Взр это какой вид страхования

Для чего нужно ВЗР-страхование, как оформить полис и сколько это может стоить?

Путешествие за границу — это радостное событие. Однако любой, даже самый спокойный «пакетный» тур имеет определенные риски: некачественная еда в кафе, «агрессивное» солнце, лихачи на местных дорогах и многое другое. Бывает и так, что проблемы турист доставляет себе сам, например случайно испортив имущество отеля. Поэтому, чтобы исключить вероятность непредвиденных денежных трат и ненужных в отпуске переживаний, все больше россиян приобретают страховку выезжающих за рубеж (ВЗР). Что это такое и какова стоимость ВЗР, расскажем в статье.

Что такое полис ВЗР и для каких целей его оформляют?

Итак, полис ВЗР — это страховой документ, необходимый для защиты туриста от различных рисков. Цены на страхование ВЗР зависят от видов услуг, входящих в полис. Например, страхование здоровья и имущества, страховка от невыезда (отмены поездки). Страхование ВЗР особенно актуально при необходимости медицинской помощи, ведь с нынешним курсом валют даже самые обычные препараты и простой осмотр терапевта могут нанести серьезный урон бюджету отдыхающего.

Разберем подробнее, какие виды страхования входят в полис выезжающих за рубеж:

• Страхование медицинских и медико-транспортных расходов . Большинство туристов берут с собой на отдых аптечку с жаропонижающими, болеутоляющими и абсорбирующими средствами, а также бинтами, пластырями и удобным йодом-карандашом. Однако от переломов, сотрясений и серьезных инфекций такой набор, конечно, не спасет. Как мы уже говорили, лечение за рубежом может стоить очень дорого, поэтому, чтобы обезопасить себя от больших трат, логичнее заплатить пару тысяч за полис ВЗР.
• Страхование от отмены поездки (если турист не смог поехать по причине болезни или из-за болезни/смерти близкого родственника). Поездка может отмениться и по другим причинам, на которые порой невозможно повлиять. Не говоря уже о пожарах, затоплении квартиры и прочих неприятных обстоятельствах. С учетом того, что при самостоятельных путешествиях существенную часть расходов составляет оплата авиабилетов, которые часто являются невозвратными, страховой полис ВЗР с покрытием отмены поездки будет очень кстати. Как и в случае с отменой бронирования отеля, ведь на многих популярных сайтах эта услуга автоматически становится платной за сутки-двое до заезда гостя.
• Страхование багажа (от задержки или утраты, порчи имущества). Скептики скажут, мол, не надо перевозить в багаже ценные вещи, но при длительных поездках все необходимое, в том числе и дорогостоящее, уместить в ручную кладь невозможно. А сколько случаев задержки багажа или выставления дополнительной платы за перевес — не счесть.
• Страхование от несчастного случая (денежная выплата в случае смерти, получения инвалидности или ожогов второй степени и выше). Конечно, об этом никто не хочет даже думать, но на сто процентов исключить подобные ситуации нельзя. Приобретать такой вид страховки или нет, каждый решает сам, но, как бы то ни было, стоит помнить, что он существует и пользуется неплохим спросом.
• Страхование гражданской ответственности (если турист, например, испортил чужое имущество). Особенно актуально для людей, которые путешествуют с маленькими детьми. Говорить ребенку, что страховка возместит последствия плохого поведения, конечно, не стоит, но и вздрагивать от каждой его шалости при наличии полиса ВЗР (с покрытием гражданской ответственности) не придется.

Как выбрать страховку?

Для этого не нужно ехать в офис — быстрее и удобнее оформить страхование ВЗР онлайн. Выбирать полис лучше не по цене, а по характеристикам и суммам покрытия. Не нужно поспешно приобретать самый дешевый вариант — лучше отдать предпочтение страхованию, которое будет действительно работать в случае экстренных ситуаций. Особенно это касается путешествий в Южную и Северную Америку, потому что в этих странах очень дорогое лечение. При поездке туда лучше выбирать страховую сумму от 100 000 у. е. — в противном случае придется доплачивать за медицинскую помощь из своего кармана. Не нужно скупиться на полис и при поездке в страны Юго-Восточной Азии, в частности Таиланд и Вьетнам. Экзотическая еда, жаркое солнце и мелкие ДТП с арендованными мопедами испортили отдых сотням наших соотечественников, поэтому тут тоже лучше заранее организовать финансовую подушку безопасности.

Покупка онлайн удобна еще и тем, что ситуации, покрываемые страховой программой, обычно представлены на сайтах в простом табличном виде. Там же есть калькуляторы и сравнительные таблички, где указано, что и на какую сумму покрывает полис. Особое внимание стоит обратить на лимиты страховых сумм (например, лимит на экстренную стоматологию обычно бывает не более 300 у. е.) и на исключения, которые прописаны в правилах страхования. И конечно, полис нужно оформлять строго до начала поездки.

Полис ВЗР входит в пакет документов для визы. Однако сознательные путешественники понимают, что это не просто «бумага для галочки», но и их финансовая защита от многих ситуаций, которые вопреки излюбленному русскому «авось» происходят не так уж и редко. Конечно, будет лучше, если страхование ВЗР путешественнику не понадобится, но его наличие в любом случае успокаивает и автоматически избавляет от тревожных мыслей типа «а что, если…».

Этапы оформления и стоимость полиса ВЗР

Как купить полис ВЗР? Для начала нужно обратиться в профильную компанию, которая занимается продажей подобных страховок. Это можно сделать как онлайн, так и офлайн. При оформлении полиса ВЗР нужно указать свои паспортные данные, страну путешествия и планируемые сроки пребывания в ней. Некоторые страховые организации также просят обозначать тип туризма. Как мы уже говорили, на сайтах компаний есть онлайн-калькуляторы, которые быстро посчитают итоговую стоимость страховки ВЗР с учетом всех данных и пожеланий заказчика. Стоит знать, что цена полиса ВЗР для детей, беременных женщин и пожилых людей априори будет выше. Большая часть агентств также поднимает стоимость страховки для людей, которые едут в другую страну ради занятий активными видами спорта. Телефон сервисного центра, куда можно обратиться при наступлении страхового случая, обычно указан в договоре страхования ВЗР (расходы на телефонную связь при этом также оплачивает страховая компания).

Расширенный полис со всеми медицинскими расходами, страхованием багажа и страхованием гражданской ответственности будет стоить около 2200 рублей. Но можно взять и более бюджетный вариант приблизительно за 1500 рублей. А вот если турист планирует заниматься на отдыхе какими-либо видами спорта, ему все-таки лучше приобрести специальную страховку, которая обойдется примерно в 3500–4000 рублей.

Приезжая в отель, туристы нередко доплачивают за номер большего размера или возможность посещать СПА-процедуры. По сути, страховой полис ВЗР относится к этой же категории — дополнительная трата ради собственного комфорта. Главное — найти достойную страховую компанию.

Каадзе Анастасия Геннадьевна Ответственный редактор

Во вре­мя пу­те­шест­вия по­лис луч­ше всег­да дер­жать под ру­кой, ведь он мо­жет при­го­дить­ся в са­мый не­ожи­дан­ный мо­мент. Или сто­ит хо­тя бы вы­пи­сать но­мер сер­вис­но­го цент­ра. Так­же пом­ни­те о рас­хо­дах на связь: звон­ки из-за гра­ни­цы час­то вы­хо­дят до­ро­го и, воз­мож­но, луч­ше бу­дет при­о­брес­ти мест­ную сим-кар­ту.

Как выбрать страховку для выезда за границу и какова стоимость услуги

Страхование путешественников: виды полисов и правила их оформления, советы по выбору страховки

Страховка в поездку за границу: что может покрыть, как правильно выбрать полис и сколько он стоит?

© 2023 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Что такое страхование ВЗР

При путешествиях за границу туристы хотят максимально оградить себя от наступления неблагоприятных событий. Частично это можно сделать с помощью покупки ВЗР страхования – полиса, который защищает интересы страхователей, выезжающих за рубеж.

Для чего нужен полис ВЗР?

О возможности приобретения полиса, который бы защищал интересы людей путешествующих за границу, знают не многие. Более того, клиенты страховых компаний по незнанию часто отказываются от приобретения такой услуги. Они же при наступлении неблагоприятных событий потом сильно жалеют, что не воспользовались данным предложением.

Так что же представляет собой страховка для тех, кто собрался за границу? У ВЗР страхования расшифровка буквально означает «выезжающие за рубеж». Наличие такой страховки является гарантией того, что при реализации плохих планов, затрагивающих заграничную поездку, владелец полиса может рассчитывать на компенсацию страховщиком причиненного вреда (утрата/порча имущества, потерянная прибыль, ухудшение репутации, финансовые проблемы).

Чтобы понять, что такое ВЗР, какой это вид страхования, поясняем, что данный полис относится к числу страховок для путешественников, но в отличие от обычных полисов для туристов, его могут оформить только те, кто собрался именно заграницу.

Особенности страхования ВЗР

• Оформляется только в тех случаях, когда предполагается поездка страхователя за пределы своей страны;
• Защищает имущественные и неимущественные интересы страхователя;
• Можно совмещать с другими страховыми полисами для путешествующих;
• Включает в себя элементы медицинских страховок, полисы по защите гражданской ответственности и иные виды страховых услуг.

Оформить ВЗР полис можно не только для компенсации травм или смертельного случая. Такая страховка позволит компенсировать потери перед соседями, если за время поездки в квартире прорвало трубу, или возместить стоимость утерянного по вине авиакомпании багажа.

Страховой полис ВЗР

Получайте кешбэк Ингорублями до 10% за покупку полисов, покупайте полезные товары для путешествий у наших партнеров, платите картой и получайте повышенный кешбэк. Списывайте Ингорубли на оплату до 100% стоимости авиа, ж/д билетов и бронирование отелей

Страхование путешественников (ВЗР)— финансовая защита на время пребывания за границей. Базовый полис распространяется только на медицинские расходы, связанные с оказанием стационарной или экстренной амбулаторной помощи, транспортировкой по показаниям состояния здоровья, срочной стоматологией или смертью туриста за границей в период действия страховки. Можно расширить перечень страховых событий с включением покрытия на случай других непредвиденных расходов в путешествии. В полис можно включить дополнительные риски и застраховать жизнь выезжающих:

• от несчастного случая;
• утери багажа;
• задержки авиарейса;
• потери документов;
• отмены поездки.

Возможно страхование гражданской ответственности.

Если вы предпочитаете активный или экстремальный отдых, имеет смысл включить в покрытие риски активного/экстремального отдыха. При травме на утренней пробежке обычный туристический страховой полис может не помочь. Дополнительное покрытие застрахует путешественника от расходов на мероприятия, связанные с возможной эвакуацией, доставкой в клинику, перемещением домой для лечения и даже проведением поисково-спасательных работ

Полис ВЗР — обязательное условие для получения визы, например в государствах Шенгенского соглашения и Евросоюза. При поездке в страну, где наличие страховки необязательно, рекомендуется также сделать полис до выезда, поскольку медицинские услуги заграницей — не дешевая услуга. Отдых за рубежом пройдет комфортнее с поддержкой надежной страховой компании.

Приобретая страховку ВЗР в Ингосстрах, вы получаете:

• круглосуточную поддержку и ответы на вопросы на 13 языках;
• консультации любым удобным способом — по телефону, в чате и приложении;
• понятные условия, быстрый расчет и оформление онлайн;
• полис, который подойдет для консульств всех стран и оформления виз;
• быстрый доступ к страховому документу — он всегда с вами, достаточно скачать наше приложение.

Оформите страховой полис, отправляясь в дорогу до выезда, и чувствуйте себя комфортно во время поездки. Страховая компания «Ингосстрах» в короткие сроки организует пострадавшему медицинскую помощь и оплатит расходы на лекарства. На нашем сайте легко купить любую программу — основную или расширенную.

Узнать цену и параметры услуги не сложно. Для этого воспользуйтесь удобным онлайн-калькулятором на нашем сайте — это займет не больше 10 секунд. Если остались вопросы — свяжитесь с нами.

Какую страховку выбрать для путешествий

Страховая защита во время путешествия — важная часть планирования отпуска. Разобрались, какой полис страхования выезжающих за рубеж выбрать, как определиться с дополнительными опциями и как гарантированно получить страховые выплаты при наступлении страхового случая.

Обязательна ли страховка для путешествий

Страхование выезжающих за рубеж (ВЗР) является обязательным, если планируется поездка в страны Европы, США, Канаду, Австралию, Японию и так далее. Наличие полиса необходимо при подаче документов на визу, причем в страховке должно быть определенное страховое покрытие (точную сумму необходимо уточнить в конкретном консульстве). Для некоторых стран (например, Египет, Индия и Турция) такая страховка необязательна, вас пустят и без полиса. Но он точно не будет лишним в поездке, потому что компенсирует расходы на медицинские услуги в случае необходимости.

Как работает туристическая страховка

Клиент может оформить полис страхования перед выездом в другую страну или даже в другой регион. Он может выбрать нужный объем рисков, которые будут покрыты страховкой, а также срок ее действия и лимит по страховой сумме. Клиент уплачивает страховую премию по полису и тем самым становится страхователем. Если в поездке случается непредвиденная ситуация: болезнь, несчастный случай, стихийное бедствие, в котором страхователь пострадал, то застрахованный может тут же связаться со своим страховщиком и получить инструкцию по дальнейшим действиям.

Если ситуация требует госпитализации или другого лечения, то страховщик оплачивает все необходимые процедуры в рамках страхового покрытия. Здесь порядок оплаты может быть выстроен двумя способами: либо сначала страхователь сам платит за все медицинские услуги, а потом получает эту сумму от страховой компании, либо страховщик сам напрямую рассчитывается с медицинским учреждением за своего клиента.

Стоит помнить, что по условиям полиса может быть предусмотрена франшиза, то есть заложена фиксированная сумма, которую клиент должен будет заплатить сам при наступлении страхового случая, вне зависимости от того, получил ли он дорогостоящее лечение или обошлось без большого чека.

Как выбрать и оформить необходимую страховку

Страховое покрытие, риски и другие условия страхования зависят от места, в которое вы отправляетесь. Например, базовый полис ВЗР покрывает оказание медицинских услуг в зарубежных клиниках (но в рамках страховой суммы, которая прописана в договоре), транспортировку до клиники, а также купленные по рецепту врача медикаменты. Минимальный перечень покрываемых рисков прописан в законодательстве: среди них гастроэнтерит, отит, простуда и так далее.

Для каких поездок можно оформить страховку

По России

Обычно путешественники по России не покупают страховку путешественника, надеясь на полис ОМС в случае получения травмы или болезни. Однако даже в поездках внутри страны можно оформить полис путешественника с расширенным страховым покрытием, который покроет в том числе и немедицинские риски.

Сюда относятся и полисы для экстремального спорта, которые покроют возможные риски при поездке на горных велосипедах, лыжах и так далее. К тому же в такую страховку может быть включена оплата эвакуации самолетом с места восхождения, поиск в тайге и так далее. Сюда же можно включить риски потери или повреждения багажа, отмены поездки из-за болезни.

За границу

У каждой страны есть свои правила оформления медицинского полиса. От места направления зависит минимальная сумма страховки, срок действия полиса и даже дополнительные условия страховки. Минимальные требования к каждой страховке нужно узнавать у посольства страны: на официальном сайте или по телефону.

Страховка для получения шенгенской визы

Медицинская страховка для Шенгенской зоны требует определенных условий. Например, самое важное из них – это увеличенный срок действия такой страховки: плюс 15 дней к сроку путешествия. Например, если планируется путешествие на 14 дней, то оформлять страховку придется на месяц. Причем страховка будет действовать только 14 дней с момента въезда в страну отдыха.

Есть и еще одно условие — минимальная сумма страхового покрытия, которая для страховки в зоне Шенгена составляет 30 тыс. евро. В остальном же для оформления визы достаточно самого простого полиса, который легко получить онлайн.

Виды туристических страховок

Существует два типа страховок: базовая, или стандартная, и расширенная. Отличия таких страховок — в количестве рисков, которые покрывает полис.

Базовая

Базовая страховка ВЗР покрывает стандартные риски для этого вида страхования:

— неотложная медицинская помощь;

— диагностика и лечение заболевания (если оно возникло или обострилось во время отдыха);

— экстренная помощь врача-стоматолога;

— транспортировка до места лечения в случае ЧП;

— репатриация — в случае смерти.

Обычно сумма страхового покрытия составляет 30 тыс. евро. Однако сюда не входят плановая реабилитация или помощь стоматолога, солнечные ожоги, а также проблемы со здоровьем, которые связаны с хроническими заболеваниями.

Чаще всего такая страховка стоит не очень дорого. И ее всегда можно расширить дополнительными рисками.

Расширенная

Расширенная страховка предполагает большее число рисков, по которым страхователь может получить выплату. Например, сюда относятся такие дополнительные риски, как:

— экстренная и плановая помощь стоматолога;

— лечение хронических заболеваний при их обострении;

— восстановление после несчастных случаев;

— приезд родственников, если страхователь оказался в больнице;

— медпомощь при травмах, полученных в состоянии алкогольного опьянения, которые не страхуются в обычной страховке.

Помимо медицинских рисков в расширенную страховку могут быть включены:

— риски отмены путешествия;

— досрочное возвращение из поездки из-за каких-то непредвиденных ситуаций;

— страхование ответственности перед третьими лицами в другой стране.

Стоит такая страховка дороже, чем обычная, так как предполагает бОльшую сумму страхового покрытия — от 50 тыс. долларов или евро и более.

Для какого путешествия нужна страховка

Туристическое

Медицинскую страховку туриста, а вернее, набор рисков, которые она покрывает, необходимо выбирать по ситуации: если вы собираетесь на отдых в тропическую страну, желательно, чтобы полис предусматривал оплату медицинской помощи при солнечных ожогах. Если цель поездки — катание на горных лыжах или серфинг, то лучше выбрать допуслугу «спорт» или «активный отдых».

Деловое

Страховка для деловой поездки так же важна, как и для простого путешествия. Здесь также важно покрытие всех рисков с отменой рейса, потерей багажа, непредвиденными ситуациями со здоровьем. Не лишней будет помощь в результате стихийных бедствий или терактов.

Учет особых рисков и активностей

Страховка также может отличаться в зависимости от вида отдыха, который вы предпочитаете.

Спокойный отдых

Такой полис покрывает медицинские и транспортные расходы. Подходит любителям легких нагрузок: бег, плавание, фитнес, экскурсии в неопасных местах. Сюда же можно добавить опцию «страхование потери документов»: страховая компания компенсирует расходы на изготовление дубликата загранпаспорта или билета.

Пляжный отдых

Полис с таким риском также включает в себя базовые страховые события, однако не лишним будет добавить дополнительную опцию с защитой от солнечных ударов. Также стоит вписать в полис травмы при нырянии в море или бассейне, например ушибы и порезы из-за предметов на дне. А еще — пищевые расстройства и отравления из-за непривычной экзотической пищи или нарушения продавцами правил санитарии.

Экстремальный отдых

В этом случае важно вписать дополнительные риски в страховку, которые связаны с экстремальными видами спорта: восход на гору, фрирайд, кайтинг, рафтинг, бейсджампинг и экстремальный велоспорт (шоссейный и горный велоспорт, велосипедный мотокросс, велосипедный трек, велотриал). Кстати, даже травма, полученная в аквапарке, будет покрыта страховкой, только если в нее включен экстремальный отдых.

Отдых с ребенком

Чтобы поездка не была омрачена возможными непредвиденными затратами на лечение, необходимо заранее оформить медстраховку и на ребенка. Причем его можно вписать в страховой полис родителя или оформить отдельную страховку. Перечень страховых случаев в стандартном договоре такой же, как и для взрослых.

Определение бюджета путешествия

Бюджетные страховки

Цена страховки зависит от нескольких факторов. Страховка с базовым покрытием будет дешевле, чем расширенный набор рисков. Цена будет зависеть от места и времени путешествия: страховка для поездки по России будет стоить дешевле, чем для поездки, например, в США или Новую Зеландию.

Дорогостоящие страховки

Часто страховщики предлагают пакетные предложения:

• базовая страховка только для формального набора документов для получения визы;
• стандартный набор рисков для защиты в непредвиденных ситуациях;
• расширенная страховка для покрытия максимального набора рисков. Эта страховка будет самой дорогой.

На стоимость страховки будут также влиять такие факторы, как возраст страхователя, цель поездки (если это экстремальные виды спорта), а также количество включенных в программу медицинских рисков.

Типы страховых покрытий для путешествий

Медицинское страхование: покрытие медицинских расходов, экстренной помощи и эвакуации

Медицинская страховка выезжающих за рубеж даже в базовой комплектации обеспечивает защиту от расходов на медицинскую помощь за границей. В покрытие таких страховок, как правило, входят такие риски, как инфекционное заболевание, пищевое отравление, приступ аппендицита, острая зубная боль и так далее. Также это полученные в отпуске травмы, однако полученные не при алкогольном или наркотическом опьянении. Лечение покрывается в рамках суммы лимита страховой выплаты. Если же это превышает лимит, застрахованный выплачивает разницу самостоятельно. Этот вид страхования покрывает не только затраты на амбулаторное и стационарное лечение, но и на покупку лекарств, медико-транспортные расходы — перевозку больного в госпиталь, экстренную репатриацию, если необходимые мероприятия не могут быть проведены в стране пребывания.

Страхование отмены поездки: компенсация расходов в случае отмены, задержки или прерывания поездки

Обычно путешествие, особенно за рубеж, планируется заранее, поэтому за долгий период до начала путешествия может произойти все что угодно: визовый центр может отказать в визе, сам турист может заболеть, рейс — отмениться, а тур — и вовсе перенестись. Чтобы не потерять деньги, можно оформить страховку, которая покрывает эти риски. Если в результате непредвиденной ситуации, не зависящей от воли застрахованного, путешествие не состоится, страховая компания выплатит компенсацию.

Страхование багажа: покрытие утраты, кражи или повреждения багажа

Также в рамках полиса ВЗР можно дополнительно застраховать свой багаж на случай, если он затеряется в пути или повредится. Можно застраховать свой багаж и от задержки в пути.

Страхование ответственности: защита от юридических претензий третьих лиц

Страхование гражданской ответственности является дополнительной опцией в полисе страхования ВЗР. Если при поездке за границу застраховать свою гражданскую ответственность, то вред, причиненный здоровью других людей и чужому имуществу, компенсирует страховая компания. Сюда же входят и судебные издержки за рубежом, если дело дошло до суда. Или же оказание другой юридической помощи на случай, если страхователь по незнанию нарушил законы страны.

Страхование автомобиля: покрытие рисков, связанных с арендой автомобиля

В качестве дополнительной опции можно застраховать риски, которые могут возникнуть при вождении автомобиля за рубежом. Например, страховая может оплатить расходы на буксировку автомобиля до станции ремонта и проезд до отеля после аварии или поломки машины.

На что обращать внимание при выборе страховки для выезда за границу

Репутация и надежность страховой компании. Здесь могут помочь как официальный сайт ЦБ, где можно проверить наличие лицензии у страховщика, так и Народный рейтинг страховых компаний Банки.ру. Пользователи пишут отзывы о каждой компании, а платформа ранжирует страховщиков по репутации и качеству работы с клиентами.

Уровень покрытия и ограничения страхового полиса

Стоит внимательно читать договор перед оформлением страхового полиса. Все тонкости и пункты со звездочкой лучше уточнить у специалиста.

Стоимость страховки и дополнительные возможности

Обычно стоимость страховки можно рассчитать на сайте страховщика либо на сайте агрегаторов или маркетплейсов, которые продают такие страховки. Не лишним будет ознакомиться с информацией о полисе ВЗР на сайте компании или уточнить информацию у специалиста онлайн либо по телефону.

Процедура подачи заявления и требования к документации

Перед тем как оформлять страховку, составьте план: какой именно полис вам понадобится в поездке, на какой срок, с какими дополнительными опциями. При оформлении полиса ВЗР нужно указать свои паспортные данные, страну путешествия и планируемые сроки пребывания в ней. Некоторые страховые организации также просят обозначать тип туризма.