Не играйте деньгами. Эксперты о выгодных вариантах частных инвестиций
Вложив 100 тысяч рублей, удачливый гражданин в прошлом году мог получить доход почти в 72 тысячи рублей. Правда, при одном условии: если он покупал золото в начале года и продавал в марте. Если бы человек избавился от этого актива только в конце года, получил бы убыток в 7,5 тыс. рублей. Aif.ru спросил экспертов, с какими активами можно попробовать превзойти финансовые результаты частных инвестиций уже в этом, 2023 году.
«Как ни странно, довольно привлекательный вариант в этом году — банковский депозит, — считает директор института народнохозяйственного прогнозирования РАН Александр Широв. — Инфляция будет замедляться. Если положить под те ставки, которые сейчас предлагают, результат получится вполне привлекательный, к тому же это самый надежный вариант сбережения и преумножения денег. Все другие достаточно рискованные и требуют постоянного мониторинга ситуации на рынках».
Другой надежный вариант — облигации, добавляет заместитель заведующего базовой кафедрой инфраструктуры финансовых рынков НИУ ВШЭ Андрей Столяров. Самые надежные — облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность ненамного выше, чем у банковского депозита — 10%, но и рисков почти никаких. Можно взять и корпоративные облигации. У наиболее надежных из них ставки в районе 12-13%, у более рисковых — 20%.
«Но тут важно следить за изменением ключевой ставки, предупреждает Столяров. Если она не будет расти, то все получится. Если же ЦБ решит ее повысить, облигации перестанут быть таким выгодным вложением.
«Вкладываться в акции, имея капитал только в 100 тыс. рублей, вряд ли стоит, — продолжает Столяров. — В прошлом году, когда частных инвесторов допустили к фондовым торгам, 28% из них разорились. Да и особых колебаний котировок, на которых можно заработать что-то существенное, в ближайшие полгода не предвидится».
Вложения в облигации, а особенно — в акции, требуют постоянного мониторинга ситуации, за новостями надо следить каждый день, вовремя замечать изменения и правильно на них реагировать, добавляет Широв. Для возможного дохода от капитала в 100 тыс. рублей это слишком высокие трудозатраты.
Играть с золотом тоже можно, но есть большая вероятность неудачи, считает Широв. Сделки граждан с драгоценным металлом облагаются налогом, который снизит возможную прибыль. Кроме того, инвестиционный слиток надо где-то хранить. Можно, конечно, и дома, но надежнее в том же банке, а аренда ячейки стоит денег. В конце концов ЦБ многих стран мира сейчас вкладываются в доллары, поскольку не видят смысла связываться с резервными валютами. Если мировую экономику не настигнет рецессия, такие вложения могут принести некоторый доход.
«В последнее время цена на золото росла, — отмечает Столяров. — А это значит, что сейчас неудачное время для инвестиций в этот металл. Стоит подождать полгода. Тогда, если наступит ожидаемая рецессия в США и там поднимут ключевую ставку, можно будет попробовать».
Валютные игры эксперты сочли возможными, но нецелесообразными. Шанс выиграть есть, но и проиграть тоже, а много заработать вряд ли получится — рынок слишком неопределенный и котировки зависят от множества факторов, в том числе не имеющих к экономике никакого отношения. Интерес тут будет не столько денежный, сколько спортивный.
Попытка заработать денег на ценных бумагах, валютных операциях или покупке золота требует хороших знаний экономики и понимания происходящих в ней процессов, уверяют оба эксперта. Для человека, который всем этим не обладает, риск пролететь достаточно высок, а капитал в 100 тыс. рублей вряд ли сможет принести такие дивиденды, которые могли бы всерьез порадовать человека.
«Когда речь идет о 100 тыс. рублей, лучше сделать дома ремонт или купить хорошую бытовую технику, — полагает Широв. — Это даст намного больший вклад в повышение качества жизни, чем попытки инвестировать эти средства в биржевые активы. Конечно, самый бездарный способ распорядиться этими деньгами — просто проесть. Но в инвестициях всегда важна не только прибыль, но и цель. И если цель — повысить качество жизни, то это стоит сделать здесь и сейчас. За такой бюджет себе можно позволить многое».
Куда вложить небольшую сумму денег
Если у вас появились свободные деньги, но их еще недостаточно, чтобы вложиться в крупные проекты, например в покупку недвижимости, начинайте инвестировать с имеющейся суммы. Способов вложений много: открыть вклад в банке, купить акции или облигации для получения дохода, заняться онлайн-проектами и т. д., главное инвестировать деньги правильно. Вы постепенно сможете заработать нормальный актив и сформировать для себя достойный пассивный доход.
Мы предлагаем вам доступные и проверенные варианты, куда можно выгодно вкладывать небольшую сумму денег, чтобы ощутимо заработать.
Сколько нужно вложить
Чтобы получить прибыль, можно вложить минимальную сумму, например 1000 в рублях, правда ощутимого дохода с такой суммы вы не получите. Чтобы ваш доход был более существенным, вкладывать лучше от 30–50 тыс. руб.
Ограничений по максимальной сумме нет, только специалисты советуют «не хранить яйца в одной корзине» и разделять капитал на несколько источников.
Сколько можно заработать
Сумма заработка напрямую зависит от величины и способа вложений. Наиболее прибыльным вариантом считаются вложения на фондовом рынке, но они сопряжены с высоким уровнем риска.
Куда вложить небольшие деньги – обзор вариантов
Инструменты инвестирования разнообразны. Мы предлагаем вам топ-способов, куда лучше вложить деньги, чтобы получить прибыль.
Открытие вклада в банке
Наиболее простой и очевидный способ – открыть вклад в банке. Он подойдет для всех и не требует наличия профессиональных знаний в области финансов и инвестиций.
Какие условия по банковскому депозиту сегодня:
- Вклады без возможности пополнения и частичного досрочного снятия открываются на суммы от 10 тыс. руб., под ставку до 12% годовых. Срок вложений от 1 года до 3 лет.
- Вклады с возможностью пополнения и частичного досрочного снятия открываются под ставку до 10% годовых, минимальная сумма вложений в среднем 30 тыс. руб., срок до 3-х лет.
Клиенты банка смогут открыть вклад онлайн, в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении кредитной организации.
Для получения более выгодных условий при минимальных вложениях, лучшим вариантом будет предварительно сравнить предложения в разных банках и выбрать лучшее. Портал Сравни поможет вам с выбором. Переходите по ссылке и выбирайте. Здесь представлены лучшие условия в самых надежных банках. Кроме того, оформив вклад через Сравни.ру, вы сможете получить промокод, увеличивающий ставку в отдельных банках.
Открытие вклада в банке, как способ увеличения накоплений, имеет сильные и слабые стороны:
Преимущества
Самый простой способ инвестирования, открыть вклад сможет даже ребенок с 14 лет.
Низкая доходность по банковскому вкладу, если у вас небольшая сумма, доход будет минимальным
Возможность снять деньги всегда при острой необходимости
Процентная ставка по вкладам может не перекрыть уровень инфляции, поэтому вы не сможете не только заработать, но и просто сохранить свои сбережения
Минимальный риск, вклады в банках застрахованы в АСВ (до 1,4 млн руб.)
При досрочном закрытии вклада вы потеряете доход, полностью или частично
Управлять вкладом можно онлайн
В зависимости от размера дохода по вкладам возможен налог с части процентов
Открытие накопительного счета
Накопительный счет в банке – это аналог вклада, с возможностью управления счетом по своему усмотрению.
На каких условиях можно сегодня открыть накопительный счет в банках:
- Сумма от 1 руб.
- Срок от 1 дня.
- Ставка в первые 2–3 месяца после открытия до 12% годовых, далее до 5–6% годовых.
- Возможность пополнения и частичного снятия без ограничений.
Открывают накопительные счета также, как и вклады. Портал Сравни. ру поможет вам выбрать лучшие условия по накопительному счету, переходите на витрину по ссылке, сравнивайте предложения банков и выбирайте лучшие условия открытия накопительного счета.
Накопительные счета имеют те же плюсы и минусы, что и вклады, но у них есть и свои достоинства и недостатки:
Минимальный риск вложений
Доходность по накопительным счетам максимальная только первые несколько месяцев, затем ставка даже не перекрывает уровень инфляции и ниже, чем по вкладам
Простое, удобное открытие
Ставка по накопительным счетам может не фиксироваться и банк будет иметь право изменить ее по своему усмотрению
Возможность накапливать или частично снимать деньги без потери процентов
Открытие инвестиционного вклада в банке
Инвестиционный вклад в банке – это разновидность вложения, которая состоит из двух частей – банковского депозита и инвестиционной части, когда денежные средства вкладчика размещаются в различных инвестиционных фондах.
Это могут быть вложения в:
-
. .
- ИИС.
- ПИФ.
Если за время действия договора клиент попадет в покрываемую полисом ситуацию, ему будет выплачена сумма страхового покрытия. Если нет – страховая вернет ему накопительную часть и принесенный от инвестирования доход (если он есть).
Условия открытия инвестиционных вкладов на сегодня:
- Сумма от 30 тыс. руб.
- Срок 180–365 дней.
- Процентная ставка до 13,5% годовых (при условии оформления коробочного продукта компании-партнера банка).
Доход по инвестиционному вкладу гарантирован только в размере депозита, прибыль от инвестиционной части зависит успешности вложений.
Выбирая инвестиционный вклад, обратите внимание на следующее:
- Самыми надежными являются размещения в ПИФы, остальные типы инвестиций считаются средней степени надежности.
- Сравните условия страховки в разных СК, проверьте сколько она стоит, что покрывает и что гарантирует. При вкладе с высоким риском лучше не скупиться на страховку.
- Сравнивайте соотношение «вклад/инвестиции», чем больше доля инвестиций – тем выше доля риска.
На портале Сравни вы сможете выбрать лучшие условия размещения средств в инвестиционный вклад, сравнив предложения разных банков. Переходите по ссылке и начинайте инвестировать с минимальной суммой денег.
Достоинства и недостатки инвестиционных вкладов:
Возможность получения более высокого дохода, чем по стандартным вкладам
Инвестиционная часть вклада не застрахована государством
Вклад застрахован в АСВ
При досрочном расторжении можно потерять не только доход, но и часть инвестиционных вложений
Открытие брокерского счета
Брокерский счет – это счет, который открывается у брокера для самостоятельной торговли ценными бумагами и валютой на бирже. Брокер выступает посредником между клиентом и биржей, т. к. напрямую совершать операции на бирже по закону запрещено. Сегодня многие банки предлагают брокерские услуги, есть и специализированные брокерские компании.
- Минимальная сумма вложений зависит от брокера, это может быть 1000 рублей или порог не устанавливается вовсе.
- Обслуживание стоит от 0 до 10 000 руб. в месяц.
- Комиссии за операции от 0 до 2%.
- Доходность зависит от того, куда вы вкладываете деньги.
Зарабатывать на бирже можно по-разному:
- Купить акции. Вложив деньги в покупку акций, вы сможете получать пассивный доход в виде дивидендов или покупать активы по низкой стоимости, чтобы продавать их при увеличении цены. Любой вариант требует наличия знаний фондового рынка и его особенностей и имеет достаточно высокий риск.
- Купить облигации. Этот вариант менее рискованный, облигации имеют предсказуемый доход, его величина выше, чем по банковским депозитам. Особенно надежными являются федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации.
- Сделать вложения в драгоценные металлы. Это считается самым надежным вариантом вложений. Купить можно золото, серебро, палладий, платину. Способы инвестирования: покупка слитков, покупка монет, открытие ОМС. Выгодность таких вложений будет более ощутима при долгосрочных инвестициях, не менее 5 лет.
- Покупать/продавать валюту. Сегодня покупать валюту значительно дешевле на бирже, чем в банке. Ее можно вкладывать в активы или зарезервировать на счете и таким образом сохранять сбережения или ждать повышения курса и продать ее по выгодной цене.
Открыть брокерский счет можно с помощью портала Сравни.ру. Здесь можно сравнить условия крупнейших брокеров, выбрать лучшие и сразу перейти на сайт для подачи заявки. Переходите по ссылке, где вы сможете ознакомиться со всеми предложениями брокерских компаний.
Преимущества и недостатки открытия брокерского счета:
Начать инвестировать можно с минимальной суммы
Для успешной работы на рынках потребуются минимальные базовые знания
Открыть счет можно онлайн с помощью портала Госуслуг
Придется платить налог с дохода и комиссии за сделки
Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве.
Высокий риск для новичков
Можно покупать любые ценные бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом
Открытие ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерского счета, имеющий налоговые вычеты и определенные ограничения.
Условия размещения средств:
- Срок размещения – не менее 3 лет.
- Сумма инвестирования до 1 млн руб. в год.
- Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, максимально 60 000 руб. в год: это вычет на взнос, а также можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
- Налог удерживается при закрытии счета.
Открыть ИСС можно в брокерской компании, условия пользования вы можете выбрать на портале Сравни.ру, где размещены самые выгодные предложения. Переходите по ссылке, сравните условия в различных компаниях, выбирайте лучшие и сразу переходите на сайт брокера для подачи заявки на открытие ИИС.
В таблице представлены основные преимущественные отличия и недостатки ИИС:
Наличие налоговых вычетов
Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, пропадет право на вычеты, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть и заплатить пени
Открыть можно только один ИИС
Небольшой входной порог
Чтобы вывести деньги, счет надо закрыть
Заработок на онлайн-проектах
Одним из видов получения дохода с минимальными вложениями являются онлайн-проекты. Вам не потребуется закупать и продавать товары и вкладывать огромные суммы в раскрутку. Это нельзя назвать пассивным заработком, т. к. потребуется ваше постоянное участие, но таким образом можно получать хороший дополнительный доход.
Чем можно заняться:
- Создание сайта. Главное наполнить его интересным, уникальным контентом, который привлечет внимание большого количества пользователей. Доход будут приносить рекламодатели, которые придут на сайт с посетителями.
- Создание пабликов и аккаунтов в социальных сетях с качественным трендовым контентом для привлечения подписчиков. Рекламодатели будут размещать у вас рекламу, а вы доход.
- Создание образовательных курсов. В зависимости от ваших знаний и умений можно открывать онлайн-школы по обучению иностранным языкам, музыке, рисованию, лепке, строительству, рукоделию и т. д.
Вариант получения дохода путем создания онлайн-проектов имеет и плюсы, и минусы.
Это перспективно и будет получать дальнейшее развитие
Первоначально потребуется обучаться
Можно придумать проект, где вообще не потребуется стартовый капитал
Высокий риск прогореть
Вложение в самообучение
Если у вас есть небольшая сумма денег, одним из вариантов выгодных вложений может стать вложение в себя – потратьте ее на обучение, на получение профессии. Выбирайте профессию в зависимости от собственных интересов. Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:
- Программист.
- Аналитик.
- Дизайнер.
- Системный администратор.
- Разработчик мобильных приложений.
- Тестировщик и т. д.
Портал Сравни.ру поможет вам с выбором направления обучения. Здесь собраны лучшие курсы от ведущих онлайн-школ. Переходите по ссылке и выбирайте самую интересную вам профессию. При заказе курса через Сравни.ру вы сможете рассчитывать на получение скидки от партнеров и на промокод на скидку от Сравни.ру.
Какие преимущества у вложения денег в обучение:
- Можно учиться онлайн, не увольняясь с работы.
- Курсы стоят дешевле, чем платное обучение в ВУЗе.
- Платные курсы помогают с получением работы по профессии.
- В перспективе вы сможете рассчитывать на увеличение вашего дохода в разы.
Ошибки новичков
Начинающие инвесторы в начале пути совершают ошибки, от наиболее частых мы постараемся вас уберечь:
- Не делайте необдуманных вложений. Прежде чем вкладывать деньги, рассчитайте потенциальный доход и расходы, обязательно проанализируйте риски. Вы должны четко понимать, как работает биржа или банковский депозит, какие будут ограничения у вложения, чего нельзя с ним делать, чтобы не потерять доход.
- Не вкладывайте чужие деньги. При разных способах инвестирования есть риск прогореть и остаться не только без дохода, но и без первоначальной суммы. Если деньги заемные, подумайте, с чего вы будете возвращать долг. Лучше вкладывайте по немного, но собственных сбережений.
- Определите сумму для инвестирования. Инвестировать можно только свободные деньги, сначала определите сумму, которую вы тратите на обязательные ежемесячные расходы, остаток разместите на накопительном счете или на депозите. Определите величину «не расходуемого остатка, как подушку финансовой безопасности» и инвестируйте только суммы ее превышающие.
- Не покупайтесь на предложения с очень высокой доходностью. Если вам гарантируют увеличивать ваш стартовый капитал в 5–10 раз в месяц, это точно развод, от таких предложений лучше держаться подальше.
- Не прерывайте обучение, недоучившись. Если вы решили вложить деньги в собственное развитие, постарайтесь закончить курсы и получить документ об окончании. Даже если вы решили не развиваться в этом направлении, может пригодиться в будущем.
Сколько можно заработать, вложив в банк на депозит 30 тыс. руб.?
Размер дохода будет зависеть от банка, условий и срока вложения.
В среднем доход за год составит:
- При размещении средств на накопительном счете – порядка 1,8 тыс. руб.
- При размещении средств на депозите без возможности пополнения и снятия – около 4 тыс. руб.
Как правильно выбрать брокера?
Выбирать брокера лучше через Сравни.ру. Здесь представлены только надежные компании, имеющие лицензии на совершение брокерской деятельности. При сравнении брокера обращайте внимание на следующие аспекты:
- Какие рынки и активы доступны через брокера и какие есть ограничения.
- Наличие у брокера терминала нужной вам платформы (например, мобильного приложения).
- Величина комиссий за сделки и обязательных платежей.
- Возможность открытия счета полностью онлайн.
С какого возраста можно начинать инвестировать?
Открывать вклады и брокерские счета с 18 лет можно без ограничений, в отдельных банках и брокерских компаниях допускается открытие счетов с 16 или даже с 14 лет, но с письменного согласия родителей.
Можно ли одновременно открыть брокерский счет и ИИС?
Вы можете одновременно иметь несколько открытых брокерских счетов, на их количество нет ограничений. ИИС может быть открыт только один, и можно одновременно с брокерским.
Как и куда инвестировать 100 000 рублей с максимальной доходностью и надежностью
Чаще всего, когда человек решает активно откладывать деньги, он начинает с небольшой суммы. В какой-то момент накапливается определенный капитал, размер которого еще не позволяет инвестировать в недвижимость или собирать широко диверсифицированный портфель на бирже.
Однако и для этого случая есть надежные инструменты, которые позволяют получать хорошие проценты.
Разбираемся вместе с экспертами, какие инструменты лучше других подойдут для вложения небольшой суммы и на какую доходность стоит рассчитывать.
В фокусе — консервативные механизмы
Чем выше потенциальная доходность инструмента инвестирования, тем выше риски вложения в этот актив, напоминает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
Учитывая текущий уровень неопределенности, инвесторам стоит в большей степени ориентироваться на консервативные инструменты, полагает аналитик.
«Они хоть и не принесут высокой прибыли, но позволят инвесторам быть спокойными за свои сбережения», — подчеркивает он.
Вклады и накопительные счета
Среди всех банковских продуктов депозит — наиболее консервативный и популярный способ хранения сбережений. Деньги на вкладе и накопительном счете застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, все условия прописаны в договоре, доходность полностью или почти полностью известна заранее.
В среднем годовая доходность по депозитам составляет около 10%, говорит эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Калянов.
При этом, согласно сервису подбора вкладов Банки.ру, самая высокая ставка на текущий момент составляет 11,3% годовых.
Вложение средств на депозит идеально подойдет для тех, кто не готов рисковать своим капиталом и хочет получить гарантированный доход.
Здесь вы можете найти примеры расчета доходности по накопительному счету, тут — подобрать подходящие условия по вкладам и накопительным счетам.
Облигации
Облигации дают инвесторам более широкие возможности, чем вклады, но сопряжены с риском изменения цены облигации из-за смены значений рыночных ставок и кредитным риском эмитента.
В текущих условиях при формировании портфеля лучше делать упор на облигации, считает Зварич. Создание диверсифицированного портфеля из облигаций позволит получить доход выше, чем по вкладу, при этом не сильно увеличивая риски вложений.
По его словам, объем облигаций в текущих условиях может заниматься до 80% портфеля.
По гособлигациям сейчас можно рассчитывать на доходность в размере 10% годовых, говорит Калянов.
Учитывая низкую рискованность этих активов, двузначная доходность выглядит привлекательно для инвесторов, опасающихся рисков, считает он.
При этом среди корпоративных выпусков облигаций эмитентов с умеренным уровнем риска можно рассчитывать на доходности в пределах 15% годовых, уточняет он.
Здесь вы можете почитать, как рассчитать доходность облигаций, тут — подобрать облигации в свой портфель.
Акции
Акции являются наиболее рискованным инструментом в традиционных инвестициях. При этом и потенциальная доходность может быть выше, но в случае падения рынка можно не только не получить доход, но и понести убытки.
Порядка 20% свободных средств можно распределить на акции, говорит Зварич. «Лучше делать упор на надежные компании, которые регулярно платят дивиденды», — добавляет он.
Самым привлекательным по доходности решением выглядит покупка акций из индекса Мосбиржи, считает Калянов.
«На горизонте 12 месяцев стоит ориентироваться на уровень в 3 480 пунктов, что соответствует потенциалу роста в 45%», — говорит он.
Но тут стоит не забывать при риски вложения в акции, предупреждает эксперт.
Здесь можно почитать, как платить налоги с продажи акций, а тут — подобрать акции в свой портфель.
Паевые инвестиционные фонды могут стать хорошим способом для инвестирования небольшой суммы. С одной стороны, это биржевой инструмент, который потенциально может принести бо́льшую, чем во вкладах, доходность. С другой — в зависимости от структуры ПИФа риск инвестора может быть ограничен набором консервативных инструментов.
При этом некоторые ПИФы могут содержать и более рисковые инструменты в структуре, поэтому и изменение стоимости будет колебаться значительнее.
Согласно данным Банки.ру, ПИФы могут принести инвестору и 10–30% годовых, и убыток такой же величины. Прежде чем покупать ПИФ, обязательно изучите его состав, чтобы понять, насколько рискованным будет вложение.
Здесь вы можете почитать, как устроены паевые инвестиционные фонды, а тут — подобрать ПИФы в свой портфель.
Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы получать доход
Нет сбережений — плохо, потому что если ломается стиральная машина, приходится брать кредит и платить банку проценты. Есть сбережения — тоже плохо. Не знаешь, куда вложить деньги, чтобы уберечь от инфляции. Но мы знаем, как решить вторую проблему. Приводим список доступных финансовых инструментов, с помощью которых можно не только сберечь, но и приумножить накопления.
Банковский вклад
Безусловно, самый популярный финансовый инструмент из-за простоты и безопасности — банковский вклад. Сюда же относятся накопительные счета.
Плюсы: средства до 1,4 млн рублей застрахованы. Если размер накоплений больше, то можно положить деньги в разные банки. Сбережения можно в любой момент снять. Вы потеряете проценты, но зато сами деньги будут в целости и сохранности.
Минусы: ставки по вкладам не покрывают инфляцию. Следовательно, со временем накопления обесцениваются. Если проценты превышают инфляцию, значит, к депозиту привязана накопительная страховка. В итоге часть сбережений можно потерять.
Драгоценные металлы
В начале 2022 года на втором месте стояла бы иностранная валюта — доллары, евро, фунты стерлингов. Из-за противостояния с Западом новыми валютами для россиян стали драгоценные металлы — золото, серебро, платина.
Плюсы: золото называют защитным активом. Какой бы ни случился кризис, инвесторы переносят сбережения в золото. В итоге цены на драгоценный металл растут и приумножают ваши сбережения.
Минусы: в обычное время золото может как дорожать, так и дешеветь. Точно также ведут себя и другие драгоценные металлы. Предугадать, будет ли расти цена на металл, практически невозможно.
Золото и серебро — новая валюта. Фото: artalix.ru
Иностранная валюта
Риск блокировки валют недружественных стран остаётся, поэтому мало кто рекомендует вкладывать сейчас в доллары и евро (разве что только в наличную валюту). Но помимо ьрыдиционных для сбережений валют есть юани, дирхамы и так далее.
Плюсы: валюта дружественных стран находится в свободном доступе — можно покупать и продавать на бирже, снимать наличные в банках. Кроме того, есть вклады в дружественных валютах. Значит, можно заработать не только на курсовой разнице, но и на процентах по депозитам.
Минусы: большинство иностранных валют не резервные, а значит, непредсказуемые. Можно как получить доход на разнице курсов валют, так и потерять часть денег.
Облигации
Эксперты считают долговые бумаги самым консервативным инвестиционным инструментом. Риски невысокие, если, конечно, вы не покупаете облигации малоизвестных компаний, не исследовав, насколько они финансово устойчивы.
Плюсы: доход по облигациям немного выше, чем по банковским вкладам, но также может не перекрывать инфляцию. Впрочем, доход можно повысить, если покупать бумаги с индивидуального инвестиционного счёта. Тогда выгода увеличится на 13% за счёт налогового вычета.
Минусы: чтобы ни говорили Минфин, Сбербанк или другие компании, предлагающие купить облигации, ценные бумаги не застрахованы. В случае банкротства того, кто их выпустил, человек потеряет деньги. Поэтому к выбору долговых бумаг нужно подходить тщательно.
Акции
Ещё один вид простых ценных бумаг. Однако это более рискованное вложение. Вы можете купить акции по 100 рублей, а завтра они будут стоить 50 рублей. Итог: вы потеряли половину сбережений. Правда, убыток не будет считаться реальным, пока вы не продадите бумаги.
Плюсы: можно зарабатывать как на росте цен акций, так и на дивидендах.
Минусы: далеко не все российские компании платят дивиденды. Доступ к зарубежным акциям либо закрыт, либо сложен для большинства людей. Из-за того, что бумаги могут потерять в цене и потом будут долго отрастать, в акции следует вкладывать только те деньги, которые не потребуются в обозримом будущем.
Давать деньги в долг как инвестиция. Фото: kredit-on.ru
Микрофинансовые организации
На современном российском рынке можно не только брать займы до зарплаты в микрофинансовых организациях (МФО), но и выступать кредитором. Есть возможность вкладывать в МФО.
Плюсы: доход от вложений в микрофинансовый бизнес может превышать 20%. То есть не только покрывать инфляцию, но и приносить доход.
Минусы: вложения рискованные — гарантированного дохода нет. Кроме того, физлицам запрещено вкладывать в МФО меньше 1,5 млн рублей.
Краудлендинг
Техника та же, что и при вложениях в МФО. Но здесь человек выдаёт кредиты компаниям (чаще стартапам) через специальные площадки.
Плюсы: если бизнес «выстрелит», то можно заработать немалую прибыль.
Минусы: компании часто прогорают, а кредиторы терют деньги. Поэтому краудлендинг подходит только для самых рискованных, ну или для тех, кому деньги достались легко — например, выиграли в лотерею.
Кредитные кооперативы
Ещё один вид вложений, связанный с кредитованием, но уже частных лиц. Здесь, в отличие от МФО, нет минимального порога инвестиций. Можно вкладывать любую сумму, предварительно проверив легальность организации, воспользовавшись специальным сервисом на сайте ЦБ.
Плюсы: можно заработать доход, превышающий ключевую ставку в два раза.
Минусы: вложения не застрахованы. Если кооператив обанкротится (а таких мы видели не мало), вкладчики теряют деньги.
Бизнес
Если удалось накопить от 100 000 рублей и выше, то можно вложить деньги в собственный бизнес. Вариантов много, начиная с онлайн-лекций, пошива постельного белья, десертов ручной работы и заканчивая полиграфией, сувенирами.
Плюсы: можно превратить любимое дело в то, что будет приносить доход на протяжении долгих лет. Это, пожалуй, самое выгодное вложение денег.
Минусы: прежде чем решиться на открытие бизнеса, следует тщательно продумать идею — будет ли пользоваться спросом то, чем вы мечтаете заниматься и как долго. Иначе потеряете деньги и время.
Десерты ручной работы как идея для собственного бизнеса. Фото: trawa-moscow.ru
Образование
Ещё один нефинансовый инструмент — вложение денег в собственное образование. По плюсам и минусам примерно схож с инвестициями в собственный бизнес. Но есть и отличия.
Плюсы: верно выбранное направление будет приносить дополнительный доход всю жизнь в виде более высокой зарплаты.
Минусы: важно выбирать не только то, что нравится и пользуется успехом, но и учитывать собственные возможности. Например, не стоит идти учится на IT-специалиста, если вы не знаете, как пользоваться базовыми компьютерными программами.
Здоровье
Замыкают нашу подборку вложения в собственное здоровье. Пожалуй, это единственный вид инвестиций, который приносит исключительно доход — материальный и душевный.
Например, если потратите накопления на абонемент в фитнес-зал, будете усердно тренироваться, то через некоторое время получите доход в виде подтянутой фигуры и сэкономите на лекарствах. К тому же за спорт теперь можно получить ещё и 13% в виде налогового вычета.