Как остановить проценты по кредиту
Перейти к содержимому

Как остановить проценты по кредиту

  • автор:

Растут долги по кредитам? Как остановить проценты

Жизнь – непредсказуемая штука. Никогда нельзя быть уверенным в завтрашнем дне. Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо режиме строжайшей экономии на предприятии и повальном сокращении оплаты труда. Или не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть ряд кредитов и кредитных карт в банках, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?

Получить страховку по кредиту

Зачастую, при оформлении кредита, Вас добровольно-принудительно страхуют от потери работы, здоровья. В этом случае, Вам необходимо при наступлении страхового случая обратиться в страховую компанию, с которой Вы заключили договор страхования. Это первое, что нужно попытаться сделать. Хотя в реальности получить страховку по кредиту крайне сложно.

На выплату страховки по кредиту рассчитывать не придется:

  • Если Вы застраховались от потери работы, но работали неофициально или по просьбе работодателя написали заявление по собственному желанию;
  • Если страховым случаем является получение инвалидности определенной группы, но Вы при страховании не указали об имеющихся на тот момент времени заболеваниях.

На практике, зачастую, страховые компании ищут любые предлоги, чтобы не выплачивать страховку по кредиту. Ведь для банков дополнительные навязанные страховки – это заработок дополнительных денег по кредиту. После заключения договора страхования, страховая компания оплачивает значительную сумму банку в качестве вознаграждения за продажу.

Обратиться к юристу по кредитным долгам

Тут нужно быть очень осторожным, особенно когда Вам кредитный юрист обещает расторгнуть кредитный договор с банком через суд.

Поймите простую вещь, что основные обязанности сторон кредитного договора, займа:

  • Кредитор (банк, МФО) обязуется Вам передать в установленные сроки определенную сумму денег;
  • Заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в определенные сроки и уплачивать за их пользование определенный процент.

Выдавая кредит или микрозайм кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И отныне Вы обязаны возвращать денежные средства по согласованному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).

Действительно хороший юрист по кредитам Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.

Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут Вам предложить следующие услуги:

  • Подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т.п.;
  • Признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.

Можно ли вообще заемщику подать в суд на банк?

Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требования – это другой вопрос. Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор. Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном – попросите у него для примера 2-3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.

Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случаи договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20-30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200-300% — по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.

Максимум, с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту – это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора, заморозки процентов. Вы можете потребовать денежной компенсации. Обычно эта сумма сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам (10 – 20 тысяч рублей).

Как можно «заморозить» кредит (остановить начисление процентов)?

Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяцев. Помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут обязать банк пойти Вам на уступки. Письма в Центральный банк, прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту, остановки начисления процентов бессмысленны. Банк – коммерческая организация и никто не вправе вмешиваться в ее коммерческую деятельность. Именно так и отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму. Не платите за воздух!

С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту — статья 213.11 Федерального закона №127-ФЗ: «С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина».

На данный момент процедура банкротства физического лица – это единственный механизм для гражданина не только остановить начисление процентов, пеней и штрафов, но и вообще освободиться от выплаты долгов (списание долгов). Процедура банкротства физического лица возможна с любой суммой долгов, но наиболее целесообразна при сумме долгов от 300-500 тысяч рублей.

За время работы закона о банкротстве физических лиц более десятки тысяч граждан РФ полностью освобождены судом от выплаты долгов. Подробнее в разделе «Выигранные дела».

Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам на бесплатной консультации по телефону 8-800-333-89-13.

Растут долги по кредитам? Как остановить начисление процентов?

Когда человек берет кредит он тщательно планирует, с каких доходов и каким образом будет его возвращать. Но время идет – обстановка в стране, финансовый доход и другие обстоятельства меняются и делать платежи становится сложнее. В результате нескольких просрочек долги начинают расти как снежный ком, и плательщик оказывается в весьма затруднительном финансовом положении, выйти из которого сложно. Самостоятельно остановить увеличение долга невозможно из-за начисления повышенных процентов и введения штрафных санкций. Как вылезти из долговой ямы и вернуться к полноценной жизни?

Самый простой, но маловероятный вариант — обратиться с просьбой о замораживании процентов напрямую в банк. Свой запрос требуется тщательно аргументировать. Вам надо подготовить документы, доказывающие что ваше финансовое положение ухудшилось не по вашей вине. Гарантии, что банк пойдет навстречу, нет.

Можно попытаться пойти одним из стандартных путей:

  • оформить кредитные каникулы;
  • запросить страховку по кредиту;
  • признать себя банкротом.

Одобрение любого из этих путей зависит от банка. Единственное исключение — банкротство. Здесь решение принимает суд. Чтобы сделать правильный выбор, сначала стоит получить консультацию юриста по кредитам.

Кредитные каникулы

Кредитные или финансовые каникулы – законный способ приостановить рост кредитного долга. Условия предоставления отсрочки основного платежа индивидуальны. Некоторые кредитные организации одобряют каникулы только тем клиентам, у которых не было просрочек (Сбербанк, ВТБ). Другие могут сами предложить этот выход, если ваши просрочки достигли срока 4 месяцев (Альфа-банк).

Необходимо документально доказать наступление жизненных обстоятельств, не позволяющих вам исполнять взятые на себя обязательства по возврату долга.

Максимальный срок кредитных каникул – 6 месяцев. На это время могут быть как полностью отменены платежи, так и уменьшен их размер. Услуга по отсрочке платежей платная – после окончания каникул может быть продлен срок кредита пропорционально сделанному перерыву или увеличен размер ежемесячного взноса.

Решение о кредитных каникулах и условиях их предоставления принимает банк. Повлиять на него невозможно – даже Центробанк не имеет права вмешиваться во внутренние дела, относящиеся к коммерческой деятельности финансовой организации.

Страховка по кредиту

При оформлении кредита менеджеры предлагают сразу заключить страховой договор. Многие клиенты соглашаются на это условие банка, хотя оно не является обязательным. В случае просрочки по причине потери работы, болезни или иной ситуации, предусмотренной страховкой, клиент имеет право запросить законную выплату.

Хотите избавиться от всех долгов?

Для того, чтобы воспользоваться такой услугой, надо обращаться в страховую компанию, с которой был заключен договор. Однако получить деньги удается немногим. Для этого есть несколько причин:

  • люди часто работают по “серой” схеме, что лишает их возможности правильно оформить справки о занятости и зарплате;
  • при увольнении по сокращению работодатель зачастую настаивает на написании заявления “по собственному желанию”;
  • сложно собрать полный пакет документов при получении инвалидности, особенно если вы не знали о наличии хронического заболевания.

Необходимо понимать, что по первому слову страховая компания ничего не выплатит, так как это ей не выгодно. Чтобы получить страховку, надо тщательно подготовить документы и предусмотреть все нюансы. Справиться с этим без помощи опытного юриста сложно.

Банкротство физического лица

В ситуации, когда долги превышают сумму в 300 000 рублей, лучшим выходом из кредитной ямы станет признание себя банкротом. Эта процедура доступна физическим лицам с 2015 года. Подача заявления о признании собственной несостоятельности позволяет сразу остановить проценты по кредиту.

Мнение эксперта

Если юрист обещает полное избавление от долгов путем расторжения кредитного договора через суд, доверять ему не стоит. Можно получить консультацию у нескольких специалистов, чтобы выбрать наиболее опытного и надежного.

Банкротство позволит не только остановить рост долгов, но и полностью списать задолженность. Кредиторы больше не смогут предъявить вам свои требования. Закон допускает банкротство при любой сумме долга.

После подачи заявления нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность. Только в этом случае начнутся разбирательства в суде. В случае завершения судебного производства в пользу должника, его имущество продается на аукционе, и вся вырученная сумма идет на погашение кредитов. Если же собственности не хватает, чтобы покрыть долги, то все непогашенные задолженности списывают. Когда у заемщика нет собственности, то процедуру проводят таким же образом, но без торгов на аукционе.

Что еще можно сделать?

Постоянный рост задолженности можно попытаться остановить такими путями:

  • Постараться погасить хотя бы часть ссуды, поскольку проценты, начисляемые кредиторами, напрямую зависят от размера задолженности.
  • Запросить реструктуризацию долга. Разные кредиторы предлагают разные условия реструктуризации, (пролонгация долга, временное снижение процентов и пр.). Этот вариант возможен, если у должника действительно наступили тяжелые финансовые времена и он может это подтвердить официально. Реструктуризация даст возможность списать пени и штрафы, а также суммировать все начисленные проценты, к тому же, гражданин сможет реабилитироваться в глазах банка.
  • Если кредитор уже подал иск на заемщика, то можно выступить со встречным заявлением на общих основаниях. Такой шаг позволит на некоторое время отложить разбирательства с банками, собраться с мыслями, вместе с адвокатом разработать стратегию дальнейших действий. Однако на практике кредиторы обращаются в суд крайне редко, потому что сумма задолженностей в этом случае перестает увеличиваться, а это не в их интересах.

Если все вышеперечисленные варианты не подходят, то можно обратиться в суд за изменениями условий кредитного соглашения. В соответствии с нормой об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ), сумма всех штрафов и пеней не должна превышать половину суммы по трафику. Также можно попробовать признать в суде незаконным открытие счета, его ведение и комиссию за выдачу денег, а полученную сумму направить на оплату долговых обязательств. На время судебных разбирательств будет остановлено начисление процентов по кредиту.

Без профессиональной помощи не обойтись

Необходимо понимать, что простых путей для остановки роста процентов не бывает. Суд с банком – далеко не единственное решение и не всегда лучшее. Отменить кредит, который получен законным образом, невозможно. Заем придется вернуть, но иногда удается оспорить отдельные моменты и снизить размер начисленных процентов.

Мнение эксперта

Если юрист обещает полное избавление от долгов путем расторжения кредитного договора через суд, доверять ему не стоит. Можно получить консультацию у нескольких специалистов, чтобы выбрать наиболее опытного и надежного.

Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке может только банк, так как он выполнил свои обязательства – дал вам кредит. Необходимо вносить платежи по согласованному графику с учетом оговоренных процентов. Если это условие нарушено, банк вправе потребовать полной оплаты долга или ввести начисление пени и штрафов.

Как правило, сотрудники банка предлагают клиенту оплату просрочки в определенный срок. Если должник не может оплатить в принципе, то следует об этом рассказать представителю кредитной организации и попытаться найти выход вместе с ним. Но делать это необходимо, заручившись профессиональной поддержкой юриста.

Чаще всего от банков поступают невыгодные для должников предложения, в результате которых и без того большая сумма начисленных процентов увеличивается. Юрист в совершенстве знает законодательную базу, поэтому сможет избавить от негативных последствий просрочек, расскажет, как действовать в сложных ситуациях.

Итоги: можно ли остановить начисление процентов?

Несмотря на сложность, остановить начисление процентов по просроченным кредитам возможно. Для этого есть инструмента. Один из них внутренний банковский — кредитные каникулы, второй — через суд и признание банкротства заемщика. Каждый способ имеет свои плюсы и минусы. Выбор зависит от суммы кредита, величины просрочки, ваших возможностей вернуть долг.

Как остановить проценты по просроченному кредиту

финансовые проблемы

Кредит, вне всякого сомнения, является популярнейшей банковской услугой, и она действительно удобна, поскольку гражданин получает деньги на свои потребности в любой момент, а затем частями возвращает одолженную сумму. Конечно же, приходится немного переплачивать, но частичные выплаты не особо сказываются на бюджете, если доход стабильный.

Когда у заемщика появляются какие-то проблемы финансового характера, выплатить кредит становится сложнее, а порой просто невозможно, поэтому в подобных ситуациях необходимо не поддаваться панике, а принимать какие-либо решения, чтобы выйти из долговой ситуации.

Специфика кредитного договора такова, что любой просроченный платеж подразумевает дополнительно начисление пени, различных штрафов, поэтому долг автоматически будет увеличиваться, чего должнику, конечно же, не хотелось бы. Поэтому главным вопросом становится, как остановить проценты по просроченному кредиту.

Вариантов в такой ситуации может быть несколько, и должник должен сам принимать решение, какой выбрать.

Мировое соглашение с банком

мирно договориться с банком

Наиболее предпочтительный вариант заключается в том, чтобы мирно договориться с представителями банка. Для этого рекомендуется не затягивать с визитом – как только появилась задолженность, необходимо пойти и объяснить сложившуюся ситуацию. Обычно авторитетные компании идут навстречу своим клиентам.

Стоит заметить, что компромисс возможен только в том случае, если заемщик в состоянии погасить задолженность. Когда финансовые трудности имеют продолжительный характер, то банк вряд ли пойдет на уступки, поэтому решать вопрос придется через суд.

Банкротство физического лица

Когда мирно урегулировать вопрос с банком не удалось, придется остановить проценты по кредиту через суд, путем оформления добровольного банкротства. Данная процедура позволяет заемщику избежать роста долга, а также выбрать вариант его погашения.

Перед тем как оформлять личное банкротство, необходимо понимать, что долг не исчезает – возвращать его все равно придется. Предусматривается для этого два варианта: изъятие части имущества или же выплаты из зарплаты.

Какое имущество не смогут забрать

Какое имущество не смогут забрать

Опасаться оказаться на улице после оформления банкротства не стоит, поскольку некоторые категории имущества защищены статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса, и потому судебные приставы не в праве их отнимать. Арест при этом может накладываться, чтобы должник не смог совершить никаких действий с имуществом.

Прежде всего, судебные приставы не имеют права отнимать единственное для заемщика жилье. Исключение составляют дом или квартира, приобретенные в ипотеку. Кроме того, у должника не могут изымать автомобиль, если он необходим для профессиональной деятельности или положен по инвалидности. С полным списком имущества, которое не подлежит изъятию, ознакомиться можно непосредственно в Гражданско-процессуальном кодексе.

Суть процедуры признания финансовой несостоятельности

Банкротство физического лица помогает остановить проценты по кредиту через суд – сумма задолженности остается фиксированной, если заявление от должника принимается, а варианты погашения долга зависят от нескольких факторов, а именно, наличия у заемщика имущества, которое может быть изъято и продано на аукционе, а также наличие или отсутствие работы. Если ни того, ни другого у банкрота нет, задолженность обычно списывается по прошествии определенного времени.

Что нужно для начала процесса

Что нужно для начала процесса

Чтобы оформить банкротство физических лиц, необходимо подать в арбитражный суд соответствующее заявление и дополнительный пакет документов, а затем уже дождаться решения. Если ходатайство отклоняется, в суде должны объяснить причину отказа.

Когда прошение принято, для рассмотрения дела назначается арбитражный управляющий, который будет проверять реальное финансовое состояние должника, совершенные им сделки и т.д. По результатам деятельности специалиста будет определено, какой вариант погашения задолженности наиболее приемлем. Необходимо обратить внимание на то, что арбитражный управляющий имеет право оспорить совершенные должником сделки, если им будут усмотрены нарушения в их заключении.

Давление со стороны кредиторов

Давление со стороны кредиторов

Когда заемщик обращается в банковскую организацию, чтобы остановить проценты по просроченному кредиту, и ему отказывают, представители банка понимают, что должник, скорее всего, будет обращаться в суд. Такой исход событий для кредиторов не выгоден, поскольку процедура продолжительна. В некоторых случаях судебное разбирательство может продолжаться больше года, поэтому кредиторы предпочитают надавить на должника.

Помогают им в этом коллекторы, которые «выбивают» долги разными способами. Конечно, незаконные методы используются крайне редко, а вот психологическое воздействие на заемщика оказывается в полной мере. Коллекторы звонят, досаждают визитами и т.д., поэтому нередко заемщики предпочитают сделать все, только чтобы от них отстали. Должники продают имущество, влезают в еще большие долги, усугубляя свое положение.

Важно знать, что коллекторы никаких полномочий не имеют, поэтому они могут только напоминать о долге в телефонном режиме. Для того чтобы избавиться от них, достаточно поменять номер или же установить специальную программу, блокирующую некоторые звонки. Отобрать имущество или ввести какие-то запреты может только суд, коллекторы привести свои угрозы в действие не в состоянии.

Профессиональная помощь

Если должник решает вопрос, как остановить проценты по кредиту через суд, необходимо воспользоваться помощью профессиональных кредитных адвокатов, которые имеют большой опыт в деле, знают законодательство в мельчайших деталях, а потому смогут проанализировать конкретное дело и добиться для своих клиентов максимально выгодных условий.

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

Как остановить проценты по займу?

«По общему правилу проценты начисляются до момента фактического погашения долга. Поэтому обещание «юристов» остановить начисление процентов является мифом и введением в заблуждение потребителей.

Передачу денег нужно оформлять дополнительными документами.

Некоторые кредиторы самостоятельно приостанавливают начисление процентов после принятия судом решения, но это лишь их право. Как следствие, при желании они могут доначислить проценты в будущем.

Как всегда, есть исключение из правил, и касается оно МФО. Согласно закону, по микрозаймам, оформленным с 29 марта 2016 года, микрофинансовые организации не вправе начислять заёмщику — физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет четырёхкратного размера суммы займа. А с 1 января 2017 года — после того как сумма процентов достигнет трёхкратного размера суммы займа. К сожалению, микрозайм, оформленный до 29 марта 2016 года, не имеет ограничений по начислению процентов.

МФО легко обходят ограничения по трёхкратному и четырёхкратному ограничению: они просто заключают новые договоры, фактически выстраивая пирамиду».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *