Райффайзен Капитал
Райффайзен Капитал с 2004 года управляет активами паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, а также активами частных и корпоративных клиентов. У компании под управлением 16 ОПИФов и 9 БПИФов, широкий выбор стратегий ИИСа и ДУ. По итогам первого полугодия 2022 года объем активов под управлением Райффайзен Капитала составил 111,9 млрд рублей. Рейтинг надежности и качества услуг, присвоенный ООО «НРА» в 2022 году, на уровне «ААА.am», прогноз «стабильный». Райффайзен Капитал — дочерняя компания Райффайзен Банка. По данным журнала Forbes, Райффайзен Банк входит в тройку самых надежных банков России в 2022 году. Райффайзен Банк — дочерняя структура Raiffeisen Bank International (RBI). Это ведущий корпоративный и инвестиционный банк на финансовых рынках Австрии и стран Центральной и Восточной Европы, работает на европейском рынке больше 120 лет. Профессиональные управляющие Райффайзен Капитала опираются на обширный опыт группы RBI на международном рынке инвестиционных услуг. Вся размещенная информация носит исключительно информативный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Отзыв: ПИФ Райффайзенбанк — Однозначное «НЕТ!»
На деле же, все немного иначе. Как законопослушные клиенты, мы, при изменении определенных данных, заблаговременно пришли в офис, чтобы сообщить в этом. Сотрудинца, улыбаясь, сказала, что все изменения внесены и переживать нам не о чем. Ровно через месяц, отслеживая статистику паев, мы решили немного скорректировать портфель. К нашему удивлению, операция в личном кабинете, как это было раньше, не проходила. Мы снова обратились в банк, и нас попросили день-два подождать. Возможно, измененные данные еще не поступили. Месяц! С момента подачи сведений прошел ровно месяц, девушка в клиентском офисе обещала, что процедура смены данных займет несколько дней. После недельного ожидания изменений не было — мы вновь не смогли воспользоваться услугой удаленной работы в личном кабинете. Вновь отправились в банк. Как выяснилось, новые данные, которые мы принесли заблаговременно, еще даже не занасились в базу. Почему? На этот вопрос консультант ответить нам не смогла. Снова были переданы сведения, снова просьба подождать. На тот момент, в принципе, мы могли ждать, поскольку необходимость в обмене паев отпала. Головная боль началась тогда, когда, в связи со сложной финансовой ситуацией, фондовый рынок вместе со всеми инструментами стал падать, паи в том числе. Да и деньги в тот момент понадобились. И снова тот же ответ! Подать заявку о погашении паев через личный кабинет невозможно! Вновь — дорога в банк. Такое ощущение, что в этом банке искренне уверены, что работают только их сотрудники, для всех остальных время — это роскошь, которую можно себе позволить. Когда пришли, после долгих выяснений, снова услышали, что данные так и не были обновлены. Мы не знали — смеяться или плакать. Потратили мы в офисе банка два с половиной часа. Через уговоры, жалобы, скандал вопрос о погашении удалось решить на месте. Заявки на погашение у нас были приняты консультантом. Аллилуя! Но! И тут началось самое главное. Кто когда-либо сталкивался с паями, знает, что пакет документов надо и на приобретение, и на погашение подавать не хилый. Пока девушка все заполняла, прошло еще около часа. Мы несколько раз ей сказали, паи каких фондов собираемся гасить, а какие оставить. В итоге в распечатанной заявке указаны совершенно не те фонды, которые мы планировали гасить! Девушка снова, глядя на часы (время движется к закрытию офиса), переоформляет заявки. Мы на языке Хаяма про себя уже ругаемся. В итоге, все-таки, чудо произошло — заявки у нас приняли, мы поставили подписи и с легкой душой ушли. Однако и это еще не конец истории. Когда средства от погашенных паев пришли на счет, мы увидели, что погасили не те, которые мы просили, которые указывали в заявке! Соответсвенно, сумма на счете также оказалась в разы меньше необходимой. Наверное, было бы не так досадно, если бы нам не требовалась определенная сумма. Но в тот момент, повторюсь, нам нужно было получить сумму от паев, которые стояли дороже, для того их и пошали. В итоге нам погасили паи гораздо меньшей стоимости. И ожидаемую сумму не получили, а дедлайн уже наступил. Как так могут работать специалисты, позиционирующие себя как профессионалы, тем более, в банке с таким именем, — для меня загадка! Я сама отслеживаю всегда аналитику и состояние фондового рынка, поэтому не особо часто беспокоила консультантов вопросами. Тем не менее, когда приходилось обращаться, ни на один вопрос я не могла получить вразумительного ответа. Когда обратились в офис с жалобой, нам сказали, что Райфазен банк является лишь агентом по продаже паев, фонды принадлежат другой компании. Именно она несет ответственность за ошибку, допущенную в нашем случае. Узнать, какая именно компания ответственна за неквалифицированные действия своих сотрудников, нам так и не довелось. Ответа нам никто не дал. Скажу больше — извинений человеческих мы также не услышали. О клиентоориентированности здесь, видимо, тоже не слышали никогда. Вернее, она «включается» только в момент, когда потенциальный клиент, инвестирующий средства, становится реальным. Дальше — полный блэкаут. Впрочем, при внесении средств в паи девушка, обозначенная гордым словом «Консультант» не смогла ответить ни на один финансовый вопрос. Такое ощущение, что экономику они нигде не изучали, их взяли просто с улицы работать с такими инструментами. Уговорить клиента вложиться — этого мало. Уважающая себя финансовая компания должна заботиться об уровне своих сотрудников, их умении НЕ РЕКОМЕНДОВАТЬ, а именно объяснять, рассказывать, иметь представление о механизме инструмента и о фондовом рынке в частности и ориентироваться на удержание клиентов, а не на их поточность! Здесь же, такое ощущение, им все равно — ушел клиент или остался с банком. Считаю, что банк с таким именем, работающий (неважно, в каком статусе) с финансовыми инструментами, должен забоиться о финансовой грамотности своих сотрудников. Сотрудники должны оперативно устранять свои «косяки», а не клиенты должны ломать голову над тем, как исправить то, что натворили «квалифицированные специалисты» банка. Итог таков, что мы погасили все имеющиеся паи в этом банке. И, если вновь у нас появится желание инвестировать, мы знаем, куда мы точно не пойдем. И уж точно не будем рекомендовать друзьям и знакомым инвестировать в этот банк. Отношение к инвесторам точно такое же, как к заемщикам, хотя средства поступают как раз-таки от клиента, а не наоборот!
ЦБ аннулировал лицензию спецдепозитария Райффайзенбанка
Банк России аннулировал лицензию на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов Райффайзенбанка, следует из сообщения регулятора.
Решение об аннулировании было принято 13 сентября, указано на сайте ЦБ. В сообщении регулятора уточняется, что оно принято «на основании заявления об отказе от лицензии». Таким образом, Райффайзенбанк самостоятельно принял решение отказаться от осуществления деятельности специализированного депозитария ПИФ и НПФ. Лицензия была выдана банку в 2008 году.
«Райффайзенбанк отказался от лицензии на осуществление деятельности специализированного депозитария, так как в 2023 году перевел всех клиентов на обслуживание в специально созданную для этих целей дочернюю компанию «РБРУ Специализированный депозитарий», — объяснил представитель банка. Он также добавил, что отказ от лицензии на осуществление деятельности специализированного депозитария не затрагивает депозитарную деятельность банка — для этого у банка есть отдельная лицензия: «Никаких изменений в работе банка и его дочерних структур, как и для наших клиентов, нет».
В августе 2022 года Райффайзенбанк учредил новый спецдепозитарий — «РБРУ Специализированный депозитарий», следует из выписки ЕГРЮЛ. 98% доли в этой компании принадлежит самому Райффайзенбанку, а остальные 2% — «Райффайзен-лизингу». В ноябре 2022 года Банк России выдал «РБРУ Специализированный депозитарий» лицензию на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, следует из документов на сайте организации. Отзыв лицензии никак не повлияет на правовое положение Райффайзенбанка как брокера или как кредитной организации, объясняет юрист Forward Legal Олесь Груздев.
В марте 2022 года материнская структура российского Райффайзенбанка — австрийская группа Raiffeisen Bank International (RBI) — сообщила о намерении свернуть бизнес в России. Спустя год компания назвала два возможных сценария своего ухода: продажа активов или spin-off (фактическое списание). CEO RBI Йоханн Штробль отмечал, что банк рассчитывает уйти из России до конца 2023 года, хотя изначально планировалось, что деятельность будет свернута до конца третьего квартала.
Сейчас RBI снижает деловую активность в России. В план по снижению активности входит сведение к минимуму трансграничного присутствия группы в России, сокращение кредитов клиентам и общего объема операций в иностранной валюте. Кроме того, «Райффайзен» уже закрыл корреспондентские счета всем российским банкам, кроме своей «дочки», и принял решение не продлевать часть рекламных контрактов.
Когда начнут рассчитывать пифы в райффайзенбанке
Снизить риски инвестиций
за счет использования разных инструментов: депозит, ценные бумаги, недвижимость, валюта и другие
и инвестировать в ценные бумаги без специальных знаний и без необходимости в активном управлении
Упростить покупку активов
и инвестировать сразу во множество компаний, которые связывает общая идея фонда
Снизить риски инвестиций
за счет использования разных инструментов: депозит, ценные бумаги, недвижимость, валюта и другие
и инвестировать в ценные бумаги без специальных знаний и без необходимости в активном управлении
Упростить покупку активов
и инвестировать сразу во множество компаний, которые связывает общая идея фонда
Вопросы и ответы
Как работает ПИФ?
- Управляющая компания создает открытый паевой инвестиционный фонд (ОПИФ или ПИФ) — это набор финансовых инструментов с общей идеей. Например, это может быть фонд с облигациями российских компаний или со сделками РЕПО на бирже.
- Вы открываете лицевой счет в управляющей компании и покупаете паи — долю в ПИФе. Это можно сделать в любое время, вне зависимости от графика бирж, в личном кабинете или в приложении Райффайзен Капитала .
Минимальная сумма первой и следующих покупок во всех фондах Райффайзен Капитала — 1 000 ₽. - Профессиональные управляющие следят за ситуацией на рынке, продают и покупают финансовые инструменты, придерживаясь идеи ПИФа. Растет стоимость инструментов фонда — растет стоимость паев и доходность ваших инвестиций.
- Через управляющую компанию вы продаете паи ПИФа. Ваш доход — разница между их стоимостью при продаже и покупке.
Какие есть риски?
Доходность по инвестиционным инструментам не гарантирована и деньги не страхуются. Но инвестиции помогают получить дополнительный доход с меньшим или большим риском. Это касается и ПИФов, потому что стоимость пая зависит от рыночной ситуации и может меняться.
У фондов со сделками РЕПО на бирже и с облигациями стоимость пая обычно не меняется резко, поэтому у них риск и потенциальная доходность меньше. У фондов с акциями и золотом стоимость пая может резко меняться, поэтому риск и потенциальная доходность больше.
На какой срок инвестировать?
У ПИФов есть рекомендуемый срок инвестирования. Чем рискованнее фонд, тем больше этот срок. Например, у фондов с акциями и золотом рекомендуемый срок — 3 года, у фондов с облигациями и сделками РЕПО на бирже — 1 год.
У вас получится продать паи раньше, но результаты инвестирования могут оказаться хуже. Кроме того, если вы продадите паи раньше, с вас спишут комиссию при продаже — в документах она называется скидкой.
Как вывести деньги?
Вы можете частично или полностью продать паи ПИФа в любое время, вне зависимости от графика бирж, в личном кабинете Райффайзен Капитала .
Продажа займет от 3 до 5 рабочих дней. После продажи деньги обычно приходят на счет на следующий день, но иногда нужно подождать до 10 дней.
Есть ли налоги и налоговый вычет?
Да, налог взимается при частичной и полной продаже паев ПИФа. Налогом облагается доход — разница между ценой продажи и ценой покупки пая. Если дохода не было, налога тоже не будет. Налог рассчитывается после списания комиссий.
Налоговая ставка может быть разной:
— Для налоговых резидентов: на доход до 5 млн ₽ — 13%, на часть дохода больше 5 млн ₽ — 15%
— Для налоговых нерезидентов ставка 30%
При определении ставки для налоговых резидентов учитываются все источники дохода, в том числе зарплата, инвестиционный доход и доход от сдачи жилья в аренду.
Обычно налог при продаже паев полностью удерживает управляющая компания, и вам не нужно самостоятельно обращаться в налоговую. Но есть одно исключение — если ваш доход в управляющей компании меньше 5 млн ₽, но общий доход из разных источников больше 5 млн ₽. В таком случае управляющая компания удержит налог по ставке 13%, потому что не знает о других ваших доходах. А вам понадобится самостоятельно доплатить в налоговую еще 2% с дохода при продаже паев, чтобы в итоге ставка стала равна 15%.
Если вы не будете продавать паи 3 года или больше, то сможете получить налоговый вычет на доходы. Для этого нужно быть налоговым резидентом. Так вы компенсируете налог, но не больше 3 млн ₽ за каждый год инвестирования. Вычет рассчитает управляющая компания при продаже паев.
Что такое индекс?
Индекс показывает, как меняется стоимость группы похожих финансовых инструментов. Доля инструмента в индексе обычно определяется автоматически. Например, в индексах акций доля определенной компании может зависеть от ее капитализации.
Обычно формированием индексов занимаются биржи. Например, у Мосбиржи есть индекс краткосрочных корпоративных облигаций, а есть индекс RUSFAR, который показывает доходность сделок РЕПО на бирже.
Иногда собственные индексы создают управляющие — если видят, что определенная группа бумаг перспективна, но не представлена ни в одном биржевом индексе. В таком случае они и определяют состав индекса.
Задайте вопрос
Рады помочь в будни с 9:00 до 18:00 Москва
Вам понравился сайт?
© 2009 –2023 OOO «УК «Райффайзен Капитал»
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Информация раскрывается на сайте по адресу: www.raiffeisen-capital.ru, в случаях, предусмотренных нормативными актами в сфере финансовых рынков, в «Приложении к Вестнику ФСФР», а также https://e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=37192. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами и иными документами можно по тел.: + 7 495 745-52-10, +7 495 777-99-98, по адресу: 119002, Москва, Смоленская-Сенная пл., 28.
Агент по приему заявок на осуществление операций с инвестиционными паями:
АО «Райффайзенбанк» — лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданная ФКЦБ России № 177-02900-100000 от 27.11.00, срок действия лицензии не ограничен. Место нахождения: Российская Федерация, г. Москва (Адрес: Российская Федерация, 119002, г. Москва, Смоленская-Сенная площадь, дом 28), тел.: + 7 495 721-91-00, 8 800 700-91-00;
Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления (далее – «ПДУ»):
Открытым паевым инвестиционным фондом (далее – «ОПИФ») под управлением ООО «УК «Райффайзен Капитал»:
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Акции» — ПДУ № 0241-74050443 зарегистрированы ФСФР России 04.08.04; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Облигации» — ПДУ № 0242-74050284 зарегистрированы ФСФР России 04.08.04; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Дивидендные акции» — ПДУ № 0243-74050367 зарегистрированы ФСФР России 04.08.04; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — США» — ПДУ № 0647-94120199 зарегистрированы ФСФР России 26.10.06; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Потребительский сектор» — ПДУ № 0986-94131808 зарегистрированы ФСФР России 20.09.07; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Сырьевой сектор» — ПДУ № 0987-94132127 зарегистрированы ФСФР России 20.09.07; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Информационные технологии» — ПДУ № 0988-94131961 зарегистрированы ФСФР России от 20.09.07; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Электроэнергетика» — ПДУ № 0981-94132044 зарегистрированы ФСФР России 20.09.07; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Индустриальный» — ПДУ № 0984-94131889 зарегистрированы ФСФР России 20.09.07; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Европа» — ПДУ № 2063-94172606 зарегистрированы ФСФР России 22.02.11; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Развивающиеся рынки» — ПДУ № 2075-94172523 зарегистрированы ФСФР России 03.03.11; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Золото» — ПДУ № 2241 зарегистрированы ФСФР России 08.11.11; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Корпоративные облигации» — ПДУ № 2260 зарегистрированы ФСФР России 29.11.11; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Фонд активного управления» — ПДУ № 2261 зарегистрированы ФСФР России 29.11.11; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Долговые рынки развитых стран» — ПДУ № 2356 зарегистрированы ФСФР России 15.05.12; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен – Ликвидная стратегия» ПДУ № 5097 зарегистрированы ЦБ РФ 08.09.22.