Карта тинькофф платинум в чем подвох

Тинькофф Платинум 2023: секреты и подвохи за 7 лет с банком – Как не платить проценты по кредитной карте с лимитом 1 млн

По совету подруги оформила и получила кредитную карту Тинькофф Платинум в известном онлайн-банке, доставка бесплатная (1-3 дня). ✅ Перед заказом изучила 1000+ реальных отзывов, сравнила плюсы и минусы. �� Клиенты хвалят платиновую кредитку Тинькофф за беспроцентный период 55-120-365 дней по кредиту (рассрочке), кэшбэк (1-30%).�� Научу грамотному использованию популярной банковской карты Tinkoff Platinum с привлекательными условиями обслуживания (0-590р). В статье расскажу о скрытых лайфхаках при снятии наличных, подводных камнях в кредитных лимитах и процентных ставках.

Для новичков отмечу, что в 2023 году банк награжден премией «Сравни» в номинации «Лучшая кредитная карта» за премиальное качество услуг по кредитованию.
По оценке квалифицированных экспертов продукт «Платинум» набрал максимум баллов за высокий уровень обслуживания и клиенто-ориентированность.
Банковские работники отмечают неоспоримое преимущество — занимать деньги с карты несомненно выгоднее кредита (0%, 365 дней).
Название «Платинум» – означает «драгоценность», что-то «ценное».
При правильном обращении получите повышенный кэшбэк (1-30%), оформите выгодную рассрочку (0 процентов) на покупки товаров и услуг (55 суток).
Запомните важное правило – вовремя пополнять баланс, чтобы не допускать просрочек, тогда и предельная процентная ставка будет низкой или нулевой.

Когда я оформляла блестящую кредитку первый раз, мне дали европейскую «Мастеркард», моей знакомой – американскую «Визу». Сейчас Тинькофф банк выпускает кредитную карту Платинум в российской платежной системе «МИР». Существенной разницы в обслуживании не заметите.

Оплачивайте покупки даже за границей — в следующих странах:

Таджикистан;
Куба;
Абхазия;
Беларусь;
Казахстан;
Вьетнам;
Южная Осетия.

Срок действия «Платинум» – 3 года с момента оформления, но Тинькофф делает автоматическое продление.

Пластик в строгом стиле, отличается от других продуктов банка Тинькофф серым (платиновым) цветом. На лицевой стороне прописаны имя и фамилия владельца. На обратной стороне номер «2200 * * *» и код для подтверждения операций во время оплаты.
С 2023 выпускают 2-й дизайн, на мой взгляд, кредитная карта стала эффектней. Согласно 100+ прочитанных отзывов, пользователи отмечают привлекательный вид нового «Платинума».
Но есть вопрос – а где уникальные и лимитированные коллекции?

Банк Тинькофф славится тем, что все операции проводятся онлайн, не выходя из дома. Не придется ехать куда-то, чтобы получить экспресс-кредит. Достаточно сесть на мягкий диван, зайти на страницу и оформить простую заявку. Сотрудник действительно подвезет договор и флагманскую кредитную карту «Платинум» в удобное место и время для заемщика.

Вернемся к найденным плюсам:

За оформление, выпуск и выдачу кредитки не берут оплату – 0р.
Стоимость обслуживания ниже средних по сравнению с аналогичными услугами конкурентов (0/590р).
Оцените главное достоинство – не требуется предоставлять справку 2-НДФЛ для подачи заявления.
Мне понравился низкий процент по безналичной оплате (назначили персональную ставку 19%).
4 метода пополнения.
По территории Российской Федерации расположены >2000 банкоматов Тинькофф – не возникнет проблем со снятием наличных денег.
В отзывах клиенты пишут, что пластик оперативно доставляют через 1-2 дня при условии заказа до 20.00. Мне привезли на 3-й день с момента подачи онлайн-запроса.
Главное преимущество — банк предлагает беспроцентную годовую рассрочку (0%), чтобы приобрести одежду, обувь, товары для дома (100+ партнерских магазинов).
Хорошее впечатление от «рассрочки по кнопке» на 12 месяцев на оплаченные кредитными средствами товары – от 1000р.
Удобное мобильное приложение – контролируйте финансы круглосуточно 24/7. Держатели жалуются, что из-за санкций «прила» не загрузится для iOS (IPhone).
Возможность вернуть часть затрат в виде кэшбэка (1-30%).
Заявленный кредитный лимит карты Платинум – 1 000 000. На деле дают существенно меньше. Например, мне одобрили 75т. р., а подруге – 18. В поддержке Тинькофф пояснили: сумма подбирается индивидуально, учитывая доход заемщика и стаж сотрудничества (я >6 лет пользуюсь дебетовой картой Блэк).

Главный минус – 590 рублей за годовое обслуживание кредитной карты. Хотите бесплатно? Оформляйте по акции «Приведи друга» — попросите ссылку у действующего клиента Тинькофф.
Исходя из практики – реальная процентная ставка за снятие наличных в банкомате 40-60%. Грабительский процент — почти как у микрозайма! Дополнительно спишут комиссию 2,9% (минимум 29р). С 2022 разрешили бесплатно переводить 50 т.р. в мес.
Ежемесячно за страховку снимают 0,89% от размера задолженности. Сотрудники про это не скажут!
Важный нюанс! Если оформлена бесплатная рассрочка, придется ежемесячно вносить платежи.
Банковское учреждение не имеет ни одного офиса для клиентов по стране – неудобно, например, для пожилых людей.
В городах, поселках и деревнях с населением < 70 тысяч устройства Тинькофф встречаются редко. Но есть же партнерские банкоматы!?

Последние 2 пункта фигурируют в негативных отзывах.

минимальную сумму гасите каждый месяц – иначе начислят предупредительный штраф. Платя, гражданин формально показывает, что помнит о займе по карте Тинькофф;
не рекомендую снимать наличку — процент по сравнению со ставкой за покупки в 2-3 выше;
не стоит переводить средства третьим лицам – взимается дополнительная комиссия 1-3%;
не открывайте карту Платинум, если нет возможности положить деньги обратно в беспроцентный период – возьмите потребительский кредит на существенно выгодных условиях.

процент на оплату товаров/услуг в первые 55 дней – 0%;
если льготный период превышен: 12-59,9% в год;
процентная ставка за снятие наличных/переводы – 30-69,9%.

Изучите перед оформлением подробные условия кредитной карты Тинькофф Платинум на официальном сайте банка.

Изучаем “Тинькофф Платинум”-2023 – условия + отзывы + в чём подвох…

“Тинькофф Platinum” – одна из самых популярных кредиток России, сегодня ей пользуются более 10 млн человек. В чём секрет народной любви – и так ли она заслуженна? Давайте разберемся прямо сейчас!

Условия пользования

Снятие наличных и переводы

перевод 50000 рублей в месяц бесплатно по карте тинькофф платинум

Ура – с 8 сентября 2022 г. “Тинькофф-Банк” разрешил переводить до 50 000 ₽ / мес. с кредитного лимита бесплатно , т.е. без комиссии и процентов!

Владельцы “Платинума” и блогеры отмечают – де-факто 50 000 рублей можно пользоваться бесконечно:

…Как пользоваться? Просто сделайте перевод с карты на карту или по номеру телефона (в т.ч. через СБП). На переведённую сумму будет действовать льготный период – у “Платинума” это до 55 дней без %.

Обратите внимание – бесплатны только переводы до 50к , за снятие наличных с кредитной карты по-прежнему взимается комиссия. Впрочем, её очень легко обойти – достаточно перевести 50 000 рублей на дебетовую карту (ту же Tinkoff Black) и снять деньги в банкомате с неё.

А что будет, если перевести больше 50 000 рублей в месяц? Будет комиссия – 1,9% + 190 рублей:

Также за “перебор” начнут начисляться “процентики” – до 59,9% годовых (сейчас так везде):

Ещё одна ложка дегтя – проценты будут начисляться до тех пор, пока держатель карты “Платинум” не погасит ВЕСЬ имеющийся по ней долг.

… Также по карте “Платинум” раз в год доступна бесплатная опция “Перевод (всего) баланса” на срок до 120 дней. Подробнее см. ниже в разделе “Рефинансирование кредитов в других банках“.

Внимание! Иногда “снятием наличных” может быть и обычная покупка. Например, приобретение услуги на “ЮМани” (бывшие “Яндекс.Деньги”) тарифицировалось именно как обналичка. В результате держатель карты заплатил за услугу 1 000 рублей, а ещё почти на половину этой суммы его оштрафовали:

отзыв о снятии наличных по карте "Тинькофф платинум"

Если не хотите рисковать – лучше не пользуйтесь. А ещё лучше – просто отключите возможность снятия наличных, такая опция есть в мобильном приложении:

Что с льготным периодом на покупки?

Сегодня “Платинум” – не только кредитка, но ещё и карта рассрочки, а также инструмент рефинансирования.

Для начала оценим Platinum как кредитку:

Льготный период:	до 55 дней без процентов
Когда начинается:	с даты выписки
Расчетный период	30 дней
Платежный период	25 дней
Тип льготного периода	“честный”

Как понять, какую точно рассрочку вы получите на свою покупку? Всё зависит от даты выписки (когда банк присылает вам ежемесячный отчет) и даты покупки. Поясним на примерах:

Например, выписка у вас 3-го числа каждого месяца. Если вы купили что-то 3-го числа – у вас будет ровно 55 дней на расчеты с банком. Если совсем точно, то из них 30 дней – это на покупки, а еще 25 – на то, чтобы погасить долг.

А вот если покупка была сделана не 3-го, а 13-го – то у вас будет уже не 55, а 45 дней без процентов. Так происходит из-за “привязки” к третьему числу месяца.

Наглядная инфографика от “Тинькофф-Банка”:

Комментарий: конечно, сегодня льготный грейс в 55 дней на покупки не поражает воображение. На рынке есть кредитки и со 180 днями без % (подробнее о картах-конкурентах см. в конце статьи).

Внимание, акция!

Оформите кредитную карту “180 дней” от “Газпромбанка” и получите:

1. Рассрочка 180 дней без % на все покупки – навсегда!;
2. 0 ₽ за снятие наличных (до 50 000 ₽ / мес.);
3. Бесплатное обслуживание!
Только до 30 сентября 2023 года!

Но, справедливости ради – если ходить в должниках вы не любите, и пользуетесь кредитками по принципу “срочно что-то купить / занять денег до зарплаты, а потом сразу отдать” – льготного периода по “Платинуму” вам должно хватить.

Рефинансирование кредитов в других банках

Одна из главных и наиболее ценных “фишек” карты “Платинум” – услуга “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает перевести весь баланс вашего “Платинума” на кредит / кредитку / автокредит в другом банке – чтобы погасить или хотя бы снизить долг у конкурента. А льготный период по этой операции будет не 55 дней, а целых 120! Все ваши обязанности на эти 4 месяца – аккуратно оплачивать минимальный платёж.

Заказать услугу нетрудно – достаточно написать в чат или позвонить на “горячую линию”.

Есть важный нюанс – сделать такой перевод имеет право только сотрудник “Тинькофф-Банка”! “Самодеятельность” неизбежно ведёт к приличным доп. расходам, т.к. банк расценивает такие операции как обычный перевод. Подробнее о комиссиях и процентах см. раздел “Снятие наличных и переводы“.

Ещё несколько моментов:
- воспользоваться услугой можно только при отсутствии просрочек и неустоек в “Тинькофф”;
- гасить чужие кредиты нельзя – только те, что открыты на ваше имя;
- необязательно закрывать “чужой” кредит полностью (как требуют, например, в “Альфа-Банке”);
- одна кредитка “Платинум” – один перевод баланса в год. Но если вы откроете ещё одну – можно переводить баланс и с новой карты;
- макс. сумма перевода – 300 000 рублей по реквизитам счета и 150 000 по реквизитам карты.
Комментарий: насколько выгодна эта услуга? В принципе, “рефинансироваться” на 4 месяца без процентов – хорошая идея без особых “если”.

А ещё можно сэкономить. Пример:

Например, вам срочно понадобились средства – и вы взяли кредит в банке-конкуренте, а именно – 100 000 руб. под 40% годовых. Вы делаете «Перевод баланса» и закрываете кредит в “чужом” банке. Теперь ваш долг перешел на “Платинум”. Далее вы за 120 дней расплачиваетесь с Тинькофф. Что в итоге? Ваша выгода составила 10 000 рублей – за 4 месяца вы отдали бы эти деньги банку-конкуренту в виде процентов.

Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах

Да-да, теперь “Платинум” – это не только кредитка, но ещё и (немного) карта рассрочки.

Строго говоря, рассрочек здесь сразу две:

Р. по кнопке. Купили что-то от 1 000 рублей и дороже? Найдите эту транзакцию в истории покупок. Если рядом с ней есть синяя кнопка “Доступна рассрочка” – у вас есть возможность разбить платёж на 3-12 месяцев. Самая первая рассрочка будет бесплатной, далее цена вопроса составит 1% от суммы покупки в месяц. Вся комиссия взимается сразу, в момент оформления рассрочки:

Р. до 12 месяцев в магазинах-партнерах. Стандартная программа лояльности – “Тинькофф” договорился с 200 популярными сетями о продаже товара в рассрочку. Правила и условия в каждом магазине-партнере разные, их стоит внимательно изучить перед покупкой. Все предложения подбираются индивидуально для каждого клиента.

Комментарий: Рассрочка по кнопке дороговата – комиссия за оформление приличная, и в пересчете она сопоставима со ставками по потребительским кредитам (18-21,5% годовых в зависимости от срока).

Для сравнения, у карты рассрочки “Халва” есть подписка “Десятка” за 299 рублей в месяц, она дает 10 мес. рассрочки на все товары в партнерской сети (более 250 000 магазинов-партнеров). В большинстве случаев это предложение будет выгоднее, чем вариант от “Тинькофф”.

Кэшбэк

Бонусная программа по “Платинуму” не меняется уже много лет:
- Возврат 1% за все покупки по карте;
- От 3 до 30% в магазинах-партнерах . Опять-таки стандартная практика, такие скидки сейчас предлагает любой банк.
Кэшбэк начисляется не “живыми” деньгами, а бонусами. Как превратить “фантики” в рубли? Компенсируйте ими траты на кафе / рестораны или стоимость билетов на поезд (находятся в разделе “Браво”), тратьте на оплату фирменной сотовой связи “Тинькофф Мобайл” или оплачивайте взятую на “Платинум” рассрочку. Обратите внимание – все “компенсируемые” покупки должны быть не старше 90 дней.

В месяц есть возможность “заработать” до 6 000 баллов. “Срок жизни” у них приличный – 3 года. Компенсировать можно даже трату в 1 рубль. Ещё нюанс: бонусы дают только за покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить что-то за 90 руб., поощрения не будет.

Комментарий: бонусная программа из разряда “пусть будет” и “лучше так, чем никак” :). Есть кэшбэк 1% – прямо сейчас у многих банков-конкурентов из-за новых правил ЦБ он и того меньше (0,5%). Обменять бонусы на рубли будет не так уж и трудно – если вы не пользуетесь услугами ж/д транспорта, то кафе наверняка посещаете.

Обслуживание

Стандартные условия – 590 рублей в год.

Отзывы

Очень редкое для отзывов о банковских продуктах явление – большинству клиентов “Тинькофф Платинум” (как и другие продукты банка)… очень нравится!

Например, на “Банки.ру” почти все отзывы – на 5 баллов. Люди ценят то, в чём “Тинькофф” по-настоящему хорош – клиентоориентированность, т.е. компетентную техподдержку, готовность помочь почти с любой проблемой по карте, акции, скидки и т.п.:

Заключение. Оформлять или нет?

“Тинькофф Платинум” – отличный вариант, если:
- Вы хотите занять у банка 50 000 – 100 000 руб./мес. на срок до 55 дней без %. Напомним, что такая возможность доступна через функцию перевода.
- “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает переводить весь баланс с карты “Платинум” на кредитный продукт в другом банке. Закрыть или частично погасить можно кредитку, обычный кредит или кредит на машину.
- Это ваша 1-я кредитка. Раньше кредитов и кредитных карт не было, нужно как-то формировать кредитную историю? “Тинькофф” более чем лоялен к начинающим заемщикам.
- “До 55 дней без процентов? Устраивает!”. Если вы занимаете деньги у банка максимум до ближайшей зарплаты, то карты со 120 днями без процентов, строго говоря, вам и не понадобятся.
- Вам важен высокий уровень сервиса. Здесь “Тинькофф-Банку” традиционно нет равных в России – поддержка оперативно решит в чате или по телефону любой вопрос.
… Во всех остальных случаях – присмотритесь к кредиткам от конкурентов :

“Целый год без %” (“Альфа-Банк”) – в первые 30 дней после оформления вы получите рассрочку на 365 дней по всем покупкам (с 31-го дня льготный период снижается до 60 дней). Есть возможность бесплатно снимать (именно снимать) наличные – до 50 000 ₽ / мес. Есть рефинансирование кредиток в других банках до 100 дней без процентов. Обслуживание – в 1-й год бесплатно. Подробнее…;

“180 дней” (“Газпромбанк”) – льготный период здесь составляет 180 дней без % . Причем – не в первые 30 дней, а навсегда! Обслуживание – 0 ₽. Подробнее…

Карта Тинькофф Платинум — в чем подвох? Отзывы клиентов

Мы продолжаем цикл материалов с разборами кредитных карт российских банков. На этот раз поговорим о самой первой и все еще наиболее популярной кредитке Тинькофф Банка — Тинькофф Платинум.

Неправильный льготный период

Характерным отличием карты Тинькофф Платинум считается грейс-период (он же — льготный период), срок которого составляет 55 дней. За это время заемщик может потратить определенную сумму заемных средств и погасить их без уплаты процентов. В классическом формате льготного периода у клиента есть отчетный период — обычно 30 дней — и период для погашения задолженности — 20-25 дней. К примеру, если карта была активирована 15 сентября, то 15 октября заканчивается отчетный период и начинается не только период для погашения потраченной сумме по карты без начисления процентов, но и начинается новый отчетный период по льготным условиям. То есть, деньги, потраченные за покупки с 15 октября по 14 ноября, можно вернуть без процентов уже до 9 декабря, а не 10 ноября (конец срока льготного периода, начатого 15 сентября).

В Тинькоффе эта система работает не совсем так. В грейс-периоде карты Платинум нет отчетного периода. Все средства, потраченные в льготный период, могут быть погашены без начисления процентов в последний день действия этого срока. То есть, если грейс-период стартовал 15 сентября, то потраченные деньги после 15 сентября, все равно нужно погасить до 10 ноября, иначе на них уже будет действовать ставка от 15% до 29,9%.

Снятие наличных с карты Тинькофф Платинум останавливает льготный период

Как только клиент обналичивает заемные средства по карте, помимо начисляемой комиссии 2,9% от суммы снятия и 290 рублей выплаты, банк прекращает действие грейс-периода и поднимает ставку по кредиту до 30-49,9%.

Годовая рассрочка как бы есть, но ее нигде нет

Среди кредитных карт различных российских банков сейчас очень актуальный тренд — частично мимикрировать под карты рассрочки. В стороне от тенденции не оказался и Тинькофф, чей Платинум предлагает рассрочку до 12 месяцев в магазинах-партнерах банка. Всего у кредитной организации их около 1000. Однако ни один из них не предлагает годовую рассрочку, максимум — полгода в Pandora, Bork, Lamoda и Снежная королева.

Лимит до 300 тысяч рублей?

Именно такая сумма указана в описании карты Тинькофф Платинум. Однако, при оформлении карты, стартовый лимит обычно не превышает 15 тысяч рублей. Чтобы увеличить объем кредитных средств до желанных 300 тысяч, нужно активно пользоваться картой около года или двух.

И обратите внимание, чем выше лимит, тем больше обязательный ежемесячный платеж (до 8%, которые, кстати, необходимо погашать и во время льготного периода). К примеру, если ранее у заемщика был стартовый лимит — 15 тысяч рублей -, то его ежемесячный платеж равнялся 1200 рублей. Но, когда ему увеличат лимит до 65 тысяч рублей, сумма минимального платежа автоматически возрастет до 5200 рублей.

Скрытые расходы

При оформлении карты к ней автоматически подключается услуга оповещения обо всех расходных операциях, стоимость которой составляет 59 рублей в месяц. Также вкупе с ней идет страховка карты, оцененная банком в 0,89% от суммы задолженности в месяц. Об этих расходах сотрудники банка обычно не предупреждают, если заемщик сам не поинтересуется. Чтобы на эти услуги лишний раз не тратится, лучше их отключить сразу после активации карты в онлайн-кабинете клиента.

Что происходит, если на карте образуется просрочка?

В первый же день просрочки в дополнение к базовой ставке кредита начисляется неустойка в размере 19% годовых от всей суммы кредита. Начисление происходит ежедневно. Затем к этой сумме пибавляется штраф за превышение лимита по кредиту — 390 рублей. И, если ранее не был оплачен минимальный платеж, то прибавляется еще и штраф в 590 рублей.

Отзывы о карте Тинькофф Платинум

В целом реакция клиентов об этом кредитном продукте банка делится на тех, кто успевает вовремя закрывать задолженность до конца грейс-периода, и тех, кого настигли финансовые трудности, и им пришлось столкнуться с высокими ставками по кредиту.

«Я не успел погасить всю задолженность в необходимый период, и мне начислили проценты (около 4500 тысяч рублей). Проценты начисляются на каждый день просроченной задолженности в зависимости от суммы. Поэтому рекомендую всегда вовремя гасить карту. Что касается снятия наличных и переводов — это невыгодно. Как только вы так делаете, льготный период заканчивается автоматически, и ставка вырастает до 45% годовых», — делиться своим опытом на одном из порталов отзывов держатель карты Тинькофф Платинум под ником vasilevskyrus.

Также клиенты не редко отмечают необъяснимое начисление дополнительных платежей:

«Мне повысили лимит до 107 тысяч, а ежемесячный платеж стал целых 6700. Но все бы ничего, я готова была к таким расходам, однако вот фишка: каждый месяц при пополнении карты на 6700 с меня снимали 4350 (!) за услуги банка», — восклицает пользовательница под ником anna-2121987.

Стоит ли пользоваться картой Тинькофф Платинум?

Как и любые другие кредитные карты, продукт Тинькофф Банка необходим в определенных жизненных случаях. Однако перед ее использованием, лучше заранее ознакомиться со всеми, скрытыми или явными, условиями, чтобы избежать непредвиденных расходов при обслуживании карты.

Отзывы о кредитных картах Тинькофф Банка

Отзывы заемщиков о тарифах, процентных ставках и основных условиях кредитных карт Тинькофф Банка в 2023 году. Оценка информирования и помощи клиентам при открытии, пролонгации, замене и закрытии кредитной карты. Ответы на вопросы стоит ли клиенту открывать кредитную карту Тинькофф Банка, «подводные камни» или в «чем подвох» во время их использования. Работа сотрудников банка по решению трудностей, возникающих при использовании карты.

Написать отзыв Отвечает сотрудник банка

Подскажите кто то как это работает. Беспроцентный период 55 дней. Я дальше планировала платить как кредит какую то сумму. А не сразу всю сумму погасить. В итоге за то что я сразу всю сумму не погасила. за этот беспроцентный период у меня сняли проценты за 60 дней. Я что то .
Показать все
Похожие публикации: