Какие документы нужны для ипотеки

Документы для ипотеки

Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

Необходимый для ипотеки пакет документов

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
4. СНИЛС.
5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Ипотека без подтверждения доходов

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Ипотека для молодой семьи

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
3. Свидетельство о браке/разводе.
4. Согласие на обработку персональных данных.
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Автобиографию с фото (4х6).
7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
8. Характеристики с места работы.
9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать. Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт. Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др. Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках. Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

Ипотека для «чайников»: рассказываем об азах жилищного кредитования

В России ипотека в современном ее виде появилась в конце 90-х годов прошлого века.

Взаимоотношения банка и заемщика регулируются:

• федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
• общими положениями Гражданского кодекса РФ (статьи 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488; параграф 3, глава 23);
• федеральным законом от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»;
• рядом положений Жилищного кодекса РФ и Земельного кодекса РФ.

Также следует помнить, что ипотечное кредитование — это банковская операция, поэтому порядок выдачи и обслуживания займа регулируется банковским законодательством, а оценочная деятельность — федеральным законом № 135-ФЗ от 29.07.1998 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

При получении ипотеки по льготным госпрограммам или при использовании для ее погашения различных субсидий и льгот задействуются дополнительные законодательные нормы. Например, при оформлении сельской ипотеки это постановление правительства от 30.11.2019 № 1567, а при использовании материнского капитала — федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

2. Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Каждый банк самостоятельно утверждает список необходимых документов.

Как правило, у заемщика требуют:

• паспорт, ИНН, СНИЛС;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• документ, подтверждающий официальный доход: справка 2-НДФЛ для работающих по найму, заверенные копии трудового договора и трудовой книжки, для ИП — документ, подтверждающий статус индивидуального предпринимателя, и декларацию о доходах.

Если у вас есть созаемщик или поручитель, аналогичные документы нужно будет предоставить и ему.

В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам: например, паспорту и СНИЛС. Еще некоторые банки принимают неофициальные справки для подтверждения дохода (справка по форме банка).

Для уточнения статуса клиента, уровня его доходов и совокупной финансовой нагрузки банк может запросить:

• сведения о детях (свидетельство о рождении/усыновлении);
• данные об имуществе, которое можно передать в залог;
• справки о дополнительных доходах (вклады, депозиты, доход от сдачи в аренду недвижимости и т. п.);
• информацию по имеющимся кредитам.

Неработающий пенсионер может подтвердить свою финансовую состоятельность, например, с помощью выписок с банковских счетов, своего лицевого счета в ПФР или негосударственных пенсионных фондах, подтвердив наличие ценных бумаг и т. п.

При подаче заявки в рамках любой из ипотечных спецпрограмм у заемщика могут потребовать документы, подтверждающие право на льготу. Например, для IT-ипотеки это справка, что клиент является сотрудником аккредитованной IT-компании, для военной ипотеки — свидетельство участника НИС (оформляется Росвоенипотекой), для программы «Молодая семья» — документ, подтверждающий, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

В некоторых госпрограммах вместо подтверждения права на льготы требуются документы, подтверждающие, что недвижимость «вписывается» в условия целевого займа. Например, для сельской ипотеки это подтверждение того, что дом находится на определенных сельских территориях, а по условиям дальневосточной ипотеки приобретаемый объект должен располагаться в ДФО.

Если ипотека выдается на частный дом, то в общем случае нужны следующие бумаги:

• документ, подтверждающий право собственности на земельный участок, который, в свою очередь, подходит для ИЖС. В некоторых случаях его может заменить договор долгосрочной аренды;
• выписка из ЕГРН (в том числе на другие строения, если они есть на участке);
• документ об оценке дома и признании его годным для постоянного проживания.

При оформлении ипотеки на индивидуальное жилищное строительство от заемщика потребуются:

• документы на земельный участок, категория которого позволяет ИЖС;
• проведение межевания (определение границ);
• подтверждение того, что на участок подведены коммуникации: электричество, водопровод, канализация, газ (при наличии) и что к нему подходит какая-либо дорога.

Размер участка при этом должен быть не меньше трех соток. Дом, который вы планируете построить, не может быть выше трех этажей, но должен иметь признаки капитального строения и быть отдельно стоящим зданием.

Также требуется уведомить местную администрацию о начале и завершении строительства.

3. Дадут ли ипотеку без первоначального взноса?

В современных реалиях оформить ипотеку без собственных вложений нельзя.

Но как первоначальный взнос (далее — ПВ) можно использовать:

1. Имеющуюся недвижимость.

Вы можете отдать банку в залог дом, квартиру, склад, офис, гараж или земельный участок. Кредит по программам, которые это допускают, обычно дают не на полную рыночную стоимость заложенного имущества, а на какую-то ее часть. Если это квартира, то вы получите 60–70% ее оценочной стоимости, а при передаче в банк прочей недвижимости — 40–60%.

2. Государственные выплаты или субсидии.

Самый распространенный пример — федеральный материнский капитал. Как первоначальный взнос его можно использовать сразу после рождения ребенка. То же самое касается и погашения уже взятого жилищного кредита.

А вот потратить субсидию на покупку квартиры (или строительство дома) без ипотеки можно только через три года.

В качестве ПВ маткапитал можно использовать и в различных льготных программах: при получении ипотеки с господдержкой под 7%, семейной ипотеки под 6%, дальневосточной ипотеки под 2% и т. д.

Молодые семьи (супруги младше 35 лет), которые нуждаются в улучшении жилищных условий, могут претендовать на специальную соцвыплату. Ее получателям государство оплачивает часть стоимости квартиры. Эту субсидию тоже можно использовать как первоначальный взнос.

У некоторых регионов России также существуют собственные целевые жилищные программы для специалистов. По ним государство либо устанавливает заемщикам определенных профессий льготные процентные ставки, либо дает им субсидию на покупку недвижимости. Во втором случае деньги можно использовать как ПВ.

3. Потребительский кредит.

Существенный минус этого варианта — процентная ставка по стандартным кредитам обычно намного выше ипотечной (20–35%), а срок их возврата гораздо короче (до 5 лет).

4. Накопления по программе «Военная ипотека».

Для военных в России действует накопительно-ипотечная система (НИС). Сначала за счет ежегодных взносов из госбюджета на счете у военнослужащего накапливаются деньги. Три года они остаются неприкосновенными, а затем он может купить на них недвижимость (квартиру, дом или землю под строительство в любом регионе страны).

Если накоплений не хватает, можно оформить военную ипотеку, используя сбережения как первоначальный взнос. Процентная ставка для участников НИС зависит от банка и сейчас начинается от 8%.

Кроме того, следите за совместными акциями застройщиков и банков. Они периодически запускают специальные программы для покупателей новостроек: выдают займы без первоначального взноса и/или с невысокой ставкой, а иногда с беспроцентной рассрочкой на 6–12 месяцев.

4. Можно ли взять ипотеку при стабильном, но неофициальном доходе?

Можно, но условия такого кредита будут более жесткими, чем при подтверждении регулярного дохода.

В ряде банков есть программы, по которым заемщику для получения кредита достаточно предоставить только два удостоверяющих личность документа: паспорт и СНИЛС (либо водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет и т. п.).

Официальные документы о доходах, например справку 2-НДФЛ от работающих по найму или декларацию о доходах от ИП, в этом случае не требуют.

Однако при оформлении такой ипотеки банки как правило:

• повышают ставку на 0,4–1 п. п.;
• пристальнее изучают кредитную историю клиента и чаще отказывают;
• в 1,5–3 раза увеличивают сумму первоначального взноса (с 10% до 15–30%);
• в 1,5–2 раза уменьшают максимальную сумму кредита;
• ужесточают требования к заемщику: например, на момент погашения кредита он не должен быть старше 65 лет (в общем случае — не старше 75 лет).

Летом 2022 года, после весенних скачков ключевой ставки, большинство банков при оформлении таких кредитов требует, чтобы заемщики передали им в залог имеющуюся у них недвижимость.

5. Как увеличить свои шансы на одобрение ипотеки?

Чем более полную и достоверную информацию вы предоставите банку для подтверждения своей финансовой состоятельности, тем больше шансов на то, что вам одобрят ипотеку.

Например, если кроме зарплаты вы регулярно получаете доход от сдачи квартиры в аренду, покажите его банку, тем более что сейчас это несложно сделать, зарегистрировавшись в качестве самозанятого.

Шансы на одобрение ипотеки повышает и хороший первоначальный взнос. Например, если минимальный ПВ в банке 10%, а вы готовы внести 25%, кредит вам одобрят гораздо охотнее.

Если у вас пока еще небольшой стаж на последнем месте работы, имеет смысл подождать несколько месяцев и подать заявку, когда вы проработаете в своей компании более года.

Если у вас много кредитных карт (даже неиспользуемых), то для банка это плохой признак. Подавая заявку на ипотеку, имеет смысл закрыть их совсем.

В общем случае банки придерживаются правила, что ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30–40% дохода заемщика. Имеется в виду чистый доход: за вычетом налогов, расходов на содержание несовершеннолетних детей (вычитайте 10–20 тыс.), платежей по другим кредитам и т. п. Если вашего дохода недостаточно, можно увеличить срок кредита или уменьшить запрашиваемую сумму.

Оформляйте документы правильно! Если вы допустили ошибку в анкете, банк не будет разбираться, случайна она или вы хотите что-то скрыть, а просто откажет в ипотеке.

Если у вас неидеальная кредитная история, ее можно подправить, взяв небольшой краткосрочный потребкредит и вовремя его погасив. Делать это лучше за 3–6 месяцев до подачи заявки и желательно в том же банке, где планируете взять ипотеку. Помните: небольшие займы банкам невыгодны, поэтому заранее выясните нижний порог кредитования в конкретной организации.

В последнее время при проверке заемщиков банки обращают внимание в том числе на публикации в соцсетях. Скандальные, депрессивные, политические высказывания и репосты могут снизить ваши шансы на одобрение кредита.

При очной подаче заявки позаботьтесь о внешнем виде и манере поведения. Многие банки требуют от кредитных менеджеров давать субъективную оценку клиента, а встречают, как известно, по одежке.

6. Какой минимальный стаж работы на одном месте нужен для оформления ипотеки?

Каждый банк определяет это самостоятельно, но в большинстве случаев необходимо иметь общий стаж от 1 года, а непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3–6 месяцев. Чем больше оба показателя, тем выше вероятность, что ипотеку одобрят. Если у вас есть созаемщик, то на него распространяются те же требования.

7. Зачем нужен поручитель? Кто может им быть? Чем поручитель отличается от созаемщика?

Поручитель и созаемщик — разные понятия, так что права и обязанности этих людей отличаются. Созаемщик — это, по сути, второй заемщик. Он несет перед кредитором такую же ответственность и тоже подписывает кредитный договор. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность будет погашена в срок.

Поручитель не может претендовать на ипотечную недвижимость, в то время как созаемщик имеет право на долю в ней.

Поручитель не обязуется вовремя выплачивать кредит и следить за графиком ежемесячных платежей. Его доходы не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки, но должны быть больше суммы ежемесячного платежа.

Если у заемщика небольшой стаж работы и нет кредитной истории (или она не совсем гладкая), наличие надежного поручителя может помочь при рассмотрении заявки.

В стандартных случаях, когда заемщик не вызывает опасений, банки не требуют привлекать поручителя.

Поручителем может быть любой человек, который согласится нести перед банком ответственность за титульного заемщика на протяжении всего срока кредитования. Чаще всего им становится близкий родственник, но это может быть и друг, и коллега, а иногда поручителем соглашается стать организация-работодатель.

Если поручитель физлицо, то в банк ему надо будет предоставить такие же документы, как и заемщику. Требования к нему тоже будут примерно такие же. При этом у одного заемщика может быть несколько никак не связанных между собой поручителей.

Поручительство — серьезный риск. Поручитель не имеет прав на имущество, но несет перед банком ответственность за выплату ипотеки, если заемщик оказался несостоятелен. Причем речь идет не только об основном долге, но и о процентах за просрочку и штрафах за нарушение условий договора.

Если поручителей несколько, сумма долга не обязательно будет разделена — банку безразлично, кто из них выплатит просроченный кредит. Обычно к поручителям обращаются по очереди и не беспокоят остальных, если кто-то соглашается взять долг на себя.

После погашения ипотеки поручитель может подать заявление в банк, получить документы о том, что права на квартиру переходят к нему в качестве залога, и через суд взыскать с заемщика сумму невыплаченного им долга.

Если в будущем поручитель сам захочет оформить ипотеку, отзывчивость может сыграть с ним злую шутку. Банк-кредитор, скорее всего, посчитает этот факт дополнительным финансовым риском и может отказать в кредите или уменьшить сумму и повысить ставку.

8. Можно ли получить ипотеку, исходя из общего дохода семьи, а не из личного дохода заемщика?

Если претендент на ипотеку состоит в официальном браке, то банк будет учитывать общий доход семьи, но при условии, что второй супруг согласится стать созаемщиком по договору.

Охотнее ипотеку одобряют, если расходы на нее не превышают 30–40% чистого дохода семьи, то есть финальной суммы за вычетом налогов, расходов на содержание детей, платежей по другим кредитам и т. п.

9. Выдают ли ипотеку пенсионерам?

Банки выдают ипотеку пенсионерам, но считают эту категорию заемщиков неоднозначной. Связано это, во-первых, с небольшим гарантированным доходом такого гражданина: средний размер пенсии в России в 2022 году — 18,5 тыс. рублей. Вторая причина настороженности — повышенные риски по здоровью.

Поэтому кредиторы выдвигают для таких клиентов ряд заградительных условий. Например, одобряют ипотеку на более короткий срок (не на 25–30 лет, а на 10–15) или повышают процентную ставку на 0,5–2%, если заемщик отказывается оформить страхование жизни.

Шансы на получение ипотеки пенсионером возрастают, если он может официально подтвердить дополнительный доход или привлечь созаемщиков либо поручителей.

Ипотеку, пусть и на более короткий срок, скорее всего, одобрят, если пенсионер официально трудоустроен и имеет хорошую зарплату, успешно занимается бизнесом, получает доход от ценных бумаг/депозита или владеет дорогостоящим имуществом, которое может стать залогом.

Специальные предложения для пенсионеров есть далеко не во всех банках. А если таковые имеются, то обычно они практически не отличаются от стандартных жилищных кредитов. В большинстве ипотечных продуктов максимальный возраст получателя ограничен 75 годами.

В субсидируемых государством программах встречаются более жесткие возрастные ограничения, но только если они направлены на поддержку определенной категории граждан. Например, программа «Молодая семья» предназначена для людей до 35 лет.

10. Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

Материнским капиталом можно частично или полностью оплатить первоначальный взнос по кредиту на покупку или строительство жилья. Это может быть как квартира (комната, доля), так и дом.

В качестве ПВ маткапитал принимают:

• при оформлении ипотеки на рыночных условиях;
• в некоторых льготных госпрограммах;
• при вступлении в жилищный, жилищно-строительный, жилищный накопительный кооператив.

Федеральные госпрограммы, принимающие маткапитал в качестве первоначального взноса:

• льготная ипотека под 7%;
• семейная ипотека под 6%;
• сельская ипотека под 3%;
• военная ипотека под 8%;
• дальневосточная ипотека под 2%.

Несмотря на то, что законодательных препятствий для использования маткапитала как ПВ нет, претенденты на льготную ипотеку под 7% иногда сталкиваются с отказами. Банки объясняют это тем, что застройщики не хотят несколько месяцев ждать поступления денег из ПФР.

Жилье, купленное с использованием маткапитала, нужно оформить в общую собственность всех членов семьи с определением размера долей по соглашению. Если этого не сделать, в будущем при продаже квартиры проблемы могут возникнуть как у собственников, так и у покупателей. Органы опеки могут оспорить такую сделку в суде, признать ее незаконной и заставить получателей маткапитала вернуть деньги в бюджет.

Материал будет дополняться. Если вы не нашли ответа на интересующий вас вопрос об ипотеке, задайте его в комментариях, а мы постараемся ответить на него в продолжении статьи.

Какие нужны документы для оформления ипотеки

В этой статье мы собрали для вас максимум информации по документам для оформления разных видов ипотеки.

Сбор документов – кошмар любого заемщика. Какие точно нужны? В каком порядке собирать? Что для первичного пакета, а что для вторичного? Какие на новостройку? А по маткапиталу? Какие есть условия получения ипотеки? Чтобы помочь вам, мы собрали и разложили по полочкам ответы на самые популярные вопросы о документах для ипотеки.

Требования банка к заемщику

Чтобы получить кредит, еще до сбора бумаг, надо проверить, подходите ли вы под требования банков.

Существуют общие требования, которые к вам как к потенциальному заемщику предъявят в любом банке. А есть дополнительные – они зависят в основном от выбранной программы и вашего статуса.

Общие требования – это гражданство Российской Федерации, постоянная или временная регистрация в том населенном пункте, где вы планируете обратиться в банк, и стабильная занятость. Общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, а непрерывный стаж на последнем месте – от трех до шести месяцев.

Обычно минимальный возраст для оформления ипотеки – это 21 год, но в некоторых банках можно оформить ипотеку и с 20 лет. Максимальный возраст (на момент полного погашения) обычно 75 лет, но может быть и больше – это надо уточнять в банках, которым вы собираетесь отправлять заявки.

Совет от банка:

На всех этапах оформления ипотеки – от выбора кредитора до подписания договоров – уточняйте информацию по всем требованиям и наборам документов в выбранном банке. Не полагайтесь только на общую информацию – это сэкономит вам время, если требования вашего кредитора немного отличаются от стандартных.

При изучении вашей анкеты банк обратит особое внимание на доходы и расходы: насколько стабилен доход и какая сумма остается после всех обязательных расходов. От этого анализа будет зависеть размер одобренной суммы. Поэтому для подачи заявки вам понадобится справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем.

Если вы собственник компании или индивидуальный предприниматель, то к вам будет предъявлено дополнительное требование – возраст бизнеса. Обычно – не меньше 1 года.

Если вы проходите по всем требованиям – приступайте к сбору бумаг.

Новой семье нужен дом. Место, где будут счастливыми расти дети, куда всегда захочется вернуться. Совкомбанк ежедневно помогает осуществить мечту о своем жилье сотням молодых семьей с детьми по программе «Детская ипотека» с господдержкой. Квартиры на первичном рынке в ипотеку от 3 до 30 лет от 4,09% годовых.

Какие документы нужны для заявки на ипотеку

Чтобы получить предварительное решение, надо будет подать заявление-анкету и подготовить первичный пакет:

• заявление-анкета на получение кредита (чтобы сэкономить время – заполняйте онлайн),
• паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (если они есть),
• ИНН и СНИЛС всех участников,
• информация о трудовом стаже – это копии трудовой книжки или договора, заверенные работодателем. Если у вас электронная трудовая, то получите выписку через Госуслуги или Пенсионный фонд,
• военный билет – для мужчин младше 27 лет.

Подтверждение дохода будущего заемщика зависит от типа занятости.

Если вы работаете по найму, достаточно будет справки 2-НДФЛ или по форме банка, заверенной работодателем.

Для индивидуальных предпринимателей дополнительно надо собрать:

• свидетельство о государственной регистрации,
• ИНН,
• копию балансового отчета,
• налоговую декларацию за прошлый год,
• информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

Адвокаты и нотариусы должны предоставить:

• лицензию,
• основной государственный регистрационный номер,
• справку 2-НДФЛ (если отчисляют налоги через агента),
• налоговую декларацию за предыдущий год,
• баланс за год с данными об адвокатской или нотариальной практике,
• информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

Дополнительно у ИП, адвокатов и нотариусов банк может запросить выписку по расчетному счету, информацию о деятельности конторы, патент или сертификат на имя заемщика, устав и штатное расписание компании.

Скорее всего банк попросит документально подтвердить, что у вас есть деньги для первоначального взноса. Для этого подойдет выписка по банковскому счету или справка об остатке средств на карте – зависит от того, где вы храните деньги.

Совет от банка:

Чтобы вам одобрили лояльные условия – соберите как можно больше подтверждений вашей платежеспособности. Это могут быть справки о регулярных (зарплата) и нерегулярных (подработка на условиях самозанятости) доходах, выписки со всех счетов (депозитных, накопительных, инвестиционных, текущих), документы, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами и пр.

Если вы подаете заявку на льготную программу, то банк может запросить у вас дополнительные бумаги, в зависимости от требований самой программы. Например, такие:

• заявление об участии в социальной ипотечной программе,
• свидетельства образования, повышении и подтверждении квалификации и пр.,
• сведения о научных работах, исследованиях, публикациях в научных изданиях,
• характеристика с работы,
• свидетельство о заключении брака или разводе,
• свидетельства о рождении или паспорта детей,
• согласие на обработку персональных данных.

Первичный пакет можно собрать из копий – читаемых, четко пропечатанных, с печатями и подписями специалиста, который их заверил. Этого будет достаточно для предварительной оценки. Если оценка положительная и вас устраивает предложенная сумма – выбирайте жилье и собирайте остальные бумаги. При подаче полного пакета вам надо будет предоставить оригиналы.

Если вы задумываетесь об ипотеке, рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе Совкомбанка. Срок кредитования, размер первоначального взноса и желаемый объем займа позволят подсчитать ежемесячный платеж.

Какие дополнительные документы нужны при разных видах ипотеки

Дополнительные документы кредитор запросит у вас в зависимости от программы и от вида ипотечного кредита, который вы планируете оформить. Разберем основные группы.

Ипотека по двум документам

Это не специальная программа, а пункт в анкете, который применяется, если будущий заемщик не может подтвердить свой доход (например, работает неофициально). Тогда при подаче заявления-анкеты нужно будет только подтвердить личность двумя документами. Первый – традиционно паспорт гражданина РФ, а второй клиент выбирает из списка, установленного кредитором. Дополнительным удостоверением может быть:

• загранпаспорт,
• паспорт моряка или военнослужащего,
• военный билет,
• водительские права,
• СНИЛС.

Конечно, кроме подтверждающих личность понадобятся и другие бумаги. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом.

Для молодой семьи

Чтобы участвовать в программе для молодой семьи, помимо основных документов надо приложить:

• свидетельство о заключении брака,
• свидетельства о рождении (усыновлении) или паспорта детей,
• документы на залоговое имущество,
• подтверждение, что у заемщика есть собственные деньги на первоначальный взнос (например, сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др.).

Ипотека с материнским капиталом

Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету:

• сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала,
• справку из пенсионного фонда об остатке суммы маткапитала,
• свидетельства о рождении или паспорта всех детей,
• свидетельство о заключении брака,
• брачный контракт – если есть.

Для пенсионеров

Выдача кредита клиенту в возрасте – операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте. Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность. Как правило, по пенсионной ипотеке первоначальный взнос составляет 20-30%. Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга(-и) или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей – обязательное условие.

Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам:

• выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода (если он есть),
• паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей,
• информацию о льготах, если они вам положены (например, о субсидии от государства),
• подтверждение личного страхования.

Совет от банка:

К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков. Одобрения – если их будет несколько – не обязывают вас к оформлению.

Военная ипотека

Военнослужащие-контрактники могут оформить в ипотеку дом с землей, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

К общему пакету надо приложить:

• заверенную копию контракта;
• свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе с отметкой о вступлении в право на оформление целевого кредита на жилье;
• свидетельство о заключении брака или разводе;
• согласие супруги(-а) – если есть – на участие в программе, заверенное нотариусом.

Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе.

Какие документы необходимы после одобрения заявки

Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной – впрочем, и законной тоже – перепланировки.

При покупке новостройки

Для покупки жилья в новом доме вам понадобится договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании, план и кадастровый паспорт, экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство (этот пакет берем у застройщика)

Совет от банка:

Если хотите сэкономить время на сборе бумаг на квартиру – выбирайте вариант у застройщика, с которым сотрудничает банк.

При покупке на вторичном рынке

Набор документов для покупки вторичного жилья будет один – независимо от программы кредитования.

Какие нужны документы для ипотеки

Для оформления ипотечного кредита нужны разные пакеты документов. Как минимум удостоверения личности и платежеспособности будущего заемщика. Дополнительные бумаги потребуются, если потенциальный клиент претендуют на льготные программы кредитования с государственной поддержкой.

Какие документы нужны для ипотеки, что потребуют обязательно, и какие сведения смогут повлиять на снижении процентной ставки, расскажет Бробанк.

1. Без каких документов не обойтись
2. Все документы, которые могут попросить
3. Удостоверение личности
4. Как подтвердить доход наемному работнику
5. Как подтвердить доходы другим категориям заемщиков
6. Документы о материальном статусе
7. В каком виде предоставлять документы
8. Ипотека для программ с господдержкой
9. Семейная ипотека
10. Сертификат на маткапитал
11. Ипотека для военнослужащих
12. Когда обращаться к брокеру

Без каких документов не обойтись

Заемщику для ипотечного кредита понадобятся как минимум два документа удостоверяющих личность — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор. Банки самостоятельно устанавливают, каким должен быть второй документ. В качестве дополнительно удостоверения используют:

• водительские права;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• страховой номер индивидуального страхового счета;
• паспорт моряка или военнослужащего.

Банк рассматривает документы в упрощенном порядке при первоначальной подаче заявки на ипотеку. Но после ее одобрения придется собрать еще целый пакет других документов. Понадобятся также все бумаги, которые относятся к недвижимости.

В большинстве случаев у потенциального заемщика запрашивают и документальное подтверждение суммы на первоначальный взнос. Для этой цели может подойти выписка по депозитному или текущему счету, а также справка об остатке средств на карте. В некоторых случаях потребуется доказать, что остаток на счете неснижаемый и не будет израсходован до начала сделки купли-продажи.

Все документы, которые могут попросить

Клиент заинтересован, чтобы банк одобрил максимально выгодные условия кредитования, в первую очередь минимальную процентную ставку. Поэтому важно собрать как можно больше подтверждений платежеспособности.

• те, которые относятся к личности заемщика;
• те, которые подтверждают источники и регулярность дохода.

Документы, которые подтверждают доход заемщика, зависят от типа занятости. Для адвокатов и нотариусов — один перечень, для ИП — другой, для наемных работников — третий.

Удостоверение личности

Обязательный документ — общегражданский паспорт. В некоторых банках могут запросить документ, где будет подтверждение регистрации в том регионе, где потенциальный заемщик планирует покупать недвижимость.

Второй документ для удостоверения личности банк утверждает внутренним регламентом. У некоторых компаний — это может быть один или два документа на выбор. У других составлен целый перечень, и клиент может выбрать любой из вариантов, который подходит ему. Если, например, у заемщика нет водительского удостоверения, то он может использовать СНИЛС. Если банку подходит заграничный паспорт, то заемщик может принести только два паспорта и больше не предоставлять никаких других документов, удостоверяющих личность.

Полный список документов, который подходит потенциальному кредитору, размещен на официальном сайте банка. Либо перечень можно уточнить у сотрудника контакт-центра по горячей линии.

Как подтвердить доход наемному работнику

или 2-НДФЛ. Если потенциальный заемщик получает заработную плату в том же банке, куда подает заявку на ипотеку, то для него может быть достаточно и выписки по счету. Но не все финансовые компании ограничиваются выпиской или справкой по форме банка. Некоторые принимают к рассмотрению только пакет документов со справкой 2-НДФЛ. Так поступают, потому что такой это наиболее информативный способ подтверждения финансовых возможностей клиента.
1. Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем. Если ее нет, то копию трудового договора с последнего места работы.
2. Справка от работодателя о занимаемой должности, периоде работы на этом месте и общем трудовом стаже в компании.
3. Если потенциальный заемщик совмещает работу у нескольких работодателей, понадобится копия трудовых договоров и контрактов с неосновных мест работы.
4. Если жилье выбрано заранее, то документы на него — экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженности или ареста на имущество и другие документы.
5. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
6. Документы на имущество, которым уже владеет потенциальный заемщик, если он будет использовать эту собственность в качестве дополнительного обеспечения.

• заполняет анкету по форме банка;
• дает письменное согласие банку на запрос персональных сведений и обработку данных из кредитной истории, которая хранится в БКИ;
• предоставляет оригиналы и ксерокопии паспортов всех созаемщиков, поручителей, если они есть.

Если созаемщиком выступает пенсионер, он предоставляет справку, в которой указан размер ежемесячной пенсионной выплаты. Работающие созаемщики предоставляют справку о своей заработной плате или 2-НДФЛ.

О том, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, можно узнать на его официальном сайте.

Как подтвердить доходы другим категориям заемщиков

1. Лицензию для предоставления своих услуг.
2. Трудовую книжку, которая оформлена с указанием всех периодов работы.
3. Основной государственный регистрационный номер — ОГРН.
4. Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН.
5. Справку 2-НДФЛ, если налоги отчисляют через налогового агента.
6. Декларацию, поданную в налоговый орган за предыдущий год.
7. Годовой баланс с данными об адвокатской или нотариальной практике.
8. Квитанции или платежные поручения, где видны все уплаченные налоговые платежи в бюджет.

• банковскую выписку по расчетному счету за полгода или более длительный период;
• пояснительную записку или информационную справку, где описана деятельность конторы;
• справку из банка, где указан текущий остаток на расчетном счете на момент обращения за ипотекой;
• ксерокопии и оригиналы патента, лицензии или сертификата, выданного на имя заемщика;
• устав учреждения и штатное расписание.

1. Копию свидетельства о госрегистрации.
2. Копию балансового отчета.
3. Декларацию, поданную в налоговую службу за предыдущий год.
4. Квитанции или платежные поручения, подтверждающие уплату налогов в бюджеты различных уровней.
5. ОГРН и ИНН.

Дополнительные документы будут такими же, как у нотариусов. Но не обязательно банк будет запрашивать их все.

Документы о материальном статусе

• документ о праве владения недвижимым имуществом — дачей, квартирой, домом, нежилой недвижимостью;
• право собственности на автомобиль или другое движимое имущество;
• подтверждение владения ценными бумагами и другими активами.

В некоторых ситуациях банк учитывает и другие источники доходов клиента — дивиденды, стипендии, пенсии и прочие доходы от инвестиций и активов.

Косвенным подтверждением материального статуса может служить диплом об образовании, а также сертификаты, лицензии и другие подтверждения профессионализма.

Банк может снизить процентную ставку по ипотечному займу, если заемщик заплатит 50% или больше от стоимости жилья собственными деньгами. Дополнительный повод уменьшения процента по ипотеке — согласие на все виды страхования, которые предлагает банк-кредитор: здоровья, жизни, титульное страхование.

Помните, что только страхование объекта залога, то есть самого жилья — обязательное. Все остальные страховки добровольные. Но нередко отказ от остальных видов страхования влечет повышение процентной ставки. Посчитайте заранее, что выгоднее — платежи за все страховые полисы или повышение ставки на 1-2% на 25 лет кредитования. Только после этого делайте выбор.

В каком виде предоставлять документы

Чтобы подать документы на предварительное рассмотрение ипотеки, можно предоставить сканированные копии всех перечисленных документов. Кредитному комитету банка может быть достаточно такого варианта для предварительной оценки потенциального заемщика. Но после одобрения заявки, понадобится принести оригиналы всех документов.

На всех бумагах должны быть проставлены даты составления, четко видны реквизиты, стоять печати и другие обязательные атрибуты. На справках должны стоять данные лица, их подписавшего: ФИО, должность и подпись. Некоторые справки ограничены по сроку действия, поэтому их приносят последними либо предоставляют повторно.

Ипотека для программ с господдержкой

Государство оказывает поддержку молодым семьям с детьми и другим льготным категориям граждан в покупке жилплощади. Для них при подаче заявки на ипотеку кроме основного перечня документов предусмотрены дополнительные. Список отличается в зависимости о той программы, на которую рассчитывает заемщик.

Семейная ипотека

Льготную ипотеку для семей с детьми выдают по ставке 6% годовых. Государство напрямую компенсирует банку всё что идет сверх этой ставки. Программа действует с 2018 года, а с апреля 2019 года ее условия стали более привлекательными. По оценкам экспертов около 600 тысяч российских семей могут воспользоваться этим видом господдержки.

Подавать заявку на участие могут семьи, в которых родился второй, третий или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Обязательные условия — гражданство РФ у родителя и детей, а жилье должно продаваться на первичном рынке. Процентная ставка не ограничена по сроку действия, как было в самом начале действия программы. Теперь 6% заемщик платит на протяжении всего периода кредитования.

• подтверждение участия в программе;
• оригинал и копию свидетельства о браке, но если отца или матери нет, то этот документ не предоставляется;
• подтверждение доходов;
• копии паспортов и свидетельств о рождении: родителей, детей и тех, кто выступает созаемщиками;
• проект договора с юридическим лицом на покупку жилплощади на первичном рынке или дома с участком земли;
• подтверждение наличия 20% от стоимости объекта недвижимости для первоначального взноса;
• другие документы по требованию банка.

Не все банки одобряют семейную ипотеку. Перечень кредиторов, которые выдают займы под данную госпрограмму, утверждает Министерство финансов. Семьи, которые подходят по условиям программы, могут взять семейную ипотеку или подать заявку на рефинансирование займа, который был взят раньше через Дом.рф, бывший АИЖК.

Сертификат на маткапитал

Государственную поддержку в РФ получают семьи, в которых родился второй и последующий дети, начиная с 01.01.2007 года. С 2020 года программа работает и после рождения или усыновления первого ребенка с начала текущего года. Главное условие — наличие российского гражданства у родителя и ребенка.

Сумма сертификата на материнский капитал дает право на 466, 617 тыс. рублей на первенца и 150 тысяч на второго ребенка. В общей сложности семьи с 2020 года могут получить 616,617 тыс. рублей. В дальнейшем сумму планируют индексировать на коэффициент инфляции. Программу запланировано продлить до 2026 года.

• оформленная анкета, которая разработана банком для этого вида ипотеки;
• паспорт, где стоит отметка о регистрации, если он временная, то документ по месту пребывания;
• подтверждения доходов, в зависимости от того, какой вид занятости у заемщика;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• разрешение банку на запрос и анализ персональных данных, такое право дают при любом виде кредитования;
• уведомление из ПФР о неиспользованной сумме материнского капитала;
• сертификат на маткапитал;
• подтверждение суммы на первоначальный взнос, который предусмотрен по программе кредитования — 10-20 или 30% от стоимости жилья.

Банки принимают иногда документы к рассмотрению без сертификата на маткапитал. Из удостоверений личности и документов на детей кредитору итак видно это право. Но если заявка на ипотеку будет одобрена, то принести оригинал сертификата все равно придется. Поэтому подавать документы в ПФР на маткапитал можно параллельно с пакетом на ипотеку.

Ипотека для военнослужащих

• оформленную анкету по утвержденному шаблону;
• общегражданский паспорт потенциального заемщика и его супруга, если он имеется;
• подтверждающий документ об участии в накопительно-ипотечной системе (НИС), где указано наступление права военного на участие в целевом жилищном кредитовании;
• разрешение кредитору на запрос и анализ личных данных потенциального заемщика;
• свидетельство о браке, если он был, или о разводе, если брак расторгнут;
• нотариально удостоверенное согласие супруга на кредитование;
• все документы, которые относятся к объекту купли-продажи, их перечень зависит от выбранного жилья.

Более подробно о военной ипотеке прочитайте в статье Бробанка.

Когда обращаться к брокеру

Особо занятые клиенты или те, у кого силён страх перед любыми юридическими тонкостями доверяют оформление ипотеки брокеру, чтобы не заниматься этим вопросом самостоятельно. Такой специалист найдет подходящую программу банка, изучит все документы заемщика, проверит наличие льгот и подберет несколько вариантов жилья под запросы клиента. Но все эти вопросы потенциальный заемщик способен решить сам.

• подбор и покупка жилья проходят в незнакомом городе;
• несколько банков уже отказали в выдаче ипотеки, не стоит рисковать еще больше, получая отказы в других банках, потому что это неминуемо отразится на кредитном рейтинге;
• нет времени и желания вникать в детали и принято решение заплатить за услуги опытного специалиста.

Граждане иногда обращаются к брокерам, потому что знают: банки устанавливают для их клиентов более выгодные ставки, чем тем, заемщикам, которые приходят сами по себе.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Многие документы имеют ограниченный срок действия. Чтобы не переделывать их несколько раз, лучше подготовить весь пакет заранее. Неполный пакет бумаг — причина для отказа в оформлении ипотеки.

• документы, подтверждающие личность заемщика, созаемщика и поручителя
• справки о доходах, месте трудоустройства и наличии каких-либо
• активов у заявителя
• бумаги на квартиру и заверяющие законность сделки

Рассмотрим основные этапы оформления ипотеки и какие документы нужны на каждом из них.

Перечень документов для оформления ипотеки

Предварительное одобрение ипотеки можно получить, заполнив форму на сайте банка: выберите подходящую программу и заполните заявку. Это можно сделать через подтвержденную запись Госуслуг или в стандартном режиме. Типовой пакет документов для получения предварительного решения по ипотеке включает:

• паспорт;
• СНИЛС;
• подтверждающие доход документы.

Если у вас есть созаемщик или поручитель — аналогичные документы необходимо предоставить и для него.

Далее для уточнения вашего статуса, уровня доходов, совокупной финансовой нагрузки банк может запросить сведения о детях, данные об имуществе, которое можно предоставить в залог, справки о дополнительных доходах.

Кроме этого, есть особые требования к пакету документов для ИП, пенсионеров и других категорий граждан.

Документы для оформления ипотеки индивидуальными предпринимателями

Если гражданин зарегистрирован как индивидуальный предприниматель и осуществляет коммерческую деятельность, к стандартным документам нужно приложить:

• свидетельство о регистрации ИП в ФНС
• декларацию за последний налоговый период; если ИП сдает отчеты каждый квартал, то за последние 2 квартала
• лицензию на ведение заявленного вида деятельности, если законом предусмотрено лицензирование

На налоговых декларациях должна быть отметка ФНС о том, что документ принят.

Перечень документов для получения ипотеки многодетной семьей

Многодетные семьи к стандартному перечню документации прилагают свидетельство о рождении на каждого ребенка, паспорта обоих родителей.

Согласно законодательству РФ, к многодетным относят семьи, которые соответствуют следующим критериям:

• оба родителя — граждане Российской Федерации
• родители состоят в официальном браке
• в семье есть двое или более детей, не достигших совершеннолетия

Обратите внимание, количество несовершеннолетних детей может изменяться в зависимости от региона проживания.

Ипотека для людей пенсионного возраста

При выдаче ипотеки для пенсионеров условия банка зависят от того, трудоустроен гражданин или нет. Если пенсионер трудится, для получения ипотеки нужен стандартный пакет документов. Если пенсионер не работает, 2НДФЛ и копия трудовой не требуются.

Но дополнительно нужны:

• пенсионное удостоверение
• справка из Пенсионного Фонда о размере пенсионных отчислений
• подтверждение права собственности на недвижимость, если она есть
• справка, подтверждающие дополнительный доход, если он есть

Документы для оформления квартиры в ипотеку для молодых семей

Квартиру в ипотеку по этой программе могут оформить семьи, где возраст одного из супругов находится в пределах от 21 до 35 лет. В эту категорию также включены граждане со статусом мать или отец-одиночка. Семья должна подтвердить, что они нуждаются в жилье — на них не должно быть зарегистрировано право собственности на жилую недвижимость. Еще одно обязательное условие — в семье есть один или двое малолетних детей — их свидетельства о рождении прикладывают к заявлению.

Указанные сведения дополняют документом, который подтверждает наличие денег на первоначальный взнос. Это может быть банковская выписка с личного счета или сертификат на получение материнского капитала.

Что нужно для проведения сделки

После принятия положительного решения по ипотеке нужно собрать документы на квартиру. Их перечень зависит от вида жилья.

Для покупки квартиры в новостройке необходимы:

• договор на долевое участие на имя заемщика;
• документ-обоснование появления права собственности на покупаемую квартиру;
• документы застройщика — разрешение на строительство дома, проектная декларация, выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости на участок земли и справка о праве собственности на этот участок;
• письменное согласие второго из супругов на приобретение жилья в новостройке.

При покупке квартиры на вторичном рынке понадобится:

• договор купли-продажи;
• справку из БТИ;
• оценку рыночной стоимости квартиры, проведенную независимым экспертом;
• документ, удостоверяющий личность продавца и справку о его праве собственности на недвижимость;
• кадастровый, технический паспорт на квартиру;
• акт об отсутствии обременения жилья.

Если в семье продавца есть дети, не достигшие 18 лет, то он должен предоставить разрешение органов опеки на продажу жилья.

Банк также выдает ипотеку на строительство дома. В этом случае заемщик предоставляет:

• справку о праве собственности на земельный участок;
• документ, который подтвердит появление такого права — договор купли-продажи, дарения, наследования;
• кадастровый план участка;
• выписку из ЕГРН;
• разрешение на возведение жилого дома;
• договор с подрядчиком на строительство здания.

Предоставить полный пакет документов необходимо в срок до 120 дней.

Что нужно для оформления права собственности

Финальный этап покупки квартиру в ипотеку — регистрация права собственности. Для проведения процедуры нужны:

• заявление от каждого участника сделки;
• паспорт каждого из заявителей;
• банковский договор ипотечного кредитования;
• договор купли-продажи на квартиру;
• чеки об уплате государственной пошлины.

На протяжении всего срока погашения ипотечного кредита, приобретенная квартира будет под обременением — в залоге у банка. После погашения долга заемщик оформляет снятие обременения. Для этого он должен подать в МФЦ заявление, а также:

• закладную из банка, подтверждающую полную уплату долга;
• договор ипотечного кредитования;
• паспорта всех собственников квартиры, приобретенной на заемные средства.

Предоставить полный пакет документов необходимо в срок до 120 дней.

Заключение

Оформление ипотеки — длительный процесс, который требует тщательной подготовки. От правильности заполнения документов и полноты перечня зависит окончательное решение банка.

Райффайзен Банк предлагает различные условия кредитования для льготных категорий граждан. Приобрести жилье можно на первичном или вторичном рынке. Также есть возможность получить капитал на строительство частного жилого дома с нуля.

Условия и документы для оформления ипотеки

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

возможность получить налоговый вычет;

возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

Для кредитования ИЖС от 5,50% *

Для кредитования жилых помещений от 5,60% *

Первоначальный взнос от 20% **

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. Росбанк Дом является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

Основные требования к заемщику

гражданство: не имеет значения;

возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

военный билет: не требуется;

созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в Росбанк Дом необходимы следующие документы:

Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

Для кредитования ИЖС от 3,50% **

Для кредитования иной жилой недвижимости от 3,60% **

Первоначальный взнос от 20% ***

Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в Росбанк Дом является заявление-анкета.

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования

Ипотека – самый документоемкий вид кредитования. Банк, с одной стороны, хочет максимально оградить себя от недобросовестных заемщиков и продавцов, поэтому проверяет их со всех возможных сторон. С другой, желает получить в залог ликвидное имущество, поэтому предъявляет к нему жесткие требования. Из статьи узнаете, какие документы нужны для ипотеки разным категориям заемщиков на разных этапах получения кредита.

Документы для одобрения ипотеки

Список документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, зависит от нескольких факторов:

1. этапа кредитования (подача заявки, получение кредита, регистрация и снятие обременения);
2. категории заемщика (стандартные, льготные, особые);
3. вида приобретаемого имущества (новостройка, вторичка, дом с землей);
4. требований конкретного банка к заемщику, продавцу (застройщику) и объекту кредитования.

Чтобы знать, какой пакет документов оформить именно вам, в первую очередь надо уточнять в банке. Обратите внимание, что срок действия некоторых справок всего 1 месяц, поэтому их стоит готовить в последнюю очередь, перед самым визитом в кредитную организацию.

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Это можно сделать в один или сразу в несколько банков. Но и комплект документов надо готовить в последнем случае в нескольких экземплярах. Рассмотрим перечень необходимого для разных категорий заемщиков.

Стандартные условия

Разберем комплект документов для одобрения заявки заемщикам, которые не относятся к льготным категориям (бюджетники, зарплатники, военные, молодые семьи и др.). Они получают ипотеку на стандартных условиях.

Приведенный перечень универсальный, в некоторых банках какие-то документы не потребуются:

1. Заявление-анкета. Не нужно искать стандартной формы, лучше заполнить ее онлайн на сайте конкретного банка или лично в офисе организации.
2. Паспорт. Необходимо предоставить копии своего паспорта и созаемщиков, если они будут участвовать в сделке. Как правило, требуются первые страницы и страницы с регистрацией. Но, например, Совкомбанк примет копии только всех страниц паспорта.
3. Для мужчин призывного возраста – военный билет или справка о полученной отсрочке от службы в армии.
4. Свидетельства о браке и о рождении детей. Супруг/супруга в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика по ипотеке.
5. Документ, который подтверждает факт работы в конкретной должности на конкретном предприятии или организации (трудовая книжка, справка от работодателя, контракт, трудовой договор). Копия должна быть заверена работодателем.
6. Справка с подтверждением дохода за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ). 2-НДФЛ оформляется на месте работы в бухгалтерии. Она должна отвечать требованиям налоговой службы, поэтому проверьте актуальность на момент подачи.

Наемные работники чаще используют справку по форме 2-НДФЛ. Но в некоторых случаях может оказаться более выгодной форма банка, так как она позволяет включить дополнительные доходы (например, сдача в аренду имущества, пенсия и прочее). А это, в свою очередь, поможет взять кредит на более привлекательных условиях.

Некоторые банки требуют и второй документ, удостоверяющий личность.

Например, в Сбербанке, если заемщик получает ипотеку без подтверждения своих доходов, то дополнительно с него могут запросить на выбор (копию):

1. водительские права,
2. удостоверение военнослужащего,
3. загранпаспорт,
4. СНИЛС и др.

Документы, которые подаются на рассмотрение банка в оригинале, не должны иметь исправлений, обязательно наличие даты выдачи, подписи должностного лица и печать организации.

Многие банки дают льготные условия кредитования заемщикам, которые получают зарплату на счет или карту банка-кредитора. В этом случае не надо предоставлять документы, подтверждающие трудовую занятость.

Для военных

Военнослужащие получают военную ипотеку на особых условиях. При соблюдении определенных требований и желании самого военного он может стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). На специальном счете копятся деньги за счет государственных взносов. Через 3 года можно взять кредит на покупку квартиры или продолжать копить дальше. Погашение займа тоже делается за счет государства до наступления 45 лет военнослужащему.

В качестве обязательного документа является свидетельство участника НИС. Но не требуется справка о доходах.

Перечень необходимого:

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт.
3. Свидетельство участника НИС.

Для пенсионеров

Сейчас многие банки выдают ипотеку пенсионерам. Например, Сбербанк поднял предельный возраст на момент погашения кредита до 75 лет, а Совкомбанк даже до 85 лет. При этом есть еще и военные пенсионеры, которые рано уходят на пенсию, но продолжают работать.

Для неработающих пенсионеров в перечень документов входят:

1. заявление-анкета;
2. паспорт;
3. пенсионное удостоверение;
4. справка из Пенсионного фонда о размере пенсии.

Если пенсионер получает пенсию в банке, где оформляет ипотеку, то в заявлении-анкете обязательно указывается номер счета или банковской карты. В этом случае справка из ПФР не потребуется.

Работающие пенсионеры готовят такие же документы, что и обычные наемные работники, для подтверждения трудовой деятельности и финансового состояния. Чтобы рассчитывать на большую сумму ипотечного кредита, пенсионер может заполнить форму с подтверждением своих доходов по форме банка. Особенно это актуально для неработающих пожилых людей, которые имеют дополнительные источники дохода, кроме пенсии.

Для семей с детьми

В России продолжает действовать льготная ипотечная программа для семей, у которых после 1 января 2018 года родился второй, третий и т. д. ребенок. В Дом.рф ставка составляет 5,25 %, а для жителей ДФО – 5 %.

Обязательными документами являются свидетельство о браке (если родитель один воспитывает детей, то свидетельство не нужно) и о рождении детей.

В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.

В этом случае дополнительно нужны:

1. сертификат на маткапитал;
2. справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса

Не все банки готовы выдать ипотечный кредит ИП и владельцам бизнеса. Это считаются одни из самых рискованных категорий заемщиков. Те банки, которые идут на этот шаг, ужесточают требования. Часто нужно поручительство или залог имеющегося имущества. Комплект документов тоже будет отличаться от стандартного.

Для ИП дополнительно к паспорту:

1. Налоговая декларация за 1 или 2 года (по требованию банка) с отметкой о принятии (штамп налогового органа, почтовая квитанция об отправке, уведомление о получении при электронной отправке и др.).
2. Заверенная нотариусом копия свидетельства о государственной регистрации заемщика в качестве ИП.

Для владельца бизнеса:

1. Сведения о деятельности компании.
2. Бухгалтерская документация в зависимости от режима налогообложения (например, баланс, отчет о финансовых результатах, книга доходов и расходов).
3. Дополнительно могут потребовать налоговые декларации по уплате налогов, решения о выплате дивидендов и прочие документы, из которых банк получит полную картину финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Документы после одобрения заявки

После одобрения заявки на ипотечный кредит заемщик в течение 90 – 120 дней обязан предоставить документы по приобретаемой недвижимости. Их перечень зависит от вида: вторичное жилье, новостройка или строительство/покупка дома с земельным участком.

Для приобретения квартиры в новостройке

Продавцом в этом случае выступает юридическое лицо – застройщик.

Потребуется предоставить:

1. Правоустанавливающие документы продавца.
2. Подтверждение права собственности на земельный участок.
3. Разрешение на строительство.
4. Выписка из ЕГРН на земельный участок.
5. Проектная декларация.
6. Договор на долевое участие в строительстве дома.
7. Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.

Напомним, что с 2019 года все сделки по долевому строительству проводятся через эскроу-счета. В банке открывается специальный счет, на который покупатель жилья переводит деньги, или это делает банк в случае ипотеки. Застройщик имеет право их тратить только после сдачи дома в эксплуатацию и передачи ключей от квартир первым покупателям.

Для приобретения жилья на вторичном рынке

Перечень касается продавца, покупателя и покупаемого объекта.

Потребуется:

1. Паспорт продавца.
2. Документы, удостоверяющие право на недвижимость (свидетельство о гос. регистрации, основание для возникновения права собственности).
3. Договор купли-продажи объекта.
4. Выписка из ЕГРН.
5. Кадастровый/технический паспорт объекта.
6. Отчет об оценке жилья, который составляет независимый оценщик. У банка есть список аккредитованных компаний. Рекомендуем воспользоваться услугами оценщика из этого перечня.
7. Согласие супруга(и) на продажу объекта или заявление, что на момент оформления права он не состоял в браке. Необходимо заверить у нотариуса.
8. Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.
9. Если в семье есть дети, то необходимо согласие от органов опеки.

Для строительства дома

Дом неотделимо связан с земельным участком, поэтому комплект документов для строительства будет касаться больше земли:

1. Свидетельство гос. регистрации права собственности на землю.
2. Основание возникновения такого права (например, договор дарения, купли-продажи, наследования и прочее).
3. Выписка из ЕГРН.
4. Кадастровый паспорт участка.
5. Смета на строительство от компании-застройщика.
6. Разрешение на строительство.
7. Договор с подрядчиком на строительство жилого дома.

Документы для регистрации права собственности и снятия обременения

Когда кредитный договор в банке подписан, необходимо оформить право собственности на квартиру или дом. Это можно сделать самостоятельно. Сбербанк, например, предлагает услугу электронной регистрации за дополнительную плату: от 7 900 до 10 900 руб.

Если решили все сделать сами, то понадобится:

1. Заявления от всех сторон договора купли-продажи.
2. Паспорта заявителей.
3. Кредитный договор.
4. Договор купли-продажи жилья с использованием заемных денег.
5. Закладная.
6. Оплата госпошлины.

До момента погашения ипотечного займа купленное с его помощью жилье находится в залоге у банка. После возврата долга надо погасить запись в реестре об ипотеке. Некоторые банки, например, Сбербанк, делает это в автоматическом режиме. Вам достаточно проверить результат на сайте Госуслуг или Росреестра.

Если процедуру надо проходить самостоятельно, то в регистрирующий орган (можно через МФЦ) достаточно подать:

1. заявления со стороны банка и заемщика на снятие обременения;
2. паспорта собственников жилья;
3. документарная закладная или выписка по счету депо, если закладная оформлялась в электронном виде (должна быть отметка об исполнении обязательств);
4. ипотечный договор.

Заключение

Как видите, процедура получения ипотечного кредита потребует от вас много терпения и времени. Банки стараются облегчить ее для заемщиков. В помощь предлагают услуги в электронном виде, разрабатывают специальные интернет-платформы. Например, ДомКлик от Сбербанка.

Актуальный перечень необходимых документов лучше всего уточнить непосредственно в банке-кредиторе. Надо понимать, что ипотека – это не легкие деньги до зарплаты, а сознательный шаг получения крупного кредита на длительный срок. Чем тщательнее вы подготовите документы, тем лояльнее будут банки и выгоднее условия.

Ипотека: какие документы нужны для оформления ипотечного кредита

Род занятий: заемщик может быть наемным работником, предпринимателем, учредителем или соучредителем компании.

Военный билет: не требуется,

Созаемщики/поручители: созаемщиками могут быть не более трех родственников или третьих лиц.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям принимается на основе анализа предоставленной документации. Заявки на получение кредита рассматриваются в течение трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, вам необходимо предоставить в банк паспорт, трудовую книжку, справки с работы и другую документацию. Также необходимы удостоверение личности военнослужащего, свидетельство о браке, свидетельство о рождении или рекомендации предыдущих кредиторов.Для получения ипотеки в «Росбанк Хоум» необходимы следующие документы

Паспорт. Требуется постоянная или временная регистрация, которая с большей вероятностью позволит вам получить одобрение на постоянную ипотеку. Необходимы копии всех страниц.

Документы о доходах: выписка из банка или форма 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса — налоговая декларация, предусмотренная законодательством, в зависимости от налогового режима и контролируемого счета. Личный отчет о прибылях и убытках (2-НДФЛ), выданный работодателем.

Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка установленного образца для военнослужащих.

Пакет документов по ипотеке на гарантируемую недвижимость:.

Проверка собственности и правоустанавливающих документов на имущество: сведения из ЕГРП, свидетельства о собственности (при наличии), документы на собственность.

Отчет об оценке имущества оценочной компанией заемщика, подготовленный в соответствии с законодательством РФ.

Техническая/недропользовательская документация на объект недвижимости для ипотеки. Заявления о выдаче необходимых справок подаются в регистрационную палату Росреестра. Заявление также можно подать через сотрудника МФЦ.

Копия паспорта или свидетельства о рождении продавца недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для подачи заявки на получение квартиры или долевого ипотечного кредита необходимо собрать стандартный пакет документов, включающий паспорт, справку о доходах, копии трудовой книжки и документы на залоговую недвижимость. Однако, чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами или специальными ипотечными предложениями, вам потребуется предоставить дополнительные документы. Например, кредиторы могут потребовать

Документы супружеской пары — в 95% случаев супруг, владеющий ипотечным кредитом, будет координатором и будет нести равную ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить пакет такой же документации, включая свидетельства о браке. При расчете кредита учитывается валовой доход семьи, поэтому семейные пары находятся на более выгодных условиях.

На координатора/поручителя не распространяются строгие требования, поскольку на его часть сделки распространяются те же финансовые обязательства, что и на заемщика. Помимо стандартного перечня документов по ипотеке, поручитель должен предоставить налоговые декларации за прошлый год, копию трудового договора и любые справки 2-НДФЛ, требуемые банком. Совместные встречи, включая необходимость предъявления свидетельства пенсионного страхования.

‘Семейная ипотека стала доступнее. Теперь с детьми!

на покупку нового жилья. При оформлении ипотеки на новостройку возможна координация трех человек, каждый из которых должен собрать определенные документы по требованию банка.

Для вторичного рынка. Могут применяться дополнительные требования к недвижимости — это не должно быть здание, подготовленное к существенной реконструкции или сносу. Недвижимость, приобретаемая на вторичном рынке, должна быть свободна от какого-либо веса. Банки будут оценивать заявки на кредит на основании документации на недвижимость.

Материнский капитал. Требуется свидетельство о браке, рождении ребенка и свидетельство о рождении. С его помощью можно приобрести недвижимость любого вида, по своему желанию и возможностям.

Для долевой собственности. Банки могут более внимательно рассматривать заявки на получение кредита на долевое участие. При покупке части квартиры бывшим мужем. Для принятия положительного решения могут потребоваться дополнительные документы и информация о недвижимости.

Дополнительным уникальным документом для подачи заявки на ипотечный кредит «Росбанк Дом» является анкета-заявление.

Согласие на обработку персональных данных:.

Требования Федерального закона «О персональных данных» 152-ФЗ от 27. 02. 2006 г., Федерального закона «О рекламе 38-ФЗ» от 13 марта 2006 г. и иного действующего законодательства Российской Федерации,…

Согласие действует *в течение одного года с даты получения банком и может быть отозвано путем направления в банк по адресу 34.

*Сроки и условия обработки персональных данных совпадают со сроком действия согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.

Условия обработки персональных данных соответствуют политике Росбанка в отношении обработки персональных данных и информации о защите персональных данных, размещенной на сайте Росбанка.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылка):.

В соответствии с требованиями Федерального закона 38-ФЗ от 13 марта 2006 года «О рекламе» и иного действующего законодательства Российской Федерации, в

Настоящим я даю свое согласие ПАО «Росбанк» (адрес: 107078, г. Москва, ул. Машаполивева, д. 34) (здесь и далее форма онлайн-анкеты на сайте Росбанка dom. ru).

Данное согласие дается на неопределенный срок, если нет информации, по которой оно может быть отозвано.

Документация для одобрения ипотеки

Перечень документов, необходимых для получения ипотечного кредита, зависит от ряда факторов

1. этапа кредитования (подача заявки, получение кредита, взвешивание и подъем), от
2. категории заемщика (официальный, льготный, специальный), от
3. тип приобретаемой недвижимости (новостройка, вторичное жилье, дом с участком).
4. требования данного банка к заемщику, продавцу (подрядчику) и предмету кредита.

О том, какой пакет документов требуется, вы должны предварительно узнать в банке. Обратите внимание на тот факт, что срок действия конкретного отчета составляет всего один месяц. Поэтому последнюю очередь следует готовить непосредственно перед посещением кредитной организации.

Процесс получения ипотеки начинается с подачи заявки. Это можно сделать в одном или нескольких банках. Однако в последнем случае необходимо предоставить ряд документов во многих экземплярах. Рассмотрим перечень документов, необходимых для различных категорий заемщиков

Стандартные условия

Рассмотрите все документы для одобрения заявок заемщиков, которые не относятся к льготным категориям (например, госслужащие, служащие, военные, новые семьи).

Этот список является универсальным, и некоторые банки не требуют специальных документов.

1. Формы заявлений. Нет необходимости искать стандартные бланки. Предпочтительнее заполнить его на сайте банка или непосредственно в офисе организации.
2. Паспорт. В случае участия в сделке необходимо представить копию паспорта и кодификатора. Как правило, требуется первая страница и страница с регистрацией. Однако, например, СовКомбанк получит копии всех страниц паспорта.
3. Для мужчин призывного возраста — военный билет или справка об отсрочке от армии.
4. Свидетельства о браке и рождении детей. Обязательно, чтобы ваш супруг или супруга выступали в качестве созаемщика по ипотеке.
5. Документация. Она подтверждает тот факт, что вы работаете в определенном качестве на конкретном предприятии или организации (трудовые книжки, справки от работодателя, контракты, соглашения). Работодатель должен заверить копию.
6. Справка (по форме банка или 2-НДФЛ) с подтверждением дохода за последние шесть месяцев; 2-НДФЛ выдается по месту работы. При подаче заявления убедитесь в ее актуальности, так как она должна соответствовать налоговым требованиям.

Работники чаще всего используют форму 2-НДФЛ. Однако в некоторых случаях форма банка может быть более интересной, так как позволяет включить в нее дополнительные доходы (например, сдачу недвижимости в аренду, пенсии и т.д.). Это помогает получить кредит на более привлекательных условиях.

Некоторые банки также требуют второй документ, удостоверяющий личность.

Например, в Сбербанке, если заемщик получает ипотечный кредит без подтверждения дохода, у него могут потребовать (копию):.

1. водительского удостоверения,.
2. военного удостоверения,.
3. Водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, паспорт,.
4. водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, заграничный паспорт, снилс и т.д.

Документы, предоставляемые в банк-оригинал, не должны быть изменены, на них должна стоять соответствующая дата, подпись сотрудника и печать организации.

Многие банки предлагают льготные условия кредитования заемщикам, получающим зарплату на банковский счет или карту. В этом случае им не нужно предоставлять справку с места работы.

Для военнослужащих.

Люди, служащие в вооруженных силах, могут получить военную ипотеку на особых условиях. Если человек соответствует определенным условиям и готов участвовать в накопительно-ипотечной системе (НИС), он может стать ее участником. С помощью государственного взноса деньги откладываются на специальный счет; через три года можно получить кредит на покупку квартиры или на продолжение накоплений.

Кредит также погашается за счет государства до достижения военнослужащим 45-летнего возраста.

Подтверждение участия в НИС является обязательным. Однако подтверждение дохода не требуется.

1. Анкета.
2. Паспорт.
3. Свидетельство об участии в Институте национального страхования.

Для пенсионеров

Многие банки теперь выдают кредиты пенсионерам. Например, в Сбербанке возрастной ценз увеличен до 85 лет, также в Совкомбанке с погашением в 75 лет. Однако есть и военные пенсионеры, которые выходят на пенсию досрочно, но продолжают работать.

Для неработающих пенсионеров в перечень документов входят

1. анкеты,.
2. паспорта,.
3. пенсионные удостоверения; и
4. справка из пенсионного фонда о размере пенсии.

Если пенсионер получал пенсию в банке, где у него оформлена ипотека, в заявлении необходимо указать номер счета или номер банковской карты. В этом случае справка из пенсионного фонда не требуется.

Пенсионеры, работающие по найму, должны подготовить те же документы, что и обычные сотрудники, чтобы подтвердить свою занятость и финансовое положение. Чтобы претендовать на более крупную ипотеку, пенсионеры могут заполнить анкету с подтверждением дохода в виде справки из банка. Это особенно актуально для нестарых пенсионеров, у которых есть дополнительные источники дохода, кроме пенсии.

Для семей с детьми

В России продолжает действовать программа льготной ипотеки для семей, в которых второй, третий и т.д. ребенок родился 1 января 2018 года или позже; в Дом. РФ процентная ставка составляет 5,25%, для жителей ДВФО — 5%.

Необходимыми подтверждающими документами являются свидетельство о браке (свидетельство не требуется, если родители выросли отдельно) и свидетельство о рождении ребенка.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса.

В этом случае также необходимы следующие документы

1. Сертификат на материнский капитал; и
2. Справка из пенсионного фонда на остаток средств материнского капитала.

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса

Не все банки готовы предоставить ипотечный кредит индивидуальным компаниям или владельцам бизнеса. Эти категории считаются одними из самых рискованных категорий заемщиков. Банки, которые идут на такой шаг, предъявляют более жесткие требования.

Во многих случаях требуется поручительство или залог имеющегося имущества. Набор документов также отличается от общепринятого.

Для ИП, кроме паспорта:.

1. Налоговые декларации за 1 или 2 года (по требованию банка) сигналы о принятии (например, штампы налогового органа, почтовые квитанции, уведомления о получении, если они отправлены электронно)
2. заверенная копия свидетельства о регистрации заемщика в государстве как индивидуального предпринимателя.

Для владельцев бизнеса:.

1. Подробная информация о деятельности компании.
2. Бухгалтерские документы (баланс, отчет о прибылях и убытках, книга доходов и расходов), в зависимости от налогового режима.
3. Кроме того, могут быть запрошены налоговые декларации, решения о выплате дивидендов и другие документы, из которых банк получает полную картину финансовой и хозяйственной деятельности компании.

Для приобретения квартиры в новостройке

Продавцом в данном случае выступает юридическое лицо — подрядчик.

Необходимо предоставить следующую информацию

1. Правоустанавливающий документ продавца.
2. Свидетельство о праве собственности на участок.
3. Разрешение на строительство.
4. Выписка из ЕГРН на участок.
5. Проектная декларация.
6. Договор о совместном участии в строительстве дома.
7. Согласие супруги заемщика на регистрацию ипотеки на приобретаемый дом, заверенное у нотариуса.

Напоминаем, что с 2019 года все сделки по долевому строительству дома будут осуществляться через счет эскроу. Специальный счет будет открыт в банке, к которому будет приписан покупатель, либо это сделает банк в случае ипотеки. Подрядчики имеют право выплачивать их только после того, как они выделят дом первому покупателю и передадут ему квартиру.

Для приобретения жилья на вторичном рынке

Список относится к продавцу, покупателю и приобретаемой недвижимости.

Требуется следующее. -Стоимость недвижимости должна быть такой же, как и стоимость недвижимости.

1. Паспорт продавца.
2. Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (свидетельство о государственной регистрации на основании права собственности).
3. Договор купли-продажи объекта.
4. Выписка из единого государственного реестра собственности.
5. Кадастровый / технический паспорт объекта.
6. Отчет об оценке недвижимости, подготовленный независимым оценщиком. У банка есть список утвержденных компаний. Рекомендуется использовать оценщика из этого каталога.
7. Согласие на продажу имущества, не состоящего в браке, или заявление, когда супруг продает имущество. Должно быть заверено нотариусом.
8. Согласие супруги заемщика на регистрацию ипотеки на приобретаемый дом, заверенное у нотариуса.
9. Если в семье есть дети, необходимо согласие органов опеки.

Для строительства дома

Поскольку дом тесно связан с участком, все документы на строительство более актуальны.

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю.
2. Причина возникновения права собственности (например, дарение, продажа с рынка, наследство).
3. Выписка из единого государственного реестра собственности.
4. Земельный паспорт участка.
5. Смета на строительство от производителя.
6. Разрешение на строительство.
7. Договор с подрядчиком на строительство дома.

Документ для регистрации права собственности и подъемных весов

После подписания кредитного договора с банком необходимо зарегистрировать право собственности на квартиру или резиденцию. Это можно сделать самостоятельно. Например, Сбербанк предлагает услугу электронной регистрации за дополнительную плату от 7 900 до 10 900 рублей.

Если вы решили сделать это самостоятельно, вам потребуется

1. Заявления от всех участников договора купли-продажи.
2. Паспорт заявителя.
3. Договор займа.
4. Договор купли-продажи жилья с использованием заемных средств.
5. Договор об ипотеке.
6. Оплата государственных пошлин.

К моменту погашения ипотеки жилье, приобретенное с ее помощью, находится в залоге у банка. После погашения долга необходимо зарегистрироваться в реестре ипотечных кредитов; некоторые банки, например Сбербанк, делают это автоматически. Вам останется только проверить результаты на сайтах «Госуслуг» или Росреестра.

Если вам необходимо провести процедуру самостоятельно, достаточно обратиться к регистратору (можно через МФЦ).

1. Заявление о снятии с учета в банке и заемщике вес
2. паспорт собственника, паспорт
3. Если реестр был выдан в электронном виде (нужно показать выполнение обязательств), документально подтвержденный регистратор или выписка из договорного счета,.
4. Ипотечный договор.

Ипотека для людей пенсионного возраста

При выдаче ипотеки пенсионерам условия банка зависят от того, работает гражданин или нет. Если пенсионер работает, то для предоставления ипотеки требуется ряд документов. Если пенсионер не работает, то 2ндфл не требуется.

Однако также необходимо. -Подписание заявления о заключении договора не является обязательным.

• Пенсионные справки.
• Справка из пенсионного фонда о пенсионных отчислениях.
• Подтверждение наличия активов, если таковые имеются
• Подтверждение дополнительного дохода, если таковой имеется

Документы для оформления квартиры в ипотеку для молодых семей

Семьи с одним супругом в возрасте от 21 до 35 лет могут получить ипотечный кредит по этой программе. К этой категории также относятся граждане, являющиеся матерями-одиночками или отцами-одиночками. Семья должна доказать, что она нуждается в жилье — у нее не должно быть собственности на жилье.

Другим обязательным условием является наличие в семье одного или двух малолетних детей. К заявлению должно быть приложено свидетельство о рождении ребенка.

К этой информации добавляются документы, подтверждающие наличие денег на первоначальный взнос. Это выписка из банка или сертификат на материнский капитал с лицевого счета.

Что нужно для проведения сделки

После принятия положительного решения по ипотеке необходимо собрать документацию на квартиру. Перечень документации зависит от типа недвижимости.

Для приобретения квартиры в новостройке необходимо следующее

• Договор участия в долевом строительстве на имя жильца; и
• документы, подтверждающие право собственности на приобретаемую квартиру; и
• документы производителя — выписки из единого государственного реестра недвижимости о разрешении на строительство, проектные декларации, земельные участки и свидетельства о собственности; и
• письменное согласие другого супруга на приобретение квартиры в новостройке.

Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобятся.

• договор купли-продажи, a
• справка из бюро технической инвентаризации; и
• оценка рыночной стоимости квартиры, проведенная независимым экспертом; и
• документы продавца, подтверждающие личность и право собственности владельца недвижимости; и
• кадастровый, технический паспорт на квартиру, а также
• справка об отсутствии веса имущества.

Если у продавца есть дети до 18 лет, необходимо предоставить разрешение властей на продажу недвижимости.

Банки также предлагают ипотечные кредиты на строительство дома. В этом случае заемщик предоставляет

• свидетельство о праве собственности на участок
• документы, подтверждающие право собственности — договоры купли-продажи, дарения, наследственное имущество
• план земельного участка; и
• выписку из Единого государственного реестра юридических лиц; и
• разрешение на строительство жилья; и
• договоры с подрядчиками на строительство здания.

Полный пакет документов должен быть предоставлен в течение 120 дней.

Что нужно для оформления права собственности

Заключительным этапом оформления квартиры в ипотеку является регистрация права собственности. Для этого этапа необходимы следующие документы

• Заявление каждой стороны, участвующей в сделке, при этом необходимо предоставить
• паспорта каждого заявителя
• ипотечный договор с банком, договор
• договор купли-продажи квартиры; и
• свидетельство об уплате государственных налогов.

В течение всего периода погашения ипотечного кредита приобретенная квартира находится в залоге у банка. После погашения долга заемщик должен снять обременение. Для этого он должен обратиться в ФОМС.

• Закладная от банка, подтверждающая полное погашение долга, в том.
• договора об ипотеке, в котором
• паспорта всех владельцев квартир, приобретенных на средства кредитного фонда.

Полный пакет документов должен быть предоставлен в течение 120 дней.

Какие документы необходимы?

Для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо иметь как минимум два документа, удостоверяющих личность — паспорт гражданина Российской Федерации и второй документ на выбор. Банк самостоятельно решает, каким должен быть второй документ. В качестве документа, удостоверяющего личность, также используются

• водительское удостоверение
• документы о прохождении военной службы,
• заграничный паспорт,.
• Номер индивидуального страхового счета,.
• Военно-морской или военный паспорт.

Когда вы впервые подаете заявку на получение ипотечного кредита, банк рассмотрит ваши документы в ходе простого процесса. Однако после одобрения вам необходимо будет собрать весь пакет других документов. Кроме того, требуется вся документация, касающаяся недвижимости.

В большинстве случаев потенциальных заемщиков просят предоставить документы, подтверждающие сумму авансового платежа. Для этой цели может подойти выписка с депозитного или сберегательного счета или выписка о балансе карты. В некоторых случаях требуется подтверждение того, что остаток на счете является неподъемным и не будет исчерпан до начала сделки купли-продажи.

Все документы, которые вас могут попросить предоставить

Клиенты хотят, чтобы банк одобрил наиболее выгодные условия кредитования, особенно самую низкую процентную ставку. Поэтому важно собрать как можно больше доказательств платежеспособности.

• Это относится к личности заемщика, к
• подтверждающих источник и регулярность дохода.

Документы, подтверждающие доход заемщика, зависят от вида занятости: для адвокатов и нотариусов — одни, для индивидуальных предпринимателей — другие, для самозанятых — третьи.

удостоверения личности

Обязательным документом является общегражданский паспорт. Некоторые банки могут потребовать документы, подтверждающие регистрацию в регионе, где потенциальный заемщик намерен приобрести недвижимость.

Второй документ, удостоверение личности, который банк утверждает в соответствии со своими внутренними правилами. Некоторые компании предлагают на выбор один или два документа. Или же существует целый каталог, из которого клиент может выбрать, какой предоставить.

Например, если у заемщика нет водительского удостоверения, можно использовать СНИЛС. Если для банка удобнее загранпаспорт, то заемщик может принести только два паспорта и никаких других документов, удостоверяющих личность.

Полный список документов, подходящих для потенциальных заемщиков, можно найти на официальном сайте банка. Также вы можете уточнить каталог у сотрудника контактного центра по телефону.

Как подтвердить доход работника

или 2-НДФЛ. выписка со счета также может быть достаточной, если потенциальный заемщик получает зарплату в том же банке, что и ипотечный кредит. Однако не все кредиторы ограничиваются выписками или справками из банка. Некоторые принимают ряд документов только со справкой 2-НДФЛ. Они делают это потому, что это наиболее удобный способ проверки финансовых возможностей клиента.
1. Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные вашим работодателем. Если у вас ее нет, копию трудового договора с последнего места работы.
2. Заверенная работодателем справка о должности, которую вы занимали, продолжительности вашей работы на этой должности и общей продолжительности вашей работы в компании.
3. Если потенциальный заемщик совмещал работу у разных работодателей, потребуется копия вашего трудового договора и договоров с мест работы, не относящихся к МАИН.
4. Документы на недвижимость, если недвижимость была предварительно выбрана — заявление об отсутствии презумпций, просрочек или ареста имущества или другие документы.
5. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
6. Документы на имущество, если потенциальный заемщик уже владеет недвижимостью, если это имущество будет использоваться в качестве дополнительного залога.

• Он должен заполнить анкету по форме банка и
• Дать письменное согласие банку на запрос персональных данных и обработку данных из его кредитной истории, хранящейся в кредитном бюро.
• Предоставить оригинал и копию паспорта всех со — поручителей.

В случае прекращения с о-держания предоставить справку о размере ежемесячной выплаты пенсии. Сотрудник-координатор должен предоставить справку о заработной плате или 2-НДФЛ.

На официальном сайте можно узнать о документах, необходимых для оформления ипотечного кредита в Сбербанке.

Как проверить доход других категорий заемщиков

1. Лицензия на предоставление своих услуг.
2. Трудовая книжка с перечислением всех периодов работы.
3. Основной государственный регистрационный номер — ОГРН.
4. Номер налогоплательщика.
5. Справка 2-НДФЛ При уплате налогов через налогового агента.
6. Декларация, поданная в налоговую инспекцию за предыдущий год.
7. Годовой бухгалтерский баланс с указанием реквизитов юридической или нотариальной конторы.
8. Доказательство или платежное поручение о начислении всех налогов, уплаченных в бюджет.

• Доступ к выпискам с банковского счета за период не менее шести месяцев.
• Описательный меморандум или информационный бюллетень, объясняющий деятельность офиса; и
• справка из банка о том, что на момент подачи заявки на ипотеку текущий счет был увеличен; и
• Копии и прототипы патентов, лицензий или сертификатов, выданных на имя заемщика; и
• Законы и должностные лица фонда.

1. Копия свидетельства о государственной регистрации.
2. Копии балансовых отчетов.
3. Налоговые декларации за предыдущий год.
4. Доказательства или документы, подтверждающие уплату налогов в бюджеты разных уровней.
5. Основной государственный регистрационный номер налогоплательщика и идентификационный номер налогоплательщика.

Дополнительная подтверждающая документация такая же, как и у нотариуса. Однако банки не всегда требуют все эти документы.

Документы, касающиеся финансового положения

• Документация на недвижимое имущество — дачи, квартиры, дома, нежилые помещения, а также
• Имущество, принадлежащее автотранспорту или другому мобильному имуществу; и
• Документы, подтверждающие право собственности на ценные бумаги и другие активы.

В некоторых случаях банки рассматривают и другие источники дохода клиента, такие как дивиденды, стипендии, пенсии и другие инвестиционные доходы и активы.

Косвенным доказательством материального положения могут служить дипломы об образовании, а также сертификаты, лицензии и другие свидетельства профессиональной подготовки.

Банки могут снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, если заемщик оплачивает более 50% стоимости жилья собственными средствами. Дополнительной причиной для снижения процентной ставки по ипотеке является согласие на любой вид страхования, предоставляемый банком-кредитором, т.е. страхование здоровья, жизни или титула.

Помните, что страхование, покрываемое гарантией, то есть самого дома, является обязательным. Все остальные виды страхования являются необязательными. Однако во многих случаях закрытие других видов страхования приводит к повышению процентных ставок.

Заранее рассчитайте, что выгоднее — повышение на 1-2% на каждый платеж по страховому полису или 25-летний кредит. Только после этого делайте свой выбор.

Как оформить документы

Сканированные копии всех вышеперечисленных документов можно предоставить в комитет по рекламе ипотечных кредитов. Кредитный комитет банка может быть удовлетворен этим вариантом для предварительной оценки потенциальных заемщиков. Однако после одобрения заявки вам необходимо будет предоставить оригиналы всех документов.

Все документы должны быть датированы и иметь необходимые данные, печати и другие особенности. На всех сертификатах должны быть указаны имя, должность и подпись лица, подписавшего его. Некоторые сертификаты имеют ограниченный срок действия и нуждаются в новой регистрации или перерегистрации.

Ипотека по программе с государственной поддержкой

Государство поддерживает новые семьи с детьми и другие категории граждан, которые пользуются преимуществами на рынке жилья. При подаче заявки на ипотеку на другой стороне лорда находится дополнительный список документов. Список варьируется в зависимости от программы, на которую претендует заемщик.

Кредиты на семейные темы

Годовая процентная ставка по льготным ипотечным кредитам для семей с детьми составляет 6%. Государство сразу же возмещает банку все, что превышает эту процентную ставку. Данная программа действует с 2018 года, а с апреля 2019 года ее условия стали более привлекательными.

По оценкам экспертов, около 600 000 российских семей могут воспользоваться этим видом государственной помощи.

Подать заявку могут семьи, в которых второй, третий или следующий ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31. 12. 2022 года. Процентная ставка не ограничена, как в начале программы. Заемщики должны быть в состоянии выплачивать 6% в течение срока действия кредита.

• Подтверждение участия в программе в виде
• Оригинала и копии свидетельства о браке, но этот документ не требуется, если нет отца или матери; и
• Подтверждение дохода; и
• Копия паспорта и свидетельства о рождении: родителя, ребенка, лица, которое является координатором
• Первичный рынок или договор планирования с юридическим лицом на покупку места жительства и земли,
• подтверждение 20% стоимости активов для первоначального взноса; и
• любая другая документация, требуемая банком.

Не все банки одобряют семейные ипотечные кредиты. Казначейство утверждает список кредиторов, предлагающих кредиты в рамках этой государственной программы. Семьи, отвечающие требованиям программы, могут подать заявку на получение семейной ипотеки или рефинансирование кредита, полученного в рамках предыдущей программы.

Сертификаты на акушерский капитал

Государственная помощь в Российской Федерации предоставляется семьям, в которых родился второй и последующий ребенок, с 1 января 2007 года; с 2020 года программа будет действовать после рождения или усыновления первого ребенка с начала текущего года. Основным условием является наличие российского гражданства у обоих родителей и ребенка.

Размер сертификата на материнский капитал составляет 466, 617 тысяч рублей за первого ребенка и 150 000 рублей за второго. В целом в 2020 году семья может получить 616, 617, 000 рублей. В дальнейшем сумма будет корректироваться с учетом инфляции; предполагается, что программа будет продлена до 2026 года.

• заполненный бланк заявления, разработанный банком для данного вида ипотеки; и
• Паспорт с отметкой о регистрации — если временная, место проживания
• справка о доходах, в зависимости от вида занятости заемщика
• свидетельства о браке и рождении детей; и
• разрешение банку запрашивать и анализировать персональные данные, данное право предоставляется для каждого вида кредита
• уведомление пенсионного фонда о неизрасходованной сумме материнского капитала; и
• Сертификат на материнский капитал; и
• подтверждение суммы предоплаты, предусмотренной программой кредитования — 10-20 или 30% от стоимости жилья.

Банки могут принять документы на проверку без сертификата на материнский капитал. Кредиторы уже знают об этом праве из документа, удостоверяющего личность, и документов на ребенка. Однако оригинал сертификата все равно требуется, если заявка на ипотеку была одобрена.

Поэтому документы можно представить в пенсионный фонд по материнскому капиталу вместе с пакетом документов на ипотеку.