Как получить карту иностранного банка

Топ-7 зарубежных карт для россиян и нюансы открытия счета в 2023 году

После ухода Visa и MasterCard стал популярен так называемый карточный туризм. Однако с течением времени условия для открытия счетов за рубежом ужесточались практически каждый месяц. Сейчас они фактически зафиксированы.

Например, теперь, чтобы выпустить карточку в Казахстане недостаточно иметь только загранпаспорт и ИИН. В некоторых банках дополнительно требуют наличия жизненных интересов непосредственно в Казахстане. То есть для подтверждения легальности пребывания могут запросить трудовой договор и справку с места работы.

Материал написан редакцией Traffic Cardinal — это медиа о маркетинге, арбитраже трафика и заработке в Интернете. Подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы быть в курсе актуальных новостей манимейкинга!

В этой статье мы рассмотрим семь лучших банковских карт как по уровню финтеха, так и по удобству использования этих продуктов за рубежом и в качестве метода оплаты/приема платежей для зарубежных сетей или клиентов. Также они пригодятся вам для путешествий.

Один из доступных вариантов получить иностранную банковскую карту — оформить банковскую карту Казахстана. С помощью этих карт вы сможете снимать наличные за границей, оплачивать подписки на зарубежных сайтах, совершать покупки в интернет-магазинах, бронировать отели, покупать авиабилеты, использовать их для оплат в путешествиях, отправлять swift-переводы онлайн и получать деньги из-за границы.

Основные банки, пользующиеся популярностью среди россиян: Freedom Finance Bank, BCC, Forte и другие. Мы нашли удобный сервис по выпуску таких карт: https://kazkarta.ru.

Для оформления карты из документов понадобится только скан загранпаспорта, также вам сделают ИИН — необходимый документ для оформления банковской карты. Сервис быстрый, удобный и надежный, можно получить консультацию и подобрать наиболее подходящий вариант под конкретные цели.

Также есть отлаженная доставка карт в Россию СДЭКом, за границу почтой или DHL. Начать пользоваться картой вы сможете онлайн в приложении банка еще до получения ее на руки.

Получается достаточно обширный выбор карт как Visa, так и MasterCard. Кроме того, карты мультивалютные, можно оформить карту сразу с несколькими счетами: в рублях, евро, долларах и тенге. Во многих банках также можно открыть текущие счета и в других валютах. Удобно, что карту можно без проблем пополнять из России и у каждого банка есть приложение на русском языке, с русскоязычной поддержкой.

Это, несомненно, одно из лучших решений финтеха в мире. Однако, чтобы воспользоваться всеми преимуществами этой карточки, нужно быть резидентом республики.

Например, с с помощью приложения можно продать машину и переписать имущество на другого человека, и там же заказать технику и сразу же взять на нее рассрочку или кредит.

Однако есть преимущества и для тех, кто планирует открыть ее для повышения своей мобильности как по миру, так и в зарубежном интернете:

• Нужен только загранпаспорт и ИИН. Чтобы получить карту в тот же день, достаточно приехать в республику, оформить ИИН за 1-2 рабочих дня и прийти в любое отделение финансовой организации. В качестве легальности пребывания принимают отметку в загранпаспорте о пересечении границы. Однако если вы въехали по российскому паспорту — подойдет обычное уведомление от гостиницы или разрешение на временное проживание от работодателя.

• Печатается за минуту. Об этом пишет и сам картомат. Весь процесс выпуска занимает не больше 10 минут. Достаточно подойти к менеджеру, сфотографироваться и воспользоваться устройством. Кстати, вашу личность новая технология определит по аналогу Face ID (биометрия).

• Можно снять наличные и расплачиваться без карты. Однако это все работает пока что только в пределах республики. Чтобы снять наличные или оплатить покупки, достаточно отсканировать QR-код через приложение. Для снятия денег банкомат дополнительно распознает вашу личность через биометрию и она работает отлично. Клиент идентифицируется раньше, чем за секунду.

• Можно снимать наличные за границей без комиссии. Однако это распространяется только на суммы до 300 тысяч тенге, что составляет примерно 670 долларов США. Если вы превысите лимит, нужно будет оплатить комиссию в размере 0,95% от всей суммы.

• Есть бесконтактная оплата. Это хороший фактор для тех, кто собирается ехать в страны, где широко распространен NFC. Так как мы не сможем использовать ее для оплаты через QR-код за границей, функция очень пригодится для путешественников.

Это хороший продукт, который можно выпустить в кратчайшие сроки и использовать за границей. Однако есть минусы.

Например, у карты не будет SWIFT и возможности привязать ее к Apple/Google Pay, так как компания отказалась от этой технологии.

Он удобен интерфейсом в своем мобильном приложении. Финансовая организация создает ощущение продвинутого финтеха, как аналог российского Тинькофф. Это продвинутая платформа, которой можно пользоваться за рубежом.

При переводе средств с Jusan World Elite на другую банковскую карту или счет Jusan комиссия не взимается. Однако при снятии средств на альтернативную банковскую карту взимается скромная комиссия в размере 0,2% от суммы транзакции, минимальный сбор составляет 200 тенге.

В случае снятия наличных в банкоматах на территории Казахстана на сумму, превышающую 300 тысяч тенге в месяц, взимается комиссия в размере 1% от снятой суммы.

Аналогично, при снятии наличных в банкоматах за пределами РК взимается комиссия в размере 1% от снятой суммы плюс дополнительно тысяча тенге. Но по более выгодному курсу, чем у Kaspi и других финансовых организаций.

Jusan World Elite — это финтех-продукт, который предлагает широкий спектр преимуществ для своих держателей. Можно держать на одном пластике сразу четыре валюты — в тенге, рублях, евро и долларах.

Одна из особенностей Jusan World Elite — удобное мобильное приложение, которое позволяет держателям легко управлять своими счетами и транзакциями.

Приложение обеспечивает бесперебойную работу, позволяя пользователям отслеживать свои расходы, переводить средства между валютными счетами и получать уведомления в режиме реального времени, обеспечивая постоянный контроль над своими финансами.

Владельцы платежки также получают доступ к услуге Concierge, которая предлагает персонализированную помощь и рекомендации для различных жизненных потребностей.

Будь то заказ билетов на мероприятия, бронирование столиков в лучших ресторанах или организация проживания в путешествии, консьерж-сервис работает круглосуточно и без выходных, чтобы удовлетворить потребности держателя банковского пластика.

Еще одно заметное преимущество — услуга Lounge Key, которая предоставляет владельцам доступ в бизнес-залы по всему миру. Два бесплатных посещения в год позволят путешественникам насладиться спокойной и комфортной обстановкой, а также удобствами и услугами, которые улучшат их впечатления от поездки.

Кроме того, члены Jusan World Elite также имеют доступ к бизнес-залам MasterCard и CIP-залу в Астане, что обеспечивает дополнительный уровень роскоши и удобства.

Продукт от Jusan World Elite имеет длительный срок действия — пять лет, что обеспечивает держателям спокойствие и сводит к минимуму необходимость частой замены пластика, в отличии от Каспи, где срок составляет 3 года.

Кроме того, держатель пользуется преимуществом SMS-информирования без каких-либо сопутствующих сборов, что позволяет ему всегда быть в курсе событий по своему счету.

Снятие наличных до 300 тысяч тенге в месяц в банкоматах Джусан и других терминалах осуществляется без комиссии, что позволяет держателям пластика получать доступ к своим средствам без дополнительных комиссий.

Услуги страхования путешествий предоставляют покрытие до 1,5 млн евро, обеспечивая защиту и уверенность во время поездок. Это особенно полезно, если вы хотите полететь в другие страны транзитом. Особенно туда, где требуются большая страховка во время проживания. К примеру, в Тайланде.

Вам будет доступна экстренная медицинская помощь, отмена поездки или потеря багажа, держатели могут отправляться в путешествие с уверенностью в завтрашнем дне, зная, что у них есть комплексное страховое покрытие.

Jusan World Elite также поощряет держателей привлекательными предложениями по кэшбэку. Используя ее для совершения покупок в магазинах-партнерах, клиенты финансовой организации получают до 15% cashback, эффективно экономя деньги на повседневных расходах внутри республики. Для сравнения у Каспи это 0,2%.

Кроме того, при оплате страховых продуктов Jusan Garant через мобильное приложение держателям возвращается до 25% в виде бонусов. Это стимулирует использование страховки Jusun Garant и позволяет владельцам накапливать вознаграждения, которые можно использовать для будущих операций, но только по РК.

Также карту можно привязать к Apple/Google Pay и совершать покупки через NFC по всему миру, где доступна эта технология. Однако выпустить ее в республике россиянину гораздо сложнее.

К нерезидентам предъявляют строгие требования из-за опасения вторичных санкций. Граждане других стран должны подготовить полный пакет документов, чтобы иметь право на получение продукта.

Например, если вы являетесь гражданином России, вам необходимо предоставить следующий набор:

• Свидетельство, удостоверяющее личность. Это может быть только загранпаспорт. Внутренний паспорт не принимают уже примерно с середины 2022.

• Свидетельство о присвоении индивидуального идентификационного номера в Республике Казахстан. Этот документ подтверждает, что вам был присвоен уникальный идентификационный номер в РК. Его можно получить в любом ЦОН.

• Свидетельство о временной регистрации в Республике Казахстан. Это свидетельство подтверждает, что вы получили временную регистрацию в стране. Он имеет официальное название — разрешение на временное проживание (РВП). Его можно получить только по работе, учебе или по лечению.

• Трудовой договор или документ, на основании которого вы получили РВП. Бумага будет свидетельствовать о том, что вы действительно получили разрешение на легитимных основаниях. На нем должна стоять печать организации с номером БИН.

Чтобы приступить к подписанию договора, вам также потребуется заполнить краткую анкету.

Если вы являетесь гражданином России и желаете пользоваться платежными системами Visa и MasterCard, у вас есть возможность получить пластик в банке Джусан в Казахстане, но только при условии значительных оснований пребывания в республике.

Коротко говоря, эта возможность доступна для нерезидентов, у которых есть интересы в Казахстане. Jusan Pay и Jusan MasterCard World Elite — это примеры мультивалютных карт, предлагаемых финансовой организацией «Джусан», которые облегчают удобные онлайн-платежи и успешно используются для международных поездок и вообще заточены специально под них.

Цептер Банк — эксклюзивное финансовое учреждение в Беларуси, предлагающее дистанционное обслуживание российских клиентов. Хотя физическое посещение отделения в Минске по-прежнему необходимо, процесс подачи заявления на регистрацию аккаунта можно инициировать из России.

Просто отправив отсканированную копию паспорта на указанный адрес электронной почты организации, вы сможете начать процедуру выпуска. Его можно найти на официальном сайте. Однако в последнее время, судя по сообщениям, ответ задерживают. Возможно, придется ждать до недели.

Получив ваше письмо, Цептер ответит вам письмом, содержащим необходимые реквизиты счета в российском Сбербанке. После завершения платежа финансовая организация начнет процесс выпуска продукта, и вскоре вы станете обладателем своей собственной карточки.

Срок обработки заявления обычно составляет от 3 до 5 дней, что гарантирует быстрое и эффективное рассмотрение заявки. По окончании процесса оформления необходимо посетить отделение в Минске, чтобы завершить оформление необходимых документов и получить готовый продукт в тот же день.

Цептер предлагает платежную систему Visa, деноминированные как в долларах США, так и в евро, удовлетворяя различные финансовые потребности. Для покрытия расходов, связанных с оформлением аккаунта, взимается комиссия в размере до 7 тысяч рублей, в зависимости от того, какой вы выберете — долларовый или евровый.

Срок действия этих платежек составляет 3 года. Через Цептер российские клиенты имеют право начать процесс дистанционного оформления заявки на получение пластика, быстрым сроком обработки заявки (в последнее время дольше) и выбором валюты в соответствии с их предпочтениями.

Рассмотрим преимущества карты:

• Удобна для международных операций. Физический продукт Visa от Zepter Bank хвалят за его удобство в различных международных операциях. Пользователи успешно использовали ее для оплаты взносов на зарубежных конференциях, покупки игр в Steam, оплаты визовых сборов и продления иностранных доменов.

• Удобное управление валютой. Эмитент позволяет пользователям вносить средства в разных валютах без комиссии. Эта функция особенно выгодна для лиц, которые имеют дело с несколькими валютами, поскольку она избавляет от необходимости взимать дополнительные комиссии или сборы при конвертации средств.

• Простота перевода средств. Пользователи отмечают возможность перевода средств через такие системы, как MIR и Belkart. Это говорит о том, что Zepter Bank предлагает удобные варианты перевода денег, облегчая частным лицам управление своими финансами. Можно переводить деньги через белорусский “Мир”, а на него через российский. Потери составляют до 5% от общей суммы.

• Надежность работы. Пользователи сообщают, что платежки Zepter Bank работают без сбоев. Она использовалась для онлайн-платежей, международных транзакций и даже в платежных терминалах в разных странах (США, Франция, Турция). Такая надежность вселяет уверенность в работоспособность и обеспечивает бесперебойный доступ к деньгам. Это надежная альтернатива криптокарты.

В целом, платежка Zepter Bank предлагает целый ряд преимуществ, включая возможность проведения международных транзакций, удобное управление валютой, надежную работу и беспрепятственный перевод средств.

Эти характеристики делают ее ценным инструментом для людей, желающих путешествовать и работать за границей. Также пользователи отмечают, что ее не всегда получается привязать к Apple/Google Pay.

Unibank — единственный банк в Армении, который предлагает дебетовые продукты без жестких требований. Достаточно иметь при себе загранпаспорт.

Однако важно отметить, что хотя лица с внутренними российскими паспортами свободно въезжают в Армению, они не могут выпустить платежку по ним. Сейчас это требование актуально для всех стран, кроме Беларуси.

Выпуск обычно занимает 3-5 дней. Тем не менее, некоторые люди смогли получить свои платежки в течение 2 дней. Продолжительность зависит, прежде всего, от выбранной скорости обработки заявки.

Заплатив около 125 тысяч драмов (примерно 27 тысяч рублей), можно выбрать ускоренную обработку, что гарантирует получение пластика в тот же день. Для несрочных заявок стоимость составляет 100 тысяч драмов (около 22 тысяч рублей). В таком случае придется ждать до одной недели.

Тем, кому требуется срочный выпуск, рекомендуется посетить главный филиал финансовой организации, расположенный в Ереване по адресу улица Егише Чаренц, 12.

В день выпуска необходимо внести годовую плату. Актуальную информацию о тарифах по платежкам можно найти на сайте Unibank, в частности, в категории «Нерезидентам».

Стоит также рассмотреть возможность изготовления мультивалютной платежки, которая поддерживает евро и доллары. Хотя рекомендуется Visa из-за заявлений о потенциальной двойной или даже тройной комиссии за конвертацию, связанной с MasterCard, важно отметить, что MasterCard недоступна для выпуска с апреля.

Также есть несколько нюансов при изготовлении карты:

• При посещении отделения финансовой организации рекомендуется запросить активацию возможности онлайн-платежей, так как по умолчанию она не включена. Причем управлять этой возможностью в приложении невозможно.

• Для получения кода 3D Secure, необходимого для проведения онлайн-платежей, рекомендуется подключить услугу SMS-информирования также в отделении Unibank в Армении.

• Вместо того чтобы полагаться на приложение, рекомендуется попросить сотрудника или менеджера предоставить печатные реквизиты при изготовлении счета и платежки.

• Различные типы банковского аккаунта имеют разные дневные лимиты на наличные и безналичные операции. Например, Visa Classic имеет лимит в 15 операций в день. Важно отметить, что некоторые действия, например, оплата и получение средств в рамках одной операции, считаются двумя отдельными сделками.

• Ее можно привязать на iPhone к Apple Pay, однако при использовании Apple Pay для платежей в Армении происходит двойная конвертация, в результате чего потери составляют около 3%. Транзакции, совершенные в армянских драмах (AMD) через Apple Pay, рассматриваются международной платежной системой Visa как иностранные транзакции. Даже внутри самого государства средства конвертируются в доллары по курсу местной платежной системы. Отсюда и процент.

• Мобильное приложение доступно на русском языке, но имеет некоторые ограничения. Для счетов в нескольких валютах не предусмотрена возможность просмотра в режиме реального времени остатка средств в каждой валюте. Приложение отражает остатки с задержкой в два дня. Актуальную информацию лучше уточнять звонком в офис.

• При пополнении счета с помощью электронных средств, внесенные средства могут быть использованы только на следующий рабочий день после обеда (14:00-15:00). Ориентируемся на время в Ереване. Некоторые пользователи сообщают о том, что средства доходят только к вечеру.

В целом, она очень удобна для использования за рубежом. По сообщениям россиян, работает стабильно, есть защита 3D Secure. Однако есть много неудобств. Например, деньги не сразу приходят на аккаунт.

Расходы, связанные с открытием банковского аккаунта в Кыргызстане, как правило, минимальны или даже отсутствуют. Среди всех эмитентов страны выделяются Оптима, Коммерческий банк «Кыргызстан» и Бакай. Нас интересует последний как по цене, так и по функциональности.

При регистрации аккаунта в этих финансовых учреждениях потенциальные клиенты должны заплатить 5 тысяч сомов (в Оптиме), 70 долларов (“Кыргызстан”) и тысячу сомов (Бакай) соответственно.

Что касается выпуска самого пластика, то большинство эмитентов Кыргызстана предлагают их бесплатно или по цене от 0 до 300 сомов. Однако есть и несколько исключений.

Оптима берет 10 тыс. сомов, Кыргызско-Швейцарский Банк берет 15 тыс. сомов, Банк Азия берет 5 тыс. сомов, а Коммерческий Банк Кыргызстан берет дополнительно $7 за выпуск Visa/MasterCard.

Кроме того, важно учитывать, что многие эмитенты требуют постоянного поддержания минимального баланса на аккаунте. В большинстве финучреждений минимальный баланс обычно составляет от 50 до 300 сомов.

Однако Азия требует более высокий минимальный баланс — 20 тыс. сомов, а Bakai Bank и Банк Компаньон — 10 тыс. сомов. Коммерческий банк Кыргызстана требует минимальный баланс в размере 5 тыс. сомов.

Что касается стоимости обслуживания аккаунта, то наибольшую комиссию в размере 10 тыс. сомов взимает «Оптима», за ним следует «Коммерческий Банк Кыргызстан» — $100.

“Азия” предлагает бесплатное обслуживание в течение первых 12 месяцев, но после этого клиенты должны платить 6 тыс. сомов за каждый период.

Плата за обслуживание в других эмитентах варьируется от 100 до тысячи сомов, а некоторые учреждения предоставляют эту услугу бесплатно.

Среди всех вариантов по цене и по качеству обслуживания выделяется Bakai Bank. У него есть возможность расплачиваться по всему миру, привязывать физический продукт к Apple/Google Pay. И цена за открытие и обслуживание не такая высокая, как в других эмитентах. Работает стабильно.

• Посетите Кыргызстан лично.

Выберите подходящего авиаоператора для перелета в Кыргызстан.

Учитывайте такие факторы, как стоимость и комфорт. Среди бюджетных авиакомпаний можно рассмотреть «Уральские авиалинии».

Убедитесь, что общая стоимость и комфорт соответствуют вашим предпочтениям.

Планируйте свое прибытие на утро или на конец рабочего дня для ускоренного оформления.

Раннее прибытие позволит вам завершить оформление документов и дождаться выдачи продукта. Соберите билеты и документы, включая паспорт.

Рекомендуется иметь документы с биометрическими данными для более легкой идентификации. Подойдет даже обычный российский паспорт, хотя он может потребовать дополнительной проверки при пересечении границы.

• Покупка SIM в Кыргызстане.

Телефонные номера в Кыргызстане обычно набираются с ведущим нулем, подобно тому, как мы используем восьмерку в России. Замените «+996» на ноль при наборе местных номеров.

Сделайте три звонка на любой номер и запишите эти номера. Эти звонки важны для регистрации SIM на ваше имя. Если вы планируете пользоваться мобильным интернетом, сообщите об этом продавцу при покупке симки в салоне оператора.

Не устанавливайте приложения сразу. Отложив установку, вы не получите бонус в 10 гигабайт, который нужно использовать отдельно. Иначе вы не сможете раздавать интернет себе на ноутбук или компьютер.

• Поиск местного жителя для регистрации.

Воспользуйтесь чатами в Telegram, чтобы найти представителя, который поможет с регистрацией.

Договоритесь о цене в диапазоне около двух тыс. рублей за услугу регистрации. Оплата должна быть произведена после получения регистрационного свидетельства, который включает в себя текст и QR-код.

Свяжитесь с представителем заранее, так как его ответ может быть не мгновенным. Договоритесь о конкретной дате и времени встречи в назначенном месте, например, в офисе МФЦ/ЕИРЦ.

В назначенный день и час встретьтесь с представителем в назначенном пункте (CON) и предъявите свой паспорт. Ожидайте получения свидетельства и регистрации в течение часа.

Проверьте регистрацию, отсканировав QR-код, и убедитесь, что он отражает ваш статус. Эта регистрация позволяет вам находиться в Кыргызстане в течение шести месяцев, с возможностью продления в случае необходимости.

• Получение PIN-кода.

Посетите информационную стойку в ГНС (Государственная налоговая служба) для получения персонального идентификационного номера (ПИН или ИНН).

Для этого процесса не требуется представитель. Там же обратитесь за помощью в получении PIN-кода для вашего паспорта. Весь процесс займет примерно час.

• Посещение эмитента.

Выберите любой банк, который нужен будет вас для удовлетворения своих финансовых потребностей. Мы рекомендуем обратиться в Бакай.

Подготовьте следующие свидетельства для оформления:

1. Паспорт.
2. Регистрация.
3. PIN-код.

Также необходимо иметь средства для ежегодного содержания (около 4000 сомов). У разных банков могут быть дополнительные требования, такие как депозиты или трудовые договоры. Но в нашем варианте они не требуются.

• Проживание.

Найдите подходящие варианты проживания в Кыргызстане. Хостелы обеспечат вам комфортное и уютное проживание. Стоимость проживания в них составляет около 1000 сомов за ночь.

Выделите бюджет на питание в кафе и столовых. В среднем, планируйте дополнительно 1500 сомов в день на питание.

При рассмотрении вопроса об открытии аккаунта и получении платежки в грузинской компании, особенно для нерезидентов, надежность и стабильность банковской системы — решающие факторы.

Нерезиденты должны быть уверены, что их средства находятся в безопасности в пределах местной юрисдикции, без каких-либо потенциальных угроз для финансовых операций. Тем более, когда есть риск вторичных санкций. Именно поэтому не все карточные туристы выбирают Беларусь.

Есть отличная альтернатива — грузинские эмитенты обеспечивают безопасные условия для открытия аккаунта, выпуска пластика и использования других банковских услуг. Эти учреждения отличаются высоким уровнем капитализации, что обеспечивает надежность и стабильность их работы.

По состоянию на начало 2023 года в Грузии насчитывается 14 финансовых организаций, 13 из которых имеют иностранных акционеров, а Bank Of Georgia является единственным национальным финтехом.

По состоянию на октябрь 2022 года количество банковских филиалов и пунктов продаж достигло 904. Хотя с начала финансового периода произошло небольшое сокращение на 19 филиалов, банковская система остается надежной и доступной для клиентов.

В течение последних нескольких лет банковская система Грузии неизменно демонстрировала положительную динамику с постоянным ростом прибыли. Единственный период убытков наблюдался в марте 2020 года из-за экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19.

Однако активные меры, предпринятые властями и владельцами банков, быстро восстановили прибыльность к апрелю. Несмотря на значительные потери в начале пандемии, банковской системе Грузии удалось завершить 2020 год с прибылью в размере 99 млн лари.

Примечательно, что общая прибыль грузинских банков в 2021 году превысила докризисные показатели 2019 года на 54%, составив 2,08 млрд лари. Согласно оценке Нацбанка на 2022 год, коллективная чистая прибыль грузинских финтех-компаний достигла 1,97 млрд лари, причем 88% этой суммы приходится на TBC и Банк Грузии.

В целом, грузинские эмитенты предлагают безопасную и стабильную банковскую систему, которая вселяет уверенность в клиентов-нерезидентов. Эти учреждения постоянно демонстрируют свою надежность, демонстрируя высокий уровень капитализации, прибыльности и устойчивости даже в сложные времена.

Bank of Georgia, крупнейший эмитент Грузии, требует плату в размере 50 грузинских лари (около 18 долларов США) за открытие аккаунта. Эта плата покрывает обработку заявления «Знай своего клиента» (KYC). Она нужна для противодействия отмывания денег и обхода персональных санкций со стороны россиян.

Оплата может быть произведена в любом удобном отделении банка, либо заявителем, либо его уполномоченным представителем. После оплаты необходимо сфотографировать квитанцию и загрузить ее в форму KyC.

Служба поддержки Bank of Georgia утверждает, что через пять дней будет отправлено электронное письмо с информацией о статусе заявки. Чтобы завершить процесс регистрации и выпуска, заявитель должен лично посетить офис организации.

Служба поддержки подчеркивает, что открытие аккаунта через доверенное лицо недоступно. В зависимости от желаемой платежной системы клиенты могут выбирать между платежкой Visa и Mastercard с различной стоимостью обслуживания.

Продукты мультивалютные. По умолчанию поддерживают доллар, евро, фунт стерлинга и лари.

Эмитенты Узбекистана открывают международные Visa и Mastercard, номинированные в различных валютах, включая доллары, евро и узбекские сумы. Кроме того, они предлагают продукты местных платежных систем, а именно Humo и UZCARD.

Последние варианты особенно полезны для тех, кто планирует остаться в стране, поскольку некоторые местные предприятия принимают платежи исключительно по этой платежке.

Тем не менее, использование UZCARD влечет за собой комиссию за все операции, включая переводы и покупки в магазине.

Иностранные туристы, приезжающие в Узбекистан на короткий срок чаще всего выбирают обычные Visa и Mastercard. Их, как мы знаем, можно использовать для расчетов по всему миру, за исключением России.

Для обеспечения беспроблемного процесса выпуска Капиталбанк предлагает оперативное обслуживание, обычно завершая процедуру в течение 1-2 рабочих дней. Это касается варианта Visa Business.

Более того, эмитент предлагает удобную курьерскую доставку, позволяющую заявителям получать свои платежки прямо с доставкой на дом. Этой услугой можно легко воспользоваться через мобильное приложение.

Срок действия всех платежек «Капиталбанка» составляет 3 года. Независимо от того, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом, Капиталбанк позволяет всем желающим подать заявку на получение своего продукта.

Эмитент получил положительные отзывы как от местных, так и от иностранных клиентов, благодаря своему любезному подходу и беспроблемному процессу открытия аккаунта.

Для справок и операций, связанных со счетом, Капиталбанк предлагает специальное мобильное приложение, совместимое с платформами Android и iOS.

С помощью этого приложения пользователи могут без труда запросить новую карту, назначить встречу с представителями финансовой организации, проверить баланс, следить за курсом валют, осуществлять платежи и переводы, а также пополнять карточку с помощью пластиков, выпущенных российскими эмитентами.

Это можно сделать, например, через российский «Почта-Банк».

Однако важно отметить, что при выборе курьерской доставки заявителям следует ожидать временного отрицательного баланса на новой карте. Это связано с автоматическим списанием комиссии за выпуск при доставке.

Размер сбора составляет 105 тыс. сум (почти 800 рублей) для продукта в национальной валюте и 10 долларов США для долларовых продуктов. После того, как первоначальный счет будет оплачен, им можно пользоваться без каких-либо проблем за границей в любой точке мира.

В организациях, обслуживающих россиян и других иностранных граждан, перечень необходимых документов остается неизменным. Достаточно предъявить загранпаспорт, местную регистрацию и персональный идентификационный номер иностранца. Его сокращенного называют ПИНФЛ. Свидетельство можно оформить в ближайшем отделении миграции.

После подготовки всех необходимых документов человек может посетить отделение или записаться на прием через специальное мобильное приложение. Важно отметить, что выдача продукта не может быть осуществлена дистанционно или через доверенное лицо. Для этого процесса обязательно личное присутствие.

Клиенты могут посещать офис без предварительной подготовки пакета документов, так как нет необходимости делать копии или получать заверенные переводы. Сотрудники организации способны выполнить все необходимые требования на месте.

Менеджеры владеют русским языком, что позволяет клиентам задавать вопросы или договориться об ускоренном выпуске пластика по желанию.

По прибытии в офис от клиента требуется предъявить документы и заполнить заявление, содержащее стандартные вопросы. Эти вопросы включают в себя прогнозируемую сумму оборота по пластику и источники дохода по счету. Процесс рассмотрения заявления обычно занимает около 20 минут.

Мы рассмотрели все самые доступные варианты открытия карт для россиян. Стоит учитывать, что в разных странах отличаются условия. И они меняются с течением времени. Хоть уже и не так часто и кардинально.

Чтобы уточнить актуальную информацию, мы рекомендуем вам обратиться в отделение финансовой организации. Однако есть одна особенность — во всех эмитентах получить платежку можно только при личном посещении офиса компании, либо по доверенности.

Открыть счет и получить карту можно за границей

По закону — любой совершеннолетний гражданин России. Исключение — госслужащие и члены их семей. Но на практике получить карту не всегда просто. За последние месяцы на иностранные банки случился наплыв эмигрантов из России и ее жителей. Некоторые зарубежные кредитные учреждения временно перестали открывать счета иностранцам или установили сложные требования.

Так, в Грузии еще в начале марта два крупнейших банка стали отказывать в оформлении карт или одобряли заявку при выполнении заявителем ряда условий. В Армении банк для открытия счета просит предоставить бронь в отеле минимум на месяц, трудовой договор и документы о праве собственности в стране. С такими требованиями желающих стать обладателями карты армянского банка остается немного.

В каких странах можно получить карту и как это сделать

Удобнее всего это сделать в странах бывшего постсоветского пространства. С ними открыто авиасообщение, в некоторые ходят поезда и автобусы, жители понимают по-русски и говорят на нем. Еще один плюс — там работает платежная система «Мир», с ее помощью удобно бронировать и оплачивать жилье, снимать наличные.

Открыть карту можно только при личном присутствии в банке. Для этого нужно полететь в страну, где планируется оформление карты, и там собрать нужные бумаги.

Отправиться за границу за картой можно самостоятельно. Перед поездкой стоит изучить информацию о работе банков страны — можно попробовать выяснить все детали по телефону или электронной почте.

Еще один вариант — купить «карточный» тур. Несколько российских туроператоров предлагают организованные поездки для получения Visa или Mastercard в постсоветских странах. Стоимость такого тура, например, в Узбекистан — 23 тысячи ₽ за 2 ночи. За эти деньги вы получаете сопровождающего и трансфер в банк. Перелет оплачиваете дополнительно

Белоруссия

Самая дружественная страна из всего списка, а также в ней самые лояльные условия для россиян. В Белоруссию легко попасть — границы открыты и нет никаких ковидных ограничений. Из Москвы в Минск ходят ежедневные скоростные «Ласточки», из Питера — поезда. Билет на самолет стоит недорого. Туда-обратно из Екатеринбурга — 12 тысяч ₽, из Москвы — 5,8 ₽, из Казани — порядка 10 тысяч ₽.

В Белоруссии часть банков тоже находится под санкциями — Дабрабыт, Беларусбанк, Белинвестбанк, ВТБ-Беларусь, белорусские отделения Альфа-Банка и Сбера. Но Visa и Mastercard в стране продолжают работать, и в банках возможно оформить карты этих систем.

Получить их россиянин может по своему гражданскому паспорту. Больше ничего не понадобится. При этом в некоторых банках могут потребовать хранить на карте депозит. Например, информация об этом есть на сайте у Приорбанка.

Размер гарантийного депозита у белорусского банка составляет 15 тысяч ₽
У МТБанка обо всех условиях и процедуре оформления карты для иностранцев подробно рассказано в блоге банка. Также банк предлагает заранее оставить онлайн-заявку на получение карты в своем телеграм-боте.

У МТБанка для оформления Visa Classic депозит не нужен
Visa и Mastercard от белорусских кредитных учреждений работают офлайн и онлайн во всем мире, в разных сервисах и магазинах. Их можно прикрепить к Apple Pay и Google Pay. Но в России пользоваться ими не получится, как и любой картой Visa и Mastercard, выпущенной за границей.

Киргизия

В этой стране условия для получения карты тоже довольно простые, но сделать это можно только при личном присутствии. Не понадобится даже брать местную сим-карту. Уточнить условия можно в мессенджерах конкретного банка.

В чате Demirbanka мне ответили через пару минут
То есть россиянин может получить карту по загранпаспорту с отметкой о дате въезда. В Кыргызстане гражданину России можно жить без регистрации только 30 дней. Если цель визита — открытие карты, то этого времени будет более чем достаточно.

Нерезидентам, которые находятся в стране уже больше 30 дней, счет откроют по российскому паспорту — но только если есть временная регистрация в стране. Оформить ее можно в центре обслуживания населения с владельцем арендуемого жилья. Он должен присутствовать лично или оформить у нотариуса доверенность.

Оформление счета в киргизском банке занимает примерно час. Тарифы в разных банках могут отличаться, в основном выпуск карты бесплатный, плата взимается за обслуживание. Счет можно открыть в ₽, сомах, $ или €. Готовую карту выдают через три рабочих дня после оформления.

На 20.05.2022 1 сом равен 0,78 ₽, 1 тысяча сом = это 780 ₽

Узбекистан

В этой стране тоже довольно простые условия для оформления карты. Это я поняла в основном по публикациям в российских СМИ и по отзывам людей, которые уже получили ее. На сайтах некоторых узбекских банков есть информация о картах для иностранцев и порядке и условиях их выдачи.

На сайте Ravnaq-bank есть предложения по выпуску карт специально для нерезидентов страны
Вот что мне удалось узнать об условиях получения для нерезидентов страны.

• Оформить карту можно в нескольких узбекских банках, самые популярные «Ипак Йули», Kapital Bank, Orient Finans Bank.

• Чтобы открыть карту иностранцу, нужна временная регистрация. Ее можно получить в отеле или у хозяина арендуемой квартиры.

• Также может потребоваться местная сим-карта. Ее можно купить в офисе сотового оператора или в салоне сотовой связи. Туристические симки не подойдут — они действуют только 2 месяца, а нужно, чтобы связь была постоянной.

В чате Ипак Йули Банка мне подтвердили, что я могу открыть карту, но в требованиях наличие местной сим карты не указали
С регистрацией и загранпаспортом необходимо прийти в отделение банка. Узбекские кредитные учреждения делают карты четырех систем: UzCard и Humo — в сумах, Visa — в $, Mastercard — в €. Стоимость оформления самой простой Mastercard — 2,5 $ (162,5 ₽), Visa — 5 $ (325 ₽). Именную карту Visa или Mastercard выпустят за несколько часов.

Тариф на открытие карты в узбекском Kapital Bank. На 20.05.2022 1 сум = 0,00561 ₽, 25 тысяч сум = 140 ₽
У Kapital Bank есть мобильное приложение Apelsin, через него можно пополнять баланс телефона, перекидывать деньги с карты на карту.

Казахстан

На сайтах казахских банков тоже есть информация об оформлении карты для нерезидентов. Но по требованиям к документам и возможности получения карты лучше уточнять в конкретном кредитном учреждении — в Казахстане банки оперативно отвечают на сообщения в мессенджере. Во Freedom Finance Bank мне ответили через 5 минут и выслали список документов.

В требованиях при оформлении карты про местную сим карту тоже ничего не сказано
В банке Halyk не удалось уточнить информацию, но на их сайте есть подробная инструкция по получению казахского ИНН и других документов.

Здесь есть подробная информация о том, как получить карту и оформить ИНН. Но для открытия счета понадобится и трудовой договор, заключенный в Казахстане
Здесь есть подробная информация о том, как получить карту и оформить ИНН. Но для открытия счета понадобится и трудовой договор, заключенный в Казахстане

В банке Алтын мне ответили, что сейчас не делают карты для нерезидентов страны
Еще один крупный банк — Kaspi — тоже выдает карты нерезидентам. На их сайте есть подробная информация, также они оперативно отвечают на вопросы в группе в ВК. На сайте можно ознакомиться с тарифами на выпуск карты.

На 20.05.2022 курс тенге к рублю равен 0,1442. 1 995 тенге — это 287 ₽
Именную карту международных платежных систем в Казахстане делают быстро — в среднем за час. Это я узнала из информации на сайтах банков и по отзывам людей, которые уже получили карту.

Еще для оформления карты в банке могут попросить отметку в паспорте о пересечении границы. Россияне имею право посещать Казахстан без регистрации на срок до 30 суток, свыше этого времени нужна регистрация, которая также может потребоваться в банке. Поэтому банк смотрит штамп с указанием даты.

Попасть в страну можно на самолете — рейсы выполняются из крупных городов России. И по земле — сухопутная граница с республикой открыта.

Таджикистан

Еще одна страна, где понимают по-русски и выпускают карты для нерезидентов. Как и в других странах, здесь тоже лучше уточнять информацию заранее. На сайтах таджикских банков есть русский язык, и операторы быстро отвечают в мессенджерах или в соцсетях. Я обратилась в местный Алиф Банк. Мне подтвердили, что я могу открыть карту, но при наличии определенных документов.

В Алиф Банке нерезидента могут проконсультировать в чате на сайте. Про местную сим-карту не уточнили, но, скорее всего, она тоже понадобится
В туристических целях россияне могут находиться в стране не больше 90 дней. Для похода в банк понадобится сделать регистрацию в Таджикистане.

Иностранец может сделать ее у местного жителя, у которого снимает жилье. Временную регистрацию в Душанбе оформляют в отделении полиции, для этого требуется присутствие собственника жилья. Получить паспорт и бумагу с регистрацией можно уже на следующий день.

• Если вы приезжаете в страну по туру, то регистрацией будет заниматься отель, самостоятельно становиться на учет не нужно.
• Если вы планируете жить в апартаментах, для постановки на учет с вами должен пойти собственник жилья.

Открыть таджикский ИНН достаточно просто. Для этого нужно прийти в отделение местной налоговой по месту регистрации с копией паспорта. Его предварительно нужно перевести на таджикский и заверить у нотариуса. Затем написать заявление, ИНН выдается в течение 3 рабочих дней.

Официально срок изготовления карты — 10 дней, можно попросить ускорить процедуру и оформить ее за 3 дня. В мобильном приложении Алиф Банка можно по выгодному курсу и без дополнительных платежей (до 20 000 ₽ в день) пополнить баланс карты с рублевой карты «Мир» любого российского банка.

Где еще можно получить банковскую карту

Теоретически — в других странах, которые не поддержали санкции против России и не внесены в список недружественных. Из стран постсоветского пространства это еще Армения и Азербайджан. Из более далеких стран — Сербия и Турция. Из самых дальних — Таиланд. В первых двух странах языковой барьер не помешает, в Сербии тоже — в этой стране многие понимают по-русски. В Таиланде и Турции будет сложнее объясниться в банке — потребуется либо переводчик, либо знание как минимум английского языка.

В любом случае, если цель — открыть карту именно в этих странах, стоит внимательно изучить информацию на сайтах банков, а также отзывы людей, которые уже успешно оформили Visa и Mastercard.

О чем стоит помнить до и после получения карты

1. При получении карты лучше заранее уточнить в банке все нюансы по переводу денег и пополнению счета. У каждого кредитного учреждения тарифы могут отличаться даже внутри одной продуктовой линейки. С мая 2022 года россияне вправе переводить за рубеж не более 50 тысяч $ в месяц.

Отправить деньги на свой зарубежный счет можно через российский банк, который не под санкциями и не отключен от SWIFT. Например, в Белоруссии можно открыть карту «Мир» и на нее пересылать деньги с российской «Мир», а с белорусской — на Visa или Mastercard. Или воспользоваться сервисами по переводу денег «Золотая Корона», «Юнистрим», «Контакт».

2. После открытия счета за рубежом необходимо уведомить об этом ФНС. А потом ежегодно отчитываться перед налоговой обо всех движениях средств по нему. Если этого не сделать, придет штраф до 5 000 ₽ за неуведомление о счете, до 3 000 ₽ — за просрочку уведомления и до 100% сумм транзакций — за сам факт движения средств.

О получении карты ФНС все равно узнает — налоговые органы разных стран автоматически обмениваются информацией. Их перечень утверждает и обновляет ФНС России, в последнем документе — 91 государство и территория.

3. Для стран Евразийского экономического союза сделали исключение. Если счет открыт в Белоруссии, Армении, Казахстане или Кыргызстане и годовой оборот по нему не превышает 600 000 ₽, ежегодный отчет в налоговую службу о движении средств предоставлять не нужно. Достаточно просто сообщить об открытии банковского счета.

Как получить карту иностранного банка

Подробная инструкция для разных стран.

Международные платёжные системы Visa и Mastercard в прошлом году были вынуждены временно прекратить работу в России. Это сделало невозможным проведение платежей и осуществление переводов за границу. Однако не всё потеряно. Существуют рабочие способы получить карту в иностранном банке и обойти запреты. Расскажем, где и как получить карту в иностранном банке и для чего её можно использовать.

Зачем нужна карта иностранного банка?

Карта иностранного банка может понадобиться россиянину для:

• путешествий за границу, оплаты за товары и услуги в зарубежных магазинах, отелях, ресторанах;
• онлайн-покупок одежды, техники, других необходимых товаров в зарубежных интернет-магазинах;
• оплаты услуг сервисов, которые официально «ушли» из РФ;
• проведения расчетов с иностранными контрагентами.

Какие функции иностранной карты будут работать, зависит от типа этой самой карты. Например, виртуальная карта поддерживает только безналичные операции, а с помощью пластиковой можно будет ещё и снимать в банкомате наличные в местной валюте.

Где и как гражданину России открыть карту иностранного банка

Россиянам доступно не так много способов для выпуска зарубежной банковской карты:

• самостоятельно онлайн;
• с личным присутствием в банке;
• при помощи посредников.

Если в первом случае достаточно пройти регистрацию на сайте выбранного банка и подать заявку в электронном виде, то во втором придётся лично присутствовать при открытии счёта, чтобы получить карту. В случае с посредниками, самой сложной задачей становится поиск надёжного исполнителя, который не обманет и не обойдётся слишком дорого.

Какие документы нужны для оформления иностранной карты

Список обязательных документов включает:

• внутренний паспорт РФ;
• заграничный паспорт.

Кроме того, надо предоставить российский или «местный» номер телефона, на который придёт код активации банковского обслуживания.

В зависимости от требований конкретной страны и банка, могут быть необходимы:

• вид на жительство или справка о временной регистрации в стране оформления карты;
• трудовой договор;
• ИНН российского гражданина;
• справка о доходах или сбережениях.

Кроме того, иностранный банк вправе затребовать у клиента из РФ документы, которые докажут законность получения средств. Это могут быть:

• декларация о налогах;
• справка о доходах от работодателя;
• свидетельство о получении денежного выигрыша в лотерее;
• документы о вступлении в наследство;
• подтверждение продажи недвижимости, автомашины или другого дорогостоящего имущества.

Дополнительные документы пригодятся, чтобы уменьшить количество вопросов о происхождении ваших денег со стороны финансовых организаций. Не стоит надеяться, что иностранные банки поверят вам на слово, когда вы упоминаете свои «личные накопления». Желательно перевести документы на язык страны, где вы хотите открыть счёт, и нотариально заверить копии переводов.

Можно ли открыть карту анонимно?

Анонимность — одно из основных достоинств виртуальной банковской карты. В России виртуальные карты оформляют не только банки, но и электронные платёжные системы, например, QIWI и ЮMoney. Реквизиты привязывают вместо банковского счёта к электронному кошельку. Чтобы оформить «виртуалку» в сервисе платежей и переводов NoWall, достаточно предоставить ФИО, номер мобильного и электронный адрес.

Как выбрать страну и банк для оформления карты

Когда выбираете банк за границей, проверьте, какие условия для иностранных клиентов предлагает страна и конкретный банк. Это поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем. Ниже рассмотрим условия открытия иностранных карт в разных странах.

Казахстан

Для того чтобы открыть карту в Казахстане, необходимо иметь ИИН (эквивалент российского ИНН). Для его получения нужно подать заявление в посольстве Казахстана в России. Для этого понадобятся оригинал и копия заграничного паспорта или перевод российского паспорта на латинице, заверенный у нотариуса. При необходимости нотариальная доверенность на представителя, который получит ИИН за вас.

ИИН из 12 цифр позволит получить сим-карту у местного оператора связи для того, чтобы открывать счета и карты в банках, обращаться с заявлениями в государственные инстанции.

Услуги в Казахстане для нерезидентов оказывают всего несколько банков.

Freedom Bank. Открывает мультивалютную карту для операций в тенге, рублях, евро и долларах США. К карте можно привязать номер российского мобильного оператора. Пластиковую карту можно забрать только лично в течение 10 дней после подачи заявки. Банк обслуживает её бесплатно, но нужно будет заплатить около 4 500 рублей (30 000 тенге) за выпуск и далее оплачивать комиссию за каждую операцию перевода или снятия наличных.

Kaspi Bank. Любое отделение принимает заявки от нерезидентов на открытие карт, однако валютой счёта будет лишь тенге. Потребуются: SIM-карта местного оператора, мобильное банковское приложение, загранпаспорт, ИИН и российский номер налогоплательщика.

Halyk Bank. На сайте банка сообщается о необходимости предоставить заграничный паспорт, ИИН и SIM-карту местного оператора для открытия счёта нерезиденту. Ещё придётся указать, для чего нужен счёт — для личного или коммерческого использования, обозначить источник средств, адрес регистрации в стране и другие данные. Карту выдадут только при личном посещении.

ForteBank. Для иностранного резидента понадобятся: ИИН и заграничный паспорт, официальный договор с казахстанским юридическим лицом — трудовой договор, контракт на оказание услуг или другое соглашение того же рода; документ, подтверждающий прохождение обучения в одном из местных образовательных учреждений. Подойдут и прочие доказательства легальности и надёжности потенциального клиента: справки о денежных переводах внутри страны, документы о наличии квартиры.

Беларусь

Чтобы открыть карту, нужно посетить Беларусь лично. С собой в поездку нужно взять российский и заграничный паспорта, карточку МИР любого российского банка и около 20 000 российских рублей банкнотами. Чтобы пополнить белорусскую карту можно взять с собой доллары или евро, но это не обязательно. Пополнение можно будет осуществить дистанционно с рублевого счёта по выгодному курсу.

Для открытия счёта и карты в любом из белорусских банков необходимо иметь белорусский номер телефона. На российские телефонные номера карты не оформляются. Жители России могут приобрести ESIM или обычную сим-карту с белорусским номером у провайдера Life:) Тариф Безлимит Стандарт стоит в переводе на российскую валюту 250 рублей, оплатить его можно российской картой МИР. Физическая карта будет готова через 2 дня, а виртуальную можно выпустить прямо в день обращения в мобильном приложении банка. Пополнить «виртуалку» можно только белорусскими рублями, а их уже переводить в USD или EUR. Такую карту можно сразу подключить к Samsung Pay, Apple Pay или Android Pay.

Кыргызстан

Карты и счета для нерезидентов открывают: «Бай-Тушум», Демир Кыргыз Интернэшнл Банк, Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк (KICB), Керемет Банк, Finca Банк и Бакай Банк. Стоимость открытия и ведения счетов может варьироваться от 80 рублей до 8 000 рублей в зависимости от банка.

Почти все банки разработали приложения для мобильных, многие готовы открывать карты и привязывать их к российским номерам. Список документов для открытия счёта обычно ограничивается набором из российского и заграничного паспортов и талона о временной регистрации. Иногда необходима сим-карта Кыргызстана.

Узбекистан

Открытие банковского счёта в Узбекистане требует обязательного личного присутствия и сбора многих обязательных и дополнительных документов:

• загранпаспорта с отметкой о пребывании в страну;
• постоянной либо временной регистрации в Узбекистане (можно оформить по адресу проживания в гостинице).

Возможно потребуется местная карта связи, справки о доходах гражданина, договор о трудоустройстве и персональный номер для идентификации физического лица.

У отдельных банков требования ещё строже: прежде чем обратиться за картой, нужно провести в Узбекистане от 15 дней, или быть студентом местного учебного заведения со справкой.

Нерезидентов из России в Узбекистане обслуживают Капиталбанк, Asia Alliance Bank и Банк «Ипак Йули». Кроме валютной карты, в них можно также оформить национальную карту Uzcard, которая подойдёт для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и её перечисления на карты Visa и Mastercard. Получить средства с юридического иностранного счёта на личный валютный счёт в Узбекистане нельзя. Получать карту, выпущенную в Узбекистане можно только с личных счетов.

Таджикистан

Банки Таджикистана: Эсхата Банк, Алиф Банк и Международный банк Таджикистана выдают нерезидентам местные карточки сроком действия на 1 год. Россиянину для получения физической карты нужно быть зарегистрированным на территории страны сроком от трёх-шести месяцев и получить номер местного мобильного оператора. Также банк вправе запросить договор об аренде жилья и другие документы.

Армения

Счёт или карту в Армении, как и в большинстве других стран СНГ, открывают только при личном присутствии клиента, но заявку в некоторые из них можно подать заранее онлайн. Банк запрашивает вид на жительство, договор аренды жилья и документы, подтверждающие трудоустройство. Россиянам готовы открыть карту банки Unibank и ID Bank. Стоимость годового обслуживания доходит до 17 500 рублей.

Грузия

Открыть карту в банке Грузии можно лично или через представителя по доверенности. С россиянами работают TBC и Bank of Georgia. Счёт могут открыть уже в день подачи заявки, но чаще всего приходится ждать несколько дней. Из документов потребуются загранпаспорт и паспорт РФ, грузинский номер телефона и адрес в Грузии. Лучше дополнительно приложить выписку с российского банковского счёта, чтобы доказать легальность средств.

Пополнять карту грузинского банка с российского счёта не получится. Многие пользуются для этой цели криптовалютой.

Турция

В большинстве случаев банки выдают мультивалютные карты (лиры, доллары, евро и рубли сразу) с депозитом. Среди банков, которые надёжно и быстро выдают карты россиянам, можно выделить Denizbank, Ziraat Bankasi и VakifBank.

Для открытия карты потребуется загранпаспорт, российский паспорт и турецкий идентификационный номер (Turkish İdentification number), который можно получить в течение нескольких дней после прибытия. Виза или ВНЖ не требуются. Некоторые банки выдают карты сразу, например, Deniz выдаёт именные пластиковые карты в течение одного дня. Ziraat и Vakif, как правило, открывают счета в течение 7–10 дней.

Болгария

Открыть банковскую карту Mastercard в Болгарии можно лично и дистанционно. Карту привяжут к мультивалютному счёту: в левах, долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Карту выдают только лично в руки и при наличии болгарского паспорта или ВНЖ и банковских выписок. Карта будет работать онлайн и в обычных магазинах, комиссия за снятие наличных составляет 1%.

Швейцария

Возможность открыть онлайн-счёт физлицу или компании из России доступна в CIM Banque. Банк открывает депозитные и мультивалютные счета. Открыть счёт можно онлайн на сайте, но для подтверждения личности нужна электронная подпись. Другой вариант — подписать бумажное заявление и отправить почтой. Счёт открывают бесплатно на основании данных паспорта и свидетельства о проживании.

Нидерланды

Российские граждане-нерезиденты Нидерландов могут открыть банковский счёт онлайн через мобильное приложение в необанке Bunq. Это современный онлайн-сервис, который поддерживает экологию. За каждые 100 евро, которые тратит клиент, онлайн-банк сажает дерево и восполняет «зелёные лёгкие» планеты.
Для оформления карты и счёта гражданину России нужны будут загранпаспорт, ИНН государства регистрации или проживания и европейский почтовый адрес, куда пришлют физическую карту Bunq. Выпуск карты бесплатный, обслуживание обойдётся от 3 евро в месяц.

Оформление карт UnionPay

Union Pay — карты китайской платёжной системы. В России их выпускают всего несколько банков из тех, кого не коснулись санкции: «Русский Стандарт» и «Почта Банк». Открыть карту стоит от 0 рублей до 9500 рублей.

Официально карты UnionPay должны работать в 181 стране мира. Среди них США, РФ, Таиланд, Индонезия, Австрия, Итали и другие государства Европы и Азии. Но по факту карты далеко не всегда принимают к оплате за рубежом. Карты UnionPay, выпущенные в РФ, зачастую не принимают к оплате в зарубежных авиакомпаниях и сервисах для бронирования отелей. Представители российских банков не всегда готовы комментировать причины или ссылаются на проблемы со стороны иностранных банков-партнёров.

По отзывам туристов, карты UnionPay в одной и той же стране могут периодами то работать, то не работать на выдачу наличных. Иногда это зависит от страны нахождения, типа платёжного терминала и банка, в котором была выпущена карта. Ещё одна частая жалоба со стороны туристов — не получается подвязать карты UP к учётным записям ApplePay и GooglePay.

Как снять наличные с карты

Снять наличные с виртуальной карты не получится — на то она и виртуальная. Обналичить содержимое карты можно, если перевести деньги с «виртуалки» на реальный «пластик» и снять их через банкомат. Получить средства с заграничной карты можно на счёт в российском банке, которого не коснулись санкции или через посредников. Если вы хотите обналичить средства, которые получили из зарубежного банка, получить их в РФ можно будет только в рублях.

Как пополнить карту, выпущенную за рубежом?

Зарубежную онлайн-карту можно пополнять разными способами:

• для банков не под санкциями пока ещё доступны SWIFT-переводы, но Россия планирует отказаться от них в текущем году;
• через денежные переводы систем «Юнистрим» и «Золотая Корона», но они могут работать с ограниченным списком зарубежных стран;
• через российские банки, которые занимаются переводами в СНГ и дальнее зарубежье;
• если у иностранного банка есть корсчёт в российском банке, можно осуществить перевод непосредственно со счёта на счёт;
• через сервис NoWall можно пополнять личные карты, карты своих близких и делать переводы контрагентам за границу.

Помощь в оформлении зарубежных карт

С усилением санкций в отношении банков из РФ стали появляться разные посредники, через которых можно открыть виртуальную или физическую карту заграничного банка. Большинство из них ориентированы на работу с государствами СНГ или Турцией.

Для работы посредникам могут понадобиться российский и заграничный паспорта, а также другие документы. Средняя стоимость посреднических услуг за открытие иностранной карты около 30 000 рублей. Сроки по открытию карт — от 3 до 25 дней. Это хороший выход для тех, кто хочет выехать за рубеж и везти деньги не только наличными или получить возможность оплачивать покупки из-за границы. Но выбирать виртуального помощника нужно внимательно, чтобы не попасть на скам.

Виртуальная карта иностранного банка

Если вам не нужна пластиковая карта, а нужно быстро оплатить онлайн-покупку, то проще воспользоваться проверенным сервисом NoWall. Мы оформляем предоплаченные виртуальные карты платёжных систем Visa и Mastercard за 3 часа.

Такой картой вы сможете оплатить любые покупки в интернет-магазинах, авиабилеты, отели, сервера и домены, IT-сервисы, софт, игры, оплачивать рекламу в Facebook* и Instagram* на западном рынке и многое другое. И всё это за рубли.

Для пополнения карты вы совершаете рублевый перевод на карту Сбера или Тинькофф, по номеру телефона через СБП или криптовалютой.

Мы зачисляем на карту валюту по курсу на текущий день, используя собственные оборотные средства со своих счетов в Евросоюзе. У нас официальная европейская компания, поэтому всё легально, никакие законы мы не нарушаем.

Стоимость выпуска карты — 10 евро плюс комиссия 6–15% от суммы баланса. Карта действительна 1 сутки и вы можете её пополнить, если не хватило изначального баланса. Для оформления карты потребуется только ФИО, номер телефона и почта.

Итоги

1. Россияне могут открыть карту зарубежного банка самостоятельно онлайн, обратиться лично в банк или к посредникам.

2. Оформить зарубежную карту лично можно только в банке за границей. Из документов понадобятся паспорт РФ и загранпаспорт, но могут затребовать и другие: местный ИНН, вид на жительство, договор об аренде жилья и подтверждение трудоустройства в стране пребывания. Условия будут зависеть от конкретного банка.

3. Проще всего получить зарубежную карту в странах ближнего зарубежья — Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Турции, Армении и Грузии.

4. Карты китайской платёжной системы Union Pay в РФ выпускают только банки, которых не затронули ограничения и санкции. Услуга стоит от 0 рублей до 9500 рублей. Как говорят туристы, стабильность работы карт за границей зависит от конкретной страны, банка и даже типа платёжного терминала.

5. В РФ деньги с зарубежных карт выдают только на счета неподсанкционных российских банков или через посредников и только в рублях. Расплатиться заграничным «пластиком» в отечественных магазинах и сервисах невозможно.

6. Пополнить зарубежную карту в России можно через системы «Юнистрим» и «Золотая Корона», через российские банки, которые переводят деньги в СНГ и дальнее зарубежье или через посредников.

7. Оформлять физические и виртуальные карты за рубежом — в основном в СНГ и Турции — удобно через посредников. Процесс займёт от 3 дней до 3 недель, цена вопроса — порядка 30 000 рублей.

8. Для тех, кому иностранная карта нужна эпизодически для оплаты интернет-покупок и услуг зарубежных сервисов, есть проверенный сервис NoWall. Мы выдаём предоплаченные виртуальные карты всего за 3 часа. Для оформления потребуются только ФИО, номер телефона и электронная почта. Стоимость выпуска карты — 10 евро + комиссия за перевод.

Как оформить карту зарубежного банка в России

В 2022 году спрос на карты зарубежных банков серьезно повысился. Из-за ушедших с рынка Visa и Mastercard россияне оказались в крайне неудобном положении, они не могу пользоваться картами банков РФ за пределами родной страны. Но и с зарубежными карточками не все так просто.

Как получить карту зарубежного банка, можно ли сделать это дистанционно, о карточных турах. Актуальная информация на 2023 год, банки каких стран продолжают работать с россиянами в этом направлении. О сложностях и реальном положении дел — на Бробанк.ру.

1. Зачем россиянам карты зарубежных банков
2. Сложности оформления карты зарубежного банка
3. Ситуация с картами стран СНГ для россиян в начале 2023 года
4. Заказ карты иностранного банка онлайн
5. Сервисы по выпуску иностранных банковских карт

Зачем россиянам карты зарубежных банков

До событий марта 2022 года граждане РФ без проблем могли перемещаться по всему миру с безналичным капиталом, размещенным на картах Visa и Mastercard. Это карты, обслуживаемые международными платежными системами, которые работали как в России, так и еще в более чем 200 стран мира.

Но после волны санкций из России начали уходить иностранные компании, среди первых оказались Visa и Mastercard. После этого банки РФ не утратили право выпускать и обслуживать пластик Виза и Мастеркард, но работают эти карточки только внутри РФ. За границей они не принимаются ни в одной стране.

Что в итоге получилось:

• россияне вынуждены вести с собой за границу наличные, что крайне неудобно;
• россияне не могут делать переводы с карты РФ на карту иностранного банка;
• единственный канал для перевода за границу — перевод по SWIFT, с которым тоже не все так просто после санкций, да и комиссии за операцию существенно выросли.

Казалось бы, что выходом станут карты китайской платежной системы, которые активно начали продвигать банки РФ. Но их удобство и возможности оказались иллюзорными. И принимают карточки UnionPay далеко не повсеместно в странах мира, и иностранные банки из-за боязни санкций и ограничений начали бойкотировать карты Юнионпэй из России.

Фактически единственной возможностью пользоваться банковской картой за границей как раньше стало получение карты зарубежного банка. Но сейчас получить ее россиянину не так просто, как в первой половине 2022 года.

Сложности оформления карты зарубежного банка

Весной 2022 года россияне массово бросились “покорять” банки ближайших стран СНГ. Предприимчивые граждане даже начали организовывать карточные туры, в рамках которых люди выезжали в страну СНГ специально для оформления иностранной карточки. Появились и компании, и отдельные граждане, которые начали предлагать свои услуги для получения пластика дистанционно.

Практически во всех дружественных странах СНГ вырос спрос на банковские карты, которые оформляли граждане РФ. Самыми популярными для карточного туризма стали Белоруссия и Казахстан. Но также россияне обращались в банки Киргизии, Таджикистана, Узбекистана и других стран. Некоторые получали карточки в банках ОАЭ.

Понимая, что россияне нашли обходные пути и начали получать карты в зарубежных банках, причем без проблем, недружественные страны (США, страны Евросоюза) начали давить на банки стран, куда обращаются граждане РФ. В итоге из-за опасения санкций и ограничений банки, которые ранее работали с россиянами, начали “прикрывать лавочку”. В итоге ограничения и запреты начали появляться на уровне местного законодательства.

Ситуация с картами стран СНГ для россиян в начале 2023 года

К слову, эта ситуация вряд ли станет лучше в ближайшее время. Более того, после того, как в РФ начали появляться обходные пути новых ограничений стран СНГ и их банков, появляются новые запреты и условия. Если сейчас какой-то метод получения карты зарубежного банка работает, буквально завтра он может оказаться неактуальным.

• Казахстан. Именно там россияне чаще всего оформляли карты Visa и Mastercard. Получить казахстанский пластик теперь можно только при наличии ВНЖ, трудового договора или документов на бизнес в Республике;
• Киргизия. Необходимо документальное подтверждение законного нахождения на территории страны. Некоторые банки Киргизии уже начали включать в условия выдачи карты россиянину наличие регистрации или трудового договора;
• Беларусь. Эту страну также коснулись санкции и ограничения. Россиянину для оформления карты нужно обращаться в банк Беларуси, который не попал под санкции. Сейчас это самая популярная страна для оформления россиянами карт зарубежных банков;
• Узбекистан. После того, как россияне начали массово обращаться в местные банки за дебетовыми картами, к ним начали применять санкции. В итоге из-за опасений повторных ограничений банки Узбекистана выдают карты только россиянам с ВЖН, работающим по трудовому договору, студентам. Также карта может быть выдана некоторыми банками при наличии регистрации (допускается в отеле) и местного аналога ИНН ПИНФЛ, который в Узбекистане выдается и нерезидентам;
• Таджикистан. Нерезидентам страны местные карточки выдаются на 1 год. Для получения пластика россиянину нужно иметь регистрацию в Таджикистане на срок не менее 6 месяцев, некоторые банки допускают прописку на 3 месяца;
• Армения. Несмотря на то, что со стороны местного Центрального Банка нет никаких ограничений и указаний, армянские банки сами устанавливают свои условия выдачи карт россиянам. Один банк может требовать регистрацию, другой — договор аренды на определенный срок, следующий — трудовой договор или регистрацию в качестве местного ИП.

Для оформления зарубежной дебетовой карты нужна местная СИМ-карта, это условия всех банков стран СНГ.

В целом, ситуацию с получением карты иностранного банка путем личного приезда в страну нельзя назвать стабильной и понятной. Все складывается так, что в странах СНГ практически нет четкого законодательства по этой части, и местные банки сами устанавливают свои условия. Кто-то больше боится санкций и полностью прекращает работать с россиянами или выдвигает жесткие требования, а кто-то более лоялен и не говорит о каких-то сложных критериях.

Многие иностранные банки стали вводить высокую плату за выдачу дебетовых карт россиянам. Кроме того, появляются требования об обязательном внесении на счет сразу депозита на определенную сумму. Условия везде разные, всегда есть важные нюансы.

Если вы планируете поездку в другую страну с целью получения карты иностранного банка, крайне внимательно изучите ситуацию на данный момент: в сети есть форумы, где граждане в режиме онлайн это обсуждают. И готовьтесь к тому, что все не пройдет быстро и гладко.

Заказ карты иностранного банка онлайн

Было бы крайне удобно заказать карточку зарубежного банка с помощью онлайн-канала, чтобы ее доставили в Россию. Но иностранные банки сами не предоставляют такой сервис. Требуется именно личное обращение гражданина или его доверенного лица.

В сети можно найти предложения компаний, предлагают получение карты зарубежного банка онлайн, то есть дистанционно из России. На деле составляется доверенность на человека, который оформляет в выбранной стране банковскую карточку на имя доверителя.

Но тут есть важный момент — иностранные банки, столкнувшиеся с массовым оформлением карт россиянами по доверенности, начали устанавливать ограничения. Например, один человек может оформить карты не более чем по 3-5 доверенностям от разных лиц. В итоге у компаний, которые предоставляют эту услугу россиянам, появилась проблема — где взять столько посредников, которые могут стать доверенными лицами. Поэтому предложений такого типа становится меньше.

Если вы хотите открыть карту зарубежного банка онлайн, крайне внимательно изучайте предложения посредников. К сожалению, сейчас в этой области работают многочисленные мошенники.

Сервисы по выпуску иностранных банковских карт

Спрос рождает предложение, поэтому на рынке появляются сервисы, через которые россияне могут оформить карту зарубежного банка. Они разрабатывают свои инструменты, благодаря которым россияне действительно могут удаленно получить необходимый им пластик.

Для примера можно взять сервис Кардлист, который является официальной организацией, ООО. На момент создания материала компания предлагает получение карт иностранных банков без выезда из России. Карта Казахстана стоит 39990 рублей, выпускается за 3-4 недели. Карта из Беларуси стоит 34490 рублей и выпускается за 7-9 рабочих дней. Также есть предложение по выпуску пластика в ОАЭ за 8170 долларов.

Услуги таких компаний, которые честно занимаются предоставлением подобных услуг, просто не могут стоить дешево. Оформление карты зарубежного банка из России — затратный процесс. Если вам обещают выдать карточку за небольшую сумму, скорее всего, перед вами мошенник.