Номинальный счет что это простыми словами

Номинальный счет что это простыми словами

Номинальный счет — удобный инструмент для сотрудничества с исполнителями. Но не всегда понятно, нужен ли он компании и стоит ли рассчитываться с исполнителями с его помощью.

Рассказываем, что такое номинальный счет, зачем он нужен, чем отличается от расчетного счета и почему использовать его безопасно.

Что такое номинальный счет

Перед тем, как говорить о тонкостях работы, разберемся с терминами: «владелец счета», «бенефициар» и его «волеизъявление».

Представим, что в Консоль. Про обратился Николай — он руководит сервисом каршеринга и регулярно сотрудничает с 200 исполнителями. Николай хочет автоматизировать выплаты исполнителям. Для этого Консоль. Про подключит компанию Николая к номинальному счету.

Тот, кому принадлежат все права на деньги, лежащие на счете. Он решает, куда, когда и в каких количествах владелец счета может перечислять средства. Бенефициаров может быть несколько, тогда каждому из них принадлежат права на конкретную сумму денег на счете — средства разных бенефициаров не смешиваются. В нашем примере бенефициар Николай.

Бенефициар пополняет баланс, а владелец занимается всеми остальными действиями: общается с банком, формирует платежные поручения для оплаты, открывает и закрывает счет, перечисляет деньги. Делает он это только по волеизъявлению бенефициара.

Распоряжение бенефициара, благодаря которому владелец счета может совершать операции с деньгами бенефициара. Банк запрашивает подтверждение волеизъявления бенефициара перед каждым действием владельца счета.

В случае с платформой Консоль. Про волеизъявление — подписанный акт о выполненных работах и нажатие кнопки «Оплатить». В этот момент бенефициар как бы говорит: «Я хочу перевести эту сумму этому исполнителю», и владелец счета делает это.

Кому и зачем нужен номинальный счет

Пока что Николай не понимает что это, почему нельзя по-старинке пользоваться расчетным счетом и переживает, что платформа сможет воспользоваться его деньгами по своему усмотрению.

Давайте разберем основные вопросы, которые возникают при столкновении с номинальным счетом: кому он нужен, зачем, как работает и чем отличается от расчетного.

Зачем нужен номинальный счет

Какие есть схемы расчетов с исполнителями

Расчетный счет, который принадлежит платформе

Зачем нужно. Чтобы избавить бухгалтера от необходимости формировать много платежных поручений на выплаты контрагентам и делегировать эту обязанность третьему лицу.

Какие риски. Платформа, которой принадлежит счет, получает все юридические права на деньги на своем расчетном счете с момента их зачисления.

Если Николай захочет вернуть деньги со счета платформы, ему нужно будет юридически обосновать, почему он хочет вернуть их обратно.

Это как когда вы хотели отправить деньги своему знакомому на карту, но ошиблись в номере и перевели их незнакомому человеку, а потом пытаетесь вернуть средства и доказать, что они принадлежат вам.

Если платформа отказывается добровольно возвращать деньги, взыскать их можно будет только в судебном порядке, если суд примет решение в пользу Николая.

Расчетный счет компании Николая, интегрированный на платформу

Зачем нужно. Чтобы платежные поручения формировались автоматически через платформу и бухгалтеру не нужно было вручную отправлять выплаты исполнителям.

Какие риски. Если Николай решит интегрировать счет на платформу, то открывать его в банке-партнере платформы придется ему. Банк же может отказать его компании в открытии счета, если она, например, не пройдет комплаенс.

Бухгалтерской отчетностью по счету и общением с банком будет заниматься компания Николая — так как счет открыла именно она.

Номинальный счет платформы

Зачем нужно. Чтобы автоматизировать выплаты исполнителям, освободить бухгалтера от необходимости делать много платежных поручений и вести отчетность — всем этим займется владелец счета.

Какие риски. Для бенефициаров риск возникает, если в договоре номинального счета прописано, что банк может списать с него деньги за оплату своих услуг и в случае кредитования счета.

Сотрудничать с Консоль. Про безопасно, так как в нашем договоре номинального счета указано, что все обязательства Консоль. Про привязаны к нашему расчетному счету. Банк не может списать деньги по долгам или штрафам с номинального счета.

Возможность кредитования номинального счета у нас не предусмотрена. Так что в любом случае деньги бенефициаров в безопасности.

В чем разница между расчетными счетами и номинальным

Как Консоль.Про помогает работать с номинальным счетом

Предоставляет возможность стать бенефициаром номинального счета

Номинальный счет уже открыт платформой. При добавлении на счет новых бенефициаров Консоль. Про должна предоставлять в банк сведения о них, чтобы, в случае разногласий, тот, кому принадлежат деньги, был защищен.

В договоре с банком обязательно указывают, как платформа передает информацию о бенефициарах, как будет использоваться счет и какие операции с деньгами может проводить владелец. Открытие, закрытие и любые действия по нему владелец должен согласовывать с бенефициаром.

Распределяет деньги на счете по бенефициарам

У Консоль. Про один номинальный счет, на котором лежат деньги разных бенефициаров. Все деньги на счете делятся по виртуальным ячейкам: одна компания — одна ячейка.

Чтобы банк и владелец номинального счета не путались, у каждого бенефициара есть свой идентификационный номер. Бенефициар скачивает счет в личном кабинете платформы для пополнения счета.

В нем указан в том числе идентификационный номер, по которому учитываются средства на счете.

Можно представить номинальный счет как комнату, в которой сидит много бизнесменов со своими деньгами. Когда кто-то из них хочет перевести деньги исполнителю, Консоль. Про, как владелец счета, берет их у нужного бенефициара и переводит на счет исполнителя.

Деньги Николая на номинальном счете никогда не смешаются с деньгами других бенефициаров. А Консоль. Про не сможет взять их себе или распорядиться ими без его согласия

Оплачивает услуги исполнителей по волеизъявлению бенефициара

Не нужно ждать и контролировать оплату — деньги придут исполнителю, как только он подпишет акт

Собирает все операции в одном месте и предоставляет отчетность по счету

В личном кабинете компании есть вкладка «Номинальный счет». Там в режиме реального времени появляется информация о счете и операциях: баланс, реквизиты, дата, сумма и назначение платежа.

Также в личном кабинете можно скачать выписку по счету или подключить интеграцию — тогда мы автоматически будем загружать отчетность в «1С».

В личном кабинете можно пополнять счет, смотреть историю всех операций, получать реквизиты и формировать счет на оплату с указанием нужной суммы

Пример отчета Роялти-2 по номинальному счету

Упрощает ведение бухгалтерской отчетности

Деньги на счету всё равно нужно учитывать, так как они не принадлежат владельцу счета и всё еще числятся как оборот бенефициара. При этом количество операций по счету со стороны компании уменьшается.

Вот как бухгалтеру нужно учитывать движение средств на счете:

Автоматизируем уплату налогов для исполнителей

В Консоль. Про есть Налоговая копилка — фактически это просто номинальный счет, на который автоматически зачисляется сумма, необходимая для оплаты налогов. Потом эти деньги перечисляются в ФНС в счет уплаты налогов.

Деньги на счете в безопасности, потому что к ним нет доступа ни у владельца счета, ни у банка. Все выплаты автоматизированы, и в случае возникновения проблем всё общение с банком берет на себя Консоль.Про.

Кто защищает деньги бенефициара на счете

Деньги на счете защищают и закон, и банки.

Полномочия владельца счета сильно ограничены частью ст. 860.1 — 860.6 ГК РФ, и предусмотреть иные условия в договоре нельзя.

Действия владельца счета контролируют банки. Они не дадут платформе проводить операции и пользоваться счетом без распоряжения бенефициара. Перед любым действием владельца, банк запрашивает согласие бенефициара. Если не запросит, будет привлечен к ответственности.

Кто и как закрывает счет и расторгает договор

Договор номинального счета с участием бенефициара можно изменить или расторгнуть только с согласия бенефициара, если законом или договором номинального счета не предусмотрено иное.

Если владелец счета отправит в банк заявление о расторжении договора номинального счета, банк обязан незамедлительно предупредить об этом бенефициара.

Есть три сценария.

Бенефициар захотел расторгнуть договор

Владелец решил закрыть счет

Если закрыть счет решит Консоль. Про, то платформа подает заявление в банк. Банк незамедлительно уведомляет бенефициаров о поданном заявлении.

По выбору бенефициара деньги перечислят на другой номинальный счет или на расчетный счет бенефициара.

Владелец или бенефициар решили перевести счет в другой банк

Если возникнут проблемы с банком-партнером и его придется сменить, то все обязательства по смене банка и заключению с ним договора возьмет на себя Консоль. Про — бенефициару нужно будет только продолжать пополнять баланс.

Чтобы перевести счет в другой банк, владелец счета уведомляет о закрытии счета бенефициаров, они дают согласие на перевод счета в другой банк, и Консоль. Про заключает с ним договор.

Еще раз коротко

→ Номинальный счет — инструмент для работы с исполнителями через платформы. Он помогает защитить деньги, упростить работу с отчетностью для бухгалтера и автоматизировать выплаты.

→ Платформы или сервисы, которые его используют, распоряжаются деньгами других лиц по их волеизъявлению.

→ Деньги на счете принадлежат бенефициару, который решает, когда, сколько и кому перечислять средства со счета.

→ Действия владельца счета и банка ограничены ст. 860.1 — 860.6 ГК РФ. Там же прописаны права бенефициара.

→ Деньги всё еще нужно учитывать в отчетности и на счетах: они принадлежат компании-бенефициару.

→ Платформа может закрыть счет, но только с обязательным уведомлением бенефициара. Бенефициар может прекратить использовать счет в любой момент и запросить деньги обратно на свой расчетный счет.

Номинальный счет опекуна или попечителя: чем отличается от обычного, как открыть

Не все граждане могут самостоятельно распоряжаться деньгами. Таким людям помогают их законные представители. Деньги, начисленные подопечным, поступают на номинальные счета. Разбираемся, в чем их отличия от обычных счетов.

Что такое номинальный счет в банке

Что значит номинальный счет? Это счет, куда приходят деньги подопечного, а распоряжается ими его законный представитель.

Подопечные — это несовершеннолетние граждане и недееспособные (или признанные ограниченно дееспособными по решению суда) лица.

Их законными представителями могут быть:

• физические лица (родители, усыновители, приемные родители, опекуны и попечители);
• юридические лица (организации, осуществляющие надзор за недееспособными или ограниченно дееспособными гражданами).

Чем различаются усыновление и опека

Понятие номинальных счетов в Гражданском кодекс Российской Федерации появилось в 2017 году. Это (и сами счета, конечно) существенно облегчило жизнь опекунам — теперь им не нужно каждый раз получать согласие органов опеки и попечительства на снятие денег или совершение сделок. Все транзакции опекун может совершать по своему усмотрению.

На номинальные счета поступают только деньги подопечного. Это могут быть:

• алименты;
• пенсии;
• пособия;
• компенсации вреда здоровью и вреда по случаю потери кормильца;
• иные средства на содержание граждан до 18 лет, недееспособных или ограниченно дееспособных граждан.

Зачислить на этот счет личные средства опекуна или попечителя, например за продажу квартиры, не получится.

На номинальные счета распространяется страховка от АСВ . Это значит, что государство защищает сумму до 1,4 млн рублей.

Существуют и номинальные счета для бизнеса. По ним юридическое лицо (например, управляющая компания) законно распоряжается чужими деньгами для получения прибыли. Однако в нашей статье мы исследуем номинальные счета только для опекунов и попечителей.

Как оформить пособие по уходу за инвалидом

Как открыть номинальный счет

Номинальный счет в интересах опекаемого открывают по письменному договору между опекуном и банком. Договор заключают по месту жительства подопечного. Участие последнего для открытия счета необязательно. Валюта номинального счета опекуна — российские рубли.

Для заключения договора возьмите с собой:

• паспорт гражданина РФ;
• документы о назначении опекунства, а также судебное решение о признании гражданина недееспособным или ограниченно дееспособным;
• документы, удостоверяющие личность подопечного: свидетельство о рождении (до 14 лет), паспорт (с 14 лет).

Чтобы деньги зачисляли на этот счет, нужно передать его реквизиты в органы опеки и попечительства.

В Совкомбанке открыть номинальный счет опекуна или попечителя юридические лица могут бесплатно. Банк не возьмет денег за обслуживание счета, а клиент получит повышенный процент на остаток и социальную карту с бесплатным обслуживанием. Если номинальный счет не подойдет, всегда можно рассмотреть вклад.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Как опекун может распоряжаться деньгами

Ограничений на использование денег с номинального счета нет. Опекун расходует средства на нужды подопечного и не запрашивает согласия государственных органов.

Однако контроль за тратами все-таки есть: ежегодно нужно представлять письменный отчет в органы опеки и попечительства. Для этого опекуны заказывают банковскую выписку.

Дополнительные правила могут устанавливаться законом или договором. Они касаются:

• лиц, которым можно переводить или выдавать деньги. Например, есть какие-то обязательные расходы на подопечного. В договоре можно указать человека или
• организацию, которой будут переводиться деньги с номинального счета;
• лиц, с согласия которых совершаются операции по счету. Теоретически на отдельные действия можно предусмотреть согласие органа опеки и попечительства;
• документов — оснований совершения операций. Например, для проведения оплаты медицинских услуг для подопечного могут попросить договор с медицинской организацией.
• иных обстоятельств.

Можно ли снять деньги с номинального счета

Снимать деньги с номинального счета в банке на ребенка или иных опекаемых можно. Главное, чтобы снятые деньги опекун использовал в интересах подопечного. Отчитываться банку по поводу использования денег не нужно. А вот органам опеки и попечительства сообщить об этих расходах придется.

Как закрыть номинальный счет

Закрыть номинальный счет по своей инициативе могут:

• опекаемый, когда достигнет совершеннолетия, если его не лишили дееспособности или не ограничили в ней;
• опекун. Он может сделать это лично или по доверенности. Остатки денег выдадут опекуну наличными, перечислят на другой номинальный или обычный счет. На счет доверенного лица зачислять деньги нельзя.

Счет могут закрыть и по не зависящим от сторон причинам.

• Если умирает опекун, органы опеки и попечительства назначают нового опекуна. Он открывает номинальный счет, со счета умершего опекуна ему зачисляют деньги.
• Если умирает подопечный, деньги с его счета получают наследники после вступления в наследство. Из наследственной массы могут возместить расходы на проведение похорон.

Арест или списание денег с номинального счета

Приостановить операции по номинальному счету, арестовать средства или списать их по обязательствам опекуна нельзя. Деньги, поступающие на этот счет, принадлежат подопечному.

А вот если обязательства есть у подопечного, то деньги могут списать по решению суда.

Номинальный счет — хорошее решение законодателя. Деньги считаются собственностью подопечного, но опекун может свободно их использовать в его интересах. Дополнительного согласия от органов опеки и попечительства не нужно. При этом отчитываться о тратах опекун ежегодно все-таки должен.

Если в вашей ситуации опекуном выступает юридическое лицо, рассмотрите вариант открытия счета в Совкомбанке на выгодных условиях.

Что такое номинальный счёт

Несовершеннолетним, а также гражданам, которые потеряли дееспособность, выплачиваются пенсии, социальные пособия и алименты. Для расходования этих средств опекун открывает специальный счет – номинальный. По нему опекающему разрешены различные операции: снятие денег наличными, перевод на карту, оплата в интернет-магазинах и т. д. Все процедуры выполняются в рамках остатка денег. Чтобы расходовать средства, не требуются разрешительные документы от органа опеки и попечительства.

«Номинальный счет»: что прячется под этим понятием

ГК РФ в п.1 ст. 860.1 разъясняет, что означает это наименование. Им пользуется владелец, чтобы распоряжаться не своими средствами.

Справка! Лицо, открывшее счёт, называют владельцем. Хозяина средств — бенефициаром.

На основании п. 1 ст. 37 ГК РФ на оформленный в финансовой компании счёт опекун перечисляет деньги, полагающиеся его подопечному. На него зачисляют:

• алименты;
• пенсионные выплаты;
• пособия;
• любые компенсационные выплаты, пенсии по потере кормильца и другие выплаты, предусмотренные российским законодательством.

Поскольку банки работают в соответствии с законами, то они используют данный счёт для конкретных задач. Деньги, выплаченные страховыми компаниями, материнский капитал, проценты по вкладам подопечного на н/с не зачисляют.

Важно! Кроме номинального счёта есть другие счета, открываемые для конкретных целей: эскроу, депозитные, залоговые. Ничего общего с н/сч. они не имеют.

Если непонятно, что такое номинальный счёт, это можно объяснить на простом примере. Родители мальчика Алёши развелись. Он живёт с мамой, а папа выплачивает алименты. Эти деньги нельзя перечислять на дебетовую или другую карту, поэтому открывается специальный счёт по заявлению матери. Мама мальчика с этого времени становится владельцем счёта, а Алёша — бенефициаром. Деньги, поступающие на счёт, реально принадлежат мальчику, но распоряжается ими мама. Она их тратит на учебу, лечение, покупку одежды и т. д.

Когда нужно оформлять номинальные счета

Открытие счёта необходимо, если в семье присутствует человек, которому полагаются социальные или другие выплаты от государства, а также алименты. Деньги перечисляют на счет, открытый в банке — номинальный.

В ст. 37 ГК РФ описано, кто вправе распоряжаться финансовыми поступлениями и имуществом подопечного. А в ГК РФ ст. 860.1 говорится о том, что владелец счета может быть одновременно одним из нескольких бенефициаров, но при проведении банковских операций он должен указывать, что действует как владелец счёта или выступает в качестве бенефициара.

Обязанность контролировать расход денежных средств может быть возложена на банк законом или договором.

Открытие социального счёта: какие документы нужны

Открытие номинального счёта выполняется сотрудником кредитной организации по месту жительства несовершенного лица или человека с инвалидностью.

Опекун должен предоставить пакет документов:

• паспорт и удостоверение личности подопечного;
• справку, которая подтверждает установление опеки.

Чтобы открыть счёт, разрешение из органов опеки не потребуется.

Внимание! Если опекун заботится о нескольких несовершеннолетних, он может на всех открыть один номинальный счёт. Но банк ведёт учёт на каждого подопечного, если другое не указано в договоре.

Заключение договора

Соглашение составляется в одном документе и от руки. Оно подписывается сторонами и обязательно указывается число, месяц и год заключения договора.

ГК РФ Статья 860.2 говорит о том, что договор может быть подписан как с участием, так и без присутствия бенефициара. Если соглашение было составлено с нарушениями, оно считается недействительным.

Снятие и расход средств

Все деньги, которые есть на номинальном счёте, могут быть израсходованы в интересах подопечного. Но бесконтрольная трата средств запрещается: каждый год опекун предоставляет отчёт органу опеки. В нем он прописывает суммы, потраченные на:

• приобретение продуктов;
• покупку одежды, обуви и других товаров, необходимых подопечному;
• расходы на мелкие нужды.

Внимание! Чтобы можно было в любое время подтвердить расходы, желательно сохранять все чеки.

Если нужно перевести определённую сумму одновременно или периодически на другой банковский счёт, опекун должен написать длительное поручение.

Особенности номинальных счетов

Н\сч. имеет три особенности, которые отличают его от других счетов:

• деньги, зачисляемые на счёт, могут быть потрачены на конкретные цели;
• средства расходуются исключительно на нужды подопечного;
• возможность установления лимитов, а также контроль расхода денежных средств.

Номинальный счёт — банковский продукт, который появился пару лет назад, и еще не все знают, как он функционирует. Finanso.com. не только подскажет, где его можно оформить, но раскроет некоторые «секреты».

По обязательствам опекуна не может быть выполнен арест счета или списание с него денег. Это нормально: бенефициар не должен нести ответственность за долги попечителя.

Номинальный счёт — тайна. Информация о нём запрещена к разглашению. То есть, банковские сотрудники не имеют права информировать третьих лиц о поступлении денег на счёт или остатках.

Закрытие номинального счёта: трудности, с которыми можно столкнуться

Если вы просто решили закрыть номинальный счёт — это сделать вряд ли получится. Чтобы счёт прекратил своё существование, нужны серьёзные причины. Его обычно закрывает совершеннолетний бенефициар, опекун / родитель. Закрыть н/счёт может и близкий родственник, если он имеет доверенность от попечителя.

Какой пакет документов требуется для закрытия, зависит от статуса человека. Лицо, закрывающее н/сч, получает право распоряжаться средствами.

Если представитель — родитель или опекун, он может перевести средства на иной счёт или забрать их наличными. Уполномоченное лицо переводит деньги на личный счёт, а остаток получает наличными деньгами. Банк также может перевести средства на действующую дебетовую или кредитную карты.

Номинальный счёт для переводов соцвыплат от Сбербанка

Как только ребёнку государство назначает социальные выплаты, нужно открыть номинальный счёт. Оформить можно в банках с государственным участием. Сбербанк — один из них.

На каких условиях можно открыть номинальный счёт в Сбербанке

Срок н/сч в банке Сбер не ограничен. Его можно открыть как на 1 год, так и на 10 лет. Открывается он в национальной валюте, а ставка — 3,5% годовых на остаток. Проценты банк насчитывает один раз в три месяца.

Пополнение счёта возможно только по безналичному переводу, будь это алименты, пособия, возмещение вреда здоровью или пенсии. Если подопечный имеет не один, а несколько счетов, Сбербанк разрешает перечислять деньги с одного на другой.

Ограничений на снятие наличных нет. Чтобы пользоваться деньгами, владелец не должен брать разрешение у попечительского органа. Он не отчитывается перед банком.

Какие документы требует Сбербанк

Для оформления счёта в этом кредитном учреждении потребуется:

• паспорт владельца счёта;
• документ бенефициара, удостоверяющий его личность;
• справка, показывающая полномочия владельца счёта в распоряжении средствами опекаемого;
• свидетельство о постановке на учёт в НС (при его наличии);
• миграционная карта или документ, дающий право иностранцу открывать в России номинальные счета.

Есть ещё несколько банков, предлагающих такие услуги.

Номинальный счёт от Уралсиб

Своим клиентам Уралсиб предлагает:

• открытие номинального счёта — бесплатно;
• банковские операции — без комиссий;
• страховку средств;
• возможность израсходования средств без одобрения органов опеки и попечительства.

Счёт открывается в рублях законным представителем.

Открытие н/счета в Московском Индустриальном Банке

В Московском Банке, как и в других кредитных компаниях, номинальный счёт открывают для зачисления средств несовершенному лицу или недееспособному гражданину. Хотя срок договора не имеет ограничений, права опекуна (попечителя) могут быть ограничены.

Открывается счёт без внесения минимальной суммы, а неснижаемый остаток не предусмотрен. Банк гарантирует защиту средств, но проценты не начисляются.

Справка! Для внесения денег на н/с, клиент должен показать документы, подтверждающие принадлежность вносимых средств к социальным доходам бенефициара.

Московский Индустриальный Банк разрешает расторжение договора в любое время. Остаток средств будет перечислен на другой счёт, открытый для подопечного.

Россельхозбанк: номинальные счета для физических лиц

Ещё один банк предлагает открыть номинальный счёт в национальной валюте. Открывается он опекунами, родителями или попечителями после предоставления пакета документов. Заключение договора происходит без участия подопечного, чтобы израсходовать средства, не требуется никакое разрешение.

При открытии нового счета этот счёт закрывается, а деньги перечисляются на другой. Если он был закрыт подопечным, средства можно забрать в кассе банка или перечислить на другой счёт.

Другие банки

Открытие социальных счетов также возможно в других кредитных компаниях:

1. РайффайзенБанк. Банк регулирует исходящие платежи и следит за целевым расходованием денег в пользу бенефициара.
2. РНКБ. Финансовое учреждение предлагает много преимуществ: оперативное открытие номинальных счетов в рублях, неограниченный срок действий и отсутствие минимальной суммы неснижаемого остатка.
3. МТС Банк. Открывается счёт в офисе банка только в национальной валюте. Пополнение — в безналичной форме. Срок — до закрытия договора. Ставка — 0,01%.

Номинальный счёт для социальных выплат: плюсы и минусы

«Номинал» пришёл на смену опекунскому счёту. Он имеет положительные и отрицательные стороны.

1. Гарантии. Деньги защищены страховым агентством, а органы опеки следят за состоянием счёта.
2. Возможность распоряжаться средствами или пользоваться им как депозитом — на остаток начисляется процент (не у всех банков).
3. Удобство пользования. Чтобы переводить деньги между картами и счетами, можно использовать мобильное приложение (не все кредитные учреждения могут им похвастаться).

1. Открытие счёта только по месту проживания.
2. Этот аспект создаёт массу неудобств родителям (опекунам), у которых есть ребёнок-инвалид. Ввиду наличия заболевания им часто приходится ездить по разным городам и бывать за границей для проведения реабилитации.
3. Снятие налички — в офисе.
4. Опекуны тратят средства на разные занятия с подопечным, пользуясь услугами частных специалистов на дому — это невозможно подтвердить чеками. При отчетах перед попечительским советом часто возникают проблемы.
5. Расходы контролируются банками и органами опеки.

Номинальные счета начали использовать недавно, и они ещё «сырые». Специальный банковский депозит требует незначительной доработки, и мы уверены, что корректировки будут внесены ближайшим временем.

Что такое номинальный счет в банке

Номинальный счет — это специальный банковский депозит для распоряжения опекуном денежными средствами, принадлежащими подопечному. О том, как опекуну открыть такой счет, как снимать с него деньги, о его достоинствах и недостатках, а также о важных моментах, на которые стоит обратить внимание, читайте далее.

Понятие «номинальный счет» и виды таких счетов

Определение понятия «номинальный счет» дано в п. 1 ст. 860.1 ГК РФ. Номинальный счет используется его владельцем для распоряжения чужими деньгами (владельцем счета называют того, кто его открыл, а хозяин средств, которые лежат на счете, называется бенефициаром).

В нормах ГК РФ специально указан случай, когда должен использоваться именно номинальный счет. Речь идет об отношениях опекуна и подопечного. Соответственно, основной акцент в статье мы сделаем на этих взаимоотношениях.

Согласно п. 1 ст. 37 ГК РФ на номинальный счет, который открывает в банке опекун, перечисляются средства, полагающиеся его подопечному.

На номинальный счет в этом случае подлежат зачислению лишь целевые средства, перечень которых обозначен в п. 1 ст. 37 ГК РФ:

• алименты;
• пенсии и пособия;
• средства, выплачиваемые в качестве возмещения вреда здоровью, потери кормильца и иные подобные выплаты.

Банк не зачисляет на номинальный счет иные виды средств (не предусмотренные п. 1 ст. 37 ГК РФ), которые полагаются подопечному. В частности, на номинальный счет не зачисляются средства, выплачиваемые страховыми компаниями, проценты по вкладам подопечного, пенсионные накопления, маткапитал.

Что касается видов номинальных счетов, то нормы ГК их прямо не перечисляют. При этом не стоит путать номинальный счет с другими специальными счетами, открываемыми в банках для строго определенных законом целей (публичные депозитные счета, залоговые, эскроу).

Например, счет эскроу, согласно ст. 860.7 ГК РФ, используется для заморозки денег его владельца и передачи их в указанный момент другому лицу. Залоговый счет предназначается для внесения денег, используемых в качестве залога.

Когда используется номинальный счет

Обязанность открытия и использования номинального банковского счета предусмотрена ст. 37 ГК РФ. Соответственно, если подопечному полагается хотя бы одна из выплат, указанных в п. 1 этой нормы, то она подлежит зачислению только на номинальный счет, открытый опекуном в банке.

Закон не запрещает использование номинального счета и для других целей, не связанных с установлением опеки. Например, одно лицо может предоставить право распоряжения своими средствами другому лицу. В этом случае все нюансы использования номинального счета будут определяться доверенностью и договором с банком.

Согласно п. 3 ст. 860.1 ГК РФ на банк законом может возлагаться обязанность по контролю за движением средств на таком счете. Арест и списание денег возможны только на основании судебного решения по обязательствам владельца средств (подопечного).

Поэтому применение номинального счета — способ контроля над расходами опекуна и инструмент для защиты денег подопечного от списания.

Как открыть такой счет

Номинальный счет открывается банком опекуну по его письменному заявлению. Заявление оформляется сотрудником банка в отделении по месту жительства подопечного.

Для открытия счета от опекуна потребуются следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство о рождении или паспорт подопечного;
• документ, подтверждающий установление опеки.

Разрешение от органов опеки для открытия счета не нужно. Не стоит забывать, что на нескольких подопечных может быть открыт один номинальный счет. В этом случае банк будет вести отдельный учет средств каждого подопечного, если иное не предусмотрено в договоре.

Заключение договора

Требования и порядок заключения договора на открытие номинального счета зафиксированы в ст. 860.1 и 860.2 ГК РФ.

Договор заключается только в письменной форме.

Стороны договора — банк и опекун. Что касается подопечного, то он может быть участником данного договора (но это необязательно). В этом случае его подпись также требуется для заключения сделки.

В договоре, согласно п. 2 ст. 860.1 ГК РФ, обязательно должны быть указаны данные подопечного, а также основания возникновения опеки.

Порядок снятия денег с номинального счета

Согласно п. 1 ст. 37 ГК РФ, опекун расходует средства, получаемые на подопечного, самостоятельно и исключительно в интересах подопечного. При этом расходование средств, аккумулированных на номинальном счете, не требует предварительного разрешения органов опеки. То есть опекун может расходовать и снимать деньги со счета без чьего-либо одобрения и по мере необходимости.

Однако это не значит, что опекун может бесконтрольно тратить деньги подопечного. Он ежегодно, не позднее 1 февраля, обязан отчитываться перед органом опеки о расходовании средств.

В отчет включаются все расходы, производимые с номинального счета, за исключением затрат:

• на питание;
• одежду и обувь, медикаменты и иные предметы первой необходимости;
• прочие мелкие бытовые нужды.

В ежегодный отчет можно не включать информацию о расходах средств номинального счета опекунам, которые являются родителями (усыновителя) инвалидов с детства и воспитывали их с момента рождения (усыновления) до достижения 18 лет.

Однако поскольку орган опеки имеет право проверять порядок расходования средств с номинального счета у любого опекуна, все чеки, подтверждающие целевое назначение произведенных расходов с номинального счета, желательно сохранять.

Кроме того, банк по заявлению опекуна может выдать выписку о движении средств по номинальному счету, где будут указаны все расходы.

Длительное поручение

Длительное поручение — это заявка от опекуна банку на перевод определенной суммы в определенный момент (единовременно или периодически) с номинального счета на другой банковский счет, открытый как опекуну, так и третьим лицам.

Предварительное согласие на такой перевод органов опеки или банка не требуется.

Преимущества и недостатки номинальных счетов

Номинальный счет имеет три характерные черты, отличающие его от других видов счетов:

• целевое назначение поступлений, зачисляемых на счет;
• целевое назначение расходов, производимых с такого счета;
• возможность лимитирования, а также контроля банка за целевым использованием денег.

Эти характеристики номинального счета можно считать как преимуществами, так и недостатками — в зависимости от условий, в которых он используется.

На что стоит обратить внимание

Номинальный счет — это банковский продукт, который банки начали предоставлять недавно и в весьма ограниченном наборе ситуаций.

Арест средств и списание средств с номинального счета допускаются по обязательствам именно бенефициара, а не владельца счета. Это разумно — за проблемы и долги попечителя бенефициар отвечать не может, хотя счет и открыт попечителем.

Кроме того, нормы о номинальном счете устанавливают уникальные правила о порядке разглашения банком банковской тайны относительно счета. Так, ст. 860.4 ГК РФ закрепляет, что бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право дано ему договором.

• о денежных средствах, поступающих на счет, и их количестве;
• о размере и основаниях перечисления средств в пользу бенефициара;
• об остатке по счету;
• прочие сведения, которые по общему правилу банк не может разглашать третьим лицам.

Номинальный счет — это нововведение в отечественном законодательстве, которое еще не в полной мере апробировано на практике. Надеемся, что наша статья поможет вам правильно сориентироваться в вопросах работы с такими счетами.