Как перевести крупную сумму денег в другой город

Как перевести крупную сумму денег, чтобы банк не заблокировал карту?

Все денежные операции от 600 тысяч рублей контролируются. Таков закон. При этом финансовые организации по собственному усмотрению могут отслеживать переводы и на меньшие суммы и в случае каких-либо сомнений блокировать и операции, и банковские карты, и счета своих клиентов.

Но крупная сумма перевода вовсе не значит, что за ней стоят мошенники. Бывает, что несколько сотен тысяч рублей переводят друг другу, например, родственники. Не хотелось бы, чтобы такой перевод заблокировали.

Преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий говорит, что гарантированного способа избежать блокировки платежа не существует. Но предпринять кое-что можно.

Зачем банки контролируют наши операции

«Сама по себе кредитная организация не преследует цели каким-либо образом ограничить активность своих клиентов. Наоборот, банк заинтересован в увеличении числа транзакций и в росте объемов движения средств по счетам.

Все ограничительные мероприятия финансовых учреждений направлены на защиту денег своих клиентов и пресечение незаконных операций. Все те формальности, которыми может быть осложнен крупный платеж, осуществляются не для того чтобы „испортить жизнь простым людям и бизнесу“, они лишь преследуют цели, отвечающие интересам как государства в целом, так и простых граждан», — объясняет эксперт.

«В этом смысле никакие предосторожности со стороны кредитных учреждений по проверке обоснованности перечисления средств нельзя считать излишними», — указывает эксперт.

А если клиент сам переводит крупную сумму?

Конечно, любой платеж, вписывающийся в рамки законодательства и остатка на счете клиента, банк обязан провести вне зависимости от суммы. Но при переводе крупной суммы следует учитывать ряд нюансов, связанных с регулированием расчетов со стороны банков.

«У всех кредитных учреждений есть лимиты на переводы: по сумме одного перечисления, объема в течение суток и месяца. Эта величина различна у разных банков и корректируется в зависимости от платежной системы. Разброс величин достаточно велик (даже среди ведущих банков): по отдельным операциям — от 30 тысяч до 500 тысяч рублей, по суточным расчетам — от 500 тысяч до 1,5 миллиона рублей, а за месяц — от 1 миллиона до 3 миллионов рублей. Операция сверх ограничения автоматически блокируется, поэтому перед перечислением необходимо уточнить лимиты, установленные в конкретном кредитном учреждении: на сайте, через кол-центр или в отделении банка», — подсказывает Гожий.

Но установленные лимиты не означают, что платеж в полном объеме можно провести единоразово. Для этого нужно оформить перечисление средств в офисе банка. С собой необходимо взять документы, подтверждающие обоснованность денежного перевода (договор, счет).

«Поскольку все перечисления, превышающие 600 тысяч рублей, попадают под проверку профильной службы банка в рамках противодействия отмыванию средств. Кредитное учреждение может запросить справку, подтверждающую законное происхождение средств. Деньги будут отправлены не сразу, а после завершения проверки», — рассказывает эксперт.

Также, по его словам, без ограничений перевести деньги можно с расчетного, депозитного или текущего счета (в том числе и онлайн, с использованием личного кабинета). Но и здесь перевод, превышающий 600 тысяч рублей, будет сразу заблокирован до момента изучения документов, сопровождающих платеж. То есть в любом случае перед совершением крупного перевода нужно посетить офис банка и предоставить формальное обоснование операции. Операция, скорее всего, будет приостановлена, но времени на разблокировку уйдет меньше.

Резюмируем. Для минимизации риска блокировки операции по перечислению крупной суммы следует соблюдать установленные банком лимиты по объемам переводов (по отдельной транзакции, в течение суток и месяца), а также не превышать величину в 600 тысяч рублей по одной операции.

«Однако даже при соблюдении всех установленных банком норм риск приостановки перевода сохраняется. Если операция окажется нетипичной для клиента, банк может остановить движение средств и потребовать объяснений. Это ни в коей мере не является ущемлением прав банковского клиента, а делается исключительно в целях пресечения мошеннических схем», — резюмирует Гожий.

Максимальная сумма перевода через Сбербанк Онлайн

Денежные переводы очень популярны среди клиентов Сбербанка. Благодаря удобному сервису можно отправить деньги родным или знакомым, вернуть долг и так далее. Однако нужно учитывать все варианты переводов, а также связанные с ними лимиты и ограничения. Подробнее об этом в данной статье.

Почему устанавливают лимит перевода

Лимит на переводы устанавливают преимущественно для того, чтобы производить контроль. Также это помогает защитить самого владельца счета. Мошенники, даже если получат доступ к счету, не смогут моментально перевести все деньги. Собственник увидит сообщение о первой же транзакции и немедленно заблокирует счет. А еще банки очень неохотно расстаются с деньгами своих клиентов, ведь пока они не востребованы, их можно использовать для того, чтобы зарабатывать еще больше.

Способы перевода с карты на карту

Существует несколько способов перевести средства с одной карты на другую. Чаще используют Сбербанк Онлайн, одноименное приложение для смартфонов, а также переводы при помощи СМС сообщений. Рассмотрим все.

В мобильном приложении Сбербанк Онлайн

Удобный способ для всех клиентов Сбербанка, которые активно пользуются смартфонами. Для перевода средств, необходимо:

1. Открыть приложение на смартфоне (если его еще нет, то сначала нужно скачать с официального сайта, ссылки на загрузку в нижней части страницы).
2. Зайти в раздел «Платежи».
3. Выбрать нужный вариант перевода, например, на карту в другой банк.
4. Ввести номер карты человека, которому необходимо отправить деньги и нажать на кнопку «Продолжить».
5. Ввести сумму и подтвердить платеж.

Через СМС

Следующий вариант – отправка СМС сообщений:

1. Создать сообщение на номер 900.
2. В тексте указать «ПЕРЕВОД 89ХХХХХХХХХ YYY», где 89ХХХХХХХХХ – это номер телефона получателя, а YYY сумма платежа.
3. Отправить сообщение.

В Сбербанк Онлайн

Если под рукой есть компьютер с доступом к интернету, то переводить с карт Сбербанка на другую карту можно при помощи браузерной версии личного кабинета. Для этого, нужно:

1. Зайти в личный кабинет через сайт банка.
2. Ввести логин и пароль, после чего указать проверочный код (придет в СМС сообщении).
3. Перейти в раздел «Переводы и платежи».
4. Выбрать нужный вариант перевода.
5. Указать номер карты получателя, сумму, сообщение (если требуется), счет, с которого будут списываться деньги и подтвердить операцию.

В банкомате

Если под рукой нет смартфона, обычного телефона или компьютера, но недалеко находится банкомат, то можно совершить перевод с его помощью:

1. Подойти к устройству и вставить карту.
2. Ввести ПИН-код.
3. Выбрать вариант с переводами на другие карты.
4. Ввести номер карты получателя и сумму платежа.
5. Подтвердить операцию.

В отделении Сбербанка России

Это наименее удобный способ, который подходит только в том случае, если других вариантов нет:

1. Найти подходящее отделение.
2. Зайти в него и обратиться к ближайшему менеджеру.
3. Описать проблему.
4. Дать номер карты получателя и отметить сумму перевода.
5. Согласиться с операцией.

Лимит перевода с карты на карту Сбербанка

Лимит перевода с карты на карту в отдельных случаях зависит от выбранного способа перечисления средств:

Способ перевода

Суточный лимит (руб)

Количество переводов

Лимит в месяц (руб)

MasterCard Moneysend и Visa Money Transfer

Комиссии за перевод с карты на карту

Помимо лимитов, существуют еще и комиссии за перечисление:

Тип перевода

Между своими картами Сбербанка

Через Сбербанк на карту Сбербанка в том же регионе

Через Сбербанк на карту Сбербанка в другом регионе

1,5% но не меньше 30 рублей

Перевод в офисе Сбербанка

1,5% но не меньше 30 рублей

Перевод на карту другого банка

1,5% но не меньше 30 рублей

Между дебетовыми картами

Перечисление средств между дебетовыми картами подчиняется тем же правилам, которые описаны выше. Так как на дебетовой карте хранятся только деньги клиента, банк не берет дополнительной комиссии.

Между кредитными картами

С кредитными картами все несколько сложнее. Любое перечисление приравнивается к снятию заемных средств в наличном виде и потому, помимо комиссий, представленных выше, действуют дополнительный платеж в размере 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Если нужно перечислить средства с кредитной карты Сбербанка на карту другого банка, то общая комиссия составит 4,5%, но не меньше 390 рублей.

Как увеличить лимит перевода Сбербанк

Банк не предполагает такой возможности. Тем не менее к клиентам, которые пользуются картами элитного класса, обычно применяются индивидуальные тарифы. Таким образом, если необходимо перечислять больше денег, необходимо обсудить такую возможность с менеджером Сбербанка и, скорее всего, приобрести более дорогостоящую карту. Как вариант, можно просто перечислять средства в отделении банка. Тут придется заплатить комиссию, зато никаких лимитов нет.

Часто задаваемые вопросы

У пользователей карт Сбербанка возникает множество вопросов относительно перечисления средств. Рассмотрим наиболее распространенные.

Какую максимальную сумму можно перевести через Сбербанк Онлайн

Максимальная сумма перевода в сутки не может превышать 1 миллиона рублей для всех основных карт.

Какой лимит перевода с кредитной карты

Лимит перевода с кредитной карты подчиняется тем же правилам: 1 миллион рублей. Но следует учитывать остаток доступных средств на счету.

Что делать, если лимит перевода превышен

Придется ждать, пока лимит не обновится. Чаще всего – это около 24 часов с момента перечисления средств.

Как узнать лимит кредитной карты

Если представленная в этой статье информация по каким-то причинам не устраивает, всегда можно лично обратиться в любое отделение Сбербанка и уточнить данные. Как вариант можно позвонить на горячую линию или написать сообщение в онлайн-чате на сайте Сбербанка.

Как выгоднее переводить деньги из банка в банк

Банки предлагают населению все больше способов безналичного перевода средств: по номеру счета, карты или телефона, так что, казалось бы, необходимости снимать наличные, чтобы переложить деньги в другой банк, сегодня уже нет. Однако в этом многообразии не так легко разобраться и выбрать наиболее экономичный и удобный путь. Это подтверждают рассказы клиентов банков на форумах и в социальных сетях.

У одного вкладчика истек срок депозита, сумма которого превышала лимит банка на перевод, поэтому, когда он захотел перекинуть деньги в другой банк, пришлось прибегнуть к старому методу: идти в банкомат и снимать наличные. Другой клиент потерял при межбанковском переводе 12 000 руб. на комиссии. Третий не заметил, что месячная сумма бесплатных переводов по номеру телефона в банке лимитирована, и уплатил за них комиссию, о чем узнал только пост-фактум.

Тем не менее сэкономить на межбанковском переводе можно, утверждают банкиры. Как именно – зависит от суммы, частоты и срочности переводов, а также от банка-получателя.

По номеру телефона

Небольшую сумму просто и дешево перевести в мобильном приложении или онлайн-банке по номеру телефона через сервис Центрального банка – Систему быстрых платежей (СБП), говорят банкиры. Она заработала в прошлом году, и сейчас к ней подключены 67 банков. В конце мая ее участником стал Сбербанк (хотя найти этот сервис внутри приложения госбанка не так легко).

Система быстрых переводов ЦБ стала доступна всем клиентам Сбербанка

Сейчас это наиболее выгодный способ перевода, а деньги зачисляются почти мгновенно, говорит руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: ЦБ с 1 мая запретил банкам брать комиссии в СБП за переводы до 100 000 руб. в месяц между физлицами (как друг другу, так и между своими счетами). При большей сумме переводов комиссия не должна превышать 0,5% от суммы и 1500 руб. Это первый опыт законодательного регулирования комиссий за перевод, замечает представитель банка «Санкт-Петербург».

Ряд опрошенных «Ведомостями» банков – Тинькофф, МКБ, Совкомбанк, ПСБ, «Открытие», «Санкт-Петербург» – сообщили, что пока не берут комиссию и за перевод свыше 100 000 руб. в месяц. В Газпромбанке переводы через СБП пока тоже бесплатные, но вопрос о введении комиссий на крупные переводы рассматривается, сообщил представитель банка.

При переводе по номеру телефона меньше вероятность допустить ошибку при указании получателя, отмечает представитель «Юникредит банка»: номер телефона обычно можно загрузить из телефонной книги смартфона, плюс перед подтверждением перевода отображается имя получателя.

Но такой сервис годится в основном для небольших повседневных переводов. Дело в том, что сумма одного перевода в СБП не может превышать 600 000 руб. При этом банки – участники СБП также могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов: например, в месяц нельзя переводить более 300 000–1,5 млн руб. Поэтому лучше уточнить лимит у конкретного банка.

Перевод на пятерых

Собственная система переводов по номеру телефона между клиентами довольно давно есть у Сбербанка. Сейчас в ней также подключены «Тинькофф банк», Совкомбанк, СДМ-банк и «МТС банк». Через нее можно переводить деньги только напрямую между Сбербанком и банком-партнером (в случае с «МТС банком» – только в Сбербанк).

В отличие от СБП переводы в этой системе не бесплатны. Комиссия за перевод из Сбербанка составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в Сбербанк из Совкомбанка и «СДМ банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» – 1,5%. Перевод из «Тинькофф» в Сбербанк бесплатен в пределах месячного лимита в 20 000 руб. (50 000 руб. для владельцев премиальных карт), при его превышении комиссия также составит 1,5%.

Этот сервис также подходит преимущественно для не слишком больших переводов. Так, за операцию из Сбербанка можно перевести до 50 000 руб. в «Тинькофф банк» и Совкомбанк, до 150 000 руб. в СДМ-банк. Максимальная сумма перевода в Сбербанк – 15 000 руб. из «МТС банка», 100 000 руб. из Совкомбанка и 150 000 руб. из других банков – участников сервиса.

По номеру карты

Если банк не подключен к СБП, можно перевести деньги по номеру карты. Но такой способ, как правило, дороже: обычно 1–1,5% от суммы перевода, но не менее 30–50 руб.

Некоторые банки, впрочем, освобождают клиентов от комиссии, если те переводят в месяц небольшую сумму. Например, «Открытие» и «Тинькофф» не берут плату за переводы до 20 000 руб. за месяц.

Стоимость перевода варьируется и в зависимости от того, какие средства клиент переводит – свои или кредитные. Например, владельцы кредиток МКБ платят 1% за перевод собственных средств на карту другого банка и 2,9–4,9% (в зависимости от пакета услуг) от суммы операции из кредитного лимита.

Самому себе

Совершенно бесплатно перевести средства на собственную карту с карты в другом банке зачастую можно, если проводить операцию на сайте или в мобильном приложении банка-получателя. Бесплатно это позволяют сделать «Тинькофф», Райффайзенбанк, МКБ, «Зенит», УБРиР, ВТБ, «МТС банк» и др.
Таким способом можно избежать комиссии не только банка-получателя (входящие комиссии встречается редко), но и банка-отправителя, для которого операция выглядит как оплата в интернет-магазине, отмечает директор департамента розничных продуктов «Абсолют банка» Виталий Костюкевич. Клиент может уплатить комиссию ему за исходящий перевод, но для этого банк должен уметь распознавать такие транзакции как перевод денег в другой банк, а не как оплату в интернет-магазине, рассказывает он. По словам Степочкина, большинство банков не берет комиссию за такие списания с дебетовых карт.

Лимиты на карточные переводы в большинстве крупных банков совпадают или ненамного превышают лимиты для переводов по номеру телефона.

Законодательных ограничений по сумме карточного перевода нет, говорит управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков, но есть лимиты платежных систем: они устанавливаются индивидуально для каждого банка – эмитента карт и не должны превышать определенное значение, согласованное для банков-эмитентов каждой страны. По словам замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидии Кашириной, также ограничения устанавливаются самими банками с учетом требований антиотмывочного законодательства и антифрод-политики.

«Закон о борьбе с отмыванием денег (115-ФЗ) накладывает незначительные ограничения на переводы», – говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. При переводе физлицом более 600 000 руб. банки должны уведомить ЦБ об операции, но это маркер, а не стоп-сигнал, подчеркивает он: «Добросовестные клиенты, согласно законодательству, т. е. не входящие в списки по различным криминальным и террористическим направлениям, не имеют никаких ограничений на проведение переводов или совершение сделок. Об их операции, если превышается лимит, извещается ЦБ, но не совершается других действий».

По номеру счета

Классический способ – перевод средств из банка в банк по номеру счета. Он менее удобен по сравнению с другими, но больше других подходит для крупных переводов, например, когда клиент хочет переместить сбережения в другой банк. Разброс комиссий за такой исходящий перевод составляет от 0,5% до 2% в зависимости от банка, суммы и способа перевода – онлайн или в отделении. Отдельные банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную сумму, что особенно выгодно при крупных переводах: банк «Хоум кредит» берет 10 руб. за перевод, Совкомбанк – 50 руб. (исключение – владельцы карт «Халва»).

Но риск заплатить 2% с нескольких сотен тысяч или миллионов рублей за перевод невелик: большинство банков ограничивают плату за перевод определенной суммой и не берут больше 750–4500 руб. за перевод. При крупной сумме такой способ может быть даже выгоднее, чем СБП, указывает Степочкин. Так, Райффайзенбанк за перевод по номеру счета онлайн берет не более 1000 руб., то есть фактически комиссия за перевод 400 000 руб. составит 0,25%. В СБП же за крупный перевод банки могут взять до 0,5% или 1500 руб.

Перевод по реквизитам и перевод по номеру карты совершаются по разным каналам, и у них разная себестоимость, объясняет разницу в комиссиях директор департамента расчетных и сберегательных продуктов ПСБ Наталья Волошина: перевод по реквизитам через расчетную систему ЦБ стоит дешевле, а перевод по номеру карты осуществляется через платежные системы, у которых свои условия. Расходы банков на карточные переводы значительно превышают расходы на транзакции по реквизитам, так как банки несут затраты на комиссии платежных систем, уточняет Щипков.

Перевод, как правило, выгоднее делать в интернет-банке или мобильном банке, где комиссии вдвое ниже, чем в отделении. Так, Сбербанк берет 1% за рублевые и 0,5% за валютные переводы онлайн, тогда как за аналогичный перевод в отделении комиссия составит 2% и 1% соответственно. А в банке «Санкт-Петербург» разница четырехкратная: 0,5% за перевод в интернет-банке против 2% за перевод в отделении.

Еще один плюс в том, что банки более лояльны к размерам переводов по номеру счета. К примеру, в Сбербанке, ВТБ и «Открытии» таким способом можно переводить онлайн до 1 млн руб. в сутки.

Однако стоит учитывать, что переводы по реквизитам счета не моментальны и осуществляются только в рабочие дни, напоминает представитель «Юникредита»: если важно сделать перевод мгновенно, то лучше воспользоваться переводом по номеру телефона или карты. Переводы по реквизитам проводятся дольше, поскольку зависят также от времени осуществления расчетов ЦБ, рассказывает Волошина. По ее словам, средства, как правило, зачисляются в течение 1–2 рабочих дней, но если перевод отправлен клиентом в выходные, то банком-отправителем он будет обработан только в ближайший рабочий день.

Плата за вход

При переводе денег стоит обратить внимание и на то, берет ли комиссию за входящий перевод банк-получатель – издержки за перевод могут возрасти. Такое нечасто, но встречается.

Большинство опрошенных «Ведомостями» банков сообщили, что не берут комиссии за входящие переводы. Но, например, Райффайзенбанк не берет комиссию за входящие рублевые переводы, а входящие переводы в валюте облагает комиссией в 180 руб. независимо от суммы (комиссия взимается в валюте счета по курсу ЦБ на дату зачисления средств). Комиссия не взимается, если сумма перевода меньше или равна ее размеру.

До пандемии Сбербанк взимал комиссию 1,2% за пополнение клиентами своих карт с карт других банков в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» и на сайте, но на период до 30 июня эта комиссия отменена.

Некоторые банки берут комиссию только за крупные входящие переводы. Так, «Хоум кредит» берет 0,8% за перевод на его карту более 300 000 руб. Кроме того, банк-получатель может также ограничить максимальный размер перевода.

В тексте была уточнена стоимость перевода из «Тинькофф банка» в Сбербанк по номеру телефона​.

Как быстро перевести деньги по России

Вероятно, каждый человек хотя бы раз сталкивался с необходимостью отправить деньги в другой город. Раньше для этого нужно было прийти в отделение почты или банка и потолкаться в очереди. Сейчас доступно гораздо больше способов: через терминалы, банкоматы или мобильный телефон. Рассказываем обо всех вариантах с точки зрения выгоды и скорости.

Зачем люди переводят деньги

Значительное количество внутрироссийских переводов делается, чтобы помочь родным: на содержание семьи, «подпитку» уехавших в отпуск. Растёт объём переводов для оплаты жилья, автомобилей и других крупных приобретений. Средства переводятся в счёт погашения кредитов, оплаты ЖКХ, мобильной связи, интернета и других услуг. Также деньги активно перемещаются между регионами в связи с расширением географии бизнеса.

Зачастую перечисление требуется сделать срочно, например при возникновении непредвиденных ситуаций: украли кошелёк, потерялась банковская карточка и т.п. В этих случаях начинаются поиски способа быстро перевести деньги, и желательно с минимальными потерями на комиссии.

Как вообще работают системы денежных переводов?

В российском законодательстве есть такое общее понятие, как платежная система. Определяется оно сложно, это несколько организаций, которые взаимодействуют между собой для организации денежных переводов.

То есть, система «Мир», Visa или Western Union – это все платежные системы с точки зрения российского законодательства, хоть между ними и есть некоторые отличия.

Например, платежная система «Мир» организует работу по выпуску банковских карт, их приему в отделениях банков, банкоматах, платежных терминалах, в интернете, а также непосредственно переводы от одного банка к другому.

Тогда как системы вроде Western Union или «Золотой короны» работают по принципу безадресных переводов (хоть в последнее время в них и появляются все новые и новые возможности). Соответственно, они почти не имеют отношения к банковским картам, и принципы денежных переводов несколько другие.

С точки зрения пользователя система денежных переводов работает очень просто:

1. отправитель приходит в одну из точек обслуживания и отправляет перевод. Ему достаточно назвать страну, город (необязательно) и ФИО получателя перевода;
2. сотрудник сообщает отправителю контрольный номер перевода (иногда он приходит в смс-сообщении сразу получателю);
3. отправитель сообщает номер перевода получателю любым способом – по телефону, через электронную почту, соцсеть и т.д.;
4. получатель идет в ближайшую точку обслуживания, сообщает номер перевода и показывает свой паспорт, после чего ему выдают сумму перевода.

Сейчас рынок активно развивается, и почти все системы переводов позволяют отправить деньги онлайн (правда, иногда это стоит дороже). А недавно платежная система «Контакт» ввела возможность и получать переводы на карту.

Преимущество таких систем в том, что они достаточно гибкие и могут работать сразу в нескольких странах, причем размер комиссии за международный перевод обычно ненамного выше, чем за перевод денег внутри России.

Важная особенность подобных систем переводов в России – то, что они по некоторым причинам не особо интересуют крупные банки. Если посмотреть на перечень партнеров российских систем переводов, там будут салоны связи и не самые большие банки (банков из ТОП-10 там можно не искать).

Возможно, причина в том, что на таких денежных переводах банки не особо много зарабатывают. Например, если один человек отправляет другому 20 тысяч рублей, комиссия чаще всего будет около 1% – или 200 рублей. И они делятся на троих:

• банк отправителя;
• платежная система;
• банк получателя.

Соответственно, каждый участник получает доли от процента, при этом тратит время сотрудников, бумагу, несет расходы на инкассацию наличных денег.

Крупному банку проще зарабатывать на переводах с карты на карту – тот же Сбербанк берет за перевод 1% от суммы, при этом деньги вообще не покидают банк.

Возможно, поэтому выжить в России получается не у всех систем переводов. За последние годы закрылось минимум 2 крупные системы – «Анелик» и «Лидер», а другие зарабатывают и на дополнительных услугах.

Не стоит забывать и о требованиях законодательства. Системы переводов работают в условиях достаточно жестких ограничений, которые касаются и их клиентов:

• сумма одного перевода – обычно не более 600 000 рублей и эквивалентных сумм в долларах и других валютах;
• переводы не могут быть связаны с предпринимательской деятельностью, ими часто запрещается даже оплачивать покупку недвижимости и иных товаров и услуг;
• перевод можно отозвать до тех пор, пока он не получен. Отзыв обычно платный;
• невостребованный перевод хранится в системе некоторое время – от месяца до 3 лет;
• отправить деньги за границу можно в любой поддерживаемой валюте, а по России – только в рублях;
• если деньги отправляются в другую страну, их обычно можно отправить с конвертацией по курсу системы переводов, а можно – в валюте отправления, тогда получателю их выдадут в рублях или конвертируют уже на месте по курсу банка;
• разные страны могут вводить разные условия и ограничения.

Например, некоторое время назад в Украине запретили банкам работать с российскими системами переводов, а совсем недавно были приостановлены переводы в Таджикистан.

Тем не менее, использование систем денежных переводов зачастую остается гораздо более выгодным вариантом, чем переводы с карты на карту или на банковский счет, и поэтому они популярны.

Крупные международные системы

Исторически рынок систем денежных переводов возник с американской Western Union, и все российские системы работают по ее образцу. Сейчас в России работают всего лишь 2 международные системы, которые достаточно популярны. Ранее работала система RIA, но на данный момент не удалось найти ни одного банка, который бы с ней работал.

Western Union

Американская система денежных переводов Western Union связана с одноименной компанией, которая возникла в 1851 году. Изначально она занималась телеграфной связью, объединив несколько независимых компаний (отсюда и слово «единство» в названии). С денежными переводами компания начала работать спустя 20 лет, но до настоящего момента это основной вид деятельности Western Union.

В России переводы через систему были запущены в октябре 1991 года, сейчас их организует дочерняя компания ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток». Крупнейший партнер Western Union в России – почта, еще в 2006 году было подписано соглашение об открытии 2,5 тысяч пунктов обслуживания в почтовых отделениях.

Кроме «Почты России», с Western Union работают достаточно много банков, среди которых Промсвязьбанк, Банк Авангард, Россельхозбанк, Уралсиб, СКБ-Банк, Ак Барс Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк и многие другие.

Хоть система переводов международная, она работает и для внутрироссийских переводов, причем комиссия весьма демократичная и составляет 1% от суммы перевода – но не менее 100 и не более 1000 рублей.

Главное здесь не переводить деньги на банковский счет, если сумма меньше 25 тысяч рублей – при переводах до 50 тысяч комиссия равна 250 рублей, а если больше – то 0,5%.

Тарифы на переводы в ближнее зарубежье (страны СНГ, Прибалтика, Украина и Грузия) примерно такие же:

• в рублях – 100 рублей при сумме перевода от 100 до 5 000 рублей, свыше 5 000 рублей – 1%;
• в долларах – 3 доллара за перевод от 3 до 200 долларов, свыше 200 долларов – 1% (только в Узбекистан 1,3%).

За переводы в дальнее зарубежье Western Union устанавливает фиксированные тарифы, причем они гораздо выше, например:

• перевод от 5 до 10 тысяч рублей обойдется в 750 рублей (от 15 до 30%);
• перевод от 400 до 600 долларов обойдется в 40 долларов (от 6,7 до 10%).

Для отдельных стран есть другие тарифы, зачастую ниже. Это, например, ОАЭ, Израиль, Китай, Турция, Филиппины.

И еще отдельная группа тарифов есть для онлайн-переводов (то есть, через сайт Western Union):

• выплата в рублях – при сумме до 5 000 рублей – 100 рублей, свыше этого – 2% от суммы (в дальнее зарубежье 1%);
• выплата в иностранной валюте (то есть, перевод с конвертацией) – при сумме до 10 000 рублей – 100 рублей, свыше этого – 1% от суммы.

Вероятно, для платежной системы важно, чтобы конвертация суммы перевода проходила именно на стороне Western Union, а не на стороне банка получателя денег.

Отправить перевод через Western Union можно в отделении банка, а можно на российском сайте системы (как видно, в отделении рублевый перевод обойдется чуть дешевле). Клиенты 5 крупных банков могут оформить перевод прямо со счета. Перевести можно до 7 499 долларов при наличии паспорта или до 5 000 долларов по иному удостоверению личности.

Перевод идет до 5 минут, а получить его нужно в течение 45 дней, иначе деньги вернут отправителю.

MoneyGram International

MoneyGram – еще одна крупная международная система денежных переводов, которая работает в России. И она имеет важное отличие от предыдущей системы, с ней работает Сбербанк, что дает очень широкую сеть офисов обслуживания клиентов.

На данный момент к системе MoneyGram подключены 345 тысяч отделений в 200 странах мира, из которых 25 тысяч расположены в России. Кроме Сбербанка это салоны «Связного» и МТС, Восточный банк, Промтрансбанк, Энерготрансбанк и многие другие.

С другой стороны, в отличие от Western Union, эта система предназначена для отправки и получения переводов из-за границы. В рублях отправить перевод нельзя, а тарифы начинаются от 0,9%.

Так, отправить деньги из России в страны СНГ, Грузию и Израиль можно в долларах США по таким тарифам:

• до 100 долларов – 2 доллара;
• от 100 до 200 долларов – 3 доллара;
• от 200 до 300 долларов – 5 долларов, и т.д.
• максимальная комиссия – 90 долларов за перевод от 5 до 10 тысяч.

Однако на отправку переводов в страны дальнего зарубежья тарифы гораздо выше:

• до 100 долларов – 12 долларов;
• от 100 до 250 долларов – 20 долларов;
• от 250 до 400 долларов – 32 доллара;
• самый высокий тариф – 300 долларов за отправку перевода в 7,5-10 тысяч долларов.

Чуть ниже тарифы за переводы в Китай – там комиссия может составлять и меньше 1% от суммы.

Перевод так же идет 5 минут с момента отправки, комиссию оплачивает отправитель. Хранится перевод месяц, потом переносится в архив (откуда, тем не менее, его можно восстановить и выдать).

Отправка перевода по системе MoneyGram в России доступна только из отделения банка, онлайн-переводов нет.

Переводы в России

Если систематизировать все способы перечисления средств в Российской Федерации, можно выделить несколько классов.

Почтовые переводы

Самый неспешный способ, но из-за этого же – один из самых недорогих. Как правило, подразумевает посещение офиса, но есть своё исключение – система кибер-денежных переводов в рамках почтового сервиса.

Экспресс

Сюда относятся Western Union, MoneyGram, UNIStream и прочие подобные системы. Общий плюс – оперативность, общий же минус – довольно дорогие тарифы. Также иногда стоит вопрос ограничений по географии переводов, но он чаще всего решается сотрудничеством с банковскими организациями.

Перечисления через интернет

Выгодные дешёвые денежные перечисления через интернет сопряжены с экспресс-системами, уже упомянутыми выше. Деньги списываются со счёта отправителя, а стоимость регулируется ставками сервиса.

Однако возможен и другой путь: электронные кошельки вроде Яндекс.Деньги и Qiwi. Операция совершается мгновенно, но взимается ощутимая комиссия (причём как за сам перевод, так и за обналичивание).

Банковские операции

Здесь есть две альтернативы – переводы между картами и со счёта на счёт.

Первая отмечается тем, что имеет несколько удобных путей реализации: банкомат, терминал самообслуживания и онлайн-банкинг. Больше всего подходит, если карты получателя и отправителя относятся к одному банку: тогда не будет комиссии.

Вторая лучше всего себя показывает при переводе денег через веб-версию банка. Плюс – возможность удалённого осуществления всех действий. Минусы: не относится к дешёвым вариантам, и средства могут идти до суток и даже дольше.

Теперь подробнее разберём, как дешевле перевести или переслать свои средства по почте и другими способами.

Как перевести деньги через интернет с низкой комиссией

Один из самых простых способов перевести деньги – отправить их с помощью онлайн-банка. Его можно осуществить за 2-3 минуты с помощью любой техники или устройства. Для этого нужно зайти на сайт платежного сервиса, указать данные получателя, страну, город. В некоторых случаях необходимо зайти в личный кабинет системы, чтобы сделать перевод.

Доступны два варианта отправлений:

1. Перевод с карты на карту.
2. Классический перевод с указанием реквизитов.

Если карта, на которую осуществляется перевод, обслуживается другим банком, то взимается определённая комиссия. Перед отправлением платежная система оповестит вас о размере комиссии. Деньги поступят на счёт в течение суток.

Процент в этом случае будет меньше, чем при выводе средств с Киви-кошелька или Webmoney. Платежные системы нередко проводят акции. Например, «Юнистрим» отправляет деньги без комиссии, если человек пользуется картами Visa или MasterCard.

Криптовалютные переводы

Не стоит отметать вариант перевода с помощью криптовалюты. В России есть своя валюта RUCOIN, с помощью которой можно отправлять деньги. Раньше биткоины можно было отправлять друг другу без комиссии, сейчас же минимальная комиссия составляет 0,0001 BTC (0,66 USD) за каждые 1000 байт. Перевод с комиссией идет от 8 до 12 минут, без нее операция может отложиться на несколько дней, и в результате платеж вернеться.

Криптовалюта просела в цене, но на ней можно заработать. Предлагаем ознакомиться с серией статей на эту тему.

Заключение

Без перевода денег сейчас сложно представить свою жизнь. Например, родственники или друзья попросили одолжить им некоторую сумму, или ваш ребенок учиться за границей по обмену и ему нужны карманные деньги. Самый оптимальный вариант – воспользоваться платёжной системой с минимальной комиссией. Так вы точно будете знать, что деньги дошли до получателя без потерь.

Как перевести крупную сумму денег, чтобы банк не заблокировал карту?

Все денежные операции от 600 тысяч рублей контролируются. Таков закон. При этом финансовые организации по собственному усмотрению могут отслеживать переводы и на меньшие суммы и в случае каких-либо сомнений блокировать и операции, и банковские карты, и счета своих клиентов.

Но крупная сумма перевода вовсе не значит, что за ней стоят мошенники. Бывает, что несколько сотен тысяч рублей переводят друг другу, например, родственники. Не хотелось бы, чтобы такой перевод заблокировали.

Преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий говорит, что гарантированного способа избежать блокировки платежа не существует. Но предпринять кое-что можно.

Зачем банки контролируют наши операции

«Сама по себе кредитная организация не преследует цели каким-либо образом ограничить активность своих клиентов. Наоборот, банк заинтересован в увеличении числа транзакций и в росте объемов движения средств по счетам.

Все ограничительные мероприятия финансовых учреждений направлены на защиту денег своих клиентов и пресечение незаконных операций. Все те формальности, которыми может быть осложнен крупный платеж, осуществляются не для того чтобы „испортить жизнь простым людям и бизнесу“, они лишь преследуют цели, отвечающие интересам как государства в целом, так и простых граждан», — объясняет эксперт.

«В этом смысле никакие предосторожности со стороны кредитных учреждений по проверке обоснованности перечисления средств нельзя считать излишними», — указывает эксперт.

А если клиент сам переводит крупную сумму?

Конечно, любой платеж, вписывающийся в рамки законодательства и остатка на счете клиента, банк обязан провести вне зависимости от суммы. Но при переводе крупной суммы следует учитывать ряд нюансов, связанных с регулированием расчетов со стороны банков.

«У всех кредитных учреждений есть лимиты на переводы: по сумме одного перечисления, объема в течение суток и месяца. Эта величина различна у разных банков и корректируется в зависимости от платежной системы. Разброс величин достаточно велик (даже среди ведущих банков): по отдельным операциям — от 30 тысяч до 500 тысяч рублей, по суточным расчетам — от 500 тысяч до 1,5 миллиона рублей, а за месяц — от 1 миллиона до 3 миллионов рублей. Операция сверх ограничения автоматически блокируется, поэтому перед перечислением необходимо уточнить лимиты, установленные в конкретном кредитном учреждении: на сайте, через кол-центр или в отделении банка», — подсказывает Гожий.

Но установленные лимиты не означают, что платеж в полном объеме можно провести единоразово. Для этого нужно оформить перечисление средств в офисе банка. С собой необходимо взять документы, подтверждающие обоснованность денежного перевода (договор, счет).

«Поскольку все перечисления, превышающие 600 тысяч рублей, попадают под проверку профильной службы банка в рамках противодействия отмыванию средств. Кредитное учреждение может запросить справку, подтверждающую законное происхождение средств. Деньги будут отправлены не сразу, а после завершения проверки», — рассказывает эксперт.

Также, по его словам, без ограничений перевести деньги можно с расчетного, депозитного или текущего счета (в том числе и онлайн, с использованием личного кабинета). Но и здесь перевод, превышающий 600 тысяч рублей, будет сразу заблокирован до момента изучения документов, сопровождающих платеж. То есть в любом случае перед совершением крупного перевода нужно посетить офис банка и предоставить формальное обоснование операции. Операция, скорее всего, будет приостановлена, но времени на разблокировку уйдет меньше.

Резюмируем. Для минимизации риска блокировки операции по перечислению крупной суммы следует соблюдать установленные банком лимиты по объемам переводов (по отдельной транзакции, в течение суток и месяца), а также не превышать величину в 600 тысяч рублей по одной операции.

«Однако даже при соблюдении всех установленных банком норм риск приостановки перевода сохраняется. Если операция окажется нетипичной для клиента, банк может остановить движение средств и потребовать объяснений. Это ни в коей мере не является ущемлением прав банковского клиента, а делается исключительно в целях пресечения мошеннических схем», — резюмирует Гожий.

Как сэкономить на межбанковских переводах

Перевести деньги в другой банк можно по номеру телефона, карты или счета. Обычно за такие переводы взимается комиссия, но есть способы сэкономить. Как именно — зависит от суммы перевода, срочности и от банка-получателя.

Разберемся, как выгоднее пользоваться каждым из способов.

По номеру телефона

Выгоднее всего подключить Систему быстрых платежей (СБП). Через нее можно переводить без комиссии до 100 000 ₽ в месяц. Если нужно перечислить больше, комиссия будет не выше 0,5% от суммы перевода и не больше 1500 ₽ за перевод.

У этого способа есть и ограничения. Сумма одного перевода по СБП не может превышать 1 млн ₽. Дополнительно каждый банк вправе ввести месячный или суточный лимит. Например, с карты Газпромбанка через СБП можно перевести не больше 300 000 ₽ в день.

По номеру карты

Этот способ обычно дороже, чем предыдущий: в среднем банки начисляют комиссию 1–1,5% от суммы перевода, но не меньше 30–50 ₽. Некоторые банки устанавливают лимит на сумму, которую можно перевести без комиссии: обычно это 10 000–20 000 ₽ в месяц.

В Газпромбанке по картам в пакете услуг «Универсальный» комиссия за переводы — 1,5%, но не меньше 50 ₽. Например, 1,5% от 1000 ₽ — 15 рублей, но банк спишет за такой перевод минимальную комиссию — 50 ₽.

За день можно перевести в другие банки до 300 000 ₽. Лимит для одной операции — 50 000 ₽.

По номеру счета

Обычно используют, чтобы перевести крупную сумму. Комиссия составит от 0,5 до 2%. Большинство банков устанавливают фиксированную сумму за такие переводы — от 750 до 5000 ₽, поэтому отдавать 2% за крупные переводы, скорее всего, не придется.

Например, в Газпромбанке по флагманской карте из пакета услуг «Универсальный» можно переводить до 30 000 ₽ в месяц бесплатно. Если превысите лимит, то комиссия составит 1,5% от суммы перевода: минимум — 200 ₽, максимум — 4500 ₽.

Денежные переводы по России — все способы

Если вас интересует, как сделать денежный перевод, то на сегодня существует масса доступных методов. Более того, практически все они предполагают моментальную отправку средств и получение их за пару минут в любой точке страны и даже мира. Все эти варианты и рассмотрим.

Специалист Бробанк.ру проанализировал рынок и рассказывает обо всех способах отправки денежного перевода по России. Куда обращаться отправителю, способы с картой и без нее. Обязательно ознакомьтесь с комиссиями, сроками доставки и алгоритмом получения денег.

1. Как отправить деньги с банковской карты
2. Если нужно отправить деньги с карты на карту
3. Перевод на электронный кошелек
4. Как переслать деньги в другой город с карты: получение наличными
5. Получение наличных
6. Как передать наличные деньги в другой город
7. Отправка — наличными, получение — на карту
8. Отправка — наличными, получение — тоже наличными
9. Как лучше перевести деньги по России

Как отправить деньги с банковской карты

Начнем с самого распространенного на сегодня варианта перевода денег по России — с помощью банковской карты. То есть у отправителя есть банковская карточка с достаточным для перевода балансом. Дальнейшие действия зависят от ситуации:

1. У получателя тоже есть банковская карта.
2. У получателя нет банковской карты.

Прежде чем переслать деньги, уточните у получателя, как ему удобно забрать средства. Например, на свою или чужую банковскую карту, наличными, на электронный кошелек, на банковский счет.

Если нужно отправить деньги с карты на карту

У отправителя есть карточка любого банка. У получателя также имеется платежное средство. Причем оформленное как на него, так и на любого другого человека. При получении перевода идентификация личности не требуется.

Быстро отправить деньги можно через онлайн-банк или мобильное приложение банка, который обслуживает карточку отправителя. Доступ к сервису всегда дается всем держателям карт бесплатно. Более того, он работает круглосуточно, можно отправить деньги в другой город или даже страну хоть ночью.

Для примера рассмотрим, как перевести деньги в другой город через клиентское приложение банка Тинькофф (приложения и банкинги других банков работают аналогично).

1. Зайти в раздел платежей, там кликнуть на “Переводы”. Откроются все возможные способы, нас интересует вариант “По номеру карты”.

2 Откроется форма перевода, куда нужно внести номер карты получателя. Кроме номера ничего больше не требуется.

3. После отправитель указывает сумму. Если перевод облагается комиссией, система это укажет. Далее выполняете операцию, подтверждает ее.

Если это перевод денег в рамках одного банка, то чаще всего он бесплатный. Если карту получателя обслуживает другой банк, стандартно берется плата. Например, 1%, минимально 30 рублей.

Это быстрый перевод по России, чаще всего деньги доходят за 1-2 минуты. Но при этом банки всегда указывают, что в редких случаях операция выполняется за 1-3 дня. На практике это действительно случается крайне редко.

Перевод на электронный кошелек

Если у получателя есть электронный кошелек, через онлайн-банк можно сделать перевод на него. На примере того же банка Тинькофф, нужно зайти в раздел “Платежи”, выбрать там “Электронные кошельки”. После нажать на нужную систему.

Останется только ввести присланный получателем номер кошелька и указать сумму. Обратите внимание, что переводы на электронные кошельки чаще всего облагаются комиссией. Например, Тинькофф берет 2% за перевод на Юмани, на Киви — 0 рублей.

Как переслать деньги в другой город с карты: получение наличными

Теперь рассмотрим ситуацию, когда отправитель хочет отправить деньги с карты, а получатель намерен забрать именно наличные. Допустим, у него нет подходящей карты для зачисления средств. В этом случае отлично подойдет сервис переводов Золотая Корона.

Зайдите на сайт сервиса (или в его мобильное приложение), откройте страницу переводов. Нажмите на раздел Онлайн.

Это срочный перевод, его обработка длится на более 10-15 минут. Получателю на телефон приходит номер отправления, с ним и паспортом он идет забирать деньги в пункт выдачи Золотой Короны.

Получение наличных

Несмотря на то, что вы хотите перевести деньги в другой город, указывать его при формировании перевода не нужно, Система работает так, что забрать деньги можно в любом пункте ЗК. При себе нужно иметь паспорт и номер перевода, который сервис пришлет на указанный отправителем телефон.

На сайте системы переводов есть карта, на которой располагаются все точки получения. Это как собственные пункты Золотой Короны, так и партнерские. Нужно выбрать именно вариант “Получение”:

По каждому пункту указано время работы. Можно подойти в любой пункт с паспортом и забрать деньги. Они выдаются именно наличными.

Таким образом можно перевести деньги в другой город быстро и полностью онлайн. Пунктов выдачи наличных у ЗК много, они есть по всей России.

Как передать наличные деньги в другой город

1. Если у получателя есть карта.
2. Если он тоже хочет получить деньги наличными.

Отправка — наличными, получение — на карту

Для начала уточните информацию по банку, который обслуживает карту получателя. У каждого свои варианты пополнения. Например, карту Сбербанка можно пополнить наличными через кассу Сбера, Тинькофф — наличными в его банкоматах.

Для совершения перевода нужно знать только номер карточки. Комиссия за операцию у всех банков разная, например, в Сбере берут плату за такую операцию, даже если карта получателя тоже обслуживается Сбербанком.

Также многие банки заключили партнерские отношения с терминалами, пунктами приема платежей, салонами связи. Зайдите на сайт банка, найдите раздел пополнения карт. Там будет карта, на которой расположены все точки с указанием режима их работы.

Например, так выглядит карта пополнения от Тинькофф:

Чтобы перевести деньги из одного города в другой наличными на карту, обычно достаточно номера карточки. Но в некоторых пунктах, например, систем переводов или в салонах связи, могут попросить паспорт отправителя.

Отправка — наличными, получение — тоже наличными

Теперь рассмотрим, как перевести деньги в другой город без карты в этом случае. Помогут системы денежных переводов. Это та же Золотая Корона, Юнистрим, Контакт и пр. Все они работают по идентичному принципу.

Вы можете выбрать систему по критерию удобства: ее пункт отправки перевода есть рядом с вашим местоположением, а пункт выдачи — рядом с получателем. Чаще всего пунктами являются отделения банков.

У указанных выше систем очень много пунктов, перевести деньги из города в город вы сможете без проблем. Например, если зайти на сайт системы Контакт, выбрать город Пермь и пункт “Отправка”, выходит карта с подходящими точками. Вы можете посетить любую.

1. Посещаете удобный пункт отправки перевода, с собой нужно иметь наличные и паспорт.
2. Сообщаете кассиру ФИО получателя, его город проживания и номер телефона, сумма отправки. Внимательно проверьте распечатанный бланк заявления.
3. Кассир сообщает размер комиссии, вы вносите деньги в кассу. Все, перевод отправлен.

Через 10-15 минут получатель может забирать деньги в удобном пункте — это любая точка получения перевода системы. Например, взять ту же Контакт и город Пермь. Вот карта с местами, где можно забрать наличные:

За отправку денег в другой город по России берется комиссия согласно тарифам сервиса. В Контакт это 1% от суммы, в Золотой Короне тоже 1% от суммы, Юнистрим — 0,95%, но минимум 100 рублей.

Как лучше перевести деньги по России

Самый простой, быстрый и удобный способ — через свой онлайн-банк с карты на карту. Вы просто заходите в систему в раздел переводов, указываете номер карты получателя и подтверждаете операцию. Через пару минут деньги будут у него.

Многие российские банки подключились к Системе Быстрых Платежей (СБП). Если к ней подключены карты отправителя и получателя, можно выполнить отправку без комиссии. Даже если это межбанковский перевод. Отправка выполняется по номеру телефона карты получателя.

Если нужно перевести деньги человеку в другой город наличными, тогда есть вариант положить их ему на карту через пункты приема платежей, терминалы и банкоматы. Если и получить деньги тоже нужно наличными, выбирайте посредника — систему моментальных денежных переводов.

Если рассмотреть то, как бесплатно перевести деньги в другой город, то это только межбанковский перевод с карты на карту или отправка по номеру телефона через СПБ. Крайне мало банков позволяют пополнять карты сторонних банков без комиссии. Все остальные способы предполагают комиссионные.

Как переводить деньги и не платить комиссии

Заплатить за коммунальные услуги, перевести другу за кофе, оплатить уроки репетитора — все это можно сделать в приложении Тинькофф. В этой статье — все способы переводить деньги через Тинькофф без комиссии.

Но сначала — проверьте ваши лимиты

За переводы и снятие наличных сверх лимита может быть комиссия в зависимости от тарифного плана карты. С Tinkoff Black можно бесплатно переводить в месяц до 20 000 ₽. За переводы больше этой суммы банк возьмет 1,5%, минимум 30 ₽. Если уже переводили деньги, проверить, сколько осталось до конца лимита, можно в приложении Тинькофф.

Нажмите на счет → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Тарифные лимиты». Здесь указано, сколько осталось бесплатных пополнений, снятий и переводов. Лимиты указаны за расчетный период, то есть не календарный месяц, а между выписками по вашей карте.

Теперь посмотрим, какие способы перевода выбирать в зависимости от ситуации, кому и как нужно отправить деньги.

Оплатить ЖКУ, товары, обучение или госуслуги

Картой Tinkoff Black можно оплачивать товары и услуги без комиссии. Для этого переведите деньги по полным реквизитам счета или оплатите услуги конкретного поставщика прямо в приложении. Например, так можно платить за ЖКУ, образование и детский сад, уплачивать налоги, штрафы, госпошлины и даже пополнять карту «Тройка».

Способ подходит и для того, чтобы перевести деньги другому человеку — например, чтобы оплатить услуги ИП. В этом случае деньги попадут сразу на карту получателя, по реквизитам счета, привязанного к карте.

Мария хочет заказать мебель у частного мастера, который оформлен как ИП. Мастер прислал счет в мессенджер, и Мария оплатила его по полным реквизитам. Сумма счета — 47 000 ₽, комиссия Тинькофф за такой перевод — 0 ₽.

Условия. Перевод по России с дебетовой карты Tinkoff Black по полным банковским реквизитам бесплатный, независимо от суммы, получателя платежа и его банка.

Скорость платежа. Обычно от часа до 2 рабочих дней. На срок влияют праздничные и нерабочие дни — перевод, отправленный на выходных или праздниках, будет идти дольше.

Как перевести в приложении Тинькофф. Есть несколько способов: ввести реквизиты самостоятельно или выбрать поставщика из тех, что уже есть в приложении.

Найти по организации: «Платежи» → «Платежи» → выберите, что будете оплачивать, например ЖКУ, университет или детский сад, налог или услуги туроператора.

Затем найдите в списке нужную вам организацию и введите свои реквизиты. Они зависят от того, что оплачиваете. К примеру, понадобятся ФИО, номер лицевого счета или договора. Укажите сумму.

Найти получателя можно еще быстрее. В приложении введите в поиске ИНН или название компании и сразу переходите к оплате.

Для перевода по полным реквизитам нужно знать:

У получателей бюджетной сферы вместо расчетного счета — единый казначейский счет, который начинается с 03, 02 или 04. В названии получателя пишется обычно отделение федерального казначейства или местного комитета по финансам, а в скобках — сам получатель и его лицевой счет.

По номеру карты

Этот способ подходит, если вы знаете только номер карты: так часто бывает, если деньги нужно перевести другому человеку — например, за аренду или услуги.

Как перевести в приложении Тинькофф: «Платежи» → «Переводы» → «По номеру карты».

Условия. Другие банки могут взимать дополнительные комиссии при переводе на свои карты, это надо уточнить у получателя. Условия Тинькофф такие:

С подпиской Tinkoff Pro лимит бесплатных переводов — 50 000 ₽

Первый месяц подписка бесплатна, далее — 199 ₽ в месяц. Если считать выгоду подписки только для переводов, то она полностью окупается при сумме переводов больше 33 000 ₽ в месяц.

Например, Иван ежемесячно переводит хозяину квартиры 25 000 ₽. Из‑за превышения лимита он платит комиссию: 5000 ₽ × 1,5% = 75 ₽. Это меньше, чем стоимость подписки Tinkoff Pro.

А Андрей платит за квартиру 35 000 ₽. Без подписки комиссия за переводы составит 15 000 ₽ × 1,5% = 225 ₽. Это больше, чем стоит подписка, поэтому Андрею стоит ее подключить, даже если он не пользуется другими ее преимуществами.

Ограничения. Максимальная сумма перевода с карты на карту — 1 000 000 ₽ за раз, 5 000 000 ₽ за месяц. В сутки не больше 20 операций с одной карты.

По номеру телефона

Это самый простой способ перевести деньги. В приложении можно ввести номер телефона, а приложение по умолчанию выберет способ без комиссии.

Условия. Зависят от банка-получателя перевода:

При превышении этих лимитов комиссия — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽.

Ограничения. У СБП их несколько:

Как найти в приложении: «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона» → введите номер получателя → выберите банк из списка или нажмите «Другой банк». Если дать приложению доступ к телефонной книге, можно не вводить номер вручную, а выбирать из списка контактов.

Перевести родственникам

Для частых переводов близким есть два способа: выпустить дополнительную карту к своему счету или открыть совместный счет и сделать допкарту к нему. Дополнительные карты можно передать тем, кому переводите чаще всего.

Например, Алексей живет в Москве и каждый месяц перечисляет маме в Волгоград на карту 10 000 ₽ со своей карты Tinkoff Black. Но у Алексея бывают и другие переводы, а бесплатный лимит — 20 000 ₽. Алексею выгодно открыть совместный счет или выпустить дополнительную карту к своему счету для мамы и установить ежемесячный лимит 10 000 ₽. Мама тратит деньги напрямую с карты, а бесплатный лимит у Алексея не расходуется.

Условия. Совместный счет — это отдельный рублевый счет для общих трат. К счету можно добавить клиентов Тинькофф или других банков. У участников будет своя виртуальная карта, а потом можно заказать и пластиковую. Человек, для которого вы открыли счет, сможет переводить деньги со счета по номеру карты, телефона или счет и платить картой в интернете. Открытие и обслуживание совместного счета — бесплатно. Подробнее о совместном счете

Дополнительная карта выпускается к вашему действующему счету Tinkoff Black. Выпуск допкарты бесплатный, комиссии за пополнение тоже нет. Допкарта бывает виртуальной и пластиковой.

Виртуальную карту можно оформить только на свое имя — это такая же карта, как основная, но у нее не будет физического носителя. Виртуальной картой можно пользоваться сразу: платить в интернете, а для безопасности установить лимит, больше которого нельзя потратить.

Пластиковую карту можно оформить на имя получателя, забрать карту можно лично, а если живете в разных городах России, то оформить сразу на адрес получателя.

При совместном счете и виртуальной карте вам не нужно будет переводить деньги на счета в другие банки. Самый простой способ пополнить счет — перевести деньги в приложении со своей Tinkoff Black.

Как открыть совместный счет в приложении: «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → «Совместный счет».

Как оформить допкарту в приложении: «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → «Заказать допкарту» → «Для другого человека» → выберите, кому доставить карту → укажите данные держателя новой карты → выберите тип карты, платежную систему и дизайн → подтвердите выпуск карты одноразовым кодом.

Перевести деньги себе

В приложении можно переводить деньги на свои счета в разных банках. Это удобно, если у вас несколько карт разных карт, нужно оплачивать кредит или есть счет для накоплений.

Пополнять свои счета в Тинькофф. К дебетовой карте Tinkoff Black можно открыть несколько счетов: накопительный счет, вклад или совместный счет с родными — их пополнение без комиссии. Пополнение кредитки или брокерского счета в Тинькофф Инвестициях тоже бесплатно.

Как найти в приложении: «Переводы» → «Между счетами» → выберите нужный счет, с какого списать деньги и на какой зачислить.

Пополнить счет со своей карты другого банка. Это можно сделать из приложения Тинькофф:

Выберите нужный банк и введите сумму перевода.

Если переводите в первый раз, другой банк может запросить подтверждение в приложении или по СМС. При следующих переводах деньги будут зачисляться сразу.

Другой способ — добавить свою карту другого банка, чтобы пополнять счета в Тинькофф или оплачивать покупки, телефон или переводить деньги. Все карты будут собраны в одном приложении и не нужно будет заходить в личный кабинет других банков.

Как добавить карту: на главной приложения выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Привязать карту» → введите номер своей карты другого банка. Теперь вы сможете пополнять счет напрямую из приложения.

С нашей стороны комиссии нет, но некоторые банки-отправители ее взимают.

Перевести себе в другой банк. Аналогично можно переводить себе деньги в другой банк из приложения Тинькофф. Введите свой номер телефона и выберите нужный банк. Чтобы не тратить лимит и избежать комиссии со стороны других банков, подключите переводы через Систему быстрых платежей в банке-получателе. Если переводить не через СБП, то будет расходоваться лимит переводов на карту: до 20 000 ₽ за расчетный период или до 50 000 ₽ без комиссии, если есть подписка Tinkoff Pro.

Как найти в приложении: «Платежи» → «Переводы по телефону» → введите свой номер, к которому привязана карта в другом банке.

Со стороны Тинькофф за пополнение и перевод на свой счет комиссии нет, но она может быть со стороны другого банка. Чтобы пополнять счет бесплатно, подключите Систему быстрых платежей. Инструкция: как подключить систему быстрых платежей в другом банке

Перевести клиенту Тинькофф

Любому клиенту Тинькофф можно перевести деньги по номеру договора, по QR‑коду или по Bluetooth. Все эти переводы пройдут без комиссии.

Как перевести в приложении Тинькофф

По номеру договора: «Переводы» → «По номеру договора» → введите номер договора.

По QR‑коду: «Переводы» → «По номеру договора» → «Отсканировать QR‑код».

По Bluetooth: «Платежи» → «Переводы» → «Переводы рядом» → нажмите «Продолжить» → выберите получателя из списка устройств. Перевод пройдет, если получатель находится рядом, а для приложения Тинькофф в вашем телефоне включен доступ к Bluetooth.

Как повторить перевод

Любой однажды сделанный в приложении платеж можно повторить. Для этого можно настроить регулярный платеж или шаблон.

Регулярный платеж можно настроить только некоторым получателям: за мобильную связь, интернет и ТВ, при уплате штрафов ГИБДД. Комиссии за автоплатеж нет.

Шаблон сохраняет уже исполненный платеж в избранном. Например, можно сделать шаблон, чтобы каждый месяц платить за музыкальную школу ребенка.

Как создать шаблон в приложении: нажмите на Tinkoff Black → пролистайте вниз до нужной операции и нажмите на нее → «Избранное» → дайте имя, сохраните его и подтвердите одноразовым кодом.

Шаблон можно сделать регулярным: «Платеж» → «Избранное» → выберите нужный шаблон → нажмите значок «Настройка» ⚙️ в верхнем левом углу экрана → «Редактировать» → «Сделать регулярным» → выберите периодичность и дату платежа → подтвердите редактирование шаблона одноразовым кодом.