Банк для малого бизнеса какой

В каком банке лучше открыть счет для ИП — ТОП-10 банков для предпринимателей в 2023 году

Вам скучно и никто не хочет с вами поговорить? Просто подайте заявку на открытие ИП, ложитесь спать и не забудьте поставить телефон на зарядку. Утром вы почувствуете себя как герой фильма, который проснулся знаменитым или попал в центр скандала.

Десятки менеджеров из всех банков страны будут предлагать вам лучшие условия для открытия расчетного счета ИП: бесплатное подключение, отсутствие абонентской платы, минимальные комиссии и повышенные лимиты.

Мне не было скучно и я просто выключил звук, потому что заранее определился с банком. Но сейчас я думаю, что в подобных разговорах может быть смысл. Вы можете присмотреть банки заранее, а потом при звонках хорошенько поторговаться и улучшить свои условия.

В этой статье я поделюсь своим опытом выбора банка для ИП.

Для тех, от кого прямо сейчас клиент срочно требует провести оплату по счёту я сформировал свой короткий рейтинг банков с небольшими комментариями. В первых 3-х я сам открыл счета.

Остальным рекомендую изучить информацию подробнее.

— мне порекомендовал друг, а я рекомендую вам. Здесь я открыл целых 2 счёта. — самый удобный и востребованный среди предпринимателей. — лучший стартовый пакет, если успеть открыть в течение 90 дней после регистрации ИП. — идеальный банк для тех, кто открывает бизнес на маркетплейсах. — популярный и удобный банк с различными бонусами и полностью бесплатным обслуживанием. — бесплатное обслуживание и переводы по счету, множество дополнительных услуг и удобная техническая поддержка. — длительный льготный период – до 50 дней, а также повышенная процентная ставка – до 6% на остаток счета. — низкие комиссии по счету — всего 1% и отсутствие ежегодных комиссий. — одно из лучших предложений для начинающих бизнесменов с возможностью получить бухгалтерскую консультацию. — хороший вариант для начинающего бизнеса за 550 рублей в месяц.

Если вы откроете счёт, перейдя по моим ссылкам из этой статьи, то большинство банков начислят мне какой-нибудь приятный бонус. Поэтому буду благодарен, если воспользуететсь рекомендацией ��

ИП я открыл без помощи каких-либо специалистов и консультантов, просто посмотрел одну замечательную видеоинструкцию.

В 2016 году у меня появилось ООО. Все документы начиная с заявления на регистрацию заполняла бухгалтер. Я даже ни разу не выставлял счет и не проводил платежку. Это я написал, чтобы вы понимали мой уровень бухгалтерской грамотности на тот момент, когда я решил открывать ИП.

Итак, вот эта замечательная инструкция от Эльбы:

А замечательна она тем, что я посмотрел её всего 40 секунд, а потом позвонил в Тинькофф и они зарегистрировали мне ИП бесплатно.

Я знал, что точно буду открывать счёт в Тинькофф, но, я так понял, что в теории можно было бы этого и не делать. Можно было бы просто зарегистрировать через них ИП, сказать спасибо и пойти обслуживаться в другой банк.

Но такое я не одобряю.

Я занимаюсь SEO-продвижением сайтов. Основные операции по счету у меня такие:

• поступления от юридических лиц за услуги;
• оплаты сервисов (часто удобно делать бизнес-картой);
• оплаты самозанятым подрядчикам;
• снятие того, что осталось ��

Вот что для меня было действительно важно:

• Максимальное количество операций можно сделать онлайн;
• Удобство личного кабинета и приложения;
• Абонентская плата (точнее желательно её отсутствие);
• Стоимость платежек;
• Бесплатная бизнес-карта (да, именно так, сегодня не должно быть по-другому);
• Условия снятия денег (лимит бесплатного снятия, каким способом, стоимость сверх лимита);
• Оперативность ответа и компетентность поддержки (чтобы не приходилось при звонке 5 минут слушать голосового помощника и выбирать правильные варианты для связи с оператором);
• Возможность легко добавить доступ для бухгалтера;
• Связь с продуктами для физических лиц (пожалуй, именно поэтому всё-таки в Тинькофф у меня основной счет).

Что еще повлияло на мое решение, но не было существенно важным:

• Оперативность и простота открытия расчетного счета для ИП

Если бы нужно было заполнять много документов и ехать в единственный в городе офис, то это бы оттолкнуло. Но в целом у всех было примерно одинаково и просто.

• Прозрачность условий

Я в целом готов к тому, что если в рекламе написано «бесплатно», то для этого «бесплатно» могут быть какие-то лимиты и условия. Но важно, чтобы эти условия (и другие) не были запутанными.

• Возможность диалога и индивидуальных условий

Об этом можно догадаться косвенно если обслуживаешься в банке как ФЛ или если есть знакомые, которые поделятся опытом. Расскажу про случай с Тинькофф ниже.

Что было не важно:

• Наличие офиса (скорее наоборот, если офиса нет, то по-любому всё можно сделать онлайн);
• Наличие банкоматов (в случае с ИП можно все выводить на карту, поэтому смысла именно в банкоматах я особо не вижу);
• Условия внесения наличных (я как-то настроился, чтобы мне их клиенты вносили ��);
• Эквайринг (но я понимаю, что это может быть очень важно для вас, поэтому учел этот факт при описании предложений от банков);
• Зарплатный проект (сейчас уже важно, а на момент открытия вообще не обращал внимания);
• ВЭД и валютные счета.

Я написал большой список критериев. И надеюсь, что кто-то сейчас его прочитал и подумал «О, точно! Это для меня тоже важно, а я и не думал об этом». Если так, то дайте знать в комментариях, мне это будет очень приятно.

И, конечно, не стесняйтесь дополнить список, особенно если у вас производство или розничная торговля, то могут быть критерии, о которых я даже не подумал. Могу добавить потом сюда.

Чтобы еще больше не раздувать список характеристик по каждому банку, напишу сразу, что у всех банков из списка:

• бесплатное открытие счета;
• есть интернет-банкинг с поддержкой всех браузеров.

Банковская лицензия №2368

Очень необычно открывать счёт в банке, про который до этого момента никогда не слышал. Мне рассказал про него мой друг Алексей Сорокин (я состою в его клубе предпринимателей и несколько ребят там тоже активно работают с Бланком).

Бланк основали выходцы из Модуля (про него будет ниже). Ставка сделана на конструктор тарифов, удобство и ЧЕЛОВЕЧЕСКУЮ поддержку (для меня это очень важно и ценно).

Банк дает какие-то нереальные стартовые условия. Мне сделали на полгода бесплатным «Базовый» тариф (бесплатно до 700 000 ₽ переводов физическим лицам!). Вы тоже такой получите, если по моему промокоду зарегистрируетесь.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Комиссия за внесение: 0%
• Внесение только через корпоративную карту

Снятие наличных:

• Комиссия за снятие: 3%
• До 100 000 ₽ в день / 500 000 ₽ в месяц

Платежи и переводы:

• Платежи юр. лицам в другой банк: 5 бесплатно, далее 55 ₽ за платеж
• Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
• Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 250 000 ₽ — без комиссии
• От 250 001 ₽ — 3%

У банка нет продуктов для физических лиц, поэтому лимиты на переводы в другие банки.

Плюсы банка и тарифа:

• Офигенные стартовые условия — 6 месяцев рабочего тарифа бесплатно!
• В поддержке сразу отвечают люди и делают это быстро.
• Настройка финансового учета в системе «План Факт» бесплатно.
• Хорошие условия по эквайрингу.
• Можно настраивать тариф, покупая пакеты.

Минусы банка и тарифа:

• Выписки формируются не моментально (в Тинькофф я привык, чтобы нажал и сразу скачал, а тут ждать нужно).
• Нет продуктов для физических лиц.

Банковская лицензия №2673

Основной счет у меня здесь. Но если бы я как физическое лицо не пользовался банком, то не факт, что выбрал бы его. К тому же, вы и так все про него знаете, поэтому не стал ставить его на 1-е место.

Не буду писать, что это самый популярный банк для предпринимателей. Лучше расскажу вам, как поднять лимиты на вывод без комиссии.

Что для этого нужно сделать:

• Попросить вашего менеджера поднять лимит

Я показал им тарифы Точки для примера. На самом деле у Точки бесплатный тариф примерно такой же, как в Тинькофф за 490 рублей. При этом это такой же удобный банк, поэтому я считаю такое сравнение справедливым. Менеджер похоже тоже так посчитал и увеличил мне лимит на 150 000 рублей.

При этом я не наглел и не просил по всем характеристикам улучшить тариф. Думаю, это положительно повлияло на ведение переговоров.

• Подключить подписку «Премиум» для своей дебетовой карты

Подписка прибавляет 300 000 рублей к лимиту. Если вам нужно в какой-то месяц вывести дополнительно 300 000 рублей, то дешевле будет подключить подписку, чем платить комиссию. А у меня пока что вообще получается, что она в разы окупается благодаря покупке билетов на самолет для всей семьи (там 7% кэшбэк по ней).

Обслуживание счета: 490 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Комиссия за внесение: 0,15%
• Минимальная комиссия: 99 ₽

Снятие наличных:

• До 400 000 ₽ — 1,5% + 99 ₽
• От 400 001 до 1 000 000 ₽ — 5% + 99 ₽
• От 1 000 0001 ₽ — 15% + 99 ₽

Платежи и переводы:

• Платежи юр. лицам в другой банк: 49 ₽ за платеж
• Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
• Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

• В другие банки — от 1,5% + 148 ₽
• Внутри банка — от 1,5% + 99 ₽
• На личный счет — до 150 000 ₽ без комиссии / далее от 1,5% + 99 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Дополнительные бонусы при использовании дебетовой карты.
• Оперативная поддержка.
• Возможность договориться об индивидуальных условиях.
• Удобный ЛК и приложение.
• У многих самозанятых есть карта Тинькофф, поэтому платежи проще и дешевле.

Минусы банка и тарифа:

• После тарифа за 490 ₽ идет сразу тариф за 1990 ₽, при этом лимиты то не сильно выше.

Банковская лицензия №3545

Точка, как и Бланк созданы именно для предпринимателей, у них нет продуктов для физических лиц. Зато для бизнеса они не только банк, внутри есть сервисы онлайн-бухгалтерии, кадрового учёта, реальные бонусы по рекламе и т.д.

Но я открыл счёт не поэтому. Пока десятки менеджеров пытались до меня дозвониться, мой друг в Точке Алёна написала с заботой вот такое сообщение:

Изначально мне не нужны были дополнительные счета, мне достаточно было счета в Тинькофф. Но когда я решил открыть дополнительный счет, что сразу вспомнил Алёну. Написал ей, чтобы открыть именно через нее счет. Но оказалось, что она перешла в другой отдел. Дала мне контакт Савелия, который судя по совместному фото с Алёной на аватарке оказался ее мужем. Такая милота ��

Я с первого своего официального рабочего дня по настоящее время работаю с женой в одной команде: сначала по найму, потом мы продавали угги, сейчас она помогает мне в продвижении сайтов. Поэтому не смог отказать этим замечательным ребятам.

Ну и условия в Точке одни из лучших. Если открывать счет в течение 90 дней после регистрации ИП, то вообще получаешь бесплатно тариф аналогичный тому, что в Тинькофф за 490 рублей. И друзья мне его рекомендовали тоже.

Я же открыл счет почти через полгода, поэтому выбрал тариф «Начало» за 700 рублей в месяц. Но если нет операций, то он бесплатный.

Банк классный. Мне его друзья тоже рекомендовали и мне тоже не стыдно вам порекомендовать.

Обслуживание счета: 700 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно.
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 100 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 100 000 ₽ — 0%
• От 100 001 ₽ — 350 ₽ за каждые 50 000 ₽.

Снятие наличных:

• До 50 00 ₽ — 0%
• От 50 001 — 1 500 ₽ за каждые 50 000 ₽

Платежи и переводы:

• Платежи юр. лицам в другой банк: 0 ₽
• Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
• Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 400 000 ₽ — 0%
• От 400 001 — 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Безлимитные платежки
• Нет платы за обслуживание при отсутствии операций
• Много бонусов для развития бизнеса при открытии счета
• Есть кэшбэк при использовании бизнес-карты
• Бесплатный тариф по акции имеет лучшие условия из бесплатных
• А тариф «Начало» — лучшие условия в ценовом сегменте с обслуживанием до 1000 рублей

Минусы банка и тарифа:

• Бесплатный тариф можно открыть только в течение 90 дней с регистрации ИП и никакими уговорами позже не получается это сделать

Первые 3 банка — не просто рекомендации на словах. Это банки, где я сам открыл счета. Банки, которые я перечисляю ниже не так близки мне. По каким-то я знаю отзывы от друзей, а какие-то я выбирал по условиям, но тарифы в них именно для меня подходят меньше (а вам может подойдут).

Банковская лицензия №1927

Модульбанк основан выходцами из Сбербанка и больше всего подходит для малого бизнеса. Банк предоставляет дополнительные условия для селлеров.

Тариф «Стартовый» от Модульбанка — это базовый пакет услуг. Он подходит

тем, кто хочет иметь минимальную комиссию за обслуживание и кому не нужно большое количество банковских услуг. Есть возможность открыть валютный счет для ИП.

Обслуживание счета: 690 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд специалиста
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 90 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Без ограничений – комиссия 0%

Снятие наличных:

• До 50 000 ₽ – комиссия 0%
• От 50 001 ₽ – комиссия от 3,5%, минимум 100 ₽

Платежи и переводы:

• Без ограничений – бесплатно

Переводы физическим лицам:

• До 50 000 ₽ – бесплатно
• От 50 001 ₽ – от 1,5%

Плюсы банка и тарифа:

• Дополнительные условия для селлеров: вывод на маркетплейсы, сертификация товаров, курс по продажам на маркетплейсах и другое.
• Накопительные счета и депозиты.
• Моментальное оформление кредитов и овердрафтов.
• Отсутствие комиссий за внесение наличных через ТТК-банк.

Минусы банка и тарифа:

• Только для начинающих ИП: тариф «Стартовый» предназначен для ИП с небольшими оборотами, поэтому если ваш бизнес растет — вам придется переходить на более дорогие тарифы.
• Дорогие дополнительные опции – например, обналичка через АТМ.

Банковская лицензия №1326

В Альфе я подключал эквайринг для интернет-магазина кофе, в котором подрабатываю на партнерских условиях. По моей части все отлично и от директора я серьезных нареканий не слышал ни разу.

Банк является прогрессивным и востребованным. Тариф «Ноль за обслуживание» предполагает полное отсутствие ежемесячных комиссий по вашему счету.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: бесплатно + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно первые 6 месяцев, далее — 299 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 100 000 ₽ – бесплатно
• От 100 001 ₽ – с комиссией 0,5%, минимум 400 ₽

Снятие наличных:

• До 500 000 ₽ – 2,5%, минимум 129 ₽
• От 500 001 ₽ – до 10%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 3-ех переводов бесплатно, далее – 99 ₽

Переводы физическим лицам:

• Внутренний перевод – 2% + 99 ₽
• Внешний перевод – 2,3% + 99 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Встроенная бесплатная бухгалтерия для начинающих ИП.
• Увеличение оборотов до 30% с эквайрингом.
• Доступ к сервису «Индикатор риска» — предупредит вас от рисков по 115-ФЗ.
• Кэшбэк до 5% по карте альфа-бизнес.
• Возможность бесплатно получить карты Visa и MasterCard для расчетов.

Минусы банка и тарифа:

• В случае роста оборотов по счету обслуживание становится дорогим.
• Иногда приходится долго ожидать ответа от менеджеров банка, из-за загруженности сотрудников.

Банковская лицензия №1481

Крупнейший банк в России предоставляет несколько тарифных планов для регистрации ИП. Я остановил свой выбор именно на тарифе «Легкий старт». Он отлично подойдет тем, кто только начинает использовать банковские услуги и не нуждается в большом выборе опций.

Менеджеры Сбербанка быстро откроют вам счет без посещения офиса банка.

Тариф «Легкий старт» становится наиболее оптимальным в дополнении с каким-либо тарифным планом другого банка для предпринимателей, так как предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета. Он подойдет ИП с небольшими оборотами. Также сбербанк предоставляет помощь в регистрации бизнеса.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 70 ₽

Внесение наличных:

• Без ограничений – 1%

Снятие наличных:

• До 500 000 ₽ – 7%
• От 500 001 ₽ – 10%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 5 переводов бесплатно, далее – 199 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 300 000 ₽ – бесплатно
• От 300 001 ₽ – от 1,7%

Плюсы банка и тарифа:

• Удобство электронного банковского обслуживания, что позволяет управлять своим бизнесом с любого устройства и в любое время.
• Открытие счета онлайн без посещения офиса с возможностью выезда менеджера.
• Начисление бонусов после открытия счета.
• Возможность подключения 1:С бухгалтерии: позволит вести бухгалтерию самостоятельно.

Минусы банка и тарифа:

• «Легкий старт» – единственный тариф Сбербанка, в котором нельзя подключить дополнительные услуги.
• Высокий процент для процедуры снятия наличных: минимальная ставка – 7%, на платном пакете – 2,5%.

Банковская лицензия №2272

Росбанк – это известный банк в России с более чем 100-летней историей обслуживания клиентов, входит в группу Societe Generale. Росбанк предлагает своим пользователям услуги для частных и корпоративных клиентов.

Тариф «Доступный старт» имеет минимальную комиссию в Росбанке для ведения малого бизнеса.

Обслуживание счета: первые 6 месяцев бесплатно, далее – 490 ₽

• Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: бесплатно
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 60 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Без ограничений – 0,2%, минимум 290 ₽

Снятие наличных:

• До 300 000 ₽ – 3,5%
• От 300 001 ₽ – 10%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам и ИП в другой банк – 99 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 100 000 ₽ – 0% + 35 ₽
• От 100 001 ₽ – от 2% + 35 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Наличие минимального пакета услуг, что подойдет для начинающего ИП.
• Возможность открыть валютный счет для ИП.
• Процент на остаток от 0% до 4%.

Минусы банка и тарифа:

• Требования к документам и процедурам открытия и ведения счета достаточно сложные и времязатратные в сравнении с другими банками.
• Высокие комиссии на некоторые услуги и продукты банка для ИП.

Банковская лицензия №2209

ФК Открытие – коммерческий банк, который был основан в 1991 году. Это значимый банк, имеющий большую сеть по всей стране. Он предлагает широкий спектр услуг для физических и юридических лиц.

Тариф «Только 1%» подходит не только для ИП, но и для физических лиц. Предполагает банковское обслуживание без взимание платы за него, а также предусматривает возможность получения 1% кэшбэка за все совершенные операции по карте.

Отмечу, что тариф предназначен только ИП, для ООО — открыть нельзя. Также можно открыть ИП на УСН.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 1 000 ₽ – бесплатно
• От 1 001 ₽ – 1%, минимум 199 ₽

Снятие наличных:

• До 1 000 000 ₽ – 4%
• От 1 000 001 ₽ – от 5%

Платежи и переводы:

• До 5 000 000 ₽ – бесплатно
• От 5 000 001 ₽ – 4%

Переводы физическим лицам:

• До 200 000 ₽ – бесплатно
• От 200 001 ₽ и более – от 1,5%

Плюсы банка и тарифа:

• Возможность открытия расчетного счета для ИП с минимальной комиссией за обслуживание, так как комиссия равна 1% от выручки по счету, и она взимается только после получении платежей.
• Возможность получения кредита без обеспечения и поручителей на сумму до 3 млн ₽.
• Возможность получения кэшбэка за проведенные операции по карте.

Минусы банка и тарифа:

• Длительность процесса открытия счета и назойливость со стороны банковских менеджеров.
• Высокие проценты по кредитованию, что может стать неподъемной задачей для начинающих ИП.

Банковская лицензия №2700

Локо-банк зарекомендовал себя как банк с простым и удобным процессом открытия счета для малого бизнеса. Исходя из отзывов предпринимателей — тариф «Стартап» – это недорогое обслуживание и низкие комиссии по счету. Отличный вариант для тех, кто только начинают свой бизнес.

Банк предоставляет кредиты на развитие вашего бизнеса, а также дает возможность получить кредитку с льготным периодом.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание счета при отсутствии операций: 0 ₽ в месяц
• Открытие счета онлайн: онлайн
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты:0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 300 000 ₽ — 1%, минимум 300 ₽
• От 300 001 ₽ – 2%

Снятие наличных:

• До 300 000 ₽ – 3%
• От 300 000 ₽ и более – от 5% и более

Платежи и переводы:

• Без ограничения – 0% комиссии

Переводы физ. лицам внутри организации и в другой банк:

• До 200 000 ₽ – 0%
• От 200 001 ₽ – 5%

Плюсы банка и тарифа:

• Бесплатные переводы физ. лицам по карте до 2 млн. рублей.
• Государственная поддержка малого и среднего бизнеса.
• Повышенный кэшбэк по бизнес-карте первые два месяца — 15%.
• Низкие комиссии за операции и услуги в сравнении с условиями других банков для ИП.

Минусы банка и тарифа:

• Маленький выбор услуг — есть только самое необходимое.
• Долгое проведение операций по счету.

Банковская лицензия №354

Газпромбанк предоставляет бесплатный пакет банковских услуг, который предоставляет возможность пользоваться базовыми операциями без оплаты за обслуживание.

Тариф «Только необходимое» представлен в двух вариантах: «Только необходимое +» и «Только необходимо Max». Они отличаются по набору услуг и ограничениям. Здесь мы рассмотрим первый вариант тарифного плана.

Обслуживание счета: 550 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 50 000 ₽ – бесплатно
• От 50 001 ₽ – 0,4%, минимум 100 ₽

Снятие наличных:

• До 50 000 ₽ – 1,5%
• Далее от 50 001 ₽ и больше – от 2,5%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам в другой банк: до 7 переводов – бесплатно, далее – 69 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 50 000 ₽ – 69 ₽
• От 50 001 ₽ и больше – 69 ₽ + от 1,3% и больше

Плюсы банка и тарифа:

• Низкая комиссия за обслуживание счета.
• Возможность бесплатного обслуживания при ежедневном остатке на счете от 500 тыс. рублей.
• Оплата только фактически использованных услуг.

Минусы банка и тарифа:

• Высокие комиссии за дополнительные услуги, не входящие в тарифный пакет.
• Не учитывает потребности и особенности каждого ИП.

То есть я не рекомендую с ним работать.

В конце 21-го года мне нужно было подключить эквайринг (физический терминал в магазин поставить) для своего ООО. Бухгалтер выбрала этот банк, потому что там была акция и она посчитала что условия хорошие.

Мы подключили терминал, а потом и счет в этом банке сделали основным, потому что у нас был какой-то совсем невыгодный тариф в Ланте.

До этого момента я сам вообще ни разу не делал никаких платежей самостоятельно и ни разу не заходил даже в интернет-банк. Бухгалтер — моя мама, поэтому я отдавал ей все флешки и она все делала сама.

Но тут решил, что пора уже научиться самостоятельно платить по счетам �� И вот тогда я понял, почему акции этого банка стоят 2 копейки.

Да, это ВТБ — дно сервиса в банковской сфере. Как для юридических, так и для физических лиц.

Чтобы зайти просто в личный кабинет нужно было скачать какой-то ключ, активировать и потом хранить на рабочем столе (сейчас там вход простой, но тогда было так). У меня один раз получилось, а потом что-то сбилось и больше я не мог зайти. Я не понимаю, как мама у меня в этом разобралась, но похоже раньше во всех банках было так, поэтому для нее это нормально. Для меня нет.

Потом я решил, что буду пользоваться бизнес-картой, раз она там бесплатная. Я приходил в офис, звонил менеджеру, писал в поддержку и мы не смогли разобраться как активировать бизнес карту. Реально менеджер не знала как активировать карту. Как это возможно?!

Прошел год, закончился акционный периода и нас без предупреждения перевели с бесплатного тарифа на тариф с абонентской платой больше 2000 рублей. А там операций на счету почти не было. То есть нам счет нужен был просто, чтобы был. И у них были тарифы дешевле подходящие нам, но вот такие правила акции.

Ок, я позвонил на горячую линию чтобы поменять тариф. А так нельзя. Нужно ехать в офис и там лично написать заявление. А это уже происходило, когда я открыл ИП и счет в Тинькофф, где тариф меняется в приложении за пару кликов.

В общем, счет в ВТБ я закрыл и открыл ещё один в Бланке для ООО.

Когда мы получали первую ипотеку в 2017 году, то условия в ВТБ были хорошие, а менеджер мне там реально подсказала как выгоднее сделать. Через 2 года мы меняли квартиру и снова брали ипотеку там же.

Потом ключевая ставка снизилась, а я прошел курсы по финансам и подал заявку на рефинансирование. Но оно было какое-то странное. Банк выдал нам сверху 300 000 рублей ипотеки, которые можно было тут же погасить. Но взять их нужно было обязательно. В целом мы были не против. Чуть переплатили за страховку, но это не критично.

В 2022-м у нас родился второй ребенок и нам полагается льготная ипотека. Но банк отказывает нам, потому что мы уже делали рефинансирование и при этом брали дополнительные деньги на потребительские нужды (те самые 300 000 рублей). А то что это было услови банка, они почему-то не учитывают.

Поэтому ВТБ — это единственный банк, который я с полной уверенностью НЕ рекомендую использовать ни в коммерческих, ни в личных целях.

Ну ладно, хватит негатива. Надеюсь, что представители прочитают и улучшат свой сервис или хотя бы ипотеку мне рефинансируют ��

А мы продолжаем рейтинг лучших тарифов на РКО для ИП.

Эти тарифы подойдут вам, если вы только начинаете и нужны минимальные лимиты или же хотите открыть дополнительный счет, который будете использовать время от времени.

Уральский Банк реконструкции и развития (тариф ПРОМО) — хороший вариант для ИП, которые нуждаются в финансовой поддержке при приобретении оборудования, предоставляет гибкие условия по сумме и сроку кредитования.

Россельхозбанк (тариф АГРОСТАРТ) — предоставляет высокие кредитные лимиты – до 200 000 тыс рублей, при этом поручители и залог не нужны. Но есть определенные требования к заемщикам, которые могут ограничить возможность получения кредита.

МСП Банк (тариф БАЗОВЫЙ) — наиболее низкие процентные ставки на кредитование – от 5,5% и большой выбор срочных вкладов с высокой процентной ставкой. Но имеет ограниченный выбор валют, что подойдет далеко не всем.

Московский Кредитный Банк (тариф ЛЕГКИЙ) — можно пополнять счет через терминалы QIWI и Евросеть. Предоставляет бесплатное обслуживание по счету, если сумма на счету не менее 100 000 рублей: такой высокий порог входа на счету подойдет не каждому. Но имеет ограниченное количество бесплатных операций в месяц – до 20 операций, далее – с комиссией.

Промсвязьбанк (тариф НОЛЬ) — рекордный лимит на беспроцентные переводы физ. лицам до 10 000 000 рублей. Не подходит для дополнительного счёта, потому что при отсутствии операций вы заплатите 3000 рублей за обслуживание.

Следующие 5 тарифов с бесплатным обслуживанием при отсутствии операций по счету.

Банк Уралсиб (тариф 1%) — один из самых низких тарифов на рынке – всего 1%, клиент может пополнять вклад в любой момент. Имеет ограничение по сумме вклада – сумма не должна превышать 5 млн рублей.

ФК Открытие (тариф ТОЛЬКО 1%) — рекордно низкая комиссия от суммы сделки – 1% и отсутствие скрытых комиссий: вы не столкнетесь с непредвиденными платежами по счету. Тариф обойдется вам дешевле многих других, но является неспецифическим, поэтому не подойдет для некоторых видов деятельности ИП.

Просто Банк (тариф ПРОСТО ЭКОНОМНЫЙ) — самый лояльный банк, тариф имеет максимально низкий порог для открытия счета – он составляет всего 100 рублей. Но предоставляет ограниченное количество операций по счету в месяц и нет интернет-банка.

Банк «Санкт-Петербург» (тариф ДЕЛОВОЙ.СТАРТ) — имеет высокий кредитный лимит – до 2 млн рублей, предоставляет сниженную ставку по кредиту – до 10% годовых. Но не все виды операций доступны без комиссии и есть ограничение по количеству операций – не более 50-ти в месяц.

Национальный стандарт (тариф НУЛЕВОЙ СТАРТ) — возможность получения кэшбэка до 10% при совершении покупок с помощью карты банка, тариф не требует минимального остатка на счете. Но на этом тарифе невозможна выдача кредитных карт.

Для каждого банка конкретный список документов может отличаться, так как каждый банк утверждает свой собственный перечень документов. Список документов может отличаться также в зависимости от ваших целей открытия счета. Но я все-таки напишу примерный перечень необходимых документов, который вам понадобится при открытии счета.

Примерный список необходимых документов для открытия счета ИП:

• Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
• СНИЛС или другой документ, который подтверждает наличие уникального страхового номера индивидуального страхового счета.
• Документы, подтверждающие место проживания: это может быть выписка из ЕГРП, договор аренды квартиры или справка из жилого дома.
• ИНН (если нет – справка об его отсутствии).
• Реквизиты банковских карт (в случае, если счет нужно открыть для зачисления зарплаты).

В зависимости от того, какой вы выберете банк для открытия расчетного счета, будет зависеть список документов, который нужно будет заполнить непосредственно при открытии счета, но в каждом банке этот список может отличаться, поэтому я рекомендую уточнить информацию у менеджера вашего банка.

Существуют некоторые причины, по которым банк может отказать вам в открытии счета для ИП. Давайте разберем основные из них.

• Проблема с документами: вы предоставили не весь пакет необходимых документов банку или какие-то из документов не соответствуют требованиям, прописанным банком. Но это далеко не самая серьезная проблема, чаще всего менеджер банка перезвонит вам и расскажет о проблеме, чтобы вы могли донести недостающие бумаги.
• Клиент предоставил недостаточно данных о себе: если клиент представился вымышленным именем и отказался раскрывать свои личные данные, банк может отказать клиенту в открытии счета.
• Проблемы с кредитной историей: по сравнению с вышеперечисленными причинами плохая репутация перед банком может стать серьезной проблемой на пути к открытию счета ИП. Банк может проверить наличие задолженностей по вашим счетам и в целом вашу кредитную историю, а вы, не подозревая, можете находиться у банка в черном списке.
• Сомнительность деятельности ИП: банк может засомневаться в том, какую деятельность вы планируете осуществлять, открыв счет. Например, могут возникнуть подозрения в отмывании денег или в случае, если ИП проводит сделку, не соответствующую его деятельности. Сомнения по поводу вашей деятельности могут стать причиной отказа в открытии счета.
• Открыть счет пытается сотрудник без доверенности: для открытия счета банки требуют ваше личное присутствие или присутствие человека, у которого есть доверенность. Если условия не соблюдены — банк вправе отказать вам в открытии счета.

По отзывам предприниматели чаще всего выбирают РКО для ИП в этих банках. Я полностью поддерживаю такой выбор, но хочу дополнить этот список менее известным Бланком.

Если вы работаете на маркетплейсах, то обратите внимание на Модульбанк с его предложением для селлеров.

А если вам комфортнее обслуживаться в крупном известном банке с большим количеством офисов, то я рекомендую Альфу, ну или Сбер.

У меня все. Я прекрасно понимаю, что для разных сфер и разного масштаба бизнесов могут быть разные потребности. Поэтому буду благодарен всем, кто поделится своим опытом в комментариях.

Ну и где бы вы ни открыли счет, желаю, чтобы если чего-то вам не хватало, то это лимитов на снятие ��

Самые выгодные банки для малого бизнеса

Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том, в каком банке их примут радушнее, и поговорим сегодня.

Поделиться

Почему важно сделать правильный выбор

Маркетинговые кампании банков стараются сделать предложение открытия счёта как можно более привлекательным.

Не стоит гнаться за временными льготами и бонусами. Лучше оценить параметры сотрудничества в перспективе, и только тогда сделать выбор.

Конечно, предприниматель может в любой момент открыть счёт в другом банке. Но на практике это проблематично. И дело даже не в процедуре, а в том, что за сменой расчётного счёта следует путаница, когда контрагенты перечисляют деньги по старым реквизитам.

Нередко по этой причине бизнесмены и не меняют банки. Даже если их не устраивают условия обслуживания. Поэтому стоит внимательно отнестись к выбору и обратить внимание на тарифы РКО.

Расчётный счёт и не только

Наличие расчётного счёта в банке – обязательное условие для организации бизнеса. Обойтись без него могут только ИП с небольшими оборотами (не более 100 тыс. руб. по одному договору). Но это далеко не единственная из услуг, которая пригодится для бизнеса. Ещё банки предоставляют:

;
• бизнес-карты (для снятия наличных со счёта и других операций);
• зарплатные проекты;
• эквайринг;
• банковские гарантии;
• открытие дополнительных счетов (в иностранной валюте, для участия в тендерах и закупках).

Конечно, не каждому предпринимателю понадобится этот набор целиком. Всё зависит от ниши. Если владельцу маркетингового агентства достаточно расчётного счета, то собственников торговых сетей больше интересует эквайринг.

Поэтому трудно составить рейтинг банков, который бы универсально подходил каждому конкретному бизнесу. Так что в этом рейтинге будут оцениваться только 3 параметра РКО:

1. стоимость открытия счёта и обслуживания счёта;
2. стоимость перевода контрагентам на счета в других банках;
3. комиссия за пополнение счёта.

Рейтинг банков

Стоимость обслуживания для ИП и юридических лиц может отличаться даже для клиентов одного банка. Зависит это прежде всего от объёма предоставляемых услуг. И для удобства расчётов в большинстве банков практикуется использование пакетов и тарифных планов.

Вот конкретные цифры, которые предлагают банки из нашего рейтинга (действительны для минимальных тарифных планов).

	Открытие и обслуживание счёта	Стоимость перевода контрагентам	Комиссия за пополнение счёта
Сбербанк, пакет «Лёгкий старт»	0	бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый	0,15%
Тинькофф Банк, тариф «Простой»	2 месяца бесплатно, потом 490 руб.	3 месяца бесплатно, далее 49 руб. за каждый	0,3%, минимум 290 руб.
Модульбанк, тариф «Стартовый»	0	90 руб.	0,5%
Банк Открытие, пакет «Первый шаг»	0	бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый	0,15%
Точка, тариф «Необходимый минимум»	0	0	1%, если сумма платежей не превысила 300 000 руб.

Теперь пройдёмся по участникам топа и разберём достоинства каждого из этих банков.

Сбербанк

Крупнейший банк страны не мог не попасть в наш рейтинг. Но дело не в количестве отделений или уровне доверия к организации. В 2018 году Сбербанк предлагает по-настоящему выгодные условия для бизнеса. В первую очередь в отношении начинающих предпринимателей, предлагая пакет услуг «Лёгкий старт».

Он включает бесплатное открытие и обслуживание счёта. Ещё выгоднее условия для новых клиенты банка в рамках проекта «Деловая среда»:

• до 100 000 руб. бонусов на услуги партнёров банка для продвижения бизнеса;
• открытие счёта без визита в банк;
• скидки на другие тарифные планы;
• бесплатная регистрация бизнеса.

Сбербанк может считаться лучшим банком для стартаперов.

Сеть из 70 000+ банкоматов даёт возможность бизнес-клиентам удобно проводить самоинкассацию. Да и сотрудникам компании будет легко снимать заработную плату с карт Сбербанка.

Тинькофф Банк

Организация Олега Тинькова – один из самых молодых и амбициозных банков в России. Изначально здесь с бизнесом не работали, но теперь Тинькофф банк в лидерах этого сегмента. К его преимуществам относятся:

• начисление 6% на остаток по счёту;
• предоставление персонального менеджера для каждого клиента;
• удобный интернет-банк и мобильное приложение для бизнес-клиентов.

Последнее характерно именно для Тинькофф Банка, интернет-банк и мобильное приложение которого неоднократно признавались лучшими в России. Поэтому здесь открывают счёт интернет-предприниматели, которые ценят в банках технологичность и удобство.

Модульбанк

Представитель немногих банков, работающих исключительно с предпринимателями. Был основан всего 4 года назад, но уже имеет 130 000 клиентов. Среди преимуществ этого банка:

• Клиентоориентированность. Сервису здесь уделяют повышенное внимание: поддержка работает 24/7, а на вопросы готовы ответить по телефону, в skype, и даже в соцсетях.
• Оперативность. В банке действует правило «3 гудков»: на звонок клиента отвечают до того, как он услышит их в трубке.
• Интересный блог. Даже из названия «Дело» понятно, что контент здесь создают исключительно для предпринимателей. И делают это качественно. Мы уже рассказывали о преимуществах блога Модульбанка в статье «Выбираем лучший банковский блог».
• Опция «Белый бизнес». Помогает избежать компаниям блокировки счёта. Сервис в реальном времени оценивает риски по 17 параметрам и подсказывает, что исправить.

Модульбанк можно назвать банком для предпринимателей с человеческим лицом. Забота о клиенте здесь проявляется во всём: от отзывчивости службы поддержки до актуального для бизнесменов блога.

ФК Открытие

Здесь также выгодные условия для молодых и небольших компаний. Бесплатное открытие и обслуживание расчётного счета в пакете услуг «Первый шаг». Ещё в этом банке гибкая линейка тарифных планов. Если в других организациях предлагают обычно 3 пакета, то здесь сразу 5.

Значит, можно подобрать более подходящие условия конкретно под свой бизнес:

1. «Первый шаг» – для небольшого бизнеса;
2. «Быстрый рост» – для активно развивающихся компаний;
3. «Своё дело» – для большого количества платежей;
4. «Весь мир» – для участников внешнеэкономической деятельности;
5. «Открытые возможности» – для бизнеса с большими оборотами.

Такая политика принесла банку 187 тыс. клиентов-предпринимателей. Также здесь представляют специальные условия при открытии счетов для участия в электронных торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Точка

Хотя банк Точка связан с финансовой группой «Открытие», условия обслуживания у них различаются. Здесь работают только с предпринимателями и специализируются как раз на малом бизнесе. В отличие от других банков, здесь есть услуги даже для тех, кто не открывал у них счёт. К примеру:

• проверка сотрудников;
• проверка валютных договоров;
• создание бонусных карт;
• получение лицензии на продажу алкоголя.

Ещё в Точке внимательно относится к работе с сервисами-партнёрами. Для клиентов банка доступны скидки на услуги десятков компаний в различных отраслях: бухгалтерия, реклама, связь.

На этом всё. Теперь вы знаете, на предложения каких банков стоит обратить внимание малому бизнесу. И помните о нашем совете: руководствуйтесь прежде всего параметрами обслуживания, а не рекламными акциями.

ТОП-10 банков для малого бизнеса

По каким критериям следует выбирать банк для своего бизнеса:

1. Надежность

Как проверить надежность банка? Сумма активов, прибыль, прогнозы аналитиков, новости, связанные с банком и ключевыми фигурами организации, все это можно изучить самостоятельно. Можно воспользоваться сервисом banki.ru, где в профиле банка обозначена информация о банке.

Когда вы кликните на название банка, вам откроется страница на вкладке “О банке”, где вы можете посмотреть информацию о финансовом и кредитном рейтинге учреждения. Чтобы изучить информацию о банке, просто перейдите по ссылке и введите в поисковую строку название интересующего вас банка.

Основные обозначения, которые используются в рейтингах, можете изучить по ссылке.

2. Возможности

Банк для малого бизнеса — это:

• Возможность открыть расчетный счет. Существует лимит расчета наличными между юридическими лицами: в 2019 году он равен 100 000 рублей. Таким образом, расчетный счет позволяет хранить выручку в безналичном формате, перечислять заработные платы, делать отчисления в ПФР и платить налоги, принимать безналичную оплату через эквайринг.
• Возможность иметь валютные счета. Если вы работаете с зарубежными компаниями или возите товары из-за рубежа, вам может быть важно иметь счета в разных валютах. Здесь важно обращать внимание на то, взимает ли банк комиссию за конвертацию, фиксированная ли она.
• Эквайринг. Существует торговый эквайринг — прием платежей картой через специальный терминал, и интернет-эквайринг — прием платежей через интернет.
• Ведение бухгалтерии. Некоторые банки предоставляют услуги онлайн-бухгалтера, который поможет подготовить отчетность, посчитать налоги и отчисления.
• Зарплатный проект. Позволяет не заводить отдельные платежки по каждому сотруднику, а отправлять зарплату списочно.
• Платежный день. Некоторые банки отправляют платежи в другие банки моментально с 01:00 до 20:00 по Москве, у других режим работы отличается, важно уточнять этот момент.
• Проверка контрагентов. У некоторых банков есть такая услуга, если для вас это важно, обратите внимание, предоставляют ее или нет.
• Наличие приложения и интернет-банка. Приложение позволяет осуществлять переводы быстро и без доступа к компьютеру, а с интернет-банком вам не нужно посещать отделение для совершения денежных операций.
• Бонусы от партнеров банка. Это может быть скидка на сервисы онлайн-бухгалтерии, контекстную и таргетированную рекламу, бесплатный период на сайтах с вакансиями и т.д.

3. Тарифы

Здесь важно обратить внимание на следующие моменты:

1. Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета.
2. Стоимость пользования мобильным банком.
3. Нужно ли платить за обслуживание, если нет оборотов по счету.
4. Стоимость переводов физлицам с ИП или ООО.
5. Комиссия за внесение денег на счет и снятие.
6. Стоимость внешних платежей.
7. Стоимость начисления заработной платы.

4. Отзывы

Отзывы предпринимателей, уже работающих с тем или иным банком, также имеют значение. Вы можете поговорить со своими знакомыми, имеющими такой опыт или воспользоваться сервисом banki.ru.

Чтобы посмотреть отзыв о банке, просто перейдите по ссылке и введите в поисковую строку название интересующего вас банка.

Когда вы кликните на название банка, вам откроется страница на вкладке “О банке”, чтобы посмотреть отзывы о банке, откройте вкладку “Отзывы”:

ТОП-10 лучших банков для малого бизнеса:

1.Сбербанк

1. Надежность

Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА: AAA(RU)

Капитал: 4 210 200 147 рублей.

2. Возможности

Круглосуточно — переводы клиентам Сбербанка, с 01:00 до 20:00 по московскому времени на счета других банков.

3. Тарифы:

Открытие расчетного счета, интернет-банк и электронный документооборот бесплатно на любом тарифе. Сейчас действует акция «Тест-драйв», пакет услуг — 1 рубль первые два месяца.

Комиссии за переводы на физлиц для индивидуальных предпринимателей (кроме тарифа «Большие возможности»):

• 0-150 000 ₽ — без комиссии,
• 150 001-300 000 ₽ — 1%,
• 300 001-1 500 000 ₽ — 1.5%,
• 1 500 001-5 000 000 ₽ — 3%,
• свыше 5 000 0001 ₽ — 6%.

Комиссия за переводы на физлиц для ООО (кроме тарифа «Большие возможности»):

• 0-150 000 ₽ — 0,5%,
• 150 001-300 000 ₽ — 1%,
• 300 001-1 500 000 ₽ — 1.5%,
• 1 500 001-5 000 000 ₽ — 3%,
• свыше 5 000 0001 ₽ — 6%.

• «Лёгкий старт». Если вы только начинаете бизнес. Обслуживание 0 рублей/месяц. Бесплатно 50 первых платежей клиентам Сбербанка, с 51 — комиссия 16 рублей за каждый платеж. 3 платежа в месяц клиентам других банков без комиссии, начиная с 4 — комиссия 100 рублей. Первый год обслуживания бизнес-карты бесплатно.
• «Удачный сезон». Если у вас сезонный бизнес. Обслуживание 490 рублей/месяц. 0 рублей в месяц — если нет активности по счёту. 5 платежей в месяц бесплатно, далее — 49 рублей за каждый платеж. 50 000 рублей можно внести на счет через банкомат без комиссии. 150 000 рублей можно перевести физическим лицам без комиссии.
• «Хорошая выручка». Если у вас много наличной выручки. Обслуживание 990 рублей/месяц. 10 любых платежей в месяц бесплатно, далее — 10 рублей за платеж в Сбербанк, 32 рубля за платеж в другие банки. 100 000 рублей можно внести на счет через банкомат без комиссии. 150 000 рублей можно перевести физическим лицам без комиссии.
• «Активные расчеты». Если вы совершаете много безналичных платежей. Обслуживание 2460 рублей/месяц. Неиспользованный остаток по платежам переносится на следующий месяц. 50 любых платежей в месяц бесплатно, далее — 16 рублей за любой платеж. 150 000 рублей можно перевести физическим лицам без комиссии.
• «Большие возможности». Если вы проводите много операций по счету. Обслуживание 9600 рублей/месяц. Большое количество включенных в стоимость обслуживания операций. Все платежи клиентам Сбербанка без комиссии. 100 платежей в месяц клиентам других банков без комиссии, после — 100 рублей за платеж. 300 000 рублей в месяц можно перевести физическим лицам без комиссии. 500 000 рублей можно внести на счет через банкомат без комиссии. 500 000 рублей можно снять в месяц при помощи бизнес-карты. Обслуживание премиальной бизнес-карты бесплатно. Комиссия за переводы на физлиц для ИП и ООО: 0-150 000 ₽ — без комиссии, 150 001-300 000 ₽ — 0%, 300 001-1 500 000 ₽ — 1.5%, 1 500 001-5 000 000 ₽ — 3%, свыше 5 000 0001 ₽ — 6%.

2.Райффайзенбанк

1. Надежность

Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА: AAA(RU)

Рейтинг кредитоспособности банков от Эксперт РА: ruAAA

Капитал: 162 140 164 рублей.

2. Возможности

Платежи контрагентам в рублях можно отправлять до 18:30 по московскому времени, с 18:30 до 20:30 можно отправить платеж в рамках услуги «Продленный день» (бесплатен для клиентов малого бизнеса, у корпоративных клиентов есть комиссия).

Специальные предложения для малого бизнеса от партнеров банка можно посмотреть по ссылке. В основном, это сервисы виртуальной телефонии.

3. Тарифы

На всех тарифах бесплатно доступен интернет-банк. На всех тарифах, кроме стартового, доступен мобильный банк. 25% скидка на любой тариф при оплате авансом.

• «Старт». Обслуживание 790 рублей/месяц. На карты физических лиц можно перевести до 100 000 рублей. За каждый платеж партнерам комиссия 25 рублей.
• «Базовый». Обслуживание 1490 рублей/месяц. На карты физических лиц можно перевести до 200 000 рублей. Бесплатно доступно 10 платежей партнерам, за последующие — комиссия 25 рублей.

На тарифах «Оптимум» и «Максимум» доступна функция «СМС для бизнеса», можно открыть карту для бизнеса, которая привязана к расчетному счету. А также предоставляется «Золотой» пакет услуг для руководителя (приоритетное обслуживание, кэшбэк 5% на АЗС, бесплатная страховка для всей семьи в путешествии, бесплатные дополнительные карты в рублях и валютные).

• «Оптимум». Обслуживание 2490 рублей/месяц. На карты физических лиц можно перевести до 500 000 рублей. Бесплатно доступно 60 платежей партнерам, за последующие — комиссия 25 рублей. Доступен один «Золотой» пакет услуг для руководителя.
• «Максимум». Обслуживание 6500 рублей/месяц. На карты физических лиц можно перевести до 700 000 рублей. Бесплатно доступно 300 платежей партнерам, за последующие — комиссия 25 рублей. Доступно два «Золотых» пакета услуг для руководителя.

3. Альфабанк

1. Надежность

Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА: AA(RU)

Рейтинг кредитоспособности банков от Эксперт РА: ruAA

Капитал: 428 855 205 рублей.

2. Возможности

Расчёт налогов и взносов без бухгалтера: для ИП на УСН «Доходы» без сотрудников, эквайринга, касс и счетов в иностранной валюте.

Подключение эквайринга и аренда терминалов — 0 ₽. При обороте менее 100 000 ₽ в месяц на 1 терминал – дополнительная комиссия 590 ₽ за каждый терминал. Условия действуют только при открытии счета по тарифу «Просто 1%» до 03 июня 2019 года.

Продленный операционный день: круглосуточно внутри банка и с 05:00 до 23:50 для внешних платежей.

Бонусы от партнеров включают сервисы для бухгалтерии, онлайн-образования, онлайн-продаж, юридические сервисы и т.д. Полный список.

3. Тарифы

Можно собрать себе пакет услуг с помощью конструктора.

Все тарифы включают: интернет-банк и мобильный банк.

. Для компаний с небольшими оборотами. Вы платите только 1% от входящих поступлений на счет. Открытие и обслуживание счета, использование интернет-банка и мобильного банка — бесплатно. Переводы физлицам до 6 млн рублей в месяц, платежи в бюджет и на счета юр. лиц и ИП, выпуск карты для работы с наличными и оплаты бизнес-расходов и снятие до 2 млн рублей в месяц — без комиссии. . Для нового бизнеса. Обслуживание 490 рублей/месяц. Клиентам ИП на УСН 6% доступна бесплатная бухгалтерия. Платежи со счета ИП на собственный счет физического лица в Альфа-Банке до 100 000 рублей в месяц — бесплатно. Открытие счета в рублях и иностранной валюте, обслуживание счета в иностранной валюте, 3 платежа в месяц, внутрибанковские переводы в иностранной валюте — бесплатно. . Для тех, кто делает много платежей. Обслуживание 1 440 рублей/месяц. Любые налоговые и бюджетные платежи, платежи другим бизнес-клиентам Альфа-Банка — бесплатно. Платежи юр. лицам и ИП в другие банки — 16 рублей. Счет в рублях и иностранной валюте — бесплатно. Выпуск и обслуживание первой карты Альфа-Cash In только для внесения наличных через банкоматы — 0 рублей. . Тем, кто часто вносит выручку на счет. Обслуживание 2 100 рублей/месяц. Внесение выручки в рублях на счет через банкоматы, любые налоговые и бюджетные платежи, платежи другим бизнес-клиентам Альфа-Банка — бесплатно. Первый и последующие счета в рублях, первый счет в иностранной валюте — бесплатно. 10 платежей в месяц без комиссии, далее — 25 рублей за платеж. . Для работы с зарубежными партнерами. Обслуживание 3 200 рублей/месяц. Открытие счета в рублях — 1 400 рублей, в иностранной валюте — бесплатно. Платежи физическим лицам до 150 000 рублей — бесплатно. Налоговые и бюджетные платежи, внутрибанковские переводы юридическим лицам и внутрибанковские переводы в иностранной валюте на счета юридических лиц и ИП — бесплатно. На данном тарифе доступен полный комплекс услуг, связанных с обслуживанием внешнеэкономической деятельности клиентов и валютным контролем (заполнение банком документов валютного контроля, оказание услуги срочного оформления и переоформления паспорта сделки, а также оказание клиентам информационной и консультационной помощи. . Для работы с зарубежными партнерами. Обслуживание 3 200 рублей/месяц. Для компаний, которые проводят много платежей и активно работают с наличными. Бесплатно: открытие счета, выпуск первой карты для внесения и снятия наличных через банкомат и оплаты товаров и услуг в торговых точках и сети интернет прямо с расчетного счета, 30 платежей в рублях, снятие наличных до 150 000 Р в месяц банкоматах, SMS-оповещения. . Для работы с зарубежными партнерами. Обслуживание 7 900 рублей/месяц. Для компаний с большими оборотами и большим количеством операций по счету. Бесплатно: открытие первого счета в рублях и иностранной валюте, обслуживание первого счета в иностранной валюте, платежи в рублях на счета юридических лиц и ИП, выпуск и 1 год обслуживания первой карты для внесения и снятия наличных через банкомат и оплаты товаров и услуг в торговых точках и сети интернет прямо с расчетного счета, внесение наличных по карте. . Обслуживание 1 700 рублей/месяц. Открытие и ежемесячное обслуживание счета, внесение и снятие наличных (до 50 000 рублей), налоговые и бюджетные платежи и переводы в рублях — бесплатно. Переводы физическим лицам бесплатно до 150 000 рублей в месяц. Комиссии возрастают в соответствии с суммой.

4. Точка

1. Надежность

Рейтинги: банку не присвоены кредитные рейтинги агентствами.

Капитал: нет информации.

2. Возможности

Ведение бухгалтерии, расчет налогов и отправка отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патент без сотрудников и эквайринга — 3 500 рублей в год. Зарплатный проект: 0% на карты Рокетбанка и банка Хоум Кредит, 0,55% — на все остальные. Отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения — 2 500 рублей в год. Платежи между клиентами Точки ходят круглосуточно, а внешние — с 01:00 до 20:00 по московскому времени. Деньги уходят за 60 секунд. Остаток на счёте обновляется в режиме онлайн. Партнеры банка предлагают бонусы на рекламу, телефонию, конструкторы сайтов, бухгалтерию и специальные условия по кредитам. Все предложения по ссылке.

Специальное предложение для пользователей Supl.biz: Открывайте счёт для бизнеса в банке Точка, выбирайте подходящий вам тариф, и 3 месяца не платите за обслуживание.

3. Тарифы

Открытие счета, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных карт, подключение товарного эквайринга — бесплатно. Ежемесячная абонентская плата не снимается, если не было операций по счету.

• «Необходимый минимум». Обслуживание 0 рублей/месяц. Платежи, переводы, снятие наличных — без комиссии. Поступление выручки от эквайринга Точки — бесплатно. Входящие платежи и переводы, пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица до 300 000 ₽ — 1% от суммы.
• «Золотая середина». Обслуживание 500 рублей/месяц. 10 платежей — бесплатно, 60 рублей — каждый последующий. Переводы физическим лицам с ИП до 200 000 рублей — бесплатно, с ООО — до 100 000 рублей. Снятие наличных: до 50 000 рублей — 1,5% от суммы, не менее 100 рублей. Входящие платежи и переводы — бесплатно. Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица: до 1 000 000 рублей — 0,2% от суммы.
• «Всё лучшее сразу». Обслуживание 500 рублей/месяц для новых клиентов, дальше — 2500 в месяц. 100 платежей — бесплатно, 15 рублей — каждый последующий. Переводы физическим лицам с ИП до 500 000 рублей — бесплатно, с ООО — до 300 000 рублей. Снятие наличных: до 100 000 рублей — бесплатно. Входящие платежи и переводы — бесплатно. Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица: до 1 000 000 рублей — бесплатно. Есть кэшбэк с уплаты налогов 2%, но не более 3 000 рублей.

5. Тинькофф

1. Надежность

Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА: A(RU)

Рейтинг кредитоспособности банков от Эксперт РА: ruA

Капитал: 76 699 249

2. Возможности

Есть бесплатный конструктор сайтов, бесплатная рассылка писем на почту клиентам, бесплатная онлайн-бухгалтерия, бесплатный зарплатный проект. Есть несколько мобильных приложений, в том числе: «Тинькофф Бизнес» и «Тинькофф Инвестиции».

Открытие и обслуживание валютных счетов — бесплатно.

Для клиентов банка «Тинькофф» действует предложение: 50% скидка на любой тариф Supl.biz.

Есть около 70 специальных приложений от партнеров банка:

3. Тарифы

Первые 2 месяца бесплатно + еще 2 при оплате обслуживания за год.

• «Простой». Обслуживание 490 рублей/месяц. Стоимость платежей контрагентам на счета в других банках — 3 бесплатно, далее 49 рублей комиссия. Плата за перевод на счета физических лиц — 1,5% + 99 рублей на суммы до 400 тысяч рублей. Плата за пополнение — 0,25% (минимум 290 рублей). Доход на минимальный остаток по счету в год до 4%. Для ИП: перевести на собственные карты Тинькофф без комиссии — до 400 000 рублей.
• «Продвинутый». Обслуживание 1990 рублей/месяц. Стоимость платежей контрагентам на счета в других банках — 10 бесплатно, далее 29 рублей комиссия. Плата за перевод на счета физических лиц — 1% + 79 рублей на суммы до 400 тысяч рублей. Плата за пополнение — 0,25% (минимум 290 рублей). Доход на минимальный остаток по счету в год до 6%. Для ИП: перевести на собственные карты Тинькофф без комиссии — до 700 000 рублей.
• «Профессиональный». Обслуживание 4990 рублей/месяц. Стоимость платежей контрагентам на счета в других банках — 19 рублей комиссия. Плата за перевод на счета физических лиц — 1% + 59 рублей на суммы до 800 тысяч рублей. Плата за пополнение — 0,15% (минимум 290 рублей). Доход на минимальный остаток по счету в год до 6%. Для ИП: перевести на собственные карты Тинькофф без комиссии — до 1 000 000 рублей.

6. Открытие

1. Надежность

Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА: A+(RU)

Рейтинг кредитоспособности банков от Эксперт РА: ruA

Капитал: 320 889 127

2. Возможности

3. Тарифы

Открытие расчетного счета на всех тарифах бесплатно. Выпуск и обслуживание бизнес-карты бесплатно, после 7 месяца — 149 рублей/месяц. Переводы физическим лицам до 150 000 рублей — бесплатно, после — комиссия 1% (кроме тарифа «Открытые возможности»). Снятие наличных по Бизнес-карте до 100 000 рублей в месяц с комиссией 0,99%. Подключение и использование интернет-банка бесплатно. Внесение наличных по Бизнес-карте с комиссией 0,15%.

• «Первый шаг». Для нового или небольшого бизнеса. Обслуживание 0 рублей/месяц. Обслуживание — бесплатно. До 3 внешних платежей — бесплатно, после — комиссия 100 рублей за каждый. Снятие наличных в кассе до 500 000 — 4%. Внесение наличных в кассе — 1,3%. Переводы в иностранной валюте — 0,3%.
• «Быстрый рост». Для активно развивающегося бизнеса. Обслуживание 490 рублей/месяц. До 7 внешних платежей — бесплатно, после — комиссия 50 рублей за каждый. Снятие наличных в кассе до 500 000 — 3%. Внесение наличных в кассе — 0,3%. Переводы в иностранной валюте — 0,2%.
• «Свое дело». Для бизнеса с большим количеством платежей. Обслуживание 1 290 рублей/месяц. До 15 внешних платежей — бесплатно, после — комиссия 25 рублей за каждый. Снятие наличных в кассе до 500 000 — 3%. Внесение наличных в кассе — 0,15%. Переводы в иностранной валюте — 0,15%.
• «Весь мир». Для участников ВЭД индивидуальный курс обмена валют. Обслуживание 1 990 рублей/месяц. До 15 внешних платежей — бесплатно, после — комиссия 25 рублей за каждый. Снятие наличных в кассе до 500 000 — 3%. Внесение наличных в кассе — 0,15%. Переводы в иностранной валюте — 0,12%.
• «Открытые возможности». Для бизнеса с большими оборотами. Обслуживание 7 990 рублей/месяц. Внешние платежи бесплатно. Переводы физическим лицам до 500 000 рублей — бесплатно, после — комиссия 1,5%. Снятие наличных в кассе до 500 000 — 2%. Внесение наличных в кассе до 500 000 рублей — бесплатно. Переводы в иностранной валюте — 0,15%.

7. Локо банк

1. Надежность

Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА: BBB+(RU)

Капитал: 15 875 835

2. Возможности

Предоставление терминала для эквайринга, установка и подключение — бесплатно.

Специальное предложение для пользователей Supl.biz: 3 месяца РКО бесплатно.

• Бесплатная CRM,
• Сервис документов,
• Аналитика,
• Массовые рассылки,
• Складской учет,
• Цифровая воронка продаж.

3. Тарифы

Внесение наличных в пунктах Юнистрим — бесплатно. Перевод зарплаты сотрудникам на карты Локо Банка — без комиссии. Открытие расчетных счетов в иностранной валюте — бесплатно. Платежи в бюджетную систему РФ — бесплатно. Первая бизнес-карта — бесплатно, годовое обслуживание — 169 рублей. Снятие наличных на зарплату — 0,6%.

• «Старт». Обслуживание 0 рублей/месяц. Платежи в другой банк — 59 рублей/перевод.
• «Оптима». Обслуживание 990 рублей/месяц. Платежи в другой банк — 29 рублей/перевод.
• «Безлимит». Обслуживание 4990 рублей/месяц. Платежи в другой банк — 19 рублей/перевод.

8. Модуль банк

1. Надежность

Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА: BB+(RU)

Капитал: 2 164 272

2. Возможности

Для ИП на упрощенке электронная бухгалтерия бесплатно. Есть мобильное приложение. Аренда терминала для эквайринга бесплатно, за платежи комиссия 1,6% от покупки.

3. Тарифы

• «Стартовый». Обслуживание 0 рублей/месяц. Обслуживание в месяц — бесплатно. Отправить платёж — 90 рублей. Перевод на карту физического лица — 0,75%. Перевод заработной платы — нет возможности. Пополнить счёт со своей карты или через банкомат — 0,5%.
• «Оптимальный». Обслуживание 690 рублей/месяц. Отправить платёж — 19 рублей. Перевод на карту физического лица бесплатно — до 500 000 рублей, далее — 1%. Перевод заработной платы — комиссия 19 рублей. Пополнить счёт со своей карты или через банкомат — без комиссии.
• «Безлимитный». Обслуживание 4 900 рублей/месяц. Отправить платёж — 0 рублей. Перевод на карту физического лица бесплатно — до 1 000 000 рублей, далее — 1%. Перевод заработной платы — без комиссии. Пополнить счёт со своей карты или через банкомат — без комиссии.

9. ВТБ

1. Надежность

Рейтинг кредитоспособности банков от Эксперт РА: ruAAA

Капитал: 1 572 607 750

2. Возможности

Есть мобильное приложение.

Предложения от партнеров:

3. Тарифы

До 30 апреля действует акция: открытие счета, 3 месяца обслуживания и переводы и операции с наличными — бесплатно.

• «Бизнес-развитие» / «Бизнес-касса» / «Развитие». Для торгово-сервисных предприятий. Обслуживание 0 рублей/месяц. Открытие и обслуживание счета бесплатно. Подключение и обслуживание Интернет-банка бесплатно. Внесение наличных до 250 000 руб. бесплатно. Рублевые платежи 25 шт. бесплатно.
• «Стабильный бизнес» / «Бизнес-онлайн» / «Премиум». Для фирм с большим количеством платежей. Обслуживание 0 рублей/месяц. Открытие и обслуживание счета бесплатно. Подключение и обслуживание Интернет-банка бесплатно. Внесение наличных — 0,25% от суммы (минимум 150 руб.). Рублевые платежи 100 шт. бесплатно

10. Сфера

1. Надежность

Рейтинги: банку не присвоены кредитные рейтинги агентствами.

Капитал: нет информации.

2. Возможности

Есть бесплатные услуги: бухгалтерия, юридические услуги, ЭЦП, электронный документооборот, проверка контрагентов. Бесплатный выпуск, обслуживание карты для бизнеса, SMS – информирование. Мобильного приложения пока нет, есть Интернет-банк.

3. Тарифы

Любой тариф первые 3 месяца бесплатно. Внесение наличных бесплатно в банкоматах БКС, ПАО Росбанк и ПАО Бинбанк.

Рейтинг лучших банков для бизнеса

Первый вопрос, с которым сталкиваются начинающие предприниматели, в каком банке открыть расчётный счёт. Мы составили рейтинг лучших банков для бизнеса, чтобы помочь вам определиться с выбором. В рейтинге участвовали 29 банков, и результат оказался неожиданным.

Рейтинг лучших банков для бизнеса от «Я люблю ИП»

Как мы составляли рейтинг

Для рейтинга мы отобрали 20 крупнейших банков по оборотам на счетах ИП за 2014 год. Затем ещё 10 самых популярных по отзывам на форумах и в социальных сетях. Мы опросили предпринимателей, что для них было важно при выборе банка. Так у нас появился список вопросов.

1. Сколько дней занимает открытие расчётного счёта?
2. Сколько дней занимает подключение интернет-банк?
3. Сколько всего раз нужно приехать в банк, чтобы открыть расчётный счёт и подключить интернет-банк?
4. Операционный день.
5. Стоимость открытия расчётного и валютного счёта.
6. Стоимость подключения интернет-банка, выпуска сертификата и выдачи USB-ключа.
7. Стоимость ведения расчётного и валютного счёта.
8. Стоимость ведения счёта при наличии интернет-банка.
9. Стоимость обслуживания интернет-банка.
10. Стоимость ведения счёта при отсутствии операций.
11. Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка, в бюджет, за пределы банка в электронном виде и на бумажном носителе).
12. Стоимость выписки по счёту на бумажном носителе.
13. С какими браузерами работает интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)?
14. Работает ли интернет-банк с операционной системой Mac OS?
15. Возможна ли авторизация в интернет-банке и отправка платежей через SMS?
16. Возможно ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с планшета или мобильного телефона?
17. Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS.
18. Наличие информирования о движении по счёту по электронной почте.
19. Наличие и стоимость мобильного банка. Возможно ли отправлять платежи через мобильный банк?
20. Наличие интеграции с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело).
21. Наличие интернет-эквайринга.
22. Наличие мобильного эквайринга.

Несколько недель мы изучали сайты и тарифы банков, писали им письма, звонили в техподдержку (на одни звонки мы потратили 600 минут разговоров по Skype). Чтобы оценка была объективной, мы сравнивали тарифы только для Москвы. За основу брали стандартный тариф, без пакета, или минимальный пакет.

По каждому вопросу, в зависимости от веса, мы оценили банки от 1 до 4 баллов. Максимальное количество баллов, которое можно набрать, 89.

Как распределились места с 21 по 11

21) Россельхозбанк
20) Ханты-Мансийский банк/ Газпромбанк
19) СМП Банк/ Бинбанк
18) Юниаструмбанк/ ВТБ24
17) Московский индустриальный банк/ ЮниКредит Банк
16) Банк Уралсиб/ СКБ Банк
15) Сбербанк
14) Росбанк
13) Банк Москвы
12) ОТП Банк/ Банк Открытие
11) Интеза

Рейтинг по категориям

Все вопросы мы разделили на три категории: клиентоориентированность, тарифы и технологичность. Вот банки, которые набрали максимальное количество баллов в каждой категории.

Самые клиентоориентированные банки

1. Пробанк
2. Авангард
3. УБРиР/ Альфа-Банк.

Самые технологичные банки

1. Альфа-Банк
2. Пробанк
3. УБРиР

Банки с самыми низкими тарифами

В среднем открытие расчётного счёта стоит 1000—2000 руб., ведение счёта 500—1000 руб. Подключение интернет-банка ещё 1000 руб., ежемесячное обслуживания 500 руб.

Помимо тарифов на открытие и ведение счёта стоит обратить внимание на стоимость одного платёжного поручения. Отправка платежей через интернет-банк стоит от 15 до 250 руб., на бумажном носителе от 18 до 300 руб.

Самым дорогим банком оказался СКБ Банк. Открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка и годовое обслуживание в нём обойдётся в 26 884 руб.

1. Пробанк
2. СБ Банк
3. УБРиР

10 лучших банков для бизнеса

По всем банкам мы посчитали стоимость за год. Она включает открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка, выдачу USB-ключа, ведение счёта и обслуживание интернет-банка в течение года, а также 1 платёж через интернет-банк в месяц.

10) Банк Санкт-Петербург

Банк Санкт-Петербург занял 10-ю строчку в нашем рейтинге благодаря своей технологичности. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств.

Стоимость за год 9500 руб.

Открытие расчётного счёта	1–3 дня
Подключение интернет-банка	В день открытия счёта
Количество визитов в банк	2
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	1000 руб./ 2000 руб.
Стоимость подключения интернет-банка	1000 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	600 руб./ 600 руб.
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	4 руб./ 0/ 25 руб./ 300 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Да
Наличие мобильного банка	Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, только расходные операции/ 50 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да, только расходные операции/ 30 руб.
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

9) Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке интернет-банк подключается в течение часа. Он работает на Mac OS, со всеми браузерами. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций. Также есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.

Стоимость за год 11 910 руб.

Открытие расчётного счёта	1–3 дня
Подключение интернет-банка	1 день (в Москве — 1 час)
Количество визитов в банк	3
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	490 руб./ 30$
Стоимость подключения интернет-банка	0, USB-ключ 680 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	850 руб./ 30$
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ до 5 платежей — 45 руб., > 5 платежей — 90 руб. / 250 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Да, только просмотр операций
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, до 125 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Да, Моё дело

8) Абсолют Банк

Основной плюс Абсолют Банка — это низкая стоимость ведения валютного счёта при наличии интернет-банка, 200 руб. в месяц. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами.

Стоимость за год 12 064 руб.

Открытие расчётного счёта	5–7 дней
Подключение интернет-банка	1 день
Количество визитов в банк	2
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	1000 руб./ 1000 руб.
Стоимость подключения интернет-банка	300 руб., USB-ключ 1500 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	450 руб./ 200 руб.
Стоимость обслуживания интернет-банка	300 руб.
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ 22 руб./ 60 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, только расходные операции/ 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

Райффайзенбанк

У Райффайзенбанка интернет-банк работает только на Windows с браузерами Internet Explorer и Mozilla Firefox. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.

Стоимость за год 10 560 руб.

Открытие расчётного счёта	2–3 дня
Подключение интернет-банка	2 дня
Количество визитов в банк	3
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	0/ 1700 руб.
Стоимость подключения интернет-банка	0
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	880 руб./ 25$
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ до 3 платежей — 0, > 3 платежей — 30 руб./ 120 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Internet Explorer, Mozilla Firefox
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Нет
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Да, только просмотр операций
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, 190 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

7) СДМ Банк

В СДМ Банке открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает 1 день. Для этого нужно приехать в банк 1 раз. Интернет-банк работает только на Windows с браузером Internet Explorer. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.

Стоимость за год 11 900 руб.

Открытие расчётного счёта	1 день
Подключение интернет-банка	В день открытия счёта
Количество визитов в банк	1
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	0/ 0
Стоимость подключения интернет-банка	0*, USB-ключ 1100–1350 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	300 руб. при остатке < 100 000 руб./ 0
Стоимость обслуживания интернет-банка	600 руб.
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ 25 руб./ 80 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Internet Explorer
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Нет
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	До 100 сообщений — 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Да, Моё дело

* Необходимо внести на счёт 2500 руб. для оплаты комиссий.

6) Пробизнесбанк

В Пробизнесбанке на тарифе Стартовый нельзя открыть валютный счёт, на остальных тарифах открытие и ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. При наличии токена PASS можно отправлять платежи через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Есть мобильный банк, отправлять платежи через него можно при наличии смарт-карты (стоимость для Android 2300 руб., для iOS 2800—3100 руб.). Информирование о движении по счёту по электронной почте доступно при подключении SMS-информирования, стоимость 400 руб. в месяц.

Стоимость за год 8300 руб.

Открытие расчётного счёта	1–5 дней
Подключение интернет-банка	В день открытия счёта
Количество визитов в банк	1
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	500 руб./ не предусмотрен
Стоимость подключения интернет-банка	0, USB-ключ 1500–2000 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	500 руб./ не предусмотрен
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 25 руб./ 25 руб./ 50 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Да, при наличии токена PASS
Наличие мобильного банка	Да
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, 400 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да, при подключении SMS-информирования
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

Тарифов на сайте нет, их нам предоставила техподдержка.

Центр-инвест

В банке Центр-инвест самые низкие тарифы на отправку платежей, через интернет-банк — 15 руб., на бумажном носителе — от 18 до 22 руб. Ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Windows с браузерами Internet Explorer, Mozilla Firefox и Chrome.

Стоимость за год 8880 руб.

Открытие расчётного счёта	1 час
Подключение интернет-банка	3–5 дней
Количество визитов в банк	2
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	1500 руб., при подключении интернет-банка 1000 руб./ 500 руб.
Стоимость подключения интернет-банка	1000 руб., при одновременном открытии счёта 500 руб., для валютных операций 1300 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	400 руб./ 0
Стоимость обслуживания интернет-банка	200 руб., для валютных операций 400 руб.
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ 15 руб./ 18–22 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми, кроме Safari
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Нет
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, 50 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

5) Авангард

Плюсы Банка Авангард — это открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка за 1 день. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами, но могут возникать проблемы при печати платёжных поручение, если не использовать Internet Explorer или Mozilla Firefox.

Стоимость за год 7300 руб.

Открытие расчётного счёта	1 день
Подключение интернет-банка	В день открытия счёта
Количество визитов в банк	1 (заявка на сайте)
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	1000 руб. — для ИП, 3000 руб. — для ООО/ 1000 руб.
Стоимость подключения интернет-банка	0
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	500 руб./ 500 руб.
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ 25 руб./ 150 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, только о расходных операциях/ 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

4) СБ Банк

У банка отозвали лицензию.

3) Альфа-Банк

Тройку лидеров открывает Альфа-Банк. Для открытия расчётного счёта в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк подключается сразу после оплаты за обслуживание счёта. Открыть валютный счёт на тарифе Бизнес-Старт нельзя.

Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Есть мобильный банк, для отправки платежей нужно подключить «мобильный платёж», стоимость 59 руб. в месяц. Есть бесплатное информирование о движении по счёту по SMS, интеграция с интернет-бухгалтерией Эльба и Моё дело.

Стоимость за год 13 170 руб.

Открытие расчётного счёта	3 дня
Подключение интернет-банка	Сразу после оплаты за обслуживание счёта
Количество визитов в банк	1
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	0/ не предусмотрен
Стоимость подключения интернет-банка	990 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	990 руб./ не предусмотрен
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ до 5 платежей — 25 руб., > 5 платежей — 250 руб./ 250 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Да
Наличие мобильного банка	Да, «мобильный платеж» — 59 руб. в месяц
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Да

2) УБРиР

В УБРиР открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает несколько часов. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз.

Интернет-банк работает со всеми браузерами, кроме Internet Explorer, а также на Mac OS. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с планшета. Информирование о движении по счёту по SMS и электронной почте бесплатно. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.

Стоимость за год 3900 руб.

Открытие расчётного счёта	1 час (проверка СБ* 3–4 часа)
Подключение интернет-банка	В день открытия счёта
Количество визитов в банк	1 (заявка на сайте)
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	0/ 0
Стоимость подключения интернет-банка	0
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	300 руб./ 5$
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ 25 руб./ 60 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми, кроме IE
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Да, только с планшета
Наличие мобильного банка	Да, только просмотр операций
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

* Служба безопасности

1) Пробанк

У банка отозвали лицензию.

Полную таблицу по всем банкам можно посмотреть здесь.

Несколько рекомендаций по выбору банка

1) Определитесь, что для вас важнее всего. Стоимость обслуживания, технологичность или отдельные услуги. Если вы работаете с планшета или мобильного телефона, выбирайте банк, в котором можно отправлять платежи с мобильных устройств. Если вы хотите принимать платежи на сайте, посмотрите, есть ли у банка интернет-эквайринг. Если вы работаете с наличными деньгами, обратите внимание на комиссию за приём и выдачу наличных и стоимость кэш-карты (аналог чековой книжки).

2) Внимательно изучайте тарифы. При открытии расчётного счёта вам понадобится карточка с образцами подписей. Её можно заверить у нотариуса или в банке. Расходы на заверение карточки и необходимых документов не входят в стоимость открытия счёта и оплачиваются отдельно. Стоимость подключения интернет-банка обычно не включает выпуск сертификата и выдачу USB-ключа. Они также оплачиваются отдельно.

3) Оставляйте заявку на открытие счёта на сайте банка. Это поможет сократить срок проверки документов службой безопасности.

4) Уточните список документов необходимых для открытия счёта. Если вам понадобится выписка из ЕГРИП, то закажите её заранее, так как после регистрации ИП её больше не выдают. Обычная выписка изготавливается 5 рабочих дней.

5) Если вы планируете открыть пластиковую карту в этом же банке, то посмотрите тарифы на перевод денег с расчётного счёта на карту. Например, в Альфа-Банке переводы на личную карту до 150 000 руб. в месяц осуществляются бесплатно. После этого взимается комиссия 0,5 % от суммы перевода, минимум 100 руб.

А каким банком пользуетесь вы? Что нравится, что не нравится? Напишите в комментариях.