такое кредитный лимит?

Современный человек может оформить кредитную карту в любом банке, клиентом которого он является. Данная процедура не требует предоставления полного пакета документов, а возможна если у клиента есть с собой только паспорт и справка о доходах.

Однако, при оформлении кредитного счета держатель не получает доступ к неограниченной сумме денежных средств, которые можно тратить на покупки и путешествия. Поэтому он должен знать что такое кредитный лимит. Подписывая договор, клиент соглашается на определенный размер кредитного порога, который устанавливается в зависимости от дохода человека и условий, выставленных банком.

Кредитный лимит – это ограниченная сумма денежных средств, которую может потратить владелец банковской карты.

От чего зависит кредитный лимит?

Оформляя кредит на карту в любом банке, клиент должен понимать, что финансовое учреждение устанавливает максимально допустимую границу, за которую нельзя переступать, совершая крупные покупки. Кредитный лимит по банковской карте может зависеть от множества факторов:

Платежеспособность клиента. Перед оформлением кредита, менеджер изучает справки о доходах, предоставленные клиентом, чтобы убедиться в его платежеспособности и установить максимально подходящий кредитный порог, который клиент сможет погасить в срок.

Средний доход от члена семьи. Если кредитную карту оформляет человек, который на данный момент не работает (например женщина в декрете), менеджер изучает доходность других членов семьи (например мужа), чтобы установить кредитный лимит.

Кредитная история. При каждом обращении заемщика банк проверяет его кредитную историю. Если в прошлом рейтинг человека был слишком низким, банк может расценивать этого клиента, как ненадежного и тогда сумма кредитных средств будет низкой.

Условия банка. Каждый банк может самостоятельно устанавливать ограниченную сумму расходов, которая не зависит от платежеспособности заемщика.

Современные банки предлагают клиентам возобновляемую систему кредитования. Это означает, что если человек взял кредит на 50 000 рублей, потратил 20 000 рублей и через некоторое время погасил задолженность, лимит останется прежним. Однако, есть банковские структуры, которые работают по невозобновляемой системе и в таком случае если человек тратит часть денег из банковского лимита при оплате картой, то в будущем он может рассчитывать только на оставшиеся средства. Доступная сумма кредитных средств в таком случае не остается прежней.

Что будет если превысить кредитный лимит?

Многие владельцы кредитных карт думают, что если превысить кредитный лимит, то платеж по покупке будет отклонен и деньги не будут сниматься с карты. Однако, в отдельных случаях платежи могут проходить, но тогда в банковскую систему поступит сигнал о превышении кредитного лимита. В таком случае заемщик банка будет обязан оплатить комиссию за превышение кредитного лимита, установленную банком. Чтобы избежать подобных недоразумений, рекомендуется предварительно проверять, сколько денег еще доступно для траты.

Когда повышают кредитный лимит?

Размер кредитного лимита регулируется в зависимости от платежеспособности заемщика и условий, на которых банк выдает займ. Прежде чем выдать заемщику определенную сумму кредитных средств, менеджер тщательно проверяет его анкету, учитывая доходность, место работы и возраст клиента.

Банковская организация выдает два типа кредитов на карту:

стандартный – чаще всего выдается гражданам без официального трудоустройства, которые не достигли 21 года;

максимальный – могут получить трудоустроенные граждане, которые имеют высокий официальный доход и являются постоянными клиентами банковского учреждения.

Также уровень кредитных денег на счету может повышаться в случае, если заемщик вовремя платит взносы и никогда не превышает максимально допустимые границы.

Предел кредитных денег можно повысить несколькими способами:

Обратиться в ближайшее банковское отделение с удостоверительными документами.

Через банкомат или терминал самообслуживания (может сниматься комиссия).

В личном кабинете на официальном сайте банковского учреждения.

Позвонив к кредитному менеджеру по телефону горячей линии.

На смартфоне в приложении интернет-банкинга.

После подачи заявки на увеличение кредитного лимита, необходимо ждать решения банка (в течение трех рабочих дней). Чтобы повысить шансы получить увеличение кредитного лимита, клиентам необходимо быть активными пользователями кредитного счета, соблюдать все условия кредитного договора и вовремя вносить деньги по кредитной задолженности.

Как узнать кредитный лимит?

Узнать лимит по кредитному счету доступно каждому клиенту банка. Это можно сделать несколькими способами:

Позвонить по телефону горячей линии. Менеджеру необходимо сообщить свои ФИО и номер кредитной карты, чтобы он проверил состояние счета и сказал, какой размер кредита доступно пользователю.

В мобильном приложении. Скачав мобильное приложение, клиент банка может просматривать всю информацию, как по кредитных так и по дебетовых картах, владельцем которых он является.

Обратившись в отделение банка. Кредитный менеджер, работающий в банке сообщит клиенту всю информацию по его кредитному счету и расскажет о возможных способах повышения кредитного лимита.

В банкомате или терминале самообслуживания. Вставив кредитную карту в банкомат, необходимо ввести пароль и выбрать в меню пункт проверки баланса. На экране появится окно, в котором будет указан действующий лимит по кредитным картам.

Кредитные лимиты по картам наиболее популярных российских банков

Популярные российские банки предлагают выгодные условия кредитования и оформляют кредитные карты с таким лимитом:

Сбербанк России. Наиболее крупный банк страны предлагает оформить карту с лимитом до 1 000 000 рублей с возможностью снятия наличных до 300 000 рублей в день. Данный кредитный продукт предполагает льготный период на погашение кредита без процентов – 120 дней. Далее процентная ставка будет 27.8%. Обслуживание по кредитной карте – бесплатно.

Альфа-Банк. Данный банк предлагает максимальный лимит по кредитным картам на сумму до 500 000 рублей с возможностью снятия наличных до 300 000 рублей в день. Льготный период по кредиту длиться до 365 дней, после чего клиент обязан платить комиссию за долг в размере от 21% до 70%. Кредитная карта предполагает бесплатное обслуживание.

ВТБ Банк. Этот банк предлагает оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей и бесплатным обслуживанием. Также банковское учреждение предоставляет льготный период кредитного продукта до 110 дней, после чего процентная ставка будет составлять от 20% до 40%.

Тинькофф Банк. Один из крупнейших российских банков предлагает оформить карту с лимитом до 700 000 рублей со льготным периодом для кредитных продуктов до 55 дней. Процентная ставка после прохождения льготного периода будет составлять от 12% до 35%.

Помимо крупнейших российских банков кредитную карту с выгодным лимитом можно оформить в отделении любого банковского учреждения, клиентом которого вы являетесь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *