Интернет эквайринг что это такое простыми

Что такое интернет-эквайринг и как он работает?

Основная доля покупок сегодня происходит в интернете, а многие отрасли полностью переходят в онлайн и осуществляют продажу своих товаров или услуг на сайтах, в интернет-магазинах или с помощью социальных сетей. Чтобы принимать платежи на сайте и сделать процесс оплаты для покупателя комфортным, владельцы бизнеса подключают интернет-эквайринг.

Что такое интернет-эквайринг, объясняем ниже простыми словами.

Интернет-эквайринг – это банковский термин, обозначающий технологию, которая позволяет оплачивать покупки и услуги в интернете.

Основное отличие интернет-эквайринга от мобильного и торгового заключается в отсутствии физического терминала для считывания данных с карт, что позволяет покупателям оплачивать покупки с помощью виртуальных карт или электронных кошельков. Интернет-эквайринг позволяет бизнесу автоматизировать прием платежей онлайн не только на сайте, но и в мобильных приложениях.

Интернет-эквайринг нужен бизнесу, который продает товары или услуги в онлайне. Его использование позволяет ускорить и автоматизировать продажи на сайте, обеспечить их безопасность. Уровень, на котором сегодня находится развитие интернет-эквайринга, позволяет:

• Минимизировать действия клиента в момент оплаты покупки, что в свою очередь помогает повысить конверсию онлайн-бизнеса;
• Автоматизировать часть процессов, связанных с отчетностью в ФНС, фискализацией;
• Дает право реализовывать платежный сценарий, который хочет площадка.

Некоторые магазины, которые не пользуются интернет-эквайрингом, заставляют покупателя проходить наисложнейший путь, в ходе которого велика вероятность, что от энтузиазма приобрести товар ничего не останется.

Так, если вы хотите приобрести, например, стол, и уже готовы «бросить» его в корзину, оплатить и смиренно ждать доставку, но на сайте магазина не подключен интернет-эквайринг, будьте готовы столкнуться со следующим.

Например, если в интернет-магазине мебели не подключен сервис приема онлайн-платежей, покупателю придется оставить заявку на покупку, после чего дождаться звонка менеджера, обсудить все детали оплаты и доставки. Дальше менеджер направит клиенту счет на оплату, который придется оплачивать либо с помощью онлайн-банка, либо заполняя реквизиты вручную для перевода средств напрямую продавцу. После успешной оплаты придется подождать ее подтверждения со стороны продавца и только тогда получить квитанцию об оплате.

Согласитесь, что даже описание процесса звучит утомительно, на практике все еще сложнее. На осуществление такого платежа понадобится как минимум 20-30 минут, когда при оплате с помощью интернет-эквайринга вы получите квитанцию на электронную почту уже через 5 минут.

В приеме платежей на сайте принимают участие:

• покупатель
• банк эмитент, который выпустил банковскую карту покупателя
• эквайринговый сервис
• банк, который проводит платежную операцию
• счет компании-продавца + МПС

Несмотря на такое количество посредников, скорость обработки платежа не увеличивается, все происходит автоматически, поэтому обработка платежа занимает всего несколько секунд.

Что такое интернет-эквайринг

Объём онлайн-покупок за прошлый год вырос более, чем на 30%, и подавляющее большинство этих заказов оплачено картой онлайн. Рассказываем, как работает интернет-эквайринг, чем он полезен бизнесу и клиентам и как подключить эту услугу.

Что такое интернет-эквайринг

Эквайрингом называют технологию приёма платежей по банковским картам и посредством систем бесконтактной оплаты. Интернет-эквайринг адаптирован для использования технологии на веб-сайтах, мобильных версиях интернет-магазинов, а также в их приложениях.

Для расчёта за товар или услугу клиент может ввести данные своей карты в предложенной форме либо воспользоваться платёжной ссылкой или QR-кодом. Перевод денег между счетами не требует использования терминалов и банковских карт: транзакция совершается виртуально.

Виды эквайринга

Есть несколько видов эквайринга, разделённых на категории в зависимости от того, как именно настраивается процесс приёма платежей по банковским картам:

1. Торговый. Приём платежей реализован с помощью POS-терминалов – аппаратных устройств, схожих по функциям с кассовым аппаратом (имеет встроенную систему регистрации продаж и может печатать чеки). Терминал предназначен для распознавания платёжной информации, сообщаемой чипом, магнитной полосой или бесконтактным модулем пластиковой карты либо приложением для бесконтактной оплаты гаджетами. Такие терминалы могут использоваться в стационарных точках продаж и применяются службами доставки, так как поддерживают работу от батареи и связь с программой учёта с помощью удалённого доступа через интернет.
2. SoftPOS / Tap2Phone. Позволяет работать без классического банковского терминала для приёма пластиковых карт. Вместо него используется мобильный телефон с установленным приложением, которое выпускают отдельные банки. Минус такого решения – невозможность печати чеков. Плюс – быстрый запуск без дополнительного оборудования.
3. СБП. Приём оплаты по QR-коду или платёжной ссылке с мгновенным зачислением и невысокой комиссией. Используется в торговых точках и онлайн, не требует обязательного наличия POS-терминала. Оперирует данными платёжных счетов, а не банковских карт, чем удобен для разных категорий покупателей.

Торговый и интернет-эквайринг: в чём разница?

Принципиальное различие этих технологий в двух моментах:

• Оборудование. Для торгового эквайринга требуется физическое наличие POS-терминала в момент расчёта. Покупатель может использовать карту или приложение для бесконтактной оплаты, либо считать QR-код своим телефоном, но сделать это можно только в контакте с терминалом. Интернет-эквайринг работает в цифровом пространстве, доступ к терминалам, кассам, а также карте клиента – дистанционный через интернет.
• Место расчёта. Торговый эквайринг используется при расчётах в офлайне. Это могут быть стационарные и передвижные точки, включая супермаркеты, вендинг, службы доставки. Интернет-эквайринг применяется только для онлайн-расчётов. Причем это может быть покупка через службу доставки офлайн-магазина, заказ на маркетплейсе, в мобильном приложении продавца.

Не стоит путать понятие онлайн-кассы и интернет-эквайринга. Эквайринг – это оплата, касса – выдача чека и передача данных для налогового учёта в ФНС.

После того как покупатель рассчитается картой онлайн, сведения о продаже будут переданы на онлайн-кассу, которая сформирует чек об операции – он поступит на электронную почту покупателя. Использование интернет-эквайринга не отменяет применение онлайн-касс, использовать любой тип эквайринга без кассы нельзя. Касса может быть физической или облачной, главное условие – передача данных о продажах в налоговую в режиме онлайн.

Преимущества

Эквайринг в любом его виде – удобное решение для бизнеса. Расчёт по банковским картам в приоритете у большинства покупателей, так как это освобождает от необходимости носить с собой наличные, а чаще – даже сами карты, плюс позволяет получать кешбэк от банка, скидки на покупки и другие привилегии.

Главными плюсами интернет-эквайринга для бизнеса являются:

• Сокращение затрат на приём платежей. Когда покупатель может оплатить заказ напрямую без наложенного платежа или использования сторонних сервисов, это снижает общую стоимость покупки для него и уменьшает комиссии за банковские операции для бизнеса.
• Снижение числа отказов от покупок. Товары с предоплатой покупатели выбирают более тщательно, чтобы не «замораживать деньги» за товар, который в итоге не понадобится.
• Увеличение оборотов. Если вы работаете с оплатой курьеру или наложенным платежом, поступление денег за проданные товары откладывается на период доставки и перевода денег на ваш счёт посредником. Онлайн-оплата позволяет получать деньги сразу – вы можете направить их на закуп новых партий товара, наращивая выручку компании.
• Выбор вариантов приёма платежей. Сегодня у бизнеса есть несколько возможностей для приёма платежей онлайн, что повышает скорость обработки операций, снижает комиссию, повышает лояльность покупателей.

Недостатки эквайринга

Несмотря на постоянное развитие технологий, интернет-эквайринг всё же имеет некоторые проблемы:

• Недоступность оплаты из-за технических сбоев. Если некорректно работает интернет или проводятся работы на серверах, оплата может быть недоступна. К счастью, такие ситуации очень редки.
• Мошенничество. Злоумышленники создают клоны сайтов и воруют деньги со счетов покупателей. Защитить от этого может только внимательность самих пользователей, продавец на своей стороне исключить возможность копирования своих ресурсов не может.
• Лимит на операции. Для некоторых типов онлайн-оплаты есть ограничение по сумме операции. Для СБП это 1 млн рублей. Если вы работаете с дорогими товарами и услугами, необходимо предусмотреть альтернативные способы приёма платежей через интернет.

Как работает интернет-эквайринг

Оплата в сети интернет – процесс с несколькими участниками. Это клиент, который рассчитывается картой, банк-эмитент этой карты, мерчант – получатель платежа (продавец), банк-эквайер – на счёт в этом банке поступает оплата, и платёжная система, которая устанавливает правила транзакций для каждого из участников.

В действии приём онлайн-платежа выглядит так:

1. Покупатель выбирает форму оплаты: например, на сайте или через СБП, и переходит на страницу оплаты. Если выбрана оплата на сайте, он заполняет форму и подтверждает транзакцию кодом из СМС. При оплате по СБП производится переадресация в мобильное приложение банка, установленное на телефоне покупателя, где он подтверждает платёж.
2. Банк продавца отправляет запрос на списание денег в банк покупателя через платёжную систему.
3. После подтверждения транзакции деньги зачисляются на счёт продавца.
4. Система отправляет данные на онлайн-кассу, касса передает сведения об операции в налоговую, на почту покупателя приходит кассовый чек.

Обязательно ли иметь расчётный счет

Оплата в интернете – это безналичное движение денег. В большинстве банков зачисление поступление от коммерческой деятельности возможно только на расчётный счёт компании или ИП.

МТС Банк предлагает эквайринг для самозанятых с возможностью приёма платежей на реквизиты текущего счета физлица, открытого в банке как самозанятому. Вы можете принимать оплату онлайн, как любой магазин или компания, подтверждая покупки чеком из мобильного приложения банка, или подключить онлайн-кассу.

Также вам будет доступна возможность настроить оплату по QR-коду (СБП) без открытия расчётного счёта.

Сколько стоит эквайринг

Расходы на приём платежей через интернет зависят от типа эквайринга: комиссия на приём платежей по СБП ниже, чем на классический эквайринг, плюс СБП работает не с данными карты, а с реквизитами дебетового счёта, поэтому позволяет использовать бесконтактную оплату, даже если к счёту покупателя не привязана карта вообще.

Классический интернет-эквайринг в МТС Банке можно подключить с комиссией от 1,0%.

Стоит отметить, что затраты на эквайринг компенсируются: оборот наличных – это расходы на инкассацию и возможная комиссия за пополнение счёта. С учётом преимуществ для бизнеса, интернет-эквайринг – выгодное и современное решение, позволяющее расширить географию и увеличить обороты бизнеса.

На что обратить внимание при подключении

При выборе банка-эквайера необходимо учитывать требования к обороту, стоимость подключения, доступность программных решений, стоимость и срок зачисления денег на счёт.

Интернет-эквайринг от МТС Банка для ООО и ИП и самозанятых – это выгодный приём платежей на сайтах, в соцсетях и мессенджерах. У нас высокая скорость обработки данных, полное соответствие требованиям 54-ФЗ, сжатые сроки настройки приёма платежей и доступность для всех категорий бизнеса.

Интернет-эквайринг от МТС Банка поддерживает карты Мир, Visa, Mastercard, оплату с помощью Mir Pay, СБП, интеграцию с MTS Pay и Yandex Pay, которые позволяют быстро и удобно совершать оплату по сохраненным ранее карточным данным в сервисах МТС и Yandex. Стать клиентом может любая компания без ограничений. При подключении вы получаете личный кабинет для доступа к статистике продаж и выгрузки отчетов.

Что такое интернет-эквайринг?

Интернет-эквайринг – это популярная услуга банков по приему платежей и переводу денежных средств продавцу онлайн, через сайт. Операция может осуществляться любыми видами безналичных платежей: с пластиковых и виртуальных карт, с электронных кошельков, через интернет-банк.

Этот вид эквайринга используется для реализации товаров и услуг через интернет. Покупатель сможет производить оплату за несколько секунд. Операторы банка-эквайера строго следят за безопасностью платежей и защитой платёжных данных клиента. Поэтому этот способ платежей вызывает больше доверия у клиентов, чем переводы на карту.

Особенности интернет-эквайринга

В отличие от других видов безналичных расчетов картами, интернет-эквайринг работает для всех категорий бизнеса: ООО, ОАО, ИП, самозанятых.

• Полностью дистанционный способ. Покупатель и продавец не видят друг друга.
• Для подключения нужен интернет-магазин.
• Не требуется закупать дополнительное оборудование.
• Можно подключить через банк или платежный сервис.
• Платить можно не только с любых видов карт, в т. ч. виртуальных, но и с электронных кошельков, через интернет-банк, Apple Pay, Google Pay.
• Комиссия за услугу выше, чем по торговому эквайрингу, может взиматься не только с продавца, но и с покупателя.

Как выбрать интернет-экваринг

Критерии выбора выгодного интернет-эквайринга:

• Скорость зачисления средств. Деньги могут поступать на счет продавца в течение 1–3 дней, в отдельных случаях до 10 дней после оплаты.
• Комиссия. Плата за операцию составит 2,5–10% от суммы платежа.
• Сумма дополнительных затрат: на подключение, интеграцию.
• Количество способов оплаты.
• Процедура подключения. Это может занять от 2 дней до 2–3 недель в зависимости от подключаемой системы.
• Дополнительные требования. Например, банк может обслуживать только своих клиентов, которые имеют расчетный счет.
• Наличие дополнительных возможностей для пользователей. Например, оформление рассрочки, продажа товаров в кредит, настройка автоплатежей, холдирование средств, B2B-платежи, выставление счетов в чатах.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Главные преимущества интернет-эквайринга:

• Не потребуется покупать терминал.
• Подходит для любого, даже самого небольшого бизнеса.
• Безопасность расчетов для продавца и покупателя.
• Повышение конверсии сайта и рост выручки.
• Высокая скорость и простота оплаты.
• Покупки совершаются по предоплате.
• Можно подключать разные способы платежей.
• Расширение географии бизнеса.

Покупателей привлекает возможность получить кешбэк, поэтому они предпочитают онлайн-способы оплаты товаров.

Минусов у услуги практически нет:

• Деньги поступят на счет получателя средств не сразу.
• Комиссия по интернет-эквайрингу выше, чем по торговому.

Как работает интернет-эквайринг

Порядок работы интернет-эквайринга следующий:

1. Покупатель выбирает товар на сайте и оформляет заказ.
2. Выбирает способ оплаты.
3. Заполняет платежную форму.
4. Подтверждает операцию введением разового кода.
5. Провайдер проверяет подлинность данных и достаточность денежных средств на счете покупателя.
6. Информация передается в процессинговый центр;
7. Он перенаправляет ее в платежную систему.
8. После получения ответа от платежной системы деньги со счета покупателя перечисляются продавцу.
9. Чек приходит на электронную почту.

На практике операция совершается за несколько минут.

Обеспечение безопасности платежей

Платежи через интернет-эквайринг полностью безопасны. Это гарантируется протоколами безопасности PCIDSS. Политика банков и платежных сервисов предусматривает строгое соответствие всех операций стандартам 3d Secure. Операции подтверждаются одноразовыми паролями, поступающими в виде смс-сообщений или push-уведомлений.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платежный сервис (ЮKassa, КИВИ, Robokassa, Единая касса, Paykeeper).

• Сравните условия и тарифы кредитных организаций и платежных агрегаторов.
• Оформите заявление в выбранной компании.
• Заключите договор и получите плагин.
• После установки платёжного модуля, подключите эквайринг на своем сайте.
• Проведите тестовую оплату.

Проверку работы нужно сделать со всех рабочих устройств: с сайта, мобильного приложения. Подключиться можно самостоятельно или вызвать специалистов, которые профессионально произведут все предварительные работы на вашем оборудовании.

Тарифы интернет-эквайринга

Стоимость интернет-эквайринга зависит от банка или платежного сервиса, набора предоставляемых услуг.

Комиссия банка находится в диапазоне 1,0–4,0% с операции. При оплате через платежные агрегаторы стоимость услуги может составлять до 10,0%.

Величина комиссии зависит от сферы деятельности бизнеса, величине оборота, региона осуществления деятельности.

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

Мерчант-аккаунт может быть открыт как в российском, так и в зарубежном банке. Большинство представителей бизнеса открывают счета в наших банках.

Открытие мерчант-счета за границей может быть выгодно для компаний, осуществляющих поставку товаров или услуг за рубеж. Такими счетами часто пользуются представители электронного бизнеса (игровые сайты, онлайн-казино, форекс-брокеры). Операции не подлежат валютному контролю, денежные средства на счет поступают мгновенно, уменьшаются налоговые расходы.

Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

Чтобы открыть мерчант-счет в зарубежном банке, сначала сравните условия, предлагаемые кредитными компаниями. Изучите тарифы, от чего они зависят, какие есть возможности их снижения, какие потребуются документы.

После выбора банка отправьте в него заявление на открытие счета вместе с необходимыми документами. Далее заключается договор и производится настройка сайта.

Принимать оплату картами ИП может не только при подключении эквайринга в банке. Есть и другие альтернативы эквайрингу , которые позволяют сэкономить и удобно получать платежи, как в интернете, так и офлайн.

Часто задаваемые вопросы

Интернет эквайринг – что это такое простыми словами?

Простыми словами – это услуга, по подключению к оплате за покупку на сайте онлайн, которую предоставляют бизнесу банки или платежные сервисы. Оплачивать на сайте можно не только банковскими картами, но и другими безналичными способами.

Что такое мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт представляет собой счет компании в банке-эквайрере, куда поступают деньги при оплате картами через интернет. Он является промежуточным, с него невозможно производить операции, пока деньги не потупят на основной счет получателя. Он открывается для того, чтобы проверить, что плательщик точно не откажется от покупки. Срок блокировки денег на счете составляет от 2 до 14 дней.

Что значит холдирование денежных средств?

Это временная блокировка средств на карте до поступления информации от банка-эквайера. Такая услуга бывает необходима, например, чтобы проверить фактическое наличие товара у продавца. После его подтверждения, средства «размораживаются» и уходят получателю.

Что такое интернет-эквайринг и как он работает

Безналичный расчет — популярный способ оплаты покупок в онлайн-магазине. Чтобы обезопасить перевод средств и упростить продажи, предприниматели подключают интернет-эквайринг. В статье расскажем, что это такое, какие тарифы предлагают банки и платежные агрегаторы, и на какие параметры нужно обращать внимание при выборе интернет-эквайринга.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это способ приема безналичной оплаты товаров или услуг онлайн, в интернете. Платежные сервисы работают на компьютерах, планшетах и смартфонах. Электронные платежи осуществляются через кредитную или дебетовую карты, банковским переводом или с помощью электронного кошелька.

Зачем нужен эквайринг

Есть множество причин, по которым бизнес требует внедрения эквайринга:

• Возможность мгновенного перевода с помощью онлайн-платежей.
• Более простой и предпочтительный способ осуществления платежей клиентами.
• Ведение базы данных становится намного проще.
• Предотвращает мошенничество, благодаря механизмам безопасности и позволяет избежать ошибок учета.
• Когда установлен интернет-эквайринг, продавец получает платежи круглосуточно.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

• Рост объема продаж — покупателям удобно расплачиваться за покупки онлайн, не выходя из дома.
• Повышение лояльности клиентов — многие магазины используют бонусные программы или систему кэшбэка, по которому покупки по картам становятся выгоднее.
• Привлечение новых клиентов — доля тех, кто предпочитает безналичный расчет наличным деньгам, растет. Если торговая точка не принимает оплату картами, она может потерять часть потенциальных клиентов.
• Безопасность платежей — безналичный расчет исключает риски мошенничества, использования фальшивых купюр и обсчета покупателя кассиром.

• Банковская комиссия. Банки и платежные агрегаторы взимают комиссию за обслуживание. Если у вас мало клиентов и прибыль от них маленькая, подключение эквайринга может оказаться невыгодным.
• Технические проблемы. Из-за технических неполадок может замедлиться скорость расчетов или вы вовсе не сможете принимать оплату.
• Скорость зачисления средств. Деньги поступают на счет продавца в течение 1–3 дней после платежа.

Как работает интернет-эквайринг

Кроме продавца и покупателя, в интернет-эквайринге участвуют:

• Банк-эквайер — предоставляет продавцу расчетный счет, на который поступают деньги клиентов.
• Банк-эмитент — обслуживает счет клиента и перечисляет деньги в момент покупки на счет продавца.

Работа интернет-эквайринга состоит из этапов:

1. Клиент вводит пин-код пластиковой карты в форме оплаты.
2. Информация о карте поступает в процессинговый центр банка-эмитента.
3. Банк проверяет баланс клиента.
4. Если денег достаточно, он списывает их. Если нет, выдает ошибку.
5. Банк-эквайер принимает оплату и сразу берет комиссию.
6. Деньги поступают на счет продавца.
7. На почту клиенту приходит электронный чек об оплате.

Чем эквайринг отличается от кассы

Эквайринг позволяет принимать платежи, а касса — фиксировать данные о денежных операциях для отчета в налоговую. Специальная программа формирует чеки и отправляет их на электронную почту покупателя. Продавец может не использовать кассу в случаях, например, если продает мороженое, газеты или предоставляет услуги ЖКХ.

Бизнес

Как правильно хранить документы в организации

Как правильно хранить документы в организации

Виды эквайринга

Торговый эквайринг. Этот вид эквайринга используют в магазинах, сфере услуг и общепита. Продавец заключает договор с банком и устанавливает POS-терминал в торговой точке. Банк обеспечивает бесперебойную работу аппарата и круглосуточную техническую поддержку. Продавец оплачивает обслуживание в размере, установленном в договоре.

Мобильный эквайринг. Этот вид эквайринга позволяет принимать оплату картой в любом месте, без привязки к торговой точке или сайту. Например, его подключают курьеры и таксисты. Все, что нужно для работы мобильного эквайринга — стабильный интернет-сигнал, планшет или телефон, специальное приложение и mPOS-терминал.

ATM-эквайринг. Этот вид эквайринга предполагает установку платежного банкомата, который принимает оплату наличными и картой, а также выдает деньги. Клиенты могут оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, телевидение и интернет. Пользователю приходится платить комиссию за проведение операции.

Параметры для выбора лучшего интернет-эквайринга

Чтобы выбрать оптимальный вариант интернет-эквайринга, нужно проверить его параметры. От них зависит лояльность клиентов и бесперебойная обработка платежей.

Размер комиссии за переводы

Средняя величина комиссии составляет 2−4% от суммы платежа. Банк-эквайер рассчитывает ее индивидуально, учитывая оборот продаж: чем он больше, тем ниже комиссия. Еще сумма может зависеть от скорости зачисления денег на счет продавца: банк может увеличить комиссию, если продавец хочет ускорить процесс.

Отсутствие скрытых условий

Банк или платежный агрегатор может предлагать дополнительные условия. Например, расчетно-кассовое обслуживание, переводы в другие кредитные организации или обслуживание расчетного счета продавца. Обычно основная комиссия низкая, а к ней банк добавляет оплату за услуги.

Сроки и простота подключения

Стандартный срок подключения — 3 дня. За это время банк проверяет документы и сайт продавца. Некоторые эквайеры предлагают клиентам готовые модули для CMS или CRM-системы, которые упрощают подключение. В других случаях продавцу приходится подключать интернет-эквайринг через API-инструменты.

Сайт или интернет-магазин должны быть привлекательными и функциональными для клиентов, а для вас — эффективными. Подключите виджеты Calltouch, чтобы повысить конверсию и увеличить лояльность покупателей, а значит, и продажи. Клиенты сами выбирают, как связаться с вами: написать в мессенджере, позвонить или заказать обратный звонок. Виджеты бесплатные — вы оплачивайте только минуты разговора.

• Увеличьте конверсию сайта на 30%
• Обратный звонок, промо-лендинги, формы захвата, мультикнопка, автопрозвон форм

Количество способов оплаты

Чтобы обеспечить клиентам свободу выбора, продавец может подключить разные способы оплаты: кредитную или дебетовую карту, банковский перевод, электронные кошельки. Такое разнообразие повышает лояльность клиентов.

Скорость зачисления на расчетный счет

Банк-эквайер зачисляет деньги на счет продавца на следующий рабочий день или сразу в момент оплаты. Некоторые банки повышают комиссию за срочность. Если срок зачисления денег превышает 2 дня, это невыгодно для продавца.

Бесшовный процесс

Процесс оформления заказа должен быть оптимизирован для клиентов. Простой в использовании интерфейс делает покупки приятными и быстрыми. В мобильном приложении или на сайте должна быть возможность бесперебойного оформления заказа.

Наличие дополнительных полезных для бизнеса опций

Некоторые банки-эквайеры предлагают клиентам опции, которые могут упростить работу с клиентами. Например, рассрочку платежей и кредитования, B2B-платежи, выставление счетов в чатах.

Интерфейс

Интуитивно понятный и удобный интерфейс поможет увеличить конверсию. Если покупателю не нужно переходить на отдельную страницу, делать много дополнительных шагов и тратить время на поиски корзины, он скорее оплатит заказ.

Качество технической поддержки

От качества работы технической поддержки зависит скорость решения проблем с оплатой. Оптимальный вариант — круглосуточная обратная связь. Если вовремя не помочь клиенту, это приведет к убыткам.

Как подключить интернет-эквайринг

Есть два варианта подключения интернет-эквайринга: через банк или платежный сервис. Сначала продавцу нужно изучить тарифы и условия компаний, выбрать одну из них, а затем:

1. Направить заявку на подключение.
2. Заключить договор.
3. Получить плагин.
4. Установить платежный модуль.
5. Подключить эквайринг на сайте.

После подключения рекомендуется провести тестовую оплату с мобильного приложения и сайта.

Тарифы интернет-эквайринга

Стоимость работы интернет-эквайринга зависит от банка или платежного сервиса, а также наличия дополнительных услуг.

Альфа-банк

Деньги поступают на счет продавца на следующий рабочий день.

Техническая поддержка работает ежедневно, 24 часа в сутки.

Альфа-банк принимает платежи в разных валютах и предлагает несколько способов платежей: UnionPay, СБП, Mastercard, Visa, МИР, Apple, Google и Samsung Pay.

Время подключения — до 3 дней.

Сбербанк

Комиссия — от 1,6%.

Деньги поступают на счет продавца на следующий рабочий день до 12:00 и в выходные дни.

Техническая поддержка работает круглосуточно.

Покупатели могут оплачивать покупки на сайте, в приложении, социальных сетях и мессенджерах. Способы оплаты: Sber, Apple, Google и Samsung Pay, банковские реквизиты.

Тинькофф-банк

Комиссия зависит от оборота компании:

• 2,99% — при доходе до 3 млн рублей;
• 2,59% — до 5 млн рублей;
• 2,49% — до 10 млн рублей;
• 2,39% — до 20 млн рублей.

Постоянным клиентам Тинькофф предлагает индивидуальные тарифы.

Скорость подключения — 2 дня.

Продавец может вести аналитику продаж в личном кабинете или в приложении.

Покупатели могут оплатить товар или услугу картой Visa, Mastercard и «Мир», с помощью СБП, Apple и Google Pay.

ЮKassa

Комиссия зависит от оборота компании и ее направления. Например:

• 3,5% — для компаний, продающих услуги и товары с доставкой, цифровой и игровой контент;
• 2,8% — для благотворительных организаций.

ЮКасса предлагает оплату пластиковой картой, наличными, e-money, со счета мобильной связи.

Техническая поддержка работает ежедневно, 24 часа.

Скорость подключения составит 1–3 дня.

Точка

Оплатить покупку можно только картой Visa, MasterCard, Мир, JCB.

Чтобы подключить интернет-эквайринг, продавец должен иметь расчетный счет в банке «Открытие» или в «Точке».

PayPal

Комиссия от 2,9% до 3,9% и 5% для микроплатежей.

PayPal принимает платежи картами Visa, Mastercard, American Express. Еще покупатели могут перевести деньги со счета PayPal.

Время подключения — 2 недели.

Робокасса

Способы оплаты: банковские карты, карты рассрочки, электронные кошельки.

Сервис предлагает опцию регулярных платежей и выставление счетов. Продавец может интегрировать интернет-эквайринг с CMS.

Бизнес

Нематериальная мотивация персонала: примеры стимуляции сотрудников

Нематериальная мотивация персонала: примеры стимуляции сотрудников

Безопасны ли платежи

Безопасность платежей через интернет-эквайринг обеспечивают протоколы PCIDSS. Банки и платежные сервисы строго следят, чтобы все операции соответствовали стандартам 3d Secure. Чтобы подтвердить оплату, покупателю нужно ввести одноразовый код, который банк отправляет смс-сообщением или push-уведомлением.

Если владелец интернет-магазина использует эквайринг, клиенты охотнее оплачивают заказы и не боятся, что их обманут мошенники. Сквозная аналитика Calltouch отслеживает количество сделок за месяц и формирует отчеты в удобных дашбордах. Оценивайте эффективность и вовлеченность ЦА каждого рекламного инструмента и увеличивайте продажи, корректируя их.

• Анализируйте воронку продаж от показов до денег в кассе
• Автоматический сбор данных, удобные отчеты и бесплатные интеграции

Заключение

Интернет-эквайринг работает круглосуточно и применяется для оплаты товаров и услуг через интернет. Этот способ платежей вызывает больше доверия у клиентов, чем переводы на незнакомые банковские карты. Операторы банка-эквайера постоянно следят за безопасностью всех платежей и защитой персональных данных покупателей. Если вы хотите повысить лояльность своей ЦА и объем продаж, используйте интернет-эквайринг.