Льготная ипотека 2021 как получить

Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Правительство продлило льготную ипотеку на квартиры в новостройках еще на год. Государственная программа будет действовать до 1 июля 2022 года, но ее основные параметры поменялись.

Вместе с экспертами рассказываем о новых условиях и нюансах льготной ипотеки.

Новые условия льготной ипотеки

Программу льготной ипотеки продлили для всех регионов России. Но теперь ставка по ней составляет не 6,5%, а 7% годовых. Предельная сумма кредита стала единой для всех российских регионов — 3 млн руб. (ранее составляла 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. — для остальных регионов). По этой программе можно оформить кредит на квартиру в новостройке сроком до 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Она распространяется на все категории граждан.

Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения, или же определенный стаж на последнем месте работы. Государством установлена ставка в размере 7%, но она может быть увеличена в случае отсутствия страхования. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

«Теперь сумма кредита по государственной ипотеке ограничена 3 млн руб. — это не позволяет использовать ее на территории Москвы из-за высоких цен на недвижимость. Воспользоваться программой в столице получится лишь при наличии большей части стоимости жилья. Поэтому спрос на программу снижается. До введения новых условий доля государственной ипотеки в кредитах на новостройки составляла 67% (по итогам 2 квартала 2021 года), а сейчас, по итогам июля — 18%», — подчеркнул директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Читайте также:

Альтернатива льготной ипотеки

Некоторым заемщикам в столичных регионах поможет другая государственная программа — «Семейная ипотека», которую также продлили еще на год, отметил Новиков. Сумма кредита по ней — до 12 млн руб, ставка — 6%, условия действуют даже для семей с 1 ребенком, если он рожден с 1 января 2018 года. По подсчетам Est-a-Tet, доля «семейных» льготных ипотечных клиентов может вырасти до 25% в общей структуре заемщиков за год.

Читайте также:

Отказ в льготной ипотеке

С точки зрения оценки кредитных рисков потенциального заемщика, для банков нет большой разницы в том, является ипотечный кредит льготным или обычным, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Он уточнил, что при принятии решения о выдаче любых ипотечных кредитов и их параметрах определяющие критерии — уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР).

Среднее значение ПКР в зависимости от размера ипотеки

«При увеличении запрашиваемого заемщиками ипотечного кредита возрастают и требования к значению ПКР (в июне 2021 года среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам составило 713 баллов из 850 возможных). Поэтому перед обращением в банк за ипотечным кредитом стоит проверить свои ПКР или кредитную историю на сайте или в мобильном предложении НБКИ. Свой ПКР можно запрашивать бесплатно и неограниченное число раз, а кредитную историю можно получить бесплатно два раза в год», — отметил Волков.

Читайте также:

Квартира с ключами по льготной ипотеке

Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

Читайте также:

Программы банков

Условия по программе «Льготная ипотека» могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

• Сбербанк
• Банк ВТБ
• Альфа-банк
• ФК «Открытие»
• Промсвязьбанк
• Банк «ДОМ.РФ»
• Россельхозбанк
• АК БАРС
• Газпромбанк
• УРАЛСИБ
• Банк «Санкт-Петербург»
• РОСБАНК
• Металлинвестбанк
• Райффайзенбанк
• Совкомбанк
• РНКБ Банк
• МКБ
• Абсолют банк
• Транскапиталбанк
• Кубань кредит
• Банк «Зенит»
• АБ «Россия»
• Юникредит банк
• Московский индустриальный банк
• Банк «Центр-инвест»
• Банк «Северный морской путь»
• Азиатско-Тихоокеанский банк
• АО «ИКУР»
• ВБРР
• Банк СНГБ
• Возрождение
• Инвестторгбанк
• НОВИКОМБАНК
• УБРР
• Севергазбанк
• Урал ФД
• Банк «Левобережный»
• Запсибкомбанк
• Челябинвестбанк
• Генбанк
• Энерготрансбанк
• МТС-Банк
• Кошелев банк
• Банк «Оренбург»
• Кредит Урал Банк
• Банк «Аверс»
• АИК Пензенской области
• Экспобанк
• АО «НОАИК»
• Челиндбанк
• НИКО-БАНК
• Банк «Акцепт»
• КС Банк
• Энергобанк
• Хакасский муниципальный банк
• САИЖК
• ПРИО-внешторгбанк
• АО КБ «ХЛЫНОВ»
• Банк «Кузнецкий»
• Актив банк
• Дальневосточный банк
• Сибсоцбанк
• Банк «Снежинский»
• Банк «Екатеринбург»
• Владимирский городской ипотечный фонд
• Алтайкапиталбанк
• Евроальянс
• Роскосмосбанк
• Банк «Саратов»

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в августе 2021 года, в некоторых крупных кредитных организациях.

Сбербанк

Программа позволяет приобрести квартиру от застройщика по льготным ставкам: от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками, от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки, от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

В ВТБ клиенты могут получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6,05%. Она доступна заемщикам при подаче заявки через сайт банка, или экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ), или при использовании электронной регистрации залога в Росреестре и сервиса безопасных расчетов.

Базовая ставка по программе в ВТБ ниже установленного правительством уровня в 7% годовых и составляет 6,35%. Максимальная сумма — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Альфабанк

Ипотеку на новостройки в «Альфа-Банке» можно взять по ставке от 6,05%. Ставку по кредиту можно уменьшить на 0,3 п.п. при покупке недвижимости у ключевого партнера банка и на 0,4 п.п. при покупке недвижимости у партнера кредитной организации. Зарплатные клиенты могут снизить ставку на 0,4п.п..

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк по программе «Господдержка» предлагает ставку 6,49% годовых. Предложение распространяется на покупку жилья в новостройке. Льготная ставка сохранится на весь срок кредитования.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита для всех регионов — 3 млн руб.

Льготная против семейной: чем отличаются две главные ипотеки с господдержкой

Ипотечных программ с государственной поддержкой насчитывается семь штук: льготная ипотека на жилье в Дальневосточном федеральном округе, выплата на погашение ипотеки для многодетных семей (450 тысяч рублей), покупка квартиры на маткапитал, ипотека для военнослужащих, сельская ипотека, льготная ипотека по ставке 7% и семейная. Последние две наиболее популярны и в чем-то даже похожи. Но есть несколько важных нюансов. Мы изучили документы и постановления, регламентирующие эти предложения, и разобрались, в чем главные отличия двух ипотек с государственной поддержкой.

Семейная ипотека

Программа «Семейная ипотека» позволяет получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (до 5% для жителей Дальнего востока). Воспользоваться ей могут все российские семьи, где с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился ребенок (неважно, первый, второй, третий или шестнадцатый), и семьи с детьми-инвалидами. Родители, воспитывающие усыновленных и удочеренных детей, также могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось то самое условие о дате рождения ребенка. Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года.

Основные условия кредитования:

• кредит по ставке до 6%;

• срок — до 30 лет;

• первоначальный взнос — не менее 15%.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 миллионов рублей, в других регионах — до 6 миллионов.

Воспользоваться семейной ипотекой можно для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

По семейной ипотеке можно купить и жилье на вторичном рынке у физлиц, но только если это жилье находится в дальневосточном селе.

Кто и как может воспользоваться семейной ипотекой

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

В какие банки обратиться за семейной ипотекой?

В программе «Семейная ипотека» участвует 51 банк. Полный их список вы можете посмотреть на сайте бесплатного консультационного центра.

Семейную ипотеку можно использовать для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующую ипотеку по льготной ставке (до 6% годовых). Главных условий рефинансирования два: рождение ребенка (первого или последующих) после 1 января 2018 года и покупка жилья у компании-застройщика.

Какие документы необходимы для получения семейной ипотеки?

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно. В основном это документы, удостоверяющие личность и состав семьи, справки о доходах, свидетельство о браке. Чаще всего достаточно паспорта, СНИЛС и военного билета (для мужчин).

Можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса?

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Сколько продлится программа?

Воспользоваться семейной ипотекой можно до 31 декабря 2023 года при рождении первого или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, семейную ипотеку можно оформить до 2027 года.

Участники семейной ипотеки могут получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита?

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на его погашение. При этом цели кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Льготная ипотека

Эта программа появилась весной 2020 года под предлогом поддержки граждан и строительной области, задетой пандемией. Строители тогда посчитали, что из-за коронавируса спрос на жилье упал до 70%.

Предполагалось, что по программе льготной ипотеки будет оформлено не меньше 250 тысяч кредитов на сумму более 740 миллиардов рублей. Но спрос превзошел ожидания — с апреля 2020 года выдали более 500 тысяч кредитов.

Первоначально программа должна была действовать до 1 ноября, но осенью 2020 года ее продлили до лета 2021-го, а потом и до 1 июля 2022 года. Увеличился не только срок действия программы, но и ставка — вместо изначальных 6,5% годовых она увеличилась до 7%.

Оформить льготную ипотеку по ставке до 7% может любой совершеннолетний гражданин РФ. Ограничений по возрасту и семейному положению нет, но банки могут устанавливать дополнительные требования к клиентам. В программе на данный момент участвует 71 банк страны. Можете подать заявку сразу в несколько, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в некоторых банках вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.

Основные условия кредитования:

• кредит по ставке до 7%;

• максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей во всех регионах;

• первоначальный взнос — не менее 15%.

Выбор объектов сравнительно с семейной ипотекой в этом случае невелик. Вы можете воспользоваться субсидией при покупке квартиры в строящемся доме или готового жилья у застройщика. На вторичное жилье, постройку ИЖС или земельного участка под строительство частного дома льготная программа не распространяется.

Семейная ипотека с господдержкой в 2021 году: кому положена, как получить, преимущества программы

По данным «Дом.РФ», за восемь месяцев 2021 года в рамках программы «Семейная ипотека» банки выдали 177,8 тыс. кредитов на сумму 507 млрд рублей. Для сравнения, в 2018 году льготной ипотекой воспользовались лишь 4 447 семей.

С 2021 года льготную ипотеку под 6% могут взять семьи с одним ребенком. Фото: konakovograd.ru

Что такое семейная ипотека с господдержкой

Необходимо уточнить, что банки предлагают множество разных продуктов с названием «Семейная ипотека». Ставки по таким кредитам будут среднерыночными, возможно, ниже на пару десятых процента. Мы рассказываем о семейной ипотеке с господдержкой — федеральной программе, разработанной для семей с детьми.

Максимальная ставка по семейной ипотеке — 6% годовых. Правила программы позволяют оформить займ для покупки квартиры, дома или участка под строительство дома. Также предусмотрено рефинансирование текущей ипотеки.

По сути, банк выдает ипотеку по своей обычной ставке. Семья получает льготный займ под 6% годовых на весь срок кредитования. Разницу кредитору выплачивает государство из федерального бюджета.

Многие кредитные организации предлагают меньшую ставку, если заемщик выполнит ряд условий, а именно:

• если жилье подбирается на конкретных порталах – партнерах банка;
• в случае электронной регистрации сделки;
• недвижимость приобретается у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке.

В результате процентная ставка по семейной ипотеке может уменьшиться на 1,5-2%. С учетом продолжительности срока кредитования вы сможете сэкономить не менее 200 тыс. руб.

Условия программы

1. Цель кредита — покупка жилья в готовом или строящемся доме, строительство частного дома. Приобретение недвижимости на «вторичке» возможно, только если эта недвижимость находится на территории Дальневосточного федерального округа.
2. Максимальный срок кредитования — 30 лет. При этом заемщик на момент оформления семейной ипотеки не должен быть моложе 21 года, а на дату окончания срока кредита — не старше 75 лет.
3. Базовая процентная ставка — 6%. По решению банка в первый год погашения ипотеки ставка может составить 0,1-5,3%. Также действуют скидки, снижающие ставку. К примеру, скидка от застройщика или скидка за регистрацию права собственности в мобильном приложении ДомКлик (0,3%).
4. Минимальная сумма первоначального взноса — 15% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Можно использовать средства материнского капитала.
5. Сумма кредита — от 300 тыс. руб. до 12 млн руб., если объект недвижимости находится в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. В других регионах по семейной ипотеке можно получить от 300 тыс. руб. до 6 млн руб.
6. Обеспечение по кредиту — для готового жилья залогом станет кредитуемый объект. Если новостройка находится на стадии возведения, то банк получает в залог права требования на строящийся объект. На период строительства частного дома обременение ложится на другой объект недвижимости.

Кто может получить

Основное требованием для заемщиков семейной ипотеки — первый или любой последующий ребенок в семье должен быть рожден после 1 января 2018 года. В остальном банки предъявляют те же самые требования, что и к обычным своим ипотечным заемщикам

Стандартные требования к заемщику:

• возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения ипотеки;
• заемщик и дети имеют гражданство РФ;
• у титульного заемщика есть официальное место работы;
• стаж непрерывной работы — не менее 3 месяцев;
• достаточный уровень дохода.

Часто из-за низкого дохода в семье банк отказывает в выдаче льготной ипотеки. Решить эту проблему можно с помощью привлечения созаемщиков (не более трех физлиц). Их доход тоже учтут при расчете максимальной суммы кредита.

Принять участие в программе «Семейная ипотека» также могут семьи с усыновленными (удочеренными) детьми. Важно, чтобы возраст ребенка укладывался в период действия ипотечной программы с господдержкой.

Сроки действия программы

На сегодняшний день известно, что программа «Семейная ипотека» будет действовать до 31 декабря 2023 года. В особых случаях кредит с господдержкой можно будет получить до 31 декабря 2027 года. Таким случаем станет инвалидность ребенка, установленная после 31 декабря 2022 года.

Семейную ипотеку можно будет получить до 31 декабря 2023 года. Фото: goodhouse.ru

Какое жилье можно купить с помощью семейной ипотеки

Семейную ипотеку оформляют для покупки недвижимости на первичном рынке. Это уже введенная в эксплуатацию новостройка или жилье в строящемся жилом комплексе. При этом продавцом обязательно должен быть застройщик-юрлицо.

Вы также можете использовать ипотечный кредит на строительство частного дома или покупку земли с последующим строительством. Единственное условие — все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юрлицом или ИП.

Программа ограничивает выбор жилья новостройками, поэтому обзавестись квартирой на «вторичке» с помощью семейной ипотеки не получится. Если только вы не покупаете недвижимость, расположенную в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Возможно, скоро в городах, где нет новостроек, семейную ипотеку начнут выдавать и на вторичное жилье. Предложение пересмотреть условия ипотечной программы с господдержкой поступило от ОНФ (Общероссийский народный фронт).

Как оформить семейную ипотеку

В целом оформление ипотеки для семей с детьми мало чем отличается от оформления других видов ипотечного кредита. Основные этапы процедуры одинаковы во всех банках. За исключением того, что у каждого кредитора могут быть свои требования к перечню основных и дополнительных документов.

Основные этапы оформления семейной ипотеки

1. Идем в банк и подаем заявление на предоставление ипотечного кредита. Список банков, участвующих в программе «Семейная ипотека», можно найти в интернете.
2. Собираем необходимые документы по перечню, выданному сотрудником вашего банка. Помимо стандартного пакета, кредитор может запросить дополнительные документы. К примеру, если в семье есть ребенок с ограниченными возможностями, то потребуется справка об инвалидности.
3. Получаем решение банка не позднее, чем через 2-5 дней со дня подачи заявления. Результат придет на телефон в СМС-сообщении или на вашу электронную почту. Если кредитор одобрил вашу заявку, то переходим к следующему этапу.
4. Выбираем квартиру, дом или участок под строительство частного дома. Ориентируйтесь на максимальную сумму кредита, одобренную банком. Еще раз изучите требования к недвижимости, которую можно купить по программе «Семейная ипотека».
5. Отправьте в банк документы на квартиру, которую вы решили приобрести. Кредитор проверит соответствие жилья условиям программы «Семейная ипотека». На рассмотрение документов уйдет не более 5 рабочих дней.
6. Заключаем сделку купли-продажи и подписываем кредитный договор. Это можно сделать в банке за один визит. Договоритесь с продавцом, а сотрудник кредитной организации назначит удобное для вас время. Напоминаем, что приобрести недвижимость по семейной ипотеке можно только у юридического лица.

Какие нужны документы

• заявление на предоставление ипотеки;
• паспорта титульного заемщика и созаемщика (супруга/супруги);
• ИНН;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ и другие);
• документы с места работы (копия трудовой или трудового договора);
• свидетельства о рождении детей (паспорта для детей старше 14 лет);
• сертификат на маткапитал, если он используется;
• военный билет для мужчин младше 27 лет;
• любые другие документы по запросу банка.

Уточните в банке точный перечень необходимых документов. Фото: oms.msk.ru

Какие банки оформляют семейную ипотеку с господдержкой

Кредитных организаций, имеющих в своем арсенале семейную ипотечную программу с господдержкой, достаточно много. Подходящее предложение вы можете найти на Выберу.ру. Здесь же удобно рассчитать жилищный займ с учетом стоимости квартиры, размера первоначального взноса и других параметров.

В каком банке можно получить семейную ипотеку:

• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• банк «Возрождение» (ПАО);
• ПАО «Совкомбанк»;
• ТКБ БАНК ПАО;
• ПАО «АК БАРС» БАНК;
• АО «Инвестторгбанк»;
• ПАО «Запсибкомбанк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• другие финансово-кредитные учреждения.

Рассмотрим условия программы «Семейная ипотека» в пяти крупных российских банках.

Россельхоз

Банк

от 500 тыс. руб. до 6 млн руб.

от 100 тыс. руб. до 12 млн руб.

Заявки на семейную ипотеку рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Как можно использовать маткапитал в семейной ипотеке

Напоминаем, в 2021 году сумма материнского капитала равна 483,8 тыс. руб. (сумма ежегодно индексируется). Для семей, в которых с 1 января 2020 года уже родился или до конца текущего года родится второй ребенок, размер субсидии составляет 639,4 тыс. руб. Рождение третьего ребенка в семье дает право на получение 450 тыс. руб., которые можно использовать только для погашения ипотеки.

Вы можете воспользоваться субсидией, чтобы внести первоначальный взнос по семейной ипотеке. Кроме этого, средствами маткапитала разрешается погашение ипотечного займа, полное или частичное. Учитывайте один важный момент: покупая квартиру в ипотеку с помощью субсидии, вы обязаны выделить в этой квартире доли всем своим детям.

Рефинансирование в семейной ипотеке

Если у вас уже есть действующий кредит, то с рождением детей вы вправе перекредитоваться с господдержкой по более выгодной ставке. Главное условие рефинансирования — рождение первого ребенка или последующих детей не ранее 1 января 2018 года.

Другие условия рефинансирования по программе «Семейная ипотека»

1. Можно купить недвижимость только в новостройке, так как субсидия не распространяется на вторичное жилье.
2. Продавец недвижимости должен быть юридическим лицом.
3. Банк, в котором оформляется рефинансирование с господдержкой, должен сотрудничать с АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования).
4. Максимальная сумма для перекредитования — 6 млн руб. для всех регионов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для этих субъектов возможна ипотека на сумму до 12 млн руб.

Перекредитование на льготных условиях поможет вам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Рефинансируя свой старый кредит по семейной ипотеке с низкой ставкой, вы получите меньшую сумму переплаты по процентам, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа.

Преимущества программы «Семейная ипотека»

Если вы собираетесь оформить ипотечный кредит и ваша семья отвечает условиям семейной ипотеки, то стоит рассмотреть преимущества программы.

Семейная ипотека позволит:

• получить займ с низкой ставкой, которая не изменится весь срок кредитования;
• купить не только готовое или строящееся жилье, но и участок под строительство частного дома;
• приобрести квартиру на вторичном рынке, если объект недвижимости находится в сельском поселении на территории Дальневосточного округа;
• рефинансировать имеющийся кредит, тем самым снизив процентную ставку и сумму переплаты.

Кроме того, в семейной программе ипотеки достаточно высокие суммы кредита. За максимальную сумму для регионов РФ, которая составляет 6 млн руб., можно купить просторную квартиру в современном ЖК или построить вместительный загородный дом.

К тому же стать участником программы могут не только те, кто официально состоит в браке, но и пары, которые не торопятся регистрировать свои отношения в ЗАГСе. Семейная ипотека также доступна родителям-одиночкам.

Как взять льготную ипотеку?

Мера поддержки: недополученные банком проценты из федерального бюджета субсидирует государство.

Условия: первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области сумма кредита не может быть более 8 миллионов рублей. Для остальных регионов — 3 миллиона рублей. Можно использовать материнский капитал.

Страховать жизнь и здоровье заемщик не обязан. Но без этого банк имеет право увеличить ипотечную ставку.

Социальная ипотека

Кто может воспользоваться: граждане России, которые не имеют жилья в собственности или нуждаются в его улучшении. Чтобы получить социальную ипотеку, нужно быть в очереди на получение жилья.

Мера поддержки: государство может помочь разными способами: снизить процент по кредиту, предоставить субсидию, покрывающую часть стоимости квартиры.

Условия: для того, чтобы стать участником социальной ипотеки, нужно обратиться в администрацию региона, в котором вы живете. Условия в разных субъектах РФ могут отличаться.

Ипотека для молодых специалистов

Кто может воспользоваться: молодые специалисты в возрасте до 35 лет, нуждающиеся в жилье, которые проработали не менее года на госпредприятии.

Мера поддержки: государство предоставляет льготную процентную ставку по ипотечному кредиту.

Условия: нужно доказать то, что нуждаешься в получении жилья.

Ипотека для молодой семьи

Кто может воспользоваться:

• супруги в возрасте младше 35 лет, не имеющие детей;
• неполная семья, состоящая из родителя, которому не исполнилось 35 лет, имеющего одного или нескольких детей.

Семьи должны состоять на учете как нуждающиеся. Кроме этого, они должны иметь доход, который позволит им взять ипотечный кредит.

Что можно купить: жилье в новостройке или на вторичном рынке. Ограничение на площадь квартиры — 42 квадратных метра для супругов или родителя-одиночки с ребенком, для семьи из трех и более человек — по 18 квадратных метров на человека.

Мера поддержки: молодые семьи могут получить субсидии в размере 30% от стоимости жилья, а неполная семья — 35%.

Условия: список документов для получения такого вида ипотеки можно узнать в органах местного самоуправления.

Ипотека для многодетной семьи

Кто может воспользоваться: многодетная семья.

Мера поддержки: для семьи, где с 2019 по 2022 год родился или был усыновлен третий или последующий ребенок, доступна субсидия по ипотеке до 450 тысяч рублей.

Условия: нужно обратиться в банк с документами.

Льготная ипотека для семьи с детьми по ставке 6%

Кто может воспользоваться: супруги, у которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй и последующий ребенок. Семья, где один ребенок-инвалид (ребенок должен быть рожден ранее 2018 года). Дети должны быть гражданами РФ.

Что можно купить: квартира должна быть в новостройке.

Условия: первоначальный взнос должен быть 20% от стоимости жилья. Этот взнос можно погасить материнским капиталом.

Для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области лимит по сумме кредита — 12 миллионов рублей, в других регионах — 6 миллионов рублей.

Жители Дальнего Востока имеют особые условия по семейной льготной ипотеке. Ипотеку им можно получить под 5%, при этом квартира может быть куплена и во вторичном жилье.

Льготная сельская ипотека

Кто может воспользоваться: любой гражданин РФ.

Что можно купить: жилье в сельской местности.

Мера поддержки: При покупке недвижимости в деревне, поселке или пригороде ставка по ипотечному займу составит 3%. Получить заем можно раз, жилье нельзя продавать в течение пяти лет.