Что будет с вкладом в банке, если произойдет деноминация рубля в РФ?
Плохо будет. Можно, конечно, собирать монеты (мелочь), как в фильме "Менялы", но государство не дурак, учтёт пройденный урок! Что-то да применит! Самое лучшее во все времена было это покупка золота. Но в изделиях оно не очень выгодно. Увы. маленький пример. Как говорили старшие товарищи, чуткие и мудрые, до 61 года коробок спичек стоил 5 копеек. После деноминации он стал стоить 1 копейку, вместо 0,5копеек. Выигрыш государства составил 0,5 копеек. Казалось бы мелочь, но в масштабах всея страны. И так везде. Экономика должна быть экономной! Так гласил лозунг 1979 года! Он актуален и поныне. Так что, ребятушки, думайте. Голь на выдумки хитра.
Вклад в банке никуда не денется, он будет лежать там при проведении деноминации, просто отрежутся лишние нолики, которые решат убрать.
Вкладчиков это не заденет, просто сумма денег станет другой после такой операции.
Если, к примеру, лежало тридцать тысяч денег, то на счету будет всего триста рублей.
Но переживать не стоит, потому что экономические аналитики страны говорят, что такого в перспективе не произойдет, и не ожидается в ближайшие годы.
Каждый год летом начинается волна слухов о деноминации, но если бы она и случилась, то «обрезание нулей» было бы по всем фронтам, в магазинах, услугах, зарплатах.
Государство ищет способы поддержания экономики. Когда в банках бросились снимать сои деньги напуганные снижением процентной ставки и новостями о намерении государства изымать деньги со вкладов населения , озвученные Кудриным и Набиуллиной, вкладчики, провести деноминацию рубля в 100 раз поступило предложение от очередного деятеля.Переводить в наличность свои деньги активно начали наши россияне. И теперь они хранят их у себя дома. ЦБ разместил после этого в Фейсбуке пост, что его поняли неправильно но процесс уже пошел.
Так что предложение о деноминации ( убирание нулей с купюр денежных банкнот) стало ответом на эти панические действия россиян с деньгами. С деньгами тех, кто оставил свои банковские вклады, не произойдет, надеемся, ничего, кроме убирания нулей в случае проведения этого действа. Например, если было 50 000 руб на счете, станет всего 500 р. при уменьшении в 100 раз.
В России появилось много новой мелочи. Это признак готовящейся деноминации?
В этом году Центробанк России нарастил печать бумажных денег. В первом полугодии регулятор выпустил 460 миллионов новых банкнот, из которых 320 миллионов — пятитысячные. Одновременно с этим граждане заметили, что в обороте появилось много новой мелочи, и по социальным сетям, родительским чатам и блогам поползли слухи: скоро будет деноминация.
«Никто не задумывался, из тех кто расплачивается наличными в магазинах, отчего вдруг в сетевых магазинах появилось много различной абсолютно новой мелочи, различных годов выпуска из банковского мешка? <. > Попалась абсолютно новая пятирублевая монета 2008 года, рубли 2012, 2013 года, два рубля 2014, 2017, 2018, 2019 годов. Вся мелочь произведена Московским монетным двором», — делится уверенный в грядущей денежной реформе гражданин (сохранены авторские орфография и пунктуация).
По мнению автора, государство «очищает закрома» от новеньких монет, чтобы забить их (закрома) деньгами нового образца. Ссылается он на советский опыт, когда во время денежной реформы 1991 года в рознице появилось много новых монет в «штемпельном блеске», после чего в СССР появились деньги нового образца.
Действительно ли появление в обороте новых монет может быть признаком деноминации? Этот вопрос АиФ.ru задал доценту Департамента мировой экономики и международного бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ, кандидату экономических наук Валерии Минчичовой:
«Деноминация — это технический инструмент стабилизации валюты после гиперинфляции. Таковой в России сейчас нет (по данным Росстата, в июле инфляция составляла 3,4% в годовом выражении).
Более того, деноминация сопряжена с большими затратами (выпуск денег с новыми системами защиты, перенастройка кассовых аппаратов, переоформление безналичных счетов и т. д.) и большим стрессом для населения. К сожалению, деноминация, может только посеять панику и дестабилизировать российский рубль в сегодняшней ситуации: граждане будут еще больше выводить деньги в наличность и скупать доллары и евро. А рекордное количество наличности на руках летом 2020 года — следствие кризисного поведения в ходе пандемии. Локдаун — это неопределенность, а во время неопределенности люди запасаются наличными.
Что же касается увеличения количества монет в обращении, то важно понимать, какого номинала. Дело в том, что копейки действительно мало применяются в бытовом расчете, стоимость их изготовления превышает или сравнивается с номиналом. Соответственно, монеты номиналом в 1, 2, 5, 10 рублей более логичны с точки зрения экономии средств эмиссионного органа — Банка России. Но и их не так уж и много на руках. На 1 июля 2020 года, по данным Центробанка, структура монетного обращения в России выглядит следующим образом:
- 1 копейка — 11%;
- 5 копеек — 8%;
- 10 копеек — 37%;
- 50 копеек — 11%;
- 1 рубль — 13%;
- 2 рубля — 6%;
- 5 рублей — 4%;
- 10 рублей — 10%.
Очевидно, что 10-рублевые и 1-рублевые монеты используются часто в автоматах по розничной продаже, вендинговых машинах, билетных автоматах. Их и существует больше остальных.
Увеличение количества наличных, в том числе монет, на руках населения — следствие кризисных ожиданий, а не признак деноминации. Я бы также не назвала это маркером необходимости деноминации».
Как сохранить деньги при деноминации рубля
Деноминация – это процесс изменения (уменьшения) номинала денежных знаков (валюты), который проводится руководством государства.
При деноминации производится обмен старых купюр на новые с уменьшенным номиналом. Благодаря этому в экономике страны происходит аналогичное снижение цен на продукты, товары и услуги, также изменяется курс внутренней валюты по отношению к иностранным.
Деноминацию проводят двумя способами:
- Устанавливается длительный срок (например, год) в течение которого население может обменивать старые банкноты на новые (параллельно с этим жители имеют возможность продолжать расплачиваться неденоминированной валютой.
- Принудительный обмен в сокращенные сроки, как это произошло, например, в 1991 году в СССР. Такую разновидность еще называют быстрой деноминацией. Как правило, в этом случае объявляется, что население должно в течение установленного периода времени (от 3 дней до нескольких недель) обменять имеющуюся у него наличность и сбережения
Целями деноминации могут являться:
- Снижение количества банкнот в обращении (и, как следствие, сокращение издержек на их эмиссию), которое достигается за счет того, что денежные знаки наименьшего номинала (например, 100 рублей) могут заменяться на монеты в 1 рубль (или даже в 1 копейку, в зависимости от коэффициента деноминации).
- Простота расчетов благодаря тому, что населению нет необходимости использовать большие объемы бумажных денег.
- Выявление «теневых» незаконных доходов (особенно в случае принудительного обмена, когда население в короткие сроки обязано непосредственно обменивать купюры).
- Сдерживание темпов инфляции (в основном, номинальное): когда цены растут двузначными темпами (на 20-30% в год), с психологической точки зрения платить за товар в начале года 100 рублей, а в конце 120 проще, чем 1 200 000 вместо 1 миллиона.
Примеры осуществленной деноминации
1998 год, Россия.
С 1 января в обращении появились денежные знаки номиналом в 1, 5, 10, 50, 100 и 500 рублей, деноминация проводилась с коэффициентом 1000:1 (до этой даты в обороте находились купюры по 1 000, 5 000, 10 000, 100 000 и 500 000 рублей). Срок обмена старых банкнот установили до 2003 года. Стоит отметить, что итогом деноминации для населения стало упрощение денежного учета (цифры стали меньше в разрядности) и облегчение расчетов наличными средствами (отпала необходимость носить с собой большое количество купюр). От проблем в экономике страну это не спасло, но деноминация не стала причиной дефолта и его последствий.
1961 год, СССР.
Коэффициент деноминации был равен 10:1 (10 «старых» рублей меняли на 1 «новый» рубль). Особенности этой денежной реформы:
- Сохранение медных монет с номиналом в 1, 2 и 3 копейки (которые были выпущены еще в 1947 году). При этом, остальные монеты, которые были в ходу (5, 10, 15 и 20 копеек), обменивались в соответствии с коэффициентом.
- Появились новые монеты, 50 копеек и 1 рубль.
Серьезным экономическим последствием деноминации было изменение курса доллара: до 1961 года 1 доллар стоит 4 рубля, а после реформы стал стоить 90 копеек. Также изменение претерпел золотой эквивалент (раньше рубль был подкреплен определенным количеством физического золота из запасов СССР): эквивалентом одного рубля было золото весом 2,22 грамма, а после деноминации уже 0,98 грамма. Это сказалось на покупательной способности рубля по отношению к другим валютам, она снизилась почти в 2,5 раза.
Зимбабве, 2006, 2008, 2009 годы.
Эта африканская страна – показательный пример термина «гиперинфляция», когда темпы роста цен составляют десятки или сотни процентов в месяц. В 2006, 2008 и 2009 года правительство Зимбабве пыталось справиться с огромными ценниками путем деноминации валюты, зимбабвийского доллара, последовательно применив коэффициенты обмена банкнот 1000:1, 10 миллиардов:1 и 1 триллион:1. В эти периоды люди, чтобы расплатиться за покупки продуктов, в прямом смысле носили с собой пакеты и сумки с наличными. Однако все это не помогло выправить ситуацию, и в итоге правительство страны приняло решение отказаться от национальной валюты, заменив ее на доллары США.
Что делать при деноминации
Деноминация часто проводится в периоды экономического кризиса и одним из ее последствий может быть снижение покупательной способности внутренней валюты и снижение курса по отношению к иностранным валютам. Также этот процесс может быть организован в кратчайшие сроки и с установлением лимитов на обмен суммы, и население зачастую не успевает поменять всю наличность, которая хранится у него на руках. Поэтому часть накоплений сгорает, как это произошло в СССР в 1991 году.
Чтобы избежать таких серьезных последствий, накопления нужно инвестировать, а не оставлять в виде наличности у себя дома. Банковские депозиты тоже лучше исключить из вариантов распоряжения деньгами, поскольку вклады тоже могут сохранить с серьезными ограничениями.
Сохранить и приумножить средства можно при помощи следующих активов:
- Золото и другие драг. металлы. Плюсом такого варианта является достаточно стабильная стоимость этих вложений, особенно в долгосрочном периоде, на горизонте нескольких лет. Минус – относительная дороговизна металлов (если не покупать, например, паи ПИФ, инвестирующих в золото, платину или серебро).
- Облигации – инструмент, который дает стабильный небольшой доход при минимальных рисках. Положительным моментом также является высокая ликвидность бумаг (ОФЗ и корпоративные облигации высокого качества), поэтому и выйти из такой инвестиции просто. Минус вытекает из плюса: низкий уровень доходности, незначительно превышающий уровень ставок по банковским депозитам. Облигации чаще используют как «тихую гавань», где инвесторы пережидают рыночные «бури», в том числе, связанные с деноминацией валюты.
- Акции могут приносить двузначную доходность в качестве прибыли за высокий уровень риска. Также отдельные компании стабильно выплачивают дивиденды (ежегодные и промежуточные), что дает дополнительные денежные потоки.
- Иностранные валюты в контексте деноминации является наиболее рискованным активом, поскольку неизвестно, что будет происходить с их курсом после завершения процедуры. – сбалансированный вариант для защиты сбережений. Деньгами управляют профессионалы финансового рынка, которые автоматически реагируют на любые значимые изменения в экономике (в том числе, связанные с деноминацией).
Будет ли деноминация в России в ближайшее время
Как правило, причиной деноминации являются высокие темпы инфляции (десятки процентов в год или в месяц), из-за чего цены вырастают до очень больших величин (например, хлеб будет стоить не 30 рублей, а 3 000 рублей, а молоко – 10 000 рублей). Поэтому население вынуждено оперировать большими цифрами для расчетов, а также большим объемом наличных денег просто для того, чтобы сходить в магазин.
Учитывая, что инфляция в России находится на уровне 4-5% последние несколько лет, а ставка рефинансирования на конец 2020 года составляет 4,25%, нет никаких серьезных предпосылок к проведению процедуры деноминации рубля. Траты на обычные бытовые расходы населения составляют тысячи рублей (а не сотни тысяч или миллионы), уровень цен в стране достаточно стабилен (если исключить сезонные изменения и временные последствия пандемии в 2020 году). Но не стоит ждать объявления новой денежной реформы, чтобы задуматься о сохранении сбережений. Лучше делать это уже сейчас, чтобы впоследствии быть готовым к любым рыночным изменениям.
В России заговорили о деноминации. Чем она опасна?
Неожиданно всплыла тема деноминации. В новостях замелькали мнения различных экспертов. С чего вдруг? Я обратил внимание, что резко выросли поисковые запросы по теме «деноминация». Народ резко стал гуглить, что она означает. Явно нарастает тревога. И не безосновательно. В России деноминации прочно ассоциируется с началом экономических бед.
Что такое деноминация?
Это изменение нарицательной стоимости денежных знаков, например, убирание лишних нулей в дензнаках. Была купюра, скажем, 100 000 рублей, стала 100.
К таким мерам правительства обычно приходят, когда в стране случается сильная инфляция — резкий рост цен на продукты и услуги. В результате в ценниках увеличивается число нулей. В теории деноминация упрощает расчеты и стабилизирует валюту.
На практике же выходит как в знаменитой поговорке Виктора Черномырдина: премьер-министра из 90-ых: «Хотели как лучше, получилось как всегда». Так глава правительства высказался об одной из деноминаций тех лихих лет.
Почему сейчас заговорили о деноминации?
По словам экспертов, у народа накопилась рекордная наличность — более 12 триллионов рублей. Пора урезать число нулей в банкнотах. Причем задумывается убрать два нуля, то есть произвести обмен 100 к 1. Была зарплата 50 000 рублей, станет 500. Стоила машина 1,5 миллиона, станет 15 тысяч.
Какие они видят плюсы:
➕ В обращение вернутся копейки — более долговечный вид наличности. Бумажные быстрее приходят в негодность.
➕ Вернется доверие народа к рублю. Типа квартиры будут стоить не миллионы, а тысячи. Чисто психологически будет казаться, что копить придется меньше.
Я пока не вижу никаких причин для деноминации.
➖ В таком виде деноминация не приведет к удобству расчетов. Делить на 100 неудобно. Вот если на тысячу, то да. То есть ценники в России еще не достигли таких величин, чтобы затевать деноминацию.
➖ Косяки при проведении реформы. Как показывает опыт прошлых лет, деноминация проводится с огромными сложностями: неверные пересчеты, плохая организация, недовольство населения.
➖ Негативные слухи не повысят доверие к финансовой сфере.
А причины для недоверия есть. Давайте вспомним, как проходили прошлые подобные реформы.
Павловская реформа 1991 года
Задумывалась по той же причине: избавление от избыточной наличности у населения. По условиям реформы крупные купюры менялись на более мелкие и на более новые. Но условия проведения были безобразными. На весь обмен в огромной стране отводилось всего три дня. Выросли огромные очереди. Многие люди попросту не успели обменять всю, наличность. Сразу после реформы в стране взлетели цены, «сгорели» вклады, начались проблемы в экономике.
Деноминация 1998 года
После мощной инфляции в 90-ых в России цены даже на мелкие товары исчислялись многими нулями. Власти решили произвести обмен денег в расчете 1000 к 1. Чисто технически реформа прошла спокойно. Но в августе того же года случился дефолт российской экономики — худший кризис на памяти народа.
Поэтому в народной памяти слово деноминация прочно ассоциируется с бедой и считается предвестником кризиса.