Зачем банки запрашивают доступ к госуслугам
Перейти к содержимому

Зачем банки запрашивают доступ к госуслугам

  • автор:

Банки будут брать сведения о гражданах с портала госуслуг

Финансовые организации будут в формате «одного окна» получат сведения из различных баз данных (ФНС, Росреестр, МВД, ПФР и другие). Получить такую информацию можно будет только с согласия клиента, которое хранится в едином реестре цифровых согласий.

Сейчас проекте участвуют 20 банков, клиенты 6 из них уже могут подать онлайн-заявление на выдачу кредита. Также в эксперименте принимают участие 4 страховые компании — они тестируют возможность оформления полисов ОСАГО и каско через данный сервис.

«В условиях самоизоляции и удаленной работы необходимо снизить количество посещений мест скопления людей, при этом потребность в банковских услугах, конечно, сохраняется. В ближайшее время планируется тиражирование данной возможности на самые разные направления нашей экономики», — прокомментировал глава Минкомсвязи Максут Шадаев.

«Реализация этого проекта — еще один важный шаг на пути к цифровизации государственных и финансовых услуг. Он позволяет участникам финансового рынка и другим организациям получать необходимые сведения из доверенных государственных источников в режиме «одного окна». Гражданам же он предоставит удобный и безопасный способ получения банковских и других продуктов и сервисов онлайн», — подчеркнула первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Она отметила, что сервис реализован с учетом необходимых мер по защите информации на базе инфраструктуры электронного правительства, которая принадлежит государству.

Альфа-Банк: подключи профиль Госуслуг, твоя собака у нас

Сегодня получил уведомление от Альфа-Банка, где меня настоятельно попросили обновить данные в соответствии со 115-ФЗ, подключив профиль Госуслуг (хотя можно и через отделение, но лучше бы всё-таки через Госуслуги. Ну пожалуйста!).

Порывшись в интернете, я наткнулся на статью Кирилла Викентьева (CPO GrowthHacking & JTBD в Alfa Digital), любезно раскрывшего приёмы заманивая клиентов в «Цифровой профиль». Просмотров там что-то совсем мало, поэтому хочется помочь Кириллу рассказать, при помощи каких методов можно заставить вас подключить свой профиль Госуслуг к Альфа-Банку.

«Альфа-Банк в числе первых включился в проект «Цифрового профиля» и сегодня мы начали использовать эти данные для заполнения онлайн-анкет на кредит наличными. Мы считаем этот сервис одним из ключевых элементов цифровой трансформации страны.

Смысл «Цифрового профиля» для банка ясен — быстрее и удобнее выдать клиенту кредит, выдавать персонализированные предложения, просматривать и обновлять все его секретики в документах и т.п. Но что делать, если клиенты упорно не хотят подключать его по доброй воле?

Здесь вступает в игру команда Кирилла, которая придумывает и проверяет гипотезы:

Мы сделали два захода на ценности, кратного роста не получили. А что если сказать клиенту про федеральное законодательство? Мы попробовали микс — на виджете говорим / не говорим про ФЗ, на лендинге говорим / не говорим про ФЗ.

  1. Подключите Госуслуги к банку. Лендинг без 115-ФЗ
  2. В соответствии с 115-ФЗ нам требуется обновить ваши данные — воспользуйтесь Госуслугами. Лендинг без 115-ФЗ
  3. Подключите Госуслуги к банку. Лендинг с 115-ФЗ
  4. В соответствии с 115-ФЗ нам требуется обновить ваши данные — воспользуйтесь Госуслугами. Лендинг с 115-ФЗ

Как сработали гипотезы:

  1. CR (клики по виджету) 3,79%, CR в «Подключить к банку» 0,63%
  2. CR (клики по виджету) 20,78%, CR в «Подключить к банку» 6,44%
  3. CR (клики по виджету) 3,75%, CR в «Подключить к банку» 0,94%
  4. CR (клики по виджету) 20,85%, CR в «Подключить к банку» 7,22%

Упоминание 115-ФЗ на виджете сразу растит конверсию в 5,5 раз, а на этапе активации — в 10 раз. Дублирование упоминания 115-ФЗ на лендинге дополнительно увеличивает конверсию при активации в 11,5 раз.

Мы просто сказали клиенту про федеральный закон. Звучит рискованно для репутации, поэтому коллеги пришли с таким запросом именно к нам. А что в итоге? 10-кратный рост конверсии в подключение Госуслуг после масштабирования результатов!

Что ж, хорошая работа, Кирилл! Конверсия действительно отличная! Осталось только не раскрывать секреты внутренней кухни. Впрочем, вряд ли рядовой клиент банка будет что-то искать и наткнётся на подобную статью.

Кстати, вчера Тинькофф тоже отправил мне подобное предложение. Правда он обошёлся без угроз по 115-ФЗ, а честно написал, что это для рекламы и вовсе необязательно.

Могут ли звонить с Госуслуг

Мошенники придумали новую схему обмана, связанную с порталом госуслуг. Рассказываем, как ее распознать.

Новая схема обмана

Звонок от сотрудника службы безопасности банка или «самого главного следователя по особо важным экономическим преступлениям» — популярная схема обмана доверчивых россиян, которую многие, кажется, научились распознавать с первых слов звонящего.

А вот звонок с сервиса госуслуг , после которого вы узнаете о смене номера телефона , — относительно новая разработка злоумышленников.

Портал госуслуг содержит массу личной информации о зарегистрированных пользователях: данные паспорта, СНИЛСа, ИНН, поликлинику, к которой прикреплен человек, садик, школу и секции, куда ходят его дети.

Это удобно — номера документов всегда под рукой, записаться к врачу можно прямо в приложении, передать показания счетчиков и оплатить коммунальные платежи — из дома или с работы. Все, что нужно, — доступ в интернет и подтвержденный аккаунт.

Кстати, подтвержденный аккаунт на госуслугах делает короче путь к выгодным кредитам от Совкомбанка.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Но работа с порталом безопасна только при соблюдении простых правил. В противном случае, получив доступ к личному кабинету, мошенники смогут использовать информацию о человеке по своему усмотрению.

Как работают мошенники

Вам поступает звонок от сотрудника портала на телефон или в один из мессенджеров.

Звонящий представится по всей форме, обратится к вам по имени и отчеству и сообщит, что прямо сейчас доступ к вашему аккаунту пытаются получить злоумышленники. Но им можно помешать, если знать, как сменить номер телефона на «Госуслугах» . Собеседник предлагает сделать это прямо сейчас под его чутким руководством.

Откуда у злоумышленников ваш номер? Есть несколько источников, которыми пользуются преступники.

Эти сведения могут быть в открытом доступе, например, на сайте объявлений или в социальных сетях. Информация может утечь из базы компании или сервиса, если они должным образом не заботятся о сохранности данных клиентов.

Дисконтные программы магазинов, службы доставки, маркетплейсы — источником информации могут стать любые сервисы, где при регистрации оставляют фамилию, имя, отчество и номер телефона.

Как отличить мошенников от сотрудников портала

Преступники, разрабатывающие новые схемы обмана, — хорошие психологи. Они отлично знают свою роль и пользуются определенным приемами для убеждения:

  • Используют название государственного портала.
  • Полностью представляются — называют фамилию, имя и отчество. Но вот реальны ли эти данные? Это тяжело проверить во время разговора.
  • Буквально в первые минуты раскрывают схему, которую используют сами. Кажется, преступник так делать не будет, — так рассуждает обыватель.
  • Если сомневаетесь и озвучите это, начинают убеждать, что вы ошибаетесь, а они хотят вам только добра. В подтверждение того, что он действительно представляет «Госуслуги», липовый сотрудник портала может назвать данные ваших документов и даже последние действия в учетной записи.
  • В целом общаются доброжелательно и открыто, но настойчиво. Например, заметив ваши подозрения, злоумышленник тут же мастерски их развеет.

Именно поэтому золотое правило разговора с мошенниками — не общаться вовсе: не вступать в переговоры и сразу класть трубку.

Представители Госуслуг никогда не звонят по собственной инициативе! Даже если вы проходите процедуру восстановления пароля на портале, то код подтверждения поступит исключительно по смс.

Звонок от сотрудников портала «Госуслуг» может поступить, только если вы сами обратились к ним за помощью.

Что делать, если позвонили с Госуслуг

Итак, вы поверили, что на том конце действительно сотрудник «Госуслуг», и назвали цифры, которые как раз пришли в смс.

Мошенник воспользуется ими, чтобы подтвердить смену телефонного номера, к которому привязан ваш аккаунт. После этого в его распоряжении окажется личный кабинет и вся информация в нем.

Что будет дальше? Злоумышленники могут оформить на ваше имя кредит, передать сведения о документах, финансовом состоянии или месте работы другим преступникам, голосовать с аккаунта на государственных ресурсах, зарегистрировать на ваше имя несколько сим-карт и использовать их для незаконной деятельности.

Это далеко не все — преступники постоянно находят новые способы использовать полученные сведения.

Что делать, если взломали аккаунт на Госуслугах

Правила безопасности

Служба поддержки не запрашивает логины, пароли и коды доступа в ваш аккаунт, а сотрудники не звонят первыми. Но если вы все-таки по неосторожности назвали код подтверждения звонящему, то необходимо сделать следующее:

  • Как можно быстрее сменить пароль в личном кабинете . Убедитесь, что в разделе «Профиль» указан ваш номер и не появилось посторонних сведений.
  • Проверить, надежно ли защищен профиль . Подключите подтверждение входа по смс, используйте контрольный вопрос.
  • Сообщить в техподдержку портала госуслуг о подозрительном звонке . Как позвонить на «Госуслуги»? Воспользуйтесь горячей линией портала. Необходимо указать номер телефона, с которого звонили, время и дату. Принимают информацию только о звонках, поступивших за последние 30 дней.

При любых звонках главное правило — не торопиться и проверять информацию, прежде чем переводить кому-то деньги, называть пароли, коды или ответ на контрольный вопрос. Если вас торопят, нагнетают панику и говорят, что действовать нужно незамедлительно, — это верный признак мошенников.

Заемщики смогут разрешить банкам проверять выписки из пенсионного фонда

Центробанк запускает механизм, который позволит банкам проверять данные лицевых счетов заемщиков в пенсионном фонде. Его тестировали с прошлого года, и сейчас банки постепенно подключаются к системе.

Теперь с разрешения заемщика банк сможет получить доступ к выписке с данными о месте работы, зарплате и отчислениях. Еще любой человек может сам запросить выписку и лично передать данные в любой банк.

Объясняем, как это сделать и зачем это нужно.

Как банки смогут получить доступ к данным заемщиков?

Схема такая. Заемщик регистрируется на госуслугах и получает простую цифровую подпись. Может быть, он сделал это давно или сделает специально, чтобы взять кредит.

На госуслугах заемщик должен найти услугу «Извещение о состоянии лицевого счёта» — это одна из госуслуг, которую может заказать любой человек даже через интернет. Запрос заверяют простой цифровой подписью — например с помощью смартфона. По новым правилам так можно. Услуга бесплатная.

Результат этой госуслуги — заверенный файл с выпиской. В нем есть данные, которые работодатель каждый месяц отправляет в пенсионный фонд.

Вот как можно передать эти данные банку.

Разрешить доступ к выписке с подтверждением через телефон. Так можно сделать, если банк подключен к системе электронного межведомственного взаимодействия. Тогда запрос делает банк, а клиент одобряет его. Тинькофф-банк уже подключается к этой системе: скоро возможность будет открыта для всех клиентов.

Отправить заверенный файл по электронной почте. Эту информацию уже сейчас можно переслать в любой банк и вообще куда угодно. Запрос делает не банк, а сам заемщик. В ответ приходит файл с данными из пенсионного фонда.

Зачем это банкам и заемщикам?

Банкам это нужно, чтобы быстрее проверять информацию о заемщиках и принимать решение по кредиту. Из выписки понятно, где работает человек, как долго он там оформлен и сколько официально получает. Такая выписка заменяет справку о доходах и содержит больше актуальной информации.

Заемщикам это нужно, чтобы не брать на работе лишних справок и упростить получение кредита. Если у человека нет кредитной истории, с помощью выписки из ПФ он сможет подтвердить свою надежность. Это удобно, если не хочется никого посвящать в свои планы насчет кредита.

Если я не захочу предоставить выписку из ПФ , как это отразится на кредитной истории? Может ли банк отказать в кредите?

Мы не можем утверждать, что это не повлияет на решения других банков. Но в скоринговой модели Тинькофф-банка отказ предоставить выписку сейчас не учитывается как негативный фактор.

А вот если клиент предоставляет выписку сам или по просьбе банка, это может положительно сказаться на его репутации как заемщика. Как минимум это надежный способ подтвердить стаж и доход.

В кредитной истории отказы и согласия предоставить выписку из ПФ не отражаются.

Обложка статьи

Банк может увидеть эти данные без моего ведома?

Нет, не может. Банк увидит выписку, только если вы сами ее предоставите или разрешите банку сделать запрос.

Но это не значит, что у банка нет других вариантов проверить место работы и доходы заемщика. Это быстро и удобно, но это не единственный способ проверить платежеспособность заемщика.

Я слышал, что справки 2- НДФЛ иногда подделывают и это сложно проверить. А выписку можно подделать?

Справки действительно иногда подделывают. Или работодатель сам завышает зарплату по просьбе сотрудника. Это серьезное нарушение.

Пока у большинства банков нет доступа к данным из налоговой и нельзя проверить, настоящая ли справка. Приходится проверять другими способами: на это уходит время. Если информации недостаточно или она сомнительная, банк страхует риски и повышает ставку.

Выписку подделать нельзя. Пенсионный фонд заверяет файл сертификатом. Тем более нельзя повлиять на результат выдачи, когда банк сам делает запрос.

Я готов предоставлять банкам выписку из ПФ . Что для этого нужно сделать?

Зарегистрируйтесь на сайте gosuslugi.ru и, когда понадобится, воспользуйтесь услугой «Извещение о состоянии лицевого счёта».

По просьбе банка подтвердите, что разрешаете доступ к данным из пенсионного фонда. Или сами закажите выписку и отправьте в банк через интернет. Если берете кредит в Тинькофф-банке — на pfr@tinkoff.ru.

Я не хочу ничего передавать. И боюсь, что кто-то получит доступ к личной информации. Как себя обезопасить?

Никто не получит доступ к данным из пенсионного фонда без вашего согласия. Если не хотите, не давайте доступ банкам и не пересылайте свою выписку по запросу. Это добровольно, и вас никто не заставит.

Я официально не работаю, но в будущем планирую брать ипотеку. Мне нужно что-то делать?

В пенсионном фонде есть данные только об официальной зарплате, с которой работодатель платит налоги и взносы. Если вы получаете часть зарплаты в конверте или вообще не оформлены, из выписки это станет понятно.

Если планируете брать ипотеку или кредит на большую сумму, проконтролируйте, какие данные работодатель отправляет в отчетах. Это легко проверить уже сейчас, если заказать такую выписку через госуслуги для себя. Сейчас кажется выгодным экономить на налогах, а через год не сможете взять ипотеку или придется переплачивать из-за высокой ставки.

Если с налогами не получается, формируйте хорошую кредитную историю. Она может пригодиться в любой момент.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *