Что такое счет в банке

Что такое расчетный счет в банке

Банковский расчетный счет – это учетная запись компании в финансово-кредитном учреждении. Юридическим лицам и ИП, которые имеют от 100 тысяч рублей за один платеж, по закону необходимо владеть расчетным счетом для безналичных операций.

Виды банковских счетов для юридических лиц

Индивидуальные предприниматели и ООО могут открыть в банках любые виды счетов.

Счет

Назначение

Для учета безналичных операций. На этот счет компания может получать переводы от клиентов, а также самостоятельно платить поставщикам кредиты, налоги и другие бюджетные взносы. Распоряжаться средствами на основном счете может только владелец. Государственные органы могут вмешаться в управление счетом только после судебного решения.

Его открывают банки в ЦБ РФ и других финансовых учреждениях для взаимодействия банков между собой.

Для хранения денег предприятия под проценты. С этого счета невозможны никакие операции по переводам, можно только вносить или снимать средства. Обычно депозитный счет открывают в том же банке, где и основной счет.

Для подключения карты к счету. Предприниматели могут использовать карточки и управлять средствами без посещения отделений банка и без подачи платежных поручений.

Для получения государственных субсидий. За таким счетом следит правительство в целях использования денег получателем по назначению.

Для взаимодействия с частными лицами и компаниями. Такой отдельный счет можно открыть для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью: покупка недвижимости, перевод или получение крупной суммы.

Для хранения денег покупателя до момента совершения сделки. Этот счет открывается в качестве банковской гарантии. Средства перейдут поставщику, если он выполнит свои условия договора.

Для капитальных вложений

Для накоплений на покупку дорогостоящих объектов для бизнеса, во избежание смешивания с другими деньгами компании.

Для хранения и приумножения средств, которые пойдут на вклады в фонды. Такие инвестиции несут риски потерь денег предприятия, поэтому следует открывать для них отдельный счет.

Собственникам малого и среднего бизнеса можно иметь несколько счетов в различных финансовых учреждениях.

Другие виды расчетно-кассового обслуживания

Виды расчетных счетов зависят от формы бизнеса:

• для индивидуального предпринимателя;
• для юридического лица.

Отличие расчетного счета ИП от расчетного счета ООО состоит в пакете документов и спектре услуг РКО – от юридических лиц банк потребует больше документов, но взамен предоставит больше опций.

Также счета отличаются по валюте открытия:

• рублевый – для операций по России;
• валютный – для международных переводов.

По закону, все платежи россиян должны быть в национальной валюте. Валютные счета предназначены для компаний, которые ведут международную деятельность.

Для предприятий с ВЭД можно открыть сразу 2 счета:

• текущий – для зачисления средств в рублях;
• транзитный – для валютных операций. Полученные средства в валюте можно конвертировать на текущий счет в рублях.

Некоторые банки предлагают еще 2 вида расчетных счетов:

• с начислением процентов на остаток по счету;
• без начисления процентов.

Для получения процентов необходимо, чтобы на банковском счете оставалась конкретная минимальная сумма. Такая опция не только сохранит средства предприятия, но и приумножит их.

Бывают расчетные счета для резидентов и нерезидентов страны.

Резиденты – это предприятия, которые открыли граждане РФ и зарегистрировали бизнес в налоговой службе РФ.

Нерезиденты – компании, владельцы которых не являются гражданами России, но зарегистрировали бизнес на этой территории.

Как выглядит счет в банке и для чего используется

Расчетный счет представляет уникальный номер из 20 цифр, который необходим для операций:

• переводы на расчетный счет физическим и юридическим лицам;
• эквайринг – зачисление платежей покупателей на расчетный счет предприятия;
• выплата заработной платы сотрудникам компании;
• платежи в бюджет – налоги, штрафы, пенсионные и страховые отчисления;
• оплата банковских услуг – обслуживание счета, кредит, факторинг, страхование;
• пополнение или снятие денежных средств – операции выполняются через банкоматы или кассы филиалов банка;
• Регистрация на конкурсе тендеров – выигрыш оплачивают безналичным способом;
• Предоставление отчетностей в государственные органы.

Номер расчетного счета указывают в платежных документах, отчетах, договорах и на сайте компании.

Что означают цифры в расчетном счете

Из номера расчетного счета можно узнать информацию о:

• владельце счета и его роде деятельности;
• цели открытия счета,
• валюте хранения денег,
• конкретном отделении банка, в которым открыт счет.

Набор цифр банковского счета состоит из 6 групп:

1. Три первые цифры зависят от категории владельца: 405, 406 – госорганы, 407 – юрлица, 408 – ИП и физлица, 411−419 – вклад госоргана, 420−422 – вклад юрлица, 423 – депозит физлица-резидента, 424 – вклад компании-нерезидента, 425 – вклад физлица-нерезидента, 430 – вклад банка, 501−526 – ценные бумаги.
2. Дополнение к первой группе: 01 – финансовое учреждение, 02 – коммерческая организация, 03 – некоммерческая компания.
3. Цифры с шестой по восьмую означают валюту: 810 – рубли РФ, 840 – доллары США, 978 – евро.
4. Девятая цифра – код проверки счета, расшифровка доступна сотрудникам банка.
5. Четыре цифры этой группы означают номер банковского отделения, где был открыт расчетный счет: 0000 – главный офис банка, остальные – филиалы.
6. Последние 7 цифр – уникальный номер клиента, второго такого кода не может быть в одном банке.

Знать расшифровку номера расчетного счета необходимо, когда есть подозрения, что он указан неверно.

Как узнать свой расчетный счет

Определить свой номер расчетного счета можно разными способами:

• на сайте банка или в мобильном приложении;
• в отделении банка;
• из договора на открытие и обслуживание счета;
• через оператора службы поддержки банка.

Для уточнения номера расчетного счета нужно предоставить банку ИНН и кодовое слово.

Как открыть расчетный счет юридическим лицам

Чтобы открыть расчетный счет в банке, владельцам малого и среднего бизнеса нужно:

1. Провести калькуляцию транзакций за месяц.
2. Выбрать банк и ознакомиться с его тарифами.
3. Ознакомиться с дополнительными опциями РКО.
4. Почитать отзывы клиентов банка.
5. Собрать пакет документов (уточнить список по телефону банка или на сайте).
6. Посетить отделение банка или подать заявку онлайн на официальном сайте.

После одобрения заявки банк предложит заключить договор, где будут указаны реквизиты расчетного счета.

Причины отказа банка в открытии счета

Банк может отказать в открытии РКО, если:

• отсутствует какой-либо документ;
• указан подозрительный юридический адрес;
• возникли проблемы с порядком открытия счета;
• по неопределенным причинам.

В случае отказа по любой из причин можно обратиться в другой банк.

Недостатки использования расчетного счета

Несмотря на удобство расчетного счета, предприниматели выделяют минусы в его использовании:

• Плата за обслуживание. За это и другие операции по счету нужно вносить абонентскую плату и комиссии.
• Блокировка. За нарушение законов или условий договора налоговые органы или банк могут заблокировать счета компании, а разблокировка потребует времени.
• Лимит наличных платежей компаний – 100 тысяч рублей. Сумму свыше по закону необходимо перевести на расчетный счет.

Еще один большой минус – риск остаться без денег, если финансовое учреждение объявит свое банкротство.

Какие документы нужны для открытия счета индивидуальному предпринимателю и ООО

Список документов на открытие расчетного счета для ООО и ИП различается.

ИП

ООО

• Паспорт
• Заявление на открытие р/с
• Справка из ЕГРИП
• Свидетельство о регистрации ИП
• Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии)
• Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса
• Сведения о деловой репутации (при возможности предоставления в виде документов)

• Заявление на открытие р/с
• Справка из ЕГРЮЛ
• Учредительные документы
• Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса
• Документ, удостоверяющий личность руководителя организации

Дополнительно банк может запросить другие документы, которые подтвердят личность клиента и его добросовестность.

В некоторых финансовых учреждениях за пакетом документов приезжает сотрудник банка на юридический адрес предприятия.

Как выгодно выбрать тариф РКО и сэкономить свои денежные средства

Чтобы выбрать выгодный тариф расчетно-кассового обслуживания, нужно посчитать свои будущие транзакции в соответствии со ставками банка:

• Оплата поставщикам – как часто компания будет оплачивать контрагентам безналичным переводом.
• Пополнение счета – наличными или с другого счета.
• Снятие наличных – в кассе или переводом на карту.
• Прием карточных платежей – можно использовать эквайринг для приема безналичной оплаты покупателей.

Для расчета значений можно применить калькулятор тарифов, а сравнить предложения по расчетно-кассовому обслуживанию можно на финансовом портале Выберу.ру.

Многие банки предлагают бесплатное открытие и обслуживание РКО. Но при таком условии финансово-кредитные учреждения будет начислять комиссии по всем операциям, что может стать невыгодным вариантом для предприятия. Но если компания имеет небольшой оборот по безналичным операциям – стоит рассмотреть предложение.

Для большого бизнеса с множеством операций по безналу выгодным вариантом станет платное годовое обслуживание, но за остальные действия комиссию платить не нужно.

Что делать после заключения договора с банком

Когда банк выдаст компании реквизиты, можно совершать операции:

• Указывать номер расчетного счета в платежных документах контрагентам.
• Переводить деньги безналичным способом контрагентам и в госорганы.
• Снимать средства со счета.
• Конвертировать валюту.
• Открывать депозиты и кредиты.
• Участвовать в зарплатном проекте и перечислять заработную плату сотрудникам компании.
• Подключиться к эквайрингу и принимать безналичные платежи от клиентов.
• Пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением банка для учета средств и быстрых безналичных переводов.

Преимущество расчетного счета состоит в дистанционном управлении деньгами – посещать отделение банка для какой-либо операции не нужно.

Как отразить операции с расчетным счетом в бухгалтерском учете

Операции по расчетному счету в рублях ведутся на бухгалтерском счету 51 «Расчетный счет».

Если у компании несколько расчетных счетов, то на каждый открывается отдельный субсчет в бухгалтерии.

По его дебету (Дт 51) фиксируют поступившие денежные суммы, по кредиту (Кт 51) — уплаченные. Основными первичными документами, которыми оформляются безналичные платежи, являются платежные поручения и требования.

Виды счетов

Банковский счет открывается банком для физических или юридических лиц, которые при помощи счета могут накапливать безналичные денежные средства, а также участвовать в безналичных расчетах и денежном обороте. Все виды счетов, которые могут открывать банки в Российской Федерации, прописаны в соответствующей инструкции Банка России. В соответствии с данной инструкцией № 28-И банки могут открывать следующие виды счетов:

• корреспондентские субсчета;
• расчетные счета;
• текущие счета;
• бюджетные счета;
• депозитные счета судов;
• счета по депозитам;
• счета нотариусов и правоохранительных органов;
• счета службы судебных приставов.

Новые виды счетов

Новые виды банковских счетов официально были введены в России в 2014 году путем добавления соответствующих поправок в Гражданский кодекс. Счета новых видов могут использовать в своей финансово-хозяйственной деятельности предприятия различных сфер бизнеса. К счетам новых видов относятся:

• Номинальный счет, который открывается на имя владельца счета и дает ему возможность совершать операции с денежными средствами на таком счете, принадлежащим другим владельцам (бенефициарам);
• Залоговый счет, который позволяет предоставлять в залог безналичные денежные средства;
• Счет эскроу, на котором размещаются денежные средства владельца счета для передачи бенефициару (другому лицу) в определенных обстоятельствах, которые прописываются в договоре.

Основные виды счетов

• Расчетный счет открывается для физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. Он позволяет совершать безналичные операции, связанные с предпринимательской деятельностью;
• Текущие счета открываются для личных нужд физических лиц;
• Бюджетные счета предназначены для совершения операций с использованием бюджетных денежных средств.

Также к основным видам счетов можно отнести счета, классифицирующиеся по своему назначению:

Чем накопительный счет отличается от обычного

«Яйцо или курица» – рассказываем об отличиях банковского счета от накопительного, видах счетов и способах их использования.

Что такое счет в банке

Банковский счет (БС) – базовый элемент банковских операций, расчетов и транзакций. Это виртуальная запись, которую регистрируют на физическое или юридическое лицо и используют для безналичного оборота денег.

В январе 2022 года в стране насчитывалось более миллиарда БС. Получается, что на каждого жителя России их приходится по 6,9. Счета открывают не только для хранения денег в безналичном формате, но и для других целей:

• получения социальных выплат;
• начисления зарплаты;
• выплаты кредита и так далее.

БС есть почти у каждого гражданина страны, и это упрощает денежные транзакции. Банк обслуживает счета, регистрирует расход-доход.

Безналичные операции помогают быстро перевести деньги. К примеру, пользуясь онлайн-банкингом, клиент банка внесет ежемесячный платеж за кредит за пять минут. При оплате наличными ему пришлось бы добраться до отделения банка и отстоять очередь к кассе.

Счет открывают только в банке или любой другой кредитной организации, которая имеет лицензию ЦБ.

Конечно, исходя из того, что счет – виртуальный и на нем хранятся виртуальные деньги, физически его увидеть и потрогать нельзя. Можно лишь обозначить его 20 цифрами, где каждая означает его функцию, специфику деятельности владельца, порядковый номер и так далее. БС и номер на пластиковой карте всегда различаются, ведь карточка лишь прикреплена к существующему счету.

Виды банковских счетов для физлиц

Граждане, которые не занимаются предпринимательской деятельностью и производят простые операции, заводят следующие счета.

Текущий или лицевой счет (ЛС)

ЛС предназначен для базового оборота денег. Это зачисление заработной платы, самостоятельное пополнение, снятие наличных на текущие нужды. На ЛС хранятся виртуальные, безналичные деньги в валюте, выбранной при регистрации.

Особенность: этими деньгами управляет только владелец ЛС, и никто другой (кроме предусмотренных законом случаев) не вправе ими воспользоваться.

Физлицо может самостоятельно открыть ЛС для личных нужд в любом банке. Количество счетов не ограничено.

Еще можно оформить отдельный ЛС для социальных выплат от государства.

К ЛС банк выдает пластиковую или виртуальную карту, чтобы клиент расплачивался безналичным способом в магазине или мог обналичить деньги в банкомате.

Кредитный счет (КС)

Также он называется ссудным. КС могут завести для выплаты потребительского или целевого кредита, и его баланс изначально отрицательный. КС будет закрыт в момент, когда баланс станет нулевым.

Есть такой вид КС, как овердрафт: сначала банк перечисляет на него свои средства, а потом клиент восполняет задолженность.

У КС есть кредитный лимит, к примеру, 50 тысяч рублей. Банк зачисляет их на этот счет и предоставляет клиенту в свободное пользование, но под проценты. КС считают активированным, если с него потратили хотя бы один рубль. Так клиент становится должен банку сумму покупки с КС плюс проценты – за пользование заемными деньгами надо платить.

Задача клиента – восполнить сумму лимита, включая проценты.

Депозит

Депозитный счет (ДС) – счет, который заводят, чтобы сохранить определенную сумму денег. Можно сказать, это противоположность кредитного счета. Сейчас объясним.

КС заводят, чтобы воспользоваться деньгами банка, за эту услугу мы платим ему проценты с суммы.

Когда вы заводите ДС, вы одалживаете банку деньги в пользование. Тогда уже банк платит вам процент с суммы, которую вы предоставили ему в оборот.

ДС открывают на определенное время (к примеру, на год). По истечении срока банк возвращает вам все деньги и проценты. Получается, что ДС помогает сохранить деньги и получить с них прибыль. Процентная ставка по вкладам чаще всего фиксированная на весь срок вклада, и она не меняется, если иное не указано в договоре. Одни вклады нельзя пополнять, а в других такая возможность предусмотрена.

В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки.

Конечно, видов денежных счетов для физлиц больше, но все их можно поделить на три категории:

• лицевые, где деньги хранятся и тратятся;
• кредитные – для взаимоотношений с финансовой организацией, в которой клиент оформляет денежный заем;
• счета, где деньги не просто хранятся, но и приумножаются.

Виды банковских счетов для юрлиц

Организации и фирмы оформляют несколько иные виды счетов. Они нужны для расширенного объема операций, взаимодействия с другими юрлицами, оборота больших сумм. Важная особенность каждого счета ИП или ООО – пристальное внимание налоговых органов к транзакциям.

Расчетный счет (РС)

Это основной счет организации. Его регистрируют на ИП или юрлиц, чтобы хранить и использовать заработанные средства.

Владельцу ресторана, к примеру, на РС поступают средства в результате безналичной оплаты ужина в заведении.

РС похож на лицевой, но у него более широкий функционал. Организации открывают столько РС, сколько им необходимо: закон не регламентирует их количество.

Для чего используют РС?

1. На него поступает весь безналичный доход от бизнеса.
2. С него происходят оплаты в ФНС и иные бюджетные организации.
3. С РС переводят зарплату сотрудникам.
4. С него рассчитываются с подрядчиками, исполнителями и другими контрагентами.
5. РС – тот финансовый инструмент, который используется при оплате штрафов, для исполнения судебных решений и других обязанностей, вмененных государственными органами.

Важно, что РС могут открыть не только для всей организации, но и, к примеру, для каждого ее структурного подразделения.

Любой бизнес нуждается в подушке безопасности. Специальный депозит от Совкомбанка поможет защитить накопления от инфляции. Закажите обратный звонок на сайте банка и подключите депозит онлайн.

Спецсчет

Организация заводит его для взаимоотношений с конкретным контрагентом, часто – с государством.

К примеру, существуют спецсчета, которые открывают для участия в государственных закупках. Чтобы государство приняло заявку юрлица на участие в тендере, необходим отдельный, открытый именно для этой цели счет в банке.

Ссудный счет

Он имеет в целом то же назначение, что кредитный счет для физических лиц. Организации часто берут кредиты на развитие дела, их погашение – обязанность простая и понятная. Так же как и в случае с потребительскими кредитами, необходимо лишь вносить ежемесячный платеж в определенные сроки.

Что такое накопительный счет

Накопительные счета (НС) для юридических и физических лиц примерно одинаковы по условиям открытия, обслуживания и так далее.

НС – это одна из разновидностей банковского счета. Он отличается от обычного БС тем, что по нему начисляются проценты. Фактически это ваша «копилка» для сохранения денег и пассивного дохода.

По НС может меняться ставка, что банк и делает иногда по своему усмотрению, причем это условие четко закреплено в договоре.

Преимущество НС в том, что он не имеет срока действия. Условно это банка-копилка со снимающейся крышкой – достаете из нее столько денег, сколько вам требуется, и «закрываете крышку» обратно без вреда для счета, с сохранением возможности вносить дополнительные деньги.

Процент по НС рассчитывается более сложно, чем по депозиту. Если доход по вкладу рассматривают исходя из годовой ставки, то НС предусматривает прибыль в виде процентов на остаток, а срок указан в договоре. Это может быть ежедневный, ежемесячный/ежеквартальный, полугодичный или ежегодный процент.

НС полезен тем, кто хочет сохранить деньги для крупной целевой выплаты. К примеру, вы копите на первоначальный взнос по ипотеке. При этом вы понимаете, что уровень инфляции делает такие накопления неэффективными.

Тогда вы заводите НС и вносите платежи туда: в случае выгодного предложения по квартире можно снять деньги без потери процентов по накоплениям.

НС отличается от депозита и вклада по ряду условий. Чтобы понять разницу и выбрать, что удобно именно для вас, советуем ознакомиться с этой статьей .

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 11,5 % годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

• вы можете открыть вклад дистанционно;
• управлять им не выходя из дома;
• увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Расчетный счет

Расчетный счет — это счет в банке, который могут открывать компании и ИП. Он нужен для безналичных расчетов с контрагентами, клиентами, государственными органами. Например, на расчетный счет поступают деньги от клиентов, и с него же можно оплатить аренду офиса.

Это единственный счет, с которым можно вести бизнес. Личные счета для этого не подходят.

Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные понятия. На расчетный можно получать деньги клиентов, расплачиваться с поставщиками за сырье, а лицевой можно использовать только для хранения денег, перечисления зарплат и получения кредитов.

Что означают цифры в расчетном счете

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр. Группы цифр в номере шифруют данные о владельце: кто открыл расчетный счет и для каких целей, в каком банке, в какой валюте. Разберем их значение на примере расчетного счета Нескучных финансов.

1. Три первые цифры — указывают, кто владелец или на специфику расчетов. 408 означает, что владелец счета — физлицо.
2. Четвертая и пятая цифры указывают, с какой целью открыт счет для физлиц и ИП, а для компаний — чем они занимаются. 02 уточняет, что счет открыл ИП.
3. Шестая и восьмая цифры — валюта, в которой хранятся деньги. 810 — рубли.
4. Девятая — контрольная цифра, с помощью которой банки проверяют, нет ли ошибки в номере счета, и его статус.
5. Цифры с 10‑й по 13-ю означают идентификатор подразделения банка. 0000 — центральное отделение.
6. Последние семь цифр — уникальный номер, присваиваемый клиенту.

Знать все особенности расшифровки не обязательно. Но с помощью этих значений можно, например, больше узнать о контрагентах.

Зачем нужен расчетный счет

Если компания хочет работать легально, ей придется открыть расчетный счет. ИП может работать без расчетного счета, используя наличные, но это грозит рядом ограничений.

Расчетный счет для компаний. Компаниям расчетный счет нужен, чтобы платить налоги, пени и штрафы. Кроме того, с его помощью принимают платежи от клиентов и партнеров, расплачиваются с поставщиками, подключают эквайринг, платят зарплаты и страховые взносы, открывают депозит в банке и оплачивают кредиты.

Двое сооснователей открыли швейный цех и решили работать без расчетного счета. Один из них попробовал оплатить налог наличными через кассу банка, но налоговая платеж не зачла. Это может грозить пенями и даже блокировкой счета.

Расчетный счет для ИП. ИП не обязан открывать расчетный счет, но вести без него бизнес практически невозможно.

Без расчетного счета ИП может принимать оплату от клиентов только наличными. Лимит поступлений — не больше 100 000 ₽ по одному договору с компанией или другим ИП. Это же ограничение действует, когда платит сам ИП. Если получил большую сумму, нужно провести ее через расчетный счет.

Владелец автомастерской работает только с наличными. Но каждый раз, когда сумма контракта более 100 000 ₽, ему приходится заключать несколько договоров и получать деньги частями. Это опасно: если налоговая заметит, может выписать штраф.

Кроме того, без расчетного счета нельзя подключить эквайринг, а контрагенты могут отказаться заключать договор из-за возможных проблем со своим банком. Еще два ограничения — предприниматель не сможет участвовать в тендерах, проводить валютные сделки с иностранными партнерами, например импортировать товар.

С расчетным счетом предприниматель может вести внутреннюю отчетность: например, через приложение банка посмотреть и проанализировать данные о любых операциях. А еще это помогает не смешивать личные финансы с деньгами бизнеса.

Как открыть расчетный счет

Открыть расчетный счет можно на официальном сайте банка или в отделении — если оно есть.

При выборе банка обратите внимание на его надежность и лимиты для поступления денег, доступен ли эквайринг, оперативно ли работает служба поддержки. Как выбрать банк — рассказали в статье по ссылке.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО разный, для ИП он обычно меньше. Например, в Тинькофф ИП хватит только паспорта, а компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. Ниже собрали самые частые требования остальных банков.

Для компаний обычно нужны:

• решение об учреждении ООО;
• устав;
• приказ о назначении директора и его паспорт;
• лист записи в ЕГРЮЛ;
• ИНН.

Банк может попросить и другие документы. Например, отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы подтвердить вашу надежность.

Индивидуальному предпринимателю, как правило, нужно предоставить:

• паспорт;
• ИНН;
• лист записи в ЕГРИП.

После передачи документов в банк нужно подписать договор. Это можно сделать в отделении банка или заполнить заявку онлайн с помощью электронной подписи, а затем передать представителю банка документы в любом удобном месте — он приедет в назначенное время и место.

Банк проверит документы, и, если с ними все в порядке, счетом можно будет начать пользоваться уже через 1—3 дня после их передачи.

Почему банк может отказать

Бывают случаи, когда банк отказывает в открытии расчетного счета. Вот три распространенные причины:

1. У компании или ИП проблемы с адресом в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, например это адрес массовой регистрации.
2. Пакет документов неполный или с ошибками.
3. Банк подозревает, что имеет дело с фирмой-однодневкой: уставный капитал заявлен в минимальном размере, компания не подает отчетность или она нулевая.

Если пришел отказ, нужно узнать причины. Для этого можно позвонить в банк и попросить объяснения. Например, если принесли не те документы или в них была ошибка, можно собрать и подать их заново.

Если снова пришел отказ, можно обратиться в межведомственную комиссию Центрального банка. Заявление можно отправить по почте или через интернет-приемную. Подробная инструкция — в указании ЦБ.

Почему счет могут заблокировать

Расчетный счет компании или ИП могут заблокировать полностью или частично, из-за чего бизнес больше не сможет проводить часть операций — например, переводить деньги. Чаще всего счета блокируют налоговая или банки.

Вот две наиболее частые причины, почему может заблокировать счет налоговая:

Компания или ИП не платит налоги, сборы, пени и штрафы. Если налоговая видит долг более 500 ₽, она отправляет требование погасить его. Если не исполнить требование, счет заблокируют после того, как налоговая разместит заключение в реестре решений о взыскании задолженности.

ИП или компания не сдали налоговую отчетность в течение 20 дней после положенного срока. Это дает налоговой основания без предупреждения заблокировать счет в любой момент в течение трех лет.

В каждом случае налоговая сообщает о своем решении. В течение рабочего дня после блокировки счета она направляет компании или ИП заказное письмо.

Чтобы разблокировать счет, сначала надо узнать причину и выполнить требования налоговой — например, уплатить штраф или передать нужную отчетность.

Бывает, что налоговая заблокировала счет по ошибке. Тогда нужно обратиться в свою инспекцию и подтвердить документально, что не допускал нарушений: например, отправить квитанцию об уплате налога.