Как перевести деньги за границу: альтернативы SWIFT, которые используют россияне
Для многих россиян в последние месяцы актуальность валютных переводов за границу сильно выросла. Однако для клиентов российских банков традиционный и простой SWIFT-перевод денег на зарубежный счет стал проблемой. Крупнейшие российские банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк) из-за блокирующих санкций США потеряли возможность переводить деньги клиентов в долларах и евро. От системы SWIFT были отключены также МКБ и Россельхозбанк. Ряд крупных банков перестали проводить валютные переводы не только за рубеж, но и в другие российские банки, объясняя это рисками блокировки денег зарубежными банками-корреспондентами.
Те банки, которые не попали под блокирующие санкции и не отключены от SWIFT, также вводят ограничения и ухудшают условия по трансграничным переводам. Например, Газпромбанк с 15 июля повысил комиссию за валютные межбанковские переводы, так же поступил Райффайзенбанк. Тинькофф Банк в начале июля объявил о приостановке всех SWIFT-переводов в иностранной валюте до октября.
Сложности с валютными переводами у клиентов неподсанкционных банков возникают в основном на стороне зарубежных банков, которые участвуют в транзакции. Зарубежные финансовые организации разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России, могут отклонить перевод, заморозить его, потребовать доказать легальность происхождения средств. Переводы могут не доходить до адресата неделями и месяцами. В Telegram-чате «SWIFT — пропали деньги» состоит больше 7000 участников. Они делятся своими историями о переводах: так, один из пользователей рассказал, что отправленный в мае перевод пришел только в июле. Другой участник утверждает, что перевод, отправленный 15 марта из «Тинькофф» в грузинский банк, вовсе не пришел к получателю и деньги потерялись.
Тем, кому нужно перевести деньги быстро и гарантированно, приходится искать альтернативные способы.
Блокчейн и криптовалюты
Россияне, которые хотят получить ответы на вопросы, связанные с трансграничными переводами, и обменяться опытом по этой теме, активно прибегают к уже привычной форме самоорганизации — создают чаты в Telegram, участниками которых становятся тысячи людей. Один из самых популярных вопросов в таких чатах — как переводить рубли в доллары, лиры или евро через промежуточную конвертацию в биткоин или USDT («стабильную» криптовалюту, курс которой привязан к американскому доллару).
Один из собеседников Forbes, клиент Тинькофф Банка по имени Платон, сейчас живет в Нью-Йорке и в первые недели после начала «спецоперации»* на Украине переводил деньги из России в США через SWIFT. Однако когда в июне Тинькофф Банк повысил порог для отправления SWIFT-переводов до $20 000, Платон стал переводить деньги через Binance и Coinbase.
Для того чтобы перевести рубли на Binance, нужно зарегистрировать аккаунт на сайте. Сейчас для россиян, проживающих на территории России, Binance ввел ограничение: стоимость активов на балансе не должна превышать €10 000. Однако пополнять и снимать по €10 000 можно неограниченное количество раз. Если же россиянин постоянно проживает на территории другой страны, эти ограничения его не касаются — достаточно пройти проверку подтверждения адреса, то есть предоставить сервису копию документов, подтверждающих резидентство в другой стране.
После регистрации нужно зайти на сервис Peer-to-peer от Binance. Он соединяет между собой людей, которые покупают и продают криптовалютные активы. На странице появятся продавцы, а также информация о них: сколько заказов выполнили, по какому курсу готовы совершить сделку и какие варианты оплаты сделки существуют. Большинство продавцов предпочитают оплату банковским переводом, отмечает пользователь Binance Евгения, которая с марта живет в Турции.
Выбрав одного из продавцов, нужно нажать кнопку «Купить USDT», после этого появятся реквизиты продавца — номер карты российского банка, на которые можно перечислить рубли. После этого на Bitcoin-кошелек покупателя поступят USDT. «Эта часть сделки самая рискованная, так как приходится перечислять деньги на личные карты неизвестным людям, — рассказывает Евгения, — но у Binance есть верификация, поэтому обычно проблем не возникает. Если же через 15 минут после вашего перевода пользователь не отвечает, то система позволяет отозвать транзакцию».
После покупки USDT Евгения продает стейблкоины на той же платформе, а покупатели перечисляют ей деньги на ее турецкую карту в лирах. По ее словам, вся операция занимает около 15 минут.
Платон же переводит свои криптовалютные активы с Binance на кошелек Coinbase, а затем выводит деньги в долларах на свою карту американского банка. Таким образом он переводит рубли в доллары по курсу чуть выше, чем указывает ЦБ, однако ниже европейского. По его словам, на транзакциях он теряет около 8% от суммы перевода.
Однако оба этих способа подходят, только если у россиян есть возможность открыть зарубежный счет и получить карту зарубежного банка. Если же карты зарубежного банка нет, а деньги из России вывести нужно, можно попросить помощи в специальных Telegram-чатах по купле-продаже криптовалюты, которые появились в разных странах.
«Обменяю USDT на доллары, курс один к одному, только личная встреча в Майами», — подобные сообщения можно часто встретить в русскоязычном Telegram-сообществе по обмену цифровыми активами в США.
Еще один способ обменять купленные биткоины или USDT на Binance — воспользоваться криптоматами, которые сейчас расставлены во многих странах: Гонконге, Грузии, Великобритании, Канаде, США, рассказывает основатель криптоконсалтингового агентства PBC Джордж Палиани. Чтобы найти ближайший подходящий криптомат, Палиани рекомендует воспользоваться сайтом coinatmradar.com. «Обмен через криптоматы — достаточно дорогое удовольствие, комиссия составит от 3% до 8%, то есть при обмене крупных сумм комиссия будет существенная. Но для небольших лотов — оптимальный вариант, на мой взгляд», — говорит Палиани.
Wise и Revolut
Еще один способ получить деньги за границей — перевести их с карты российского банка на зарубежный онлайн-сервис Wise. Сейчас Wise не открывает и не обслуживает счета россиян, проживающих в России. Однако, как и с другими подобными сервисам, решить проблему помогают документы, которые подтверждают проживание в другой стране — зарубежное водительское удостоверение, виза длительностью более шести месяцев или зарубежная карта постоянного жителя.
Forbes поговорил с несколькими клиентами «Тинькофф», которые смогли перевести доллары со своего счета на Wise. По словам одного из них, чтобы отправить доллары с «Тинькофф» на Wise, нужно воспользоваться функцией «пополнить кошелек» и ввести реквизиты счета, с которого планируется его пополнять. Собеседник предупредил, что операция не каждый раз проходит успешно — иногда система отказывает в пополнении российской картой, и тогда он пытается еще раз. Долларовый перевод, сделанный таким образом в середине июня, дошел за четыре дня, отмечает собеседник.
Если же необходимо вывести деньги из России в Европу, можно приобрести криптовалюту в Binance и вывести ее на карту необанка Revolut, конвертировав в фиатные валюты. Этот европейский необанк позволяет пополнять карту с аккаунта Binance. Однако сделать карту Revolut, как и Wise, можно только тем россиянам, которые имеют документы о проживании за рубежом.
Как перевести деньги за рубеж прямо сейчас: все о системах переводов
В апреле 2022 года ЦБ ограничил переводы средств за рубеж. В течение одного месяца гражданам разрешалось переводить на счета в иностранных банках не более 10 тыс. долларов США. В мае регулятор повысил лимит на переводы до 50 тыс. долларов США, в июне — до 150 тыс. долларов США, в июле — до 1 млн долларов США. Порядок распространяется на резидентов России и нерезидентов из стран, которые не поддерживают санкции против России.
Гражданам из «недружественных» стран, работающим в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, разрешается переводить деньги с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг. Граждане из «недружественных» стран, которые не работают в РФ, не смогут делать переводы за рубеж до 31 марта 2023 года. Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина анонсировала, что все валютные ограничения будут продлены.
Почти моментальные способы
KoronaPay
География: Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Молдова, Казахстан, Южная Корея, Турция, Грузия, Беларусь, Израиль, Вьетнам, Китай, Кипр, Таиланд.
Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя.
Ограничения: максимальная сумма всех переводов за 30 календарных дней — 600 тыс. рублей. Наблюдаются трудности при переводах с карт подсанкционных банков, а в Китай можно отправить деньги только на карты платежной системы UnionPay, выданной местным банком.
Комиссия — не больше 1—3%. В большинстве стран перевод можно получить по паспорту в любом почтовом отделении, где есть наклейка сервиса. Деньги обычно приходят моментально или на следующий рабочий день. Если переводить в выходной или праздничный день, то время может увеличиться до трех дней.
Contact
География: больше 30 стран, в том числе США, страны СНГ и Персидского залива.
Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя или долларах. Евро отключены с июня 2022 года.
Ограничения: для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Masterсard и «Мир» банков РФ. UnionPay не принимается.
Комиссия — 1%, но не больше 1 тыс. рублей или 20 долларов. Пунктов выдачи так же много, как и у «Золотой короны», все доступные пункты выбираются в момент перевода. Резидентам России зачислить деньги на карту, счет либо кошелек в другой стране нельзя, доступно только получение наличных.
Unistream
География: Армения, Казахстан, Молдова, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Болгария, Вьетнам, Германия, Греция, Грузия, Израиль, Италия, Кипр, Монголия.
Валюта: перевод из России — в рублях, а получение — в валюте страны получателя.
Ограничения: по единовременному переводу в некоторые страны — до 300 тыс. рублей. За один день не более трех переводов, а за год — не более 5 млн рублей.
Комиссия — 1—2% от суммы перевода. Деньги за рубежом выдают в банках — партнерах Unistream.
20 июля 2023 года Коммерческий банк «Юнистрим» попал в SDN-лист (блокирующие санкции) США. После этого Банки Армении, Грузии и Киргизии начали приостанавливать работу с сервисом. При этом на рубли ограничение не распространяется.
IDpay
География: только Армения.
Валюта: перевод из России — в рублях, долларах или евро, а получение — в армянских драмах.
Ограничения: до 1 млн рублей в месяц.
Комиссия: 0,9%.
Чтобы воспользоваться сервисом, придется пройти удаленную идентификацию. Это быстро, но сам факт может испугать, но можно не переживать, потому что IDpay — сервис от армянского банка, который соблюдает сохранность данных. Деньги можно как зачислить на карту любого армянского банка, так и получить наличными.
Традиционные способы перевода
С 2022 года SWIFT-переводы усложнились. Часть банков отключена от системы, а оставшиеся повысили комиссии из-за требований банков-партнеров за рубежом. В специальном материале Банки.ру можно ознакомиться с тарифами и условиями таких переводов за границу.
У Банка России работает своя система передачи финансовых сообщений, но список зарубежных партнеров не разглашается. Перевод возможен только в рублях, а дальше их можно конвертировать между счетами в другие валюты внутри приложения банка. Уточнить возможность такого перевода можно в банке. С помощью этой системы «Тинькофф», например, бесплатно переводит до 20 тыс. рублей в месяц, а далее — за 1% комиссии. Перевести можно на карты в страны СНГ и Китай, но только в национальных валютах и только на карты местных платежный систем. Это, например, «Элкарт» в Кыргызстане, «Белкарт» в Беларуси или «АрКа» в Армении.
Как переводить деньги за границу
Российские карты за рубежом почти не работают — но это не значит, что придётся ехать вообще без ничего.
Рассказываем про самые популярные способы перевезти деньги из России куда угодно.
Вывезти наличными
Каждый член семьи имеет право вывезти из России 10 000$ в наличной валюте — или суммарно эквивалентную сумму в других валютах.
Больше нельзя даже через красный коридор.
Если попробуете вывезти больше разрешённого и попадётесь, избыток заберут в доход государства.
При этом количество денег на картах, счетах и электронных кошельках таможенники никак не учитывают.
Перевести на другой счёт
По правилам Центробанка от мая 2022 года, можно переводить за границу не больше 50 000$ в месяц (если не живёте и не платите налоги в стране, которая ввела санкции против России).
А если ваш родственник хочет перевести вам денег, но вы оба пока в России — можно ли открыть счёт в другой стране, не находясь в ней?
Зависит от страны. В Турции или Грузии, например, нельзя. В Португалии или, скажем, Англии — можно.
В странах, где можно, обычно придётся сразу положить на этот счёт довольно много денег.
Проблемы могут скрываться в способах перевода. Так, некоторые банки под санкциями отключены от SWIFT — а те, которым пока проблемы не грозят, выставляют неподъёмные требования или не самые выгодные комиссии.
Для переводов в страны СНГ можно пользоваться «Юнистримом» или «Золотой короной» — скорее всего, такие переводы смогут пройти.
Получателю нужно будет сходить в пункт системы и забрать наличные там. Но если перевод большой, деньги придётся заказывать заранее.
Снять деньги в банкомате
Банкоматы многих государств больше не принимают российские Visa и Mastercard.
Виртуальный МИР не принимают практически нигде (в странах его распространения почти нет бесконтактных банкоматов).
Где можно воспользоваться пластиковым — расписали на картинке ниже.
В Армении, Казахстане и Вьетнаме, по отзывам, возможны сложности.
Валютный перевод
Валютный перевод за границу можно осуществить несколькими способами. Наибольшей популярностью пользуются международные платежные системы. В статье расскажем, как быстро переводить валюту в другие страны без проблем.
Валютная транзакция за границу возможна несколькими путями: международной платежной системой, через банк, интернет-системами. Все они имеют свои преимущества и недостатки.
Главное, что влияет на транзакцию, – резидентство отправителя валютной суммы за границу. В статье расскажем о распространенных методах и выделим самый выгодный.
Лимиты
Если у вас есть родственники за границей, то перевести им деньги будет проще. Банк не создает при таком переводе ограничений. Деньги на счет родственника также поступят без промедлений.
Чтобы провести такой перевод, предоставьте в финансовую организацию справку, заверенную нотариусом, о вашем родстве.
Жители России, то есть резиденты страны, имеют право проводить транзакцию за рубеж без открытия счета до 5 тысяч долларов. Эта сумма должна быть переведена посредством одного банка и за один операционный день. При переводе будет учитываться курс, который был установлен в день операции. Для ближайших родственников это ограничение не действует.
Не возникнет препятствий и при транзакции на собственный счет в зарубежном банке.
Нерезиденты могут отправлять деньги за границу без лимитов. Но ограничения по суммам существуют у платежных систем и финансовых организаций.
Тем не менее валютные переводы – это один из быстрых способов зачисления денег за границу. До 7499,99 долларов с помощью Western Union могут перечислить иностранцы в течение одного дня. Если лимит превышен, то платежная система потребует доказать цель транзакции.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
SWIFT
Этой международной системой платежей разрешено воспользоваться через онлайн-банк либо в офисе кредитно-финансовой компании. Деньги через нее перечисляются без наличных. Списание происходит с одного счета на другой.
Воспользоваться транзакцией платежной системы SWIFT можно через любую крупную финансовую организацию. Услуги будут различаться по количеству сбора и времени перечисления денег. Операция производится в рублях, долларах и евро. При транзакции в долларах пользователю не придется переводить средства за конвертацию. Сбор в банке составляет от 0,5 до 5%, зависит от суммы.
Что такое SWIFT и как эта система работает
Платежные интернет-системы
Большинство этих сервисов работают как с физическими, так и с юридическими лицами. Физические лица могут пройти упрощенную регистрацию, от юридических – потребуют полный пакет документов.
Транзакции через сеть являются самыми быстрыми: средства поступают на электронный кошелек получателя за несколько минут. Пользоваться услугой максимально удобно: даже не нужно посещать отделение банка.
У платежных интернет-систем есть несколько особенностей.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Qiwi
Qiwi принимает транзакцию без комиссии, если переводят рубли, а снимать будут доллары либо евро. В Qiwi дополнительный платеж за услугу составляет 2%.
Транзакции проходят в 16 стран ближнего СНГ. Средства можно снять наличными, правда, это затянется примерно на 15 минут. Чтобы получить деньги, придется предоставить паспорт и номер транзакции.
Webmoney
Webmoney существует с 1998 года. Этой системой пользуются до 35% русскоязычных пользователей сети. Однако есть недовольные клиенты этой платежной системы.
Андрей долгое время работал в зарубежной компании и получал зарплату на Webmoney. При выводе денег интернет-система взимала дополнительный сбор в размере 2,5%. При этом перевод на банковскую карту получался самым затратным.
Почтовый перевод средств – менее дорогой, сбор до 2%, но ждать его придется около пять дней. Сервис снимает от 0,8% от размера средств при совершении каждого банковского перечисления.
Пользуясь интернет-переводом, необходимо помнить: с 1 октября 2021 года в России резидентам грозит административная ответственность, если они не предоставят отчет о транзакциях через иностранные электронные кошельки. За сокрытие сведений придется заплатить штраф от 20% до 40% доли, зачисленной на кошелек за проверяемый срок.
Если пользователь интернет-кошелька нарушит сроки отправки сведений о транзакциях, то ему вынесут предупреждение или административный штраф. Решение будет зависеть от количества дней, в течение которых были нарушены сроки.
Штраф для физических лиц составит от 3 до 300 тысяч рублей, должностных – от 5 до 500 тысяч рублей, юридических лиц — от 5 до 50 тысяч рублей.
Международные платежные системы
Для перевода денег за границу банковский счет заводить не обязательно. Можно использовать переводы Western Union, «Юнистрим», «Золотая корона» и другие.
Осуществить транзакцию можно через одну из точек, где для отправки необходимо лишь показать свидетельство личности, ФИО и назвать место проживания адресата, кому отправляются средства. Дополнительный сбор составит 0-20%, в зависимости от суммы, страны и платежной системы.
Western Union
Если пользователь зарегистрируется на сайте компании, то ему будет доступна услуга онлайн-переводов. Одна транзакция позволяет отправлять до 100 тысяч рублей. В месяц лимит установлен в размере 600 тысяч рублей.
Для разных стран сумма сбора и перевода будет отличаться. Чтобы перечислить деньги в Белоруссию, Турцию и США, понадобится внести 1% комиссии. У сервиса быстрый онлайн-перевод: деньги будут доступны через 2-3 минуты.
«Юнистрим»
Благодаря этой системе также можно использовать онлайн-перевод с пластика. Дополнительный сбор составит 1%. Это будет не ниже 45 рублей, если получать средства в рублевой валюте и 0% при снятии в зарубежных марках.
Исключение действует для четырех стран. Транзакция в долларах, евро и национальной валюте в Болгарию и Филиппины будет стоить 300 рублей; в Италию и Германию – 200 рублей.
Самый больший размер транзакции – 100 тысяч рублей. За один раз с одного пластика можно совершить не больше трех операций.
«Золотая корона»
Эта платежная система не собирает дополнительные платежи за денежный перевод, если валюта снятия иная, чем во время отправления. Если валюты одинаковые, то потребуется заплатить 1% от размера транзакции: не менее 50 рублей, но не свыше 1 тысячи рублей.
Платежная система позволяет выслать деньги онлайн через сервисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН) и другие.
Документы для перевода
Отправителю валютного перевода за границу потребуется документ, удостоверяющий его резидентство. Формуляр для проведения операции заполняется в отделении банка, либо в филиале платежной системы, которая отправляет деньги.
В случаях превышения установленного в банке денежного лимита на транзакцию работник финансовой организации должен потребовать документы, объясняющие проведение операции. Получить средства можно с паспортом. Некоторые предприниматели, работая с клиентами из других стран, открывают вклады для получения прибыли в иностранной валюте.
Проверка перевода
Чтобы проконтролировать валютный перевод через банк, необходимо лично посетить финансовую организацию. Там это возможно осуществить по контрольным цифрам.
Western Union позволяет провести контроль онлайн. На странице организации необходимо нажать на кнопку «Статус перевода». После этого в появившееся окошко записать номер для контроля. Чтобы его найти, проверьте страницу истории валютных транзакций в бумажной или электронной справке.
Если вы указали свой номер во время валютной транзакции в банке, то вам придет смс-уведомление о том, что получатель снял средства.
Как отменить перевод
Это возможно, когда клиент не успел снять валютный перевод. Некоторый платежные системы, например, «Колибри», за этот сервис требует оплатить 150 рублей. Western Union отменяет денежный перевод после звонка в отдел поддержки пользователей.
SWIFT отменяет транзакцию до востребования ее получателем. Сбор составит 150 рублей.
Международная платежная структура остается прибыльным методом, чтобы переводить деньги за границу. Особенно если пользоваться онлайн-транзакцией. Для проведения такой процедуры банку потребуется больше времени. Получатель может снять деньги за границей только через 5 дней. К тому же существует дополнительный сбор за получение валютных средств и конвертацию.