Что выбрать: кредит наличными или автокредит?
За отправную точку возьмём новую машину стоимостью 500 тыс. руб. Допустим, что 200 тыс. руб. вы уже накопили, и будете использовать эти деньги в качестве первоначального взноса. Вам необходимо занять в банке 300 тыс. руб. на 3 года. Какой же способ кредитования выгоднее выбрать: взять наличные деньги или получить целевой автокредит?
Для начала рассмотрим вариант получения наличных с помощью потребительского кредита. Он не подразумевает отчет перед банком за цель получения денег. Однако для оформления займа на 300 тыс. руб. необходимо доказать свою платежеспособность. Среднемесячная выплата по такому кредиту может составлять в среднем 10 тыс. руб., поэтому ваша заработная плата должна быть не меньше 30 тыс. руб. Если этот показатель будет ниже, то банк может предложить представить созаёмщиков, поручителей или залоговое имущество.
Допустим, мы нашли выгодный кредит под 10% годовых. В таком случае переплата за три года составит 48 529,70 руб. Сравним эту переплату с предложениями по автокредитам. В отличие от потребительских займов, они являются целевыми, и часто залогом при их оформлении служит покупаемый автомобиль. Предложения от банков можно разделить на две категории: с государственным субсидированием и без такого.
Если вы решили приобрести машину, собранную на территории России, то можете рассчитывать на льготу в виде пониженной процентной ставки, которая колеблется в интервале 5,5-12% годовых. Таким образом, минимальная переплата может составить всего 32 136,84 руб. Если вы решили получить автокредит без господдержки, то полная стоимость кредита может увеличиться до 38 465,90 руб.
Беря автокредит, стоит учитывать, что в большинстве случаев финансовые учреждения выдают его с условием приобретения страховки каско. А это может обойтись будущему автовладельцу в дополнительные 30-60 тыс. руб. Можно сэкономить, найдя кредитные предложения банков без обязательного страхования.
Таким образом, если вы предпочтёте потребительский кредит наличными, то заплатите банкам за его использование как минимум 48,5 тыс. руб., если выберете автокредит с господдержкой – 32,1 тыс. руб., а без таковой – 38,4 тыс. руб. Очевидно, что получение автокредита выходит более выгодным, чем обычный заем вы банке.
Совет Сравни.ру: Если вы обладаете зарплатной картой какого-либо банка, то узнайте стоимость автокредита там. Обычно для действующих клиентов ставки по кредитам оказываются ниже.
Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит
Собираетесь купить машину? Из нашей статьи вы узнаете, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский. Расскажем о плюсах и минусах каждого варианта.
Определение автокредита и потребительского
Автокредит – это займ, направленный на конкретную цель – покупку автомобиля. Средства, которые получает заемщик, не могут быть направлены на приобретение других товаров. Машина, купленная по программе автокредитования, остается в залоге банка до тех пор, пока не будет выплачен весь долг.
Потребительский кредит выдается на любые нужды, в договоре займа не прописаны цели, на которые заемщик берет деньги.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке
Потребительский
Целевой заем на авто
Залог
Не требуется обеспечение в виде залога.
Автомобиль будет в залоге у банка до окончания платежного периода. За счет залога риски становятся ниже, поэтому банки предлагают заемщику более выгодную процентную ставку.
Первоначальный взнос
Не предусмотрен – это преимущество особенно подходит для тех, кто не любит копить.
Минимальная сумма составляет 10-20% от стоимости машины. В Совкомбанке есть возможность получить такой заем без первоначального взноса.
Процентная ставка
Зависит от степени риска кредитора, который выдает деньги. Чем лучше репутация и финансовое положение заемщика, тем выгоднее будут условия.
За счет наличия залога – рисков для банка меньше, поэтому процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже.
Срок
Сумма, полученная в долг у банка, выдается на срок не более 5-7 лет.
Сумма
Ниже, поскольку нет обеспечения займа залогом. Точный размер зависит от уровня дохода заемщика.
Обычно выше, чем по потребительским займам, за счет залога.
Страховка
Заемщик сам определяет тип страховки автомобиля, его выбор никак не влияет на условия, предлагаемые банком.
Банк может рекомендовать оформить страховой полис КАСКО на весь период кредитования. Его отсутствие может повлиять на процентную ставку.
Страхование жизни
Для получения сниженной ставки банки могут потребовать оформить полис страхования жизни.
Условия одобрения
Зависят от индивидуальных требований кредиторов по предлагаемым программам. Есть базовые факторы, которые влияют на решение банка о выдаче денег:
● закредитованность на текущий период;
Что лучше: потребительский кредит или автокредит
Плюсы
Минусы
- Условиями не предусмотрен залог, автомобиль сразу переходит в собственность покупателя. Это преимущество позволяет свободно распоряжаться машиной — в любой момент ее можно продать или подарить.
- Максимальная сумма займа определяется после анализа заемщика и может быть недостаточной для приобретения машины.
- Средства можно потратить на любой понравившейся автомобиль, так как в программе не прописаны требования к будущим покупкам.
- Высокая ставка.
- Отсутствует первоначальный взнос при оформлении.
- За снятие или перевод денег со счета может взиматься комиссия.
- Можно купить транспортное средство любого года, у любого продавца и даже за границей.
- На покупку авто можно потратить только часть денег, а остаток распределить на другие цели.
- Оформление полиса каско не является обязательным условием.
Что лучше: потребительский кредит или автокредит
Чтобы оценить, какой банковский продукт лучше для вас, посмотрите на плюсы и минусы каждого из них.
Достоинства и недостатки обычного займа
Плюсы
Минусы
● Не предусмотрен залог, автомобиль сразу переходит в собственность покупателя. Это преимущество позволяет свободно распоряжаться машиной — в любой момент ее можно продать или подарить.
● Максимальной суммы займа, которую одобрит банк, может не хватить на машину.
● Средства можно потратить на автомобиль любого года, в том числе и купленный за границей, так как в программе не прописаны требования к будущим покупкам.
● Отсутствует первоначальный взнос при оформлении.
● За снятие или перевод денег со счета может взиматься комиссия.
● На покупку авто можно потратить только часть денег, а остаток распределить на другие цели.
Оформлять полис КАСКО не требуется.
Преимущества и недостатки целевого займа
Плюсы
Минусы
● Процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже.
● Для покупки машины по программе кредитования может понадобиться первоначальный взнос. Минимальный размер обычно составляет 10-30% от стоимости.
● Банки рассматривают условия по уже заданной сумме – стоимости товара.
● По государственным программам льготного автокредитования доступен небольшой выбор моделей.
● Можно воспользоваться госпрограммами субсидирования автокредитов.
Кроме программ кредитования в «Совкомбанке» доступна авторассрочка без переплат сроком до 30 месяцев — беспроцентный заем, в результате которого стоимость автомобиля делится на 18, 24 или 30 равных частей.
Нулевая переплата по программе «Авто в рассрочку» доступна, если поддерживать минимальный оборот по карте рассрочки «Халва»: от 5 покупок на сумму от 10 000 рублей. Подробные условия можно узнать по ссылке.
Сравнительный расчет
Автокредит
Кредит наличными
Стоимость покупки: 1 030 000
Первоначальный взнос: 200 000 рублей
Первоначальный взнос: 0 рублей
Сумма: 830 000 рублей
Сумма: 1 030 000 рублей
Срок: 5 лет
Процентная ставка: 11,6%
Процентная ставка: 13,9%
Ежемесячный платеж: 18 420 рублей
Ежемесячный платеж: 22 860 рублей
Переплата: 275 638 рублей
Переплата: 342 057 рублей
Итоговая стоимость: 1 305 638 рублей
Итоговая стоимость: 1 372 057 рублей
В таблице представлены приблизительные условия. Процентная ставка может меняться и зависит от конкретного заемщика.
По нашим расчетам видно, что заем наличными может быть менее выгодным. Однако эта переплата может оказаться несущественной, ведь вы будете свободно распоряжаться машиной. А еще не будет ограничений в выборе марки, модели и даты выпуска автомобиля.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
Подводим итог: что выгоднее
Дать 100% ответ на вопрос: «Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? – нельзя. При выборе программы важен индивидуальный подход. Разумно сфокусироваться не только на процентной ставке, но и понять, какие условия могут оказаться не комфортными лично для вас: размер ежемесячного платежа, страхование или ограничения по распоряжению автомобилем. Например, если вас не беспокоят ограничения в распоряжении машиной, то возьмите автокредит на более привлекательных условиях. Если это критично, то лучше взять кредит наличными.
Автокредит или потребительский кредит: что лучше?
«Лада-седан-баклажааан», — неслось из салона машины, стоящей рядом на светофоре. Вера стояла под зонтом на остановке, новые белые кроссовки заливало водой. «У меня же есть права, что же я пешком хожу?», — думала она.
Пока дошла до дома, решила, что автомобиль ей нужен, причем срочно. Денег пока нет – а значит нужен кредит. Но с чего начать? Взять автокредит в салоне или кредит наличными?
Автокредит VS кредит наличными
Основное отличие этих двух видов кредитования в том, что потребительский кредит, или кредит наличными может быть потрачен на любые цели. В то же время автокредит – это целевой кредит, который выдается конкретно на приобретение автомобиля. А еще ставки по нему обычно ниже, чем по кредиту наличными за счет того, что автомобиль до погашения долга остается в залоге у банка. Разберемся подробнее в особенностях каждого из вариантов.
Автокредит: плюсы и минусы
Автокредит можно взять как на новый автомобиль, так и на машину с пробегом. Обычно ставки по кредитам на новые авто ниже, чем на пробеговые.
Из особенностей таких кредитов:
- Ставка по автокредиту ниже, чем по потребительскому кредиту.
- Можно без первоначального взноса. Некоторые банки требуют первоначальный взнос при выдаче автокредита, но на рынке есть предложения и без него. В Экспобанке возможно получить кредит на покупку автомобиля даже без первоначального взноса. Ознакомиться со всеми вариантами, подобрать наиболее выгодное для себя предложение и оставить заявку можно по ссылке.
- Акции и специальные программы. Иногда банки предлагают специальные программы с дилерами на покупку в кредит для конкретных марок и моделей авто. Зачастую по таким предложениям ставки ниже.
- Минимум документов. Обычно для заявки на автокредит достаточно паспорта и водительского удостоверения.
- Страхование. Осаго – это обязательное страхование для всех автовладельцев. Его нужно оформлять вне зависимости от того, берете ли вы кредит на автомобиль или покупаете его за свои деньги. Осаго можно оформить онлайн, выбрав самый выгодный вариант от множества страховых компаний на маркетплейсе. КАСКО – добровольное страхование имущества, которое рекомендуется при оформлении автокредита. КАСКО покрывает ущерб при угоне или аварии, даже если она произошла по вине владельца. Оформление полиса КАСКО позволяет снизить ставку по автокредиту. Помимо стандартного полиса КАСКО сейчас на рынке можно найти предложения по МиниКАСКО. Стоимость такого полиса, как правило, в разы дешевле обычного КАСКО, а основные риски страхуются: хищение и полное разрушение (гибель) транспортного средства.
- Залог. До тех пор, пока автокредит не погашен, автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому возможности его продажи ограничены. В некоторых случаях банки оставляют у себя паспорт транспортного средства на время погашения кредита. Экспобанк не требует оставлять ПТС на хранение при оформлении автокредита.
Потребительский кредит: плюсы и минусы
Перед тем, как оформить кредит наличными, нужно обратить внимание на следующий нюансы:
- Кредит наличными можно потратить на любой автомобиль. Поскольку кредит наличными не регулирует целевое использование средств, вы можете в любой момент передумать и потратить их на другую модель автомобиля или вовсе на что-то другое, на дачу, например.
- Не нужно отдавать автомобиль в залог. Это означает, что вы можете проводить с ним любые сделки без ограничений со стороны банка.
- Первоначальный взнос не нужен.
- Ставки по кредиту наличными обычно выше, чем по автокредитам.
- Нужны документы, подтверждающие доход. В некоторых случаях может понадобиться поручитель.
Что выгоднее: автокредит или кредит наличными? Примерный расчет
Допустим, у Веры есть возможность взять кредит наличными в банке по ставке 15% годовых на сумму 1 млн рублей и срок 5 лет. В салоне ей предлагают автокредит без первоначального взноса по тем же условиям только со ставкой 12% (без КАСКО) или 11% годовых при оформлении КАСКО.
Вариант 1. Потребительский кредит:
- Ставка – 15%
- Срок – 5 лет
- Сумма – 1 млн рублей
- Ежемесячный платеж – 23 790 ₽
Общая выплата за 5 лет – 1 427 400 ₽
Вариант 2. Автокредит без КАСКО:
- Ставка – 12%
- Срок – 5 лет
- Сумма – 1 млн рублей
- Ежемесячный платеж – 22 244 рублей
Общая выплата за 5 лет – 1 334 640 рублей
Вариант 3. Автокредит с КАСКО:
- Ставка – 11%
- Срок – 5 лет
- Сумма – 1 050 000 рублей (включая стоимость КАСКО)
- Ежемесячный платеж – 22 830₽
Общая выплата за 5 лет – 1 369 800 ₽
Получается, что самый дешевый для Веры вариант – взять автокредит. С КАСКО выходит всего на 568 рублей в месяц дороже, зато девушка полностью застрахует свой автомобиль и будет спасть спокойно.
А если у Веры есть недвижимость (квартира или дача), она может воспользоваться еще более выгодным предложением. Так, Экспобанк предлагает кредит по залог недвижимости со ставкой от 7,9% годовых.
То есть, в случае с Верой, она могла бы получить кредит наличными по залог своей квартиры, допустим, под 8% годовых, купить автомобиль и платить всего по 20 276 рублей в месяц. За пять лет переплата по кредиту составила бы 216 560 рублей.
Если же сравнить с беззалоговыми кредитами, автокредиты почти всегда окажутся выгоднее для клиента.
Выбрать машину, как новую, так и с пробегом можно в автосалонах, например, в федеральной сети салонов EXPOCAR. Cотрудники EXPOCAR помогут подобрать автомобиль по всей России и при желании даже купить его online с доставкой. А еще они могут провести выездной осмотр и оценку вашего автомобиля, выкупить его в течение часа, провести сервисное обслуживание и даже дать автомобиль в пользование по подписке.
Вам также может быть интересно
Алексей Санников, первый заместитель председателя правления Экспобанка
Стимулирование экологических проектов со стороны государств привело к буму производства электрокаров и росту спроса на них. О планах выпустить свой «зеленый» автомобиль уже заявили даже Apple и китайский поисковик Baidu (совместно с Geely). Кто делит рынок сейчас и за чьим электрокаром будущее – в подборке инвестидей от команды Экспобанка.
Как накопить деньги на что угодно? Рассказываем о методах и способах, которые помогут вам накопить деньги
Интернет-банк Expo Online
Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).
Ограничение ответственности
АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.
Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.
Что выгоднее при покупке автомобиля: автокредит или потребительский кредит
Это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка. Залог ― гарантия того, что долг будет полностью и в срок погашен.
Плюсы автокредита
- Ставка по универсальному автокредиту (он может быть потрачен на покупку любой новой машины) ниже обычного.
- У банков часто есть специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Они распространяются на конкретные марки и модели. Ставки по таким программам намного ниже и вы сможете выгодно приобрести автомобиль.
- Вам не требуется собирать большой пакет документов. Но лучше уточнить требования банка заранее. Паспорт, заполненная анкета и водительские права обязательны в любом случае. Если у автосалона заключен договор с банками, то кредит можно оформить прямо там и уехать сразу на новой машине.
- Автосалоны часто проводят дополнительные маркетинговые акции, рассчитанные на тех, кто покупает у них машины с помощью автокредита. Например, дают скидки на специальное оборудование.
Минусы автокредита
- Нужен первоначальный взнос, который редко бывает меньше 15% от общей суммы кредитования. В некоторых случаях размер первоначального взноса может и вовсе составить 50%. Например, когда автомобиль приобретается по акции со сниженной процентной ставкой.
- Кредит выдается на конкретную машину. Передумать и купить Skoda вместо Lada не получится.
- До тех пор, пока долг не погашен, автомобиль нельзя продать или подарить. Он находится в залоге у банка. Там же для безопасности хранится ПТС. Иногда банки ограничивают число лиц, которые имеют право пользоваться автомобилем.
- Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. И расходы на него необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля.
Автокредит на автомобиль с пробегом
Взять автокредит можно не только на новый авто, но и на покупку подержанного автомобиля. В этом случае важны состояние и параметры транспортного средства. Машина должна быть в хорошем состоянии и:
- полностью исправной, без внешних и внутренних повреждений;
- не старше 5 лет (если транспорт российского производства) или 11 лет (если это иномарка);
- пробег не должен превышать 100 тыс. км у иномарки и 50 тыс. км у отечественного автомобиля;
- не должна быть в залоге по автокредиту или какому-либо другому займу.
Выбирать подержанную машину, скорее всего, придется тоже в автосалоне. На покупку у частного лица получить автокредит очень сложно. А если вы и найдете такое предложение, то ставки начинаются от 10% и могут доходить до 20% годовых. Обязательно потребуются первоначальный взнос и полис КАСКО.
Потребительский кредит на автомобиль
В отличие от автокредита, потребительский кредит (или кредит наличными) может быть потрачен на разные цели. Не только на покупку автомобиля. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка, за редкими исключениями, по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам.
Для получения потребительского кредита обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Кроме этого, очень серьезно рассматривают кредитную историю. Если у человека уже есть непогашенные задолженности или он допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.
Райффайзен Банк выдает кредит наличными на покупку машины без поручителя. Оформить его так же легко, как автокредит. Заявку можно заполнить на сайте. В течение 1 минуты она будет рассмотрена, и вы получите решение. После этого нужно будет подойти в банк с оригиналами документов. Если сумма составляет меньше 1 млн рублей, требуются только паспорт и подтверждающий доход документ. Когда нужно больше 1 млн рублей, нужно принести еще и трудовую книжку.
При оформлении кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт.
Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля
Ставка по потребительскому кредитованию выше, чем по автокредитам. Она зависит от того, на какой срок выдается займ, и составляет в среднем до 25%. Банки не всегда охотно одобряют очень большие суммы по потребкредитам.
В Райффайзен Банке кредит наличными на покупку автомобиля обойдется не дороже автокредита в другом банке. Ставка — от 7,99% годовых. Кроме этого, Райффайзен Банк не берет комиссию за оформление кредита. Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 млн рублей. И без первоначального взноса! Рассчитать полную стоимость займа можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.
О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля
- Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше, конечно, застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки. А кредит в любом случае нужно будет выплачивать.
- Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую, новую, пригнанную из-за рубежа. Так как кредит нецелевой, банку совершенно неважно, на что конкретно он был потрачен.
- Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор купли-продажи, станете полноценным собственником автомобиля. И можете дарить его, продавать, словом, делать с ним все, что хотите. От взносов по кредиту это, впрочем, вас не освободит.
- Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование, если это необходимо.
Итак, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Если для вас важно не платить за КАСКО, у вас нет средств на первоначальный взнос, а также вы хотите полностью распоряжаться своим автомобилем, лучший вариант — нецелевое кредитование.
В этом случае нужно ответственно подойти к выбору банка-партнера. И брать кредит там, где процедура оформления устроена удобнее, не требуют большого количества документов, а ставки выгодны. Подробную информацию о кредите наличными на покупку автомобиля можно изучить на сайте Райффайзен Банка.