Мошенники всё сделают за вас: Появилась новая схема оформления кредитов
Новый вариант хищения денег объединяет в себе сразу несколько приёмов и рассчитан прежде всего на активных пользователей Всемирной сети. Технология обмана такова: мошенники активно собирают любую персональную информацию, которая им доступна из слитых кредитных баз и открытых аккаунтов социальных сетей, эти полученные данные при помощи специальных программ моделируются в анкеты различных микрофинансовых организаций — тех, которые готовы выдавать займы по онлайн-заявкам. Потенциальным жертвам начинают приходить потоки CMC c кодами — они необходимы для подтверждения регистрации, каких-то действий, которые эти люди не запрашивали. Злоумышленники связываются с теми, кого атаковали СМС-сообщения и, представившись сотрудниками технической поддержки, предлагают прислать несколько скриншотов экрана с входящими СМС, якобы для того чтобы помочь разобраться в ситуации. Само собой, как только мошенники получают скриншот, они завершают оформление онлайн-займа. Жертва перестаёт получать СМС и успокаивается. А дальше, примерно через месяц поступает претензия от микрофинансовой организации по поводу возврата займа и человек, который уже и забыл о странных СМС, просто не понимает, как он мог оказаться должником.
— Новая схема так же, как и все предыдущие, построена на факторе использования достоверной персональной информации, часть которой (код из СМС) никто, кроме самих жертв мошенничества, знать не мог, — отметил адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив. — Именно поэтому финансовые организации, как правило, отказываются каким-либо образом компенсировать потери пострадавших от действий мошенников, настаивая, что это граждане пренебрегли мерами безопасности, а значит, должны погасить образовавшийся долг. Опровергнуть эту позицию очень непросто.
Схема с потоком СМС срабатывает, потому что тут сразу действует несколько факторов: с одной стороны, жертва подсознательно считает, что раз не отправляет коды, а только подтверждает «службе поддержки», что завалили странными сообщениями, то и вреда никакого не будет, а кроме того, ведь после общения со «специалистом» поток СМС действительно прекращается и при этом никакие средства со счетов гражданина не списываются, и это его успокаивает.
— С развитием технологий меняются скрипты мошенников, но их главный инструмент — использование человеческих слабостей, чтобы обманом заставить кого-то раскрыть информацию или совершить действие, — остаётся, — пояснила психолог-криминалист ЭКЦ МВД РФ Анна. — Злоумышленники используют манипуляцию, понимая, что люди чаще совершают иррациональные или рискованные действия, находясь под влиянием эмоций: страха, паники, любопытства, злости, чувства вины или эмоционального возбуждения. Этим и объясняется то удивление, которое выказывают жертвы такого рода преступлений. Ведь в обычном состоянии большинство пострадавших вряд ли сделают то, чего от них добиваются ушлые преступники.
Взял кредит и перевел мошенникам. Как все исправить?
Вам звонят якобы из банка и утверждают, что кто-то пытается взять кредит на ваше имя? Сразу кладите трубку. Вероятнее всего, это мошенники. Рассказываем, как не попасться на уловки злоумышленников.
Что такое зеркальный кредит
С каждый годом аферисты придумывают новые изощренные способы, как заполучить личные данные у человека и украсть у него все денежные средства. Центробанк предупреждает, что появилась новая схема, связанная с хищением заемных денег.
Как это происходит? Клиенту банка звонит человек и представляется сотрудником службы безопасности банка. Он просит подтвердить, что клиент сейчас хочет взять кредит, поскольку от него поступила заявка. Естественно, клиент никаких кредитных заявок не подавал.
После этого подставной специалист уверяет, что необходимо принять срочные меры и защитить свои данные. Чтобы предотвратить кражу, клиенту предлагают оформить зеркальную заявку на этот самый заем: якобы это остановит мошенников, а заявка сразу будет закрыта.
Желая спасти свои денежные средства, клиент соглашается и следует указаниям лжеспециалиста. Однако потом оказывается: заявка не была закрыта, и человеку действительно одобрили кредит.
Чаще жертвами аферистов становятся те, у кого подключена услуга овердрафта, то есть возможность потратить все средства и уйти в минус. В итоге деньги похищены, и человек становится должником банка.
Это самый распространенный метод обратной социальной инженерии . Однако аферисты действуют и по другим схемам.
История 1. Хищение с помощью фишинговой (зеркальной) ссылки
Однажды Виталию позвонили из банка и сообщили: от его имени кто-то пытается взять заем на 600 тысяч рублей. Молодой человек испугался, ведь он ничего не оформлял. Виталию предложили скачать специальное приложение, чтобы защитить данные. Он точно следовал всем указаниям: сообщил код из СМС, пароли и номер банковской карты.
Затем сотрудник продиктовал номер безопасного счета, куда необходимо зачислить все средства. Виталий обналичил деньги и перевел их через банкомат другого банка. Разумеется, то был подставной счет, и вся сумма ушла к мошенникам.
История 2. Хищение через мобильный банкинг
Ирина из Москвы разместила объявление о сдаче однокомнатной квартиры. Ей позвонила девушка и сообщила, что хочет внести предоплату. Деньги на счет Ирины поступили тут же. Однако вместо заявленных 25 000 рублей ей пришло целых 200 тысяч.
Незнакомка извинилась за свою неловкость и попросила перечислить остаток обратно на счет другого банка. Девушка убедила Ирину, что лучше перечислить средства через банкомат.
Ирина, не подозревая подвоха, отправилась к ближайшему банкомату и перевела деньги. Однако далее ее ждал неприятный сюрприз – она получила извещение из банка об оформленном займе на 200 тысяч рублей.
Дело в том, что Ирина, выполняя указания, предоставила мошенникам данные от своего мобильного банка, через который и был оформлен кредитный договор.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Как мошенники вынуждают взять кредит по телефону
Опасность социальной инженерии заключается в том, что она построена на человеческих чувствах и слабостях. От испуга и сильного стресса человек добровольно сообщает личные данные и выполняет указания преступников. Поэтому чаще мошенникам не приходится вынуждать сделать то или иное действие.
Главная хитрость – заставить человека думать, что он уже стал жертвой мошенников.
Почему, когда почти каждый день в новостях сообщают о киберпреступлениях, люди ведутся на уловки социальных инженеров?
Во-первых, злоумышленники могут позвонить от имени налоговой службы, вашего банка и даже Банка России. А номера очень схожи с официальными номера данных ведомств.
Во-вторых, мошенники называют ваши ФИО и знают, клиентом какого банка вы являетесь. То есть складывается впечатление, что вы действительно разговариваете с сотрудником финучреждения. Человек невольно начинает доверять незнакомцу.
В-третьих, иногда потенциальную жертву для создания иллюзии настоящей кражи переводят на подставного специалиста службы безопасности. Он убеждает человека ничего никому не рассказывать, чтобы не помешать расследованию.
Как удостовериться, что звонит именно мошенник
Самый простой способ – положить трубку и позвонить по официальному номеру, указанному на сайте вашего банка. Уточните у сотрудника, была ли замечена подозрительная активность по карте и могли ли взломать мобильное приложение.
Также сообщите службе безопасности банка о поступившем звонке и продиктуйте тот номер. Обязательно заблокируйте незнакомого абонента, чтобы он вас больше не тревожил.
Иногда сразу сложно понять, что вы имеете дело с киберпреступниками. Однако некоторые вопросы должны вас насторожить:
- Сколько денег на вашем счете?
- Сколькими картами вы пользуетесь?
- Кто, кроме вас, имеет доступ к счету?
- По вашей карточке замечена подозрительная активность. Сообщите, пожалуйста, СVV-код, срок действия пластика, пароль от мобильного приложения и проч.
- Есть ли у вас счет в другом банке? И т. д.
Настоящие специалисты банка не будут задавать данные вопросы, потому что они и так располагают данными сведениями и могут отследить все ваши финансовые операции.
Другой признак, по которому можно легко вычислить мошенников, – они выводят вас на эмоции, подгоняют и давят на вас. Например, незнакомец заявляет: «Ваш мобильный банк взломали! Нужно срочно принять меры. Потом уже будет поздно». Это делается для того, чтобы человек в минуты растерянности потерял контроль над собой и соглашался на любые действия.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
Что делать, если кредит все-таки оформили
В первую очередь необходимо тут же сообщить о махинации в банк. Как правило, карточку блокируют во избежание дальнейших преступлений. А вот вернуть украденные средства банк не в силах.
Также необходимо написать заявление в полицию о том, что кредит был оформлен мошенническим путем. Предоставьте контактные данные звонившего и номера счетов, куда вы переводили средства.
Согласно ст. 425 Гражданского Кодекса РФ , подписанный кредитный договор сразу вступает в силу. Поэтому пока идут судебные разбирательства, жертве придется возвращать все средства по кредиту.
Велики ли шансы выиграть суд
Вспомним историю Виталия. Мужчина сам предоставил все секретные данные, что и позволило аферистам украсть его деньги и взять на него кредит.
Если человек сам предоставил доступ к своим счетам либо к мобильному приложению, в большинстве случаев банк не сможет вернуть украденные средства.
Чаще жертвами злоумышленников становятся уязвимые и наиболее доверчивые граждане: одинокие пенсионеры и инвалиды. К сожалению, раскрываемость киберпреступлений очень низкая – всего лишь 18%. Поймать мошенников почти невозможно.
Дело в том, что аферисты часто используют SIM-карты, оформленные на других людей. А счета, куда поступают деньги от пострадавших, принадлежат подставным лицам.
В любом случае стоит обратиться в полицию и подробно рассказать о произошедшем. Если по делу будет возбуждено уголовное дело, то есть шанс вернуть украденные финансы.
Однако чаще пострадавшим не удается выиграть дело. Это словно оспаривать собственноручную подпись на кредитном договоре, утверждая, что «меня подставили». Сообщая посторонним личные данные, только вы будете нести ответственность за возможные последствия.
Как избежать подобных ситуаций
Чтобы не потерять свои сбережения и не попасть в сети мошенников, важно помнить об элементарных правилах безопасности:
1. Реквизиты банковской карточки, тем более СVV-код, код из СМС, пароль от мобильного банка, – это неразглашаемая тайна. Никому не сообщайте данную информацию.
2. Если вам позвонили из банка, бросьте трубку и перезвоните по официальному номеру. Такая предусмотрительность обезопасит вас мошеннических махинаций.
3. Не открывайте подозрительные электронные письма «от банка» и тем более не переходите по ссылкам. Они могут содержать опасные вирусы и привести к утечке персональных данных.
Всю интересующую информацию лучше узнать у сотрудников банка, на официальных сайтах либо в мобильном приложении.
4. Если вы решили продолжить разговор с незнакомцем, то не стесняйтесь задавать ему вопросы. Спросите, как его зовут, откуда он узнал ваш номер, какую должность он занимает. Обычно злоумышленники неохотно рассказывают о себе и торопятся завершить разговор.
5. И главное, не паникуйте и трезво оцените ситуацию. Если звонящий торопит вас совершить ту или иную операцию, нет сомнений в том, что это аферист.
Совет от банка
Ни в коем случае не сообщайте третьим лицам свои конфиденциальные данные и не переводите средства на подозрительные счета через банкомат.
Обращайтесь за кредитом только в проверенные и надежные организации. Совкомбанк успешно работает с 1990 года. Рассчитайте ежемесячный платеж на удобном калькуляторе и подайте заявку онлайн.
«Даже паспорт терять не обязательно»: 10 историй о мошеннических кредитах
Если вы не брали кредит, это не значит, что у вас его нет.
Мошенники умудряются оформить заем по размытой ксерокопии паспорта, а то и вовсе без документов. Читатели Тинькофф Журнала рассказали, как обнаружили неожиданные долги на свое имя и чем это закончилось.
Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
Когда взломали банковское приложение, оформили кредит и вывели деньги
переживает за подругу
Подруга попала два года назад: у нее взломали телефон. Она ходила в отделение банка, где ее заверили, что приложение не открывается из-за технического сбоя и типа все норм. А в это время с ее аккаунта выводили кредитные деньги.
Дошла до отдела по киберпреступлениям и даже «подружилась» с мошенником под чутким руководством полиции. Но случилось 24 февраля, и все контакты были оборваны, а ведь они уже планировали романтическую встречу. Теперь продолжает платить кредит — 2 млн рублей.
Когда внезапно оказался должником микрофинансовой организации
не терял паспорт
Мне в одной МФО нарисовали кредит только по паспортным данным, которые за взятку могли слить банки или каршеринги. Так что даже паспорт терять не обязательно 🙂
Кредитный рейтинг ухудшился почти в два раза из-за плохой защиты персональных данных. Интересно, как долго будут вносить корректировку в бюро кредитных историй, когда следователи прижмут мошенническую контору.
Когда украли паспорт, заменили фото и взяли кредит
обратился в полицию
В 2020 году украли паспорт, но полиция ушла на карантин оперативно и отказалась выдавать талон-уведомление для получения нового. «Добрый» дежурный сказал: «Да не парься! Заблокировали уже твой паспорт». В итоге успел это сделать лишь через неделю. Восстановил и другие документы. И вот через два месяца приходят письма из МФО. Я пришел к ним в офис — паспорт мой, на фото рожа наглая и другая.
Когда никто не захотел разбираться, откуда взялся микрозаем
Паспорт никогда не терял. Год назад обнаружил в бюро кредитных историй, что на меня взяли микрозаем — в другом регионе, на чужой телефон, но на мой номер паспорта. Написал заявление в полицию — ответа ноль. Написал жалобу на полицию в прокуратуру — ответили, что мое дело передали в тот регион, где совершено преступление. Год прошел — ни ответа, ни привета.
Параллельно написал жалобу в БКИ — ответили, что передали ее в микрофинансовую организацию. Там сообщили, что все в порядке и я сам подтвердил получение займа с левого телефона. Месяц назад написал жалобу в Центробанк — ответили, что запрос принят. В БКИ второй год болтается просроченный микрокредит, переданный коллекторам.
Когда мошенники попытались получить кредит по скану документов
проверила кредитную историю
Задумала брать ипотеку. Зная, что у меня плохая кредитная история — в студенчестве брала кредитки и плохо по ним выплачивала, — решила ее изучить и начать исправлять. И вот тут-то меня ждало открытие. На меня через один магазин пытались оформить за день четыре кредита на покупку техники в Москве — или один кредит, но было четыре попытки.
Зарегистрирована и проживаю я в другом городе. Очень удивило, что в магазине это никого не смутило. Адрес фактического проживания был указан с ошибкой — дом 4В вместо 48. Видимо, у человека, который использовал данные, скан моего паспорта был плохого качества или ошибка была сделана сознательно. По тому адресу нет жилого дома, а сотрудник магазина — кредитный менеджер — тоже это не отсмотрел.
В общем, меня спасла именно плохая кредитная история. Банки прислали отказы. Паспорт после этого сразу сменила. В полицию обращалась, но общение со мной они строили по принципу «а вдруг ты сама мошенница». Очень уж полицейского смутило, что я вдруг заинтересовалась своей кредитной историей. Ну и лекцию прочитали про то, что я должна следить за своими персональными данными. Заявление не приняли.
Банки — два из них, по крайней мере, — отказались удалить сведения об отказах в кредитной истории, ссылаясь на то, что статистику мне это не портит. И предложили обнулять эту информацию через подачу заявления в полицию. Но сейчас рейтинг у меня сильно снизился по сравнению с первым запросом.
Когда микрофинансовая организация выдала заем по ксерокопии паспорта
рассказала историю мужа
Муж узнал по телефону, что на него взяли микрозаймы: сначала коллекторы звонили по месту прописки, встревоженные родители посоветовались и дали его телефон. Каждый день звонили по много часов. Когда стали разбираться, посмотрели кредитную историю. Там был основной банк и подлинный кредит в нем плюс еще несколько чужих микрокредитов.
Мошенники взяли кредит в МФО по ксерокопии фотографии с лицом и паспортом в руках и по смс на чужой телефон. Фото они украли в каршеринге — накануне мы его туда посылали.
А также они открыли дополнительную карту на чужой основной счет по той же ксерокопии. Банк информацию об основном счете нам не предоставляет. Открывать дополнительную карту можно без присутствия, и поэтому банк никакого разбирательства не делал. Деньги с дополнительной карты были списаны, и карта закрыта. В полиции дело не возбудили за отсутствием состава преступления.
МФО выдала кредиты год назад. Сразу после звонков из этой организации мы послали жалобу Почтой России, что они выдали кредит по подлогу, но МФО подала в мировой суд. Дело длилось целый год. Мировой суд постановил, что кредит надо выплатить — и пеню тоже.
Из-за некомпетентности срок апелляции мы пропустили. Ждали решения суда, думали, что его пришлют почтой. Решение узнали на сайте суда, потому что была упрощенная схема судебного производства и надо было самим мониторить сайт. Апелляцию не принимают и основание судебного решения не присылают, потому что уже прошли сроки.
Когда банк одолжил деньги одному человеку, а вернуть попросил его тезку
обнаружила у себя чужие долги
На мне чужая ипотека и четыре кредита общей суммой 1 650 000 ₽. А все потому, что очень крупный банк посчитал, что моя тезка в абсолютно другом регионе — это я. Из-за этого мне в прошлом месяце отказали в рефинансировании, что повлечет за собой ухудшение уже моей кредитной истории.
Когда данные разных людей в одном паспорте не помешали МФО выдать кредит
пытается исправить ситуацию
У меня украли паспортные данные. Получила отчет из бюро кредитных историй, где мои паспортные данные перемежаются с данными другого человека, с которым точь-в-точь совпадают серия и номер паспорта и даже дата рождения. Соответственно, в кредитной истории зарегистрированы дополнительно еще четыре кредита в МФО — я никогда ими не пользовалась, — два из которых переданы коллекторам.
Бюро кредитных историй отвечает, что они только выгружают данные из источников, предлагают исправить ошибки за деньги. Они исправят, а где гарантия, что по этому паспорту не наберут еще кредитов?
Когда украли телефон и оформили кредит через приложение банка
будет писать жалобу
Недавно отдыхали с подругой, и у нее украли телефон и карты. Мы какое-то время пытались самостоятельно найти украденное, но попытки были тщетны. Позвонили в банки и начали блокировать ее карты, на что в одном из банков сообщили, что карты уже заблокированы. Мы начали узнавать причины блокировки и последние операции по карте. Сотрудница колцентра озвучила все операции, сделанные подругой, и хотела повесить трубку, но как бы невзначай добавила, что вчера был оформлен кредит на 634 000 ₽. Мы сказали, что кредит оформляла не подруга. Нам посоветовали обратиться в банк и вернуть страховку.
Запрос на возврат страховки мы сделали, заявление в полицию написали. Отмечу, что в полиции не хотят пока приплетать сюда статью о мошенничестве, а заявление взяли как на кражу мобильного телефона, так как деньги с кредитного счета не тронули.
Хотим написать жалобу в банк за халатное отношение сотрудников, от которых мы два часа пытались добиться кода на возврат страховки, и на сам банк — за ошибки в составлении договора.
Когда мошенники взяли кредит на паспорт с похожими данными
отбивается от коллекторов
Я документы не теряла, но мошенники оформили кредит на похожий паспорт — совпали только ФИО, дата и место рождения. Серия и номер другие, место прописки другое, дата выдачи на шесть лет позднее моего. И теперь я отбиваюсь от кредита, одобренного крупным банком.
В другом банке мошенники тоже взяли кредит, но, так как у меня там был личный кабинет с смс-оповещениями , я сразу обратилась в банк и полицию, что заем не брала. Через месяц этот банк признал, что я не оформляла кредит. А вот первый банк и его коллекторы начали приставать через пару лет. Причем подтверждают, что на мой паспорт у них ничего не оформлено, но в кредитной истории и в кабинете ФНС почему-то этот кредит висит на мне. Хотя при проверке на сайте МВД тот паспорт значится в розыске.
Есть такая инициатива — онлайн-запрет на выдачу займов, но она буксует (видимо банки/мфо всё устраивает).
На самом деле пора уже давно, даже почти 7 лет назад предлагал на РОИ — https://www.roi.ru/19321/
Уверен на 95% когда такой законопроект начинают обсуждать, лоббистам некоторые ассоциации и/или СРО просто заносят донаты. На эффективную законотворческую деятельность конечно же.
Четвёртый на моей памяти занос в госдуму
Через неделю после моего комментария (в среднем раз в год)
https://ria.ru/20230124/samozapret-1846964870.html
Не знаю, как в других странах, но у нас с персональными данными полный бардак. После сливов виновных не особо то и ищут, а даже если найдут, сроки и штрафы юмористические абсолютно. Страшно регистрироваться в очередном сервисе, хоть и понимаю что мои документы уже есть много где — от каршерингов до банков.
Расскажу свою историю. Мой личный кабинет на госуслугах взломали, об этом я узнала только когда подключила двухфакторную аутентификацию. Для успокоения души заказала в БКИ отчет, где увидела, что на мое имя в МФО оформлен микрозайм под 365% годовых. Позвонила в это МФО, они подтвердили выдачу займа. Причем займ выдавался онлайн, телефон и банковская карта, на которую перечислялись деньги, мне не принадлежат. Как я поняла, мошенники воспользовались моим личным кабинетом на госуслугах, чтобы подтвердить личность онлайн и получить займ.
Обращалась в отдел полиции по статье о мошенничестве. Пришел отказ в возбуждении уголовного дела, отписка. Полиция запрашивала данные о займе в МФО, ответ им так и не пришел.
Я сама сейчас веду переписку с МФО, описала свой случай, попросила списать долг, признать сделку недействительной и исправить кредитную историю. МФО отписалось, что проведут проверку. Через неделю они мне написали, что не увидели признаков мошеннических действий и просят предоставить документы о том, что номер телефона, который указывался при регистрации, и банковская карта, на которую перечислялись денежные средства, мне не принадлежит. Документы им отправила, пока молчат.
МФО это вообще золотая жила для мошенников. Получается, что практичечки любой человек может взять на тебя займ за 15 минут, а ты же потом годами будешь доказывать, что это был не ты. Страна абсурда.
Знаю, что взламывают госуслуги и оттуда воруют данные, поэтому если кто-то ещё не подключил там двухфакторную аутентификацию, то самое время это сделать.
Знакомая пару лет назад отмечала, что после подключения двухфакторки ей регулярно приходили смс от госуслуг с кодом подтверждения входа, когда она даже в сети не была.
В юридической практике было пару аналогичных случаев у клиентов: возможность признания сделки незаконной крайне мала.
Но тем, кто хочет попробовать добиться справедливости, стоит перед обращением в суд написать досудебную претензию в МФО/банк, а также жалобу финансовому омбудсмену. Везде придут отписки, и с ними в суде признаем договор нелегитимным.
Как таковых типичных доказательств нет. Позиция строится на том, что среди всех данных по кредитному договору, как правило, совпадает только ФИО и адрес. Места работы, телефон конечно указаны третьих лиц.
Хорошо будет также, если в заявке на кредит значится старый адрес регистрации. Так бывает, что персональные данные утекли давно, и мошенники используют неактуальный адрес регистрации. Так, по крупицам возможно выстроить позицию.
Евгений, а подпись в документах?
Роман, если займ онлайн, то он подписывается кодом из СМС. А это по закону приравнивается к аналогу рукописной подписи.
Евгений, понял, спасибо!
Меньше недели назад, после звонка коллекторов, решила проверить свою кредитную историю и ужаснулась. На меня было оформлено множество микрозаймов (некоторые по 20-30 т.р) под 365%, часть из которых уже погасили, чтобы в этих же МФО взять суммы больше и исчезнуть. В полицию обратилась, но судя по историям и поведению оперуполномоченного, никто ничего делать не будет. Во все МФО написала. Увидела, что в договорах на сайтах МФО прописана возможность авторизации через Госуслуги, проверила действия в системе и нашла огромное количество входов с различных IP, многие из них пересекались по времени, а Госуслуги даже не сочли эти входы подозрительными, раз не заблокировали вход. У меня отключилась двухфакторка, когда мама привязала свои Госуслуги на мой номер, т.к не умеет читать смс, кто ж знал. В сети пишут, что были также случаи, когда пользовались чужими кабинетами для получения налоговых вычетов, подтверждения букмекерских личных кабинетов (чтобы не платить налоги?), создания кошельков QIWI, вот даже и не знаю где теперь всплыть может.
У меня круче история мошенничества в банке.
На мое имя сотрудница в банке незаконно оформила ДБО, подпись в ДБО не моя, а сотрудницы банка. В рамках этого ДБО она оформила(подделала мою банк подписи) на мое имя дебетовые банк карты и получила управление к моим банк счетам.
Аналогичные фиктивные банк доки/счета/карты были оформлены на имя моей тяжелобольной мамы. Совершались, согласно офиц отчетам банка многочисл банк операции на сумму ок 3 миллионов руб., счетами и ден средствами мамы управляла сотрудница банка. Возбуждено уд по факту хищения ден средств с банк счетов.
Контролируйте свои банк доки и активы.
Irina, что за банк? по описанию прям Сбер
Валерия, )
2 года веду собственное расследование, через ЦБ получила все офиц доки, подтверждающие преступления. На пенсии, не юристка) вынуждена бороться за свои права в суде, полиции, прокуратуре. В суде являюсь истцом в 2х производствах о признании банковских договоров/документов/заявлений на получении дебетовых банк карт недействительными и недействительными и ничтожными и применении последствий их нелействительности и ничтожности.
Обязательно напишу длинный пост про то как судился с МФО за попорченную кредитную историю.
И ни один не подал гражданский иск о признании договора займа недействительным?
Я работал много лет в рознице, сотрудникам, у которых есть доступ к программам кредитного брокера не составляет никакого труда оформить кредит на человека без его присутствия. Нужны только реальные паспортные данные, нормальная кредитная история и копия паспорта, которую можно сделать просто при оформлении симки.
Единственное, придется подделывать подпись, я всегда считал, что потом доказать, что это не твой кредит из-за этого не сложно.
Но, судя по тому, что здесь написано, я ошибался. Правда есть ещё смс подтверждение.
Если герои читают комментарии, буду благодарен, если проясните этот момент. Спасибо!
не совсем про паспорт, но. у меня был счет в МКБ, я его закрыла, а через недолгое время пришли два письма на мой имейл от «Национальной службы взыскания» такого содержания: "Добрый день, Елена Владимировна!
С Вашей стороны было неоднократно проигнорировано требование об оплате долга перед ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» по договору № 400041/14."
и второе письмо: "С Вашей стороны было неоднократно проигнорировано требование об оплате долга перед ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» по договору № VX2866252.
Постоянно скрываться, уклоняться от общения и не оплачивать долг – не выход из ситуации!
Банк намерен воспользоваться всеми законными методами и способами для возврата задолженности. Начните решать свой вопрос добровольно! В противном случае Банк может
инициировать процедуру принудительно взыскания."
очень интересно, как некая Елена Владимировна зарегистрировала свои кредиты на мою почту. Я пошла в банк, написала претензию и ответ почему-то канул в лету, хотя прошло больше 6 месяцев уже.
Валерия, приходило несколько подобных писем от Тинькофф на мой мейл. Везде разные ФИО и разные кредиты.
Не понятно как они регистрируют один и тот же мейл снова и снова.
Видимо сами сотрудники что-то мутят.
А как быть если я отправил заявку на кредит в Тинькофф, а Тинькофф не уведомив меня, оформил кредит в своей дочерней микрофинансовой организации Т-Финанс? Как после этого отмыть кредитную историю?
Как мошенники оформляют кредиты на людей
Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?
Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.
– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.
Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.
А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.
Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?
Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.
Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.
Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.
Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?
Такие случаи возможны, если смартфон украли или он был утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы. В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.
Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?
Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.
Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.
Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т. д.
Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении.
Проверяйте свою кредитную историю. Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас. Затем уже на сайте БКИ необходимо отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.
– В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо два раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т. п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего у вас будет возможность минимизировать негативные последствия.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.
Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:
Найти свою кредитную историю.
Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.
Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).
Роскачество в ближайшее время планирует опубликовать более подробный материал о том, что необходимо предпринять, если кредит на вас уже оформлен. Мы разберем более детально основные сценарии действий в зависимости от той схемы, которую использовали мошенники.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.