Рефинансирование с плохой кредитной историей
Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей – это возможность получить выгодные условия на новый кредит, чтобы избавиться от просрочек и уменьшить ежемесячные платежи. Однако, можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей? Да, это возможно, но требует выполнения определенных условий.
Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей
Если вы имеете просрочки по текущему кредиту и ваша кредитная история испорчена, не стоит отчаиваться. Многие банки предлагают услуги по рефинансированию кредитов с плохой кредитной историей. Однако, не все банки согласятся на рефинансирование в такой ситуации, так как для них это является рискованным бизнесом.
Документы и требования для заемщика
Для того, чтобы получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, необходимо предоставить определенный набор документов. В первую очередь, банк потребует от вас справку о доходах, так как это один из главных критериев принятия решения. Также вам может потребоваться паспорт и документы на недвижимость (если она есть).
Какими будут условия для заемщика
Если вы получите одобрение на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, необходимо учитывать, что условия будут зависеть от многих факторов, включая вашу кредитную историю, доходы и сумму кредита. Обычно, ставки на рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей выше, чем на обычные кредиты, но всё же они могут быть выгоднее, чем ежемесячные платежи по просрочке.
Как оставить заявку на перекредитование с испорченной КИ в Совкомбанк?
Если вы хотите оставить заявку на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей в Совкомбанке, вам необходимо выполнить несколько простых шагов:
- Перейдите на сайт Совкомбанка и выберите пункт «Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей» в разделе «Кредиты».
- Нажмите на кнопку «Оставить заявку» и заполните онлайн-анкету.
- Приложите все необходимые документы и дождитесь решения о рефинансировании.
Что может повлиять на положительное решение по заявке онлайн
Для того, чтобы получить положительное решение на заявку на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, необходимо учитывать ряд факторов:
- Стабильный и достаточный доход;
- Наличие залога или поручителя;
- Хорошая кредитная история за последние 6 месяцев.
Почему банки редко одобряют рефинансирование с плохой КИ
Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей является рискованным бизнесом для банков. Такие заемщики могут не выполнить свои обязательства по новому кредиту, что может привести к убыткам для банка. Поэтому банки редко одобряют рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, а те, кто это делают, ставят более высокие ставки, чтобы сократить свои риски.
Если вы хотите рефинансировать свой кредит с плохой кредитной историей, то обратитесь в Совкомбанк. Мы поможем вам получить выгодные условия на новый кредит, которые помогут вам избавиться от просрочек и уменьшить ежемесячные платежи. Вы можете оставить заявку в любое время, и наши специалисты свяжутся с вами в кратчайшие сроки.
Важно: решения принимаются по каждой заявке индивидуально.
Как получить кредит
1. Заполните онлайн заявку
2. Дождитесь одобрения
3. Заберите деньги
Заполните заявку:
Заполните через Госуслуги
Это надежно и безопасно
Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных
С выходом на пенсию жизнь только начинается!
Кредит наличными по 2 документам!
Серьезные суммы для тех, кто уверен в своих силах!
Машина вас выручит: получите деньги и оставайтесь за рулем! Залог – лишь индикатор серьезности ваших намерений.
Кредит, с которым действительно просто!
С деньгами и крышей над головой: от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.
«Кредит без справок и поручителей»
Легко и быстро оформить и получить деньги!
Другие предложения по кредитам
Кредитование
Залоговые кредиты
Ипотечное кредитование
Денежные займы
Автокредитование
Рефинансирование
© 2004- 2023 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
«Гарантия минимальной ставки» — добровольная услуга для держателей «Карта «Халва», которая может быть подключена к продуктам с финансовой защитой сроком от 12 месяцев. Цель Услуги — снизить ставку по кредиту. Чтобы снизить процент, потребуется оплатить комиссию 4,9% для ставки 6,9% или 3,9% для ставки 14,9% (процент от задолженности по кредиту). По продукту «Под залог НЕДВИЖИМОСТИ» комиссия — 3,9% (для ставок 14,9% / 11,9% или 7,9% в соответствии с тарифами по ипотеке). С даты подключения услуги необходимо: не допускать просрочек по всем продуктам Банка, сохранять финансовую защиту на всём сроке её действия, не допускать частичного и полного досрочного погашения кредита, погашать платежи согласно первоначальным условиям кредитного договора, совершать ежемесячно в каждом полном отчетном периоде по карте рассрочки «Халва» не менее одной покупки. В конце срока кредита происходит пересчёт процентов по сниженной ставке с момента подключения услуги, а разница между уплаченными и подлежащими к уплате процентами возвращается на счёт. Услуга доступна владельцам карты рассрочки «Халва», оформившим денежный кредит Совкомбанка: «Стандартный плюс», «Пенсионный плюс», «Супер плюс», «Под залог АВТО», «Под залог НЕДВИЖИМОСТИ», «Автокредит «Из рук в руки Выгодный». Подробнее.
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1 , ОГРН 1144400000425
Рефинансирование с плохой кредитной историей — возможна ли такая услуга?
Плохая кредитная история (КИ) существенно снижает возможность получить новый кредит или микрозайм. По баллу истории банк быстро проверяет добросовестность заемщика и оценивает свои риски. Скорее всего, получить новый или рефинансировать старый кредит будет невозможно или очень тяжело.
Тем не менее, есть банки, которые предъявляют достаточно лояльные требования к заемщикам с просрочками и дают шанс исправить финансовое положение. В статье расскажем, как добиться рефинансирования с плохой кредитной историей, что может повлиять на принятие решения в банке выдать заемщику с не очень хорошей КИ новый кредит.
Что нужно знать про рефинансирование
Рефинансирование — это оформление кредита, которым можно закрыть обязательства по ранее заключенным кредитным договорам. Рефинансировав свои уже имеющиеся кредиты, вы можете добиться снижения ставки или уменьшения ежемесячного платежа, получить дополнительные льготы от банка.
Также упрощается общее положение заемщика, так как его обязательства по нескольким кредитам будут объединены, а платить придется только по одному договору.
Когда у человека кредит большой, но все же один, то и платеж один в целый месяц. Это значит, что шансы забыть внести положенную сумму в указанный срок — ниже, а вероятность все же аккуратно платить по долгу — выше.
Рефинансирование обычно осуществляет тот банк, в котором у заемщика еще нет кредитов . Вот несколько важных моментов, которые нужно знать, чтобы рефинансировать текущие или просроченные кредиты:
-
рефинансировать кредит не имеет смысла, если по новому долгу нагрузка на заемщика увеличится;
при рефинансировании деньги обычно не выдаются заемщику на руки или на счет, а перечисляются напрямую в те банки, где ранее были взяты кредиты.
На в 2020-2021 годах уже появились банки, которые готовы закрыть безналичным перечислением на счет долг физ. лица, и при этом выдать ему на руки еще немного наличных денег «на текущие расходы»;
Для банка одобрение заявки на рефинансирование — это не только получение дохода по кредитным процентам. Многие банки предлагают сниженные ставки и другие льготные условия, чтобы привлечь к себе новых клиентов из других кредитных организаций.
Ищите вариант перекредитовать уже имеющиеся
у вас долги? Закажите звонок юриста
Ни один банк не дает гарантию, что заявка на рефинансирование будет обязательно одобрена. Если за услугой обращается добросовестный заемщик, ранее не допускавший просрочек, имеющий стабильный доход и работу, заявку наверняка одобрят. Если же у заемщика испорчена кредитная история, то банк об этом обязательно узнает, что повлияет на принятие решения.
Почему плохая кредитная история влияет на рефинансирование
Кредитная история содержит сведения обо всех текущих и просроченных обязательствах по кредитам, займам, по неоплаченным вовремя овердрафтам по дебетовым картам. Чем больше просрочек, тем хуже индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Это всегда влияет на принятие решение по заявкам на новые кредиты, в том числе при рефинансировании:
- банк оценит, насколько добросовестно действовал заемщик по другим кредитам — например, если по КИ видна разовая просрочка, тогда как подавляющее большинство платежей внесено точно в срок, серьезных проблем не возникнет. Банк решит, что человек допустил разовую осечку;
- будет проверена общая сумма задолженности на момент обращения на рефинансирование — это нужно, чтобы определить требуемую сумму нового кредита, чтобы закрыть все просроченные обязательства;
- по КИ будет видно, как часто заемщик обращался за новыми кредитами и займами — это может свидетельствовать о низкой финансовой дисциплине человека, который постоянно перекрывает новыми кредитами ранее принятые обязательства.
Плохая КИ содержит сведения о просрочках по всем видам кредитов (ипотека, потребительские кредиты, микрозаймы и т.д.). Также в ней могут быть данные о задолженности по услугам ЖКХ и связи, если она уже взыскана по суду, или же пока только передана на взыскание приставам.
Банки, выдающие рефинансирование, всегда проверяют кредитную историю. От этого зависит оценка рисков, которые наступят (или не наступят) после одобрения заявки и выдачи денег.
Можно ли рефинансироваться кредит с плохой кредитной историей
Можно, однако гарантировать положительный результат рассмотрения заявки невозможно. Кредитная история является важным, но не единственным критерием для одобрения заявки. Если вы хотите рефинансировать кредиты, придется искать банк, которые лояльно относится к заемщикам с просрочками, предъявляет минимальные требования к документам, сведениям о работе и доходе.
Если у вас не только плохая кредитная история, но и отсутствует постоянная работа и более-менее приличный доход, то в рефинансировании наверняка откажут. Это не повод опускать руки и мириться с долговым рабством.
Можно попытаться улучшить кредитную историю, попробовать реструктурировать долги. Если эти варианты не принесли результата, есть возможность освободиться от долгов через банкротство. Выбирать варианты действий лучше после консультации с юристами, чтобы не ухудшить свое положение .
Не знаете путь выхода из долгового
тупика? Закажите звонок юриста
Как рефинансировать кредит, если у вас плохая кредитная история
Ни один банк не укажет на своем сайте, что предлагает рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. Это противоречит сути кредитования, так как банк выдает деньги и рассчитывает получить их обратно точно в оговоренные сроки — и с прибылью.
Поэтому при выборе кредитной организации для подачи заявки на рефинансирование с не очень, скажем мягко, завидной кредитной историей мы рекомендуем:
- внимательно изучить требования к заемщикам для рефинансирования (все условия кредитования всегда размещены на сайтах банков);
- рассчитать свою долговую нагрузку по новому кредиту, чтобы не ухудшить свое положение (это можно сделать через онлайн-калькуляторы);
- по мере возможности, посмотреть на отзывы клиентов, ранее уже обращавшихся за рефинансированием в конкретный банк (в отзывах можно найти важную информацию, оценить перспективы подачи заявки).
- часто, когда уже начались просрочки, человек понимает, что ему нужны деньги для закрытия платежей срочно. Совет — не тяните до момента, когда уже не смогли внести очередной платеж. Вы же заранее понимали, что в этот раз не заплатите по кредиту. Задумайтесь о рефинансировании накануне, когда финансовые проблемы только начинаются и кредитная история еще не испорчена.
Не рекомендуем рефинансировать только часть действующих кредитов. Лучше закрыть их разом, чтобы нести обязательства по одному договору и перед одним банком. Если после рефинансирования вновь возникнут финансовые проблемы, проще договориться с одним кредитором, чем с несколькими.
Можно ли улучшить кредитную историю?
Плохую кредитную историю можно улучшить, но это займет достаточно много времени. Для этого вы можете:
попробовать получить кредитные карты с небольшим лимитом, вовремя вносить платежи по ним — банки выдают кредитки в упрощенном порядке, а для добросовестных клиентов сумма лимита будет постепенно увеличиваться.
В настоящее время есть банки, в которых можно подать заявку, например, на новую кредитку через сайт, и которые не требуют для получения карты справок о доходе. Но учтите, что по такому продукту и ставка будет далеко не самая низкая;
Можно ли часть рефинансируемой суммы получить
на руки наличными? Закажите звонок юриста
Перечисленные варианты решения долговой проблемы не гарантируют, что вам однозначно одобрят заявку на рефинансирование. Кроме того, улучшать КИ придется месяцами и даже годами, т.е. срочно этот вопрос не решить.
Можно ли удалить КИ до рефинансирования
Увы, это невозможно. Сведения в кредитной истории хранятся 10 лет. А начиная с 1 января 2022 года КИ будет храниться 7 лет, но это тоже, согласитесь, очень долго. Заставить бюро кредитных историй — БКИ — удалить какие-либо данные из кредитной истории можно только в случае ошибок, передачи в историю недостоверной информации. Даже если вы погасите старые долги, сведения о них все равно останутся в кредитной истории.
Как повысить вероятность одобрения заявки
Чтобы повысить шансы на одобрение заявки клиенту с плохой кредитной историей и просрочками, можно использовать следующие варианты:
- привлечь к оформлению кредита созаемщика или поручителя, если есть такая возможность;
- оформить добровольное страхование жизни и здоровья (это снижает риски банка на случай нетрудоспособности или смерти заемщика). Но за полис придется заплатить;
- представить обеспечение кредита (например, оформить залог на имущество, если оно есть);
- оформить в банке дебетовую карту, чтобы на нее перечислялась зарплата;
- открыть в банке вклад, пусть на не очень большую сумму, но банк будет видеть, что у вас есть накопления, так ему будет проще доверить вам свои средства в долг.
Идеальным вариантом для банка будет оформление залога на недвижимость. Такой вариант целесообразно использовать, если нужна большая сумма для рефинансирования, а вы точно уверены, что сможете вносить платежи строго по графику. В противном случае есть риск, что недвижимость продадут для погашения кредита .
При переводе зарплаты на карту банк также получает определенные гарантии, что заемщик будет добросовестно относится к своим обязательствам. Также это упростит взыскание в случае просрочки, поскольку у заемщика есть подтвержденный и стабильный источник дохода.
Наличие созаемщика и поручителя тоже снизит риск невозврата. Если основной заемщик после рефинансирования перестанет платить, то банк сможет предъявить требования к поручителю или созаемщику.
Где получить кредит
Заявку на рефинансирование кредитов можно подать в любой банк, так как это обычная финансовая услуга. Мы подобрали информацию о программах рефинансирования разных банков в Москве и в других регионах страны, которые можно попытаться использовать заемщикам с плохой КИ. Обращаем внимание, что в каждом случае решение по заявке банк принимает индивидуально!
Не знаете как правильно подать заявку
на рефинансирование при плохом кредитном
рейтинге? Спросите юриста
| Ставка | Условия рефинансирования | |
|---|---|---|
| Сбербанк | При сумме до 300 тыс. руб. — от 10.9% до 16.9% При сумме от 300 тыс. до 1 млн. руб. — от 10.9% до 12.9% При сумме от 1 млн. руб. — от 10.9% до 11.9%. Сумма нового кредита — до 5 млн рублей | Условия программы доступны по ссылке. При оформлении через Сбербанк Онлайн документы не нужны. При подаче заявки через офис не нужно подавать справки о доходах, если сумма кредита для рефинансирования не превышает 300 тыс. руб. При сумме свыше 300 тыс. руб. нужно представить справку 2-НДФЛ. |
| ВТБ | От 5.9%, по онлайн-заявке и при получении зарплаты на карту ВТБ От 6.4% в остальных случаях | Условия программы «ВТБ Рефинансирование» доступны по ссылке. Максимальная сумма кредита — 5 млн. руб. Срок кредитования до 7 лет. При сумме кредита от 500 тыс. руб. нужно подтвердить наличие постоянной работы. Деньги перечисляются напрямую в банки, чьи кредиты рефинансируются. |
| Альфа банк | От 5.5% | Условия программы рефинансирования доступны по ссылке. Сумма кредита — до 7,5 млн. руб. Срок кредитования от 2 до 7 лет. До первого платежа дается льготный период 45 дней. Заемщик нужно иметь непрерывный стаж не менее 3 месяцев, зарплату не менее 10 тыс. руб. |
| Тинькофф банк | От 8.9% годовых | Условия рефинансирования доступны по ссылке. Максимальная сумма рефинансирования — до 2 млн. руб. Срок кредитования до 3 лет. Для подачи заявки нужен только паспорт. Другие документы и справки не нужны. При одобрении заявки клиент получит карту. Нужно погасить все рефинансируемые кредиты не позже второго платежа. |
| Газпромбанк | От 5.5% годовых | Условия рефинансирования доступны по ссылке. Максимальная сумма — до 5 млн. руб. Для заявки, поданной через сайт, только по паспорта — до 1 млн руб. Срок кредитования до 7 лет. Можно получить дополнительную сумму на любые цели. Есть специальные требования к рефинансируемым кредитам (по сроку оформления, по дате погашения и т.д.). Для клиентов, имеющих карту Газпромбанка, нужен только паспорт. |
| Россельхозбанк | От 6% годовых | Условия рефинансирования доступны по ссылке. Максимальная сумма — до 3 млн. руб. Срок кредитования до 7 лет. Для бюджетников и пенсионеров достаточно представить только паспорт. Можно получить дополнительную сумму наличными. |
На сайте каждого банка есть онлайн-калькуляторы, где можно сразу рассчитать требуемую сумму кредита при рефинансировании и размер ежемесячного платежа.
Что делать если отказали в рефинансировании
Если вы обращались за рефинансированием в несколько банков и везде получили отказ из-за плохой кредитной истории, можно использовать другие варианты действий:
- попробовать реструктурировать каждый кредит в банках, с которыми заключены договоры;
- попытаться реструктуририровать кредиты через суд — судебная реструктуризация обычно имеет более щадящие условия, чем банковская. Так суд устанавливает ставку по всем долгам на уровне ставки рефинансирования ЦБ;
- дождаться взыскания через суд и приставов, попробовать получить отсрочку или рассрочку по погашению долгов; или Многофункциональный центр, если вы соответствуете признакам неплатежеспособности.
Каждый десятый потребительский кредит осенью 2021 года находится в просрочке
Объем просроченной задолженности в банках России приближается к 1 трлн рублей. Такие данные в своем обзоре привело БКИ «Эквифакс». Так, по состоянию на 1 октября 2021 года каждый 10-й кредит, выданный банком физическому лицу, является проблемным, то есть долг не обслуживались в течение 90 и более дней. В абсолютном выражении это означает, что более 7,1 млн кредитов находится на данный период в стадии дефолта.
С начала года этот показатель вырос на 3%. За аналогичный период 2020 года рост достигал 6%. Таким образом, «Эквифакс» говорит о несущественном замедлении темпов прироста просроченной задолженности в количественном выражении при сохранении достаточно нестабильной обстановки на рынке кредитования в части обслуживания своих обязательств физическими лицами.
Наиболее проблемным сегментом на данный момент являются кредитные карты, которые показывают ежемесячный прирост на протяжении последних 5 месяцев.
Если говорить о денежном выражении, то просроченная задолженность обновляет от месяца к месяцу свои рекордные показатели и приближается к 1 трлн рублей. На начало октября объем просроченной задолженности уже достиг 970 млрд рублей, что является абсолютным рекордом. Рост с начала года — 9,2%.
По своей структуре в количественном выражении просроченная задолженность распределяется между сегментами следующим образом: 60% приходится на кредиты наличными, причем в мегаполисах России отмечается тренд на сближение количества дефолтов по кредитам наличными и кредитным картам. За 9 месяцев 2021 года количество просроченных потребкредитов в РФ снизилось, с 4,3 млн штук до 4,2.
37% просрочек приходится на кредитные карты, рост с 2,4 млн штук до 2,6 млн штук за год, 1,5% — автокредитование (подъем показателя просрочки с 105 тыс. кредитов до 107). На долю ипотеки пришлось всего 0,5%, причем показатель необслуживаемых кредитов за 9 месяцев упал — с 34 тыс. займов до 32.
Наибольшее количество долгов по всем видам кредитных обязательств в количественном выражении сформировалось в таких регионах, как Москва (15,3%), Московская область (14,7%) и Краснодарский край (12,7%).
По динамике роста числа просроченных кредитов лидирует Крым, Севастополь и Рязанская область.
Ни в коем случае нельзя опускать руки и отпускать ситуацию на самотек. Это приведет лишь к увеличению просрочки, необходимости защищаться от действий приставов и коллекторов.
Большинство проблем можно решить или минимизировать заранее, если действовать при поддержке юристов. Наши специалисты помогут в любой ситуации, от подбора вариантов с рефинансированием до списания долгов.
Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
Рефинансирование используют, чтобы объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячного платежа и годовой ставки. Процедура похожа на перекредитование, но с той разницей, что последнее происходит внутри банка, в котором оформлен кредит. По факту банк перетягивает к себе клиентов, зарекомендовавших себя в качестве добросовестных плательщиков, из других кредитно-финансовых учреждений, предлагая выгодные условия кредитования.
Требования к заемщику при рефинансировании
Программа рефинансирования доступна не всем заемщикам. Банки выдвигают определенные требования к будущим клиентам. Если одно из условий нарушено, последует отказ. Критерии для оценки заявки везде одинаковы, а вот их параметры различаются. Например, Сбербанк рассматривает заявки граждан в возрасте от 21 до 65 лет, а Хоум Кредит — с 22 до 70 лет. Первый показатель учитывается на момент подачи заявления, а последний — на момент закрытия долга.
Помимо возраста, кредиторы выдвигают требования:
- к трудовому стажу заемщика;
- уровню дохода;
- наличию постоянной регистрации;
- отчету по КИ.
Именно из-за последнего пункта неплательщики задаются вопросом, как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. В крупных банках, таких как ВТБ, получить одобрение на рефинансирование кредита с просрочками, невозможно: на официальном сайте компаний прописано, что условие для участия в программе — своевременное погашение текущих задолженностей в течение последних 6 месяцев и отсутствие просрочек.
Требования к рефинансируемым займам
Кредиторы при рассмотрении заявки учитывают характеристики не только заемщика, но и рефинансируемого займа.
- Так, в Сбербанке можно объединить до 5 кредитов в один, выданных в отечественной валюте.
- Программой можно воспользоваться не раньше 6 месяцев со дня заключения текущего кредитного соглашения. То есть если вы брали кредит в Альфа-Банке в январе 2019 года, то рефинансировать заем в Сбербанке можно не раньше июля 2019.
- Не допускается наличие реструктуризации действующего кредита — изменения первоначальных условий договора по просьбе клиента из-за возникших финансовых трудностей.
- Еще одно важное требование — отсутствие просроченных платежей. Поэтому прежде чем подать заявку на рефинансирование других кредитов с просрочкой в другом банке, разберитесь с обязательными выплатами по текущему договору.
Причины отказа
Причин для отказа в рефинансировании несколько. Условно они делятся на три группы:
- несоответствие характеристик заемщика и его кредитов требованиям банка;
- наличие просроченных платежей и испорченная КИ;
- ошибки при сборе и заполнении бумаг.
Чтобы избежать отказа из-за первого пункта, выберите банк, условиям которого вы соответствуете, или проработайте свои действующие характеристики. Например, кредитор рассматривает заявки граждан, имеющих стаж работы на последнем месте не менее полугода, а ваш стаж — 3–4 месяца. Тогда отработайте еще 2–3 месяца и подайте заявку.
Со вторым пунктом сложнее. Чтобы снизить риски потерять деньги, кредиторы изучают кредитный рейтинг и историю заемщика. Если показатель низкий, то в рефинансировании либо откажут, либо одобрят предложение под высокую годовую ставку. Единственное, что может сделать заемщик — улучшить КИ.
Некоторые кредитно-финансовые структуры менее пристально рассматривают КИ и сведения по предыдущим выплатам. Однако найдя, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками, все равно можно получить отказ:
- из-за неверного заполнения бланков;
- недостоверных сведений в анкетах;
- неполного пакета документации.
Чтобы избежать подобных проблем, предварительно проконсультируйтесь с менеджером или доверьте подготовку документации профессионалам.
Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, но, сотрудничая с недобросовестными плательщиками, они сильно рискуют лишиться выданных средств и подпортить собственную репутацию. Задача заемщика с испорченной КИ — убедить кредитора в своей финансовой стабильности.
Чтобы получить рефинансирование, сначала изучите кредитный отчет: иногда в нем присутствуют недостоверные сведения, например информация о «чужом» долге. Исправив неточности, вы увеличите шансы на получения нового займа.
Если КИ испорчена по вашей вине, тогда постарайтесь ее улучшить. Для этого:
- погасите все задолженности, включая обязательные платежи по кредитам, алименты, услуги ЖКХ и сотовой связи;
- возьмите заем в МФО на 10 000–20 000 рублей и выплатите его в соответствии с условиями договора;
- оформите кредитку или воспользуйтесь услугой овердрафта по дебетовой карте, не забывая вовремя пополнять баланс;
- поучаствуйте в программе Совкомбанка по улучшению КИ.
Если не получается расплатиться с текущими кредитами, оставьте заявку на реструктуризацию долга. Это не сильно увеличит шансы на получение рефинансирования, так как некоторые банки не соглашаются предоставлять услугу на реструктуризованные займы. Способ больше подходит для того, чтобы рассчитаться с долгами и не допустить дальнейшего ухудшения КИ.
Заемщики, которые нарушили график платежей из-за резкого ухудшения финансового положения, но уже решили эти проблемы, могут направить в банк официальное письмо-объяснительную. Чтобы заявление убедило кредитора, нужно документально подтвердить свои слова. Например, если вы попали на работе под сокращение, то принесите справку, подтверждающую это, и документ с нового места работы с отчетом по зарплате за последние 5–6 месяцев.
Чтобы снизить риски кредитора, предоставьте залог, приведите поручителей или созаемщиков с положительным кредитным рейтингом. Так у банка появятся дополнительные гарантии возврата средств. Если заемщик перестанет вносить обязательные платежи, кредитор получит деньги через других участников сделки или через продажу залогового имущества.
Какие банки одобряют заявки на рефинансирование кредитов с просрочками
Ни один банк прямо не заявляет, что готов рефинансировать кредит с просрочками или одобрить заявку клиенту с испорченной КИ. Подобные услуги предлагают частные кредиторы, но по ставке в 2–3 раза выше, чем в банковских структурах. Это не значит, что у заемщика нет другого выхода, кроме как обратиться к «частникам». Каждый случай рассматривается индивидуально. Если вам отказали в одном банке, есть вероятность получить одобрение в другом. Это связано с тем, что некоторые кредитно-финансовые учреждения лояльно относятся к показателям КИ.
Чтобы выбрать банк для рефинансирования «проблемных» кредитов, уточните, сколько работает организация. Молодые компании, у которых еще нет клиентской базы, больше заинтересованы в привлечении заемщиков, чем такие банки, как Сбербанк или ВТБ.
В небольших компаниях также высокий процент одобрения заявок. Причина та же — надежда на привлечение новых клиентов и получение прибыли. Чтобы найти подобную организацию, изучите информацию на сайте Центробанка в разделе «Справочник по кредитным организациям». Сравните показатели:
- уставного капитала;
- количество филиалов и дополнительных офисов;
- наличия представительства;
- отчета оборотной ведомости и финансовых результатов за последний год.
Для сравнения, у Сбербанка 13224 офисов по России, а у Ренессанс Кредит — 21, следовательно, в последней получить рефинансирование кредита проще.
Рефинансирование кредита предполагает перекредитование в другом банке и объединение нескольких займов в один. Важное условие для рефинансирования — положительный кредитный рейтинг и отсутствие просрочек. Заемщикам с отрицательным рейтингом нужно улучшить действующий показатель или предоставить в качестве гарантий залоговое имущество. Выбирая между банком-гигантом и молодой кредитно-финансовой организацией, обращайтесь в последнюю, так как там шанс получить одобрение выше.
Рефинансирование без подтверждения дохода
Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.
Процентные ставки
При оформлении кредита на сайте или в офисе банка:
Процентная ставка со страхованием**,% годовых
300 000 – 7 000 000 ₽
*В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 12-15 п.п. в зависимости от суммы кредита
При оформлении кредита в мобильном приложении Газпромбанка
Процентная ставка со страхованием**,% годовых
300 000 – 7 000 000 ₽
*В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 6-13 п.п. в зависимости от суммы кредита
Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация
Возраст на дату получения кредита
Не менее 20 лет
Возраст на дату окончания срока кредита
Не более 70 лет
Стаж работы на последнем месте
Не менее 3 месяцев*
Должен быть достаточен для обслуживания запрашиваемой суммы кредита
* Месяц, на который приходится дата трудоустройства, включается в стаж, как полный месяц
Требования к рефинансируемым кредитам
— не менее 4 месяцев
— не менее 2 месяцев для зарплатных клиентов, при наличии не менее одного платежа по кредиту
Страхование кредита
При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.
Пакет документов
Паспорт гражданина РФ;
Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 2 000 000 рублей представляется по запросу Банка, при сумме кредита более 2 000 000 рублей обязателен для представления): — справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ); — справка по форме Банка; — справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации**, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии); — справка о ежемесячном пожизненном содержании судей (для судей в отставке).
Один из документов, подтверждающих занятость (может быть запрошен Банком при сумме кредита более 500 000 рублей): — Копия трудовой книжки, заверенная работодателем***; — Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**; — Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:
только паспорт гражданина РФ
При оформлении кредита на рефинансирование сторонних кредитов через Мобильное приложение Газпромбанка, клиент может а течение 50 дней предоставит в Банк документ, подтверждающий погашение внешних обязательств. Подробнее.
* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления)
** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».
*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».