Какие операции приравниваются к снятию наличных в тинькофф

Tinkoff Black

Укaжитe тeкущую cумму нa cчeтe и cpoк нaкoплeний, чтoбы пoлучить пpeдвapитeльный pacчeт дoxoдa нa ocтaтoк пo дeбeтoвoй кapтe Tinkoff Black oт Tинькoфф Бaнк.

• pубли
• eвpo
• дoллapы

• мecяцeв
• лeт

Peзультaты pacчeтoв нocят пpeдвapитeльный xapaктep, пpeднaзнaчeны тoлькo для oзнaкoмлeния и нe являютcя публичнoй oфepтoй.

Пo cчeту в pубляx:

• 6% гoдoвыx нa ocтaтoк дo 300 000 pуб. пpи cуммe пoкупoк oт 3000 pуб. пpи пoдключeннoм cepвиce Tinkoff Pro/Premium/Private;
• 0% в пpoчиx cлучaяx.

Кoмиccия зa иcпoльзoвaниe oвepдpaфтa:

• дo 3 000 pублeй — бecплaтнo;
• oт 3 000.01 дo 10 000 pублeй — 19 pублeй в дeнь;
• oт 10 000.01 дo 25 000 pублeй — 39 pублeй в дeнь;
• cвышe 25 000.01 pублeй — 59 pублeй в дeнь.

• дo 1% — нa пpoчиe кaтeгopии;
• дo 15% — нa выбpaнныe кaтeгopии в пpилoжeнии или личнoм кaбинeтe;
• дo 30% — нa cпeцпpeдлoжeния пapтнepoв, paзмeщeнным в пpилoжeнии и личнoм кaбинeтe

• пpи нaличии нa вклaдax, нaкoпитeльныx cчeтax, кapтcчeтax и бpoкepcкиx cчeтax нecнижaeмoгo ocтaткa нe мeнee 50 000 pуб. зa pacчeтный пepиoд;
• пpи нaличии кpeдитa, выдaннoгo нa кapтcчeт;

Oбcлуживaниe cчeтa в дoллapax и eвpo бecплaтнo бeз уcлoвий.

• внутpибaнкoвcкий пepeвoд в pубляx, USD, EUR;
• в дpугoй бaнк пo peквизитaм cчeтa в pубляx;
• в дpугoй бaнк пo нoмepу тeлeфoнa чepeз CБП;
• в дpугoй бaнк пo нoмepу кapты дo 20 000 pублeй.

B пpoчиx cлучaяx — 1.5%, минимум 30 pублeй (для вaлютнoгo cчeтa: 0.5 USD/EUR).

Плaтa зa уcлугу «Oпoвeщeниe oб oпepaцияx»:

• для cчeтa в дoллapax — 1 USD,
• для cчeтa в eвpo — 1 EUR.

Кaк пoлучить дeбeтoвую кapту Tinkoff Black

Зaпoлнитe oнлaйн-aнкeту нa oфициaльнoм caйтe бaнкa, укaзaв cвoи дaнныe.

Cпeциaлиcт бaнкa cooбщит o гoтoвнocти кapты пo укaзaннoму нoмepу тeлeфoнa или CMC.

B oтдeлeнии бaнкa или зaкaжитe бecплaтную куpьepcкую дocтaвку в удoбнoe вpeмя.

Дeбeтoвaя кapтa Tinkoff Black oт бaнкa Tинькoфф — зaкaзaть и oфopмить oнлaйн, тapифы и уcлoвия пoлучeния

Тинькофф — MCC 6051, 6540 и операции, приравненные к снятию наличных

20.01.2022 — Важно: Тинькофф банк с 20 января вносит в перечень операций, приравненных к снятию наличных (или «квази-кеш»), все операции с MCC 6051 (сначала в новости от Тинькофф было ошибочно написано про код 6540).

К MCC 6051 относят «Квази-Кэш – Нефинансовые учреждения». Это покупка чеков, иностранной валюты, пополнение электронных кошельков, торговых счетов и другие квази-кэш операции в нефинансовых учреждениях. В их число входят и криптовалютные биржи, например Binance.

Также, к снятию наличных приравниваются операции, для которых выполнялись одновременно 2 условия:

1. Расходная операция с MCC = 6540
2. merchant_name — совпадает с одним из набора: «UNIVERSALNYJ PLATEZH», «QIWI», «WEBMONEY» «RAPIDA-ONLINE»,«PRI00», «ELECSNET», «ELEKSNET», «COMEPAY», «YANDEX%MONEY», «MONEY%YANDEX», «WALLETONE».

К MCC 6540 относят «Пополнение небанковских предоплаченных карт, счетов».

• Услуга, в которой средства доставляются или предоставляются другому лицу, не являющемуся владельцем карты
• Пополнение счета пользователя, если эти средства не будут использованы для азартных игр, покупки табака и лекарств и т.п. (1xbet.com, Столото и т.п.)
• Пополнение предоплаченных карт и электронных кошельков, в том числе: Киви, Юмани (бывшие Яндекс-деньги), VK Pay, МТС-деньги, Payeer, Paypal и т.п.

Теперь вы можете попасть на комиссию даже при оплате чего-либо в интернете дебетовой картой Black, если оплата идет через пополнение кошелька Юмани, Киви и др.

Также, важно помнить, что «стягивание» с дебетовых карт Тинькофф также приравнивается к снятию наличных. Этот вид операций в Тинькофф называют как «операции, осуществляемые в других кредитных организациях». Для дебетовых карт эти операции расходуют месячный лимит на снятие наличных, который составляет 100000 рублей (как правило). При превышении этого лимита берется комиссия 2% с суммы превышения.

• Что такое «операции, приравненные к снятию наличных» или «квази-кеш» — подробная статья с примерами. .

Кстати, а знаете ли вы, что

В качестве одного из способов полного запрета инвестиций в криптовалюты Банк России рассматривает блокировку карточных переводов по MCC-кодам, сообщает Forbes со ссылкой на собственные источники. Банк присваивает четырехзначный МСС-код каждой организации, в адрес которой совершается денежный перевод. Этот код используются для отслеживания услуг, которые предоставляет организация. Например, продуктовым магазинам обычно присваивают код 5411, а криптовалютным обменникам — 6051.Блокировка карточных переводов по MCC-кодам осуществляется с участием платежных систем, таких как Visa и Mastercard.

Операции, приравненные к снятию наличных

Всегда с удовольствием пользовалась услугами Тинькофф Банка на протяжении 4-х лет. Удобное приложение, отзывчивые сотрудники в поддержке, которые всегда оперативно отвечают на вопросы, доступность информации — всё это вызывало доверие. Заранее зная несколько правил, указанных в тарифном плане, можно было без особых трудностей избегать дополнительных затрат (платы за обслуживание или комиссий за снятие наличных).

Но на прошлой неделе произошла очень неприятная ситуация. Я закрыла накопительный счёт в Тинькофф, чтобы переложить накопленные средства на вклад в другом банке под более высокий процент. В приложении того банка можно пополнить карту с карты другого банка без комиссии (такая же функция есть в приложении Тинькофф), и до этого момента все переводы, совершенные таким образом, были действительно без комиссии.Совершив перевод нужной суммы, я зашла в приложение Тинькофф и обнаружила, что с карты была списана комиссия в размере 9 тысяч рублей!

Т.е. я в один момент потеряла сумму процентов, накопленную на накопительном счете за полгода!При этом в уведомлениях от Тинькофф с кодом для подтверждения операций была указана ровно сумма перевода, без учёта комиссии. Никакого предупреждения о комиссии не было. Я обратилась в поддержку. Как оказалось, перевод денежных средств прошёл в Тинькофф Банке как «снятие наличных», хотя никакие наличные я не снимала. Сначала сотрудник поддержки сказал, что это зависит от МСС-кода операции, который присваивает ей банк, на карту которого я переводила денежные средства. Потом другой сотрудник сказал, что Тинькофф взимает комиссию за все операции по переводам, совершенным в других кредитных организациях вне зависимости от MCC-кода, т.к. они все приравниваются к снятию наличных…

В ответ на то, что банк обязан предупредить клиента о наличии и размере комиссии в рублях (в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»), я получила следующее: эта информация есть в тарифе (п. 5.4 — Снятие наличных в прочих случаях), но чтобы понять, что это именно тот «прочий случай», нужно пройти по ссылке, указанной в самом конце тарифного плана, откроется документ «Правила применения тарифов», в этих Правилах в п. 5.1 будет указано, что «Под снятием наличных понимаются также операции, приравненные к снятию наличных, список которых размещен на сайте Банка tinkoff.ru». На сайте банка эту информацию я не нашла, обратилась снова в поддержку с просьбой указать путь к этому списку. Оказывается, список операций, приравненных к снятию наличных, указан снова ссылкой в конце Правил применения тарифов.

Почему бы тогда не отправлять читателя Правил на сайт tinkoff.ru, а сразу указать звездочку или сноску, чтобы было понятно, что надо посмотреть в конец документа?Из всего этого можно сделать вывод, что Тинькофф Банк максимально старается скрыть этот список операций, приравненных к снятию наличных, специально не указывая в тарифе, что к снятию наличных относится не только снятие собственно наличных в банкоматах, но и переводы, совершенные через сервисы сторонних организаций, а не в приложении Тинькофф.

Т.е. Банк старается скрыть существенную информацию, влияющую на расходы клиентов.В качестве компенсации Тинькофф вернул мне часть потерянной суммы — 4 тыс. руб. Оставшуюся сумму в размере 5 тысяч Банк вернуть отказался.Возможно, это лишь один из множества «подводных камней», которые скрываются там, где мы их не ждём. Ведь перед тем, как совершить перевод, человек в тарифе будет искать информацию о переводах, а не о снятии наличных — это подмена понятий.И прежнего доверия, о котором шла речь в начале отзыва, больше нет.

Мы списали комиссию по условиям тарифа и правилам их применения. Переводы через сторонний сервис мы приравниваем к снятию наличных. К операциям в других кредитных организациях относятся почти все переводы через сторонние сервисы: в букмекерских конторах, казино, электронных кошельках, банках, биржах, платежных системах, мфо и т.п. Если операция прошла как покупка, а не перевод, то это не значит, что они будут проходить так всегда. Мы взяли комиссию, так как сторонний сервис провел операцию как перевод. На это мы повлиять не можем. Вернули вам 4000 рублей, больше начислить не можем, потому что списали комиссию правильно.

В уведомлении с кодом подтверждения мы не указываем возможную комиссию за перевод, так как до совершения перевода мы точно не знаем, как именно пройдет операция. При подобных переводах обычно сторонний сервис указывает информацию о возможной комиссии со стороны банка, выпустившего карту списания.

Когда вы к нам обратились, мы сообщили, что верно списали комиссию, также передали запрос на ее возврат. В одной консультации неверно выразились и сообщили, что МСС-код не важен в такой ситуации. Обязательно проведем работу, чтобы впредь не допускать таких ошибок. В качестве извинений сделали вам небольшой подарок и написали подробности в чате.

Обязательно рассмотрим ваше предложение разместить информацию о таких операциях удобнее.

Все недостатки и ограничения дебетовой карты Тинькофф Блэк

На промо-страницах компания предлагает идеальные условия. Но найти реальные документы и тарифы, а потом еще и понять их непросто. Намного сложнее, чем у кэшбэк-карты от Райфа, условия которой я описывала ранее.

Сначала дам вам ссылки на главные документы Тинька, а потом уже разберу особенно чувствительные моменты:

• Правила программы;
• Тарифы

Что с комиссией за снятие и прочие операции

Прежде всего знайте, что бесплатное обслуживание доступно с 50 тыс. руб. и более на счетах в кредитной организации или при наличии кредита. В противном случае за обслуживание возьмут 99 рублей в месяц (или 1 188 руб./год).

Переводы на карточки сторонних банков и электронные кошельки тоже не бесплатные, как обещает официальный сайт или реклама. Так, отправить деньги на Юмани или QIWI сможете с комиссией от 1 до 3%. На карты сторонних банков перевод до 20 000 руб. в месяц будет бесплатным, а затем 1,5%, минимум 30 рублей.

Точные расценки на обслуживание и цена содержания карточки зависят от выбранного тарифа. Правила программы действительно предусматривают бесплатные переводы. Стоит упомянуть и комиссию за снятие наличности:

• до 500 тысяч в банкоматах Тинькофф – бесплатно;
• до 100 тысяч в других банкоматах – бесплатно, но при сумме операций от 3 000 руб.;
• в остальных ситуациях при обналичивании возьмут 2% или 90 руб. минимум.

За оповещение об операциях спишут еще 59 руб./мес. Учитывая такие условия, дебетовую карту можно считать условно-бесплатной.

Подсчитать выгоду лично для себя трудно, придется провести вечер с калькулятором и тарифами на руках. Думаете, подобные списания перекроет кэшбэк? Я тоже так думала.

За что начисляют и не начисляют кэшбэк

Сначала посмотрим, что предлагает банк. С каждой сотни рублей клиент получает возврат в размере 1% за покупки в любых торговых точках (есть исключения – о них далее). Выберите 3 вида покупок, и получите больше баллов – до 15% возврат средств. Закупаетесь у партнеров банка – вам вернут до 30% от суммы покупки.

Теперь рассмотрим, какие подводные камни есть у кэшбэка. Его не начислят за следующие операции:

• снятие наличности в банкомате или кассе;
• расходы, приравненные к снятию денег;
• перевод средств на другие счета;
• оплату авиабилетов, багажа и прочих услуг;
• платежи по ЖКХ, оплата услуг связи;
• пополнение электронных кошельков;
• платежи в разделах интернет-банка.

Тут есть исключения. Так, при покупке билетов на сайте Тинькофф Трэвел бонус начислят.

Более высокий кэшбэк 15% в 3-х категориях кажется выгодным. Но категории, предлагаемые банком, отличаются от расходных статей бюджета. Покупки у партнеров тоже не являются ежемесячными – это скорее рекламный ход, позволяющий повысить продажи у этих самых партнеров. Поэтому, рассчитывать сможете на 1% с каждой сотни рублей. Остальное – ситуативные и редкие покупки.

Какой лимит на начисление кэшбэка

1% возврата – неплохое преимущество. Но установлен лимит на начисление бонусов в размере 3 000 рублей.

Таким образом, максимальная сумма трат, с которой вам вернется кэш, составляет 300 тысяч рублей.

Как это работает? Сумма бонусов за расчетный период выше установленного «потолка» (3 000 рублей) – средства, превышающие его, сгорают. Их не начислят ни в текущий, ни в последующие расчетные периоды. Ждать возврата с крупных приобретений не стоит.

Кроме того, предусмотрено округление. Размер начисления округляется до целого числа в меньшую сторону.

За 99 рублей 99 копеек вы не получите даже 1%. Начисляют за полные 100 рублей.

Рекламируемый кэшбэк 30% дают не всем

Самую выгодную и разрекламированную услугу – возврат до 30% от суммы покупки у партнеров – тоже нельзя назвать безупречной. Высокий процент начисляют на редкие акции и расходы в магазинах-партнерах. В списке компании: «Связной», «Wildberries», «Озон» и другие.

1. Важно учитывать, что возврат 30% осуществляется по акциям, которые предлагают эти магазины.
2. А спецпредложения у каждого партнера разные. Они формируются на основании расходов за последние несколько месяцев.

Понять, как воспользоваться 30-процентным кэшбэком, будет непросто. Список партнеров постоянно обновляется, а специальные предложения еще нужно подключить. Сделать это можно в приложении для смартфонов или в личном кабинете на сайте.

Ниже покажу несколько примеров начисления бонусов за покупки по данной акции.

Магазин-партнер	Размер кэшбэка	Условия предоставления
«Adidas»	10%	За первую покупку
«Связной»	до 15%	По специальным предложениям
«Burger King»	10%	За обед
«AMF»	15%	За доставку цветов.
«myToys»	до 10%	На все покупки

Условия и проценты устанавливаются индивидуально. Это я считаю минусом, т.к. заранее невозможно посчитать выгоды от пользования карточкой.

Какие ограничения по начислению процента на остаток существуют

С подпиской Tinkoff Pro вы будите получать в месяц до 5% годовых на остаток на счете. Но стоит эта подписка 199 рублей в месяц.

Без подписки, что более частый вариант, выплаты снизятся до 3,5%. На данный момент такое предложение по накопительную счету нельзя назвать максимально привлекательным.

Но есть и более существенное условие по этому предложению.

Процент начисляется только на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в месяц.

В итоге держать больше 300 тысяч на счету нет никакого смысла. Для остальной суммы придется искать выгодный депозит или объекты для инвестиций. Иначе ваши сбережения не будут работать на вас.

Что говорят пользователи о Тинькофф Блэк

Перед оформлением продукта важно рассмотреть все плюсы и минусы. А кто о них расскажет лучше реальных пользователей? Они же жалуются на постоянные звонки с предложениями дополнительных услуг, «хитрые» проценты и сокрытие реальных условий пользования. Если обобщить все отзывы, которые я прочитала, получится, что Tinkoff Black – обычная карта, не лучше и не хуже многих предложений на рынке.

Основные претензии к разрекламированному высокому кэшбэку. Получить его не удалось практически никому. Другим бонусам тоже досталось.

Судя по количеству клиентов, чьи ожидания обманули, реклама делает свое дело. Многие оформляют пластик просто так, какой-то особой надобности в карточке у них. А это неправильное с точки зрения финансовой грамотности поведение.

Изменение положений договора в одностороннем порядке и другие подвохи

Правила начисления баллов у Тинькофф тоже достаточно хитро настроены. Об этом я уже писала чуть ранее. При покупке на 199 рублей начислят не 2 балла (1% за 100 руб.), а 1 балл. Все потому, что округление идет в меньшую сторону.

Расторгаете договор с банком – не потраченные бонусы сгорают.

У банка есть возможность в одностороннем порядке менять договор. Даже если вы платите 59 рублей в месяц за оповещения, при смене условий вам об этом не сообщат. Согласно правилам обслуживания, о любых изменениях банк рассказывает в новостном разделе сайта. Клиент обязан самостоятельно ознакомиться с таковыми.

Тинькофф Блэк или Сберкарта: что лучше?

Перейдем к главному вопросу: стоит ли открывать счет в Тинькофф или лучше рассмотреть предложения других банков. Здесь разберем на примере Сберкарты. Тут также есть сравнение с Райфом.

Условия	Тинькофф Блэк	Сберкарта
Обслуживание	Бесплатное, если на счете 50 000 рублей (или возьмут 99 руб./мес.).	Бесплатное, если тратите от 5 000 руб./мес. (либо возьмут 150 руб./мес.).
Снятие наличности	До 500 000 руб. без комиссии в банкоматах Тинькофф.	До 150 000 руб. в день в банкоматах Сбербанка.
Кэшбэк	1-30% в зависимости от программы лояльности.	5-30% в зависимости от тарифа и программы лояльности.
Переводы с карты на карту	0% на карты любых банков при соблюдении условий тарифа.	0% при внутрибанковых переводах до 50 000 руб./мес.
Комиссия за пополнение	0% через банкоматы Тинькофф и с карт сторонних банков (можно положить до 150 000 руб./мес. через партнеров банка).	0% по номеру карты через банкоматы и кассу (1,5% за пополнение другим лицом через кассу).

Полные условия сможете посмотреть на сайтах этих финансовых организаций. Какая карта лучше – решаете вы. Условия их использования слишком мудреные, чтобы дать однозначный ответ.