На какую карту получать пенсию

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомним, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) должны делать это на карточку МИР. Бюджетников и пенсионеры переводятся постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет.

Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Мы вначале сказали, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно.

Давайте подробнее разберем эти моменты:

1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:

1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

1. близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
2. условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
3. для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

1. лично отнести в региональное отделение ПФР,
2. подать через МФЦ,
3. заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Сбербанк

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

1. бесплатное обслуживание,
2. 3,5 % на остаток по счету,
3. СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

• До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

1. Бесплатное обслуживание.
2. Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
3. Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
4. Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:​​

1. до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
2. 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
3. бесплатное обслуживание;
4. бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

1. до 6 % на остаток по счету,
2. бесплатное обслуживание,
3. бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

1. необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
2. СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

1. бесплатное обслуживание,
2. 5 % на остаток,
3. 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
4. СМС-информирование – 69 руб.,
5. комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
6. комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Заключение

Нашей статьей лишний раз хотели показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Лучшие дебетовые карты для пенсионеров в 2023 году: обзор

Выходя на пенсию, многие граждане начинают задумываться о выборе банка,. который не только надежно сохранит их пенсию, но и приумножит денежные средства за сет различных бонусных программ (кэшбэка) и начисления процента на остаток.

С указанной выше задачей справляются некоторые дебетовые карты, о которых мы сегодня и поговорим.

Дебетовая карта — это платежная карта, которая используется для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных денег в банкоматах. Карта связана с банковским счетом клиента, и деньги при оплате снимаются непосредственно с этого счета.

Для получения пенсии следует выбирать карты, которые имеют повышенный кэшбэк, а также бесплатное обслуживание. Это поможет не только избежать ненужных комиссий, но и получить неплохой бонус, который порой достигает нескольких тысяч рублей в месяц, хотя, условия у каждого банка свои.

Среди наиболее популярных карт для пенсионеров можно отметить следующие:

• Дебетовая карта СберБанк — полное описание >>>
• Дебетовая карта ВТБ — полное описание >>>
• Дебетовая карта Тинькофф — полное описание >>>
• Дебетовая карта ПСБ — полное описание >>>
• Дебетовая карта Фора-Банк — полное описание >>>

Все эти карты можно заказать онлайн, с бесплатной доставкой на дом, если конечно ваш город будет значиться в списках доставки. Обслуживание карт при зачислении пенсии будет бесплатным.

Бонусная программа у каждого банка сильно отличается.

Кэшбэк — это вознаграждение, которое покупатель получает от продавца за совершение покупки. Кэшбэк может быть денежным или в виде бонусов, которые можно использовать для оплаты товаров или услуг у данного продавца. Кэшбэк является стимулом для покупателей совершать покупки и может быть использован для привлечения новых клиентов. Тем не менее, это достаточно полезная функция при покупках, ведь тем самым вы фактически экономите свои денежные средства.

Давайте рассмотрим пару примеров:

Кэшбэк по карте ВТБ может достигать 30% в магазинах-партнерах банка, а при оформлении карты до 31 октября 2023 года, вы будете получать кэшбэк в 10% от каждой покупки в течение действия акции. Максимальный размер бонуса составляет 2000 рублей в месяц, что не так уж и мало.

У Тинькофф также имеется высокий кэшбэк до 30% у партнеров, а также выбор категорий, в которых вы хотите получать бонусы до 15%. Всего можно выбрать 4 категории в месяц.

По бонусным программам не отстают и Газпромбанк, Фора-Банк и Сбербанк, у них есть своя система начисления бонусов за покупки, которая сэкономит ваши пенсии.

Пенсионер — это человек, который получает ежемесячное денежное пособие от государства в связи с достижением определенного возраста, наличием инвалидности или потерей кормильца. Пенсионеры имеют право на получение различных льгот и социальных услуг от государства, таких как скидки на коммунальные услуги, бесплатные лекарства и проезд в общественном транспорте.

Специалисты рекомендуют грамотно подходить к выбору дебетовых карт для получения пенсии, изучить все условия, предоставляемые банком и сделать обдуманный выбор, а не идти на поводу у рекламных компаний.

Банковская карта «Мир» для пенсионеров

Пенсионер вправе выбрать, каким способом ему удобнее получать ежемесячную выплату — наличными на дому, на почте или в банке. При зачислении пенсии на банковский счет не обязательно использовать карту: можно снимать наличные в отделении. Если вам дорого время, пенсию проще получать на карту «Мир» — это безопасно, удобно и выгодно.

Для получения пенсии подходит любая карта дебетовая «Мир» — не обязательно заказывать социальную или оформлять продукт, предназначенный для пенсионеров. Однако стоит обратить внимание на предложения банков, ориентированные на получение бюджетных выплат.

Достоинства и недостатки пенсионной карты

Многие кредитные учреждения предлагают выгодные условия для пенсионеров и бюджетников. Например:

• бесплатный выпуск и перевыпуск по истечении срока действия;
• начисление процента на остаток;
• бесплатное годовое обслуживание;
• снятие наличных без комиссии;
• бесплатные безналичные переводы.

Банковскую карту можно объединить с социальной, тогда ее можно будет использовать как проездной, а также для получения скидок и льгот.
Кроме того, держателям пенсионных карт доступны все преимущества продуктов системы «Мир»:

• бесконтактная оплата в независимом приложении Mir Pay;
• автоплатежи за услуги, ЖКХ, подписки, связь и другие;
• бонусная программа платежной системы — скидки, кэшбэк и акции для держателей карт.

Пенсионные карты могут иметь недостатки:

• меньший процент на остаток, по другим тарифам он может быть выше;
• могут быть недоступны некоторые функции: например, индивидуальный дизайн или выпуск дополнительной карты;
• валюта счета — только рубли;
• невысокий лимит на снятие наличных без комиссии и переводы.

Кроме этого, карту «Мир» пока невозможно добавить в Google Pay и Apple Pay, она недоступна для оплаты на зарубежных сайтах.

Как оформить пенсионную карту

Принимать пенсионные выплаты на счета клиентов имеют право только те банки, с которыми сотрудничает ПФР. Полный список авторизованных кредитных учреждений доступен на сайте ведомства.

Заказать карту можно онлайн через онлайн-заявку на сайте или лично в отделении: обратитесь с паспортом и карта будет выдана в тот же день. Если у клиента уже есть другие продукты Райффайзен Банка, можно открыть цифровую пенсионную карту «Мир» в приложении за одну минуту без визита в отделение. По функционалу она не отличается от обычной за исключением того, что не имеет пластикового носителя. Это повышает безопасность счета и средств на нем, а также улучшает защиту от физического хищения карты и ее данных.

Для получения пенсионного пособия на карту ее реквизиты нужно сообщить ПФР. Для этого следует заполнить заявление, предоставить СНИЛС и данные счета. Подать заявку на перевод пенсии на новую карту можно в МФЦ, местном отделении ПФР или на сайте ведомства.

Кому подойдет пенсионная карта «Мир»

Пенсионная карта «Мир» используется не только для зачисления пенсии. Теперь на нее приходят компенсации и субсидии за ЖКХ, а также другие виды госпомощи пенсионерам — выплаты к праздникам для ветеранов, единоразовая помощь. Список этих выплат растет: Национальная система платежных карт (оператор платежной системы «Мир») при поддержке государства стремится к максимальному комфорту для клиентов, чтобы вы могли использовать для всех льгот и расчетов только одну бесплатную карту.

Уже сейчас тарифы пенсионных карт ориентированы на то, чтобы получатель выплат не нес никаких дополнительных расходов — например, на выпуск или обслуживание платежного средства. Использую такую карту, пенсионер может получать и другие переводы от физлиц и компаний: от родственников, за оказание услуг, заработную плату — ограничений нет.

В зависимости от банка, держатели пенсионных карт «Мир» автоматически присоединяются к программам лояльности и акциям самого эмитента. Это может быть кэшбэк, скидки на покупки у определенных продавцов, повышенный процент на остаток, упрощенное оформление других продуктов банка, например кредитной карты или кредита, как это возможно в Райффайзен Банке.

Какую банковскую карту МИР лучше выбрать для Пенсионеров. Условия. Плюсы и минусы

ЛУЧШИЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ МИР ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ

Если вы задумались о том, где лучше оформить МИР. Или допустим, вы намерены переоформить старый продукт банка. Поможем Вам определиться. Пробежимся по преимуществам нескольких надёжных вариантов, обоснуем плюсы и минусы. И вы сможете сами выбрать то самое, подходящее для вас предложение

КАРТА МИР ДЛЯ ПЕНСИИ. В КАКОМ БАНКЕ ЛУЧШЕ ОФОРМИТЬ

Хотите открыть пенсионную карту и не знаете где лучше?

Приглядитесь к этим банкам:

3. ВТБ

Если интересно узнать подробности, просто читайте дальше

КАКУЮ КАРТУ МИР ЛУЧШЕ ВЫБРАТЬ ПЕНСИОНЕРУ

1. ТИНЬКОФФ МИР (до 15% кэшбэка + 5 видов дизайна + 1 классический вариант)

2. Карта МИР для пенсионеров от банка Открытие (бесплатный помощник) → читать

3. ВТБ МИР для пенсионеров (до 15% кэшбэка)

МИР OPENCARD ОТКРЫТИЕ

Банковская карта OPENCARD для пенсионеров

• Обслуживание Пенсионной дебетовки OPENCARD МИР:
• Доставка: пенсионеру (представитель курьер), или можно получить в офисе / ближайшем отделении. Оставьте Онлайн заявку на изготовление » на оф.сайте банка ОТКРЫТИЕ
• Кэшбэк за покупки по OPENCARD =до 11% в одной выбранной категории: / / / (категорию можно менять 1 раз в месяц) + 1% процент кэшбэка за всё остальное. Либодо 3% (на ваше усмотрение)
• Начисление процента на остаток средств: 4% годовых ежемесячно
• Оплата ЖКХ, налогов и штрафов – без комиссии
• Снятие наличных в любом банкомате страны: – до 250 000 руб. в месяц

Сделали выбор в пользу пенсионной дебетовки OPENCARD? ⇒ Закажите изготовление и доставку Онлайн

МИР ТИНЬКОФФ БЛЭК

Банковская карта Tinkoff Black для пенсионеров

• Обслуживание Тинькофф МИР: для Пенсионеров Бесплатное!
• Доставка: Получить можно с доставкой на дом курьером. Просто заполните заявку на получение по удобному для вас адресу » на официальном сайте Тинькофф Банк
• Кэшбэк за покупки:до 15% / местах на выбор (: Каждый месяц открываются новые категории. В среднем, в каждой из 3-х категорий можно получать по 5% кэшбэка ежемесячно. Максимально возможный денежный возврат за покупки кэшбэком по Тинькофф МИР = 3 000 рублей ежемесячно+ до 30% у партнёров банка и 1% (вне категорий)
• Процент на остаток средств: до 5% годовых
• Оплата ЖКХ и Мобильного – без комиссии
• Снятие наличных в любых банкоматах: – от 3 000 до 100 000 руб. можно снять в месяц Без комиссии – в банкоматах Тинькофф

Выбрали дебетовку для пенсионера МИР от банка ТИНЬКОФФ? ⇒ Закажите изготовление и доставку на сайте Онлайн

Вероятно, вы уже определились, какую МИР лучше выбрать. Ну а если нет, сохраните статью в закладки (сделайте репост в любую соц.сеть, чтобы не потерять) и всё таки выбрать ту самую – лучшую пенсионную карту МИР

— . Если остались , так же не стесняйтесь и их в комментариях. Вы обязательно будете услышаны

Спасибо, что дочитали статью до конца. Мира Вам и добра, Дорогие Пенсионеры!

, чтобы узнать о выходе новых полезных статей: MisterBankir есть в Одноклассниках и в ВК, а так же в Дзене