Как действуют мошенники с банковскими картами по телефону

Основные схемы «развода» граждан телефонными мошенниками, и как не попасться на их уловки

Уж сколько лет твердили миру…, что необходимо опасаться телефонных мошенников. Ни в коем случае нельзя сообщать звонящему никакую информацию, ни о себе, ни данные о банковских карточках, вкладах. Нельзя переходить по предлагаемым ссылкам. Нельзя вводить предлагаемые коды. Нельзя соглашаться переводить деньги (ни в целях «сберечь» их на защищенном счете, ни в качестве «отступных»). Не смотря на то, что тема с телефонными мошенниками постоянно освещается в интернете и СМИ, люди довольно часто попадаются на удочку мошенников и этот вид криминального бизнеса процветает.

Доверчивость людей, невозможность быстро сориентироваться во время звонка мошенников, страх потерять свои накопления, «профессионализм» самих мошенников (а среди них попадаются еще те психологи) или до тончайших деталей выверенная и «работающая» схема обмана – все это позволяет мошенникам «облапошить» даже тех, кто вроде благоразумен, обладает критическим мышлением и теоретически знаком с вариантами уловок мошенников. Я и сам не раз сталкивался со звонками и сообщениями от телефонных мошенников. Бывало смешно, когда сразу понимал что это развод. А вот пару раз был на грани (уж очень профессионально, логично, неожиданно и настойчиво они действовали), но все обошлось.

Вариантов и вариаций каждого варианта телефонного мошенничества великое множество (от простейших лобовых атак до довольно хитрых и изощренных многоходовок). Давайте рассмотрим, пусть далеко и не все, но основные (наиболее часто используемые) сценарии обмана доверчивых граждан. Предупрежден – значит вооружен!

Короткий вызов и сброс

Самый частый и относительно самый безобидный (в смысле потенциальных убытков) сценарий. Мошенники регистрируют свой номер как платный. Звонят потенциальной жертве и довольно быстро сбрасывают вызов и ожидают, что абонент им перезвонит. И многие перезванивают. Кто-то из обыкновенного любопытства, кто-то ждет важного звонка, кто-то имеет привычку (или считает необходимым) перезванивать на пропущенные звонки. И если абонент перезванивает, то с его мобильного счета списывается некая сумма за звонок на платный номер. Размер суммы зависит от тарифа, который установлен мошенниками за входящие звонки на платный номер при его регистрации.

Если не хотите заплатить мошенникам, пусть и небольшую, но денежку, не надо перезванивать на номера, с которых идет вызов с быстрым сбросом звонка.

Звонок о якобы попавшем в беду родственнике

Одна из самых старых схем, но периодически срабатывает. Такие звонки осуществляются мошенниками обычно поздним вечером, ночью или под утро. Полусонной потенциальной жертве сообщается, что с родственниками (сыном, дочерью, внуком или внучкой) или друзьями произошла очень нехорошая история. Какая это история – зависит от фантазии мошенников. Сбил за рулем автомобиля пешехода, замешан в криминальной истории, попал в полицию, проигрался в карты, катастрофа, авария и т.д. В любом из сценариев необходимо срочно перевести или передать довольно крупную сумму, чтобы не возбуждалось уголовное дело, заплатить врачам в больнице, оплатить транспортировку человека в тяжелом состоянии вертолетом, расплатиться с карточным долгом и т.д. Иногда первым общается с абонентом якобы его родственник или друг попавший в беду (правда истерическим тоном и с фоновыми шумами, криками, писками, визгами), а затем трубка передается тому, кто проблему может решить. Он то и называет сумму и способ передачи денег. С год назад и мне так ночью звонил сын, который въехал в чужую дорогущую иномарку и надо было срочно оплатить ремонт и замять дело. У меня правда только дочь и спала она в тот момент в соседней комнате, но если мошенники «попадают» правильно, то есть вероятность, что «развод» удастся. В случае подобного звонка необходимо первым делом перезвонить самому родственнику или другу, от чьего имени звонят мошенники. С вероятностью 99,9% с ними все в порядке и никаких денег никому переводить и передавать надобности нет.

Звонок из банка или государственных органов

Вот уж здесь у схемы множество вариаций и множество задач. Абоненту могут звонить от имени менеджера банка, могут от имени службы безопасности банка. Могут звонить как с обычного мобильного номера, так и с поддельного короткого номера банка (именно реальный короткий номер банка высветится на экране). Могут назвать реальные фамилию, имя и отчество абонента (практически любые базы данных без проблем покупаются в интернете). Задачи звонящего могут быть тоже разными, но цель одна – ваши накопления. Это:

· попытка вызнать номер банковской карты (а лучше и номер, и CVV код). Причинами могут служить якобы сбой программного обеспечения банка, попытка проведения подозрительной транзакции, восстановление счета, возврат денег, просьба подтверждения перевода денег или заполнение протокола безопасности

· заставить перевести накопления на якобы защищенный счет для предотвращения потери денег. Озвучиваемая причина — мошенническая попытка снять деньги со счета абонента (на самом деле деньги будут переведены на счет мошенников) или восстановление счета после компьютерного сбоя

· попытка вызнать банковскую информацию (секретный код из настоящего сообщения от банка) для отключения платных услуг, которые были подключены клиенту банка якобы по ошибке

В таких случаях, если звонок или повод кажется подозрительным, необходимо отбить текущий звонок и перезвонить самому в банк по номеру, указанному на банковской карте или на сайте банка.

Звонок об ошибочном переводе денег

Звонок или сообщение поступает от человека, который якобы по ошибке перевел деньги на счет мобильного телефона абонента или на его карту (счет), с просьбой вернуть ему деньги. А ведь деньги действительно поступили. Порядочный человек тут же постарается вернуть чужие деньги. Вполне возможно, что если деньги поступили на счет по номеру мобильного, то мошенники от имени абонента, указав его номер, выставили не существующий товар на интернет-сервисе для размещения объявлений (например Авито). Добросовестный покупатель оплатил товар, а мошенники попросят перевести якобы ошибочный перевод на их номер. В результате претензии за оплаченный, но не предоставленный товар будут предъявлены именно абоненту, на номер которого скинул деньги покупатель. Если «ошибочные деньги» пришли на карточку или банковский счет, то вполне возможно, что мошенники пытаются провести легализацию денег и запутывание следов украденных денег с банковских карт через карту или счет абонента. В таком случае, если вам поступили чужие средства (по ошибке отправителя или от мошенников) необходимо обратиться в банк и произвести возврат средств, а не перечислять деньги по реквизитам, которые указывает звонящий.

Звонок или сообщение о выигрыше в лотерее

Звонок или сообщение поступает якобы от организаторов лотереи с радостной новостью о том, что вы счастливчик и вам полагается выигрыш (денежная сумма, бытовая техника и т.д.). Если вы не приобретали никаких лотерейных билетов (и это уже должно насторожить), то сообщается, что в розыгрыше участвовал и выиграл, например, ваш номер мобильного телефона. Далее следует требование перевести мошенникам небольшую сумму для покрытия издержек на организацию лотереи или для оплаты налога с выигрыша.

Необходимо знать, что по закону все расходы на проведение лотереи ложатся на организаторов лотерей. А оплата налога на выигрыш осуществляется либо организаторами (выигравший получает сумму за вычетом налога), или победитель оплачивает налог самостоятельно, но после получения выигрыша.

Сообщение о необходимости подключения выбранной услуги

В интернете или через рассылку рекламируется какая-либо услуга, которая может заинтересовать абонента и имеет очень привлекательные условия. Для активации услуги заинтересованному абоненту отправляется сообщение о том, что для активации услуги необходимо отправить сообщением на указанный короткий номер подтверждение на согласие подключения услуги. Как правило данный короткий номер является подменным, зарегистрирован как платный (о чем, естественно, в сообщении информации нет). При отправке сообщения на данный номер со счета абонента списываются деньги.

При получении сообщения о необходимости подтверждения подключения услуги, путем отправки сообщения на короткий номер, следует насторожиться, так как существует очень большая вероятность, что со счета за отправку сообщения будут списаны деньги, а рекламируемая услуга подключена не будет.

Звонок о возникшей проблеме на стороне сотового оператора

Звонящий представляется сотрудником сотового оператора, который обслуживает абонента. Сообщает о проблемах со связью, которые были на стороне оператора. Чтобы в дальнейшем исключить повторение сбоев абоненту предлагается произвести необходимые настройки на его стороне и для этого ввести на смартфоне комбинацию цифр, которые сейчас ему продиктует звонящий сотрудник. В противном случае сотовый оператор не только не гарантирует устойчивую связь, но и при определенных обстоятельствах СИМ-карта абонента может быть заблокирована оператором. Как правило данная ситуация говорит о том, что мошенникам известны все необходимые данные карты или счета абонента и для подтверждения финансовой транзакции (перевода денег со счетов абонента, т.е. банальной кражи) абоненту предлагается ввести код для подтверждения перевода средств.

В данном случае необходимо просто закончить разговор с мошенниками и ни в коем случае не вводить на смартфоне озвучиваемую лже-сотрудником комбинацию цифр.

Звонок или видео звонок «проверка связи», реклама услуги, опрос

В данном «разводе » вариантов для причины звонка у мошенников великое множество. Это может быть банальный звонок якобы от оператора сотовой связи, который проверяет качество связи. Может быть предложение услуги или товара. Может быть мнимый социологический опрос. Абоненту задают вопросы – он на них отвечает. Задача мошенников заполучить запись голоса абонента с ключевым словом «ДА». Так как некоторые банки уже ввели, а многие только вводят биометрическую идентификацию клиентов при совершении финансовых операций, то мошенникам для кражи средств со счетов абонента необходимо лицо и голос абонента. Сказанное абонентом и записанное мошенниками «ДА» (или другие необходимые им фразы) может при биометрической идентификации стать якобы согласием абонента на списание средств.

Необходимо быть осторожным при звонках с неизвестных номеров. Стараться не произносить «ключевые фразы», которые теоретически могут стать голосовым подтверждением списания средств. А лучше сразу же завершить такой разговор.

Звонок из налоговой службы

Звонящий представляется инспектором налоговой службы. Озвучивается любая версия якобы проблемы абонента с налогами. Задаются уточняющие вопросы, цель которых узнать как можно больше личных сведений и данных об абоненте. Абонент обычно готов предоставить звонящему любые личные сведения и данные, чтобы бы не иметь проблем с налоговой службой. Обычно разговор заканчивается тем, что инспектор вроде как понял, что «ошибочка вышла» и претензий у налоговой к абоненту нет. Абонент рад тому, что проблема разрешилась. На самом деле для абонента проблемы могут только начинаться, так как полученные таким путем данные об абоненте могут (и будут) использоваться мошенниками в других схемах.

Сообщение о неиспользованных бонусах

Абоненту приходит сообщение о том, что на его счету скопились бонусы или скидочные баллы на довольно приличную сумму, но срок возможности их использования истекает. Абонент теряется в догадках где это он заработал столько бонусов. Далее «случайно выясняется», что абонент не активировал свой аккаунт в этом магазине. Чтобы воспользоваться бонусами ему дают ссылку для регистрации аккаунта в известном интернет-магазине. На самом деле перейдя по ссылке абонент попадает на фейковый сайт, который является точной копией реального интернет магазина. На радостях абонент совершает покупки, частично оплачивает их бонусами, а для оплаты остальной суммы должен ввести данные своей карты (эти данные и используют мошенники, опустошая карточный счет абонента)

Не следует доверять таким сообщением, особенно если вы не понимаете каким образом и за что были начислены бонусы. По ссылке переходить тоже не следует, но если уж перешли, то необходимо в адресной строке внимательно посмотреть адрес сайта на котором вы оказались. Адрес мошеннического сайта может быть очень похож на адрес настоящего интернет-магазина и отличаться от последнего всего одной буквой. А уж вводить данные своей карты в такой ситуации – это значит заранее попрощаться со своими деньгами.

Заманчивое сообщение со ссылкой

Абоненту приходит сообщение, в котором описаны «скидки, подарки, распродажи, «плюшки», «секретная» информация и т.д. (все зависит от фантазии мошенников). Чтобы получить обещанное предлагается перейти по ссылке, которая имеется в сообщении. Не важно, от ожидания выгоды, халявы или простого любопытства, но если абонент переходит по ссылке, то на смартфон устанавливается вирусное приложение, которое дает мошенникам доступ к данным мобильного приложения банка абонента. Не трудно догадаться, что очень быстро мошенниками будут украдены все деньги с карт абонента.

Ни в коем случае нельзя переходить по ссылкам, которые находятся в сообщениях, пришедших с неизвестных телефонов и адресов.

Сообщение с просьбой спасти животных

Абоненту приходит жалостливое сообщение о том, что где либо (в приюте для животных, зоопарке, на ферме) собираются усыпить энное количество животных (кошек, собак, лошадей, попугайчиков и т.д.). Чтобы спасти животных необходимо позвонить по указанному номеру и договориться о том, чтобы забрать бедное животное к себе и тем самым спасти его. Если нет возможности забрать животное к себе, то абоненту рекомендуется переслать данное сообщение друзьям и знакомым, которые возможно смогут взять животное к себе (тем самым повышается доверие к сообщению, ведь придет оно вам от друга или родственника). Сердобольные абоненты, готовые предоставить кров бедному животному, перезванивают по указанному номеру. В результате с баланса перезвонившего списывается кругленькая сумма, так как номер оказывается платным.

При получении жалостливых сообщений с такими историями не следует перезванивать на указанный номер телефона и пересылать эти сообщения другим абонентам.

Чтобы не попасться на удочку мошенников:

не паникуйте, успокойтесь и постарайтесь трезво мыслить в стрессовой ситуации, которую пытаются создать для Вас мошенники
не перезванивайте на незнакомые номера
если в разговоре с Вами человек представляется работником банка, государственных органов, представителем фирмы и т.д. — лучше найти на сайте организации официальный номер и перезвонить на него самому
не сообщайте в разговоре личные данные, данные счетов, пластиковых карт и т.д.
не переходите по ссылкам, находящимся в сообщениях
не реагируйте на звонки или сообщения о выигрыше в лотереях или розыгрышах, в которых Вы не участвовали
если Вам предлагают выгодные услуги, скидки и т.д., вежливо сообщите звонящему, что Вас это не интересует и прекратите разговор
не перечисляйте деньги по реквизитам, указанным в сообщении, или озвученным звонящим

В статье рассказано лишь об основных схемах, которые используют телефонные мошенники для кражи денег и персональных данных у доверчивых граждан. У каждой из этих схем есть множество вариаций, используемых предлогов и причин. Если вы знаете другие схемы телефонных мошенников, поделитесь ими в комментариях под статьей. Возможно ваша информация поможет людям не попасться на удочку телефонных мошенников.

Аферы с банковскими картами: телефонные мошенники придумали новые схемы обмана

Как сообщили эксперты Украинской межбанковской Ассоциации членов платежных систем ЕМА, в 2016 году в результате мошеннических действий с платежными картами украинцев злоумышленникам удалось завладеть почти 340 млн грн. Больше 80% из этой суммы воры украли, выманив реквизиты карт по телефону.

В текущем 2017 году телефонные мошенники также остаются активными. Хотя, согласно исследованию Ассоциации ЕМА и компании Gemius Украина, по сравнению с осенью 2016 года украинцы стали более осведомлены в вопросах карточной безопасности. 84% респондентов знают, к примеру, что секретные данные карточки (срок ее действия, трехзначный CVV2/CVC2-код безопасности с обратной стороны карты), а также пароль из смс от банка нельзя называть никому, даже банковскому служащему. Но 13% готовы раскрыть все свои карточные секреты, когда позвонят «из банка». 14% сделают то же, если собеседник представится сотрудником государственных органов: Пенсионного фонда, СБУ, полиции.

Звонков якобы от имени банка по-прежнему большинство (94%). Как и раньше, “лжебанкиры” используют зачастую такие легенды:

«ваша карта заблокирована»
«по карте проводятся подозрительные операции»;
«нужно перерегистрировать карту и пройти верификацию»;
«вам пришел платеж, но чтобы зачислить деньги, нужны все данные карты».

Однако поскольку наивных украинцев в вопросах безопасности карт остается все меньше, мошенники совершенствуют свои методы работы. Отсюда возникают такие новые предлоги для звонков жертвам:

Оценка банковского обслуживания. Мошенники звонят, чтобы якобы узнать ваше мнение о банке. Задают очень много вопросов, а между тем просят назвать и секретные данные карты.
Регистрация в интернет-банкинге. Обычно эту схему используют с пенсионерами. Чтобы привлечь больше людей старшего поколения к онлайн-операциям, некоторые банки сделали максимально простой регистрацию в интернет-банкинге. Таким образом, в системе достаточно ввести номер карты и пароль из банковского смс. Как этим пользуется мошенник? Он притворяется, например, помощником депутата, рассказывает о выделении пенсионеру материальной помощи и спрашивает номер карты, куда можно перечислить деньги. Получив информацию, начинает регистрацию в интернет-банкинге. Разговор при этом не заканчивает – ему же еще нужно выведать пароль, который придет в смс. Как только пароль назван, вор получает доступ к счету жертвы.

Поддельные смс от банка. В некоторых случаях мошенники не звонят жертве, а пытаются сделать так, чтобы она сама позвонила им, поверив, что связывается на самом деле с банком. Вначале преступники присылают сообщение, которое побуждает человека связаться с «банком». Чаще всего рассылаются смс о «блокировке карты». В конце указывается номер телефона якобы службы безопасности банка, где можно узнать подробности. Естественно, ответит на звонок мошенник. Он постарается заговорить жертву, чтобы вынудить ее раскрыть конфиденциальные данные карты.
Мошенники звонят дважды. Суть схемы в том, что жертве звонят два разных человека: сначала, например, «покупатель» товара, «сотрудник пенсионного фонда», «представитель благотворительного фонда», которые хотят узнать номер карты, чтобы перевести оплату за товар/надбавку к пенсии/материальную помощь. А потом с жертвой связывается уже якобы представитель банка и говорит, что деньги невозможно зачислить на карту, если человек не назовет срок ее действия, трехзначный код безопасности на ее обратной стороне и пароль из смс от банка. Запомните раз и навсегда: чтобы перевести вам деньги, отправителю достаточно знать номер вашей карты, никакие другие данные не нужны!

Популярной среди мошенников остается схема обмана, когда жертву «ведут» к банкомату, обещая, что там она получит деньги на карту. Человека убеждают пойти к банкомату, вставить свою карточку и выполнить инструкции, продиктованные по телефону. В результате он отправляет деньги со своей карты на карту преступника. Запомните: в банкомате невозможно получить какой-либо платеж. Можно только сделать денежный перевод со своей карты на чужую.

Согласно статистике, чаще всего жертвами мошенников становятся женщины и люди старше 55 лет – злоумышленники знают, кого легче заговорить. Причем разговоры они ведут, как психологи: быстро подстраиваются под собеседника, умеют войти в доверие и быть уважительным (на что покупаются пенсионеры). И это при том что, по статистике, 90% звонков мошенников – это звонки из колоний и тюрем. Впрочем, запугивать у злоумышленников тоже получается хорошо (например, угрожать блокировкой карты и даже уголовным преследованием за якобы участие карточки в отмывании денег).

Достаточно одного разговора: как мошенники оформляют кредиты на доверчивых

Фото из архива

На какие только уловки не идут преступники, чтобы получить наши деньги. Одни представляются сотрудниками банков, другие — почты, третьи — известного интернет-магазина. Эксперты уверяют: сегодня телефонное мошенничество — одно из самых распространенных цифровых преступлений. В одной только Могилевской области всего за 10 дней возбуждено 31 уголовное дело! Рассказываем две свежие истории о том, как легко становятся жертвами, и даем советы, как сохранить свой кошелек и нервную систему.

Технология преступления

Наибольшее распространение получил вишинг — обзвоны от имени представителей различных учреждений. В первую очередь — банков. Во время разговора злоумышленники используют психологические приемы, не оставляя человеку времени на раздумья.

— Так жертва не успевает понять, что происходит, — поясняет официальный представитель Следственного комитета Республики Беларусь по Могилевской области Татьяна Старосотникова. — А злоумышленники под разными предлогами выясняют конфиденциальную информацию и стимулируют человека к совершению нужных им действий с карточным счетом или платежной картой.

Во время разговора, который может длиться не один час, «банковские сотрудники» просят установить специальные приложения для лучшей защиты. от мошенников. На деле это программы удаленного доступа, которые позволяют не только похитить деньги, но и оформить в мобильном приложении кредит, а затем перевести средства на другой банковский счет.

Так, утром 22 октября 63-летней жительнице Бобруйска в Viber позвонил «работник интернет-магазина», чтобы уточнить: планирует ли она купить мобильник, который был оформлен на ее имя. Женщина отказалась, поскольку ничего не заказывала. Не прошло и часа, как ее снова побеспокоили. На этот раз — якобы сотрудник «Беларусбанка», которая предупредила: банковским счетом хотят воспользоваться мошенники. Чтобы остановить их, нужно уточнить паспортные данные и реквизиты счета. Бобруйчанка заподозрила неладное, только когда ей на мобильный телефон пришло сообщение от «Беларусбанка» с благодарностью о сотрудничестве. Оказалось, на ее имя оформлен онлайн-кредит на 3000 рублей. Деньги мошенники перевели на счет другого банка.

— Потерпевшая обратилась в правоохранительные органы. Возбуждено уголовное дело, — отмечает Татьяна Владимировна. — Запрошены сведения о движении денежных средств по карт-счетам женщины, осмотрен ее мобильный телефон, зафиксированы и внесены в специализированную базу номера телефонов, с которых звонили злоумышленники.

Пять минут — кредит в кармане!

За неделю до этого на уловки мошенников попалась наша читательница — молодая мама Анастасия Казакова из Могилева. Ее история похожа на многие другие, если бы не одно «но»: женщина находится в декретном отпуске. Поскольку банки не приравнивают детское пособие к доходам матери, кредит ей не выдадут. Но, как оказалось, у любого правила есть исключения.

Представившись работником «Приорбанка», звонивший сообщил Анастасии: к ним пришел мужчина с доверенностью на ее имя и попытался оформить кредит. Бдительный «сотрудник» заподозрил неладное и даже выхватил доверенность из его рук, а несостоявшийся клиент убежал.

— Мне сказали, что оформление кредита еще можно предотвратить. Нужно только в личном кабинете в интернет-банкинге ввести номер своего паспорта, — рассказывает потерпевшая. — При этом «банковский работник» все время повторял: не переживайте, вы не предоставляете нам важную информацию, мы все видим по системе. На самом деле я не называла ни паспортные, ни карточные данные.

Тут же на карточку Анастасии пришли 3000 рублей. «Сотрудник банка» успокоил: это кредитные деньги, они исчезнут с карточки, как только договор будет аннулирован. Через две-три минуты их действительно не стало. Просто мошенники перевели всю сумму на счет другого банка, который также был открыт на имя потерпевшей.

— Мне казалось, что я с ними проговорила минут 10-15, а на самом деле — больше часа. В это время мне пытался дозвониться муж, но входящие блокировали, а мне мошенник повторял: наш разговор записывается, для безопасности никуда не переключайтесь. Не знаю, как у меня получилось сообразить взять телефон сына и позвонить мужу, — вспоминает Анастасия.

— Он сказал, чтобы я быстро отключала телефон и интернет, что это мошенники. Но я его не послушала, меня втягивали в беседу, будто магнитом. Буквально через пять минут приехал муж и вырвал у меня из рук телефон.

Супруги сразу связались с «Приорбанком», где им сообщили: на Анастасию оформлен онлайн-кредит.

— Я в декрете больше двух лет. Когда я только начала разбираться с этой историей, сотрудники банка утверждали, что не могли выдать мне кредит, потому что пособие — не источник дохода, — говорит она. — Но через два дня перезвонили и объяснили: если бы я лично пришла в банк с паспортом, в кредите бы отказали, а онлайн-система посчитала мой доход достаточным. У меня много вопросов к банку. Например, почему они не проверили кредитную историю, не выяснили, откуда средства поступают на карту…

Что говорит банк

В «Приорбанке», куда мы обратились за разъяснением, сослались на конфиденциальность отношений банка с клиентами и не стали сообщать детали истории Анастасии. Не сказали также, как мошенникам удалось оформить на декретницу кредит в 3000 рублей. Единственное, что объяснили в банке, — почему у его сотрудников не было оснований полагать, что заем оформляли мошенники:

— Дистанционное осуществление любых операций невозможно без подтверждения личности через логин, пароль, авторизационный код, одноразовый код, который приходит на номер телефона клиента, зарегистрированный в банке.

Пользование интернет-банком и мобильным приложением подразумевает, что клиент обязан обеспечить конфиденциальность секретных параметров для входа. Например, настроить вход в интернет-банк только по отпечатку пальцев или сканированию лица, не сохранять пароль, а вводить его каждый раз вручную, не пользоваться приложением в людных местах, чтобы никто не мог подсмотреть пароль, не передавать персональную информацию посторонним и т.д.

В случае прохождения клиентом идентификации и аутентификации в интернет-банке у нас нет оснований полагать, что проведенные операции осуществляются третьими лицами, поскольку они совершаются от имени клиента с вводом секретных параметров.

Без вины виновата

Пока мы готовили этот материал, Анастасии Казаковой тоже пришел ответ из «Приорбанка». В нем говорится, что до заключения кредитного договоры банком была проведена оценка кредитоспособности получателя и принято положительное решение. Также в документе отмечается: кредитные договоры заключают только с клиентами, прошедшими идентификацию и аутентификацию с использованием секретных параметров. К тому же банк ссылается на тот факт, что подписание кредитного договора произошло после ввода кода, направленного на мобильный номер Анастасии.

До 15 ноября молодой маме нужно внести первый платеж — 78 рублей.

И так каждый месяц на протяжении пяти лет. Правда, на время уголовного дела Анастасия надеется на предоставление отсрочки по погашению кредита. Следственные действия уже ведутся.

Следственный комитет напоминает:

— не сообщайте реквизиты банковской карточки (номер, срок действия, трехзначный код на обороте), ПИН-код другому лицу;

— не переходите по ссылкам, которые высылают неизвестные собеседники;

— не передавайте данные для входа в систему интернет-банкинг;

— при поступлении звонков с «предупреждением» о мошеннических действиях, предложением дистанционного открытия выгодного депозита и попытках получить реквизиты карточек завершите разговор и перезвоните по официальному номеру call-центра банка;

— расскажите о мерах безопасности пожилым родственникам;

— проявляйте благоразумие и не поддавайтесь на провокации злоумышленников.

Мошенничество по телефону

Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, рассказал «РИА Новости», что ежемесячно со счетов граждан РФ мошенники похищают от 3,5 до 5 млрд рублей.

Одна «удачная» операция в среднем приносит им 8 000 руб. Каждый воровской «колл-центр» делает в сутки 3-7 тыс. звонков, но обмануть удаётся не более 1% абонентов. Тем не менее цифры складываются астрономические.

Как осуществляется мошенничество по телефону

Основой мошеннических схем служит персональная информация, полученная на нелегальном рынке баз данных интернет-магазинов, финансовых учреждений, государственных структур. В том же интервью Станислав Кузнецов рассказал, что нынешние мошенники усложнили методы своей работы. Они могут долго обрабатывать очередную жертву, чтобы убедить её перевести деньги, соблазняя финансовой выгодой и даже предлагая некую должность с высокой оплатой. И ради этого устраивают видеособеседования с потенциальным «работодателем». Каждый день появляются всё новые методики, но средства борьбы с преступниками тоже не стоят на месте.

Виды мошенничества по телефону

По-прежнему в ходу безотказные способы «сравнительно честного» отъёма денег у населения.

Станислав Кузнецов зампред правления Сбербанка

Мошенничество с банковскими картами и счетами

Платежная карточка, безусловно, удобная и полезная вещь. Но крайне соблазнительная для криминальных воздействий. Весьма распространена схема воровства «на доверии». Так, телефон из объявления в интернете или СМИ о продаже любого имущества немедленно попадает в поле зрения мошенников. И владельцу звонит некий «потенциальный покупатель», готовый платить, не торгуясь, но только на карту.

Для этого он просит сообщить её номер, срок действия, CVV-код с обратной стороны карты. И SMS-код из сообщения банка о проведённой операции. Даже если не удаётся получить весь набор информации, недостающие данные восполняются квалифицированными хакерами. И карточный счёт не пополняется, а опустошается путём перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.

Звонки от «служб безопасности» банков

Не менее распространены звонки из «службы безопасности банка-эмитента платежной карты» о совершённой подозрительной операции или сбое в программном обеспечении, который привел к потере средств. Для восстановления счёта и возврата денег якобы необходимы вышеперечисленные данные. Для защиты от подобных инцидентов рекомендуют установить определенные программы, замаскированные под известные сервисы. Но на самом деле эти утилиты отправляют мошенникам коды доступа к счетам, полностью развязывая преступникам руки.

Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб

Особенно циничны звонки из правоохранительных органов, якобы расследующих случаи мошенничества по телефону. Цель та же самая — усыпить бдительность и выманить нужную информацию. На фоне пандемии активизировались мошенники, которые представляются работниками Роспотребнадзора или Пенсионного фонда с сообщениями о новых социальных выплатах. Но для их получения необходимы все те же данные платежных карт.

Звонки с подмененных номеров

Большинство банков имеют специальные номера, которые используются только для сообщений клиентам. Сбербанк, например, рассылает свои уведомления только с номеров 900 или 9000. Но существуют специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер звонящего, и абонент видит знакомый ему идентификатор.

Проблема настолько обострилась, что 2.07.2021 Президент России подписал поправки в Федеральный закон «О связи»², позволяющие блокировать SMS-сообщения и голосовые звонки с подменных номеров. Операторы лишаются права менять истинный телефонный номер звонящего и обязаны подключиться к специальной службе Роскомнадзора. Частично закон вступает в силу 1.12.2021, а полностью — с 1.05.2022 года. Нет сомнений, что эта мера резко осложнит жизнь телефонным мошенникам.

Махинации со счетами мобильных телефонов

Самый распространённый вариант такого мошенничества — сообщение или звонок об ошибочном переводе денег на счёт мобильного телефона и просьба вернуть их владельцу. Могут быть даже угрозы обращения в полицию или оператору с требованием блокировки телефона.

Сообщения о попавшем в беду родственнике и просьбы о помощи

Панический звонок о попавшем в беду родственнике обычно случается среди ночи, полусонной жертве сообщают об автомобильной аварии, наезде на пешехода, крушении поезда или любых других происшествиях, случившихся с детьми, внуками или просто друзьями. Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода немалой суммы на электронный кошелек или счёт мобильника. Метод крайне жестокий, известны случаи инфарктов от подобных новостей.

Сообщения о выигрыше в лотерею

Отличная новость сопровождается требованием перевода на покрытие технических издержек самой лотереи. Здесь расчёт на незнание законодательства РФ³, согласно которому все расходы организаторов ложатся на них самих.

Сообщения-«грабители»

Жертве приходит SMS с просьбой перезвонить по мобильному номеру, где ему сообщают якобы должны сообщить важную новость (о выигрыше в лотерею, проблемах с банковской картой, получении наследства). На звонок долго нет ответа, а после отключения обнаруживается, что со счёта списана большая сумма. Мошенники используют возможность зарегистрировать сервис с платным звонком. Обычно подобные сервисы развлекательные и обязательно сообщают о платности в рекламе. Но мошенники этого не делают и за любой звонок по этому телефону взимают немалую плату.

Махинации с короткими номерами

В этом случае мошенники тоже используют мобильный сервис. При заказе некой услуги абонент получает сообщение, что для её подключения нужно отправить сообщение на короткий номер такой-то. После отправки со счёта списываются деньги. Механизм тот же, короткий номер тоже можно зарегистрировать как платный и не сообщать об этом абоненту.

Телефонные вирусы

Жертве приходит сообщение о том, что ей пришло сообщение в некий мессенджер, и его можно получить, пройдя по ссылке. После чего в смартфон внедряется вирус, получающий полный контроль над гаджетом.

Аппаратные средства для защиты от мошенничества по телефону

Может сложиться впечатление, что от телефонных мошенников нет спасения. Но службы безопасности банков активно им противодействуют. Сбербанк, например, разработал и внедрил систему кибербезопасности с использованием искусственного интеллекта. Все звонки, касающиеся переводов или снятия средств со счетов, контролируются и таким образом выявляются признаки преступной деятельности. В базе данных банка множество мошеннических колл-центров и 130 преступных схем. На экране онлайн-банкинга появляется красный транспарант в случае подозрения о мошеннической операции. МВД РФ к концу 2021 года планируем запустить специальный сервис «Антимошенник» для борьбы с подобной преступной деятельностью.

Как проверить номер, с которого поступают звонки

В интернете существует достаточно много сервисов для того, чтобы определить если не владельца конкретного телефонного номера, то по крайней мере город или страну, откуда пришел звонок. До 40% таких сообщений производятся из-за границы, еще 40% — из мест заключения. В любом случае поможет звонок в проверенную службу безопасности или колл-центр банка, а не по указанному грабителем номеру.

Советы эксперта

Своим опытом в борьбе с телефонными мошенниками делится эксперт Артур Карайчев, исполнительный директор компании «ВсеЗаймыОнлайн».

Как вычислить телефонного мошенника?

Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов. Звонящий сообщает о попытке взлома или блокировки банковской карты, подозрительных действиях в интернет-банке, пропущенном платеже по кредиту или угрозе штрафа по надуманному обвинению. На самом деле сотрудники служб безопасности банков никогда не звонят клиентам, а о подозрительной деятельности или других проблемах сообщают другими способами.

Как вести себя во время разговора с незнакомым человеком?

Получив звонок от незнакомого человека, обратите внимание на то, что и как он хочет вам сообщить. Мошенники стремятся теми или иными способами надавить на жертв — торопить, запутывать, угрожать возможными последствиями. В такой ситуации важно сохранять спокойствие. Даже если вам угрожают потерей всех денег на счетах, не спешите выполнять требования звонящего.

Также мошенник может несколько раз подряд задавать жертве вопросы, на которые можно ответить только словом «да». Столкнувшись с такими вопросами, старайтесь давать другие ответы, переспрашивать или переводить тему.

Если вам звонят из банка — попробуйте задать уточняющие вопросы, например, о состоянии счета или последних операциях по карте. Скорее всего, злоумышленник ничего не сможет ответить. Если вам предлагают какую-либо выплату — уточните основание, на котором она производится.

Какую информацию нельзя сообщать собеседнику по телефону?

Мошенники стремятся получить секретные данные карты — трёхзначный код CVC/CVV с обратной стороны, коды подтверждения из SMS, логины и пароли от интернет-банков. Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию — для обеспечения безопасности они используют отдельные технические средства. Для отправки платежа нужен только номер карты — другие данные для этого не нужны.

Как составить заявление по факту мошенничества по телефону?

Если вы столкнулись с телефонным мошенничеством — как можно скорее обратитесь в полицию, даже если вы не отправляли деньги или данные карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства происшествия — время звонка номер телефона, ФИО и «должность» звонящего, содержание и итог разговора, если вы переводили деньги — отправленную сумму. В качестве основания укажите статью 159 УК РФ (если мошенник смог получить от вас деньги) и часть 3 статьи 30 УК РФ (если этого сделать не удалось). Если у вас есть запись звонка (его можно записать с помощью специального приложения) — приложите ее к заявлению.

Заявление будет рассматриваться в течение 10-30 дней. По итогам будет принято решение о возбуждении уголовного дела. Если вы получили отказ, то можно обжаловать его в прокуратуре — для этого потребуются копия заявления и постановление об отказе.