Как начать экономить и копить деньги
Перейти к содержимому

Как начать экономить и копить деньги

  • автор:

Как научиться экономить – все секреты

В современном мире, где цены на все товары и услуги неуклонно растут, умение экономить становится все более актуальным. Независимо от величины дохода каждый из нас стремится сохранить свои финансы и получить больше возможностей для достижения целей. У многих возникает вопрос: как же все-таки научиться экономить?

Как научиться экономить – основные принципы и советы

Научиться экономить – это процесс, который требует времени и самодисциплины. Но следуя основным принципам и советам, вы можете достичь финансовой стабильности и обеспечить будущее для себя и своей семьи.

Экономия состоит из множества действий. С чего нужно начинать:

  1. Ведения финансов – это самый важный шаг к тому, чтобы научиться экономить. Ведя точный учет своих доходов и расходов, вы сможете лучше понять, куда уходят ваши деньги, какие расходы можно сократить и как научиться откладывать.
  2. Анализа расходов. Каждый из нас имеет определенные траты, но не всегда замечает, на что именно уходят его финансы. Подробное изучение своих расходов поможет понять, где можно сэкономить.Расходы условно можно разделить на обязательные (коммунальные платежи, транспорт, питание, связь, одежда и подобное), второстепенные (хобби, развлечения, мебель и так далее), бесполезные (вредные привычки, общепит, азартные игры).
  3. Составления бюджета и его строгого соблюдения. Бюджет позволяет контролировать доходы и расходы, а также планировать свои финансовые цели. Важно определить, сколько денег вы хотите откладывать каждый месяц и придерживаться этой суммы. При составлении бюджета не забывайте учитывать все расходы – от ежедневных трат на питание до выплат по кредитам или ренте жилья.

В следующих разделах статьи мы подробно рассмотрим разные секреты экономии и предоставим вам полезные рекомендации по их применению.

1. Установите приоритеты

Каждый человек имеет разные потребности и желания, поэтому важно определить, что для вас действительно важно и что вы готовы отложить или отказаться от некоторых вещей ради будущего благосостояния.

  • Разделите свои расходы на необходимые и желательные, чтобы лучше понять, где можно сократить затраты. Не стесняйтесь отказываться от ненужных вещей или услуг, если они не соответствуют вашим основным целям.
  • Поставьте перед собой конкретные цели и придерживайтесь их. Например, накопить 100 тыс. руб. на поездку за границу. Создайте отдельный счет для этого и начинайте копить заранее. Так вы сможете избежать необходимости брать кредиты или использовать кредитные карты с высоким процентом. Видя на счету каждый раз увеличивающуюся сумму, вы сами не захотите покупать ничего лишнего, чтобы быстрее накопить на мечту.
  • Не стоит отказываться от каких-то вещей, которые приносят вам радость. Если вы очень любите читать – разрешайте себе покупать книги и наслаждаться любимым времяпрепровождением. Иначе вы просто не оставите себе моральных сил и желания на экономию.

2. Ведите список будущих покупок

Вы можете составлять список всех своих покупок: от продуктов на неделю, до машины или квартиры. Заведите специальный блокнот, в котором записывайте все, что вам точно необходимо. Очень часто, походы в магазин приводят к тому, что мы хватаем с полок товары, которые на нас «посмотрят», при том, что эти вещи не особо то и нужны в хозяйстве.

В таких случаях обязательно заранее составляйте список покупок. Например, вы видите, что у вас закончилась химия для уборки дома. Занесите ее в блокнот. К концу недели в этом списке появятся различные товары, которые еще нужно докупить. Приходя в магазин, открывайте свои записи и четко следуйте написанному. Если вас все-таки манит какая-либо вещь на полке – запишите ее в список на следующую неделю. За прошедшие дни вы обдумаете и примете решение, нужна ли она вам.

Лайфхак: для крупных покупок стоит составлять отдельный список.

3. Откажитесь от кафе и ресторанов

Проанализируйте свои расходы и определите, на что вы тратите больше всего денег, но что при этом не является необходимостью. Может быть, это ежедневный кофе в кафе или частые походы в рестораны?

Мы совершенно не замечаем, как тратим деньги на ненужную еду, но именно эти траты составляют до 15% от нашего бюджета. Перекусы стрит-фудом, покупка булочек, употребление лимонадов приводят ваш организм к нездоровому виду, в ваш кошелек к пустоте.

Совет: позвольте себе радость время от времени, но помните о главной цели – экономии.

4. Не переплачивайте за бренд

Покупка брендированных вещей значительно «съедает» ваш кошелек. Люкс невозможно купить по низкой цене. Поэтому стоит немного снизить планку и приобретать менее известные, но при этом не менее качественные вещи.

  • Вы можете использовать поиск по фото брендовой вещи в онлайн-магазинах или выбрать что-то похожее в магазинах масс-маркета в ТЦ.
  • Для покупок одежды сравнивайте цены в различных местах. Интернет предлагает множество возможностей для выбора самой выгодной опции.

5. Подумайте о смене тарифа или отказе от подписок

Зачастую, мы пользуемся определенным тарифом, просто потому что он давно подключен, но ведь операторы часто повышают стоимость услуг и навязывают лишние подписки.

Советы для экономии:

  1. Посмотрите, есть ли у вас дублирующиеся услуги, которые вы не используете полностью. Вероятно, вы можете найти более дешевые альтернативы или отказаться от некоторых из них.
  2. Ознакомьтесь с тарифами разных компаний и найдите наиболее выгодный. Перейти на другого оператора можно с оставлением старого номера телефона, так что вам это не грозит потерей списка контактов.
  3. Также с выбором пакетов ТВ: отключите лишние услуги, оставьте минимум. В наше время мало кто смотрит все телеканалы, поэтому отказ от них не станет трагедией.

6. Создайте пассивный доход

Один из способов научиться экономить – создать пассивный доход.

Пассивный доход – это деньги, которые вы зарабатываете без активного участия. Он может поступать на ваш счет каждый месяц, даже когда вы не работаете. Создание пассивного дохода может быть достигнуто различными способами:

  • Можно приобрести недвижимость и сдавать ее в аренду. Такой вид дохода будет приносить вам стабильную прибыль каждый месяц.
  • Инвестирование в фондовый рынок. Путем покупки акций и облигаций можно получать дивиденды и проценты от своих инвестиций.
  • Создание пассивного дохода через интернет. Можно создать свой блог или YouTube-канал и получать доход от рекламы или продажи товаров и услуг.
  • Открытие вклада, который даст возможность получать доход в виде процентов.

Данные способы помогут регулярно получать прибыль, которую можно откладывать. Сейчас существует огромное количество предложений по депозитам, самые выгодные можно найти на сайте Сравни.ру:

Совет: помните, что создание пассивного дохода требует времени, усилий и начальных инвестиций, поэтомунакопить деньги быстро не получится.

7. Повышайте финансовую грамотность

Финансовая грамотность — это когда вы точно знаете, на что тратите деньги, умеете копить и инвестировать, не берёте ненужные кредиты и можете отличить сотрудника банка от мошенника. Это не врождённая способность, а навыки, которые может развить каждый.

Благодаря финансовой грамотности вы узнаете, как копить деньги правильно, контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты, грамотно инвестировать. Поставите личные финансовые цели и разработаете стратегию, чтобы их достичь.

Многие люди не знают о том, что им положены различные субсидии и выплаты от государства, которые могут стать хорошим подспорьем при накоплении денег.

Лайфхак: чтобы научиться копить деньги, стоит пройти обучение на специальных курсах, которые расскажут обо всех нюансах специализации. Лучшие курсы можно найти на сайте Сравни.ру.

Ниже мы рассмотрим несколько самых популярных курсов со стоимостью, сроком обучения и описанием.

Наименование курса

Чему научат

Срок обучения

Стоимость обучения

· вы поймёте, почему не стоит хранить деньги под подушкой;

· научитесь достигать финансовых целей и грамотно инвестировать;

· сможете достойно жить в настоящем и быть спокойным за своё будущее;

· сможете планировать семейный бюджет;

· научитесь вести учёт доходов и расходов, быстрее гасить ипотеку и кредиты;

· сможете грамотно распределять финансы, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты.

· вы поставите финансовую цель и добьетесь ее;

· получите удобные таблицы для контроля бюджета и сможете регулярно их вести;

· сравните разные приложения для учета и выберете удобное для себя;

· разберетесь с финансовыми трудностями (узнаете, как закрывать долги по кредитам, копить на подушку безопасности и не потерять накопленное);

· соберете инвестиционный портфель и рассчитаете его доходность;

· разберетесь в терминах: от ETF до ИИС;

· поймете, как сохранить максимум нервов и денег во время кризиса.

7 лекций по 2 часа

Лекции и чат: 3 120 руб.

С уроками Плюс: 4 720 руб.

В ходе прохождения программы ребенок научится:

· учитывать собственные доходы и расходы, составлять персональный и семейный бюджет, планировать траты;

· отличать добросовестные финансовые компании от мошенников;

· безопасно использовать повседневные финансовые продукты и услуги;

· осмысленно выбирать инструменты для сохранения и приумножения семейных накоплений;

· грамотно ставить цели и планировать свое финансовое будущее;

· грамотно строить коммуникацию со сверстниками, работать в команде.

От 750 руб./час в группе онлайн.

От 850 руб./час в группе офлайн.

От 1050 руб./час индивидуально онлайн.

От 1980 руб./час индивидуально офлайн

8. Создайте аварийный фонд

В современном мире никто не застрахован от неожиданных ситуаций, поэтому создание аварийного фонда является важным шагом к финансовой безопасности.

Советы по ведению аварийного бюджета:

  • Попробуйте выделить из вашей заработной платы фиксированную сумму, которую вы сможете отложить. Это может быть 500 или 5 000 рублей, неважно, главное, чтобы вы точно смогли прожить без этих денег. Такой вид накоплений поможет справиться с любой неприятностью, которая может возникнуть.
  • Помимо этого, вы можете откладывать монетки, чтобы они не гремели у вас в кошелке или сумке. Зачастую, таким способом можно накопить приличную сумму, которую можно потом обменять на бумажные деньги в банке или любом магазине.

9. Уменьшайте коммунальные платежи

Будьте внимательными к своим коммунальным услугам – экономить электроэнергию, воду и газ сложно, но вполне реально. Стоимость на них постоянно повышается, поэтому стоит более разумно подходить к потреблению, особенно с маленькой зарплатой.

Советы по уменьшению размера коммунальных платежей:

  • внедрите энергосберегающие технологии;
  • выключайте свет и приборы, когда они не используются;
  • регулярно проверяйте состояние изоляции вашего жилья;
  • быстрее мойте посуду;
  • откажитесь от лежания в ванной в пользу быстрого душа;
  • заряжайте свой смартфон вне дома (на работе, в торговых центрах) и т. д.

Лайфхак: если на оплату ЖКХ уходит больше 10% семейного дохода, имеет смысл оформить государственную субсидию, узнать какой список документов для этого потребуется можно в ближайшем МФЦ.

10. Отслеживайте все свои траты

Отслеживание своих трат может наглядно продемонстрировать вам на что и сколько вы тратите. Зачастую мы покупаем много лишнего, поэтому записи покажут общую картину вашего финансового состояния и выявят возможности для экономии. Сделайте акцент на необходимых расходах, а также на постоянных затратах, которые можно сократить или устранить.

Совет: начинать экономить можно с ведения дневника всех своих покупок в тетради или специальном мобильном приложении для отслеживания расходов. В таких прогах зачастую можно ставить ограничения по количеству трат, напоминания о превышении лимита и т. д.

11. Совершайте совместные покупки

Все знают, что покупка товаров оптом выходит намного дешевле, чем в розницу. И если вы живете в большой семье, то это не представляет большой проблемы, а вот для одного человека закупка оптом слишком велика – некуда девать большое количество одинаковых вещей.

Именно для этого попробуйте скооперироваться со своими родными и друзьями и вместе заказывать или покупать что-то необходимое в большом количестве.

Совет: данный способ помогает хорошо экономить, но не стоит им злоупотреблять и превращать свою квартиру в склад.

12. Делайте паузу перед крупными покупками

Собираясь приобрести дом, квартиру, машину, технику и другие дорогостоящие вещи дайте себе время на раздумья. Рекомендуем как минимум пару недель посидеть над поиском вариантов, сравнить цены, качество, удобство использования.

Вполне вероятно, что стиральная машинка может стоит в разных магазинах по-разному, поэтом нужно обойти все доступные и найти самый дешевый вариант. Очень часто выгоднее сделать заказ из маркетплейса, чем купить, например, гаджеты в магазинах.

При выборе банка для ипотеки так же стоит провести большой анализ, сравнить ставки, проценты, сроки, репутации банков.

Лайфхак: чтобы выбрать правильный банк, можно воспользоваться сервисом Сравни.ру. Здесь в разделе «Кредиты» собраны лучшие предложения от популярных Российских банков.

13. Пользуйтесь маркетплейсами

Зачастую, товары в оффлайн магазинах стоят намного дороже, чем на маркетплейсах. Это связано с тем, что в онлайн поставщики и производители могут напрямую продавать свою продукцию без дополнительных наценок.

Для тех, кто стремится экономить – это прекрасный лайфхак. Помимо того, что купите нужные вещи (одежду, аксессуары, обувь, косметику и т.д.) по сниженным ценам, вы не сможете нахватать лишнего.

14. Пользуйтесь акциями и скидками

Не стесняйтесь использовать скидки, акции и купоны, чтобы получить дополнительную экономию. Многие магазины предоставляют возможность купить товар дешевле, при наличии специальной карты или купона. В различных мобильных приложениях можно найти промокоды, которые дают скидку на покупки в маркетплейсах.

Совет: очень часто продавцы устраивают грандиозные распродажи с ликвидацией старых коллекций, черные пятницы, акции и скидки, которые могут доходить до 80%. Такие возможности позволят вам значительно сэкономить. Но важно не поддаваться всеобщему настрою и не скупить полмагазина из-за того, что все дешево. Контролируйте себя.

15. Подключите кэшбек

В наше время практически все сервисы и банки предоставляют своим пользователям кэшбек от покупок, который можно получать в рублях, бонусах (например, «Спасибо» от Сбербанка) или милях. Выбрав самую выгодную платформу, с широким ассортиментом магазинов и хорошими отзывами вы легко сможете получать возврат средств за свои покупки в размере до 7%.

Лайфхак: подобрать банк, который предлагает выгодные условия можно на сайте Сравни.ру в разделе «Дебетовые карты». Здесь представлено более 140 банков, среди которых точно найдется подходящий.

16. Сократите использование одноразовых вещей

Да, сокращение использования одноразовых вещей поможет не только очиститься нашей планете, но и сэкономить ваши деньги.

Советы по минимизации использования одноразовой продукции:

  1. Задумайтесь, сколько денег вы тратите на различные салфетки, пакеты, пластиковые бутылки, одноразовую посуду и т.д. Найдя рациональную замену всем этим товарам, можно прекратить скупать их из магазинов на регулярной основе.
  2. Также, постарайтесь не покупать лишние продуты. Очень часто люди откладывают остатки еды в мусор: одно прокисает, а другое просто не хочется доедать. Так вы выкидываете свои деньги. Заранее составляйте списки продуктов и не кладите в корзину сверх меры.

17. Не брезгуйте покупками б\у вещей

Многие люди принципиально не покупают ничего с рук: хочется нового, а вдруг кто-то это носил, а как мой ребенок будет кататься в чужой коляске. Все эти мысли точно не приведут к экономному образу жизни.

Лайфхак: сейчас можно подобрать б\у вещи в отличном состоянии, иногда даже и новые. Многочисленные сайты перепродажи, например Авито и Юла, помогают отслеживать рейтинг продавцов, уточнять детали покупок. Секонд-хенды зачастую продают старые не распроданные коллекции магазинов, т. е. вещи, в которых никто не ходил, они просто остались с прошлого сезона.

Это такой же процесс, просто вещи становятся намного дешевле, что позволяет экономить денежные средства.

18. Воздержитесь от кредитов и долгов

Если вы не уверены в своей финансовой стабильности, не стоит брать деньги в долг, особенно в различных микрофинансовых организациях. Несмотря на то, что такие объявления кажутся супервыгодными: выдача денег без паспорта, за 15 минут и т. д., помните, что каждый кредит нужно будет отдавать. А если вы свяжетесь с мошенниками – долг будет расти в геометрической прогрессии.

Совет: учиться экономить сложно, но лучше пройти этот путь, чем выяснять потом отношения с коллекторами.

19. Найдите бесплатные возможности для своих хобби

Конечно, не стоит совсем отказываться от своих желаний. Но можно найти какие-то дешевые или бесплатные аналоги ваших увлечений.

Лайфхаки по внедрению бесплатных увлечений в вашу жизнь:

  • для любителей спорта можно заменить залы на бег по утрам и разминку на тренажерах, которые располагаются под открытым небом;
  • для книголюбов стоит попробовать поискать бесплатные версии книг в электронном формате;
  • для тех, кто хочет постоянно учиться чему-то новому, можно в интернете найти огромное количество бесплатной информации по различным направлениям.

20. Вместо покупки, используйте аренду

Зачастую нам нужно приобрести определенную вещь для того, чтобы использовать ее всего один раз. Например, платье на выпускной или день рождения можно взять напрокат намного дешевле.

  1. Аренда поможет вам не только сэкономить, но и протестировать определенные вещи, которые вы возможно хотите приобрести, но пока никак не решитесь.
  2. Еще можно попросить вещи на время у родных и друзей. Так не придется платить аренду, можно сделать все необходимые дела и заодно протестировать инструмент.

21. Научитесь самостоятельно чинить определенные вещи

Вместо покупки сломавшихся или порвавшихся вещей, ради экономии, стоит научиться делать их ремонт. Например, приклеить подошву на обуви, зашить дырку в куртке, переустановить систему на компьютере и т. д. Все эти несложные действия помогут вам сэкономить бюджет.

В крайнем случае можно обратиться за ремонтом к специалистам, которые явно возьмут меньше денег, чем покупка нового изделия.

Совет: старайтесь бережнее обращаться со своими вещами. Регулярная чистка и ремонт помогут сохранить практически все на долгие годы.

22. Займитесь hand-made

Изделия ручной работы пользуются большой популярностью. Делать можно что угодно: кукол, украшения, кошельки, сумки, накладные ногти и т. д.

Лайфхак: если у вас дома есть остатки тканей, пряжа бабушки, старые джинсы, мелкая фурнитура – вы можете смело начать делать игрушки ручной работы. Изготавливать такие вещи не сложно, но нужно найти определенные уроки в интернете.

23. Откажитесь от вредных привычек

Задумайтесь и посчитайте, сколько денег вы тратите в месяц на сигареты и алкоголь. Среди ежедневной рутины эта сумма кажется незначительной, но собрав ее за определенный промежуток времени многие ужасаются.

Совет: начните постепенно откладывать эти деньги на отдельный счет, и уже через пару месяцев вы увидите там приличную сумму, которую можно будет потратить на что-то более приятное.

24. Попробуйте реже использовать банковские карты

Имея на счету деньги, мы порой даже не задумываемся, когда расплачиваемся в магазинах, ведь эти деньги не видно и вроде не так жалко.

Лайфхаки для экономии денег:

  • Для экономии, оставьте на карте деньги только для онлайн покупок, а все остальное платите наличными, так вы точнее сможете понять ваши отношения с тратами и поумерить пыл.
  • Не забывайте обязательно проверять чеки, не отходя от кассы, ведь часто продавцы что-то путают или пытаются обмануть.

25. Замените магазины на рынок

Чтобы тратить меньше денег и купить более качественные продукты питания стоит ходить за покупками именно на рынок.

Советы по поведению на рынке:

  1. Закупаться здесь лучше в будни, так как в выходные дни цены резко возрастают.
  2. Внимательно смотрите на очереди у палатки – чем больше людей, тем лучше качество продуктов, которые здесь продают. Также ищите тех продавцов, которые живут в деревне и торгуют товаром со своего хозяйства. Обычно, у них все намного свежее, вкуснее и не дороже чем у остальных.
  3. Не ходите за покупками на голодный желудок. Доказано, что голодный человек покупает еду гораздо в большем количестве, чем нужно. Старайтесь контролировать себя и свои желания.

26. Внимательно следите за своим автомобилем

Один из самых больших пунктов среди трат – уход и ремонт автомобиля. Сменные запчасти могут стоит огромных денег, бензин дорожает с каждым годом, а сами машины имеют свойство стареть и гнить.

Чтобы минимизировать расходы на авто придерживайтесь следующих лайфхаков:

  • не гоняйте на машине, гонки могут привести к быстрому износу деталей;
  • регулярно проверяйте и добавляйте масло, тосол, меняйте свечи, иначе придется делать капитальный ремонт движка, а это очень дорого;
  • не забывайте выполнять техосмотр, ведь так вы сможете заранее узнать о грядущем ремонте, когда еще можно отделаться более дешевой работой;
  • пользуйтесь картами разных заправок, которые предоставляют скидки на бензин;
  • ремонтируйте авто самостоятельно, речь идет о замене масла, сезонной смене шин, замене сидений и т. д.
  • пользуйтесь только мойками самообслуживания, они гораздо дешевле обычных;
  • внимательно следите за тем, как накачаны ваши шины, ведь чрезмерно или мало накаченные колеса могут привести к поломке машины или быстрому износу.

27. Не покупайте много химии

Продавцы постоянно распускают слухи о том, что для каждой вещи в вашем доме нужно одно уникальное средство. И так в квартире копится миллион разных баночек, по сути, с одним и тем же составом. Помните, что в большинстве своем это все рекламный ход и совсем не обязательно иметь много различной химии. Достаточно покупать средство для мытья посуды, пола, сантехники и стекол.

Совет: если вы дружите с бабушкиными рецептами, то можете вообще заменить современную химию на старый подход, например, мыть посуду смесью соды и горчичного порошка. Такие способы хорошо экономят бюджет.

28. Перестаньте делать покупки в различных играх

Практически все современные игры требуют вложения в них средств. Начинаться это может от 5 рублей, а заканчиваться 100 тыс. рублей. Игроманы не замечают, как тратят эти деньги.

Совет: рекомендуем вам вообще воздержаться от игр, в которых нужно что-то покупать. Любая виртуальная реальность затягивает, и очень сложно остановиться и не приобрести нужную амуницию. Попробуйте найти себе бесплатное занятие, или выбрать игру, в которую не нужно делать никаких вложений.

29. Сократите расходы на покупку игрушек для детей

Дети в наше время не знают никаких ограничений в игрушках, в сравнении с детьми прошлого века. Им постоянно хочется чего-то нового, а старых игрушек хватает на пару недель. Стоит задуматься над разумным потреблением и уменьшить данные траты.

Лайфхак: дайте детям почувствовать мечту, пусть что-то сделают для ее осуществления, научите их самихправильно экономить. Тогда и радость от покупки станет больше, и не придется каждый день придумывать что бы еще приобрести своему чаду.

30. Планируйте отпуск заранее

Запомните, если вы хотите летом в отпуск, билеты на самолет и в отель стоит покупать за пару месяцев до поездки. Это поможет значительно сократить траты, ведь чем ближе к дате отпуска вы будете приобретать билеты – тем дороже они станут.

  1. Стоит мониторить цены на билеты в течение пары недель, ведь в разные дни они могут быть как дешевле, так и дороже.
  2. При поездке в крупные города заранее приобретайте транспортные карты, для поездок на автобусах и метро.
  3. Узнавайте о службах такси, и стоимости их поездок. Часто некоторые компании перевозчиков в больших городах завышают цены на проезд, поэтому обязательно сравнивайте их.

На чем не стоит экономить?

Данный вопрос достаточно образен, ведь у каждого человека свои желания и предпочтения. Но есть ряд вещей, из которых не стоит делать статьи для экономии:

  • Здоровье. Порой лучше сходить в платную клинику и провести хороший анализ, чем сидеть в огромных очередях поликлиники.
  • Обучение в ВУЗах. Высшее образование необходимо получить всем и экономить на нем не стоит. Ведь чем дешевле стоит семестр, тем меньше информации вам будут преподавать.
  • Качество продуктов питания. Экономить деньги стоит на количестве, а не на качестве еды. Не нужно покупать самую дешевую колбасу, ведь она точно будет невкусная, а еще и может оказаться опасной.

У меня не получается накопить деньги. Что делать?

Вероятно, вы не составили свой личный финансовый план. Вам стоит задуматься, зачем вы копите деньги, поставить себе определенный срок, провести работу над тратами и оптимизировать их. Только при условии, что вы начнете что-то менять в жизни и разберете способы экономить, ваши средства станут расти.

Бюджетные правила: как грамотно экономить деньги

Фото Getty Images

Нет, я не про марафоны желаний с запуском шариков в небо. Но, объективно говоря, если нет понимания цели экономии, то не будет и мотивации экономить. Сравните ощущения: вы смотрите на своего ребенка и видите, как он поступает в вуз мечты, ведь вы можете себе это позволить. Теперь зайдите в интернет и посмотрите, сколько стоит обучение в хороших университетах на перспективные специальности (даже если они поменяются — важно оценить именно стоимость обучения на самые востребованные специальности, чтобы понимать реальный порядок цен). Допустим, 600 000 рублей в год. Учиться шесть лет (бакалавр + магистр), итого 3,6 млн рублей. У вас впереди, допустим, 10 лет.

Если поместить деньги на вклад или вложить в облигации, то в месяц нужно откладывать 30 000 рублей. А через год — уже 33 000 рублей. Начнете копить через пять лет — сумма увеличится до 60 000 рублей, а это чувствительно. И каждый раз, когда будете тратить деньги не на самое необходимое, просто подумайте, вам действительно хочется, чтобы ребенок остался без вуза из-за нового гаджета или похода в крутой ресторан?

Совет 2: Изучите варианты оптимизации своих расходов за счет налоговых вычетов, пособий и льгот

Когда доходы невелики, экономить, кажется, не на чем. Но стоит начать не с того, чтобы искать, в чем бы еще себя урезать, а с того, чтобы повысить поступления. И это не про вторую работу. Внимательно посмотрите, возможно, вы недополучаете то, что вам положено:

  • Если у вас официальная зарплата, вы имеете право на налоговые вычеты (стандартные, социальные, имущественные, профессиональные и инвестиционные). Если у вас были расходы на лечение или образование, вы имеете право на налоговый вычет. Также, родители имеют право на стандартный вычет на ребенка — этот вид налогового вычета положен родителям ребенка и их супругам, а также усыновителям, попечителям и опекунам. Сумма вычета зависит от того, какой ребенок по счету и состояния его здоровья. Минимальный налоговый вычет на ребенка в месяц составляет 1400 рублей.
  • Если ваш годовой доход не превышает 350 000 рублей, то за год с применением вычета вы получите на 8736 рублей больше. На эти деньги можно частично собрать ребенка к 1 сентября. Если применить еще и социальный вычет на лечение ребенка, то вы получите еще 6500 рублей.
  • Изучите пособия и льготы, которые вам могут быть положены. Возможно, вы можете оплатить обучение старшего ребенка маткапиталом и сэкономить на этом? Или частично закрыть ипотеку? Или у вас есть льготы для малоимущих/многодетных?

Вполне вероятно, что вы сможете сэкономить на аренде съемного жилья, если возьмете ипотеку для семьи с детьми, даже если на первоначальный взнос придется брать кредит, а не копить. Это сработает в том случае, если кредит небольшой.

Другой вариант — попробовать продать ненужные вещи. Даже дополнительные несколько тысяч рублей — это, например, бесплатный интернет для всей семьи на несколько месяцев, что тоже полезно.

Как начать экономить и копить деньги

Отношения с деньгами почти у всех непростые. Кто-то живет без оглядки на завтрашний день, кто-то скрупулезно копит и не тратит сбережения, кто-то думает, что зарабатывать большие деньги — удел избранных. Но деньги — это не священный предмет. Научиться с ними обращаться может каждый. А ещё каждый может их копить и преумножать.

О том, как это сделать, рассказала Мила Колоколова — инвестор и автор блога про финансы. Её вебинар можно послушать на нашем крутом бесплатном онлайн-курсе «Ок, что дальше». Мы же принесли краткую выжимку из презентации Милы — про 10 шагов, которые помогут прокачать финансовые мышцы.

Как сохранить сбережения

Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.

Начните считать деньги и вести бюджет

Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.

В магазин — только со списком

Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.

Подумайте, какие статьи расходов можно исключить

Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом. Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.

Формируйте подушку безопасности

Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.

Ищите дополнительные источники дохода

Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например). Каждый может реализоваться в нескольких областях.

Качаем финансовые мышцы

Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше.

Шаг 1. Контролируем свои расходы

Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета. Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. То есть богатые вы в этой схеме только в том случае, когда доход минус расход = больше 0.

Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам (конвертам) и не залезаем из одного конверта в другой

Это так называемые «денежные конверты». Разделяйте средства по сферам: например, у вас есть расходы на питание, развлечения, одежду, оплата за квартиру, дом, няню, детский сад. Раскладывайте деньги, исходя из трат своих прошлых месяцев. Допустим, на благотворительность, вы выделяете 10% от своих доходов, 10% — на помощь родителям, 10% — на обучение, курсы, тренинги, книги. К примеру, в этом месяце вы отложили на обучение 8 тысяч рублей и ничего не потратили. В следующем месяце вы также откладываете 8 тысяч рублей — и вот у вас уже 16 тысяч рублей. Вы можете пройти на какой-то более крутой курс или накопить на что-то большее.

Что делать, если вдруг что-то произошло? Если переживаете за свою недвижимость и имущество, делайте страховку. Страховка стоит недорого, но позволяет сэкономить немалые деньги.

Шаг 3. Делаем отдельные конверты «форс-мажор» и «спонтанные покупки»

Заведите отдельные конверты «форс-мажор» и кладите туда 5-10% от своих доходов. Если что-то случится, то у вас будут деньги на решение неожиданных вопросов.

Если вы склонны к спонтанным покупкам, сначала нужно задать себе вопрос: «Что я этой покупкой себе замещаю?» Может быть это источник эмоций или удовольствия — просто подумайте об этом. И заведите в кошельке, на счете или на карте отдельную статью на спонтанные покупки. Пусть там будет сумма, в рамках которой вы будете что-то покупать. Сумма закончилась — и спонтанные покупки закончились.

А что делать, если ваша половина не поддерживает этот метод? Тут важно показать пример. Попробуйте откладывать деньги 4-5 месяцев, а затем купить что-то полезное: например, пылесос или холодильник. Так вы покажете, что именно благодаря «конверту», у вас в доме появилась новая вещь. И тогда ваша вторая половина может крепко задуматься.

Шаг 4. Никогда не влезаем в «плохие» кредиты и всегда отдаем все долги

Есть два типа кредитов: хорошие и плохие. «Плохой» кредит — это кредит, который не приносит вам денег. Например, вы покупаете квартиру в ипотеку — это «плохой» кредит. Нет, если у вас платеж по ипотеке примерно равняется платежу за аренду, то, конечно, квартиру логичнее купить. Но не забывайте про то, что при покупке в ипотеку вы морозите деньги на первый взнос, вы вкладываете деньги в ремонт и тратите деньги на мебель, технику и другие вещи. «Хорошие» кредиты — это те кредиты, которые вам приносят доход. Например, вы берете ипотеку и сдаете квартиру.

То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.

Шаг 5. Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь

Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать. Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.

Шаг 6. Увеличиваем свои доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)

Нельзя просто сказать «Я увеличу свои доходы» и надеяться на Вселенную. Думайте, как увеличить свои доходы. Поставьте планку: например, на 10% каждый месяц. Конечно, многое зависит от первоначальной суммы. Если вы зарабатываете сейчас 20 тысяч рублей, то это сделать гораздо проще: увеличить доход на две тысячи рублей каждые три месяца реально. Если вы зарабатываете 2 миллиона, будет чуть сложнее.

Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.

Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год

Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите.

Шаг 8. Учимся жить на 90% от всех своих доходов Оставшиеся деньги не тратим ни при каких условиях. Это наш фонд богатства.

Ещё раз повторим: 10% с любых доходов нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.

Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас.

Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход вам прямо сейчас. Конечно, не стоит инвестировать куда-то, не разобравшись в процессе. Сначала вникнете в тему инвестиций,а лишь потом вкладывайте свои средства.

Шаг 10. 30 минут в день посвящаем финансовому образованию: читаем книги, проходим курсы, смотрим видео, играем в финансовые игры.

Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры: выбирайте то, что вам удобно, и развивайте навыки финансового планирования.

Как экономить деньги и научиться их накапливать

Монеты в стакане со цветком

Вопрос накопления денег волнует многих. Даже при большой зарплате из-за расточительства средства могут быстро иссякнуть. Простые привычки и действия помогут сохранить и даже увеличить семейный бюджет.

Как и на чем экономить деньги

Очень сложно сразу перейти к экономии больших средств, поэтому этот путь начните с малого. Экономия 100 тенге — это тоже экономия. Главная привычка эффективной экономии и управления средствами — постоянный учет затрат.

Как научиться экономить деньги? Научиться экономить деньги помогут правильные привычки:

  1. Записывайте все расходы. Уже первый месяц учета покажет, сколько тратите денег.
  2. Ставьте перед собой финансовые цели. Не экономьте просто так, это быстро отобьет желание сохранять деньги.
  3. Контролируйте свое настроение. Занимайтесь мысленными практиками: если экономия вызывает негативные эмоции — смените их на позитив. Не сокрушайтесь, что отказались от похода в кино, радуйтесь, что на шаг приблизились к покупке авто или квартиры.
  4. Сложите самые важные затраты: питание, проезд, коммунальные платежи, лекарства, услуги парикмахера, оплата мобильных услуг и интернета. Учтите траты, которые необходимы, но происходят не ежемесячно (посещение стоматолога, обслуживание автомобиля).
  5. Отнимите все планируемые обязательные траты от уровня дохода, в остатке определите неприкасаемую часть, которую не будете тратить. Идеально, если она достигнет 15–20% общего дохода. Адекватно оценивайте потребности и потребление, оставляйте разумное количество денег на себя.

После того как выяснили основные статьи расходов и их ориентировочные цифры, Bank of America рекомендует заложить в бюджет определенный процент, который будете экономить.

Несколько стопок монет

Как экономить деньги: Unsplash/Towfiqu barbhuiya

Сэкономить можно в быту:

  1. Электроэнергия. Главное правило экономии — выключай, если не пользуешься. Лампочки-экономки потребляют много энергии, если горят постоянно. Стирайте ночью, если у вас дифференцированный тариф «день–ночь», делайте полноценную загрузку и стирайте все вещи за один раз. Минимизируйте пользование кондиционером и нагревателем воды, используйте «умные» розетки.
  2. Отопление. Используйте электрообогреватели только в случае заморозков до начала отопительного сезона или при отключении теплоснабжения. Используйте батареи с терморегулятором. Выставляйте достаточную температуру для комфортного нахождения в помещении. Установите энергосберегающие окна, обустройте теплоизоляцию полов, потолков, стен дома.
  3. Интернет и мобильная связь. Пересмотрите подписки в интернете. Действительно ли нужны премиум-подписки в приложениях? Откажитесь от платных игр и приложений, где за плату добавляют только «косметические» улучшения. Пересмотрите тарифы мобильного оператора, может есть возможность перейти на более дешевый пакет с подходящими условиями.
  4. Как экономить деньги на еде? Сайт MoneySmart предлагает заранее составить ежедневное меню и делать ревизию имеющихся продуктов. Всегда придерживайтесь списка покупок, откажитесь от спонтанных приобретений. Отдавайте предпочтение акционным продуктам и сезонным овощам, а если есть возможность, то выращивайте овощи сами, делайте заготовки.

Закупайте продукты оптом, например крупы или муку. Снизьте потребление мяса, заранее планируйте, какие мясные блюда будете готовить, какой к ним будет гарнир, салат. Экономия на еде — это не уменьшение ее качественного и количественного состава во вред здоровью. Это способ организовать полноценное питание за меньшую цену.

Кроме того, экономия заключается в отказе от трат на ненужные вещи. Совсем отказаться от них вряд ли удастся, но желательно минимизировать и отдельно отслеживать такие расходы.

Как научиться накапливать деньги

Определитесь, для чего хотите накопить денег. Поставьте перед собой реальную цель. Не задавайтесь финансовыми целями на 30 лет, их практически невозможно реализовать. Ставьте краткосрочные задачи (месяц-два, сезон). Среднесрочных целей легко достичь, если понимаете, ради каких удобств в будущем сдерживаете себя в настоящем. Например, комфорт, который дает новый автомобиль, через полтора года с лихвой компенсирует неудобства, связанные с экономией в течение этого времени.

Копилка и монеты

Как научиться накапливать деньги: Unsplash/Andre Taissin

Как копить деньги? Поставьте в качестве ориентира желаемую сумму накопления. По мере приближения к ней мотивация копить деньги возрастет. Чтобы успешно накопить нужную сумму, следуйте таким правилам:

  1. Погасите долги. По статистике сайта YahooFinance, 45% американцев тратят половину зарплаты на выплату долгов. Закройте все потребительские кредиты, не берите новые. Откажитесь от пользования кредитными средствами или овердрафтом. Приступайте к полноценному накоплению тогда, когда сумма долговых обязательств будет равна нулю.
  2. Регулярно откладывайте обозначенную сумму. Сделайте эти деньги неприкосновенными. В первое время периодически будете тратить часть накоплений на непредвиденные расходы, например, на замену бытовой техники или больной зуб. Со временем научитесь предвидеть все жизненные риски и управлять их финансовой составляющей.
  3. Не увеличивайте расходы в случае дополнительных доходов (премия, подарок). Оставайтесь в рамках бюджета, а поступившие средства отложите.
  4. Ежемесячно наблюдайте за ростом накоплений. Анализируйте доходы и расходы, отслеживайте, каких трат можно избежать.
  5. Копить можно как наличные деньги, так и воспользоваться различными банковскими услугами. Наличные нужны для покрытия непредвиденных трат, лучше если их сумма не превысит 10% от общих накоплений. Держать большую сумму, которая «не работает», неэффективно. Банковская система предоставляет накопительные счета, депозиты, автоматические округления сумм или карты с процентом на остаток. Использование банковских инструментов увеличат накопленную сумму и защитят ее от инфляции.

Краткосрочное планирование и накопление все же не должны отодвигать на задний план большие и реализуемые цели (покупка жилья, накопление сбережений на старость). Если поставили перед собой краткосрочную и долгосрочную цель, то копите на них одновременно. Определите финансовые приоритеты и распределите соответственно между ними сумму, которую будете откладывать.

Если не удается достичь желаемого процента откладываемых денег — следует задуматься о дополнительном заработке. Сайт UnitedWay рекомендует превратить хобби в заработок или найти дистанционную работу, например копирайтера или дизайнера.

Грамотная экономия и несколько простых привычек помогут сэкономить существенную сумму. Правильное использование финансовых инструментов ее приумножат, а реалистичное планирование поможет достичь краткосрочных целей и реализовать амбициозные и дорогостоящие замыслы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *