Сбпэй что это и как работает
Перейти к содержимому

Сбпэй что это и как работает

  • автор:

Что такое «СБПэй» и каковы его возможности? Способен ли он заменить Apple Pay, Google Pay, Mir Pay или Samsung Pay?

Мы живем в нестабильное время санкционных землетрясений, то один сервис отключат, то другой… Так ушли с рынка России Google Pay и Apple Pay, печаль, конечно, но что поделать.

Когда пропадает что-то привычное, на смену ему появляется что-то новое. Раз есть спрос, значит, будет и предложение — это один из основополагающих законов экономики, так будет всегда.

И поэтому, сегодня, я хочу познакомить Вас с одним из таких, только выходящих на арену, сервисов. Он еще не совсем готов к масштабному использованию, но имеет хорошие перспективы и возможно в будущем, сможет полностью заменить ушедшие сервисы.

В прошлых статьях я уже знакомил Вас с НСПК (Национальная Система Платежных Карт), поэтому сейчас не буду подробно на этом останавливаться. Итак, у нас есть НСПК, которая создала систему «Мир» и СБП (Система Быстрых Платежей). Последняя уже широко используется и внедряется во всех, даже даленных уголках России.

В 21 году НСПК выпустила и приложение «СБПэй», уже к 1му июля 2022 года все крупные банки, присутствующие в России должны наладить работу с данным приложением, в противном случае будет применена система штрафов, предусмотренная государством.

Итак, познакомимся поближе с этим приложением, что оно уже умеет и чему научится в ближайшем будущем.

«СБПэй» основано на СБП. СБП работает по номеру мобильного телефона, проводя платеж незамедлительно, в любое время дня и ночи. Хочу отметить, что за месяц платежи до 100 000р проходят без комиссии, а так же имеется оплата по QR-коду, что тоже должно быть весьма удобно.

В «СБПэй» НСПК сделала упор на оплату без участия карт вовсе. Важно иметь лишь дебетовый счет в банке, подчеркну, работают только дебетовые счета. Такие счета есть у всех, кто оформлял себе карту или открывал вклад в банке.

В приложении так же имеются возможности оплаты на кассе офлайн, по QR-коду или NFC. Приложению совершенно не важно, какая у Вас карта, и с какой системой она работает, «Мир», Visa, Mastercard или UnionPay, оно работает с самим счетом, к которому привязана или не привязана карта.

QR-коды уже вводятся в крупных сетях, например уже сейчас их поддерживают:

  • Wildberries;
  • Л’Этуаль;
  • Красное & Белое.

NFC пока что, работает только в тестовом режиме и найти эту функцию можно не во всех банках, имеющихся в приложении. Но то, что это скоро будет внедрено полностью, уже радует. Так же приложение спасает тех, у кого нет в телефоне функции NFC. Так же это отличный вариант для пользователей iPhone, которые не имеют возможности пользоваться сервисами SberPay, MirPay или Samsung Pay, потому что «СБПэй» поддерживается, как на Android, так и на iOS (от 13 версии).

Как работает «СБПэй»

1). Скачиваем приложение с Google Play или App Store;

Рейтинг очень маленький, так как снижают за сырость, но я думаю потом пофиксят.

2). Выбираем банк партнер из большого списка неизвестных в основном банков;

На данный момент есть Русский Стандрат, Банк Москвы и ПочтаБанк из известных

3). Регистрируем номер телефона (для получения уведомлений);
4). Добавляем номер дебетового счета с которого планируем совершать покупки.

5). Для покупки при помощи кодов, на главном экране выбираем оплатить по QR-коду.

Если хотим оплатить онлайн, то нам нужно выбирать СБП и создавать Qr код для оплаты.

Само приложение простое и имеет простейшие настройки. У меня получилось найти только ПочтаБанк в банках партнерах, подходящих мне.

6). В приложении есть возможность не только сканировать QR коды, но и оплачивать по NFC

Правда в моем случае терминал вернул ошибку оплаты, но может это связано с моим вкладом в почтабанке.

Рекомендую тем, у кого есть возможность, так же попробовать оплатить смартфоном. И обязательно отписывайтесь в комментариях с каким банком это прошло или не прошло. У меня проверить его работу с Русским Стандартом и Банком Москвы возможности нет.

Вывод

«СБПэй» уже получил большую огласку, да пока приложение сыровато, но его оперативно докручивают разработчики, а так же внедряют в систему работы банков и магазинов, а это значит, что в ближайшее время он станет достойной заменой всем остальным подобным сервисам.

Будем надеятся на повсеместную работу оплаты по NFC и на быстрое подключение основных крупных банков. Тогда СБПэй сможет стать самым попуялрным платежэным средством в условиях блокировки конкурентов. Пока еще остается только подождать.

Что такое приложение «СБПэй» и как им пользоваться

Система быстрых платежей позволяет совершать моментальные переводы между счетами одного или разных банков по номеру телефона клиента. Для этого и отправитель, и получатель должны быть подключены к СБП. Транзакции проводятся круглосуточно.

Система работает как самостоятельное приложение «СБПэй» и в онлайн-банке. В обоих случаях средства списываются непосредственно со счета плательщика без указания данных банковской карты. Доступна оплата товаров и услуг в любых розничных магазинах и в интернете.
Как пользоваться «СБПэй» на «Андроид» и других ОС:

  • Отсканировать QR-код. Откройте мобильное приложение банка, отсканируйте код, проверьте сумму платежа и подтвердите перевод.
  • Оплатить по кнопке. При нажатии на кнопку «Оплата через СБП» открывается список банков. Выберите свой банк и подтвердите платеж.
  • Открыть приложение СБП. Затем необходимо отсканировать QR-код и подтвердить оплату.

Поиск доступных счетов выполняется по номеру телефона пользователя. В приложении открывается список банков, среди которых нужно выбрать свой. Вводить данные счета вручную не нужно. Если в одном банке оформлено несколько пластиковых карт, деньги списываются с основной или с той, которую укажет пользователь.

Преимущества и недостатки СБП

  • Оплата без карты. Можно открыть приложение, отсканировать QR-код и оплатить покупку. В отличие от Google Pay, Sber Pay и Apple Pay, Система быстрых платежей работает без ограничений. Важно, что «СБПэй» работает даже на смартфонах без NFC.
  • Оплата без ввода реквизитов. Вам не придется вспоминать номер, срок действия карты, указывать код CVV на посторонних ресурсах. Достаточно нажать на кнопку, выбрать банк и подтвердить платеж.
  • Скидки от продавцов. Многие интернет-магазины, включая Wildberries, «Л’Этуаль» и другие известные площадки, дают скидку в среднем от 2 до 5% или начисляют бонусные баллы при оплате через «СБПэй». Это возможно благодаря сниженной комиссии. Прием платежей через СБП обходится продавцам дешевле, чем эквайринг.
  • Прием безналичной оплаты без терминала. Продавцу достаточно вывести QR-код на экран мобильного устройства или кассы. Покупатель сканирует код и оплачивает покупку.
  • Отсутствие кэшбэка. Оплата через Систему быстрых платежей по сути является переводом денег между двумя счетами, а не покупкой. Клиент может лишиться бонусов, которые предусмотрены программой лояльности банка.
  • Не все магазины принимают оплату через «СБПэй».
  • Торговая точка должна подключиться к Системе быстрых платежей. В магазине может быть терминал для оплаты картой, но совсем необязательно, что в нем будут принимать оплату с помощью «СБПэй». Уточняйте такую возможность у продавца.
  • При оплате кредитной картой льготный период может не действовать. Транзакция через «СБПэй» классифицируется как перевод со счета кредитной карты. В тарифах многих банков беспроцентный период на такие операции не распространяется. Более того, за перевод между счетами может взиматься комиссия. Перед тем как заплатить кредитной картой через «СБПэй», обратитесь в поддержку банка и уточните условия.

Как подключить Систему быстрых платежей

Чтобы подключить сервис, выполните следующие действия:

  • Скачайте приложение «СБПэй» в Google Play или App Store. Установите его на смартфон. «СБПэй» работает с ОС Android версии не ниже 6.0 и iOS версии не ниже 13.
  • Запустите приложение. Выберите банк, счет в котором планируете использовать для оплаты.
  • Укажите контактные данные и платежные реквизиты. Вводить номер карты не нужно, достаточно добавить номер счета.

Если вашего банка нет в списке СБП, вы все равно сможете оплачивать товары и услуги по QR-коду. Для этого сканируйте код в приложении банка, а не в «СБПэй».

Особенности переводов через Систему быстрых платежей

До появления СБП клиенты банков платили комиссию за переводы на счета в другие банки, а иногда даже в пределах одного банка, но в другие регионы. СБП позволяет не переплачивать за такие транзакции. За переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц комиссия не взимается.

Еще одна особенность — транзакции возможны только между участниками Системы быстрых платежей. Чтобы отправить или принять деньги, необходимо подключиться к СБП. Это правило одинаковое для физических и юридических лиц. Если перевод не проходит, значит, получатель не подключен к СБП либо его банк не является участником Системы.
Что еще важно знать:

  • Транзакции не зависят от типа платежной системы. Переводы выполняются через сервисы Банка России между счетами, а не между картами.
  • Система быстрых платежей доступна гражданам РФ и нерезидентам. Переводы осуществляются по счетам российских банков и иностранных организаций, официально работающих в нашей стране.
  • Отменить платеж нельзя. Транзакция выполняется мгновенно и является безотзывной, поэтому рекомендуем внимательно проверять информацию перед тем, как подтвердить списание.

Лимиты на переводы в «СБПэй» определяются условиями банка. Минимальные ограничения устанавливает Центробанк РФ.
Система быстрых платежей стала альтернативой Google Pay и Apple Pay. Разработчики постоянно улучшают приложение, а магазины активно подключаются к «СБПэй» и призывают к этому своих покупателей. Скорее всего, сервис и дальше будет активно развиваться и внедряться в различные сферы жизни.

СБП для клиентов Райффайзен Банка

Клиенты Райффайзен Банка могут подключиться к Системе быстрых платежей сразу после открытия счета. Для этого оформите дебетовую карту на сайте или в ближайшем офисе банка. После этого скачайте наше официальное приложение, перейдите в раздел «Переводы по номеру телефона» или отсканируйте QR-код. Чтобы узнать больше об условиях использования «СБПэй», обратитесь в поддержку банка.

1 апреля запускается «СБПэй»: что это такое, как работает и безопасно ли пользоваться?

1 апреля запускается «СБПэй»: что это такое, как работает и безопасно ли пользоваться?

Сегодня несколько крупных банков подтвердили, что уже с 1 апреля откроют возможность для своих клиентов подключать расчетные счета к приложению «СБПэй». «СБПэй» разработано и выпущено национальной платежной системой НСПК и работает на основе СБП – Системы быстрых платежей. В отличие от других мобильных платежных систем вроде Apple Pay и Google Pay, которые прекратили работу в России, в приложение «СБПэй» придется добавлять не банковскую карту, а расчетный счет – привязав реквизиты, пользователь сможет оплачивать товары и услуги прямым перечислением через принятые в СБП способы, такие как QR-коды и специальные кнопки на сайтах.

Отметим, что приложение дублирует функциональность, которая уже заложена во многих мобильных клиентах банков: распознавать QR-код с помощью камеры и обрабатывать кнопку «заплатить с помощью СБП» умеют и СберБанк, и «Тинькофф», и многие другие.

«СБПэй» – это СберБанк?

Несмотря на некое сходство аббревиатур, «СБПэй» не имеет отношения к СберБанку и открыт для подключения всех российских банков, которые обслуживают розничных клиентов. В настоящий момент в списке есть около трех десятков банков, среди которых широко известны лишь «Русский Стандарт» и МКБ. Однако к 1 апреля ожидается приход ВТБ, ПСБ, Почта Банка, Росбанка, Тинькофф Банка и других.

В чем выгода?

Для российских владельцев iPhone, на которых недоступны сторонние платежные системы вроде MirPay, необходимость эквайеров обеспечить поддержку «СБПэй» станет основным способом выйти из дома без кошелька и все же смочь рассчитаться в магазине или кафе с помощью смартфона.

Популяризация нового способа оплаты выгодна торговым точкам – для них комиссии по СБП-платежам намного ниже (не более 0,7% и не более 1 500 рублей в абсолютном значении). Кроме того, это позволяет маленьким точкам принимать безналичные платежи без дорогостоящего оборудования – отобразив код на экране кассы или установив специальную программу на смартфон.

Впрочем, энтузиастам бонусных программ и кэшбэков стоит помнить – при оплате через СБП баллы/рубли не начисляются.

Это безопасно?

Поскольку списание идет напрямую с расчетного счета, НСПК рекомендует при утере телефона немедленно обратиться в банк и «заблокировать возможность несанкционированного использования». Такой прямой доступ к расчетному счету, на который у многих начисляется зарплата, выглядит более рискованным, чем ситуация, в которой нужно просто перевыпустить карту.

На странице системы также рекомендуется обязательно защищать телефон ПИН-кодом, отпечатком пальца или идентификацией по лицу. Отметим здесь, что вход в приложение при этом дополнительно защищается еще одной проверкой кода/лица/отпечатка, что прибавляет уверенности.

Также при оплате в малознакомых торговых точках следует сверять название магазина и реквизиты, которые отображаются на экране.

Комментарий руководителя вертикали «Карты» Банки.ру Антона Сергунова:

«У покупателей сейчас нет уверенности и четкого понимания, в каких магазинах сейчас можно расплатиться с помощью QR-кода. Списка нет, но есть уверенность, что он будет расширяться – по сути, ЦБ сейчас делает работу по техническому развитию проекта именно со стороны банков. Торговым точкам и их техническим партнерам предстоит оперативно обновить свои кассы и терминалы. А пока мы находимся в переходном этапе, можем посоветовать клиентам все же не забывать карту дома и носить ее в кошельке. В тех точках, где QR-коды поддерживаются, рекомендуем использовать возможность освоить новую технологию. России предстоит взять пример с КНР, где полтора миллиарда человек могут расплатиться с помощью QR-кода практически повсеместно».

Слышали ли Вы про СБПэй, который призван заменить Apple и Google Pay? Расскажем все о СБПэй

В свете сложившихся обстоятельств, когда из России уходят многие иностранные компании, в частности и платежные системы, приходится искать варианты импортозамещения. Один из таких вариантов — СБПэй, который призван заменить Apple Pay и Google Pay. Подробности ниже.

Сразу несколько крупных отечественных банков подтвердили, что с 1 апреля они начнут работу с приложением СБПэй, которое позволит клиентам привязать свои расчетные счета к приложению и оплачивать свои покупки, просто прикладывая телефон. Все как в Apple и Google Pay.

Все похоже на ушедшие из России системы, кроме одного момента. Если в Apple и Google Pay клиенту надо было привязать банковскую карту, то в СБПэй привязывать надо не карту, а расчетный счет клиента.

Также стоит отметить, что вопреки созвучности названия с названием одного из крупнейших банков России (мы, конечно, про Сбер), никакого отношения к разработке Сбер не имеет. Более того, СБПэй и Сбербанк, пока что не имеют интеграции. В списке интегрированных банков, пока лишь 30 участников, среди которых самыми крупными являются: МКБ и Русский Стандарт. Однако это лишь первоначальный список.

В ближайшее время планируется достижение договоренностей с ВТБ, ПСБ, Почта Банком, Росбанком, Тинькофф банком и другими популярными отечественными банками, к которым возможно добавится и Сбербанк.

По сути, СБПэй станет единственным вариантом для владельцев техники от компании Apple, которые захотят выйти из дома без кошелька и платить за свои покупки только с использованием смартфона. Владельцы других смартфонов могут использовать Mir Pay, в отличии от тех, у кого Iphone.

Для владельцев торговых точек, СБПэй — еще более выгоден, ведь для них комиссия по таким платежам будет значительно ниже, а если быть более точным: не более 0,7% от суммы платежа, но при этом не более 1500 руб.

Ну а для небольших торговых точек — это тоже хороший выход, ведь не придется использовать дорогостоящее оборудование приема платежей. Но тем, кто любит различные бонусные программы и кэшбеки, стоит помнить, что за оплату через СБПэй не возвращают рубли и баллы.

Да, изначально планировалось, что СБПэй будет запущен с 1 апреля 2022 года, но по итогам, банки просто не успели интегрировать приложение. Теперь должны интегрировать до 1 июля 2022 года — будем посмотреть.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *