Сбербанк повышает ставки по вкладам и кредитам вслед за ставкой ЦБР
МОСКВА, 17 авг (Рейтер) — Крупнейший банк РФ Сбербанк повысил максимальную ставку по рублевым вкладам до 12% годовых, сообщил банк.
Но такая ставка доступна клиентам, которые открывают вклады линейки «Лучший %» на три года и увеличивают баланс срочных рублевых вкладов, в том числе за счет перевода средств с валютных вкладов.
Доходность других вкладов выросла до 8,31-11,26% годовых при открытии на два-три месяца. Повышенные ставки начали действовать с 17 августа.
Российские банки, вслед за решением ЦБР резко поднять ключевую ставку, повышают доходность депозитов, в основном краткосрочных — до 12% годовых.
ЦБР на внеплановом заседании во вторник поднял ключевую ставку на 350 базисных пунктов до 12,00% в попытке стабилизировать курс рубля и предупредил, что возможно дополнительное повышение ключевой ставки.
Газпромбанк и Альфа-банк сообщали, что в ближайшее время планирует повысить ставки по вкладам, Почта банк анонсировал повышение по краткосрочным вкладам до 12%, Ренессанс банк — до 10%, банк Дом.РФ — до 12,5%. Росбанк с 16 августа повысил ставки по вкладам до 12% в первые три месяца, МКБ — по накопительным поднял доходность до 12,5% годовых.
Россельхозбанк повышает ставку по вкладам с самым востребованным сроком и накопительным счетам, открытым в рублях, до 12% годовых.
ВТБ повышает до 11% годовых доходность при размещении средств на срок три месяца или три года и выборе опции выплаты процентов в конце срока или ежемесячной капитализации. ВТБ пересмотрит ставку для новых клиентов по накопительным счетам – они смогут рассчитывать на 12% годовых в течение первых трех месяцев.
Сбербанк также сообщил, что с 22 августа ставки по базовым ипотечным программам на вторичное жилье и новостройки вырастут на 2 процентных пункта в связи с повышением ключевой ставки ЦБР. При этом ставки по программам льготного ипотечного кредитования не меняются.
По потребительским кредитам Сбера минимальная ставка по-прежнему останется 4% годовых на первый месяц, со второго месяца минимальная процентная ставка с 18 августа составит 14,5% годовых.
Совет директоров ЦБР в среду принял решение отменить ограничение к полной стоимости кредита (ПСК) по потребительстким ссудам банков до конца 2023 года, чтобы дать банкам возможность «проводить большую гибкость в подстройке процентных ставок», как по кредитам и займам, так и по депозитам, к повышению ключевой ставки. (Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)
«Сбер» повысит ставку по ряду вкладов с 25 сентября
«Сбер» поднимет ставки по ряду своих вкладов с 25 сентября, заявил в четверг, 21 сентября, председатель правления Сбербанка Герман Греф на открытии кампуса «Школы 21».
Он также рассказал, что в «Сбере» не наблюдают признаков перегрева ипотечного рынка.
«Перегрева мы пока не видим. Что такое перегрев? Это когда очень сильно начинают расти цены на жилье. Нет, сегодня мы этого не видим. Скорее мы видим существенный рост выдачи ипотеки на рынке», — приводит ТАСС слова Грефа.
Он также сообщил, что продолжает ожидать смягчения денежно-кредитной политики со стороны Центробанка РФ в ближайшие полгода.
«Да, я ожидаю (смягчения денежно-кредитной политики через полгода. — Ред.)», — ответил председатель правления Сбербанка на соответствующий вопрос.
В частности, 12 сентября Греф допустил, что через полгода ЦБ может приступить к циклу снижения ключевой ставки.
Ранее, 15 сентября, в нескольких российских банках сообщили «Известиям» о планах увеличить ставки по сберегательным продуктам. Кроме того, в ВТБ пояснили, что повышение ключевой ставки со стороны ЦБ до 13% было вызвано необходимостью стабилизировать инфляционное давление, кроме того, оно может дополнительно «охладить» рынок розничного кредитования.
Ранее в этот день Центробанк объявил о повышении ключевой ставки до 13% годовых. До этого, 15 августа, Центробанк увеличил ключевую ставку до 12% в целях ограничения рисков для ценовой стабильности. 21 июля уровень был увеличен с 7,5 до 8,5% годовых. До этого ставка не менялась с сентября 2022-го.
- О компании
- Редакция
- Пресс-центр
- Реклама
- Новости о нас
- Пользовательское
соглашение - Охрана труда
Авторское право на систему визуализации содержимого портала iz.ru, а также на исходные данные, включая тексты, фотографии, аудио- и видеоматериалы, графические изображения, иные произведения и товарные знаки принадлежит ООО «МИЦ «Известия». Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями.
Частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на iz.ru.
АО «АБ «РОССИЯ» — партнер рубрики «Экономика»
Сайт функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.
Ответственность за содержание любых рекламных материалов, размещенных на портале, несет рекламодатель.
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельства о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76208 от 8 июля 2019 года, ЭЛ № ФС 77 — 72003 от 26 декабря 2019 года
Как изменятся условия по вкладам и кредитам после увеличения ключевой ставки
С 17 августа ставки по рублевым вкладам повысил Сбербанк. Максимальная там составляет теперь 12% (линейка вкладов «Лучший %»). Она будет действовать при открытии вклада на три года. По другим линейкам депозитов Сбербанка максимальные ставки составили 11,26% и 8,31%.
Также повысил ставки и ВТБ. Максимальная там теперь 11%: для ее получения нужно открыть вклад дистанционно на три года, а также выбрать или капитализацию процентов, или выплаты в конце срока вклада.
В Альфа-Банке максимальная ставка теперь 12%, и тоже по трехлетнему вкладу (для краткосрочных — 11%). О повышении максимальных ставок по вкладам до 11-12% годовых объявляли Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Открытие», Почта Банк, банки «Санкт-Петербург» и «Уралсиб». Самые выгодные предложения действуют либо для новых клиентов, либо при соблюдении ряда условий, то есть у большей части вкладчиков ставка будет пониже максимальных 11-12%.
После повышения ключевой ставки вырастут и проценты по всем видам кредитов. Но до июля ключевая ставка не менялась почти год, и многие банки уже заложили ее возможное изменение в проценты по кредитам. Это видно по потребкредитам: к июлю, когда ключевая ставка была еще 7,5%, средняя ставка по потребкредитам была 20,68%. Можно предположить, что заметно кредиты подорожают в банках, которые долго не меняли условия по ним.
Ставка по конкретному кредиту будет определяться условиями договора. Разброс ставок может стать таким: ипотека (кроме льготной) — от 9% до 17%, потребкредиты — от 15% до 35%. Как и с вкладами, речь не идет о действующих кредитах: по ним ставки останутся прежними.
Как получить доходность 12% по вкладам
Семь банков из первой десятки по размеру средств населения объявили о повышении процентов по вкладам или накопительным счетам после резкого роста ключевой ставки: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк, Совкомбанк, «ФК Открытие» и Газпромбанк. Райффайзенбанк, «Тинькофф банк» и Промсвязьбанк пока воздержались от анонса. Большинство банков обещают максимальную доходность на уровне 12%, но получить такой процент клиенту будет непросто, убедились «Ведомости».
В Сбербанке получить 12% по вкладу можно, если разместить минимум 100 000 руб. на три года при условии, что до этого деньги три месяца не были на других вкладах в банке. Без этого базовая ставка у «Сбера» – 8%. В ВТБ вклад на три года под максимальные 12% доступен только пенсионерам на определенных условиях и только на первые полгода. Для остальных клиентов максимальная доходность – 11% на три года при размещении онлайн от 10 000 руб. без возможности снятия, пополнения и с опцией выплаты процентов в конце срока. Без всех дополнительных условий базовая ставка –всего 3%. У Альфа-банка похожие условия для 12%: открыть вклад от 50 000 руб. на три года без пополнения, снятия и с выплатой процентов в конце срока. Базовая ставка по этому же вкладу – 10,29%. В «Сбере», ВТБ и Альфа-банке новые ставки действуют с 17 августа.
Максимальная ставка в Совкомбанке с 18 августа составит 11% на три года, но клиент должен иметь карту рассрочки «Халва», делать по ней ежемесячно не менее пяти транзакций на общую сумму от 10 000 руб. и не иметь просрочек по кредитам в банке. Без «Халвы» ставка снизится до 10%. Банк «ФК Открытие» также предложит по вкладу максимум 11% с 21 августа, но сроком на три месяца, для новых денег и клиентов.
Ряд игроков повысили ставки до 12% только по накопительным счетам, но по этому продукту банк может изменять процент в одностороннем порядке, если, например, ЦБ начнет снижать ключевую ставку. В ВТБ 12% можно получить, только открыв накопительный счет. Газпромбанк предлагает накопительный счет под 12,5% с учетом «приветственной надбавки» для новых клиентов. Для остальных базовая ставка – 9% годовых на сумму на счете от 5000 руб. В Россельхозбанке на 12% по накопительному счету можно рассчитывать за счет надбавки при условии ежемесячных трат по дебетовой карте от 70 000 руб. Базовая ставка в банке составляет 10,5%.
Стоит ли открывать сейчас вклад
По данным ЦБ, в первой декаде августа максимальная процентная ставка по рублевым вкладам 10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов граждан, находилась на уровне 8,15%.
Ставки по депозитам в моменте приблизились к доходности корпоративных облигаций, правда, долговой рынок реагирует сдержанно на повышение ключевой ставки, говорит эксперт по фондовому рынку «БКС мир инвестиций» Евгений Миронюк. Поэтому вложить часть накоплений во вклады от одного до трех лет может быть выгодным решением, отмечает он. Доходность облигаций наиболее известных корпоративных заемщиков сейчас превышает 10% (бумаги «Газпрома» и «Роснефти»), 12% (АФК «Система» и ГТЛК) и может достигать 24,25% (Альфа-банк).
Фиксация срока и ставки сразу на три года сделает невозможным для вкладчика переложиться без потерь под более высокий процент, поэтому выгодно ли открывать его сейчас – вопрос спорный, возражает главный макроэкономист УК «Ингосстрах-инвестиции» Антон Прокудин.
С учетом повышенной волатильности рынка и ожидаемого дальнейшего ужесточения монетарной политики размещать средства под такую доходность на три года не всегда целесообразно, согласен младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Прокудин также не исключает нового повышения ключевой ставки (как и сам ЦБ), что повлечет очередной виток роста ставок по вкладам.
Альтернативы
Безрисковые альтернативы банковским вкладам для сбережения средств существенно ограничены, отмечает Путиловский. Лишь при наличии достаточно большого объема сбережений можно рассматривать покупку наличной конвертируемой валюты (на долгий срок) или монетарного золота, но эти вложения также подвержены специфическим рискам, рассуждает он.
До 12%
выросла ключевая ставка Банка России по итогам внепланового заседания 15 августа на фоне девальвации российской валюты. Необходимость такой меры регулятор объяснил стремлением ограничить «риски для ценовой стабильности». На плановом заседании 21 июля ЦБ поднял ставку с 7,5 до 8,5%, до этого она не менялась с сентября 2022 г.
Наименее рискованной инвестицией является покупка краткосрочных ОФЗ, доходность по которым выросла до 10,5% на горизонте года, считает персональный брокер инвестиционного банка «Синара» Константин Топольский. Это может служить отличной альтернативой депозитам, но без дополнительных условий, отмечает он. Топольский предлагает обратить внимание и на высоконадежные облигации с плавающей ставкой: инвестор может получать доходность на 1,3–1,7 п. п. выше ставки RUONIA, которая на сегодняшний день составляет 11,77%. Еще вариант – покупка долгосрочных ОФЗ, которые сейчас торгуются с доходностью 11,1–11,3%. По словам Топольского, если ситуация с рублем и инфляцией стабилизируется, то такой вид облигаций может стать бенефициаром цикла снижения процентных ставок.
Для защиты от высокой инфляции гражданам лучше использовать линкеры (ОФЗ-ИН), которые приносят около 3% над инфляцией и из них можно перейти в другие вклады и бумаги, советует Прокудин.
Сбербанк с 17 августа повысил ставки по вкладам
МОСКВА, 17 авг (Рейтер) — Крупнейший банк РФ Сбербанк повысил максимальную ставку по рублевым вкладам до 12% годовых, сообщил банк.
Но такая ставка доступна клиентам, которые открывают вклады линейки «Лучший %» на три года и увеличивают баланс срочных рублевых вкладов, в том числе за счет перевода средств с валютных вкладов.
Доходность других вкладов выросла до 8,31-11,26% годовых при открытии на два-три месяца.
Повышенные ставки начали действовать с 17 августа.
Российские банки, вслед за решением ЦБР резко поднять ключевую ставку, повышают доходность депозитов, в основном краткосрочных — до 12% годовых.
ЦБР на внеплановом заседании во вторник поднял ключевую ставку на 350 базисных пунктов до 12,00% в попытке стабилизировать курс рубля и предупредил, что возможно дополнительное повышение ключевой ставки.
Газпромбанк и Альфа-банк сообщали, что в ближайшее время планирует повысить ставки по вкладам, Почта банк анонсировал повышение по краткосрочным вкладам до 12%, Ренессанс банк — до 10%, банк Дом.РФ — до 12,5%. Росбанк с 16 августа повысил ставки по вкладам до 12% в первые три месяца, МКБ — по накопительным поднял доходность до 12,5% годовых.
Россельхозбанк сообщил, что повышает ставку по вкладам с самым востребованным сроком и накопительным счетам, открытым в рублях – она достигнет 12% годовых.
ВТБ повышает до 11% годовых доходность при размещении средств на срок три месяца или три года и выборе опции выплаты процентов в конце срока или ежемесячной капитализации.
ВТБ пересмотрит ставку для новых клиентов по накопительным счетам – они смогут рассчитывать на 12% годовых в течение первых трех месяцев по накопительному счету.
«Сбер» повысит ставку по ряду вкладов с 25 сентября
«Сбер» поднимет ставки по ряду своих вкладов с 25 сентября, заявил в четверг, 21 сентября, председатель правления Сбербанка Герман Греф на открытии кампуса «Школы 21».
Он также рассказал, что в «Сбере» не наблюдают признаков перегрева ипотечного рынка.
«Перегрева мы пока не видим. Что такое перегрев? Это когда очень сильно начинают расти цены на жилье. Нет, сегодня мы этого не видим. Скорее мы видим существенный рост выдачи ипотеки на рынке», — приводит ТАСС слова Грефа.
Он также сообщил, что продолжает ожидать смягчения денежно-кредитной политики со стороны Центробанка РФ в ближайшие полгода.
«Да, я ожидаю (смягчения денежно-кредитной политики через полгода. — Ред.)», — ответил председатель правления Сбербанка на соответствующий вопрос.
В частности, 12 сентября Греф допустил, что через полгода ЦБ может приступить к циклу снижения ключевой ставки.
Ранее, 15 сентября, в нескольких российских банках сообщили «Известиям» о планах увеличить ставки по сберегательным продуктам. Кроме того, в ВТБ пояснили, что повышение ключевой ставки со стороны ЦБ до 13% было вызвано необходимостью стабилизировать инфляционное давление, кроме того, оно может дополнительно «охладить» рынок розничного кредитования.
Ранее в этот день Центробанк объявил о повышении ключевой ставки до 13% годовых. До этого, 15 августа, Центробанк увеличил ключевую ставку до 12% в целях ограничения рисков для ценовой стабильности. 21 июля уровень был увеличен с 7,5 до 8,5% годовых. До этого ставка не менялась с сентября 2022-го.
- О компании
- Редакция
- Пресс-центр
- Реклама
- Новости о нас
- Пользовательское
соглашение - Охрана труда
Авторское право на систему визуализации содержимого портала iz.ru, а также на исходные данные, включая тексты, фотографии, аудио- и видеоматериалы, графические изображения, иные произведения и товарные знаки принадлежит ООО «МИЦ «Известия». Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями.
Частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на iz.ru.
АО «АБ «РОССИЯ» — партнер рубрики «Экономика»
Сайт функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.
Ответственность за содержание любых рекламных материалов, размещенных на портале, несет рекламодатель.
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельства о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76208 от 8 июля 2019 года, ЭЛ № ФС 77 — 72003 от 26 декабря 2019 года
Как изменятся условия по вкладам и кредитам после увеличения ключевой ставки
С 17 августа ставки по рублевым вкладам повысил Сбербанк. Максимальная там составляет теперь 12% (линейка вкладов «Лучший %»). Она будет действовать при открытии вклада на три года. По другим линейкам депозитов Сбербанка максимальные ставки составили 11,26% и 8,31%.
Также повысил ставки и ВТБ. Максимальная там теперь 11%: для ее получения нужно открыть вклад дистанционно на три года, а также выбрать или капитализацию процентов, или выплаты в конце срока вклада.
В Альфа-Банке максимальная ставка теперь 12%, и тоже по трехлетнему вкладу (для краткосрочных — 11%). О повышении максимальных ставок по вкладам до 11-12% годовых объявляли Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Открытие», Почта Банк, банки «Санкт-Петербург» и «Уралсиб». Самые выгодные предложения действуют либо для новых клиентов, либо при соблюдении ряда условий, то есть у большей части вкладчиков ставка будет пониже максимальных 11-12%.
После повышения ключевой ставки вырастут и проценты по всем видам кредитов. Но до июля ключевая ставка не менялась почти год, и многие банки уже заложили ее возможное изменение в проценты по кредитам. Это видно по потребкредитам: к июлю, когда ключевая ставка была еще 7,5%, средняя ставка по потребкредитам была 20,68%. Можно предположить, что заметно кредиты подорожают в банках, которые долго не меняли условия по ним.
Ставка по конкретному кредиту будет определяться условиями договора. Разброс ставок может стать таким: ипотека (кроме льготной) — от 9% до 17%, потребкредиты — от 15% до 35%. Как и с вкладами, речь не идет о действующих кредитах: по ним ставки останутся прежними.
Когда открывать депозит и рекордный рост ставок. Новое о вкладах за неделю
�� Росбанк повысил ставку по накопительному счету «#Акционный».
�� Экспобанк ввел «Праздничный» вклад.
�� По мнению эксперта, сейчас вполне подходящий момент для открытия депозита.
�� Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, продолжает рекордный рост.
�� Инвестторгбанк повысил ставку по вкладу «ИТБ. Хит».
�� Тинькофф Банк повысил ставки по «СмартВкладу».
�� Более половины россиян (57%) считают банковские вклады невыгодными из-за слишком низких ставок.
�� Банковская группа ТКБ повысила максимальную доходность по депозитным продуктам до 14,25% годовых.
�� Банк ЗЕНИТ поднял ставки по вкладам до 12,25% годовых.
�� Почта Банк повысил ставку по вкладам до 13% годовых.
�� Несмотря на то что банки не торопятся поднимать проценты по вкладам после очередного повышения ключевой ставки ЦБ, сейчас есть возможность получить высокую доходность по депозиту.
�� Несмотря на повышение ключевой ставки, часть игроков сейчас могут снизить доходность депозитов.
�� Многие вкладчики предпочитают сейчас хранить сбережения на коротких депозитах, это связано с ожиданиями дальнейшего повышения ключевой ставки.
�� Газпромбанк увеличил процентные ставки по вкладу «Ваш успех».
�� ОТП Банк повысил ставки по вкладам.
�� Газпромбанк увеличил процентную ставку по «Накопительному счету».
�� Банк России предлагает увеличить страховое возмещение и снизить отчисления банков в АСВ по долгосрочным вкладам.
�� Банк «Открытие» повышает ставки по сберегательным продуктам.
�� Альфа-Банк увеличил проценты по некоторым вкладам.
�� Банк «Евроальянс» повысил ставки по кредитам.
�� Вкладчикам сейчас стоит обратить внимание на краткосрочные вклады, которые сочетают короткий срок и высокие ставки.