Какие функции выполняют коммерческие банки

Функции банков

Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.

Функции Центрального банка

Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:

• формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
• выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
• рефинансирование банковских институтов;
• управление золотовалютным резервом;
• разработка и реализация валютной политики.

Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

• регулирование денежного оборота;
• посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
• перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
• консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

1. Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
2. Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
3. Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Основные функции банка

В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.

Кредитная функция банков

Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

Функции управления банком

Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.

Что такое коммерческий банк

Коммерческий банк — это кредитная организация, которая предоставляет клиентам финансовые услуги и работает ради прибыли. Рассказываем, чем занимаются банки, какие оказывают услуги и как зарабатывают.

Коммерческие банки: что за организации

Коммерческий банк оказывает определенный спектр услуг. Кредитная организация подписывает договоры с юридическими и физическими лицами, может продавать финансовые продукты или помогать двум сторонам заключить сделку.

Если вы встретили в названии кредитной организации аббревиатуру АКБ, знайте, она обозначает акционерный коммерческий банк. Это классический коммерческий банк, который создали в форме акционерного общества. В России на сегодняшний день большую часть банковской структуры составляют АКБ.

Банк, то есть кредитная организация, изначально принадлежит к коммерческим предприятиям, поскольку кредитует своих клиентов и получает прибыль с процентов.

Признаки коммерческого банка:

• выдача кредитов;
• оформление ипотеки и рассрочки;
• инвестирование;
• открытие вкладов и накопительных счетов;
• брокерские услуги;
• кассовые операции и проч.

По закону каждая кредитная организация обязана иметь лицензию. Право на выдачу есть только у Центрального Банка.

Кто регулирует деятельность коммерческих банков: Центробанк и его задачи

Центральный банк, в отличие от коммерческих банков, не преследует получение прибыли или выгоды. Он имеет иную задачу — контролировать и вносить коррективы в деятельность всех кредитных организаций. Банк России определяет, выдать лицензию, отказать, отозвать или вовсе закрыть ее.

Последние два пункта актуальны, когда коммерческий банк нарушает законодательство: своевременно не сдает отчетность, проводит операции, на которые нет лицензии, не выплачивает клиентам проценты по вкладам или отказывается выдавать деньги.

Центробанк не выдает займы, не выпускает ни дебетовые, ни кредитные, ни карты рассрочки. К задачам главного эмиссионного и денежно-кредитного регулятора России относятся:

• сохранение устойчивых позиций рубля;
• развитие рынка финансов страны;
• развитие и укрепление банковской системы.

Именно ЦБ РФ диктует коммерческим банкам, как проводить операции, регистрирует их, выдает лицензии и отзывает их, приостанавливая работу.

Как выбрать банк, в который положить деньги. 7 критериев надежности

Зачем нужны коммерческие банки: функции и услуги

Чтобы узнать, какие услуги можно получить, при выборе банка зайдите на официальный сайт кредитной организации. В «шапке» на главной странице вы найдете основной список активностей банка.

Обычно в него входят:

• кредиты;
• карты;
• ипотека;
• вклады;
• инвестиции;
• страхование;
• обмен валюты.

У крупных игроков рынка внушительный список услуг, продуктов и интересных предложений.

Найдите нужный раздел и изучайте информацию. Очень удобно прямо на сайте прочесть о всех видах карт, популярных продуктах и рассчитать плату по кредиту или ипотеке.

Если есть вопросы, вы всегда можете адресовать их менеджеру в чате или заказать обратный звонок. Отдавайте предпочтение банкам с понятными продуктами и прозрачными условиями.

Совкомбанк — универсальный системно значимый банк федерального масштаба. Вы можете взять кредит с низкой ставкой и комфортно распределить ежемесячные платежи.

Как зарабатывают коммерческие банки

Доход банков складывается из продажи услуг и разницы между реальной стоимостью и начисленной комиссией. То есть вы берете кредит и в процессе погашения долга платите банку проценты. Проценты — это комиссия, которую вы отдаете за оказанную услугу.

Также важная статья доходов — штрафы и пени. Если вы нарушаете договор и не платите вовремя по кредиту, ипотеке или рассрочке, банк вправе применить штрафные санкции.

Рефинансирование или перекредитование. Как клиенту вам удобно оформить рефинансирование кредита, чтобы закрыть несколько займов одним, получить более приятные условия и меньший ежемесячный платеж.

Для банка перекредитование выгодно, поскольку он получает прибыль от выплачиваемых вами процентов. Также организация может привлечь новых клиентов, если человек решил поменять банк и перекредитовался в другом.

Если же банк рефинансирует кредиты своего клиента, то он дополнительно оберегает себя от просрочек по выплатам и оставляет клиента в базе.

Проведение операций на рынке ценных бумаг. Банк может скупать ценные бумаги как инвестор или же выступать в роли брокера, доверенного лица, дилера. Чтобы заниматься этими видами деятельности, понадобится лицензия от ЦБ РФ. Банки помогают клиентам продавать и покупать ценные бумаги.

Инвестирование. Банки инвестируют средства в различные проекты, которые принесут прибыль. Они активные участники рынка.

Кредитные организации могут вкладываться в акции, облигации, золото, нефть или сельхозпродукцию, недвижимость. Стабильный доход с низким риском дают облигации. Акции считаются более рискованными, однако приносят больше денег.

В сырьевые товары вкладываются, когда хотят оградиться от инфляции, изменений на фондовом рынке и застраховать свою позицию в случае роста или падения стоимости акций.

Предоставление платных услуг. Банки берут комиссию за различные операции: снятие наличных, переводы межды счетами, конвертацию валюты. В число платных услуг входят смс-оповещения, плата за ежемесячное или годовое обслуживание карт и ценных бумаг, депозиты, кредиты.

Обслуживание кредитных, дебетовых и карт рассрочки. Некоторые банки берут с клиентов плату за использование их продуктов. Например, вы можете каждый год или месяц оплачивать работу карты. Однако не все кредитные организации придерживаются подобного принципа.

Халву можно заказать совершенно бесплатно. Вам сразу станут доступны несколько весомых преимуществ: рассрочка на необходимую вещь, кешбэк за покупки и процент на остаток.

В Совкомбанке вы можете оформить карту « Халва» на платежной системе « Мир». Все соцвыплаты будут автоматически поступать на вашу карту. Кроме того, вы получите массу преимуществ — повышенный кешбэк, процент на остаток и беспроцентную рассрочку!

В случае с картами рассрочки банки берут комиссию с магазинов-партнеров. Все остаются в плюсе: банк получает доход с процентов, магазины привлекают новых клиентов, а владелец карты приобретает желанный товар без переплат.

Благодаря этому банки могут работать с клиентами: выдавать кредиты, одобрять ипотеки, оформлять рассрочки и разрабатывать другие продукты. Для качественной работы коммерческому банку нужна прибыль.

Какие функции выполняют коммерческие банки

Это компания, которая оказывает финансовые услуги, например открывает вклады и выдает кредиты

Это компания, которая оказывает финансовые услуги, например открывает вклады и выдает кредиты

Банк — это компания, которая занимается операциями с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Он оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.

Рассказываем, какие банки бывают, чем они занимаются и на чем зарабатывают.

Коммерческий банк простыми словами — это кредитная организация, которая предоставляет банковские и финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Банки подчиняются ЦБ РФ и действуют на основании лицензии. К коммерческим банкам относятся, например, Тинькофф, СберБанк, ВТБ.

Что делают банки

Банки хранят деньги, дают их в долг и проводят платежи. Они зарабатывают на комиссиях, процентах и обслуживании.

Вклады. Организации, предприниматели и обычные лица могут сдать деньги в банк на хранение. Вклад помогает обеспечить безопасность денег и заработать проценты, которые могут частично или полностью покрыть обесценивание средств — инфляцию.

Механизм такой: клиент отдает деньги на хранение в банк, а он пускает эту сумму в оборот и зарабатывает на ней. Например, выдает кредит другому клиенту. Отсюда берутся проценты по вкладу: банк делится с вкладчиком частью прибыли, которую получил за то время, пока использовал его деньги.

Деньги со вклада можно забрать в любой момент, если в договоре не прописаны другие условия. Но банку это невыгодно: он успел заработать меньше, чем рассчитывал. Поэтому процент, который получит клиент, будет маленьким.

Кредиты. У банка можно взять деньги в долг под проценты и постепенно возвращать. Если деньги не вернуть, назначат штрафы и могут запретить выезд за границу.

Платежи. Банки обеспечивают денежные переводы. Они позволяют моментально оплатить товар, работу или услугу, уплатить налог или отправить деньги близким. Банк следит, чтобы платеж прошел быстро и безопасно. Если возникнет проблема, он возьмет риски на себя.

Виды банков

В России двухуровневая банковская система: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки.

Центральный банк. Банк России — главная кредитная структура государства. Он помогает власти разрабатывать меры сдерживания инфляции, но остается независимым: правительство не отвечает по обязательствам Центробанка, а Центробанк — по обязательствам правительства.

Банк России может выдавать кредиты другим государствам, а населению — нет. Вот что, в частности, он делает внутри страны:

1. Принимает решение об эмиссии, то есть выпуске денег, определяет вид банкнот и номинал.
2. Контролирует уровень инфляции, в том числе с помощью ключевой ставки.
3. Удерживает курс рубля стабильным.
4. Контролирует кредитные организации. ЦБ проверяет, чтобы все участники финансового рынка соблюдали закон. Он выдает лицензии и выпускает нормативно-правовые акты, которые регулируют финансовые отношения. Например, составляет инструкции и положения о порядке работы банков.

В кризисной ситуации Центробанк может кредитовать коммерческие банки.

Коммерческий банк. Это частный банк, который оказывает услуги физическим и юридическим лицам: размещает деньги на вклады, выдает кредиты, обслуживает счета, обменивает валюту и консультирует по финансовым вопросам.

Чтобы банк мог работать, он должен получить лицензию Центробанка. Есть два вида лицензии: базовая и универсальная.

В базовой лицензии есть ограничения: например, нельзя обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы за рубежом. Минимальный уставный капитал при базовой лицензии — 300 млн рублей.

Универсальная лицензия позволяет совершать все виды банковских операций, включая международные. Минимальный уставный капитал при такой лицензии — 1 млрд рублей.

Банки могут быть специализированными и универсальными. Специализированные банки выбирают одно направление. Выделяют три вида таких коммерческих банков:

1. Сберегательные. Сберегательные банки предлагают самые выгодные условия по вкладам. Чтобы получить прибыль, они используют полученные деньги для оформления кредитов другим клиентам.
2. Инвестиционные. Это кредитные организации, которые специализируются на фондовых операциях. Они не выдают кредиты и не предлагают вклады. Инвестиционные банки помогают бизнесу выпускать акции и облигации.
3. Ипотечные. Ипотечные банки предлагают бизнесу и физлицам крупные кредиты для покупки недвижимости.

Универсальные банки работают со всеми направлениями.

Операции коммерческих банков

Коммерческие банки могут выполнять несколько видов операций.

Депозитные. Банки размещают вклады, обслуживают счета клиентов, начисляют проценты.

Кредитные. Банки предоставляют кредиты, зачисляют заемные средства на счет, принимают платежи по договору, реструктуризируют кредиты.

Обслуживание счетов. Банки обслуживают клиентские счета, проводят безналичные и наличные расчеты, выводят, зачисляют, переводят средства, исполняют платежные поручения.

Обслуживание карт. Банки проводят операции, связанные с использованием банковской карты: выпускают и перевыпускают карту, проводят платежи и зачисления.

Валютные операции. Банки продают и покупают иностранную валюту, конвертируют ее по запросу клиентов.

Денежные переводы. По поручению клиентов банки переводят деньги на счета других граждан или компаний.

Правовые формы банков

Есть два вида банков по правовой форме: общество с ограниченной ответственностью и акционерное общество.

Общество с ограниченной ответственностью — ООО. Учредителями таких банков могут быть компании и физлица. Количество участников общества максимум 50.

Акционерное общество — АО. Выделяют НПАО и ПАО — непубличные и публичные акционерные общества. Капитал таких банков делят между собой акционеры: чем больше акций у держателя, тем больше у него прав.

Акции и ценные бумаги акционерного общества можно продавать и дарить.

Что такое веб-банкинг

Это форма дистанционного обслуживания клиентов. Чтобы получить услугу, человеку или компании достаточно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете.

Обычно в приложении или личном кабинете есть дополнительные услуги:

• открыть или продлить карту;
• оформить заем;
• открыть вклад;
• проанализировать финансы;
• установить автоматические платежи
• совершить покупки и оформить доставку на дом;
• уплатить налог.

Веб-банкинг нужен, чтобы клиент мог видеть состояние счетов, легко управлять ими и получать услуги без похода в отделение или звонка оператору.

Банковская тайна

Закон и профессиональная этика обязывают сотрудников соблюдать банковскую тайну — не разглашать персональную информацию о клиентах, счетах, вкладах и операциях.

Раскрыть банковскую тайну можно по запросу суда, антимонопольного комитета, арбитражного управляющего, налоговых или следственных органов, страховых компаний при наступлении страхового случая. Еще банки обязаны информировать Росфинмониторинг о множестве операций клиентов, например о снятии со счета юрлица налички на сумму миллион рублей и больше.

В других случаях за разглашение конфиденциальных сведений закон предусматривает административную, гражданскую и уголовную ответственность. Например, сотрудник может получить штраф до одного миллиона рублей или в размере заработной платы за период до двух лет, исправительные работы на срок до четырех лет либо лишение свободы на тот же срок.

Коммерческие банки: виды и функции

Коммерческий банк — это кредитное учреждение, главная цель которого — получение прибыли. Отношения с клиентами носят коммерческий характер. Процентные ставки по кредитам всегда выше процентных ставок по вкладам. Эта разница считается банковской прибылью.

Понятие «кредитный банк» впервые появилось в России в 1864 году, когда был учрежден Санкт-Петербургский частный коммерческий банк.

Банк работает с юридическими и физическими лицами. Проводит расчетные и платежные операции, занимается привлечением вкладов, предоставляет ссуды, занимается операциями на рынке ценных бумаг. Лицензию на право производить банковские операции выдает Центробанк.

Осторожно! Если преподаватель обнаружит плагиат в работе, не избежать крупных проблем (вплоть до отчисления). Если нет возможности написать самому, закажите тут.

Современные коммерческие банки » основное звено банковской системы в России. Это самостоятельные субъекты экономики. Большая часть банков сосредоточена в центре России.

Структура банка

Высший орган управления — собрание акционеров, главная функция которого — осуществление руководства и контроля деятельности банка.

Вопросы, которые решает собрание:

• распределение прибыли;
• расширение числа или выход из состава акционеров;
• избрание Совета банка, Ревизионного комитета;
• установление размеров уставного фонда и паевого взноса.

Собрание утверждает основные нормативные документы: Устав, Положения о Совете директоров, Правлении банка и др.

Совет банка выполняет общее руководство банком: контролирует правление, вносит предложения по изменению Устава, уставного фонда и пр.

Правление банка руководит текущей деятельностью банка:

• выполняет решения акционеров;
• отчитывается перед собранием акционеров и советом банка;
• руководит филиалами и структурными подразделениями;
• подбирает кадры.

Правление возглавляет председатель.

Кредитный комитет — разрабатывает кредитную политику банка, решает вопросы по выдаче крупных ссуд, превышающих лимиты; занимается вопросами инвестирования, ведет трастовые операции.

Ревизионный комитет — проводит финансовую проверку банка, отчитывается перед Советом банка.

Структура банка состоит из управлений и служб, которые выполняют свои функции в соответствии со спецификой.

Кредитное управление ведет активные операции банка, т.е. предоставляет кредиты юридическим и физическим лицам. В его составе отделы, между которыми распределены функции управления.

Например, отделы краткосрочного и долгосрочного кредитования анализируют потребности в кредите юридических лиц, организуют выдачу, контроль и погашение кредитов. Отдел кредитования населения занимается выдачей потребительских кредитов и кредитов на жилье, выдает кредитные карточки.

Отдел нетрадиционных банковских операций организует операции по лизингу, факторингу, форфейтингу и др. Валютное управление занимается покупкой и продажей валют, ведет валютные счета, страхует риски.

Какими обладает ресурсами, принцип деятельности

Ресурсы банка — собственные и привлеченные средства.

Собственные средства банка или капитал — это различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также полученная прибыль в результате операций банка

Собственные средства состоят из фондов:

• уставного;
• резервного;
• специального назначения;
• накопления.

К собственным фондам также относятся:

1. Добавочный капитал — средства от продажи акций по цене выше номинальной, прирост стоимости имущества.
2. Нераспределенная прибыль, остающаяся после выплаты дивидендов.
3. Прочие средства: амортизация основных средств, резервы на возможные потери.

Прибыльной статьей дохода считаются пени и штрафы, например, за просрочки платежей по предоставленным ссудам.

Привлеченные средства формируются инвесторами, кредиторами, вкладчиками и превышают собственные средства банка в 4-5 раз.

Привлеченные ресурсы составляют до 80% и состоят из:

1. Депозитов — денег, размещенных на счетах банка на определенный срок или до востребования.
2. Недепозитных средств — займов или продаж своих долговых обязательств на денежном рынке, ссуд у центральных банков, выпусков векселей и облигаций.

Принципы работы

1. Работа в пределах имеющихся ресурсов. Если банк берет средства на короткие сроки, а отдает их в долгосрочные ссуды, то теряет надежность. Под угрозой становятся выплаты по обязательствам банка. Чтобы этой угрозы не возникало, банки стремятся к увеличению депозитов, росту клиентской базы и поиску успешного вложения капитала.
2. Экономическая самостоятельность включает свободу распоряжения средствами, с одной стороны, и ответственность банка за результаты деятельности, с другой. Весь риск по операциям банк берет на себя.
3. Рыночные отношения с клиентами. Выдавая кредиты, банк выполняет задачи по прибыльности, риску и ликвидности.
4. Косвенные экономические методы — государство не командует коммерческими банками, но определяет «правила игры».
5. Сотрудничество с партнерами. Хотя банки являются конкурентами, им выгодно взаимодействовать. Это повышает финансовую устойчивость через межбанковское кредитование, создание фондов кредитоспособности клиентов, ведение общей базы историй клиентов.
6. Соблюдение законов и правил, регулирующих работу банков.

Виды коммерческих банков в России

Банковская система России представлена большим количеством банков. Модели и виды коммерческих банков различаются по нескольким признакам. Это разделение достаточно условно.

По объему операций, которые выполняет банк, выделяют:

1. Универсальные. Предоставляют комплексные банковские услуги и работают с физическими и юридическими лицами, всеми видами бизнеса.
2. Инвестиционные. Работают с ценными бумагами, инвестициями, фондами, помогают предприятиям и бизнесу создать основной капитал, участвуют в выпуске акций, облигаций и зарабатывают на этом. Не работают с населением и не принимают вклады.
3. Ипотечные. Предоставляют кредиты на жилье, как на вторичном рынке, так и при строительстве жилого фонда.
4. Сберегательные. Предлагают заманчивые условия по накоплению и сбережению капитала. Привлеченные средства используют для выдачи кредитов частным лицам и коммерческим структурам.

По принадлежности капитала:

1. Государственные.
2. Акционерные. Капитал формируется за счет продажи акций. Продажи могут быть открытые — для всех, и закрытые — только для акционеров.
3. Кооперативные или паевые. Капитал формируется за счет продажи паев.
4. Муниципальные. Обслуживают городские предприятия, распоряжаются средствами городского бюджета, поступающими от местных налогов.

По срокам кредитования:

1. Банк краткосрочного кредита выдает деньги на срок до трех лет.
2. Банк долгосрочного кредита выдает кредиты на срок свыше пяти лет.

По степени независимости:

1. Уполномоченный банк. Имеет исключительные полномочия в проведении операций по поручению государства, в обслуживании сегмента рынка или конкретных клиентов. Пример: «Газпромбанк» проводит все операции для РАО «Газпром».
2. Дочерний банк. Зависит от материнского банка, доля в уставном капитале не менее 50%.
3. Сателлит. Банк обслуживает конкретного клиента и создан только для него.

По величине уставного капитала:

1. Крупные банки. 200 первых банков.
2. Средние банки. Размер капитала — от 5 млн. евро до уровня капитала 201 банка.
3. Мелкие банки. Размером капитала — до 5 млн. евро.

По местоположению выделяют местные, федеральные и республиканские банки.

На практике коммерческие банки развивают сразу несколько направлений. Например, банк «Открытие» считается универсальным и развивает несколько направлений: инвестиционное, розничное, корпоративное. В его клиентской базе более 7 тысяч крупных фирм, около 3 млн. физических лиц.

Основные функции коммерческого банка

Привлечение и использование денежных средств и обращение их в капитал

Привлекая деньги, банки формируют основной капитал. Вкладчики выбирают банки с хорошей репутацией и повышенными ставками. Чем больше клиентов, тем больше у банка возможностей приумножить капитал. Становясь заемщиками, банки аккумулируют денежные средства, вкладывают их в ценные бумаги, в выгодные инвестиционные проекты, в развитие бизнеса. Банки заставляют деньги работать.

Выдавая кредиты, банки способствуют экономическому подъему, росту потребительского спроса. Потребительские кредиты, повышают уровень жизни населения, помогают решать социальные проблемы. Банк можно сравнить с магазином денег. Он продает деньги по повышенной цене и получает прибыль. Если у банка появляется неплательщик, его наказывают штрафами, запрещением выезда за границу, конфискацией имущества.

Расчеты и платежи при хозяйственных расчетах

Все платежи организации осуществляют через банки. Как правило, это безналичные расчеты. Банки ведут денежные операции по поручению клиентов. Выступают гарантами получения денег. Почти все наши платежи проходят через банковскую систему: оплата за коммунальные услуги, получение пенсии, заработной платы. Даже услуги таксиста мы часто оплачиваем через мобильный банк.

Создание дополнительных платежных средств

Создание других платежных средств приводят к сокращению эмиссии банкнот. К ним относятся:

• кредитные карты;
• депозитные карты;
• зарплатные карты;
• чеки;
• электронные переводы;
• векселя.

Все это — безналичные расчеты, которые считаются самыми безопасными. Электронные платежные системы значительно сокращают время платежей и улучшают банковское обслуживание клиентов. «Цифровые деньги» приходят на счет за несколько минут. Банк гарантирует, что платежи пройдут быстро и безопасно.

Выпуск и продажа акций и других ценных бумаг

Ценные бумаги продолжают кредитную систему и поддерживают темп роста экономики. Каждый человек, имеющий свободные средства, может стать инвестором или трейдером на фондовых рынках. Разобравшись в этой системе, возможно получать прибыль от акций.

Акции дают право получать часть дохода в виде дивидендов. Продажа выросших в цене акций по курсу также дает доход. К ценным бумагам относятся облигации — долговые ценные бумаги. Это надежный инвестиционный инструмент, тк. доход по ним заранее известен. К менее надежным можно отнести фьючерсы, опционы.

Консультационные услуги

Выполнение консультационных услуг касается вопросов грамотного размещения наличных денег, кредитования, использования карточек, депозитов. В любом офисе банка можно встретить консультанта, который поможет воспользоваться банкоматом, посоветует специалиста для подробной консультации. Чаще всего клиенты обращаются за получением кредита. Консультируя, сотрудник банка выясняет благонадежность клиента, смотрит его кредитную историю, ищет информацию о клиенте по банковским базам.

Функции коммерческих банков постоянно расширяются, перечень функций увеличивается. Вводятся новые системы расчетов, новые условия кредитования.

Какой деятельностью коммерческие банки не могут заниматься

Деятельность банков в России регулируется законодательством. В своей работе банки должны руководствоваться Законом РФ «О банках и банковской деятельности в РФ»