Где лучше открыть самозанятость в каком банке

Как самозанятым открыть расчётный счёт в банке — пошаговая инструкция

Популярность самозанятости как налогового режима постоянно растёт. Несколько лет назад самозанятые жители России получили возможность легализовать свою профессиональную деятельность и при желании могут даже откладывать часть от дохода на пенсию.

В новой статье поговорим о том, могут ли самозанятые открыть счёт в банке, что для этого надо и какие особенности необходимо учитывать.

Особенности учёта финансов у самозанятых

Налог на профессиональный доход — часть особого режима, который несколько лет запустили как эксперимент. Он так понравился жителям разных регионов, что достаточно быстро вышел из роли экспериментального и получил статус действующего на постоянной основе.

В тоже время законодательные акты и положения, регулирующие самозанятость, пока ещё находятся в статусе разработки. Налог на профессиональный доход позволил миллионам граждан России получить официальное трудоустройство, но проблем с признанием всё ещё много.

Например, самозанятые могут получить справку о доходах, но её не берут в расчёт многие банки и другие финансовые учреждения. Форму утвердили более 2 лет назад, а проблемы с подтверждением доходов у самозанятых возникают до сих пор.

Главная проблема заключается в том, что самозанятые самостоятельно ведут учёт доходов и не сдают отчётность в налоговую инспекцию. Скорее всего, банки просто не хотят доверять кредитные деньги людям, которые не имеют статуса ИП. Индивидуальные предприниматели регулярно сдают отчётность в налоговую, а каждая операция подтверждается договором и актом выполненных работ.

Ещё одна отличительная особенность самозанятых — свобода в уплате налогов. Самозанятые в течение месяца вносят чеки, которые подтверждают выполнение сделок, а в конце расчётного периода обязаны заплатить налог на профессиональный доход.

Оплатить НПД можно с любой банковской карты. Более того, карта может принадлежать не самозанятому, а его родственнику или другу. В этом плане налоговая не накладывает никаких ограничений.

У самозанятых при ведении предпринимательской деятельности возникает много трудностей, но при желании большинство из них можно решить. Главное — следовать принятым законам и не выходить за рамки. Например, сотрудничество самозанятых с юридическими лицами нигде чётко не прописано, поэтому необходимо придерживаться правил в отношении физических лиц.

Нужен ли самозанятым расчётный счёт

Не секрет, что большинство платежей плательщики налога на профессиональный доход получают на банковские карты. У них может быть хоть 10 карт в разных банках. Если деньги от профессиональной деятельности правильно учитываются и по итогам расчётного периода, предприниматель уплачивает налоги, проблем у него не будет.

Фактически государство и налоговая инспекция отдали контроль в руки самозанятых. По итогам месяца они самостоятельно формируют чеки и контролирующие органы рассчитывают, что предприниматели на НПД честно ведут дела. Хотя нельзя исключить, что некоторые из них вносят не все поступления.

При высоких оборотах сумма сборов зависит от полученной прибыли. Например, если самозанятый по итогам месяца заработал 240 000 рублей от сотрудничества с юридическими лицами, ему придётся заплатить государству 14 400 рублей налогов. Это небольшая сумма за спокойствие.

Самозанятые могут получать деньги через электронные платёжные системы, на банковский счёт, наличными или даже криптовалютой. У них не будет проблем, если по итогам месяца все транзакции будут отражены в приложении «Мой налог» или кабинете налогоплательщика.

Порядка, который регулируют процесс перевода безналичных средств между физическими лицами и самозанятыми, а также юридическими лицами и самозанятыми, пока нет. Безналичные расчёты осуществляются в установленном порядке.

Центральный банк Российской Федерации обязал банки не принимать доходы от предпринимательской деятельности на карты физических лиц. Уже были случаи, когда банки блокировали счёта клиентов из-за подозрения в ведении предпринимательской деятельности.

Если клиент не сможет предоставить документы, которые подтверждают происхождение денег, у него начнутся серьёзные проблемы. Если он признает, что средства получены от предпринимательской деятельности, последует штраф от налоговой.

Проблема в том, что плательщики НПД на практике не признаются предпринимателями. Если у них нет зарегистрированного статуса ИП, то они считаются физическими лицами, которые ведут профессиональную деятельность. Соответственно, открыть расчётный счёт не получится.

При сотрудничестве с физическими лицами необходимость в расчётном счёте не возникает, а вот если самозанятый хочет работать с юридическими лицами, им проще оплачивать услуги со своего расчётного счёта на счёт контрагента. В этом случае уже могут возникнуть проблемы с выплатой на карту.

Расчётные счета для самозанятых в 2021 году — все ещё проблема, которую постепенно начинают решать. В некоторых банках есть пакеты услуг для плательщиков налога на профессиональный доход. Они позволяют закрыть вопрос и больше к нему не возвращаться.

Юридическим лицам удобно переводить средства за предоставленные услуги на расчётный счёт предпринимателя. У самозанятых таких счётов в принципе быть не может, потому что для открытия понадобится свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ИП).

Многие фрилансеры регистрируются в качестве индивидуальных предпринимателей, чтобы сотрудничать с крупными организациями, которые не могут переводить деньги на карту. Этот шаг позволит на постоянной основе работать с проектами, которые раньше были недоступны.

Часть самозанятых для решения проблемы регистрируют ИП. Этот вариант подходит тем, кто предоставляет услуги в нескольких нишах одновременно и совмещает офлайн-деятельность с онлайн-услугами. Например, если у предпринимателя есть точка по продаже овощей на рынке с хорошим оборотом и параллельно он разрабатывает сайты на фрилансе, можно совмещать самозанятость с ИП.

Если индивидуальный предприниматель стал самозанятым, он может сохранить расчётный счёт и пользоваться им в прежнем режиме. Самозанятые, которые не видят пользы в регистрации ИП, могут пользоваться счётом для физического лица в любых банках.

Риски при работе через личный счёт

Мы уже говорили, что Центробанк ограничил возможность принимать деньги от предпринимательской деятельности на счёт физического лица. Проблема в том, что по факту самозанятость является предпринимательством только на словах. В законодательных актах нигде не закреплено, что плательщики НПД являются предпринимателями.

Предположим, что у самозанятого два счёта в банке, на которые каждый месяц приходит по 100 000 рублей. Если обороты постоянно увеличиваются и платежи приходят от разных контрагентов, банк может запросить документы, которые должны объяснить суть деятельности.

Самозанятым достаточно предоставить банку справку о доходах, чеки из приложения «Мой налог» и договора с клиентами, если они есть. В теории, этого должно хватить для разблокировки счёта и защиты от проверок в будущем. Но результат зависит от особенностей конкретного банка.

Финансовые учреждения постоянно отслеживают транзакции и могут временно заблокировать счёт даже если на него приходит 30-50 тысяч рублей каждый месяц. Особенно если в примечаниях клиенты пишут о договорах, выполненных услугах или проданных товарах.

Бухгалтеры советуют самозанятым предупреждать банки о том, что они платят налог на профессиональную деятельность, предоставлять документы и озвучить цифру примерного оборота. Но как показывает практика, этого не всегда достаточно для защиты от блокировки счёта.

В теории статус самозанятого должен защищать от проблем с финансовыми учреждениями, но НПД пока находится на этапе развития, несмотря на принятые законодательные акты и популяризацию формата работы в целом. Банки до сих пор не дают займы и ипотеки людям, которые платят налог на профессиональную деятельность.

Карточки физических лиц регулярно блокируют по закону 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём». На основе этого закона финансовые учреждения могут блокировать счёта до того момента пока у них не будет пакета документов, который подтвердит легальное происхождение средств.

Некоторые самозанятые открывают счета в нескольких банках, выбирают основной для работы с клиентами и в конце месяца распределяют средства между банками или снимают наличные. Такой подход позволит частично защититься от внезапной блокировки, но если транзакции осуществляются в один день или несколько дней подряд, шансы на блокировку повышаются.

Расчётный счёт для самозанятых решил бы множество проблем, но пока что такую услугу никто не предоставляет. Это будет возможно только если законодательные органы внесут изменения в действующие законодательные акты и у банков будут «развязаны руки».

До этого момента у предпринимателей остаётся два варианта. Либо пользоваться личным счётом и оперативно предоставлять документы по запросу банков, либо получить статус ИП. Всё зависит от оборотов и количества клиентов.

Если самозанятость более выгодная в плане налогов и нет желания платить дополнительные сборы, никто не заставляет отказываться от НПД. Но часть клиентов точно уйдёт из-за сложностей с оплатой.

В правилах предоставления услуг некоторых банков есть упоминания о том, что личные счёта физических лиц можно использовать для профессиональной деятельности самозанятых. Это скорее исключение из правил, но такие условия существуют на рынке.

Если у самозанятого была карта в Сбербанке, Тинькофф или любом другом крупном банке, можно после перехода на НПД сообщить об этом поддержке и получить ответ. Это не гарантирует, что в будущем не будет проблем с блокировкой счётов из-за подозрительных операций, но банк будет понимать природу транзакций.

В законодательных актах много коллизий, которые периодически мешают предпринимателям спокойно работать и платить налоги. Например, самозанятый не считается предпринимателем, а ИП — физическое лицо. Физлица не могут открыть расчётный счёт в банке, но наличие свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя делает это возможным.

Пошаговая инструкция по открытию счёта

Предположим, что самозанятому всё-таки понадобился расчётный счёт, чтобы сотрудничать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Он решает зарегистрировать ИП, открыть расчётный счёт и спокойно работать с разными контрагентами.

В этом случае открыть расчётный счёт можно буквально за несколько минут. Понадобится только свидетельство о регистрации ИП, выписка из реестра предпринимателей и другие документы по запросу банка.

Более того, после регистрации ИП банки сами начнут звонить и предлагать услуги. Предпринимателю лучше принимать решение самостоятельно и не реагировать на «выгодные» предложения менеджеров, которые пытаются улучшить свои показатели.

Процесс по шагам выглядит так:

1. Выбрать банк.
2. Подать заявку на регистрацию расчётного счёта.
3. Прикрепить документы.
4. Предоставить дополнительные сведения сотруднику банка.
5. Дождать регистрации счёта.
6. Отправить реквизиты клиентам.

Контракты с крупными клиентами мотивируют многих самозанятых регистрироваться в качестве индивидуальных предпринимателей, но необходимо действовать крайне осторожно. К примеру, если компания предложила контракт на 500 000 рублей, эта сумма покроет расходы на ведение ИП, но есть нюансы.

Проблема в том, что через полгода-год контракт закончится и отказаться от ИП будет не так просто. Получить статус индивидуального предпринимателя намного легче, чем отказаться от него. Налоговая в любой момент может прийти с проверкой и надо будет отчитываться чуть ли не по каждому платежу на расчётный счёт.

Предприниматель с расчётным счётом платит:

• за открытие счёта;
• комиссию за обслуживание;
• за использование банкинга;
• за снятие наличных;
• за переводы на свою карту.

Условия в конкретном банке могут отличаться. Например, где-то могут начисляться проценты на остаток, а обслуживание счёта стоит 0 рублей, если оборот по итогам месяца превышает установленный порог.

Советы по открытию расчётного счёта

Каждый предприниматель и самозанятый делает выбор самостоятельно, но полезные советы не помешают даже людям с большим опытом работы с банками. Особенно если они недавно получили статус плательщика НПД или хотят совмещать самозанятость с ИП.

Главное преимущество от наличия расчётного счёта — возможность разделить потоки средств. Например, часть клиентов могут платить деньги на электронные кошельки, а индивидуальные предприниматели и юридические лица — на расчётный счёт в банке.

Наличие расчётного счёта в банке позволяет защититься от дополнительных проверок. Например, если на карту регулярно поступают переводы, не связанные с предпринимательской деятельностью, за них тоже надо будет отчитываться, если деньги от клиентов поступают на ту же карту.

Расчётно-кассовое обслуживание может стать инструментом, который увеличит прибыль предпринимателя благодаря тому, что он сможет сотрудничать с индивидуальными предпринимателями и крупными компаниями. Регистрация в качестве ИП будет выгодна только если доходы от потенциальных сделок покроют расходы на работу с расчётным счётом.

Некоторые банки предлагают самозанятым специальные пакеты. Например, в Райффайзенбанке можно открыть накопительный счёт с возможностью пополнения и снятия денег. Расчётный счёт открывают только если у клиента есть свидетельство о регистрации ИП.

Тинькофф банк помогает клиентам регистрироваться в качестве самозанятых, проверяет статус через налоговую, оплачивает налоги и предлагает инструменты автоматизации при работе с самозанятыми.

Рекомендуем выбирать банк, который хорошо себя показал при работе с самозанятыми. Это в первую очередь Сбербанк и Тинькофф банк. У них много сервисов для плательщиков НПД, поэтому шансы получить блокировку счёта из-за платежей от клиентов, минимальные.

При необходимости можно совмещать статус плательщика налога на профессиональный доход и индивидуального предпринимателя. Но в этом случае понадобится помощь профессионального бухгалтера для управления денежными потоками и ведения отчётности.

Топ-10 лучших банков для самозанятых 2023: как выбрать выгодный счет?

Для многих самозанятых вопрос выбора банка и счета для хранения доходов является крайне важным. С одной стороны, необходимо выбрать надежное и стабильное финансовое учреждение, с другой стороны – найти выгодные условия, позволяющие экономить на комиссиях и получать дополнительные бонусы.

В этой статье мы рассмотрим топ-10 лучших банков для самозанятых в 2023 году, которые предлагают самые выгодные условия для ведения бизнеса. Мы также рассмотрим основные критерии, которые стоит учитывать при выборе банка и счета для самозанятых.

Выбор правильного банка для самозанятых может стать решающим фактором в успехе Вашего бизнеса. Но как найти идеальный вариант? Прочитайте эту статью и узнайте всю необходимую информацию, чтобы сделать правильный выбор.

Топ-10 банков для самозанятых 2023

1. Сбербанк

Сбербанк — один из лидеров на рынке банковских услуг для самозанятых. Банк предлагает широкий спектр услуг, таких как открытие счета, выдачу кредитов и дебетовых карт, а также онлайн-бухгалтерию. Более того, Сбербанк запускает программы поддержки для самозанятых, помогая им вести эффективный бизнес.

2. Альфа-банк

Альфа-банк — еще один ведущий игрок на рынке банковских услуг для самозанятых. Банк предлагает не только открытие расчетного счета, но и продукты для онлайн-бухгалтерии и кредитования по специальным программам. А для новичков в самозанятости, Альфа-банк проводит курсы и семинары, помогая им освоить базовые навыки ведения бизнеса.

3. Росбанк

Росбанк — банк, который ориентирован на клиентов, которые только начинают свой бизнес. Банк предлагает удобное и простое открытие расчетного счета, а также широкий выбор кредитов и дебетовых карт. Росбанк также предлагает услуги онлайн-бухгалтерии, которая помогает самозанятым вести учет своей деятельности.

4. Тинькофф банк

Тинькофф банк — один из самых удобных банков для самозанятых. Банк предлагает услуги онлайн-банкинга, с помощью которой можно легко вести учет своей деятельности, а также открыть расчетный счет и получить кредиты и дебетовые карты. Тинькофф банк также организует различные мероприятия, посвященные самозанятости, чтобы помочь клиентам развивать свой бизнес.

5. ВТБ

ВТБ — банк, который предлагает специальные продукты для клиентов, которые работают на самозанятых условиях. Банк предлагает широкий выбор кредитов и дебетовых карт, а также услуги онлайн-бухгалтерии. ВТБ также проводит семинары и тренинги, помогающие самозанятым наладить свой бизнес.

6. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк — банк, который предлагает услуги для всех видов клиентов, в том числе для самозанятых. Банк предлагает открытие расчетного счета, а также кредиты и дебетовые карты. Райффайзенбанк также помогает самозанятым вести учет своей деятельности, предлагая инструменты онлайн-бухгалтерии.

7. Газпромбанк

Газпромбанк — банк, который предлагает широкий спектр услуг для самозанятых. Банк предлагает открытие расчетного счета, а также кредиты и дебетовые карты. Газпромбанк также предоставляет услуги онлайн-бухгалтерии, которые помогают самозанятым вести учет своей деятельности.

8. Уралсиб

Уралсиб — банк, который ориентирован на клиентов малого бизнеса. Банк предлагает широкий выбор кредитов и дебетовых карт, а также услуги онлайн-бухгалтерии. Уралсиб также проводит семинары и конференции для своих клиентов, которые работают на самозанятых условиях.

9. Россельхозбанк

Россельхозбанк — банк, который специализируется на банковских услугах для сельского хозяйства, но он также предлагает услуги для самозанятых. Банк предоставляет широкий выбор кредитов и дебетовых карт, а также услуги онлайн-бухгалтерии. Россельхозбанк также проводит семинары и конференции для самозанятых клиентов.

10. Росбанк Украина

Росбанк Украина — банк, который предоставляет самозанятым широкий выбор кредитов и дебетовых карт. Банк также предлагает услуги онлайн-бухгалтерии, которые помогают самозанятым вести учет своей деятельности. Росбанк Украина проводит семинары и конференции для самозанятых клиентов, помогая им развивать свой бизнес.

Что нужно знать для выбора выгодного счета

Условия открытия счета

Первое, что нужно узнать при выборе банка и открытии счета для самозанятых, — это условия открытия счета. Некоторые банки могут требовать наличия официальной регистрации предпринимательской деятельности, другие — достаточно наличия ИНН.

Комиссии и лимиты

Не менее важно узнать, какие комиссии начисляются за ведение счета, перевод денег и другие банковские услуги. Также следует обратить внимание на лимиты по операциям на счете — насколько большие переводы можно совершать и как часто.

Онлайн-сервисы

Для удобства работы и экономии времени стоит узнать, какие онлайн-сервисы предоставляет банк. Например, возможность вести бухучет, оплачивать налоги и заказывать банковские карты через интернет. Это позволит сэкономить время на походах в банк и с легкостью контролировать финансовые операции.

Условия кредитования и овердрафта

Также стоит узнать о возможности кредитования и условиях овердрафта (уступки банку в форме выдачи кредита с отрицательным остатком на счете). Это может оказаться полезным в случае нехватки средств для расширения бизнеса или временных трудностей в бухгалтерии.

Рейтинг банка

И, конечно же, следует оценить общую репутацию и рейтинг банка. Лучше выбирать банки, проверенные временем и имеющие положительную историю работы с предпринимателями. Не стоит рисковать с выбором малоизвестных молодых банков, которые могут быстро закрыться или иметь некачественный сервис.

• Обратите внимание на условия открытия счета.
• Узнайте о комиссиях и лимитах по счету.
• Проверьте онлайн-сервисы, предоставляемые банком.
• Оцените условия кредитования и овердрафта.
• Изучите репутацию и рейтинг банка.

Следуя этим советам, можно без проблем выбрать выгодный банк и открыть счет для самозанятых.

Преимущества самозанятости в банках

1. Возможность ведения бизнеса официально

Для самозанятых предпринимателей важно иметь официальный статус и возможность заключения договоров с организациями. Банки могут помочь в оформлении ИП или ООО, а также предоставить счета для оплаты налогов и расчетов с клиентами.

2. Удобство работы с финансами

Банки предлагают самозанятому удобные инструменты для управления финансами, такие как мобильные приложения, интернет-банкинг и Терминалы самообслуживания. Это значительно экономит время и упрощает обработку финансовых транзакций.

3. Доступность кредитов и льготных программ

Банки могут предоставлять самозанятому доступ к кредитам на развитие бизнеса или наличными, а также предложить льготные программы по обслуживанию счетов и платежных карточек, что значительно экономит затраты на операции с финансами.

• Итак, самозанятость в банке может принести множество преимуществ, помочь облегчить финансовую обработку, а также дать доступ к кредитам и льготным программам. Важно выбрать подходящий банк и счет, чтобы снизить риски и получить максимальную выгоду от своего бизнеса.

Какие банки предоставляют услуги для самозанятых

1. Сбербанк

Сбербанк предлагает специальный продукт для самозанятых – «Самозанятой Online». С его помощью можно открыть бизнес-счет, проводить операции через интернет-банк и получать налоговый вычет. Также в рамках продукта предоставляются скидки на страховку и медицинскую карту

2. Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет «Самозанятый Online Профессионал». С его помощью можно открывать бизнес-счет, проводить операции, управлять расчетами и получать налоговый вычет. Также в рамках продукта предоставляются скидки на бухгалтерские и юридические услуги.

3. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает «ИП Самозанятый». С его помощью можно открыть бизнес-счет, получать платежи и проводить операции через интернет-банк. Также в рамках продукта предоставляются скидки на страховку и бухгалтерские услуги.

4. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предоставляет «Самозанятый», который включает в себя открытие бизнес-счета, получение налогового вычета, проведение расчетов и даже получение юридической консультации в рамках партнерской программы.

5. ВТБ

ВТБ предлагает «Счет для самозанятых». С его помощью можно проводить операции через интернет-банк, получать платежи и получать налоговый вычет. Также в рамках продукта предоставляются скидки на услуги партнеров банка.

Иными словами, большинство банков в настоящее время предоставляют услуги для самозанятых, но продукты и условия могут отличаться. Поэтому перед выбором банка следует внимательно изучить их предложения и сравнить их с теми, которые нужны для успешного ведения своего дела.

Сравнение условий тарифов десяти лучших банков для самозанятых

Банк №1

Сбербанк предоставляет самозанятым открытие расчетного счета без комиссии и ведения баланса на 9 месяцев. Затем необходимо пополнить счет на 15000 рублей или сделать 15 безналичных платежей в месяц. За каждый дополнительный безналичный платеж будет взиматься комиссия в размере 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Банк №2

Альфа-банк предлагает открытие расчетного счета без комиссии и ведения баланса в течение 3 месяцев. Затем необходимо пополнять счет не менее 10 тысяч рублей в месяц или совершать от 10 безналичных платежей в месяц. Плата за превышение лимитов необходима только за превышение лимита по безналичным платежам — 50 рублей.

Банк №3

Открытие счета в Тинькофф Банке бесплатно. Ведение счета также не взимается. Электронные платежи и переводы между картами Тинькофф – бесплатно. Пополнение расчетного счета можно совершать наличными (в офисе банка) или безналичным переводом со своего карт-счета Тинькофф – бесплатно. Оплата покупок – бесплатно. Комиссия за снятие наличных через АТМ других банков, помимо Тинькофф Банка – 1.5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Банк №4

Банк ВТБ предлагает открытие расчетного счета для самозанятых по минимальной ставке – от 300 рублей в месяц. Взнос за подключение услуги безналичных операций составляет 1 500 рублей. Ведение карт-счета бесплатное. Безналичные операции, включая оплату и перевод средств по карте, — по тарифу.

Банк №5

Открытие расчетного счета в Россельхозбанке бесплатно. Счет ведется без комиссии, при условии пополнения его на сумму не менее 10 000 рублей в месяц или совершения от 10 безналичных операций в месяц. Если условия не выполнены, то сумма взноса за обслуживание счета составляет 300 рублей в месяц.

Банк №6

Райффайзенбанк предлагает открытие расчетного счета бесплатно. Ведение счета на первые три месяца также не взимается. Если же до конца третьего месяца выполнить условия банка, в последующие месяцы также не будут взиматься комиссии за ведение счета.

Банк №7

НС Банк предлагает самозанятым клиентам бесплатное открытие и обслуживание расчетных счетов. Входящие переводы на счет без комиссии. Выходящие – по тарифам.

Банк №8

Точка Банк предлагает своим клиентам открытие расчетного счета бесплатно. Ведение счета, а также переводы на другие банковские счета и оплаты услуг по карте — бесплатно. Комиссия за снятие наличных через банкоматы других банков – 2% от суммы, но не менее 50 рублей.

Банк №9

Росбанк предлагает открытие расчетного счета для самозанятых без комиссии и ведения баланса на 3 месяца. Затем необходимо совершать на сумму от 15 тысяч рублей в месяц. При превышении лимитов открыты различные тарифы с установлением комиссий.

Банк №10

Газпромбанк предлагает самозанятым клиентам открытие расчетного счета бесплатно. Ведение счета также бесплатно при условии проведения ежемесячного операционного оборота не менее 10 тысяч рублей или совершения свыше 10 транзакций в месяц. При отсутствии определенного оборота тарифы устанавливаются индивидуально.

Какие документы нужны для открытия счета для самозанятых

Паспорт и ИНН

Для открытия счета для самозанятых необходимо предъявить паспорт и ИНН. Эти документы являются основными и необходимыми для любого типа банковской операции. Поэтому обязательно убедитесь, что у вас есть оригиналы этих документов и их копии, если банк попросит.

Страховой талон самозанятого

Для работы на самозанятости необходимо зарегистрироваться в налоговой. После регистрации вы получите страховой талон самозанятого. Этот документ подтверждает, что вы зарегистрированы в качестве самозанятого и уплачиваете соответствующие налоги.

Договор с заказчиком

Некоторые банки могут потребовать от вас предоставить договор с заказчиком на оказание услуг по самозанятости. Это нужно для того, чтобы банк мог убедиться в достаточности вашей финансовой состоятельности и понимании того, как вы будете использовать деньги на своем счету.

Свидетельство о государственной регистрации и ЕГРЮЛ

Если вы зарегистрированы в качестве самозанятого в качестве индивидуального предпринимателя, банки могут потребовать от вас предоставить свидетельство о государственной регистрации и ЕГРЮЛ. Эти документы подтверждают, что вы законно зарегистрированы в качестве предпринимателя в установленной форме.

Как масштабировать банковский бизнес для самозанятых?

1) Изучайте потребности своих клиентов

Для успешного масштабирования бизнеса необходимо понимать, что именно нужно вашим клиентам. Общайтесь с ними, проводите опросы, анализируйте их поведение и потребности. Эта информация поможет создать продукты, которые будут наиболее востребованы и привлекательны для вашего рынка.

2) Инвестируйте в технологии

Современные технологии помогут значительно улучшить услуги банка и увеличить клиентскую базу. Рассмотрите возможность внедрения онлайн-банкинга, платежных систем и мобильных приложений. Это позволит вашим клиентам быстро и удобно осуществлять переводы и платежи, что обеспечит увеличение доходов банка.

3) Сотрудничайте с партнерами

Партнерство с другими компаниями может помочь в масштабировании бизнеса. Найдите партнеров, которые могут предоставить вам дополнительную клиентскую базу, расширить географию вашего бизнеса и предоставить новые продукты или услуги для ваших клиентов.

4) Фокусируйтесь на удовлетворении клиентов

Ключевым фактором для роста клиентской базы является удовлетворенность клиентов. Создайте команду, которая будет отвечать за качество обслуживания, удовлетворенность клиентов и работу с негативной обратной связью. В процессе развития бизнеса не забывайте о том, что самозанятые – особый сегмент клиентов, у которых есть свои особенности и потребности.

5) Выберите правильных специалистов

Для масштабирования банковского бизнеса необходимо иметь сильную команду специалистов, которые могут решать сложные задачи и приводить новые идеи. Искать таких профессионалов можно через социальные сети, сервисы для поиска персонала или приглашать сотрудников из других компаний.

• Изучайте потребности своих клиентов;
• Инвестируйте в технологии;
• Сотрудничайте с партнерами;
• Фокусируйтесь на удовлетворении клиентов;
• Выберите правильных специалистов.

Вопрос-ответ:

Каковы критерии выбора банка для самозанятых?

Основными критериями выбора банка для самозанятых являются: наличие выгодных условий для открытия и ведения расчетного счета, отсутствие скрытых комиссий и переплат, удобность мобильного и интернет-банкинга, возможность быстрого получения кредитов или займов, а также репутация и надежность банка.

Какие банки входят в топ-10 лучших для самозанятых?

Среди топ-10 лучших банков для самозанятых в 2023 году можно выделить: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Альфа-банк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Банк Точка, Банк Открытие, Промсвязьбанк, Ренессанс Кредит. Однако, перед открытием счета в любом из этих банков стоит ознакомиться с их условиями и сравнить их с другими вариантами на рынке.

Какую программу лояльности предлагают банки для самозанятых?

Некоторые банки для самозанятых предлагают программы лояльности, которые позволяют получать баллы или cashback за использование услуг банка, которые впоследствии можно обменять на различные товары и услуги. Например, Сбербанк предлагает программу «СберМегаМегаБонус», ВТБ — программу «Кэшбэк», Альфа-банк — программу «Альфа-Клик Бонус», а Ренессанс Кредит — программу «Бонусы со всего».

Расчетный счет для самозанятых

С недавнего времени гражданин РФ может быть оформлен как самозанятый в 56 регионах РФ. Пилотный проект прошел успешно, поэтому теперь практически все жители России могут получить этот статус. И банки стали более активно предлагать расчетный счет для самозанятых, так как эти граждане тоже нуждаются в банковском обслуживании.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 7%
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	Нет

На счета ООО и ИП:
Пекет «Бесплатный» — 5 платежей в месяц бесплатно, далее 50 руб. за платеж
Пакет «Базовый» (абон. плата 700 руб.) — 20 платежей бесплатно, далее 30 руб. за платеж
Пакет «Большой» (абон. плата 1000 руб.) — бесплатно все платежи без ограничений

На счет физлиц:
Пакет «Бесплатный» — бесплатно до 250 000 руб., далее 3% от суммы
Пакет «Базовый» (абон. плата 700 руб.) — бесплатно до 700 000 руб., далее 2% от суммы
Пакет «Большой» (абон. плата 4000 руб.) — бесплатно до 1 500 000 руб., далее 1% от суммы

Бесплатно через банкоматы Открытие и МКБ

Лимиты в Открытии:
599 000 руб.мес.

Лимиты в МКБ:
Через терминалы — 550 000 в день
Через банкоматы — без ограничений

Обслуживание	490 Р
% на остаток	1%
Пополнение	1%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	1%

«Просто 1%» — без ежемесячной абонентской платы.

«Лучший старт» — 490 рублей в месяц.

«Удачный выбор» — 1690 р. в месяц (2 месяца бесплатно при внесении оплаты за год).

«ВЭД+» — 3690 рублей (при оплате за год – 2 месяца бесплатно).

«Все, что надо» — 9 900 рублей в месяц.

«Просто 1%» — все платежи без комиссии.

«Лучший старт» — 3 платежа бесплатно, с 4-о — 50 рублей.

«Удачный выбор» — 10 бесплатных платежей в месяц, за каждый последующий взымается оплата в размере 25 рублей.

«ВЭД+» — 15 платежей в месяц бесплатно, далее – 25 р. за каждый платеж.

«Все, что нужно» — все платежи бесплатно.

По тарифу «Просто 1%» и «ВЭД+» выпуск первой и последующих карт бесплатный.

По тарифу «Удачный выбор» — 1 карта выпускается бесплатно, за каждую последующую взымается оплата в размере 199 рублей.

0 рублей – подключение и обслуживание;

терминалы для работы предоставляются бесплатно;

ставка – 1.9-2.1% (зависит от суммы ежемесячного оборота).

0 рублей – подключение услуги;

абонентская плата отсутствует;

деньги зачисляются на р/с предпринимателя в течение 24 часов после проведенной оплаты;

круглосуточная техническая поддержка;

ставка за перевод средств – 2.4-3.5%.

1. «Оптимум» – выпуск карт формата «Стандарт». Тариф оптимален для фирм, где средняя зарплата варьирует в пределах 20-70 тысяч рублей. Ежегодная плата за обслуживание – 2189 рублей.

2. «Комфорт» – выпуск корпоративных карт «Классик». Тариф рекомендован для компаний с размером заработной платы от 72 до 250 тыс. рублей. Плата за годовое обслуживание – 5099 рублей.

3. «Максимум +» — выпуск карт «Голд». Тариф оптимален для фирм с зарплатой от 250 000 рублей. Плюсы пакета: приоритетное обслуживание, юридическая поддержка, открытие счета в пяти валютах, увеличенная ставка по накопительному счету до 8%. Стоимость ежегодного обслуживания – 36 000 рублей.

Кредит для бизнеса без залогового обеспечения.
Сумма – от 300 тысяч до 10 млн. рублей. Ставка – 14-17% годовых.

Овердрафт – кредитование для срочных расчетов с контрагентами. Сумма — от 300 000 до 15 млн. рублей. Ставка – 13.5-16.5% годовых.

Возобновляемая кредитная линия – кредит на сумму до 10 млн. рублей на развитие бизнеса. Ставка – 1.5% в месяц. Срок – до 12 месяцев. После погашения долга кредитный лимит возобновляется.

Лизинг – кредит на приобретение автотранспортных средств и спецтехники. Сумма – до 150 млн. рублей. Сроки для погашения – от 12 до 60 месяцев. Аванс в размере 5-10%.

— Начальная сумма в любой валюте — 50 000.
— Минимальный взнос в любой валюте — 25 000.
— Срок вклада, месяцев — 3 – 18.
— Максимальный размер вклада — 300% от изначальной суммы.
— Дополнительные условия — постоянная ставка, которая распространяется на внесенные средства.

Депозит с частичным или полным возвратом:

— Начальная сумма (любая валюта) — 50 000.
— Минимальная сумма, которую можно вернуть (любая валюта) — 25 000.
— Срок договора -3 – 18 месяцев с возможным увеличением до 36 месяцев.
— Проценты на возвращаемую сумму — в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств.
— Дополнительные условия — при возврате средств менее, чем через месяц, будет выплачена половина минимальной ставки до востребования.

«Просто 1%» — 1% от зачисляемой суммы.

«Лучший старт» — бесплатно до 150 000 р.

«Удачный выбор» — 0 рублей до 500 000 р.

«ВЭД+» — до 1 млн. рублей без комиссии.

«Все, что надо» — до 2 млн. рублей бесплатно.

«Просто 1%» — до 1.5 млн. рублей без комиссии, свыше этой суммы – 10%.

«Лучший старт» — до 150 000 р. — 1,25%, но не менее 159 р.

«Удачный выбор» — до 200 000 рублей 1% от суммы (минимальная комиссия – 159 р.). Свыше этой суммы – 1.5-3%.

«ВЭД+» — при снятии до 300 000 рублей комиссия составляет 0.75%, свыше этой суммы – 1.5-4%.

«Все, что надо» — бесплатно до 500 000 р.

До 10% кэшбэк по бизнес-карте

9000 — в подарок на рекламную компанию на Яндексе;

9400 – на размещение вакансий Премиум на hh.ru в своем регионе;

12 месяцев бесплатного хостинга и обслуживания на Megagroup.ru;

12 месяцев бесплатная онлайн-бухгалтерия на веб-сервисе Контур Эльба.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	3%
Пополнение	0,25%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	До 150 000 ₽
Овердрафт	Индивидуально

Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа:

«Старт». 0 рублей — в 1-ый месяц, 490 рублей — 2-ой месяц, если оборот по счету будет менее 3 500 рублей. С 3-го по 12-ый месяц — 0 рублей, с 13-го месяца — 490 рублей в месяц.
«1%». Бесплатное обслуживание навсегда.
«Пора расти». 891 рублей в месяц.
«ВЭД». 3 136 рублей в месяц.

Стоимость платежей контрагентам в другие банки зависит от тарифа:

«Старт». 5 платежей — бесплатно, с 6-го — 120 рублей за платеж.
«1%». Все платежи — без комиссии.
«Пора расти». 10 платежей — бесплатно, с 11-го — 99 рублей за платеж.
«ВЭД». 20 платежей — бесплатно, с 21-го — 32 рублей за платеж.

Внутренние платежи, а также платежи в налоговую и бюджет — без комиссии.

Банк Уралсиб предлагает несколько кредитных программ на выбор:

Экспресс-кредит без залога. Ставка — от 13%. Сумма — до 3 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Экспресс-кредит под залог недвижимости. Ставка — от 9,9%. Сумма — до 20 млн рублей. Срок — до 5 лет.
Бизнес-овердрафт. Ставка — от 8,9%. Сумма — до 40 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Бизнес-оборот. Ставка — от 10,3%. Сумма — до 100 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Бизнес-инвест. Ставка — от 10%. Сумма — до 100 млн рублей. Срок — до 10 лет.
Бизнес-недвижимость. Ставка — 11,3%. Сумма — до 50 млн рублей. Срок — до 7 лет.

ИП и юрлица, обслуживающиеся в банке Уралсиб, могут открыть следующие виды депозитов:

«Классический». Сумма — от 500 тыс. рублей. Ставка — до 7%. Срок — до 36 месяцев.
«Классический Онлайн». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 7,2%. Срок — от 1 дня.
«Управляемый». Сумма — от 2 млн рублей. Ставка — до 6,25%. Срок — от 3 месяцев.
«Пополняемый». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 6,6%. Срок — до 36 месяцев.
«С возможностью расторжения». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 6,9%. Срок — до 36 месяцев.

Комиссия за внесение наличных через кассу банка зависит от тарифного плана:

«Старт». До 5 тыс. рублей — 0%, свыше — 1%.
«1%». 1% независимо от суммы.
«Пора расти». До 30 тыс. рублей — 0%, свыше — 0,5%.
«ВЭД». 0,3%.

Комиссия за внесение наличных с помощью корпоративной карты через банкоматы банков-партнеров — без комиссии. Комиссия за внесение денег на бизнес-карту через банкоматы других банков: 1,5% от суммы, но не менее 60 рублей. Кроме тарифа «1%», комиссия на котором составляет 1% от суммы.

Комиссия за снятие наличных через кассу банка на зарплату и социальные выплаты: до 100 тыс. рублей — 0%, свыше — 0,5%, но не менее 290 рублей.

Комиссия за снятие наличных через кассу банка на прочие нужды на тарифе «Старт»: до 100 тыс. рублей — 2%, но не менее 290 руб., до 500 тыс. руб. — 3%, до 1,5 млн руб. — 4%, до 3 млн рублей — 5%, до 5 млн рублей — 6%, свыше — 11%.

Комиссия на других тарифах: до 100 тыс. рублей — 2%, но не менее 290 руб., до 500 тыс. руб. — 2%, до 1,5 млн руб. — 3%, до 3 млн рублей — 5%, до 5 млн рублей — 7%, свыше — 11%.

Комиссия за снятие наличных с корпоративной карты на тарифе «Старт»: до 100 тыс. рублей — 1,7%, до 500 тыс. рублей — 2,5%, до 1,5 млн рублей — 3,5%,до 3 млн рублей — 4,5%, до 5 млн рублей — 5,5%, свыше — 11%.

На тарифе «1%»: до 2 млн рублей — 0%, свыше — 4%.

На других тарифах: до 100 тыс. рублей — 1,4%, до 500 тыс. рублей — 1,5%, до 1,5 млн рублей — 2,5%,до 3 млн рублей — 4%, до 5 млн рублей — 7%, свыше — 11%.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	8,75%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	нет

На официальном сайте Локо-банка клиент может открыть бесплатно расчетный счет за 5 минут!

1. Нажимаем кнопку «Открыть расчетный счет».

2. Заполняем форму, указывая название организации, телефон для связи и адрес электронной почты.

3. Отправляем заявку.
Через несколько минут клиенту отправляются реквизиты зарезервированного расчетного счета.

Локо-банк предлагает на выбор 5 тарифных пакетов на РКО:

1. «Свой бизнес» — бесплатное обслуживание.

2. «Новый старт» — 490 рублей.

3. «Оптима» — 990 рублей ежемесячное обслуживание.

4. «Безлимит» — 4990 рублей ежемесячная абонплата.

5. «Ноль пять» — 0 рублей.

По тарифу «Свой бизнес» стоимость межбанковских платежей – 89 р. Внутри банка — бесплатно.

По тарифу «Новый старт» — 59 р. Бесплатно — внутри банка.

По тарифу «Оптима» — 29 р. Внутри банка — бесплатно.

По пакету «Безлимит» — 50 платежей бесплатно, последующие — 19 р. Внутренние — бесплатно.

По тарифу «Ноль пять» — 0 рублей.

Локо-банк предлагает предпринимателям выпуск «Локо-бизнес-карт» с постоянным кэшбэком 1%.

Стоимость годового обслуживания – 169 р.

0 рублей — стоимость подключения и ежемесячного обслуживания.

Комиссия за проведенные транзакции – от 1.15%.

Бесплатный выпуск основной карты.

Стоимость выпуска дополнительных карт – 350 р.

0% — комиссия за безналичные операции.

0 рублей – внесение/снятие наличных средств.

50 р. – СМС-информирование обо всех операциях с карты.

Комиссия на снятие средств с карты Локо-бизнес – от 1%.

Снятие наличных на зарплату – 0.6% от суммы.

Локо-банк установил лимит на снятие наличных средств через банкоматы:

• до 50 000 рублей в день;

• не более 600 000 р. в месяц.

Бонусные вознаграждения для новых клиентов:

• до 50 000 р. на рекламу в соц. сетях;

• 3 месяца – бесплатная онлайн-бухгалтерия;

• до 20% скидка на рекламную компанию на ТВ, радио, в прессе;

• 5% — скидка на наружную рекламу;

• 3000 р. – скидка на Контур. ОФД

• Кэшбэк за попкупки картой — 1%

Обслуживание	490 Р
% на остаток	3%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	До 1 млн. р.

Стоимость ежемесячного обслуживания по трем тарифам:

1. Простой – 490 р.

2. Продвинутый – 1990 р.

3. Профессиональный – 4990 р.

Бесплатно первые 2 месяца на любом тарифе.

Выпуск и обслуживание корпоративных бизнес-карт:

Простой. 1 карта — бесплатно, со 2-ой — 490 рублей за карту.
Продвинутый. 2 карты — бесплатно, с 3-ей — 490 рублей за карту.
Профессиональный. 3 карты — бесплатно, с 4-ой — 490 рублей за карту.

Комиссия с платежей:

1. Профессиональный тариф – 1.79%, минимум минимум 3990 рублей в месяц за каждый используемый терминал.
2. Продвинутый – 2.29%, минимум 2690 руб. в месяц за терминал банка.
3. Простой – 2.69%, но не менее 1990 руб. в месяц за терминал.

Есть пакетные решения.

Комиссия с платежей:

• Профессиональный – 2.19%
• Продвинутый — 2.49%
• Простой 2.69%

Абонентская плата отсутствует.

Зачисление безналичных поступлений от физлиц и юрлиц — бесплатно.

Размер комиссии за внесение наличных на счет зависит от тарифа.

Внесение через банкоматы Тинькофф:

Простой. 0,15%, но не менее 99 рублей за операцию.
Продвинутый. До 300 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,1%, но не менее 79 рублей.
Профессиональный. До 1 млн руб. — бесплатно, свыше — 0,1%, но не менее 59 рублей.

Внесение через банкоматы других банков:

Простой. 0,3%, но не менее 290 рублей за операцию.
Продвинутый. 0,25%, но не менее 290 рублей.
Профессиональный. 0,15%, но не менее 290 рублей.

Комиссия за снятие наличных зависит от тарифа:

Простой. До 400 тыс. руб. — 1,5% + 99 рублей за операцию. До 1 млн руб. — 5% + 99 руб. Свыше — 15% + 99 руб.
Продвинутый. До 400 тыс. руб. — 1% + 79 рублей за операцию. До 2 млн руб. — 5% + 79 руб. Свыше — 15% + 79 руб.
Профессиональный. До 800 тыс. руб. — 1% + 59 рублей за операцию. До 2 млн руб. — 5% + 59 руб. Свыше — 15% + 59 руб.

Обслуживание	690 Р
% на остаток	4
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	Нет

Комиссия за обслуживание расчетного счета зависит от тарифа:

«Стартовый» — 0 рублей в месяц.
«Оптимальный» — от 490 до 690 рублей в месяц.
«Безлимитный» — от 3 920 до 4 900 рублей в месяц.
«Корпоративный» — 39 900 рублей.

Платежи контрагентам внутри банка — без комиссии.

Платежи контрагентам в другие банки:

«Стартовый», «Безлимитный» и «Корпоративный» — 0 рублей.
«Оптимальный» — 19 рублей.

«Стартовый». До 250 тыс. руб. — без комиссии. До 500 тыс. руб. — 2%. Свыше — 5%.
«Оптимальный». До 300 тыс. руб. — 19 руб. До 500 тыс. руб. — 1%. свыше — 3%.
«Безлимитный». До 500 тыс. руб. со счета ИП и до 300 тыс. руб. со счета юрлица — без комиссии. До 1 млн руб. — 1%. Свыше — 3%.
«Корпоративный». Любая сумма без комиссии.

Переводы по номеру телефона через СБП:

«Стартовый». До 50 тыс. руб. — 0,5%. До 500 тыс. руб. — 3%. Свыше — 5%.
«Оптимальный». До 50 тыс. руб. — без комиссии. До 300 тыс. руб. — 1,5%. До 300 тыс. руб. — 2,5%. Свыше — 5%.
«Безлимитный». До 100 тыс. руб. — без комиссии. До 500 тыс. руб. — 1,5%. До 1 млн рублей — 2,5%. Свыше — 5%.
«Корпоративный». Все переводы без комиссии.

По тарифу «Оптимальный» и «Безлимитный» комиссия за внесение наличных на счет отсутствует.
По тарифу «Ничего лишнего» комиссия составляет 0,75% при пополнении до 100 000 рублей. От 100 001 до Пополнение счета картой через банкомат Модульбанка — бесплатно.

Пополнение счета через партнеров Сбер, Открытие, Юнистрим, МегаФон и Теле2 — без комиссии, но есть лимит:

В банкомате Сбера и приложении «СберБанк Онлайн» — мин. 15 рублей, макс. 15 000 руб. за операцию. Лимит на сутки — 1 млн рублей.
Открытие — мин. 100 руб., макс. 85 000 руб. за операцию. Лимит на месяц — 599 тыс. руб.
Юнистрим — мин. 150 руб., макс. 900 тыс. руб. за операцию.
МегаФон и Теле2 — мин. 100 руб., макс. 100 тыс. руб. за операцию. Лимит на месяц — 500 тыс. руб.
500 001 — 1%, свыше 500 001 — 3%.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах Модульбанка:

«Стартовый». До 50 тыс. руб. — без комиссии. Свыше — 3,5% + 100 рублей.
«Оптимальный». До 50 тыс. руб. — 1% + 70 рублей. До 600 тыс. руб. — 2,5% + 70 рублей. До 1 млн руб. — 5% + 70 рублей. Свыше 6% + 70 рублей.
«Безлимитный». До 100 тыс. руб. — 0,75% + 50 рублей. До 1 млн рублей — 2,5% + 50 рублей. До 1,5 млн руб. — 5% + 50 рублей. Свыше — 6% + 50 рублей.
«Корпоративный». До 2 млн рублей — без комиссии. Свыше — 0,45%.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	до 7%
Пополнение	От 50 руб.
Платеж	От 1 руб.
Перевод	1 руб.
Овердрафт	Есть

Платежи ИП и ООО — бесплатны на всех тарифах.

Размер комиссии за переводы физическим лицам зависит от тарифного плана:
«Ноль»: 150 000 рублей — бесплатно, каждые следующие 15 000 рублей — 500 рублей.
«Начало»: 400 000 рублей — бесплатно, каждые следующие
75 000 рублей — 2 100 рублей.
«Развитие»: 1 000 000 рублей — бесплатно, каждые следующие 150 000 рублей — 3 300 рублей.
«Корпоративный»: 10 000 000 рублей — бесплатно, свыше — по согласованной ставке.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 5,5%
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 25 млн. р.

Стоимость по тарифам:

Стартовый — бесплатно
Простой — от 440 рублей
Расширенный — от 1520 рублей
ВЭД — от 3920 рублей

Стартовый и Простой — 49 рублей за операцию.
Расширенный — 25 бесплатных платежей в месяц, далее по 19 рублей за операцию.
ВЭД — 50 бесплатных платежей в месяц, далее по 19 рублей за операцию.

Переводы физлицам на счета внутри банка:

Стартовый. До 200 тыс. руб. — бесплатно. До 500 тыс. руб. — 0,5%. До 1,5 млн. руб. — 0,75%. До 3 млн руб. — 2,75%. свыше — 3%.
Простой. До 500 тыс. руб. — без комиссии. До 1,5 млн. руб. — 0,5%. До 3 млн руб. — 2,75%. свыше — 3%.
Расширенный. До 1,5 млн. руб. — без комиссии. До 3 млн руб. — 2%. свыше — 3%.
ВЭД. До 1,5 млн. руб. — без комиссии. До 3 млн руб. — 2%. свыше — 3%.

Переводы физлицам в другие банки:

Стартовый. До 200 тыс. руб. — бесплатно. До 500 тыс. руб. — 1%. До 1,5 млн. руб. — 2%. До 3 млн руб. — 3%. До 20 млн руб. — 5%. Свыше — 10%.
Простой. До 500 тыс. руб. — без комиссии. До 1,5 млн. руб. — 1%. До 3 млн руб. — 3%. До 20 млн руб. — 5%. Свыше — 10%.
Расширенный. До 500 тыс. руб. — без комиссии. До 1,5 млн. руб. — 1%. До 3 млн руб. — 3%. До 20 млн руб. — 5%. Свыше — 10%.
ВЭД. До 1,5 млн. руб. — без комиссии. До 3 млн руб. — 3%. До 20 млн руб. — 5%. Свыше — 10%.

Процент начисляется только на остаток по бизнес-карте.

Размер зависит от подключенного тарифа:

Стартовый и Простой — 3% при среднемесячном остатке от 100 тыс. руб.
Расширенный и ВЭД — 5% при остатке от 100 тыс. руб.

Размер комиссии за внесение наличных зависит от тарифа:

Стартовый — 0,2%. но не менее 300 рублей за операцию.
Простой, Расширенный и ВЭД — 0,15%, но не менее 100 рублей.

Размер комиссии зависит от тарифа и способа снятия наличных.

Снятие наличных в кассе банка:

Стартовый и Простой — услуга не предоставляется.
Расширенный и ВЭД. До 200 тыс. руб. — 1%. До 400 тыс. руб. — 5%. Свыше — 10. Но не менее 250 рублей за операцию.

Выдача наличных в банкоматах других банков:

Стартовый и Простой . До 100 тыс. рублей — 0,5%. Свыше — 2%.
Расширенный и ВЭД. До 100 тыс. руб. — без комиссии. Свыше — 2%.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	Нет
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	Нет

Тариф Базовый:
До 100 000 рублей — 1% от суммы, далее — 10%

Тариф Трансформер:
До 500 000 рублей — бесплатно
От 500 001 до 1 000 000 рублей — 2% от суммы
От 1 000 000 рублей — 10% от суммы

Обслуживание	0 Р
% на остаток	2-5%
Пополнение	0.13 %
Платеж	От 89 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	10 млн. р.

Стоимость обслуживания расчетного счета зависит от подключенного тарифа:

«Промо». 0 рублей навсегда.
«Промо Лайт». 2% от зачислений. Ежемесячная плата отсутствует.
«Взлетай!». 790 рублей в месяц.
«Комфорт». 1 500 рублей в месяц.
«Бизнес-Класс». 7 200 руб. за 3 мес., 12 500 руб. за 6 мес., 20 900 руб. за 12 мес.
«Премиум-Класс». 17 500 руб. за 3 мес., 25 900 руб. за 6 мес., 44 900 руб. за 12 мес.

Налоговые платежи и платежи внутри банка ИП и юрлицам — 0 рублей.

Стоимость платежей контрагентам в другие банки зависит от подключенного тарифа:

«Промо». 99 рублей за платеж.
«Промо Лайт». Бесплатно.
«Взлетай!». 10 платежей — бесплатно, каждый последующий — 55 рублей.
«Комфорт». 32 рублей за платеж.
«Бизнес-класс». 50 платежей — бесплатно, каждый последующий — 27 рублей.
«Премиум-класс». Все платежи бесплатно.

Размер комиссии за переводы физическим лицам внутри банка и в другие банки:

«Промо». До 150 тыс. руб. внутри банка и 100 тыс. руб. в другие банки — бесплатно, до 300 тыс. руб. — 0,5%, до 500 тыс. руб. — 1,5%, до 800 тыс. руб. — 2%, до 2 млн руб. — 5%, свыше — 10%.
«Промо Лайт». До 300 тыс. руб. — бесплатно, до 700 тыс. руб. — 1%, до 2 млн руб. — 3%, свыше — 10%.
«Комфорт». До 150 тыс. руб. — бесплатно, до 300 тыс. руб. — 0,5%, до 500 тыс. руб. — 1%, до 700 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 1,7%, до 2 млн руб. – 3%, до 5 млн руб. — 5%, свыше — 10%.
«Взлетай!» и «Бизнес-класс». До 300 тыс. руб. — бесплатно, до 500 тыс. руб. — 1%, до 700 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 1,7%, до 1,5 руб. — 2,5%, до 2 млн руб. — 3%, до 5 млн руб. — 5%, свыше — 10%.
«Премиум-класс». До 500 тыс. руб. — бесплатно, до 700 тыс. руб. — 1%, до 1 млн руб. — 1,5%, до 1,5 млн руб. — 2%, до 2 млн руб. — 3%, до 5 млн руб. — 5%, свыше — 10%.

Банк предлагает выпуск корпоративных карт нескольких видов.

Стоимость изготовления карты MasterCard Business Unembossed с б/к чипом – 590 рублей.

Выпуск бизнес-карты MasterCard Business с б/к чипом — 1 500 рублей.

Тарифы на корпоративные карты УБРиР:
• от 1 % — выдача наличных средств в банкоматах УБРиР и банков-партнеров;
• 3 % — выдача наличных через сторонние банки;
• 0 рублей – межбанковские переводы с карты на р/с.

Банк подключает торговый эквайринг на следующих условиях:

Подключение, доставка и настройка терминала — бесплатно, в течение 3-х дней.
Терминал выдает во временное пользование бесплатно.
Комиссия — от 1,55% до 2,3% в зависимости от вида деятельности и тарифного плана.
Дополнительная комиссия при обороте менее 100 000 руб. — от 590 до 1000 руб.
Выбор оборудования: просто терминал или касса с эквайрингом.

Банк бесплатно предоставляет терминалы для работы.

Комиссия по операциям – 1-2.5%.

Начисление процента на ежедневный остаток по р/с:

— от 500 тыс. руб. до 1 млн. руб. — 1%;
— от 1 млн. руб до 3 млн. руб. — 1,5%;
— от 3 млн. руб до 5 млн. руб. — 2%;
— от 5 млн. руб до 10 млн. руб. — 2,5%;
— от 10 млн. руб до 50 млн. руб. — 2,75%;
— свыше 50 млн. руб. — 3%.

Начисление процентов на ежемесячный остаток по счету:

— от 1 млн. руб до 5 млн. руб. — 1%;
— от 5 млн. руб до 10 млн. руб. — 1,5%;
— от 10 млн. руб до 20 млн. руб. — 2%;
— от 20 млн. руб до 50 млн. руб. — 2,5%;
— от 50 млн. руб. — 3%.

УБРиР предлагает своим клиентам удобный бухгалтерский сервис по партнерской программе Фингуру.

Стоимость услуги зависит от системы налогообложения (3000-8000 рублей).

В банке можно оформить несколько видов кредитов:

Экспресс-кредит «Доверительный». Ставка — 18,9% годовых, сумма — до 700 000 рублей, срок — до 2 лет. Без залога и поручителей.

Кредит «Экспресс онлайн». Можно оформить в интернет-банке. Ставка — 16,8% годовых, Сумма — до 2 млн. рублей. Срок — до 2 лет. Без залога.

Экспресс-кредит «Под залог недвижимого имущества». Ставка — от 12,5% годовых. Сумма — до 10 млн. рублей. Срок — до 7 лет. Деньги выдаются под залог недвижимости.

Экспресс-кредит «Обеспечительный». Ставка — от 14,2% годовых. Сумма — до 10 млн. рублей. Решение — за 3 дня. Деньги можно получить без залога.

Кредит «Бизнес-привилегия» Ставка — от 12,5% годовых. Сумма — до 50 млн. рублей. Срок — до 7 лет. Без залога можно получить до 5 млн. рублей.

Кредит «Обеспечительный» для участия в тендерах. Ставка — от 14,2% годовых. Сумма — от 50 млн. рублей. Срок — до 2 лет.

Банк предлагает клиентам несколько видов депозитов:

iДепозит. Ставка — до 7,25% годовых. Сумма — от 100 000 руб. Срок — от 3 до 180 дней.

Гибкий онлайн. Ставка — до 6,15% годовых. Сумма — от 100 000 руб. Срок — от 61 до 121 дней.

Стабильный. Ставка — до 7,10% годовых. Сумма — от 500 000 руб. Срок — от 3 до 547 дней.

Бонусный. Ставка — до 7,3% годовых. Сумма — от 500 000 рублей. Срок — от 8 до 547 дней.

Капитальный. Ставка — до 6,4% годовых. Сумма — от 1 000 000 руб. Срок — от 31 до 180 дней.

До востребования. Ставка — 0,01% годовых. Любая сумма. Срок не ограничен.

Размер комиссии за внесение наличных на счет через кассу банка зависит от подключенного тарифа:

«Промо». В сумме до 300 000 руб. за один день — 0,5%, но не менее 200 руб., до 1 000 000 руб. за один день — 0,4%, при сумме свыше — 0,25%.
«Промо Лайт». 2% от зачисляемой суммы.
«Взлетай!» и «Комфорт». В сумме до 300 000 руб. за один день — 0,2%, но не менее 150 руб., до 1 000 000 руб. за один день — 0,15%, до 3 000 000 руб. за один день — 0,12%, при сумме свыше — 0,1 %.
«Бизнес-класс». В сумме до 200 000 руб. за один день — 0,05%, до 300 000 руб. за один день — 0,15%, до 3 000 000 руб. за один день — 0,12%, при сумме свыше 3 000 000 руб. за один день — 0,1%.
«Премиум-класс». В сумме до 500 000 руб. за один день — 0,05%, до 3 000 000 руб. за один день — 0,12%, в сумме свыше — 0,1%.

Размер комиссии за внесение средств с помощью корпоративной карты также зависит от тарифного плана:

«Промо». До 100 тыс. руб. – 0,15%, до 300 тыс. руб. – 0,2%, до 1 млн руб. – 0,25%, свыше 1 млн. руб. – 0,3%.
«Промо Лайт». Без комиссии.
«Взлетай!». До 200 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 200 тыс. руб. в месяц – 0,15%.
«Комфорт». До 100 тыс. руб. – 0,1%, свыше 100 тыс. руб. – 0,15%.
«Бизнес-класс». До 200 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 200 тыс. руб. в месяц – 0,1%.
«Премиум-класс». До 500 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 500 тыс. руб. в месяц – 0,1%.

Зачисление средств безналичным путем — без комиссии на всех тарифах, кроме «Промо Лайт». Там комиссия составит 2%.

Комиссия за внесение наличных на тарифе «Промо Лайт» отсутствует (за зачисление средств взимается 2% от суммы).

Снять наличные можно с помощью корпоративной карты.

Комиссия за снятие будет зависеть от суммы:

До 20 000 руб. — 1%
До 50 000 руб. — 1,25%
До 300 000 руб. — 1,5%
До 600 000 руб. — 3%
Свыше — 5% от суммы операции, но не менее 120 руб.

Через кассу банка можно снимать неограниченную сумму.

На снятие наличных с помощью бизнес-карты установлен лимит: 100 000 руб. в день и 1 000 000 руб. в месяц.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	От 1% до 5%
Пополнение	0,1%-0,3%
Платеж	От 0 до 87 р.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	13,5%

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 3,5%
Пополнение	0,09 – 0,15%
Платеж	0 — 99 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 3 млн руб.

Стоимость обслуживания расчетного счета зависит от тарифа:

«Старт». 0 рублей — первые 3 месяца, с 4-го — 250 рублей.
«Мастер». 680 рублей в месяц.
«Успех». 1 780 рублей в месяц.
«Доходный». 3 100 рублей в месяц.

Платежи в бюджет, ИП и юрлицам внутри банка — бесплатно.

Комиссия за платежи контрагентам на счета в другие банки зависит от тарифа:

«Старт». 5 платежей — 0 рублей, с 6-го — 99 рублей.
«Мастер». 10 платежей — 0 рублей, с 11-го — 79 рублей.
«Успех». 25 платежей — 0 рублей, с 26-го — 56 рублей.
«Доходный». 50 платежей — 0 рублей, с 51-го — 39 рублей.

Платежи на счета физических лиц в оплату зарплаты, выплатам социального характера, дивидендов — 1% от суммы перевода.

Комиссия за переводы физлицам (тариф «Старт»): до 100 тыс. рублей — 1,3%, до 300 тыс. рублей — 1,4%, до 600 тыс. рублей — 2,5%, до 1 млн рублей — 5%, свыше — 15%. Но не менее 89 рублей.

Стоимость подключения и комиссия за эквайринг зависит от подключенного пакета услуг:

«Старт». Подключение терминала — 2 990 рублей за одну единицу техники. Зачисление платежей – от 1,8 до 2.69%, но не менее 1 690 рублей в месяц.

Пакетное предложение: при обороте от 50 тыс. рублей в месяц — 990 рублей.

«Мастер». Подключение одного терминала — 990 рублей. Зачисление платежей – от 1,8 до 2.39%, но не менее 1 390 рублей.

Пакетное предложение: оборот от 100 000 рублей — 1 790 рублей в месяц.

«Успех». Подключение оборудования — бесплатно. Ставка по эквайрингу – от 1.8 до 2,29%, но не менее 1 290 рублей в месяц.

Комиссия по эквайрингу — 1.8-2.6%.

Открытие и обслуживание – 0 рублей.

Комиссия за зачисление заработной платы – 0 %.

Снятие наличных с карты – без комиссии (лимит до 150 000 рублей).

Пополнение счета через терминалы самообслуживания – без комиссии.

1. Льготное кредитование субъектов МСП (Московская область). Сумма — до 100 млн рублей. Ставка рассчитывается из курса ЦБ на день заключения договора +1,5%. Срок — не ограничен.

2. Льготный кредит для сельхозпроизводителей. Сумма — от 3 млн до 1 млрд рублей. Ставка — до 5%. Срок — от 30 дней до 1 года.

3. Кредитование на развитие внутреннего и въездного туризма в РФ. Сумма — без ограничения в рамках сметы проекта. Ставка — от 3% до 5% годовых. Срок — Срок до 15 лет (включительно).

4. Льготный кредит на IT-проекты. Сумма — не менее 25 млн ₽ и не более 5 млрд. Ставка — до 5%. Срок — минимальный не установлен, максимальный — по 2024 год включительно.

5. Госпрограмма для инвестиционных проектов резидентов Арктической зоны. Сумма — до 70% от объема всех затрат по инвестиционному проекту. Ставка — от 2% годовых. Срок — индивидуально.

6. Льготное кредитование МСП, пострадавших из-за ограничений. Ставка — до 8,5%. Сумма и срок — индивидуально.

7. Легкий кредит. Сумма — до 5 млн рублей (или до 80% от суммы контракта, если кредит оформляется на финансирование контракта). Срок — до 2-х лет. Ставка — индивидуально.

8. Тендерное кредитование. Сумма — до 250 млн рублей. Срок — 45 дней. Ставка — индивидуально. Комиссия — от 1,75%, не менее 2 000 рублей.

9. Кредит на исполнение контракта. Сумма — до 70% от суммы контракта. Срок — 1 год. Ставка — индивидуально.

10. Кредитная линия. Срок — до 2 лет. Сумма и ставка — индивидуально.

11. Овердрафт. Сумма — до 3 млн рублей. Срок — до 1 года. Ставка — индивидуально.

12. Банковские гарантии. Сумма и ставка — индивидуально. Комиссия — от 1 000 рублей.

13. Факторинг. Сумма — до 100% от стоимости поставляемых товаров. Залог и поддержание оборота по счету не требуются.

1. Овернайт. Сумма — от 1 рубля. Срок — от 1 дня. Ставка — индивидуально.

2. Срочный. Сумма — от 1 рубля. Срок — от 2 до 365 дней. Ставка — зависит от суммы и срока размещения.

Комиссия за выдачу наличных на выплату зарплаты составит 0,5%, но не менее 89 рублей.

Размер комиссии за снятие наличных в кассе банка на прочие нужды зависит от тарифа:

На тарифах «Старт» и «Мастер». До 100 тыс. руб. — 2,5%, до 300 тыс. руб. — 3,5%, до 600 тыс. руб. — 4,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

На тарифе «Успех». До 100 тыс. руб. — 1,7%, до 300 тыс. руб. — 3,5%, до 600 тыс. руб. — 4,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

На тарифе «Доход». До 100 тыс. руб. — 1,5%, до 300 тыс. руб. — 2%, до 600 тыс. руб. — 2,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

Дополнительно за каждую операцию по всем тарифам взимается комиссия 89 рублей.

До 600 000 рублей в месяц при снятии через банкоматы по карте Халва Business Standard

Через кассу – без ограничений.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23

Категории

• Для ООО
• Для самозанятых
• Для бизнеса
• Валютный счет
• Эквайринг для ИП

Расчетный счет для самозанятых — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Обслуживание	% на остаток	Пополнение	Платеж	Рейтинг Бробанк.ру
Бланк РКО	0 Р	До 7%	От 0 руб.	От 0 руб.	0.0 / 5
Альфа-Банк РКО	490 Р	1%	1%	От 0 руб.	0.0 / 5
Уралсиб РКО	0 Р	3%	0,25%	От 0 руб.	0.0 / 5
Локо-Банк РКО	0 Р	8,75%	0 руб.	От 19 руб.	5.0 / 5
Тинькофф РКО	490 Р	3%	0 руб.	От 19 руб.	4.8 / 5
РКО в Модульбанке	690 Р	4	0 руб.	От 0 руб.	5.0 / 5
Точка Банк РКО	0 Р	до 7%	От 50 руб.	От 1 руб.	5.0 / 5
РКО в Морском Банке	0 Р	До 5,5%	От 0 руб.	От 0 руб.	0.0 / 5
РКО в банке Развитие-Столица	0 Р	Нет	От 0 руб.	От 0 руб.	0.0 / 5
РКО в банке УБРиР	0 Р	2-5%	0.13 %	От 89 руб.	0.0 / 5

Должен ли самозанятый иметь расчетный счет

Пока что расчетный счет самозанятого гражданина можно открыть не в каждом российском банке. Финансовые компании все также ставят в приоритет ИП и ООО, а самозанятые для них — не особо интересная клиентская категория. Но все же есть банки, которые разработали пакеты услуг для самозанятых граждан, подробно об этом — на Бробанк.ру.

1. Использование счета физического лица
2. Существует ли РКО для самозанятых
3. Банки, обслуживающие самозанятых
4. Райффайзенбанк
5. Промсвязьбанк
6. Почта Банк
7. Альфа-Банк
8. Совкомбанк
9. Сбербанк
10. МТС Банк
11. Тинькофф
12. УБРиР
13. Ак Барс Банк
14. Морской банк

Закон обязывает иметь расчетный счет только ООО. Даже индивидуальные предприниматели правомочны работать без банковского сопровождения. Другой вопрос — насколько удобно работать без счета? Сейчас, когда больше половины платежей проходят безналично, отсутствие счета кардинально снижает выручку.

Для отчетности самозанятых создано приложение Мой Налог, куда гражданин сам водит данные, а система рассчитывает налог. По сути, для работы этого достаточно. Сервис без проблем работает без привязки к расчетным счетам, поэтому вести их самозанятый не обязан.

Но по факту работать без банковского сопровождения в текущих реалиях очень сложно. Например, если гражданин оказывает косметологические услуги, значительная часть его клиентов предпочтут оплатить услугу картой. А если нужно будет закупиться у поставщика товарами для работы, то этот контрагент тоже предпочтет безналичный расчет.

Самозанятый сам решает, нужен ли для его деятельности расчетный счет. Закон его не обязывает заводить банковские реквизиты.

Использование счета физического лица

Самозанятый — простой гражданин, который ведет какую-то деятельность, приносящую ему прибыль. Это отличная альтернатива статусу ИП который кроме налогов должен делать и взносы в ПФР. С наступлением кризиса из-за пандемии короновируса многие ИП перешли в статус самозанятых — так работать проще.

Закон допускает использование самозанятым для работы своего счета физического лица. То есть по факту гражданин может открыть в любом банке счет, привязать к нему карту и спокойно работать, принимая платежи на эту карточку. В итоге самозанятым расчетный счет может быть просто не нужен, они могут пользоваться своим лицевым физлица.

Но есть большой минус — законодательно банки обязаны отслеживать операции по клиентским счетам, выявлять подозрительные транзакции и блокировать реквизиты. Так, если система увидит, что гражданин постоянно получает переводы от разных лиц, если речь идет о весомых лимитах, могут возникнуть подозрения,

По закону юрлица и ИП не могут использовать для работы счет физического лица. К самозанятым это не относится.

Скорее всего, система как раз и заподозрит гражданина в незаконной предпринимательской деятельности и заблокирует счет. Она не будет иметь понятия, что реквизиты использует самозанятый для своей работы.

В такой ситуации придется побегать, чтобы снять ограничения. Они снимаются только в том случае, если самозанятый докажет свой статус и документально “оправдает” транзакции, признанные банком подозрительными.

Существует ли РКО для самозанятых

Как такового РКО для граждан, носящих статус самозанятых, нет. Эта услуга на сегодня оказывется только ООО и ИП. Самозанятые пользуются стандартными счетами, открываемые как физлицами.

Но некоторые банки предлагают открыть расчетный счет для самозанятых граждан по специально разработанным продуктам. Это значит, что счет и сопутствующие услуги максимально ориентированы на эту категорию клиентов.

Если открыть счет в рамках спец. услуги для самозанятого, не нужно будет переживать за блокировку счетов. Банк будет прекрасно знать, чем занимается клиент, поэтому тот будет спокойно работать без опасений.

Пока что не все банки разработали линейки услуг для этой категории клиентов, но после расширения географии работы таких граждан стоит ждать предложений от новых банков. Но и на сегодня есть компании, где можно самозанятому открыть расчетный счет, их и рассмотрим ниже.

Банки, обслуживающие самозанятых

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает самозанятым гражданам 2 вида продуктов: накопительный счет с возможностью пополнения и снятия денег без потери процентов или расчетный счет со стартовым тарифом, при условии регистрации в качестве ИП.

Заполнить заявку на открытие расчетного счета можно прямо на сайте. Нужно указать лишь ФИО и номер телефона. При этом реквизиты счета будут предоставлены через 5 минут после заполнения заявки. Сам счет открывается бесплатно при подключении пакета услуг.

Плата за расчетно-кассовое обслуживание начинается от 0 рублей. Для малого бизнеса есть специальные пакеты услуг. Вы сами выбираете необходимые услуги и платите только за них.

Вывод средств на личные карты предпринимателя облагается комиссией не выше 1%. При этом до 150 тысяч рублей в месяц можно вывести без комиссии. Для снижения комиссии подключите зарплатный проект. В этом случае комиссия за вывод составит от 0,3%.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк активно развивает продуктовую линейку для самозанятых. В банке можно открыть счет для ИП на ПНД и пользоваться услугами наравне с юрлицами.

Если вы только еще планируете стать самозанятым ИП, то Промсвязьбанк поможет реализовать это.

• бесплатно откроет ИП;
• поможет перейти на новый режим налогообложения;
• проконсультирует по новому налоговому режима;
• подключит новый бесплатный тариф для самозанятых;
• подключит эквайринг с низкой ставкой;
• поможет в развитии вашего бизнеса.

• бесплатное открытие расчетного счета;
• переводы на счета физлиц до 200 тыс. рублей в месяц бесплатно;
• переводы внутри банка без лимитов и комиссий;
• снятие наличных до 200 тыс. рублей в месяц без комиссии.

В качестве бонусов за открытие счета можно получить бесплатный конструктор сайтов, 30 тыс. рублей на рекламу в MyTarget и бесплатное обучение интернет-маркетингу.

Почта Банк

• до 7,5% на остаток до 50 тыс. рублей;
• оплата услуг ЖКХ без комиссии;
• снятие наличных без комиссии до 30 тыс. рублей;
• переводы без комиссии по номеру телефона в другой банк — до 100 тыс. рублей;
• дебетовые карты с возможностью выбирать программы лояльности (Пятерочка, Магнит, МИР с мультибонусом).

Расчетный счет, кредитование, эквайринг и прочие услуги доступны только самозанятым ИП.

Альфа-Банк

Альфа-Банк поможет с регистрацией в качестве самозанятого и предоставит полноценное обслуживание бизнеса. Для регистрации банк после вашего согласия отправит необходимую информацию в налоговую. Сделает всё онлайн и бесплатно. После получения платежей на карту, автоматически сформирует и отправит чеки клиентам. Также напомнит о дате уплаты налога, чтобы вы избежали начисления пени и штрафов. Для получения оплаты банк бесплатно выпустит дебетовую Альфа-Карту.

Самозанятых в Альфа-Банке будут консультировать в круглосуточном чате. Также им доступны все продукты банка, например дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток или накопительный счёт. В банке рассматривают возможность предоставления кредитных продуктов специально для самозанятых, рассказали в пресс-службе Альфа-Банка.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает самозанятым кредиты. И не важно,являетесь ли вы физлиццом на ПНД или имеете статус ИП. Выгодные потребительские кредита от «Совкомбанка» дают возможность развиваться и расширять бизнес.

• сумма – до 5 000 000 рублей;
• ставка – от 6,9% годовых;
• срок – до 5 лет.

• возраст от 20 до 85 лет (на момент окончания действия договора);
• официальный доход от 30 000 рублей в месяц;
• постоянная регистрация на территории РФ.

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходах по форме Банка или 2-НДФЛ.

Дополнительные требования к подтверждению уровня дохода и документам указаны в описании конкретного кредитного продукта.

• через кассы, терминалы и банкоматы банка;
• через интернет-банк;
• через сторонние организации.

Кредиты для самозанятых от «Совкомбанка» – это деньги без лишних формальностей на развитие вашего дела.

Сбербанк

Клиенты Сбербанка могут зарегистрироваться как самозанятые через приложение «Сбербанк Онлайн». В том же приложении можно будет создавать и отправлять клиентам чеки, причём при платеже на карту от физлица чек сформируется автоматически. Также можно будет увидеть и оплатить сумму налогов, которые ФНС начислит на доходы самозанятого.

• регистрацию в качестве самозанятого;
• формирование онлайн-чеков;
• оплату налогов;
• цифровую карту;
• онлайн-запись клиентов;
• конструктор сайтов;
• обучающую платформу «Деловая среда»;
• 3 бесплатные консультации юриста.

Все самозанятые с пакетом услуг «Своё дело» получат цифровую карту с бесплатным обслуживанием, с помощью которой можно будет разделить доход от своего дела и другие поступления. Будет доступен онлайн-календарь для записи клиентов, где можно отмечать рабочие дни и часы и перечень услуг, — с клиентами календарём можно будет поделиться по ссылке. Также самозанятые смогут бесплатно создать сайт с помощью конструктора сайтов со встроенными шаблонами.

На закрытом разделе обучающей платформы «Деловая среда» можно будет получить доступ к онлайн-курсам, видео и статьям о бизнесе. В течение трёх месяцев после регистрации в качестве самозанятого клиентам Сбербанка будут доступны 3 бесплатные телефонные консультации в сервисе «Личный юрист» по любым вопросам: деловым, частным и даже бытовым.

МТС Банк

Зарегистрироваться как самозанятый можно через мобильное приложение банка. Там же можно формировать электронные чеки для клиентов, отслеживать автоматический расчёт налогов и оплачивать их.

• регистрацию в качестве самозанятого;
• формирование онлайн-чеков;
• оплату налогов;
• скидку 30% на программы юридического сопровождения компании АПВД;
• платное страхование ответственности самозанятых от Ингосстрах;
• 3 месяца бесплатного доступа к тарифу Personal в конструкторе сайтов Tilda Publishing;
• скидки от 10% на программы страхования от Страхового дома ВСК.

Для самозанятых доступны бонусы от партнёров МТС Банка. Юридическая компания АПВД предлагает скидки до 30% на программы сопровождения: устная и письменная правовая консультация, предоставление справочной информации, предоставление типовых договоров и т. д. Конструктор сайтов Tilda Publishing даёт бесплатный доступ к тарифу Personal на 3 месяца.

Страховая компания Ингосстрах предлагает полис с защитой ответственности самозанятых перед заказчиками (стоимость годовых страховок — 990 руб., 1890 руб. или 2690 руб.). Страховой дом ВСК позволяет оформить со скидками 10% программы страхования «Медицина без границ», «Путешествия», «Имущество», «От несчастных случаев» и 13% — «Каско».

Тинькофф

Тинькофф поможет оформить самозанятость, сформировать чек и уплатить налог.

• дебетовую карту для получения оплаты за товары или услуги;
• кредитные карты и потребительские кредиты на выгодных условиях;
• удобный интернет-банк для управления своими картами и финансами, а также для проведения платежей;
• обучающие уроки по самозанятости;
• страхование финансов, жизни, здоровья, имущества.

Даже если вы уже обслуживаетесь в другом банке, то можете передать управления Тинькофф в личном кабинете приложения «Мой налог».

УБРиР

УБРиР как и Совкомбанк готов кредитовать самозанятых филиц и ИП на сумму до 700 тыс. рублей. Банк предлагает выгодную ставку — от 11,6%. Для оформления потребуется только паспорт и справка о доходах из приложения «Мой налог».

Для уменьшения размера ежемесячных платежей вы можете выбрать срок до 10 лет. Минимальный срок составляет 3 года. Возможно досрочное погашение кредита без комиссий.

При оформлении кредита оформите бесплатную карту «My Life». Размер кэшбэка составит до 1% от потраченной суммы кредита.

Также банк предлагает современное мобильное приложение. В нем можно видеть свой потребительский кредит, проценты по нему, остаток задолженности и другую информацию, а также вносить платежи онлайн

Ак Барс Банк

Клиенты банка могут стать самозанятыми через мобильное приложение «Ак Барс Онлайн». Через приложение можно формировать чеки и отправлять их клиентам. Сумма налога на профессиональный доход автоматически рассчитывается в приложении, оплатить её также можно в «Ак Барс Онлайн».

• регистрацию в качестве самозанятого;
• формирование онлайн-чеков;
• оплату налогов;
• платный страховой полис с юридической поддержкой.

Самозанятые могут получить страховой полис от страховой компании «Ак Барс Страхование» на случай потери трудоспособности и нанесения ущерба третьим лицам. Сделать это можно в офисах Ак Барс Банка. Также по полису доступна юридическая поддержка самозанятых: устные консультации по телефону, направление образца договора или документов, которые потребуются для клиентов. Стоимость полиса от несчастных случаев и болезней — 2 тыс. руб., 3333 руб. или 4667 руб.; страхование гражданской ответственности — 1 тыс. руб., 1667 руб. или 2333 руб.

Морской банк

Морской банк предлагает онлайн-сервис для физических лиц, с помощью которого можно получить статус самозанятого в интернет-банке или мобильном приложении банка.

Онлайн-сервис поможет физическим лицам получить статус самозанятого, а также вести бизнес без отчетности и деклараций, максимально упростить взаимодействие с налоговой службой и документооборот с клиентами.

• подать заявление о постановке на учет в налоговом органе в качестве самозанятого, на изменение своих персональных данных как самозанятого;
• подать заявление о снятии с учета в налоговом органе в качестве самозанятого, на изменение своих персональных данных как самозанятого;
• автоматически регистрировать доход от постоянных клиентов;
• получать информацию по профессиональному доходу, зарегистрированному вне Банка, а также по налоговым начислениям в рамках налога;
• осуществлять оплату налоговых начислений в рамках налога;
• формировать электронные чеки;
• иные услуги, предусмотренные в рамках Федерального закона №422-ФЗ.

Начать работу просто: в Интернет-Банке или мобильном приложении МОРСКОЙ БАНК ОНЛАЙН необходимо открыть раздел «Профиль» и выбрать вкладку «Самозанятые». Далее пройти простую регистрацию. После проверки клиент может выбрать регион, вид своей деятельности и начать полноценно пользоваться сервисом.

Как стать самозанятым? – отвечаем на этот и еще 10 важных вопросов про налог, услуги и чеки

Как стать самозанятым в 2021 году: пошаговый алгоритм

Зарегистрировать себя как самозанятого можно четырьмя способами:

• через приложение «Мой налог» (доступен для iOS и Android);
• через партнера программы ФНС на профессиональный доход: «Альфа-банк», Сбербанк, «Киви Банк», «Банк ВТБ», «МТС Банк» и другие банки. Вот полный список этих организаций;
• через электронную площадку работодателя: «Яндекс.Такси», «Яндекс.Пробки», «Яндекс.Еда», «Ситимобил», «1С», Delivery Club, Wildberries и другие платформы. Вот полный список электронных площадок, которые позволяют зарегистрировать самозанятость;
• через сайт nalog.ru. Вам понадобится аккаунт на этом портале. Если аккаунт уже есть, не понадобится даже паспорт.

Как зарегистрировать самозанятость на портале lknpd.nalog.ru (он же «Мой налог»)

Открываем портал. Нажимаем кнопку «Зарегистрироваться»:

Отмечаем оба чекбокса:

Придумываем логин и пароль. Нажимаем кнопку «Далее»:

Залогиниваемся. Все! Мы зарегистрировались в качестве самозанятого.

Как зарегистрировать самозанятость в приложении «Мой налог»

Устанавливаем приложение «Мой налог» на свой смартфон. Открываем его и нажимаем кнопку «Зарегистрируйтесь» в самом низу экрана:

Выбираем предпочтительный вариант подтверждения личности:

При выборе регистрации через «Госуслуги» приложение сразу предложит ввести данные от своей учетной записи на портале. Этот способ регистрации самый быстрый.

Тем не менее, давайте попробуем зарегистрироваться по паспорту. Сперва приложение предложит подтвердить номер телефона. Указываем тот, к которому у нас постоянно есть доступ:

Вводим код подтверждения:

Выбираем регион, где будем вести деятельность:

Вводим данные от своего аккаунта на портале nalog.ru:

Придумываем четырехзначный пин-код:

Все! Мы зарегистрировались в качестве самозанятого.

Как зарегистрировать самозанятость в приложении «Сбербанк онлайн»

Порядок регистрации самозанятости в приложениях банков может различаться, но незначительно. Поэтому мы разбираем самый распространенный вариант – регистрацию в «Сбербанке».

Запускаем приложение «Сбербанк Онлайн». В «Сервисах» выбираем пункт «Свое дело»:

Нажимаем кнопку «Стать самозанятым»:

Заполняем небольшую анкету: указываем телефон, регион и вид деятельности.

На следующем шаге принимаем оферту и подтверждаем операцию:

После нажатия кнопки «Продолжить» вы получите СМС-сообщение, в котором будет подтвержден факт регистрации в качестве самозанятого.

Частые вопросы о самозанятости

Какая ставка у самозанятых?

Если вы оказываете услуги или продаете товары юридическим лицам, ставка составит 6 %. Если физическим лицам – 4 %.

При этом каждый новый самозанятый получает налоговый бонус в размере 10 тыс. р. Когда вы будете выплачивать налог, приложение автоматически спишет часть налога бонусами. Пока не исчерпается льгота, налоговая ставка (сумма, которую вам реально придется заплатить «из своих») составит 4 % и 3 % от дохода соответственно.

Я хочу оформить самозанятость, но при этом я официально трудоустроен. Получится ли перейти на упрощенный налоговый режим?

Да, это возможно и законно. Отчитываться перед работодателем в момент регистрации как самозанятый не нужно.

Я перепродаю товары, заказанные в другой стране. Можно ли мне оформить самозанятость?

Нет, нельзя. Данный вид деятельности не подходит для упрощенного налогового режима.

Есть ли какое-то ограничение по сумме дохода для самозанятых?

Да, такое ограничение существует. Самозанятый не должен получать больше 2,4 млн руб. в год. Если вы зарабатываете больше, вам подойдет ИП.

Я работаю в качестве самозанятого уже больше месяца, но клиента на свои услуги найти так и не смог. Какой налог я должен буду заплатить?

Пока вы не получаете и не фиксируете доход, налоги оплачивать не нужно. Вы можете вовсе прекратить работу, выплачивать налоги не придется.

Можно ли отменить самозанятость?

Да, это можно сделать на сайте nalog.ru или в приложении «Мой налог».

Я ошибочно сформировал чек в приложении «Мой налог». Что мне делать?

Любой ошибочно сформированный чек можно отозвать.

Чаще всего ошибки связаны с указанием суммы или даты получения платежа – заранее проверяйте эти пункты. Датой платежа должен значиться день, когда вы получили деньги, а не формируете чек.

Чтобы отозвать ошибочный чек, откройте приложение «Мой налог» и найдите ранее выписанный некорректный чек в «Последних операциях»:

После тапа по чеку откроется новое окно. Нажмите на три точки:

Выберите пункт «Аннулировать»:

Подтвердите аннулирование на следующем шаге:

Внимание: аннулирование чека приведет к перерасходу. Если так вышло, что вы уже заплатили деньги, в следующий раз налог будет ниже – пересчет произойдет автоматически.

Налог на самозанятость и налог на профессиональный доход – это одно и тоже?

Да, это одно и тоже. Но официально такой налог называют налогом на профессиональный доход.

Я часто бываю в разных городах России и оказываю услуги в нескольких субъектах. Запрещает ли самозанятость работать таким образом?

Нет, не запрещает. Вы можете работать из любого региона России. На этапе регистрации вы выбираете регион, в котором осуществляете деятельность чаще всего.

Если я зарегистрируюсь в качестве самозанятого, я буду платить налог с каждого перевода, который поступает мне на карту?

Нет, оформленная самозанятость никак не влияет на обычные переводы, которые поступают на ваш счет. Налогом облагаются только те платежи, на которые вы самостоятельно создали чек в приложении. Вы полностью контролируете ситуацию.

В Google и «Яндексе», соцсетях, рассылках, на видеоплатформах, у блогеров