Как оплачивать товары картой рассрочки

Карты рассрочки

Карта рассрочки внешне ничем не отличается от любой современной банковской карты. На лицевой стороне 16 цифр номера, есть чип, логотип платежной системы и знак возможности бесконтактной оплаты PayPass. У каждой свой PIN код. Не все карты рассрочки именные — некоторые выдают без указания имени владельца на самой карте, но это не является препятствием для совершения покупок ни онлайн, ни оффлайн.

— Внешне карта рассрочки не отличается от других банковских карт. Суть продукта в условиях использования. Карты рассрочки ориентированы на регулярные покупки у партнеров банка. Это магазины одежды, техники, продуктовые, ювелирные — самый широкий спектр. У кого-то больше партнеров, у кого-то меньше, — объясняет банковский служащий Кирилл Кудряшов.

Карта рассрочки используется по принципу кредитной. То есть, в момент покупки деньги берут у банка, а позже рассчитываются именно с ним. Важное отличие: карты рассрочки предполагают, что все покупки совершаются без переплат и процентов сверху. Займ гасится на протяжении следующих месяцев, как правило от 1 до 12. Все зависит от договоренности с магазином.

В некоторых финансовых учреждениях карта рассрочки сочетает в себе сразу две карты: для покупок в рассрочку (используя деньги банка) и для покупок собственным средствами (работает как дебетовая карта).

Как получить карту рассрочки

Убедитесь, что подпадаете под критерии

Подайте заявку

Есть четыре способа.

1. Самый простой — онлайн. Выбрать на сайте банка из линейки продуктов карту рассрочки и оставить заявку. Нужно указать обычный набор данных: ФИО, контактный телефон, электронную почту.

2. Прийти лично в отделение банка, который в своем продуктовом портфеле имеет карты рассрочки с паспортом. Это единственный документ, который может понадобиться.

3. Через колл-центр. У всех банков есть горячие линии — контакт-центр, в котором оператор запишет ваши данные и проконсультирует.

Получите карту рассрочки

Как работает карта рассрочки

Платить за пользование рассрочкой не нужно — в этом суть продукта. Об этом прямо сказано на сайте Центрального Банка. Если в финансовом учреждении говорят иное, или выставили проценты за покупку в рассрочку — повод писать жалобу.

Осторожный потребитель тут же интересуется: в чем подвох? Его нет, если мы говорим про серьезные финансовые учреждения. Просто свою выгоду банки получают не с клиентов, а с магазинов.

Когда обладатель карты рассрочки расплачивается таким «пластиком» у партнера, магазин отдает банку процент с покупки. Получается, что все в плюсе: покупатель получил здесь и сейчас свой товар, а деньги отдает позже и частями. Магазин за небольшой процент получил клиента, а банк — свою комиссию.

Однако именно благодаря этой схеме возможности карты рассрочек у некоторых банков ограничены. По умолчанию покупки можно совершать только у партнеров банка. Благо, сегодня кредитные учреждения заинтересованы подключить к своей услуге как можно больше точек. И это не только бизнес с крупными продажами, вроде мебели, одежды, ювелирных изделий и техники, но и продуктовые супермаркеты, заправки и даже аптеки. Некоторые банки разрешают делать покупки не у своих партнеров, но тогда придется заплатить комиссию.

Для каждого из партнеров определен свой срок рассрочки. Где-то нужно вернуть сумму через месяц, где-то через 3, 6, 9 и даже 12 месяцев. Покупки возможны не только очно, но и на онлайн-площадках. Платежи ежемесячные, равные.

Разберем на примере. Вы решили купить стиральную машину за 30 000 рублей. Магазин позволяет купить ее в рассрочку по карте на 6 месяцев (примерно 180 дней). Вы оплачиваете покупку, а следующие полгода платите банку по 5 000 рублей.

Чтобы погасить платеж, переведите на карту рассрочки необходимую сумму. Сделать это можно в мобильном приложении, в отделениях банка, который выдал карту, в банкоматах. Можно гасить досрочно без комиссии.

Если платеж не внесен вовремя, то здесь у разных карт рассрочки свой механизм санкций: одни начисляют процент, другие выставляют неустойку, пеню и так далее. Обратите внимание, что просрочки платежей по картам рассрочки влияют на кредитную историю.

Как выгодно пользоваться картой рассрочки

Собственно, выгода от использования карты рассрочки уже в том, что есть возможность купить сейчас, а заплатить позже и без переплаты. На этом большинство банков и ограничивают возможности клиентов. Однако есть механизмы, которые делают обладание картой рассрочки более рентабельным.

Например, банк может предлагать разные подписки на продление сроков платежей, повышение лимита. Всегда обращайте внимание на дополнительные опции продукта — это поможет пользоваться картами с большей выгодой. Но ко всем маркетинговым предложениям относитесь с осторожностью и тщательным изучением условий.

Что такое карта рассрочки

В рекламе банки обещают беспроцентную рассрочку на товары любых категорий, но не раскрывают деталей. Рассказываем подробно.

пользовался картой с рассрочкой

Что такое карта рассрочки

Такая карта нужна для оплаты товаров или услуг в кредит, но без процентов. Покупаете товар за 10 тысяч в рассрочку на 10 месяцев — платите по 1000 рублей в месяц. Если возвращаете деньги по графику, пользуетесь деньгами бесплатно — банк не начислит проценты.

У каждого банка разные условия: лимит, беспроцентный период, кэшбэк, список магазинов-партнеров, процентная ставка — она появляется, если не соблюдать условия.

Одни банки разрешают оплачивать картой рассрочки только покупки у партнеров, другие — любые покупки. В магазинах-партнерах условия лучше: длиннее период рассрочки, больше кэшбэк, меньше ограничений по сумме покупок.

Например, в магазинах-партнерах есть возможность получить рассрочку до 2 лет, а если магазин не входит в партнерскую сеть — на 1 месяц. Фактически покупка не у партнера проходит как обычная покупка по кредитной карте с льготным периодом 30 дней — вернуть деньги нужно одним платежом, но не сейчас, а через месяц.

Как работает

Когда клиент оплачивает покупку, банк кредитует его и сразу перечисляет средства магазину. А клиент постепенно возвращает банку сумму покупки — обычно ежемесячно, равными долями. Дата, когда нужно вносить очередной платеж, обычно не зависит от даты покупки — ее устанавливает банк при оформлении карты. Это может быть день оформления или просто последний день месяца.

У каждой покупки свой срок выплат и ежемесячный платеж. Если покупок несколько, ежемесячные платежи суммируются. Например, клиент купил ноутбук за 30 тысяч в рассрочку на 6 месяцев и планшет за 12 тысяч на 4 месяца. Ежемесячный платеж за ноутбук — 5 тысяч, за планшет — 3 тысячи. Если больше ничего не покупать, минимальный ежемесячный платеж первые 4 месяца будет 8 тысяч, а оставшиеся 2 месяца — 5 тысяч.

Если платить по графику, стоимость покупки остается неизменной. Но если не вносить платежи вовремя, банк может начислить штрафы за просрочку и проценты за пользование деньгами. Эти условия прописаны в договоре.

Есть ли подвох в картах рассрочки

Карта рассрочки — это прежде всего кредитный продукт с лимитом, который предоставил банк. При оформлении заключается кредитный договор, в котором предусмотрены проценты и штрафы за просрочку, а кредитная дисциплина попадет в бюро кредитных историй. Если не успеть внести очередной платеж за месяц, карта превращается в обычную кредитную со штрафами и процентами.

Еще одна особенность — кто платит за рассрочку. Банку невыгодно выдавать кредиты на несколько месяцев без процентов, поэтому часть процентов за клиента платит магазин. Магазину это выгодно: продажи и оборот растут. Но иногда при покупке в рассрочку на определенные категории не действуют скидки и акции, потому что это может съесть прибыль магазина.

Чем отличается кредитка от карты рассрочки

По сути, рассрочка по карте — это кредит с длинным беспроцентным периодом. У кредитной он обычно не превышает 55—60 дней, а у карты рассрочки может доходить до 2—3 лет при покупке в магазине-партнере банка.

Платить в рассрочку можно и по некоторым кредитным картам. Например, по кредитной карте Тинькофф-банка можно активировать специальное предложение от магазина-партнера и после этого покупать в рассрочку до 10 месяцев. На эту операцию будет распространяться рассрочка, на остальные — обычные условия кредитного договора.

Как правильно пользоваться

Главное правило кредитных карт, и карт рассрочки в том числе, — платить вовремя и не тратить больше, чем можете себе позволить. Картой выгодно оплачивать разные категории товаров и услуг в магазинах-партнерах, а в других магазинах лучше использовать дебетовую или кредитную с большим беспроцентным периодом.

Кредитка или карта рассрочки: что выгоднее?

Карта рассрочки — по сути, та же кредитка, то есть банковская карта с кредитным лимитом, предназначенная для безналичных покупок. Но есть несколько различий.

Беспроцентный период

У кредитных карт есть беспроцентный период (льготный период, грейс-период) — определенный срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка без процентов. Каждый льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. Задолженность по покупкам, совершенным в расчетном периоде, нужно полностью закрыть до окончания платежного периода — тогда банк не начислит проценты за использование кредита.

Принцип действия рассрочки другой: вы расплачиваетесь карточкой за товар или услугу, а затем в течение определенного срока (обычно от нескольких месяцев до года) погашаете долг равными частями без процентов. Проценты и штрафы начисляются только в случае просрочки регулярного платежа.

Пример 1. У Марины есть кредитная карта с льготным периодом 60 дней. В мае Марина оплатила с карты робот-пылесос за 20 тыс. рублей и еще 10 тыс. рублей потратила на повседневные покупки. Чтобы не платить проценты, Марина должна до конца июня вернуть на карточку потраченные 30 тыс. рублей. Если такой возможности нет, ей нужно внести в июне хотя бы минимальный платеж (обычно 3–5% от суммы долга), но на оставшуюся задолженность банк начислит проценты.

Пример 2. Олег пользуется картой рассрочки. В мае он купил телефон за 60 тыс. рублей. Рассрочка по карте предоставляется на шесть месяцев, поэтому в течение полугода Олег должен ежемесячно возвращать на карту по 10 тыс. рублей. Если вносить платежи вовремя, проценты не начислятся, и через шесть месяцев Олег выплатит банку только ту сумму, которую потратил. Если же не внести регулярный платеж, банк начислит проценты или выставит штраф — в зависимости от условий обслуживания карты.

Как видно из примеров, рассрочка проще и выгодней, особенно в случае дорогостоящей покупки, когда полностью закрыть долг в течение льготного периода обременительно. Впрочем, если выбрать кредитку с длинным льготным периодом, особой разницы с погашением задолженности не будет.

Универсальность

Кредитные карты более функциональны: льготный период по ним распространяется на покупки в любых магазинах.

Рассрочка обычно предоставляется на покупки в магазинах-партнерах банка. Также в рассрочку часто нельзя купить товары со скидкой.

В чем подвох рассрочки?

Бесплатная рассрочка от банка — это звучит подозрительно. Какой смысл банку давать деньги в долг, если на этом не заработать?

Однако никакого подвоха в рассрочке нет — если, конечно, вовремя погашать задолженность. Карты рассрочки выгодны банку благодаря магазинам-партнерам: они платят банку комиссионные, а взамен получают новых покупателей, готовых на условиях рассрочки совершать крупные покупки. В итоге никто не остается внакладе: банки получают прибыль от партнеров, магазины — от покупателей, ну а владельцы карточек могут пользоваться кредитными деньгами без процентов.

Гибридные карты

В последние годы разница между кредитками и картами рассрочки все больше размывается. Так, банки стали подключать опции рассрочки к обычным кредитным картам.

Пример такой гибридной карты — «Тинькофф Платинум» от банка «Тинькофф». Это классическая кредитка с грейс-периодом 55 дней, по которой есть опция рассрочки. Предоставляется рассрочка на покупки в магазинах-партнерах банка. Список доступных предложений есть в личном кабинете клиента, условия предоставления рассрочки у каждого магазина могут различаться. Одновременно разрешается активировать любое количество предложений, после чего при совершении покупки в выбранном магазине рассрочка начнет действовать автоматически.

Опции беспроцентной рассрочки есть и по кредиткам Urban Card Кредит Европа Банка, «Своя» Россельхозбанка и UnionPay банка «Русский Стандарт».

Карты рассрочки

Карты рассрочки, в свою очередь, тоже стали замахиваться на универсальность кредиток. Если раньше классическими картами рассрочки предлагалось расплачиваться только в партнерской сети магазинов, сейчас ими можно платить практически везде, правда, на менее выгодных условиях.

Так, по «Халве» от Совкомбанка на покупки в магазинах-партнерах действует бесплатная рассрочка до 18 месяцев, а на покупки вне партнерской сети дается только два месяца рассрочки, да и сама операция платная — 1,9% от суммы плюс 290 рублей.

Картой «Совесть» Хоум Кредит Банка в сторонних магазинах можно расплачиваться бесплатно, но рассрочка по таким покупкам действует только до 51 дня, тогда как на покупки у партнеров может длиться до года. Срок рассрочки не у партнеров можно продлить до трех месяцев за 599 рублей в месяц.

Впрочем, и у «Халвы» Совкомбанка, и у «Совести» Хоум Кредит Банка действительно очень широкая партнерская сеть, включающая популярные супермаркеты, магазины одежды и обуви, аптеки, магазины товаров для дома, электроники и т. д. Список партнеров есть на сайтах программ.

Помимо, собственно, бесплатной рассрочки, по картам рассрочки есть и другие бонусы. Например, за покупки по «Халве» начисляется кэшбэк, а если держать на карте собственные средства сверх лимита — еще и до 12% дохода на остаток.

Что выбрать: кредитку или карту рассрочки?

Кредитки и карты рассрочки очень похожи. В пользу рассрочки говорит длительный беспроцентный период, в пользу кредитной карты — универсальность использования.

В рассрочку удобно приобретать дорогостоящие товары (бытовую технику, электронику, мебель и др.), вернуть деньги за которые в течение двух-трех месяцев обременительно для бюджета. Также карты рассрочки подойдут тем, кто часто совершает покупки в магазинах-партнерах банка, выпустившего карту.

Если же нужна более многофункциональная карточка, стоит оформить бесплатную кредитную карту с длинным льготным периодом.

Третий вариант — оформить обе карты и пользоваться ими поочередно в зависимости от ситуации. Правда, есть риск, что в этом случае лимит по обеим картам может быть меньше, так как при рассмотрении заявки банки принимают во внимание наличие у заемщика других кредитных продуктов и устанавливают лимит с учетом дополнительной нагрузки.

3 лучшие карты рассрочки: сравниваем условия и тарифы

На фоне снижения благосостояния большинства населения страны розничные торговые сети нуждаются в дополнительных инструментах для стимулирования потребительского спроса. В 2016 г. таким инструментом стала карта рассрочки – новый, но получивший широкое распространение механизм. Сейчас большая часть ниши оплаты по частям занята тремя банками: Киви Банком, Совкомбанком и Хоум Кредит Банком. В статье рассмотрим лучшие карты рассрочки в России по состоянию на 2021 г.

Как это работает

Карта рассрочки – это кредитка с особыми условиями, по которой ее владелец может оплачивать покупки в магазинах-партнерах банка не сразу, а по частям в течение нескольких месяцев, и не платить никаких процентов.

Коротко, как это работает:

1. Цена товара или услуги делится на количество месяцев рассрочки (конкретный период зависит от условий магазина).
2. Заемщик должен возместить всю сумму долга за этот период равными платежами. Например, купил бытовую технику за 6 000 руб. с оплатой в течение 4 месяцев. Следовательно, ежемесячно надо переводить в счет погашения долга по 1 500 руб.
3. Если владелец кредитки соблюдает условия погашения, то не платит проценты банку.

Механизм поэтапной оплаты выгоден всем:

1. клиент получает возможность сразу купить дорогостоящую вещь, на которую ему пришлось бы копить, без первоначального взноса и переплаты;
2. банк зарабатывает на процентах от клиентов, которые не укладываются в сроки, неустойках по просрочкам и вознаграждениях от магазинов-партнеров;
3. магазин привлекает больше клиентов и увеличивает товарооборот, а следовательно, и свою прибыль.

Некоторые карты беспроцентной рассрочки являются дебетово-кредитными, т. е. позволяют хранить собственные деньги клиента и распоряжаться ими по своему усмотрению. А в случае необходимости можно воспользоваться заемными средствами.

1. Киви Банк / Совесть

Карта “Совесть” от банка Киви предлагает условия намного привлекательнее, чем по большинству обычных кредитных карт. У нее бесплатное годовое обслуживание, беспроцентный льготный период распространяется на год (максимальный срок зависит от партнера) и множество дополнительных опций для улучшения условий обслуживания.

Отдельно хотим отметить очень клиентоориентированный сайт: все четко, понятно, легко найти любую информацию, крупный шрифт.

Тарифы

Основные параметры кредитки:

1. Бесплатное годовое обслуживание.
2. Кредитный лимит – до 300 000 руб. (устанавливается индивидуально).
3. Льготный период – от 1 до 12 месяцев (зависит от магазина-партнера). Процентная ставка на время льготного периода – 0 %.
4. Процентная ставка после окончания льготного периода – 10 %.
5. Штраф за пропуск ежемесячного платежа – 699 руб. Неустойка за неплатежи – 10 %.
6. Бесплатное СМС-информирование.

Перечисленные тарифы являются базовыми. Дополнительно клиент может подключать опции, которые улучшают условия обслуживания:

Условия использования

Оформить заявку можно онлайн, заполнив анкету на сайте. Курьер бесплатно доставит пластиковую карточку по нужному адресу. Для начала работы ее необходимо активировать:

1. После оформления на номер телефона, указанный при заключении договора, придет СМС с инструкцией.
2. На бесплатный номер 5125 надо отправить номер кредитки.
3. В ответном СМС придет ПИН-код – теперь все готово к расходным операциям.

Рассрочка действует на оплату в магазинах-партнерах банка, которых более 50 000. На самом деле это количество торговых точек, при этом один партнер может владеть несколькими десятками или сотнями магазинов. Точное число партнеров – 451.

Можно подключить опцию “Везде” и расплачиваться с отсрочкой платежа абсолютно в любой торговой точке не только в России, но и за рубежом. Но услуга эта платная.

Механизм оплаты по частям работает так:

2. Совкомбанк / Халва

Халва от Совкомбанка является дебетово-кредитной картой и имеет максимальный льготный период 18 месяцев. У нее преимущества как кредитной, так и доходной карточки.

Тарифы

Кратко тарифы выглядят так:

1. Нет платы за обслуживание. Плюс дополнительно клиент получает 3 месяца для поэтапной оплаты первой покупки, если сделает ее в течение 10 дней после оформления кредитки.
2. Максимальный льготный период – 1,5 года, можно увеличить за счет подключения дополнительных услуг.
3. До 6,5 % на остаток собственных денег на счете.
4. Кредитный лимит – до 350 000 ₽.
5. Ставка после окончания льготного периода – 10 %.

Если клиент просрочил платеж, то придется заплатить штрафы:

Условия использования

Халва выдается клиентам в возрасте от 20 до 75 лет, что делает ее доступной и студенту, и пенсионеру. Получить можно в 3 шага:

1. Заполнить заявку на сайте со стандартными сведениями о себе. Из документов нужен только паспорт.
2. Дождаться решения банка.
3. Забрать Халву самостоятельно в одном из офисов (открыты отделения в 71 регионе России) или договориться о доставке курьером.

Механизм оплаты товаров и услуг стандартный:

Снятие наличных без процентов возможно, но придется заплатить комиссию 2,9 % плюс 290 ₽ (только по заемным деньгам). Рассрочка на эту операцию составляет 3 месяца. Лимит на снятие заемных средств – до 30 000 ₽, собственных – до 100 000 ₽.

На остаток собственных средств банк начисляет проценты:

• 0 %, если не было расходных операций;
• 5 %, если была одна покупка;
• 6,5 %, если совершили 5 покупок на общую сумму от 10 000 ₽ при остатке на счете до 500 000 ₽, если больше, то 5 %.

3. Хоум Кредит Банк / Свобода

Карта “Свобода” от Хоум Кредит Банка предлагает покупать у партнеров и пользоваться поэтапной оплатой до 12 месяцев или вне партнерской сети до 51 дня не платить проценты.

Тарифы

Основные параметры “Свободы”:

1. Процентная ставка вне льготного периода – от 17,9 до 34,8 % годовых.
2. Лимит – до 300 000 ₽.
3. СМС-информирование бесплатно в первые 2 месяца, потом – 99 ₽.
4. Возможность подключить услугу “Делим на 3”. Она позволяет воспользоваться погашением долга по частям в течение 3 месяцев для оплаты товаров в любых магазинах. Первые 2 расчетных периода бесплатно, потом ежемесячно 499 ₽.

К кредитке можно подключить программу “Свобода+” за 249 ₽ в месяц. В рамках нее действуют опции:

1. Плюс 6 – увеличение льготного периода на полгода, стоит 990 ₽ за каждую расходную операцию;
2. Плюс 10 – на 10 месяцев, стоит 1 490 ₽ за каждую расходную операцию;
3. Пропуск платежа – один раз в полгода можно воспользоваться услугой и не платить ближайший платеж, стоит 0 ₽;
4. Отказ от взыскания – банк не будет требовать возврата долга при наступлении форс-мажорных обстоятельств (смерть, утрата жилья из-за стихийного бедствия, получение инвалидности и пр.), стоит 0 ₽.

Необязательно подключать программу “Свобода+”. Стоимость перечисленных выше услуг составит:

1. Плюс 6 – 1 490 ₽;
2. Плюс 10 – 1 990 ₽;
3. Пропуск платежа – 499 ₽.

Условия использования

Онлайн-заявка оформляется на сайте банка. Готовую карточку можно получить в офисе или у курьера. Доставка бесплатная.

Лимит устанавливается индивидуально, раз в полгода пересматривается. Так как покупать можно у партнеров и в обычных магазинах, то возникают разные варианты погашения долга:

1. Если клиент воспользовался рассрочкой у партнеров банка, в следующем расчетном периоде погашается часть долга (стоимость товара, деленная на количество месяцев льготного периода).
2. Если клиент воспользовался деньгами банка и оплатил товары в магазинах вне партнерской сети, то нужно внести минимальный или рекомендованный платеж. Минимальный – платеж по рассрочке + 7 % от суммы покупки вне сети. Рекомендованный – платеж по рассрочке + полная стоимость покупки вне сети.

При внесении рекомендованного платежа никаких процентов платить не придется. При внесении минимального – на стоимость товаров из обычных магазинов будут начислены 17,9 % годовых.

Другие предложения по рассрочке

Мы рассмотрели три кита банковского рынка погашения долга по частям. Но есть предложения отдельных банков, которые добавляют к своим обычным кредиткам дополнительную услугу оплаты товаров по частям.

Тинькофф Банк

По любой кредитной карте доступна опция рассрочки. Ее надо активировать в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. Покупки с поэтапной оплатой доступны только у партнеров банка. Обязательно рекомендуем читать условия по каждой из них, потому что есть варианты, когда частичное погашение доступно только для оплаты на сайте или в определенном магазине.

Максимальный льготный период – 1 год. Ежемесячно надо вносить одни из трех платежей:

1. Минимальный платеж, который в Тинькофф Банке равен не более 8 % от суммы долга по кредитке.
2. Минимальный платеж + платеж по рассрочке. Если не заплатить вторую часть, то она перейдет в основной долг, по которой будет начислено 19 % годовых.
3. Платеж по рассрочке – стоимость товара, деленная на количество месяцев.

Банк Русский Стандарт

Предложение от Русского Стандарта относится ко всем кредиткам банка. Беспроцентный период распространяется максимум на 24 месяца. Требуется подключение рассрочки в мобильном приложении, на сайте или по телефону.

Как работает механизм поэтапной оплаты:

1. Клиент выбирает товар и оплачивает его кредитной картой.
2. В течение льготного периода в 55 дней он может перевести расходную операцию в рассрочку.
3. В следующем расчетном периоде клиент получит сумму к погашению, которая включает платеж по рассрочке и минимальный платеж по кредитке (если, кроме рассрочки, была обычная оплата за счет заемных средств).

Заключение

В сравнении с обычными кредитками, карты рассрочки – удобный вариант для тех, кто привык пользоваться заемными средствами. Особенно если в одной совмещены функции дебетовой и кредитной карт. Но несмотря на простоту расчетов ежемесячного платежа, надо соблюдать установленные правила банка, чтобы не платить проценты, штрафы и лишние комиссии.

Самой выгодной кредиткой будет та, что позволяет оплачивать товары в течение длительного срока и в самых популярных магазинах. Список последних у каждого заемщика может быть свой. Желаем вам удачных и беспроцентных покупок. От себя лично добавлю, что желательно на свои деньги, а не чужие.