Ипотека без первоначального взноса в России в 2023 году
Условия ипотеки без первоначального взноса
Банки требую первоначальный взнос, чтобы убедиться в серьезности намерений клиентов. Если человек вложил в покупку квартиры кровные миллион-другой, он будет подходить к выплате долга более ответственно – это доказано статистикой. Кроме психологического аспекта, есть и чисто математический. Если что-то пойдет не так, и человек не сможет платить, банк заберет ипотечную квартиру себе. Но чтобы вернуть деньги, ее нужно продать, а до этого потратиться на судебные издержки и организацию долгов. К тому же на практике залоговое жилье стоит дешевле, чем аналогичное без печальной истории в биографии. Так что давать в кредит полную стоимость квартиры банки не могут.
Но купить жилье, не вложив на первом этапе собственные деньги все-таки можно.
— На рынке есть такие предложения, но их количество крайне ограничено, — предупреждает начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев.
Как правило, речь идет о совместных программах с застройщиком или каких-либо промо-акциях и спецпредложениях.
Чаще же всего главным условием ипотеки без первоначального взноса будет наличие другой недвижимости. Причем то, что вы покупаете, не должно быть дороже того, что хотите оставить в залог. Например, родители хотят помочь подросшему ребенку встать на ноги и обзавестись собственным жильем. Они могут оформить ипотеку под залог своей квартиры, чтобы наследнику не пришлось несколько лет копить на первоначальный взнос.
И еще одна отличительная особенность ипотеки без стартового взноса – ставка по ней будет больше, чем если бы вы вложили свои деньги.
Требования банка к заемщикам
Банку важно, чтобы ему вернули деньги и заплатили процент за их использование. Поэтому главное требование – это платежеспособность. Когда речь идет об ипотеке без первоначального взноса, к платежеспособности клиента изначально большие вопросы: почему же он не смог накопить 20% или хотя бы 10% от стоимости жилья?
— Несомненно, банк гораздо серьезней подойдет к оценке кредитоспособности такого клиента. Возможно, предложит оформить поручительство, — говорит директор дивизиона «Юг» Уральского банка реконструкции и развития Елена Ретунская.
Кредит без первого взноса дадут наемным работникам с хорошей зарплатой и большим стажем. Индивидуальным предпринимателям или собственникам бизнеса получить деньги на таких условиях практически нереально: а вдруг они прогорят и отдавать будет нечем. Кроме того, нужно осознавать, что банк запросит кредитную историю потенциального заемщика. Если в прошлом были проблемы с возвратом долгов, это уменьшит шансы на положительное решение.
Чаще всего банк будет требовать оставить в залог другую недвижимость. Тогда придется доказать, что стоит она никак не меньше той, что вы хотите купить. Тогда финансовая организация будет спокойна: в случае проблем продажа залоговой квартиры окупит расходы.
Требования банка к недвижимости
Если речь о новостройке, тут все относительно просто. Застройщик сам налаживает отношения с банком, проходит там аккредитацию и выдает покупателям список финансовых организаций, с которыми он сотрудничает. Банк уже знает, что дома у этой компании нормальные и дает в кредит на квартиры там.
В случае со вторичным жильем придется потратиться на оценку. Нужно доказать банку, что если тому придется забрать квартиру себе в счет погашения кредита, он сможет ее продать за те же деньги. Поэтому в долг не дадут на покупку квартиры в старом доме (построенного лет 40-50 назад, тут все зависит от условий конкретного банка), или в здании в аварийном состоянии. В общем, в таких местах, в которых многим и так не захочется жить. Кроме того, сложности могут быть с экзотическими вариантами вроде комнаты в общежитии или дома в отдаленной деревне.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса
Процедура не отличается от получения обычной ипотеки: подача заявки в банк, одобрение, выбор объекта недвижимости, закрытие сделки. Правда из-за более пристальной проверки заемщика без первоначального взноса возможны дополнительные траты.
— Нужно быть готовым к тому, что банк увеличит базу для расчета страхового взноса, — предупреждает профессор кафедры национальной и региональной экономики РЭУ им. Г.В. Плеханова Надежда Седова. – Обычно это стоимость квартиры, умноженная на страховой тариф. Но если первоначального взноса не будет, то стоимость жилья при расчетах завысят на 30%
Но есть и полуофициальная схема, которая не предполагает рассказ банку о своих обстоятельствах.
— Как правило, сделки без первоначального взноса проходят на вторичном рынке, когда покупатель договаривается с продавцом о завышении цены, — рассказал инвестор Ян Марчинский.
В теории работает это так: квартиру продают за 5 млн, но в договоре купли-продажи пишут 6 млн, продавец пишет расписку, что получил 1 млн, банк считает это первоначальным взносом и дает 5 млн на условиях обычной ипотеки.
Но эксперты предостерегают от подобного рода сделок.
— Эта схема не сработает, — уверена Елена Ретунская из Уральского банка реконструкции и развития. — Дело в том, что клиент обязан предоставить банку отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости, который он планирует купить. Конечно, можно попытаться найти оценщика, который умышленно завысит стоимость жилья в отчете. Но, уверяю, у банков есть инструменты, позволяющие выявлять такие факты. К тому же, финансовые организации как правило работают с проверенными оценщиками.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
- Главная
- База знаний
- Полезные статьи
- Ипотека
- Топ-7 банков по выдаче ипотеки без первоначального взноса
Чтобы не платить первоначальный взнос по ипотеке, некоторые банки разрешают воспользоваться материнским капиталом, взять ипотечный кредит под залог или по специальной программе.
Подобрали банки, где лучше всего оформить ипотеку без первоначального взноса. Написали, какие документы для этого потребуются.
Зачем банки требуют первоначальный взнос по ипотеке?
Если заемщик перестанет платить, недвижимость нужно будет продавать с дисконтом. В итоге банк понесет потери на 10–15%, а благодаря первоначальному взносу удастся покрыть возможные убытки. Чтобы привлечь клиентов, банки иногда предлагают вместо первоначального взноса оплату материнским капиталом или специальные программы при участии государства. Банки также предлагают оформление ипотечного займа под залог другой недвижимости.
Какие нужны документы для ипотеки без взноса?
При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее:
заявление на ипотеку;
справка с работы о доходе;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
выписка из ЕГРН;
Менеджеры банка вправе запросить дополнительные документы. Заявку на ипотеку без первоначального взноса рассматривают от 30 минут до трех дней.
Где оформить ипотеку?
Приводим список банков, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса.
Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.
Условия по ипотеке.
Срок кредитования — до 25 лет.
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
Для ИП — время существования бизнеса от двух лет.
Возраст заемщика — не старше 65 лет.
Постоянная или временная регистрация.
Сбербанк
Банк оформляет ипотеку без взноса по ставке от 10,4% на первичном и вторичном рынке жилья. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованием банка, заемщик оставляет под залог другую собственность. В этом случае вносить первоначальный взнос не требуется. Возраст заемщика — 18–75 лет, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев, положительный кредитный рейтинг.
Условия по ипотеке.
Срок кредитования — до 30 лет.
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 100 млн руб.
Комиссия за выдачу ипотеки без взноса отсутствует.
Альфа-Банк
Банк выдает ипотеку без взноса по программе «Молодая семья». Ставка — от 5,7%. Для одобрения заявки по ипотеке у вас должен быть ребенок, рожденный после января 2018 года. Деньги от государства разрешается использовать как первоначальный взнос.
Срок кредитования — до 30 лет.
Страхование жизни и здоровья.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 12 млн руб.
Банк ВТБ одобряет ипотеку без первоначального взноса для семей с детьми по госпрограмме. Процентная ставка — от 5,7%. Разрешается купить недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. Для получения ипотеки заполните заявление по форме банка, прикрепите справку с работы о доходах. Общий трудовой стаж — от шести месяцев и стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.
Условия по ипотеке.
Срок кредитования — до 30 лет.
Страхование жизни и здоровья.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 30 млн руб.
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
Росбанк
Росбанк выдает ипотеку без взноса по специальной программе. Финансовая компания предлагает оформить кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося жилья. В итоге заемщику придется одновременно выплачивать два кредита. Банк выдает ипотеку до 70% от стоимости недвижимости, остальные 30% — кредит в этом же банке на первоначальный взнос.
Условия по ипотеке.
Срок кредитования — до двух лет.
Сумма — до 70% от стоимости недвижимости.
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
Уралсиб
Банк выдает ипотеку без взноса под залог другого жилья по ставке от 13,59%. Срок кредитования — от трех до 30 лет. Минимальная сумма по ипотеке — от 900 тыс. руб. Для одобрения заявки заполните анкету, прикрепите справку о доходах с работы и заверенную у нотариуса копию трудовой книжки. Требуется постоянная или временная регистрация, гражданство РФ. Возраст заемщика — 18–70 лет.
Условия по ипотеке.
Срок кредитования — до 30 лет.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 50 млн руб.
Покупка недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Россельхозбанк
Без взноса банк выдает ипотеку только на первичном рынке жилья. Сумма ипотечного кредита — от 100 тыс. руб. Ставка по процентам — от 10,05%. Для одобрения заявки нужно будет доказать банку свою платежеспособность и оставить другую недвижимость в залог. Только на таких условиях разрешается оформить ипотеку без взноса. Возраст заемщика — 21–75 лет.
Ипотека без первоначального взноса
Оформление ипотечного кредита предполагает вливание собственных средств. Банки просят внести первоначальный взнос, составляющий минимум 10-20% от цены покупки. Но далеко не у каждого есть эти деньги, многим нужна ипотека без взноса. И выход из ситуации есть.
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 14,49% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4,45% |
| Срок кредита | 3-35 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 10 минут |
Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).
Личное и имущественное
Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 6,69% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | За 2 минуты |
| Сумма | 70 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 168 дней |
| Сумма | 100 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 126 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 31 дня |
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 6% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ
Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)
| Макс. сумма | 40 000 000 Р |
| Ставка | От 11,85% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 5 дней |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 11,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 30 мин. |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 5,3% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20,1% |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | До 2 дней |
| Макс. сумма | 18 000 000 Р |
| Ставка | 4,5% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 22-50 лет |
| Решение | 3 дня |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 9.9% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 20-85 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | 12,5% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | От 21 до 65 лет |
| Решение | 7 дней |
30 000 000 рублей — в Москве и Санкт-Петербурге
10 000 000 рублей — в остальных субъектах страны
Покупка в собственность квартиры на вторичном рынке
Страхование покупаемой квартиры — обязательно
Личное и титульное страхование — по желанию клиента
Общий стаж — от двух лет
Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 4,9% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | Нет |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | 3 дня |
| Макс. сумма | 6 000 000 Р |
| Ставка | От 1,5% |
| Срок кредита | 12-242 мес. |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-36 лет |
| Решение | От 5 минут |
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 17.08.23
Категории
- Для IT-специалистов
- Семейная
- Льготная
- С господдержкой
- Дальневосточная
- На земельный участок
- На дом
- Без подтверждения дохода
- Самая выгодная
- По двум документам
- Социальная
- Для семей с детьми
- Для пенсионеров
- С плохой кредитной историей
- Онлайн
- Под залог недвижимости
- На коммерческую недвижимость
- На квартиру
- На новостройку
- Для многодетных
- На долю в квартире
- Под 1%
- Под 2%
- Под 3%
- Под 6%
- Заявка во все банки
- Без официального трудоустройства
- Для ИП
- Под материнский капитал
- Для самозанятых
- На дачу
- На апартаменты
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Екатеринбурге
- В Ростове-на-Дону
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Казани
- Для госслужащих
- Для семей с ребенком-инвалидом
- Показать все
Предложения в других городах
- В Анапе
- В Астрахани
- В Владимире
- В Архангельске
- В Мытищах
- В Балашихе
- В Чебоксарах
- В Великом Новгороде
- В Магнитогорске
- В Череповце
- В Абакане
- В Вологде
- В Иваново
- В Калуге
- В Кургане
- В Набережных Челнах
- В Чите
- В Смоленске
- В Подольске
- В Петрозаводске
- В Новокузнецке
- В Оренбурге
- В Кемерово
- В Сочи
- В Сургуте
- В Калининграде
- В Ярославле
- В Улан-Удэ
- В Новороссийске
- В Липецке
- В Брянске
- В Тольятти
- В Белгороде
- В Кирове
- В Курске
- В Орле
- В Пензе
- В Ижевске
- В Хабаровске
- В Ульяновске
- В Туле
- В Томске
- В Твери
- В Ставрополе
- В Саратове
- В Рязани
- В Тюмени
- В Челябинске
- В Казани
- В Уфе
- В Ростове
- В Новосибирске
- В Екатеринбурге
- В Краснодаре
- В Санкт-Петербурге
- В Москве
- Показать все
Ипотека без первоначального взноса — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Макс. сумма | Ставка | Срок кредита | Первонач. взнос | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье | 70 000 000 Р | От 14,49% | До 30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
| Семейная ипотека Росбанк Дом | 12 000 000 Р | От 4,45% | 3-35 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека Открытие с господдержкой | 12 000 000 Р | От 6,69% | 3-30 лет | От 20% | 5.0 / 5 |
| Ипотека Альфа-Банк Новостройки | 70 000 000 Р | От 6% | До 30 лет | От 20% | 3.0 / 5 |
| Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ | 40 000 000 Р | От 11,85% | До 25 лет | Отсутствует | 0.0 / 5 |
| Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара | 30 000 000 Р | От 11,1% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Семейная ипотека Сбербанк | 12 000 000 Р | От 5,3% | До 30 лет | От 20,1% | 0.0 / 5 |
| Ипотека для IT-специалистов Абсолют Банк | 18 000 000 Р | 4,5% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Рефинансирование ипотеки Совкомбанк | 50 000 000 Р | От 9.9% | До 30 лет | Отсутствует | 0.0 / 5 |
| Ипотека ЮниКредит Банка на квартиру на вторичном рынке | 30 000 000 Р | 12,5% | До 30 лет | От 20% | 0.0 / 5 |
Зачем банки требуют первый взнос
Ипотека без первоначального взноса — востребованный продукт, но в чистом виде на рынке не встречается. Каждый банк говорит о необходимости внесения ПВ, указывая в тарифах его минимальное значение. Но Бробанк.ру расскажет о банках, которые могут принять в качестве взноса маткапитал.
- Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
- Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
- Альтернативные варианты
- Ипотека без первого взноса в Росбанке
- Как взять ипотеку без первоначального взноса
- После оформления
Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки.
- Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина. По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
- Он используется как запас на случай непредвиденных ситуаций, если заемщик перестанет платить. Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Эти 10-15% как раз покрывают возможные убытки.
Наличие первоначального взноса повышает вероятность одобрения ипотеки. И чем выше взнос, тем больше шансов получить одобрение, тем больше банк может назначить лимит. Если его не будет, уровень доверия к клиенту снижается.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Если начать искать информацию в интернете, то многие сайты сообщают о том, что ипотека без взноса выдается некоторыми банками. Указываются Райффайзенбанк, Номос-банк, Газпромбанк, Совкомбанк и другие.
Но если зайти на сайты этих финансовых организаций, там черным по белому написано, что первоначальный взнос — обязательный, что он должен составлять минимум 10-15%, а то и 20%.
Единственный вариант оформить ипотеку без первого взноса — провести ее оформление с материнским капиталом или иной федеральной или региональной субсидией, выраженной в твердой сумме. Некоторые банки готовы принять ее в качестве ПВ. Но, опять же, это актуально далеко не везде.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
Чаще всего в качестве первоначального взноса граждане планируют использовать маткапитал, поэтому такую ситуацию и рассмотрим. То есть у вас на руках должен быть сертификат, который уже можно использовать для приобретения жилья.
Размер маткапитала в 2021 году — 466 тысяч или 616 в зависимости от количества детей и дат их рождения. Эту сумму и можно использовать как первый взнос.
В каких банках возможна ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье или на покупку квартиры в новостройке:
| Банк | Ставка | ПВ | Срок |
| Сбербанк | от 7,3% | от 10% | до 30 лет |
| ВТБ | от 7,4% | от 15% | до 30 лет |
| Альфа-Банк | от 7,89% | от 15-20% | до 30 лет |
| Газпромбанк | от 7,5% | от 10% | до 30 лет |
| Россельхозбанк | от 7,5% | от 10% | до 30 лет |
Это самые популярные среди ипотечных заемщиков банки, и каждый из них готов выдать ипотеку без первоначального взноса. Но заемщику нужно иметь маткапитал, который и пойдет на ПВ.
При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам. Если квартира стоит 5000000, а сертификат дает сумму 466 000, то он не дотягивает до минимальной планки в 10%. Заемщику придется добавлять личные средства.
Альтернативные варианты
- Оформить потребительский кредит наличными нецелевого типа. Лучше, если ипотеку планируют оформить супруги, один берет кредит, другой выступает главным заемщиком по ипотеке. Деньги от ссуды пойдут на ПВ. Но нужно учесть, что долгое время придется одновременно выплачивать сразу два кредита.
- Взять кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае вы получите деньги, которые сможете использовать по своему усмотрению. То есть потратить на дом, квартиру, дачу, землю, строительство — на что угодно. Выдаче подлежит сумма не более 80% от цены залога.
Первый вариант банки крайне не приветствуют. Если выяснится, что заемщик взял кредит на первый взнос по ипотеке, ему могут отказать. Поэтому подавать заявку на ипотеку лучше сразу после получения кредита (он еще не будет отражен в кредитной истории) или спустя 3-6 месяцев.
Ипотека без первого взноса в Росбанке
На Российском рынке только Росбанк реально предлагает купить жилье в ипотеку без взноса . Больше ни один банк не разработал подобной программы, поэтому услуги этой организации весьма востребованы.
- Наличный, оформленный под залог имеющегося жилья. Его сумма может достигать 70% от цены объекта.
- Ипотека стандартного типа, выданная под залог покупаемого имущества.
Банк обращает внимание, что это будут два отдельных кредита со своими графиками и размерами ежемесячных платежей. Благодаря залогу со всех сторон Росбанк защищает себя от потерь, поэтому лоялен и может дать одобрение.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Процесс оформления ипотеки никак не зависит от присутствия первоначального взноса и его размера. Заемщик должен подходить под условия программы, соответствовать требованиям к заемщику, предоставить полный пакет необходимой документации.
- Определиться, что это будет за ипотека. Например, с применением в качестве взноса маткапитала, предложение Росбанка, предварительное получение наличного кредит на взнос, кредит под залог имеющегося жилья.
- Выбрать банк, узнать его требования к заемщику и пакету документов. Подать в него заявку онлайн или путем посещения офиса.
- Дождаться решения банка. Если оно оказывается положительным, приступить к поиску недвижимости. Кредитор сообщит требования к ней, она должна соответствовать всем критериям банка.
- Собрать документы на покупаемый объект по списку банка, провести его экспертную оценку через аккредитованную банком организацию. Принести все бумаги в банк на юридическую проверку.
- Если объект соответствует всем критериям, дается окончательное одобрение. Можно оформлять обязательное страхование объекта, заключать договор и регистрировать сделку в Росреестре.
- На жилье накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты кредита.
Если взнос выполняется с применением материнского капитала, сделка также проходит под надзором Пенсионного Фонда. Он запросит пакет документов, проведет свою проверку. Если все в порядке, переведет на счет продавца сумму капитала, которая по банковским документам и пройдет как первоначальный взнос.
После оформления
Ипотека в любом случае погашается ежемесячными платежами. Стандартно это аннуитетный график, при котором каждый месяц платеж имеет идентичный размер. Если заемщик нарушает условия оплаты, появляется риск потери жилья.
За небольшие просрочки банк квартиру не заберет, это актуально только для злостных неплательщиков. В случае возникновения финансовых сложностей можно рассчитывать на помощь банка в виде рефинансирования или реструктуризации.
Если была оформлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса (или на новостройку) с материнским капиталом, то в процессе выдачи заемщик составляет обязательство после выплаты ссуды выделить доли детям. Если этого не сделать, можно попасть под суд.
При оформлении кредита на первоначальный взнос первые годы придется платить сразу две ссуды. В приоритете, конечно, будет ипотека, но оба обязательства важны. Главное заблаговременно оценить свои финансовые возможности, чтобы справиться с бременем выплат.
Ипотека без первоначального взноса
Получить ипотеку без первого взноса в 2023 — просто. Изучите процентные ставки и условия на ипотеку без взноса и подайте онлайн-заявку с нашего сайта.
Лучшие предложения по ипотеке
Сравнение 38 кредитов без первоначального взноса
- Банк
- Название
- Заявка
- Ставка: 8.8 — 24 %
- Сумма: 500 тыс — 20 млн ₽
- Срок: 1 — 20 лет
- Цель ипотеки: Не важно
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: Нет
- Первоначальный взнос: 10.1 — 89.9 %
- Ставка: от 14.2 %
- Сумма: 300 тыс — 100 млн ₽
- Срок: 1 — 30 лет
- Цель ипотеки: Вторичка
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
- Штраф: В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.
- Первоначальный взнос: 15.1 — 84.9 %
- Ставка: от 14.2 %
- Сумма: 300 тыс — 100 млн ₽
- Срок: 1 — 30 лет
- Цель ипотеки: Новостройка
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
- Штраф: В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.
- Ставка: от 15 %
- Сумма: 500 тыс — 20 млн ₽
- Срок: 1 — 20 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, участок, гараж
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.
- Ставка: от 3 %
- Сумма: 10 тыс — 300 млн ₽
- Срок: 1 — 30 лет
- Цель ипотеки: Не важно
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: согласно условиям кредитного договора
- Ставка: 5 — 25 %
- Сумма: 1 — 100 млн ₽
- Срок: 1 — 30 лет
- Цель ипотеки: Новостройка
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: Нет
- Первоначальный взнос: 20 — 85 %
- Ставка: от 7.3 %
- Сумма: 500 тыс — 12 млн ₽
- Срок: 5 — 50 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, участок
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: 0,06% за каждый день нарушения обязательств.
- Первоначальный взнос: 10 — 85 %
- Ставка: от 12.99 %
- Сумма: от 500 тыс ₽
- Срок: 5 — 50 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, участок
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: 0,06% за каждый день нарушения обязательств.
- Первоначальный взнос: 20 — 80 %
- Ставка: от 8 %
- Сумма: 500 тыс — 12 млн ₽
- Срок: 3 — 30 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, дом
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
- Первоначальный взнос: 20 — 90 %
- Ставка: от 7.6 %
- Сумма: 1 — 3.9 млн ₽
- Срок: 1 — 25 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: Нет
- Ставка: от 8.2 %
- Сумма: 100 тыс — 10 млн ₽
- Срок: 1 — 20 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
- Штраф: Нет
- Ставка: от 8.2 %
- Сумма: 100 тыс — 10 млн ₽
- Срок: 1 — 20 лет
- Цель ипотеки: Вторичка
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
- Штраф: Нет
- Ставка: от 8.2 %
- Сумма: 100 тыс — 10 млн ₽
- Срок: 1 — 20 лет
- Цель ипотеки: Новостройка
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
- Штраф: Нет
- Ставка: 10 — 12 %
- Сумма: 250 тыс — 10 млн ₽
- Срок: 1 — 30 лет
- Цель ипотеки: Не важно
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: в размере, согласованном Сторонами в Индивидуальных условиях, от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки
- Ставка: от 11.15 %
- Сумма: 300 тыс — 20 млн ₽
- Срок: 3 — 20 лет
- Цель ипотеки: Не важно
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: Нет
- Первоначальный взнос: до 70 %
- Ставка: от 11.15 %
- Сумма: 300 тыс — 30 млн ₽
- Срок: 3 — 20 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: Нет
- Ставка: от 12.2 %
- Сумма: 300 тыс — 15 млн ₽
- Срок: 1 — 30 лет
- Цель ипотеки: Новостройка
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
- Штраф: в размере, не превышающем размер ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора (или иного размера процентов, прямо установленного законодательством РФ)
- Первоначальный взнос: от 10 %
- Ставка: от 12.2 %
- Сумма: 300 тыс — 15 млн ₽
- Срок: 1 — 30 лет
- Цель ипотеки: Вторичка
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: в размере, не превышающем размер ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора (или иного размера процентов, прямо установленного законодательством РФ)
- Первоначальный взнос: от 20 %
- Ставка: от 15 %
- Сумма: 300 тыс — 15 млн ₽
- Срок: 1 — 20 лет
- Цель ипотеки: Участок, гараж
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: в размере, не превышающем размер ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора (или иного размера процентов, прямо установленного законодательством РФ)
- Ставка: 13.4 — 19.15 %
- Сумма: 300 тыс — 7.1 млн ₽
- Срок: 3 — 30 лет
- Цель ипотеки: Новостройка
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
- Ставка: от 13.5 %
- Сумма: 300 тыс — 6 млн ₽
- Срок: 2 — 20 лет
- Цель ипотеки: Вторичка, дом
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: неустойка в размере 10% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу (в том числе на сумму просроченной задолженности по основном долгу).
- Ставка: от 13.75 %
- Сумма: 300 тыс — 6 млн ₽
- Срок: 20 — 30 лет
- Цель ипотеки: Новостройка
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: неустойка в размере 10% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу (в том числе на сумму просроченной задолженности по основному долгу).
- Первоначальный взнос: 10 — 90 %
- Ставка: от 14.3 %
- Сумма: 1 млн — 50 млн ₽
- Срок: 5 — 30 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: Нет
- Ставка: от 14.39 %
- Сумма: 1.5 млн — 40 млн ₽
- Срок: 3 — 20 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, доля в кв.
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: 0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день
- Первоначальный взнос: до 85 %
- Ставка: от 14.39 %
- Сумма: 1.5 млн — 40 млн ₽
- Срок: 3 — 30 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: 0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день
- Ставка: от 14.99 %
- Сумма: 1.5 млн — 18 млн ₽
- Срок: 3 — 20 лет
- Цель ипотеки: Не важно
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: 0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день
- Ставка: от 14.4 %
- Сумма: 600 тыс — 12 млн ₽
- Срок: 3 — 25 лет
- Цель ипотеки: Не важно
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.
- Ставка: от 14.5 %
- Сумма: 500 тыс — 15 млн ₽
- Срок: 3 — 20 лет
- Цель ипотеки: Не важно
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: В размере ключевой процентной ставки Банка России, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
- Ставка: от 14.99 %
- Сумма: 900 тыс — 50 млн ₽
- Срок: 3 — 30 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: В размере ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на дату заключения кредитного договора за каждый день просрочки.
- Первоначальный взнос: до 80 %
- Ставка: от 15.19 %
- Сумма: 600 тыс — 70 млн ₽
- Срок: 3 — 30 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, участок
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: Нет
- Первоначальный взнос: от 30 %
- Ставка: от 15.69 %
- Сумма: 750 тыс — 70 млн ₽
- Срок: 3 — 30 лет
- Цель ипотеки: Дом
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: Нет
- Ставка: от 16 %
- Сумма: 1 млн — 20 млн ₽
- Срок: 1 — 20 лет
- Цель ипотеки: Не важно
- Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
- Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
- Ставка: от 16.3 %
- Сумма: 500 тыс — 30 млн ₽
- Срок: 3 — 30 лет
- Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, доля в кв.
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
- Штраф: В размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Отзывы об ипотеке без первоначального взноса
Что бы созаемщик получил документы возврата налога в ФНС по квартире в которой он является собственником, и плательщиком кредита по договору, он должен исполнить инструкцию, те написать по присланному шаблону заявление, отправить по эл. адресу, ждать в 4 раза дольше заявленного времени, далее подойти по их приглашению по адресу с нот. доверенностью от заемщика (о которой в инструкции нет ни слова), и получить справки на имя ВНИМАНИЕ заемщика.
Два года назад решили с мужем приобрести квартиру. Сделка прошла в Совкомбанке, по не компентентности и поверив сотрудникам банка, что страховку ипотеки можно будет делать в любой страховой мы подписали документы. На следующий год оказалось, что страховку можно делать только у них, КАЖДЫЙ ГОД ОНА СОСТАВЛЯЕТ 25 ТЫС РУБЛЕЙ, ПРИ ВЗЯТОЙ ИПОТЕКИ 2 МЛН. Подумайте сто раз, готовы вы платить такую страховку или поднимут процент, если отказаться.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Мечты о своей квартире разбиваются об уровень цен и необходимость долго откладывать средства для покупки недвижимости. Иногда при заключении договора накоплений не хватает даже на частичную оплату квартиры или дома. Зачастую единственным выходом становится оформление ипотеки без первоначального взноса.
Можно ли взять ипотеку без первого взноса?
Ранее первоначальный взнос входил в число требований большинства банков России. Сегодня многие финансовые организации готовы выдать ипотеку без первого взноса на покупку квартиры на рынке вторичного жилья или в новостройке.
В случае одобрения клиент получает средства под годовой процент и ежемесячно выплачивает долг равными частями в течение определенного периода времени. Приобретенная недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет закрыта задолженность. В течение всего срока необходимо ежегодно страховать объект: дом, квартиру, долю или комнату.
Условия в 2023 году
Ипотека без первоначального взноса позволяет практически всем гражданам, имеющим стабильный доход, обзавестись собственным жильем. Ипотечные программы предусматривают разные параметры кредита. Пункты договора зависят и от потенциального клиента: его возраста, величины заработной платы, кредитной истории. Среди стандартных условий кредита на недвижимость:
- увеличенные процентные ставки – от 1.2% в год;
- максимальный кредитный лимит – до 30 миллионов рублей;
- обязательное заключение договора страхования;
- срок кредитования – до 30 лет.
Какие банки дают кредит на жилье без первоначального взноса?
Провести рефинансирование ипотеки или взять ипотечный кредит без первой выплаты предлагают: СберБанк, Банк ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк и др. Для получения средств на покупку недвижимости нужно ознакомиться с требованиями финансовой организации к клиентам и с условиями программы кредитования.
✓Ипотека без первоначального взноса «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от СберБанка:
| Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Нет | от 15 | 500 000 — 20 000 000 | 12 — 240 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ | |
| Нет | от 16.5 | 500 000 — 20 000 000 | 12 — 240 | Справка по форм. банка 2-НДФЛ | Без поручителей Под залог имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ |
✓Ипотека «Нецелевой под залог недвижимости» от ВТБ:
| Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Нет | от 10.7 | 10 000 — 15 000 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ | |
| Нет | от 11 | 10 000 — 15 000 000 | 12 — 360 | Справка по форм. банка 2-НДФЛ Выписка со счёта | Без поручителей Под залог имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ |
✓Ипотека «Кредит под залог квартиры» от Промсвязьбанка:
На покупку другого жилья.
Максимальная сумма кредита:
- 50 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
- 25 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.
Под залог квартиры на любые цели.
✓Ипотека без первоначального взноса «Целевая ипотека» от Россельхозбанка:
| Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Нет | от 11.6 | 100 000 — 20 000 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах Справка по форм. банка 2-НДФЛ | Без поручителей Под залог имеющейся недвижимости Страхование ОСН |
Как получить на выгодных условиях?
Многие семьи, не имея на руках крупной суммы денег, интересуются как взять ипотеку, чтобы купить квартиру или индивидуальный жилой дом. К примеру, существуют льготные программы для врачей и учителей. Также жилищный кредит без первоначального взноса можно получить с частичным погашением за счет материнского капитала. Например, в банке УБРиР.
На нашем сайте Mainfin.ru можно ознакомиться с актуальной информацией по кредитам на недвижимость без первой выплаты: годовыми процентными ставками, максимальными суммами, доступными к выдаче, сроками выплаты задолженности. Взять ипотеку можно на основании заявки, отправленной через портал Mainfin.ru онлайн, также на сайте легко:
- сравнить условия, предлагаемые кредитными организациями и выбрать наиболее выгодные предложения;
- воспользоваться калькулятором ипотеки, который позволяет рассчитать размер ежемесячных платежей и величину итоговой переплаты;
- подать онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько организаций, чтобы увеличить шансы на одобрение запроса.
После получения положительного решения можно подобрать подходящее жилья и подготовить необходимые документы (паспорт, трудовая книжка, справки о доходах и др.). Затем необходимо будет заключить договор, оформить страховку на недвижимость. Важно своевременно вносить платежи, не допуская просрочек.
Ипотека без первоначального взноса в России в 2023 году
Условия ипотеки без первоначального взноса
Банки требую первоначальный взнос, чтобы убедиться в серьезности намерений клиентов. Если человек вложил в покупку квартиры кровные миллион-другой, он будет подходить к выплате долга более ответственно – это доказано статистикой. Кроме психологического аспекта, есть и чисто математический. Если что-то пойдет не так, и человек не сможет платить, банк заберет ипотечную квартиру себе. Но чтобы вернуть деньги, ее нужно продать, а до этого потратиться на судебные издержки и организацию долгов. К тому же на практике залоговое жилье стоит дешевле, чем аналогичное без печальной истории в биографии. Так что давать в кредит полную стоимость квартиры банки не могут.
Но купить жилье, не вложив на первом этапе собственные деньги все-таки можно.
— На рынке есть такие предложения, но их количество крайне ограничено, — предупреждает начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев.
Как правило, речь идет о совместных программах с застройщиком или каких-либо промо-акциях и спецпредложениях.
Чаще же всего главным условием ипотеки без первоначального взноса будет наличие другой недвижимости. Причем то, что вы покупаете, не должно быть дороже того, что хотите оставить в залог. Например, родители хотят помочь подросшему ребенку встать на ноги и обзавестись собственным жильем. Они могут оформить ипотеку под залог своей квартиры, чтобы наследнику не пришлось несколько лет копить на первоначальный взнос.
И еще одна отличительная особенность ипотеки без стартового взноса – ставка по ней будет больше, чем если бы вы вложили свои деньги.
Требования банка к заемщикам
Банку важно, чтобы ему вернули деньги и заплатили процент за их использование. Поэтому главное требование – это платежеспособность. Когда речь идет об ипотеке без первоначального взноса, к платежеспособности клиента изначально большие вопросы: почему же он не смог накопить 20% или хотя бы 10% от стоимости жилья?
— Несомненно, банк гораздо серьезней подойдет к оценке кредитоспособности такого клиента. Возможно, предложит оформить поручительство, — говорит директор дивизиона «Юг» Уральского банка реконструкции и развития Елена Ретунская.
Кредит без первого взноса дадут наемным работникам с хорошей зарплатой и большим стажем. Индивидуальным предпринимателям или собственникам бизнеса получить деньги на таких условиях практически нереально: а вдруг они прогорят и отдавать будет нечем. Кроме того, нужно осознавать, что банк запросит кредитную историю потенциального заемщика. Если в прошлом были проблемы с возвратом долгов, это уменьшит шансы на положительное решение.
Чаще всего банк будет требовать оставить в залог другую недвижимость. Тогда придется доказать, что стоит она никак не меньше той, что вы хотите купить. Тогда финансовая организация будет спокойна: в случае проблем продажа залоговой квартиры окупит расходы.
Требования банка к недвижимости
Если речь о новостройке, тут все относительно просто. Застройщик сам налаживает отношения с банком, проходит там аккредитацию и выдает покупателям список финансовых организаций, с которыми он сотрудничает. Банк уже знает, что дома у этой компании нормальные и дает в кредит на квартиры там.
В случае со вторичным жильем придется потратиться на оценку. Нужно доказать банку, что если тому придется забрать квартиру себе в счет погашения кредита, он сможет ее продать за те же деньги. Поэтому в долг не дадут на покупку квартиры в старом доме (построенного лет 40-50 назад, тут все зависит от условий конкретного банка), или в здании в аварийном состоянии. В общем, в таких местах, в которых многим и так не захочется жить. Кроме того, сложности могут быть с экзотическими вариантами вроде комнаты в общежитии или дома в отдаленной деревне.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса
Процедура не отличается от получения обычной ипотеки: подача заявки в банк, одобрение, выбор объекта недвижимости, закрытие сделки. Правда из-за более пристальной проверки заемщика без первоначального взноса возможны дополнительные траты.
— Нужно быть готовым к тому, что банк увеличит базу для расчета страхового взноса, — предупреждает профессор кафедры национальной и региональной экономики РЭУ им. Г.В. Плеханова Надежда Седова. – Обычно это стоимость квартиры, умноженная на страховой тариф. Но если первоначального взноса не будет, то стоимость жилья при расчетах завысят на 30%
Но есть и полуофициальная схема, которая не предполагает рассказ банку о своих обстоятельствах.
— Как правило, сделки без первоначального взноса проходят на вторичном рынке, когда покупатель договаривается с продавцом о завышении цены, — рассказал инвестор Ян Марчинский.
В теории работает это так: квартиру продают за 5 млн, но в договоре купли-продажи пишут 6 млн, продавец пишет расписку, что получил 1 млн, банк считает это первоначальным взносом и дает 5 млн на условиях обычной ипотеки.
Но эксперты предостерегают от подобного рода сделок.
— Эта схема не сработает, — уверена Елена Ретунская из Уральского банка реконструкции и развития. — Дело в том, что клиент обязан предоставить банку отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости, который он планирует купить. Конечно, можно попытаться найти оценщика, который умышленно завысит стоимость жилья в отчете. Но, уверяю, у банков есть инструменты, позволяющие выявлять такие факты. К тому же, финансовые организации как правило работают с проверенными оценщиками.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
- Главная
- База знаний
- Полезные статьи
- Ипотека
- Топ-7 банков по выдаче ипотеки без первоначального взноса
Чтобы не платить первоначальный взнос по ипотеке, некоторые банки разрешают воспользоваться материнским капиталом, взять ипотечный кредит под залог или по специальной программе.
Подобрали банки, где лучше всего оформить ипотеку без первоначального взноса. Написали, какие документы для этого потребуются.
Зачем банки требуют первоначальный взнос по ипотеке?
Если заемщик перестанет платить, недвижимость нужно будет продавать с дисконтом. В итоге банк понесет потери на 10–15%, а благодаря первоначальному взносу удастся покрыть возможные убытки. Чтобы привлечь клиентов, банки иногда предлагают вместо первоначального взноса оплату материнским капиталом или специальные программы при участии государства. Банки также предлагают оформление ипотечного займа под залог другой недвижимости.
Какие нужны документы для ипотеки без взноса?
При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее:
заявление на ипотеку;
справка с работы о доходе;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
выписка из ЕГРН;
Менеджеры банка вправе запросить дополнительные документы. Заявку на ипотеку без первоначального взноса рассматривают от 30 минут до трех дней.
Где оформить ипотеку?
Приводим список банков, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса.
Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.
Условия по ипотеке.
Срок кредитования — до 25 лет.
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
Для ИП — время существования бизнеса от двух лет.
Возраст заемщика — не старше 65 лет.
Постоянная или временная регистрация.
Сбербанк
Банк оформляет ипотеку без взноса по ставке от 10,4% на первичном и вторичном рынке жилья. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованием банка, заемщик оставляет под залог другую собственность. В этом случае вносить первоначальный взнос не требуется. Возраст заемщика — 18–75 лет, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев, положительный кредитный рейтинг.
Условия по ипотеке.
Срок кредитования — до 30 лет.
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 100 млн руб.
Комиссия за выдачу ипотеки без взноса отсутствует.
Альфа-Банк
Банк выдает ипотеку без взноса по программе «Молодая семья». Ставка — от 5,7%. Для одобрения заявки по ипотеке у вас должен быть ребенок, рожденный после января 2018 года. Деньги от государства разрешается использовать как первоначальный взнос.
Срок кредитования — до 30 лет.
Страхование жизни и здоровья.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 12 млн руб.
Банк ВТБ одобряет ипотеку без первоначального взноса для семей с детьми по госпрограмме. Процентная ставка — от 5,7%. Разрешается купить недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. Для получения ипотеки заполните заявление по форме банка, прикрепите справку с работы о доходах. Общий трудовой стаж — от шести месяцев и стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.
Условия по ипотеке.
Срок кредитования — до 30 лет.
Страхование жизни и здоровья.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 30 млн руб.
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
Росбанк
Росбанк выдает ипотеку без взноса по специальной программе. Финансовая компания предлагает оформить кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося жилья. В итоге заемщику придется одновременно выплачивать два кредита. Банк выдает ипотеку до 70% от стоимости недвижимости, остальные 30% — кредит в этом же банке на первоначальный взнос.
Условия по ипотеке.
Срок кредитования — до двух лет.
Сумма — до 70% от стоимости недвижимости.
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
Уралсиб
Банк выдает ипотеку без взноса под залог другого жилья по ставке от 13,59%. Срок кредитования — от трех до 30 лет. Минимальная сумма по ипотеке — от 900 тыс. руб. Для одобрения заявки заполните анкету, прикрепите справку о доходах с работы и заверенную у нотариуса копию трудовой книжки. Требуется постоянная или временная регистрация, гражданство РФ. Возраст заемщика — 18–70 лет.
Условия по ипотеке.
Срок кредитования — до 30 лет.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 50 млн руб.
Покупка недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Россельхозбанк
Без взноса банк выдает ипотеку только на первичном рынке жилья. Сумма ипотечного кредита — от 100 тыс. руб. Ставка по процентам — от 10,05%. Для одобрения заявки нужно будет доказать банку свою платежеспособность и оставить другую недвижимость в залог. Только на таких условиях разрешается оформить ипотеку без взноса. Возраст заемщика — 21–75 лет.
Ипотека без первоначального взноса
Оформление ипотечного кредита предполагает вливание собственных средств. Банки просят внести первоначальный взнос, составляющий минимум 10-20% от цены покупки. Но далеко не у каждого есть эти деньги, многим нужна ипотека без взноса. И выход из ситуации есть.
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 14,49% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4,45% |
| Срок кредита | 3-35 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 10 минут |
Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).
Личное и имущественное
Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 6,69% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | За 2 минуты |
| Сумма | 70 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 168 дней |
| Сумма | 100 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 126 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 31 дня |
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 6% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ
Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)
| Макс. сумма | 40 000 000 Р |
| Ставка | От 11,85% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 5 дней |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 11,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 30 мин. |
| Макс. сумма | 100 000 000 Р |
| Ставка | От 12,05% |
| Срок кредита | До 20 лет |
| Первонач. взнос | От 35% |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 60 000 000 Р |
| Ставка | От 5,3% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | До 2 дней |
| Макс. сумма | 80 000 000 Р |
| Ставка | От 13.9% |
| Срок кредита | 1-25 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | От 5 минут |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | 12,5% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | От 21 до 65 лет |
| Решение | 7 дней |
30 000 000 рублей — в Москве и Санкт-Петербурге
10 000 000 рублей — в остальных субъектах страны
Покупка в собственность квартиры на вторичном рынке
Страхование покупаемой квартиры — обязательно
Личное и титульное страхование — по желанию клиента
Общий стаж — от двух лет
Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев
| Макс. сумма | 18 000 000 Р |
| Ставка | От 4,59% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 18-50 лет |
| Решение | До 3 дней |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4,09% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20,01% |
| Возраст | 20-85 лет |
| Решение | 1 день |
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 17.08.23
Категории
- Для IT-специалистов
- Семейная
- Льготная
- С господдержкой
- Дальневосточная
- На земельный участок
- На дом
- Без подтверждения дохода
- Самая выгодная
- По двум документам
- Социальная
- Для семей с детьми
- Для пенсионеров
- С плохой кредитной историей
- Онлайн
- Под залог недвижимости
- На коммерческую недвижимость
- На квартиру
- На новостройку
- Для многодетных
- На долю в квартире
- Под 1%
- Под 2%
- Под 3%
- Под 6%
- Заявка во все банки
- Без официального трудоустройства
- Для ИП
- Под материнский капитал
- Для самозанятых
- На дачу
- На апартаменты
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Екатеринбурге
- В Ростове-на-Дону
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Казани
- Для госслужащих
- Для семей с ребенком-инвалидом
- Показать все
Предложения в других городах
- В Анапе
- В Астрахани
- В Владимире
- В Архангельске
- В Мытищах
- В Балашихе
- В Чебоксарах
- В Великом Новгороде
- В Магнитогорске
- В Череповце
- В Абакане
- В Вологде
- В Иваново
- В Калуге
- В Кургане
- В Набережных Челнах
- В Чите
- В Смоленске
- В Подольске
- В Петрозаводске
- В Новокузнецке
- В Оренбурге
- В Кемерово
- В Сочи
- В Сургуте
- В Калининграде
- В Ярославле
- В Улан-Удэ
- В Новороссийске
- В Липецке
- В Брянске
- В Тольятти
- В Белгороде
- В Кирове
- В Курске
- В Орле
- В Пензе
- В Ижевске
- В Хабаровске
- В Ульяновске
- В Туле
- В Томске
- В Твери
- В Ставрополе
- В Саратове
- В Рязани
- В Тюмени
- В Челябинске
- В Казани
- В Уфе
- В Ростове
- В Новосибирске
- В Екатеринбурге
- В Краснодаре
- В Санкт-Петербурге
- В Москве
- Показать все
Ипотека без первоначального взноса — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Макс. сумма | Ставка | Срок кредита | Первонач. взнос | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье | 70 000 000 Р | От 14,49% | До 30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
| Семейная ипотека Росбанк Дом | 12 000 000 Р | От 4,45% | 3-35 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека Открытие с господдержкой | 12 000 000 Р | От 6,69% | 3-30 лет | От 20% | 5.0 / 5 |
| Ипотека Альфа-Банк Новостройки | 70 000 000 Р | От 6% | До 30 лет | От 20% | 3.0 / 5 |
| Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ | 40 000 000 Р | От 11,85% | До 25 лет | Отсутствует | 0.0 / 5 |
| Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара | 30 000 000 Р | От 11,1% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека на коммерческую недвижимость | 100 000 000 Р | От 12,05% | До 20 лет | От 35% | 0.0 / 5 |
| Ипотека по двум документам Сбербанк | 60 000 000 Р | От 5,3% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека Газпромбанк на новостройки | 80 000 000 Р | От 13.9% | 1-25 лет | От 20% | 0.0 / 5 |
| Ипотека ЮниКредит Банка на квартиру на вторичном рынке | 30 000 000 Р | 12,5% | До 30 лет | От 20% | 0.0 / 5 |
Зачем банки требуют первый взнос
Ипотека без первоначального взноса — востребованный продукт, но в чистом виде на рынке не встречается. Каждый банк говорит о необходимости внесения ПВ, указывая в тарифах его минимальное значение. Но Бробанк.ру расскажет о банках, которые могут принять в качестве взноса маткапитал.
- Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
- Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
- Альтернативные варианты
- Ипотека без первого взноса в Росбанке
- Как взять ипотеку без первоначального взноса
- После оформления
Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки.
- Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина. По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
- Он используется как запас на случай непредвиденных ситуаций, если заемщик перестанет платить. Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Эти 10-15% как раз покрывают возможные убытки.
Наличие первоначального взноса повышает вероятность одобрения ипотеки. И чем выше взнос, тем больше шансов получить одобрение, тем больше банк может назначить лимит. Если его не будет, уровень доверия к клиенту снижается.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Если начать искать информацию в интернете, то многие сайты сообщают о том, что ипотека без взноса выдается некоторыми банками. Указываются Райффайзенбанк, Номос-банк, Газпромбанк, Совкомбанк и другие.
Но если зайти на сайты этих финансовых организаций, там черным по белому написано, что первоначальный взнос — обязательный, что он должен составлять минимум 10-15%, а то и 20%.
Единственный вариант оформить ипотеку без первого взноса — провести ее оформление с материнским капиталом или иной федеральной или региональной субсидией, выраженной в твердой сумме. Некоторые банки готовы принять ее в качестве ПВ. Но, опять же, это актуально далеко не везде.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
Чаще всего в качестве первоначального взноса граждане планируют использовать маткапитал, поэтому такую ситуацию и рассмотрим. То есть у вас на руках должен быть сертификат, который уже можно использовать для приобретения жилья.
Размер маткапитала в 2021 году — 466 тысяч или 616 в зависимости от количества детей и дат их рождения. Эту сумму и можно использовать как первый взнос.
В каких банках возможна ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье или на покупку квартиры в новостройке:
| Банк | Ставка | ПВ | Срок |
| Сбербанк | от 7,3% | от 10% | до 30 лет |
| ВТБ | от 7,4% | от 15% | до 30 лет |
| Альфа-Банк | от 7,89% | от 15-20% | до 30 лет |
| Газпромбанк | от 7,5% | от 10% | до 30 лет |
| Россельхозбанк | от 7,5% | от 10% | до 30 лет |
Это самые популярные среди ипотечных заемщиков банки, и каждый из них готов выдать ипотеку без первоначального взноса. Но заемщику нужно иметь маткапитал, который и пойдет на ПВ.
При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам. Если квартира стоит 5000000, а сертификат дает сумму 466 000, то он не дотягивает до минимальной планки в 10%. Заемщику придется добавлять личные средства.
Альтернативные варианты
- Оформить потребительский кредит наличными нецелевого типа. Лучше, если ипотеку планируют оформить супруги, один берет кредит, другой выступает главным заемщиком по ипотеке. Деньги от ссуды пойдут на ПВ. Но нужно учесть, что долгое время придется одновременно выплачивать сразу два кредита.
- Взять кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае вы получите деньги, которые сможете использовать по своему усмотрению. То есть потратить на дом, квартиру, дачу, землю, строительство — на что угодно. Выдаче подлежит сумма не более 80% от цены залога.
Первый вариант банки крайне не приветствуют. Если выяснится, что заемщик взял кредит на первый взнос по ипотеке, ему могут отказать. Поэтому подавать заявку на ипотеку лучше сразу после получения кредита (он еще не будет отражен в кредитной истории) или спустя 3-6 месяцев.
Ипотека без первого взноса в Росбанке
На Российском рынке только Росбанк реально предлагает купить жилье в ипотеку без взноса . Больше ни один банк не разработал подобной программы, поэтому услуги этой организации весьма востребованы.
- Наличный, оформленный под залог имеющегося жилья. Его сумма может достигать 70% от цены объекта.
- Ипотека стандартного типа, выданная под залог покупаемого имущества.
Банк обращает внимание, что это будут два отдельных кредита со своими графиками и размерами ежемесячных платежей. Благодаря залогу со всех сторон Росбанк защищает себя от потерь, поэтому лоялен и может дать одобрение.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Процесс оформления ипотеки никак не зависит от присутствия первоначального взноса и его размера. Заемщик должен подходить под условия программы, соответствовать требованиям к заемщику, предоставить полный пакет необходимой документации.
- Определиться, что это будет за ипотека. Например, с применением в качестве взноса маткапитала, предложение Росбанка, предварительное получение наличного кредит на взнос, кредит под залог имеющегося жилья.
- Выбрать банк, узнать его требования к заемщику и пакету документов. Подать в него заявку онлайн или путем посещения офиса.
- Дождаться решения банка. Если оно оказывается положительным, приступить к поиску недвижимости. Кредитор сообщит требования к ней, она должна соответствовать всем критериям банка.
- Собрать документы на покупаемый объект по списку банка, провести его экспертную оценку через аккредитованную банком организацию. Принести все бумаги в банк на юридическую проверку.
- Если объект соответствует всем критериям, дается окончательное одобрение. Можно оформлять обязательное страхование объекта, заключать договор и регистрировать сделку в Росреестре.
- На жилье накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты кредита.
Если взнос выполняется с применением материнского капитала, сделка также проходит под надзором Пенсионного Фонда. Он запросит пакет документов, проведет свою проверку. Если все в порядке, переведет на счет продавца сумму капитала, которая по банковским документам и пройдет как первоначальный взнос.
После оформления
Ипотека в любом случае погашается ежемесячными платежами. Стандартно это аннуитетный график, при котором каждый месяц платеж имеет идентичный размер. Если заемщик нарушает условия оплаты, появляется риск потери жилья.
За небольшие просрочки банк квартиру не заберет, это актуально только для злостных неплательщиков. В случае возникновения финансовых сложностей можно рассчитывать на помощь банка в виде рефинансирования или реструктуризации.
Если была оформлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса (или на новостройку) с материнским капиталом, то в процессе выдачи заемщик составляет обязательство после выплаты ссуды выделить доли детям. Если этого не сделать, можно попасть под суд.
При оформлении кредита на первоначальный взнос первые годы придется платить сразу две ссуды. В приоритете, конечно, будет ипотека, но оба обязательства важны. Главное заблаговременно оценить свои финансовые возможности, чтобы справиться с бременем выплат.
Sorry, you have been blocked
This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.
What can I do to resolve this?
You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.
Cloudflare Ray ID: 80ed9f635b7f4113 • Your IP: Click to reveal 45.84.122.41 • Performance & security by Cloudflare