Как взять ипотеку под залог квартиры
Перейти к содержимому

Как взять ипотеку под залог квартиры

  • автор:

Заложить самое ценное. Как взять ипотеку на свое жилье и какие есть риски?

В марте банки выдали на 61,6% меньше потребительских кредитов, чем в феврале — всего 440 тысяч против 1,14 миллионов, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года спад оказался еще большим — 68,9%.

Граждан, с одной стороны, отпугивают высокие ставки по потребкредитам — в прошлом месяце они превышали 25% годовых. С другой стороны, банки начали крайне осторожно одобрять кредиты — вдруг заемщик останется без работы и не сможет обслуживать долг? Охотнее финансовые организации выдают ипотеку, поскольку есть залог, который банк заберет, если у заемщика возникнут проблемы.

Взять ипотеку можно не только для покупки недвижимости, банки выдают кредиты под залог жилья заемщика.

«Каждый владелец ликвидной квартиры по праву может считать себя миллионером. Стоимость жилья остается высокой после подъема 2020-2021 гг. Даже скромная однушка в областном центре потянет не на один миллион рублей», — говорит эксперт в сфере залоговых инвестиций Эдуард Бугров.

Какую квартиру можно использовать в качестве залога и где можно получить деньги, эксперт рассказал АиФ.ru.

Ликвидность

Кредитор прежде всего обращает внимание на ликвидность объекта. Важен год постройки здания (редкий банк возьмет в залог квартиру или дом, построенный до 1975 года), место расположения (это не должна быть «умирающая» деревня или глубокая периферия), хорошее состояние жилья (износ строения не более 60%).

Свободная квартира

Для залога нельзя использовать не приватизированную квартиру (она фактически находится в собственности у государства), квартиру с обременением (с невыплаченной ипотекой и непогашенным залоговым кредитом), квартиры в закрытых городах, куда приехать можно только по спецпропуску (хотя из этого правила есть исключения), перечисляет Бугров.

Кредитор не заинтересуется комнатой в коммунальной квартире или одной долей в общем имуществе — квартиру в долевой собственности можно заложить только при согласии всех собственников.

«С осторожностью кредиторы рассматривают в качестве залога жилье, в котором в качестве собственника указан несовершеннолетний ребенок. Не подойдет для залога квартира в строящемся доме, даже если на руках у будущего собственника есть договор долевого участия — для оформления залога нужна запись в ЕГРН», — указывает эксперт.

Как закладывать квартиру

Если квартира подходит для залога по всем пунктам, за деньгами можно обратиться в банк. По словам Бугрова, преимущество залогового кредитования в банке — более низкая процентная ставка, чем при необеспеченном кредите. «Залог — это страховка кредитора от невозврата долга, поэтому в ряде случаев ставка по займу может быть снижена, но, как правило, она будет на несколько процентов выше ипотечной. Кроме того, залоговый кредит может выдаваться на долгий, до 20 лет, срок, что позволяет снизить нагрузку по ежемесячному платежу», — объясняет он.

Есть другой вариант оформления залогового займа — частные инвестиции (прямые или через управляющую компанию). Это когда долг заемщику выдает частный инвестор — напрямую или через посредника.

Риски прямых залоговых инвестиций выше. Во-первых, нужно этого инвестора найти. Во-вторых, непонятно, как поведет себя прямой инвестор в случае просрочки, если таковая вдруг случится (например, может без лишних разговоров реализовать залоговое имущество должника). В-третьих, срок кредитования может быть слишком коротким (несколько месяцев), а сумма, которую готов выдать инвестор под залог, недостаточной.

«Впрочем, заемщику в любом случае не стоит рассчитывать на получение суммы кредита, эквивалентной рыночной стоимости залоговой квартиры: как правило, кредиторы готовы выдать сумму, не превышающую 50% от стоимости залога», — замечает Бугров.

Закладывать через управляющую компанию удобнее и безопаснее. Управляющая компания — это не только посредник, но и гарант для обоих сторон договора. Управленец берет на себя все юридические хлопоты, оценку ликвидности залогового имущества, оформление сделки и прочее. Рассмотрение заявок в залоговых инвестициях, как правило, происходит гораздо оперативнее банковских, это может быть критически важно для заемщика.

Минус оформления залогового займа у инвестора — это более высокие процентные ставки, чем в банке, и меньший срок кредитования. Но и отказы заемщики получают гораздо реже, чем при обращении в банк.

Для потенциального заемщика очень важно не переоценивать своих возможностей, напоминает эксперт.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

В качестве помощи в приобретении жилья физическими лицами финансовые учреждения разработали особый вид кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости позволяет получить заемные средства, используя ее в качестве залога.

Подобная схема привлекательна для тех, кто ищет способы финансирования, отличные от классического кредитования. Тем не менее, такой подход имеет недостатки, и его выбор требует тщательного анализа. В данной статье мы обсудим плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости, а также процесс ее получения.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости

Владельцы квартир, домов, таунхаусов могут рассчитывать на получение денег от банка на возмездной основе. Этот вариант предполагает использование вашей собственности в качестве обеспечения возврата кредита.

Приведем несколько ключевых преимуществ от использования ипотеки под залог имущества:

Пониженная процентная ставка: Обычно банки предлагают ее, поскольку в качестве гаранта предоставлена уже существующая недвижимость

Дополнительная гарантия. Если кредитор отказывает в одобрении заявки по обычной схеме, можно использовать эту схему

Возможность получения большей суммы кредита, так как в качестве обеспечения у финансового учреждения будет два объекта: приобретаемый и уже имеющийся.

Не нужно забывать и о рисках.

При всех видимых преимуществах ипотека под залог имеющегося недвижимого имущества имеет и минусы:

Риск потери залогового имущества. Это — самый большой недостаток, особенно в случае, когда оно — основное место жительства

Более строгие требования к состоянию предмета залога: Если ваша недвижимость старая или требует ремонта, банк может отказать в кредите

Ограничения по возрасту и состоянию помещения. Некоторые банки не берут в качестве гаранта деревянные дома, квартиры в старом фонде

Если ваша собственность не соответствует требованиям кредитора, придется искать другие варианты.

Процесс получения

Первым шагом является изучение условий выбранного финансового учреждения. Процесс получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости включает в себя несколько ключевых этапов:

Оценка залоговой недвижимости. Прежде всего, вам необходимо получить официальный документ о стоимости помещения. Это поможет определить, какую сумму одобрит банк

Подготовка документов. К ним относятся бумаги, подтверждающие доход и право собственности на предлагаемый объект

Подача заявления. После подготовки документов и оценки залога следует обращение в банк на получение ипотеки. Заявка включает в себя информацию о вас, вашей недвижимости и желаемой сумме кредита

Одобрение ипотеки: Если требования кредитора выполнены, подписывается договор ипотечного кредитования

Ипотечный договор регистрируется в Росреестре.

Примеры банков, предлагающих ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Доход финансовых учреждений складывается, в частности, из уплаты процентов по выданным займам. Поэтому они изыскивают новые варианты кредитования с уменьшением рисков невозврата. Залоговую ипотеку выдают:

ВТБ предлагает заемные средства под залог имеющейся недвижимости с процентной ставкой от 8,9%

Сбербанк — крупнейший российский банк — также оказывает эту услугу. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от срока кредита и состояния залоговой недвижимости

Альфа-Банк осуществляет ипотечное кредитование с участием залоговой квартиры. Процентные ставки начинаются от 11%

Райффайзенбанк предлагает залоговую ипотеку под 9,5%

Большинство кредиторов рассматривают только квартиры, а дома берут неохотно.

Советы и рекомендации

Перед принятием решения о подписании договора с предоставлением залогового имущества воспользуйтесь приведенной ниже инструкцией:

Тщательно изучите условия договора. При этом убедитесь, что вы полностью понимаете возлагаемые на себя обязательства, включая процентные ставки, сроки погашения и возможные штрафы

Получите консультацию. Возможно, будет полезно обратиться к юристу или финансовому консультанту, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете все аспекты ипотечного кредита

Имейте четкий план погашения обязательств: Убедитесь, что у вас достаточный доход, который не уменьшится в период действия договора кредитования. Помните, что при неспособности выплатить долг вы рискуете потерять недвижимость.

Сравнивайте предложения различных банков. Не стоит ограничиваться одним кредитором, ищите более выгодные варианты

Следите за кредитным рейтингом. Он может значительно повлиять на условия кредитования. Постарайтесь вовремя принимать меры, чтобы не допустить просрочек

Ипотека под залог имеющейся недвижимости — важный финансовый инструмент, который помогает в решении вопроса о приобретении недвижимого имущества. Однако его использование требует тщательного анализа и понимания всех преимуществ и недостатков. Надеемся, что наша статья поможет вам сделать правильный выбор и использовать этот инструмент максимально эффективно.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!

Ипотека под залог недвижимости

Ваша квартира - это ваш актив

Актив дает возможность получить более выгодные условия по кредиту: ниже ставку и платеж, большую сумму и срок.

кредит на любые цели: покупка загородной недвижимости, жилья в любой точке мира, строительство, образование и другое

оформите кредит до 15 млн Р только по паспорту, без документов о доходах и занятости;

предоставьте только выписку ЕГРН, остальное банк запросит сам — оценит и проверит объект бесплатно;

сэкономьте ваше время и деньги — банк сам решает все вопросы с регистрацией залога бесплатно для вас;

продолжайте пользоваться вашей квартирой в личных целях.

Рассчитайте кредит под залог квартиры

Параметры кредита

Заявка на кредит под залог квартиры

Как получить кредит

Оформите заявку на кредит
Получите решение за 10 минут
Предоставьте только выписку ЕГРН
Подпишите документы и получите деньги

Условия кредитования

Целевое назначение кредита

На любые потребительские цели

Минимальная сумма кредита

1 000 000 ₽, но не менее 10% от стоимости недвижимости

Максимальная сумма кредита

15 000 000₽, но не более 60% от стоимости квартиры при залоге недвижимости

Минимальный срок кредита

Максимальный срок кредита:

Залог квартиры заемщика или супруга / родителей / совершеннолетних детей заемщика.

Допускается долевая собственность.

Форма предоставления кредита

Комиссия за предоставление кредита

Срок рассмотрения заявок

От 1 до 5 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Данное предложение не является офертой.

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Процентные ставки

Сумма кредита, рублей

Процентная ставка со страхованием*,

1 000 000 – 15 000 000

до 3,5 п.п. для зарплатных** клиентов

*В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 2-15 п.п. в зависимости от суммы и срока кредита

**Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

***Надбавка до 0,5 п.п. для определенных категорий незарплатных клиентов

Требования к Заёмщику

постоянная на территории РФ;

возраст на дату получения кредита заявки – не менее 20 лет;

возраст на дату окончания срока кредита – не более 70 лет;

стаж работы на последнем месте не менее – 3 месяцев

Требования к обеспечению

Квартира в многоквартирном доме:

расположена на территории РФ*;

свободна от ограничений и обременений, в том числе не находится под арестом (запрещением), не является предметом оспариваемого права/предметом судебного спора;

для приобретения квартиры не использовались средства материнского капитала;

не относится к ветхому жилью;

не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением, реконструкцию с отселением, снос;

не расположена в многоквартирном доме с деревянными, каркасными, металлическими внешними стенами,

расположена в многоквартирном доме с бетонными, железобетонными или смешанными перекрытиями;

обеспечена коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация).

* За исключением республики Крым и города федерального значения Севастополь, Республики Ингушетия, Республики Северная Осетия-Алания, Республики Дагестан, Кабардино-Балкарской Республики, Карачаево-Черкесской Республики, Чеченской Республики.

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ;

Дополнительно банком могут быть запрошены следующие документы:

  • Один из документов, подтверждающих доход*: — Справка о доходах и суммах налога физического лица; — Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС)**; — справка по форме Банка;

Для клиентов, получающих более 3 месяцев заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) не требуется предоставление документов, подтверждающих размер дохода и занятость (при наличии регулярных зарплатных зачислений).

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца. Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления.

** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».

Документы по обеспечению

  • паспорт Залогодателя,
  • предоставление отчета об оценке объекта недвижимости не требуется,
  • выписка из ЕГРН. Заказ выписки осуществляется клиентом на Госуслугах бесплатно.

Как заказать выписку из ЕГРН смотрите в Памятке.

Дополнительно банком могут быть запрошены следующие документы:

  • документы, подтверждающие родство Заемщика и Залогодателя (свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении),
  • справка из Пенсионного фонда Российской Федерации об отсутствии факта предоставления материнского капитала или нотариально удостоверенное обязательство о том, что для приобретения недвижимости средства материнского капитала не использовались (при необходимости),
  • согласие супруга Залогодателя на залог объекта недвижимости или документ, подтверждающий, что согласие не требуется (свидетельство о смерти/брачный договор/судебный акт/ нотариальное соглашение о разделе общего имущества супругов / заявление, что Залогодатель в браке не состоял на момент приобретения прав на объект недвижимости).

Страхование

обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ.

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Программа для клиентов Райффайзен Банка, которая поможет купить жилье без первоначального взноса в новостройке или на вторичке.

3 шага к вашему жилью

Подайте заявку
в приложении или на сайте

Получите решение онлайн,
оно будет действовать 3 месяца

Выберите жилье
и приезжайте в банк на сделку

Зависит от суммы кредита и действует только с комплексным страхованием.

  • 14,39% — при сумме кредита от 7 млн ₽
  • 14,49% — от 3 млн до 7 млн ₽
  • 14,79% до 14,99%

Сумма ипотечного кредита

  • Квартира, таунхаус, коттедж — от 1 500 000 до 40 000 000 ₽
  • Апартамент — от 1 500 000 до 26 000 000 ₽

Обеспечение по кредиту

Залог квартиры, находящейся у вас в собственности

Порядок предоставления информации об использовании кредита

Заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие использование кредита в соответствии с целью кредита в течение 6 месяцев с даты предоставления кредита

Способы предоставления кредита

В безналичной форме на счет заемщика, открытый в банке для этой цели

При необходимости вы можете ознакомиться с полным списком тарифов и ставок.

Подать заявку на ипотеку можно онлайн

Это доступно в приложении Райффайзен Онлайн, а еще на сайте. Заявка заполняется за несколько минут, и никаких лишних бумаг не требуется

Документы для оформления

    на ипотечный кредит заемщика и созаемщков к заявлению-анкете — справка по форме банка, если нет 2-НДФЛ к заявлению-анкете для владельцев или совладельцев бизнеса по предмету залога

Для принятия решения мы вправе запросить дополнительную информацию и подтверждающие документы.

Оформить ипотеку можно с 21 года. Если у вас есть комплексная страховка, то к окончанию кредита вам должно быть не больше 65 лет. Если нет, то 60 лет.

Муж и жена — всегда созаемщики, если нет брачного договора. Созаемщику должно быть не больше 70 лет на момент окончания кредитного договора.

Зарплатные и индивидуальные зарплатные клиенты
3 месяца на последнем месте работы, если общий стаж больше года

Физлица, работающие по найму

  • 3 месяца на последнем месте работы, если общий стаж больше двух лет
  • 6 месяцев на последнем месте работы, если общий стаж больше года
  • 1 год, если это ваше первое место работы

Самозанятые

  • 6 месяцев как самозанятый, если раньше хотя бы год работали в найме или как собственник бизнеса или ИП
  • Полтора года как самозанятый, если раньше не работали официально

Нотариусы, занимающиеся частной практикой, и адвокаты с собственным кабинетом

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *