Отзывы о кредитах в банках
На странице представлены все отзывы о кредитах банков в России. Вы можете сравнить отзывы клиентов банков и обратиться в самый рейтинговый банк в вашем городе.
- Дата по убыванию
- Дата по возрастанию
- Рейтинг по убыванию
- Рейтинг по возрастанию
Был только опыт потребительских кредитов давным-давно. А тут взял кредит для бизнеса от банка Тинькофф. Не понравилось что срок максимум на шесть месяцев. Мне потреб-кредит давали на пять лет а тут сказали что для бизнеса сроки меньше, но я не думал что настолько меньше. Сумму всю одобрили, ставка меня устроила, взял. В итоге за счет увеличения оборота смог допом заработать поверх кредита и процентов, в чем и была цель. У меня опыт от кредита для ИП положительный, если еще потребуется возьму
Был только опыт потребительских кредитов давным-давно. А тут взял кредит для бизнеса от банка Тинькофф. Не понравилось что срок максимум на шесть месяцев. Мне потреб-кредит давали на пять лет а тут сказали что для бизнеса сроки меньше, но я не думал что настолько меньше. Сумму всю одобрили, ставка меня устроила, взял. В итоге за счет увеличения оборота смог допом заработать поверх кредита и процентов, в чем и была цель. У меня опыт от кредита для ИП положительный, если еще потребуется возьму
В мае 2023 г. на мое имя был взят займ в МФО «А деньги». После длительной переписки и жалоб в Полицию, ЦБ, Роспотребнадзор, данная организация признала действия в отношения меня мошенническими и отменила данные по этому займу в моей КИ. Однако, по какой то причине, 11.09.23 г. данные по этому займу опять попали в бюро кредитных историй (долг + проценты за это время). После этого, мной были опять написаны жалобы в ЦБ РФ, СРО, где числится данная МФО. Но, Альфа-банк, в котором я меня имеется потребительский кредит и кредитная карта по этим основаниям быстренько заблокировало мою кредитну. Читать далее
уже была карта Тинькофф, заказала деньги и в тот же день получила. Удобно что первый платеж можно не сразу внести, я даже не знала не просила об этом, просто вижу что дали отсрочку и первый платеж через 65 дней. Сумму запросила с запасом, но думаю что закрою кредит пораньше, сваты помочь обещали.
Оформила потребительский кредит (за который по договору не обязана отчитываться перед банком документально). Банк заблокировал все счета, личный кабинет под предлогом «защиты от мошенников» и еще собственные средства в размере 200 тысяч руб., которые должны были по условиям договора находиться на счете на момент заключения договора. Тщетно пытаясь добиться от банка обратной связи, написала сначала заявление на отказ — банк тянул время как мог, а потом отказал в принятии. Написала заявление на досрочное погашение — та же схема. Итог: банк выдал 1,3 млн.руб, я вернула 1,6 млн. руб и это еще без. Читать далее
Здравствуйте являюсь клиентом Банка Русский стандарт. Появились финансовые трудности. Позвонила в банк попала на Иж***ирдеев Юнис Ринатович. Предложил комфортные платежи, я согласилась мне очень это помогло. Спасибо большое ему по больше бы таких специалистов
Оказалось, это я просто отстала от жизни и не привыкла к адекватным условиям кредитования) Сегодня закрыла долг, причем сильно досрочно. Само оформление было быстрым и легким, я не ходила в офис, его просто нет. Деньги получила на дому. Много раз звонила в поддержку, уточняла нюансы, всегда все разъясняли, не хуже, чем если обратиться в реале
Не ожидала что одобрят и всю сумму перечислят за день. Думала предварительно одобрят а потом затянут или залог предложат.Залог не хотелось оформлять. А банк, видимо, судя по тому как мне все одобрили и даже полностью всю сумму и на пол года –ничего не смутило. Конечно приятно такое даверие. Я взяла на пол года но гасить буду конечно быстрее. И чтобы дострочно все условия есть и возможности.
1. Изначально менеджер сказал не правильную информацию и обманул . Рассказал не о тех условия которые мне прислали уже после уведомления! Сразу на следующий день, когда узнала другие условия пошла в отделение банка в Ближайший офис Москва г., Героев Панфиловцев ул., д. 1/2 там встретила меня с притензией управляющая, не хотела помочь а грозилась начислением процентов ! она не дала мне написать заявление на закрытие договора, ссылаясь на аозврат страховок! Ок, написала на возврат!каждый день в чате спрашивала о возврате , потому что они принудительно начисляли мне проценты за пользование кре. Читать далее
Где выгодно взять кредит отзывы
- Главная
- База знаний
- Полезные статьи
- Кредиты
- Топ-7 кредитов по паспорту
- Банк «Ренессанс Кредит»
- УБРиР
- Тинькофф Банк
- МТС Банк
- Банк «Восточный»
- Уралсиб
- Росгосстрах Банк
Кредиты по паспорту банки оформляют заемщикам без подтверждения дохода и справки 2-НДФЛ. Если срочно нужны деньги, а работаете неофициально или не хотите брать справку с работы, — обратитесь в банк и оформите кредит по паспорту. Ставка по процентам в этом случае будет выше, что повлияет на размер переплаты, но вероятность отказа будет минимальной.
Узнайте, что требуется для оформления кредита по паспорту и какие семь банков выдают деньги на лояльных условиях.
Что нужно для оформления кредита по паспорту?
Крупные банки часто предлагает оформить кредит только по паспорту, это означает, что кроме основного документа больше ничего не потребуется. Заемщик заполняет анкету на сайте банка, указывает контактные и паспортные данные и реквизиты для перевода денег. Но менеджеры некоторых банков просят указать второй документ на выбор. Это СНИЛС, загранпаспорт, ИИН, удостоверение водителя или пенсионное удостоверение.
Топ-7 банков по выдаче кредитов по паспорту
Приводим условия семи популярных банков, выдающих деньги по паспорту. Представленные кредиты погашаются аннуитетным способом. Это значит, что тело кредита вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования.
Банк «Ренессанс Кредит»
Если из документов готовы предоставить только паспорт, Банк «Ренессанс Кредит» предлагает две программы кредитования.
Срочный кредит на сумму до 100 тыс. руб. по ставке 18−23%.
Стандартный кредит на сумму до 1 млн руб. по ставке от 6 до 23,5%.
Новые клиенты банка получают сумму до 100 тыс. руб. вне зависимости от выбранной программы кредитования. Если вовремя выполните финансовые обязательства, при следующем обращении получите большую сумму и по сниженной процентной ставке. Банк не выдает деньги клиентам на срок менее двух лет.
Требования к заемщикам.
Возраст — от 24 до 70 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.
Доход для жителей регионов — от 8 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 12 тыс. руб.
УБРиР
Согласно рекламе банка, кредит по паспорту выдают заемщикам даже с отрицательным кредитным рейтингом. Но главное условие — отсутствие открытых просрочек. На практике банк выдает деньги по паспорту клиентам с положительной кредитной историей. Максимальная сумма кредитования — 300 тыс. руб.
Процентная ставка от 11 до 26%.
Срок кредитования от трех до семи лет.
Ставка по процентам рассчитывается индивидуально. Если ни разу не обращались в этот банк за кредитом и сейчас хотите оформить заем по паспорту, ориентируйтесь на верхнюю планку по процентам в 24−26%. По ставке 11% деньги получают постоянные и зарплатные клиенты банка, которые ранее подтверждали платежеспособность.
Требования к заемщикам.
Возраст — от 19 до 75 лет.
Стаж работы — от трех месяцев, для предпринимателей — от 12 месяцев.
Доход для жителей регионов — от 10 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 15 тыс. руб.
Тинькофф Банк
У банка нет точек обслуживания, и все операции проводятся дистанционно. Заявку подают в онлайн-формате и получают деньги на указанные реквизиты. У клиентов банка, которые оформляют кредит по паспорту, доступна одна программы с максимальной суммой займа до 2 млн руб.
Процентная ставка — от 6,9 до 25,9%.
Длительность кредитования — до трех лет.
Банк обещает перечислить средства в день обращения. Сумму в 2 млн руб. могут получить заемщики с подтвержденным доходом. Кредит без справки 2-НДФЛ одобряют до 100 тыс. руб. После одобрения заявки получите деньги на карту «Блэк», которую привезет курьер. За обслуживание карты платить не нужно, а деньги можно снять без комиссии в любом банкомате.
Требования к заемщикам.
Возраст — от 18 до 70 лет.
Стаж работы не имеет значения.
МТС Банк
Банк обещает клиентам кредит на сумму до 5 млн руб. Максимальную сумму займа выдают клиентам с подтвержденным доходом. При оформлении займа только по паспорту кредит выдают до 1 млн руб. и только для зарплатных клиентов. Если не обслуживаетесь в банке, получите деньги на сумму до 200 тыс. руб.
Процентная ставка — от 7,9 до 22,5%.
Длительность кредитования до пяти лет.
Банк выдает деньги по паспорту с меняющейся процентной ставкой. Первый год действует максимальная ставка — 22,5%. Если просрочек не будет, со второго года ставка по процентам снизится на 5%. Заемщикам доступен дополнительный пакет услуг — «Удобный». Это обойдется в 0,2% от общей суммы выданного кредита. С помощью пакета разрешается раз в квартал изменить дату списания денег и допускается раз в год пропустить платеж без штрафных санкций.
Требования к заемщикам.
Возраст — от 20 до 75 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.
Банк «Восточный»
Банк предлагает клиентам программу экспресс-кредитования. Из документов нужен только паспорт.
Процентная ставка — от 9 до 24%.
Длительность кредитования — от года до трех лет.
При оформлении экспресс-кредита без подтверждения дохода настраивайтесь на высокую ставку — 24%. Максимальная сумма кредита — до 300 тыс. руб. В банке действует акция, если приведете друга, на счет зачислят 1 тыс. руб. Для снижения ставки по процентам достаточно принести выписку с банковского счета. В этом случае менеджеры предложат сниженную ставку по процентам.
Требования к заемщикам.
Возраст — от 21 до 76 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.
Уралсиб
Банк чаще всего выдает деньги клиентам с подтвержденным доходом. Но руководство разработало специальную программу для тех, у кого нет справки 2-НДФЛ. Кредит по паспорту выдают на сумму до 300 тыс. руб.
Процентная ставка — от 16,5 до 17,5%.
Длительность кредитования — от года до трех лет.
Помимо паспорта менеджеры просят у заемщиков второй документ: водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Требуется для подтверждения личности клиента. Допустите просрочку — банк будет начислять пени в размере 0,05% от суммы кредита. В других банках этот показатель чаще всего устанавливается в размере 0,1%.
Требования к заемщикам.
Возраст — от 23 до 70 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.
Росгосстрах Банк
Банк специализируется на выдаче кредитов для покупки авто. Но есть и программа по выдаче потребительских кредитов по паспорту. Максимальная сумма кредитования до 500 тыс. руб.
Процентная ставка — от 11,9 до 21,6%.
Длительность кредитования — до пяти лет.
Если соглашаетесь на оформление страховки, ставка по процентам снижается до 7,9−17,6%. Менеджеры спрашивают у новых клиентов второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет. Если оформите потребительский кредит в банке и на эти деньги купите машину, банк снижает процентную ставку на 2%. Для снижения процентной ставки также разрешается оставить свою машину в залог.
Требования к заемщикам.
Возраст — от 21 до 70 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.
Какую сумму кредита дают в банках по паспорту?
Банки не хотят рисковать, и если выдают деньги только по паспорту, устанавливают лимиты. В среднем заемщики по паспорту могут рассчитывать на сумму в 80−100 тыс. руб. В описаниях банковских продуктов сказано, что деньги выдают до 1−2 млн руб. Это действительно так, но только для зарплатных клиентов и заемщиков с подтвержденным доходом. В заявке разрешается указать любую сумму займа, но даже одобренная заявка может вас разочаровать.
Например, подали онлайн-заявку на сумму в 200 тыс. руб. Банк рассмотрел анкету и одобрил кредит на 70 тыс. руб. Если одобряют меньше, значит, банк считает, что это предельная сумма, с которой вы справитесь при выплате долга.
Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.
Отзывы о потребительских кредитах
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
© 2005—2023 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.
*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года
ТОП 7 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2023 году
В сентябре 2023 года, мы провели исследования, чтоб найти банки, которые выдают кредиты с самыми низкими процентами по потребительским кредитам. Спешим поделиться с Вами результатами.
Банки всегда предлагают потенциальным заемщикам индивидуальные условия, поэтому мы предлагаем подавать заявки сразу в 2-3 банка (не более). Тем самым Вы повысите свои шансы на выгодное предложение.
Минимальные проценты по кредитам наличными.
| Банк | Процент | Заявка |
|---|---|---|
| Газпромбанк | от 3,9% | Оформить |
| УБРиР | от 3,99% | Оформить |
| Открытие | от 4% | Оформить |
| ВТБ | от 4,3% | Оформить |
| Синара банк | от 5,7% | Оформить |
| Совком банк | от 6,9% | Оформить |
| Альфа банк | от 6,9% | Оформить |
Взять кредит менее 20% годовых в банке Альфабанке, АТФ и Газпромбанк, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 20% годовых при условии потратить не менее 80% в магазинах партнерах. Получить деньги под относительно невысокий процент 12% вполне реально в АльфаБанке.
Тинькофф Банк
| Сумма | Процент | Срок | Заявка |
|---|---|---|---|
| от 50 000 до 5 000 000 |
от 7,9% до 40% |
от 12 до 60 месяцев |
Оформить |
Взять потребительский кредит под минимальный процент в Тинькофф Банке, данное финансовое учреждение — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.
Кредит до 5 млн. рублей на 1-5 лет выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 7,9%, процентная ставка зависит от списка предоставленных документов и залога (залог и подтверждение дохода НЕ является обязательными документами).
Все заявки оформляются онлайн, если у вас уже есть карта банка, деньги будут зачислены в тот же день, или карту доставит курьер на следующий день в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение — в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России.
Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.
Резюме: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с различными кредитными и дебетовыми карт для любых нужд.
Ренессанс Кредит
| Сумма | Процент | Срок | Заявка |
|---|---|---|---|
| от 30 000 до 1 500 000 |
от 26,2% до 35% |
от 24 до 60 месяцев |
Оформить |
Кредит под низкий процент наличными в Ренессанс Кредит – до 1 500 000 рублей с процентной ставкой от 6,5%.
Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.
Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.
Хоум Кредит
| Сумма | Процент | Срок | Заявка |
|---|---|---|---|
| от 30 000 до 3 000 000 |
от 6,5% до 21,50% |
от 15 до 84 месяцев |
Оформить |
Кредит низкий процент в банке Home Credit — кредиты до 1 000 000 рублей от 7,9%. Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.
Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.
Райффайзен Банк
| Сумма | Процент | Срок | Заявка |
|---|---|---|---|
| от 30 000 до 3 000 000 |
от 5,99% до 18,99% |
от 13 до 60 месяцев |
Оформить |
Кредиты наличными под низкий процент в Райффайзен Банке — ставка от 6,99% на сумму кредита до 3 млн. рублей
Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 600 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1,1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.
Резюме: «Райффайзенбанк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.
Восточный банк
| Сумма | Процент | Срок | Заявка |
|---|---|---|---|
| от 25 000 до 3 000 000 |
от 9,9% до 29,9% |
от 13 до 60 месяцев |
Невозможно оформить |
Кредиты под низкий процент в банке Восточный. По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.
Банк был приобретен Совкомбанком и больше не осуществляет деятельность
Синара банк (ex. СКБ-Банк)
| Сумма | Процент | Срок | Заявка |
|---|---|---|---|
| от 51 000 до 4 200 000 |
от 5,7% до 28,8% |
от 12 до 60 месяцев |
Оформить /td> |
Синара банк (новое название СКБ-Банка) выдает самый низкий процент по кредиту на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 4,2 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 5,7%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение. Мгновенные переводы денег между картами любых банков.
Резюме: Синара банк — низкие проценты по кредитам на любые цели; универсальный онлайн-сервис.
Совком банк
| Сумма | Процент | Срок | Заявка |
|---|---|---|---|
| от 150 000 до 900 000 |
от 9,9% до 22,9% |
от 18 до 60 месяцев |
Оформить |
Взять кредит небольшой можно в Совком банке, который входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 200 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 2 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».
Резюме: «Совком банк» — крупная финансовая организация с привлекательными условиями потребительского кредитования, но сложными в понимании условиями.
Почта Банк
| Сумма | Процент | Срок | Заявка |
|---|---|---|---|
| от 10 000 до 5 000 000 |
от 15,9% до 27,9% |
от 36 до 84 месяцев |
Оформить |
Кредит потребительский самый выгодные условия в Почта Банк. Новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России.
В «Почта Банк» можно оформить кредит до 500 000 рублей на срок от 3 до 5 лет и от 500 000 до 5 миллионов на срок от 3 до 7 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. Решение по заявке принимается за 5 минут.
Если вносить не менее 12 платежей без просрочек, ставка станет выгодней, а уже уплаченная разница будет возвращена в течении трех дней со дня полного погашения кредита.
Кредитная карта банка «Элемент 120» позволяет делать покупки с оплатой в течение 120 дней. У банка специальные условия по кредитам на образование и кредит для пенсионеров.
Резюме: «Почта Банк» — универсальный розничный банк с доступными кредитами на разные цели.
УБРиР
| Сумма | Процент | Срок | Заявка |
|---|---|---|---|
| от 30 000 до 5 000 000 |
от 5% до 30% |
от 6 до 120 месяцев |
Оформить |
Взять кредит в банке под минимальный процент. «УБРиР» — крупнейший банк в России, предлагающий качественное обслуживание и простые финансовые решения.
Комиссия за сопровождение карточного счета и снятие средств. Досрочное погашение — бесплатно.
Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.
Альфа банк
| Сумма | Процент | Срок | Заявка |
|---|---|---|---|
| от 50 000 до 7 500 000 |
от 8,5% до 29,49% |
от 12 до 60 месяцев |
Оформить |
Лучшие кредиты наличными в Альфа-банке. Крупнейшем российском частном банке, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.
Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.
Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 9,9% на срок от 1 до 5 лет.
Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.
Процент одобрения заявок высокий.
Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.
Как оформить потребительский кредит под низкий процент?
Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%
Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.
Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.
Причины отказа и как их избежать
Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:
- Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
- Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
- Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
- Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
- Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
- Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
- Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
- Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.
От чего зависят проценты по потребительским кредитам
Банковские проценты по кредитам зависят от многих факторов – например:
- общая экономическая ситуация в стране;
- стоимость денег непосредственно для банка (кредиты в банках под низкие проценты зависят от ключевой ставки Центробанка);
- вероятность невозврата кредита по причине испорченной КИ заемщика, его низких нестабильных доходов;
- требования к заемщикам: часто банки выдают кредит с низкой процентной ставкой по множеству документов, а не только по паспорту.
У многих людей самая низкая ставка по потребительскому кредиту в рекламе вызывает подозрения. Часто потребительский кредит низкий процент содержит скрытые недостатки: требование получить страховку (без нее минимальная ставка по кредиту повышается на 5-7%), строгие требования к заемщикам, выдача кредита с низким процентом только зарплатным клиентам.
Нередко банки устанавливают много разных комиссий – за рассмотрение онлайн-заявки по кредиту, открытие расчетного счета, выдачу средств (включая выдачу кредита наличными), РКО. Правда, если банк крупный и проверенный, то количество таких комиссий в нем сведено к минимуму, и в результате кредит наличными самый низкий процент становится выгодным.
Узнать, под какой процент дают кредит в действительности, можно в самом кредитном договоре с банком. В нем указана полная сумма кредита вместе с процентами, комиссиями и другими платежами. В правом верхнем углу на первой странице документа указаны реальный размер кредита с минимальной ставкой, сумма основного долга, сумма переплаты.
Если в рекламе банк обещал самый низкий процент на потребительский кредит, но реальная ставка и комиссии формируют внушительную переплату, возможно, стоит присмотреться к другим предложениям. То, где взять потребительский кредит под маленький процент, мы рассмотрели в статье выше. Попробуйте подать заявку на кредит под маленький процент в предложенных нами банках.
Если вы ищете, где взять кредит с низкой процентной ставкой, на будущее, а не намереваетесь прямо сейчас взять кредит под низкий процент, то рекомендуем вам:
- Выбрать 2-3 банка с самыми выгодными финансовым программами, где можно брать кредит под самый низкий процент;
- Регулярно отслеживать появление новых акций и спецпредложений, по которым можно взять кредит под самый низкий процент на еще более выгодных условиях.
Что делать, если нечем платить по кредиту
Даже если вы оформили потребительский кредит с низкой процентной ставкой, от финансовых проблем не застрахован никто. Для таких ситуаций у вас должен быть заранее подготовленный план действий.
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, попробуйте:
- Объединить несколько кредитов в один. Рефинансирование доступно заемщикам, которые всегда своевременно вносили платежи, не допуская просрочек. Обращайтесь в банки с низким процентом по кредиту. В то же время учитывайте и возросшие комиссии по страховкам: даже самая низкая процентная ставка по кредиту может оказаться невыгодной, если переплата по страховке будет внушительной.
- Воспользоваться кредитными каникулами. Помимо отсрочки по платежам, банк может предложить дополнительные «послабления»: списание начисленных штрафов и пеней, уменьшение ежемесячного платежа с повышением срока кредитования. Заявку на реструктуризацию можно отправить онлайн.
Если денег для выплаты кредита нет вообще, можно обратиться в суд и добиться полного аннулирования кредитного договора. Если специально уклоняться от финансовых обязательств, то есть риск столкнуться с уголовной ответственностью по ст. 177 УК РФ.
А в случае добровольного признания себя банкротом в судебном порядке есть возможность быстро и просто избавиться от долгов, избежав наказания. Правда, в течение нескольких последующих лет банки будут отказывать в выдаче новых потребительских кредитов с низкой процентной ставкой.
Последние новости
В ближайшем будущем банки столкнутся с ужесточением в сфере потребительского кредитования. Новые правила разработаны для защиты прав и интересов заемщиков. Так, устанавливается запрет на требование банками постоянного наличия на счету неснижаемого остатка (суммой в ежемесячный платеж и т. д.).
Будет разработана единая практика по работе с потребительскими кредитами, согласно которой предусматриваются постоянные и динамические процентные ставки в части использования банком права по ее уменьшению по своей инициативе.
Дополнительно банкам запретят навязывать заемщикам второстепенные услуги за отдельную плату, которые оказываются или непосредственно кредитором, или третьими лицами. Банки не смогут навязывать условия по заключению договора страхования на весь срок кредитования, превышающий 12 месяцев.
Таким образом, сегодня можно взять кредит под маленький процент по максимально выгодным условиям. Незаконные требования банков уходят в прошлое, а сотрудничество с кредиторами становится понятным и прозрачным.
Оформить кредит наличными под низкие проценты легко.
- Если нет прописки – оформите её. И помните: чем больший срок её действия, тем больше сумма займа, и, соответственно, больше организаций, где выгоднее взять кредит.
- Если заработная плата низкая, можно либо найти поручителей (жена-муж, брат-сестра, сожитель-сожительница, и так далее), либо предоставить залог (квартира, машина).
- Если вы уже сделали выбор, в каком банке взять в кредит наличные, но у вас есть действующие займы, рефинансируйте их. Некоторые организации по предоставленным документам погашают долги, и человек получает остаток от одобренной суммы. Другие предоставляют самостоятельно закрыть договоры в других банковских учреждениях. А в случае предоставления документов в течение одного либо трёх месяцев, ставки по кредитам могут понизиться.
Проблемы с БКИ и несколько вариантов решения.
Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится.
Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).
Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:
- Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
- Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате .pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.
Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком.
Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.
Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так.
Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.
При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.
В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история. Такие программы есть и у других финансовых организаций.
Советы будущему заёмщику
- Изучив, в каком банке какой процент по кредиту, почитайте отзывы о нём. Иногда в комментариях встречаются советы, которые помогут оформить кредит выгодно.
- Если банк, где выгодно взять кредит, зарплатный, то лучше первую подавать заявку именно в него. Как правило, такие организации уменьшают пакет документов вплоть до одного паспорта.
- Если вы, отвечая на вопрос, где выгодней взять кредит, выбрали банк с открытым в нём депозитом – откажитесь от него. Ситуация меняется настолько быстро, что благонадёжный банк сегодня уже завтра может лишиться лицензии. Таким образом, выплата депозита и страховка не будет осуществлена до тех пор, пока не будет погашен долг.
- Решая вопрос, в каком банке взять кредит, зайдите на сайт, изучите все условия, даже написанные мелким шрифтом, и посчитайте возможные выплаты по минимально и максимально предложенным ставкам.
- Прежде, чем решать, где лучше взять кредит, в какой финансовой организации, полностью просчитайте все возможные ситуации: потерю работы, потерю трудоспособности, и похожее. Неприятно, когда банк идёт на встречу, особенно с подпорченной кредитной историей, а заёмщик не может выплатить заём.
Банки кредит потребительский, где выгоднее условия, ставки, проценты – это нормальное желание любого человека. Надеемся, что информация, которую вы прочитали, поможет сделать это с наименьшими потерями времени.
Почему низкий процент по кредитам является важным фактором для заемщиков
Низкий процент по кредитам является важным фактором для заемщиков по нескольким причинам:
- Экономия денег: Когда процентная ставка по кредиту низкая, заемщик платит меньше денег в виде процентов за использование кредитных средств. Это означает, что в долгосрочной перспективе заемщик будет платить меньше за кредит, что может помочь сократить долг и сэкономить деньги.
- Меньшие ежемесячные платежи: При низкой процентной ставке ежемесячные платежи по кредиту также будут ниже. Это позволяет заемщику иметь больше денег на свои текущие расходы и вклады, а также уменьшает риск просрочки платежей по кредиту.
- Улучшение кредитной истории: Если заемщик выплачивает кредит с низким процентом вовремя, это может положительно повлиять на его кредитную историю и рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг может в свою очередь помочь заемщику получить более выгодные условия кредитования в будущем.
- Больший выбор: Когда заемщик ищет кредит, низкая процентная ставка открывает больший выбор возможных кредиторов. Это означает, что заемщик может сравнить разные предложения и выбрать тот кредит, который подходит лучше всего его потребностям и финансовому положению.
В целом, низкая процентная ставка по кредиту является ключевым фактором, который может помочь заемщику сэкономить деньги и получить более выгодные условия кредитования.
Как процентная ставка влияет на стоимость кредита?
Для того чтобы понять, как процентная ставка влияет на стоимость кредита, рассмотрим следующий пример. Допустим, заемщик взял кредит на 100 000 рублей на срок в 5 лет с процентной ставкой 10% годовых. В этом случае, сумма, которую заемщик должен будет выплатить за кредит, можно рассчитать следующим образом:
Стоимость кредита = Основная сумма кредита x (1 + процентная ставка) в степени количества лет кредитования — основная сумма кредита.
Таким образом, стоимость кредита в нашем примере будет равна:
100 000 x (1 + 0,1) в степени 5 — 100 000 = 100 000 x 1,61 — 100 000 = 61 000 рублей
То есть заемщик должен будет заплатить 61 000 рублей в виде процентов за использование кредита в течение 5 лет.
Как видно из этого примера, процентная ставка непосредственно влияет на стоимость кредита. Чем выше процентная ставка, тем выше будет стоимость кредита. Поэтому, при выборе кредита, очень важно обращать внимание на процентную ставку и сравнивать предложения разных кредиторов, чтобы выбрать наиболее выгодное для себя предложение.
Описание различных факторов, влияющих на процентную ставку по кредиту
Процентная ставка по кредиту зависит от множества факторов. Ниже мы рассмотрим некоторые из них:
- Кредитная история заемщика: Одним из основных факторов, влияющих на процентную ставку, является кредитная история заемщика. Если у заемщика хорошая кредитная история и он всегда своевременно выплачивал свои кредиты, то вероятность того, что банк предложит ему низкую процентную ставку, высока.
- Стабильность доходов заемщика: Банки также обращают внимание на стабильность доходов заемщика. Если у заемщика стабильный и высокий доход, то это может повысить вероятность предоставления ему кредита с низкой процентной ставкой.
- Сумма и срок кредита: Процентная ставка может также зависеть от суммы и срока кредита. Обычно, чем больше сумма кредита и чем дольше срок кредитования, тем выше процентная ставка.
- Наличие залога или поручительства: Если заемщик предоставляет залог или поручительство, это может снизить риски для кредитора и, соответственно, повлиять на процентную ставку.
- Рыночные условия: Процентные ставки также могут зависеть от рыночных условий, таких как уровень инфляции, изменения ставок центральных банков, политические и экономические изменения.
- Конкуренция на рынке: Конкуренция на рынке кредитования может привести к тому, что банки будут снижать свои процентные ставки, чтобы привлечь больше заемщиков.
- Вид кредита: Вид кредита также может влиять на процентную ставку. Например, процентные ставки по ипотечным кредитам могут быть ниже, чем по потребительским кредитам.
Как видно из вышеперечисленных факторов, процентная ставка по кредиту зависит от многих факторов, и для того, чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, необходимо обращать внимание на все эти факторы.
Как не попасть в ловушку низкого процента?
Хотя низкий процент по кредитам может казаться привлекательным, необходимо учитывать множество факторов при выборе кредитного продукта. Чтобы не попасть в ловушку низкого процента, следует учитывать следующие рекомендации:
- Внимательно изучайте условия кредита: перед тем, как подписать договор на кредит, убедитесь, что вы полностью понимаете условия кредита, включая сумму кредита, срок кредита, процентную ставку и другие платежи, такие как комиссии или штрафные санкции.
- Сравнивайте предложения от разных банков: не стоит брать первое попавшееся предложение. Сравнивайте условия разных банков и выбирайте наиболее выгодное предложение.
- Подробно изучайте кредитную историю: перед тем, как обратиться за кредитом, убедитесь, что у вас нет непогашенных кредитов и что ваша кредитная история в порядке. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше вероятность получить низкий процент по кредиту.
- Не забывайте о скрытых расходах: помимо процентной ставки, в кредитном продукте могут присутствовать дополнительные расходы, такие как комиссии за выдачу кредита, страховки и прочее. Убедитесь, что вы полностью понимаете все дополнительные расходы, прежде чем подписывать договор на кредит.
- Не занимайте больше, чем вам нужно: не занимайте больше денег, чем вам нужно. Чем больше сумма кредита, тем больше процентная ставка. Постарайтесь взять только ту сумму, которая вам действительно необходима.
- Не рискуйте своей кредитной историей: не занимайте деньги, если вы не уверены, что сможете их вернуть вовремя. Пропущенные платежи могут негативно повлиять на вашу кредитную историю и усложнить вам получение кредитов в будущем.
Следуя этим рекомендациям, вы можете избежать ловушки низкого процента и получить кредит, который будет наиболее выгод
Заключение
Мы рассмотрели, где взять кредит выгодно под маленький процент, а также то, что необходимо учитывать перед оформлением самого низкого кредита. Претендовать на кредит с минимальной процентной ставкой могут зарплатные клиенты с идеальной КИ и высоким официальным доходом, которые произвели на очной встрече с сотрудником банка благоприятное впечатление.
При этом разрекламированный минимальный процент по кредиту на деле может привести к существенной переплате – если, например, банк требует оформить страховку или установил дополнительные комиссии за обслуживание кредита. В нашем обзоре представлены банки, где можно не только взять кредит под маленький процент, но и обезопасить себя от сборов и незаконных комиссий.
Самый низкий процент кредита в каком банке? Мы предлагаем взять потребительский кредит с самым низким процентом в Сбербанке, так как в нем действуют самые низкие проценты по кредиту – всего от 4%. Далее идут другие банки, где можно взять кредит под маленькие проценты: Ренессанс Кредит (от 6%), УБРиР (от 6,3%), Хоум Кредит (от 7,9%). А в Тинькофф Банке представлена самая низкая ставка по кредиту наличными – от 8,9%.
Главный редактор и финансовый эксперт: Антонина Смирнова (Окишева). В 2012 году закончила факультет Финансы и Кредит в Южном университете ИУБиП. Работала в банках: Сбербанк, Восточный и Тинькофф.