«РГ» публикует закон о переводе самому себе в другой банк 30 млн рублей в месяц без комиссий
Как следует из документа, в рамках месячного лимита в 30 млн руб. банк не сможет ограничить клиента ни по размеру, ни по числу операций по переводу денег самому себе. Но правило с лимитом не будет касаться переводов непосредственно в банковском отделении в присутствии физлица или его представителя, а также с помощью банковских карт именно по правилам платежных систем, в рамках которых их выпустили (то есть по сути при переводе по номеру карты).
Сейчас бесплатный месячный лимит переводов без комиссии и самому себе, и другим людям, в другой банк составляет 100 тыс. руб., он действует в рамках Системы быстрых платежей (СБП) Банка России при переводе по номеру телефона.
При этом по новому закону лимит увеличивается и для переводов самому себе по номеру телефона, и по номеру счета. Для переводов другим лицам лимит не увеличивается.
По сути, речь идет о тотальном упрощении переводов на собственные счета в разных банках: лимит в 30 млн руб. с лихвой покрывает практически любые потребности. Так, с помощью нового закона фактически решается проблема «зарплатного рабства», когда деньги становятся «заложниками» в банке, выбранным работодателем. Теперь их можно будет свободно переводить без уплаты комиссий. В целом и месячный лимит в СБП в 100 тыс. руб. во многом снимал эту проблему, но в ряде северных регионов и в Москве средняя зарплата выше этого уровня.
Кроме того, становится возможным и перевод без потерь от продажи движимого и недвижимого имущества. Также без потерь можно будет переводить накопления — например, с одного накопительного счета на другой, где условия выгоднее.
Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц станут бесплатными
Это будет касаться онлайн-переводов гражданина между его счетами в разных банках. Такой законопроект приняла Государственная Дума во втором чтении.
Можно будет без комиссии переводить деньги в пределах 30 млн рублей в месяц по номеру счета через мобильные приложения или личный кабинет на сайте банка на свой счет в другом банке либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).
В то же время новые правила не будут распространяться на переводы, которые человек совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция, а также на переводы по номеру карты, поскольку в этом случае не всегда возможно определить получателя средств.
Изменения не только позволят гражданам переводить свои средства между банками без лишних расходов, но и будут способствовать развитию конкуренции и улучшению качества банковских продуктов. Также они снизят операционные риски людей, которые снимали деньги со счета наличными, когда нужно было перевести их в другой банк без комиссии.
Кроме того, банки теперь будут обязаны бесплатно информировать клиента о том, что его вклад заканчивается, не позднее чем за 5 дней до истечения срока. Это поможет человеку более грамотно распоряжаться своими средствами. Например, вовремя переоформить вклад, чтобы деньги не «зависали» на условиях до востребования, если он забыл об окончании вклада.
Положения закона о бесплатных онлайн-переводах вступят в силу через 9 месяцев после его официального опубликования, а информировать клиентов о скором окончании срока вклада банки будут обязаны через 6 месяцев.
Лимиты переводов по СБП: сколько можно переводить в сутки и за месяц
Система быстрых платежей уверенно шагает по России. Ее преимущества успели оценить как предприниматели, так и обычные граждане. В статье расскажем, какие лимиты действуют на переводы через СБП.
В январе 2023 года Система быстрых платежей (СБП) отмечает свое четырехлетие. Детище Центробанка и Национальной системы платежных карт определенно пришлось по вкусу россиянам.
По данным Банка России на конец 2022 года, СБП воспользовались 72 млн граждан. Общая сумма транзакций превысила 15 трлн рублей. Всего к системе подключено 212 кредитных организаций.
Как перевести деньги с карты на карту: все о денежных переводах
Основное преимущество СБП для физических лиц — возможность переводить деньги из одного банка в другой без комиссии. Но есть ограничения по суммам. О них мы сейчас расскажем.
Лимиты переводов по СБП в месяц
Ограничения устанавливает Центробанк, а кредитные организации обязаны придерживаться их. Однако лимиты нестрогие. У участников системы есть возможность вводить свои пределы. Главное, чтобы они не противоречили общим правилам.
Согласно требованиям регулятора переводить через СБП можно:
- до 100 000 рублей в месяц без комиссии;
- свыше 100 000 рублей в месяц с комиссией от 0 до 0,5% (максимум 1500 рублей за операцию).
Что это значит? В любом банке, подключенном к СБП, вы можете переводить до 100 000 рублей в месяц бесплатно. Судьбу больших сумм кредитная организация определяет самостоятельно.
В ее компетенции:
- установить собственный лимит на переводы;
- определить размер комиссии на сумму, превышающую 100 000 рублей в месяц (не более 0,5%).
Проще понять на примере.
Андрей — клиент Совкомбанка. Полгода назад он подключил переводы через СБП и теперь пользуется сервисом регулярно.
На прошлой неделе парень перечислил родителям 90 000 рублей на ремонт в их старенькой квартире. Возник вопрос — сколько денег в этом месяце он может еще перевести.
Совкомбанк установил лимит в 300 000 рублей в месяц — больше этой суммы переводить нельзя. Если вы попытаетесь совершить перевод, банк отклонит его. Комиссия равна нулю независимо от суммы.
Значит, Андрей может отправить родителям (или кому-то другому) еще 210 000 рублей в ближайшие три недели. При этом он ничего не заплатит банку.
Каждая кредитная организация устанавливает свои лимиты. Если вы переводите менее 100 000 рублей в месяц, знать их необязательно. Если же планируете перечислить больше, уточните условия на официальном сайте банка.
Лимиты переводов по СБП в сутки
Центробанк установил минимальный суточный лимит на переводы в размере 150 000 рублей. Это значит, что кредитная организация не может вводить ограничения ниже этой планки. Выше — пожалуйста.
При этом максимальный размер одной операции не должен превышать 1 000 000 рублей.
Предположим, у вас открыты счета в десяти банках, подключенных к СБП. Завтра вам нужно будет перевести 140 000 рублей своему партнеру. Сделать это можно с любого счета при условии, что за последние 30 дней вы не расходовали месячный лимит.
А как насчет комиссии? Выше мы выяснили, что за переводы до 100 000 рублей в месяц плату не берут. Если это ваш первый платеж за 30 дней, процент банку с этой суммы платить не нужно.
Оставшиеся 40 000 рублей могут как облагаться комиссией, так и нет. Это зависит от условий, установленных кредитной организацией.
В Совкомбанке, например, любые переводы через СБП в пределах установленных лимитов бесплатны. Переводить деньги легко и удобно с помощью официального приложения карты «Халва».
Также в нем можно открывать вклады, конвертировать кешбэк в рубли, оплачивать услуги ЖКХ без комиссии и многое другое .
Путин разрешил переводить между своими счетами бесплатно до 30 млн рублей
Президент Владимир Путин подписал закон, который позволяет переводить до 30 млн рублей в месяц без комиссии между своими счетами в разных банках. Документ размещен на сайте официального опубликования правовых актов.
Госдума приняла закон 26 июля. По нему переводить средства между счетами можно тремя способами: по номеру телефона с помощью Системы быстрых платежей (СБП), по номеру счета в мобильных приложениях, а также в личном кабинете на сайте банка. Ограничений на число транзакций нет. Действие закона не распространяется на операции в банковских отделениях и на переводы по номеру карты. Ранее лимит бесплатных переводов был в 300 раз ниже — с помощью СБП можно было перевести без комиссии до 100 000 рублей в месяц.
Закон также обязывает банки бесплатно информировать вкладчика об истечении срока вклада не позднее чем за пять календарных дней до даты его истечения. По мнению ЦБ, это поможет гражданам более грамотно распоряжаться своими средствами, в том числе они смогут вовремя переоформить вклад, чтобы деньги не «зависали» на условиях до востребования.
Авторы законопроекта в пояснении указывали, что инициатива разработана «в целях пресечения возможности создания кредитными организациями заградительных условий для особого перемещения физическими лицами денежных средств между банками».
Требование о бесплатных онлайн-переводах вступит в силу через девять месяцев после публикации закона. Информировать клиентов об истечении срока вклада банки будут обязаны через шесть месяцев после его обнародования.