Какой максимальный кэшбэк тинькофф блэк в месяц

Главный плюс дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде, чем говорить о плюсах и минусах дебетовой карты Тинькофф Блэк, хочется отметить её главное преимущество, которое можно охарактеризовать одним словом — беспроблемность.

Tinkoff Black — это карта для повседневного использования, с которой легко и приятно иметь дело. У вас не возникает проблем и сложностей ни при заказе этой карты, ни при пользовании, ни при общении со службой поддержки.

Тот, у кого воровали деньги с других карточек… Тот, кто неделями ждал ответ от службы поддержки… Тот, у кого карту внезапно блокировали за границей…
Каждый, кто намучился с карточками других банков, наверняка поймёт и оценит самое важное достоинство Тинькофф Блэк — умение просто хорошо работать, а не быть источником перманентной головной боли.
Ну, а кэшбэк, привлекательные акции, мобильное приложение, мультивалютность… Всё это тоже есть.

Информация актуальна на 30.09.2023

Заказ карты Тинькофф Блэк — дело пяти минут

То, что карта Тинькофф Блэк действительно беспроблемная, понимаешь ещё на стадии её оформления. Чтобы заказать карточку потребуется буквально 5 минут. А завтра-послезавтра курьер привезёт карту вам домой — в удобное для вас время.

Оформляется дебетовая Tinkoff Black очень быстро и просто — на этой странице Тинькофф-банка. Можно выбрать одну из трёх платежных систем: МИР, VISA или MasterCard.

Уже при подаче заявки, вам предложат выбрать три категории повышенного кэшбэка. Кроме того, следует выбрать в какой из трёх валют — рубли, доллары, евро — оформлять карту. Это, кстати, не имеет особого значения, т.к. потом вы сможете открыть счета в нескольких валютах и привязывать карту к любому из них — в несколько кликов ��

Что касается поля «Промокод», то о нем — в главе про акции.

После подачи заявки вам предложат выбрать удобную дату и время доставки карточки. Как правило, курьер может приехать через день-два (зависит от города, в котором вы живете). О визите курьера вам напомнят СМС-сообщением, а сам он позвонит за час до приезда.

Для получения карты вам потребуется только паспорт.

Для активации карты вам не нужно бежать к банкомату, как у других банков. Карточку Тинькофф Блэк вам предложит активировать курьер. Можете активировать и сами — через мобильное приложение или на сайте банка, это легко.
Сразу после активации карта готова к использованию.

С какого возраста можно оформить карту Тинькофф Блэк?
— В отличие от кредитной карты, которая доступна только с 18 лет, дебетовую Tinkoff Black можно оформить с 14-летнего возраста. Достаточно лишь подать заявку на этой странице. Причем, до достижения совершеннолетия, обслуживание будет бесплатным.

Как получить бесплатное обслуживание?

Стандартная стоимость обслуживания карты Tinkoff Black — 99 руб/месяц. Это небольшая сумма, которая многократно перекрывается кэшбэком и процентами на остаток.

Кроме того, в нескольких случаях обслуживание полностью бесплатное:

— при хранении на карте или счетах в банке не менее 50 000 руб;

— при наличии кредита в банке Тинькофф;

— при получении пенсии на карту Tinkoff Black (её можно оформить в системе МИР);

— если ваш возраст от 14 до 18 лет;

— при оформлении карты по одной из акций, дающих бесплатное обслуживание.

Есть ли ещё способы не платить за обслуживание?
— На членов семьи вы можете оформить не отдельные карты, а дополнительные — их обслуживание будет всегда бесплатным.

На каких условиях начисляется повышенный кэшбэк?

Обычный кэшбэк, начисляемый при оплате любых покупок картой, составляет 1 %.

Однако у Тинькофф Блэк есть значимый плюс: каждый месяц вы можете выбрать самостоятельно из нескольких вариантов три категории, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк.

Категории повышенного кэшбэка меняются ежемесячно. Размер бонуса составляет от 2 % до 15 % (теоретически), а на практике он обычно равен 5 %.

Максимальная сумма кэшбэка, который можно получить за 1 месяц, ограничена 3000 руб.

Ещё одна разновидность кэшбэка — спецпредложения партнеров.

Здесь суммы возврата заметно выше — до 30 %.

Спецпредложения, как правило, имеют ограничения — по срокам действиям, количеству покупок и т.п.

Кэшбэк по спецпредложениям, в отличие от обычного, не лимитирован, но, если превышает 6000 руб, то выплачивается частями: в 1-й месяц — 6 тыс, во 2-й — остальное.

Как потратить кэшбэк, начисляемый на карту Тинькофф Блэк?
— Да, как вам угодно! Кэшбэк на эту карту начисляется живыми деньгами, а не какими-нибудь баллами или бонусами, соответственно, полученные рубли вы вправе тратить по своему усмотрению.

Как снять наличные в банкомате без комиссии?

В собственных банкоматах Тинькофф вы можете снять без комиссии до 500 000 руб/мес.

Если поблизости нет банкомата Тинькофф, можно снять наличные в любом банкомате. Такая возможность появилась ещё в те времена, когда у банка не было собственных банкоматов, но и сегодня она является большим плюсом.

Беспроцентное снятие в чужих банкоматах происходит при условии, что сумма снятия больше 3000 руб (за раз) и меньше 100 000 руб (за месяц).

Если в чужом банкомате снять меньше лимита в 3 тыс. руб, будет комиссия 90 руб.
Если превысить максимальный лимит снятия в своих и чужих банкоматах — комиссия 2 %, но не меньше 90 руб.

Снятие наличных за границей без комиссии возможно в пределах от 100 $ до 5000 $ (либо в другой валюте эквивалентно этим суммам). Однако комиссию может брать банк, чьим банкоматом вы пользуетесь.

Как снять крупную сумму в чужом банкомате, если в нём маленький лимит на снятие?
— В некоторых банкоматах, действительно, установлены ограничения в 5-10 тыс. руб. Но это ограничение на снятие наличных за один раз. Просто снимите нужную сумму за несколько раз к ряду ��

Хорошая техподдержка, решающая вопросы в режиме online

Этот плюс карты Тинькофф Блэк оценят, прежде всего, те, кто имел дело со службами поддержки других банков ��

Если у вас возник какой-либо вопрос или проблема, вам не придется писать официальные обращения и претензии, ответы на которые нужно ждать несколько дней или недель.
Служба поддержки решает все вопросы в режиме онлайн. Достаточно связаться с ними через чат на сайте или в мобильном приложении.

Быстрая обратная связь — это важно. Но не менее важна компетентность. Если сотрудник техподдержки, с которым вы общаетесь, чего-то не знает, он не будет тупить и нести чушь, а соединит вас с более узким специалистом.

Как оформить карту Тинькофф Блэк по акции?

Всевозможные акции проводятся банком Tinkoff практически непрерывно, давая возможность получить дополнительную выгоду.

В качестве бонусов, как правило, предлагается бесплатное обслуживание (на год или навсегда) и различные вариации кэшбэка при выполнении простых условий.

Для разных карточек — разные акции. О том, какие действуют сейчас, можно узнать на этой странице.

Как узнать, когда будет следующая акция для Tinkoff Black?
— Акции проходят практически беспрерывно. О том, какие действуют в настоящее время, можно прочитать здесь.

Мобильное приложение — один из главных плюсов Тинькофф Блэк

Мобильное приложение Тинькофф Блэк — это много-много-много разных функций. Но главный плюс приложения — удобство и простота использования этих «много-много».

Установив приложение Tinkoff, вы не будете блуждать по нему, совершая десятки кликов — всё интуитивно понятно и хорошо продумано.

С помощью мобильного приложения вы можете:

Производить платежи;

Перечислять деньги физлицам;

Переводить средства между своими счетами;

Отслеживать все операции по счету карты;

Обменивать валюту;

Открыть новый счет, заказать новую карту;

Активировать новую карточку;

Установить лимиты расходования денег;

Сменить ПИН-код;

Выбрать категории повышенного кэшбэка;

Оформить кредит;

Связаться со службой поддержки;

Получать выписки (в том числе, для оформления визы);

Много-много другого.

Как активировать карту Тинькофф Блэк в приложении?
— На главном экране мобильного приложения нужно кликнуть по изображению карты Tinkoff Black, а затем ввести номер и дату действия карточки. В заключение, подтвердить действие, введя код, который пришлют в СМС-сообщении.

Какие валюты доступны на карте Тинькофф Блэк?

Дебетовую карту Tinkoff Black можно выпустить в рублях, долларах и евро. Но, если вы часто путешествуете, то нет никакого смысла выпускать несколько карточек, поскольку можно открыть дополнительные счета в 30 валютах и одним кликом прикреплять карту к счету в той валюте, которая вам сейчас необходима.
То есть, одна карта Тинькофф Блэк заменяет тридцать карточек ��

Вот список всех 30 доступных валют.

Обслуживание дополнительных валютных счетов бесплатное.

Пополнить валютные счета можно двумя способами:

— Перечислить деньги с рублевого счета, сконвертировав рубли в валюту.
Конвертацию необходимо проводить в будние дни с 10.00. до 19.00. по московскому времени, тогда будет довольно выгодный обменный курс, мало отличающийся от биржевого.

— Внести наличные через банкомат Тинькофф (только доллары и евро).
Стоит отметить, что приём валюты поддерживают не все банкоматы. Зато зачисление происходит без комиссии.

Снять наличную валюту без комиссии можно при сумме от 100 $ до 5000 $ (либо эквивалент в иной валюте) за одну операцию:

— В России — только доллары и евро в банкоматах, которые поддерживают снятие валюты;

— За границей — ту валюту, которую поддерживает банкомат (обычно это национальная валюта).

Начисляется ли кэшбэк на покупки в валюте?
— Да. Причем максимальная сумма начислений в месяц получается выше, чем для рублевого счета: 100 $ — для долларового счета, 100 € — для евро, 100 £ — для фунтов и т.д.

Какие условия начисления процента на остаток?

На те деньги, что у вас находятся на карте Tinkoff Black банк начисляет 4 % годовых. Это, конечно, небольшой процент, но и карта — это не накопительный счет, снятие с которого обставлено кучей условий и ограничений.

Чтобы получить проценты на остаток необходимо тратить не менее 3000 рублей в месяц.

На валютные счета тоже начисляются проценты — крохотные, по 0,1 % годовых на доллары и евро. Требования по минимальным тратам в месяц отсутствуют.

Словом, состояние на этих процентах вы не сколотите, но, к примеру, плату за обслуживание карты покроете легко.

Можно ли увеличить процент на остаток?
— Да, можно до 7 %. Для этого нужно оформить карту Тинькофф Блэк, а затем подключить подписку Tinkoff Pro. Подписка увеличивает плату за обслуживание до 199 руб/мес, но, кроме повышенного процента, даёт увеличенный лимит на кэшбэк и ряд других преимуществ.

Зачем нужны дополнительные карты?

Дополнительная карта — это карточка со своим номером, но привязанная к тому же счету, что и основная.
К карте Тинькофф Блэк вы можете выпустить до 5 дополнительных карт. Их выпуск и обслуживание будет бесплатным.

Доп. карты можно выпустить для себя, членов семьи и вообще для кого угодно — хоть для любовницы ��

Владелец основной карты может настроить лимиты дополнительных карт:
— по суммам трат за период времени;
— по видам операций (снятие налички, платежи в Интернете).

В каких случаях пригодятся такие карты?

— На случай потери основной карты.
Если карта утеряна, вы её заблокируете и сможете сразу пользоваться дополнительной, а не тратить время на выпуск новой карточки.

— Для члена семьи.
Зачем тратиться на обслуживание 2-3 карточек, если можно выпустить бесплатные дополнительные?

— Для оплаты на сайтах, вызывающих сомнения.
Установив лимит, можете снизить риски, поскольку будут известны реквизиты только дополнительной карты.

— В подарок.
Настроив лимит, вы можете подарить, по сути, определенную сумму денег. Лимит, разумеется, можно будет менять по вашему усмотрению.

Есть ли риск, что владелец дополнительной карты потратит все ваши деньги?
— Если вы настроили лимиты для дополнительной карты, то больше, чем «дозволено», потратить нельзя. Изменить лимиты может только держатель основной карты.

Сколько денег можно переводить с карты на карту?

Если вы осуществляете перевод с дебетовой карты Тинькофф Блэк на любую другую карту этого же банка (не важно — вашу или нет), то комиссии не будет при любой сумме.
Зачисление — мгновенное.

А вот беспроцентные переводы на карты других банков ограничены лимитом 20 000 руб. в месяц. Если превысить лимит, то комиссия составит 1,5 % от суммы превышения, но не менее 30 руб.
Зачисление — мгновенно, а в редких случаях — до суток (зависит от типа карты и банка получателя).

Гораздо больше возможностей для переводов денег без комиссии клиентам других банков даёт «Система быстрых платежей» (по номеру телефона).
За один раз вы можете перечислить до 150 000 руб. Месячный лимит составляет 1 500 000 руб.
Зачисление — мгновенно.

Можно ли осуществлять валютные переводы с карты на карту?
— Да, небольшие суммы. Либо воспользоваться SWIFT-переводами (комиссия фиксированная — 15 $ или €, поэтому выгодно переводить крупные суммы). В любом случае необходимо помнить о соблюдении закона «О валютном регулировании» и иметь документы, подтверждающие цель валютных операций.

Минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Минусов у дебетовой карты Тинькофф Блэк значительно меньше, чем плюсов, но они есть.

Платные СМС-уведомления.

СМС-уведомления у Tinkoff бывают двух видов.

Сообщения о выпуске карты, её блокировке, а так же о платежах на сайте и в мобильном приложении.
Эти СМС бесплатные.

Сообщения о покупках и снятии наличных в банкоматах.
Эти СМС стоят 59 руб. в месяц. Но, если вы считаете, что они вам не нужны, то их можно отключить и не платить.

Пополнить можно не во всех банкоматах.

Самый простой способ пополнения карты наличными — воспользоваться банкоматом Tinkoff. За один раз можно внести до 1 млн. руб. и без комиссии. Однако достаточное количество собственных банкоматов Тинькофф имеет только в крупных городах.

Другой вариант — воспользоваться банкоматами партнеров. В этом случае лимит пополнения без комиссии составит 150 000 руб, если больше — 2 % от суммы превышения.

Округление кэшбэка в меньшую сторону.

Тинькофф округляет кэшбэк, отбрасывая копейки, в меньшую сторону. Если, например, за какую-либо покупку полагается 45 руб. 90 коп., вы получите ровно 45 руб.

Нет возможности пополнять наличными за границей.

Для большинства этот минус Тинькофф Блэк не имеет никакого значения. Однако у тех, кто много путешествует, иногда возникает необходимости внесения на карточку наличных за границей. Увы, такая возможность отсутствует.

Tinkoff Black — подводные камни карты с кэшбэком

Уже стало доброй традицией, что получить банковский пластик можно быстро и без проблем. Мало кто помнит, что именно Тинькофф Банк был пионером обслуживания клиентов через интернет. И сегодня, оставив заявку на сайте tinkoff.ru , вы сможете указать удобное время и место для доставки курьером. Вежливый сотрудник посетит вас точно в удобное время.

У такого сервиса есть недостаток. Улыбаясь, курьер тут же предложит вам оформить кредит или застраховать свою жизнь. В течение всего сотрудничества с банком вы будете получать подобные предложения неоднократно. Это связано с тем, что Tinkoff Black – лишь отдельное предложение большой платформы. Мобильная связь, брокерские услуги, страхование и кредитование будут вам периодически предлагаться всеми возможными способами (по телефону, через электронную почту и лично). Кстати, служба поддержки, если вы решите связаться с менеджером банка, отвечает оперативно и достаточно компетентно.

В общих чертах о главных преимуществах…

Вы сможете использовать карту пять лет, а не три года, как большинство банковского пластика. При желании вы также бесплатно и быстро получите дополнительные карты. Дебетовая карта Тинькофф предоставляет возможность:

• бесплатно переводить средства на счета других банков;
• снимать наличные без комиссии;
• бесплатно пополнять свой счёт с карт других банков.

Стоимость обслуживания

Существует система тарифов, которую сложно освоить новичкам. Чтобы облегчить себе задачу, просто запомните, что стоимость обслуживания пластика составляет 99 рублей в месяц. За год придётся заплатить 1 188 рублей. Это, конечно, не самый дешёвый вариант на рынке банковских услуг. Но Тинькофф Банк предлагает пользоваться картой бесплатно, если вы выполните на выбор одно из требований:

• откроете счёт в банке и пополните его на сумму не менее 50 тысяч рублей;
• возьмёте кредит в одном из офисов Тинькофф Банка;
• в заявке на получение карты укажете имя друга, по приглашению которого вы решили пользоваться Tinkoff Black (предоставляется три месяца бесплатного обслуживания);
• будете соблюдать правило неснимаемого остатка в размере 30 тысяч рублей.

О последнем из вариантов стоит рассказать отдельно. В конце каждого банковского дня фиксируется сумма, которая остаётся на карте. Чтобы условие соблюдалось, в течение месяца использования пластика ежедневный остаток не должен опускаться ниже 30 тысяч рублей. Расчётным периодом считается не календарный месяц, а именно месяц использования средства.

Уведомления о транзакциях бесплатно приходят на телефон. Для этого нужно закачать мобильное приложение. Если вас не устраивает такой способ получения информации, можете заказать платную услугу оповещения обо всех событиях по СМС. За эту услугу с вас будут взымать 59 рублей в месяц.

Снятие наличных средств

Есть отличная новость. В мае 2019-го банк увеличил лимит для снятия наличных средств для держателей Tinkoff Black. Если раньше сумма ограничивалась размером 150 тысяч рублей, то сегодня вы можете бесплатно снять до 500 тысяч рублей в течение месяца.

Есть подводные камни, о которых нужно знать, если вы планируете снимать деньги в банкоматах других банковских учреждений:

• если сумма снятия не превысит 3 тысячи рублей, с карты снимутся средства по тарифу банка, банкоматом которого вы хотите воспользоваться;
• не все банкоматы бесплатно выдадут вам и эту сумму (внимательно следите за сообщениями на экране устройств);
• когда превышен лимит в 100 тысяч рублей, «чужие» банкоматы будут списывать с карты 90 рублей в качестве комиссии за каждое снятие суммы ниже 3 тысяч рублей.
• за снятие денег в «родных» банкоматах взымается комиссия в размере 2% от суммы, если она превышает 3 тысячи рублей (минимум 90 рублей).

Фактически, бесплатно вы можете снять только сумму более 3-х тысяч рублей. Это не особо пугает современных пользователей. Ведь осталось совсем мало мест, где можно расплатиться только наличными деньгами.

Переводы с карты

Большинство банков начисляют комиссию за такие переводы. Тинькофф Банк предлагает держателям дебетовой карты платить по счетам, не заботясь о том, что будет снято больше средств. Но и здесь есть подвох. Бесплатно осуществляются переводы, размер которых не превышает 20 тысяч рублей. Большие суммы облагаются комиссией в 1,5% (не менее 30 рублей).

Также вы можете бесплатно пополнять свой счёт, переводя средства со счёта другого банка. Но было бы странным, если бы Тинькофф и здесь не «зарыл» некоторые ограничения. Комиссия на переводы на карту не взымается, если используются сервисы Тинькофф Банка или его партнёров (сетей «Связной», «Евросеть»). Даже таким образом вы сможете перевести не более 150 тысяч за месяц использования карты. Вам придётся заплатить 2% за всё, что выйдет за пределы указанного лимита.

Tinkoff Black – лучшая дебетовая карта с процентом на остаток

Это является самым противоречивым утверждением среди всех, которые вы можете услышать.

Tinkoff Black – лучшая дебетовая карта с процентом на остаток

Размер базового кэшбэка составляет 1%. Он начисляется на все покупки, кроме тех, список которых вы найдёте на сайте. В нём:

• пополнение кошельков в системе электронных денег;
• оплата услуг мобильной связи;
• оплата жилищно-коммунальных услуг;
• платежи с использованием возможностей интернет-банкинга.

Процент возврата можно повысить. Вам предлагается на своё усмотрение выбрать из списка три услуги, кэшбэк по оплате которых будет составлять 5%. Говорят, что в нём редко попадаются позиции, которые могут заинтересовать среднестатистического держателя карты.

Кроме этого, вы будете регулярно получать предложения в мобильном приложении. Вас будут соблазнять повышением размера кэшбэка до 30%. Эти заманчивые предложения делают партнёры банка. Однако, в реальность пользователи жалуются на то, что такие обязательства не выполняются.

Как бы вы не ухищрялись, вам не удастся вернуть на карту более 3 тысяч рублей в месяц по кэшбэку 1% или 5%. Согласившись на спецпредложение, вы не сможете получить больше 6 тысяч рублей. Именно такие ограничения установил банк для дебетовой карты с кэшбэком.

Кешбэк от Tinkoff Black – это реальные деньги

Нельзя отрицать, что Тинькофф Банк предлагает одни из самых заманчивых условий. Кешбэк от Tinkoff Black – это реальные деньги, которые приходят к вам на счёт в конце расчётного периода. Это не баллы или бонусы, которые вы никогда не сможете использовать. Деньги перечисляются параллельно со снятием денег за обслуживание. Чтобы не платить за обслуживание, нужно сделать покупок на 9 900 рублей. Система оповещения достаточно прозрачна и наглядна. О получении кэшбэка вас уведомят через удобное мобильное приложение.

Депозит

И наконец, о получении доходов со своих средств. Оно тоже имеет ряд условий. Если остаток на конец каждого операционного дня будет составлять 300 тысяч рублей, вы получаете 6% годовых. Процент значительно снижается с понижением суммы остатка. Держа на карте 30-40 тысяч рублей, вы не ощутите приятных эмоций от перечисления процентов за депозит.

Бывают и улучшенные предложения. В 2019 году новые пользователи, впервые заказавшие Tinkoff Black, получают 10% от суммы средств. Именно поэтому сегодня её могут называть «лучшая дебетовая карта».

Использование пластика за границей

Многие пользователи сходятся во мнении, что Tinkoff Black действительно удобно использовать за границей. И этому есть несколько причин.

Мультивалютная карта позволяет осуществлять операции в валюте той страны, в которой вы находитесь, без перевода в доллары. Двойная конвертация сначала в доллары, а затем в нужную валюту (например турецкую лиру) – это лишние траты и задержка по времени. Особенно заметно это преимущество в моменты курсовых скачков. Держатели других карт вынуждены ожидать и терять больше средств, чем счастливые обладатели карты от Тинькофф. Это очень удобно, если вы подолгу пребываете за границей, а не выезжаете на несколько дней. Есть обзоры, которые утверждают, что это лучшая карта для путешествия и фриланса.

В конце 2018-го банк предложил возможность использовать карту сразу в тридцати валютах. К ранее заявленным добавились чешская крона, тайский бат, турецкая лира, грузинский лари и китайский юань. Чтобы переключить платёжное средство на нужную валюту, достаточно указать её в личном кабинете сайта Tinkoff.ru. Если у вас нет такой возможности, звоните в службу поддержки или используйте мобильное приложение. «Переключение» с одной валюты на другую осуществляется бесплатно.

На каждый валютный счёт будет начисляться свой кэшбэк. По каждой из валют есть свои лимиты. Расчёт ведётся по счёту каждой валюты. Да, разобраться с этим достаточно сложно, если вы путешествует по миру. Но если вы посещаете одну и ту же страну, вполне реально получать возвраты за покупки, сделанные в определённой валюте.

Для заядлых путешественников работает горячая линия. Это удобный сервис для бесплатной связи из-за границы.

Выводы

Обобщив информацию, которая изложена выше, можно сделать логичные выводы. Пользоваться Tinkoff Black удобно не всем. Впрочем, это нормально. Заказывайте карту, если вы:

• живёте в большом городе и большинство трат вы осуществляете с помощью карты;
• можете переводить на этот пластик свою заработную плату;
• не пользуетесь банкоматами для снятия наличных средств;
• не имеете огромного числа кредитов и сможете оставлять на остатке не менее 30 тысяч рублей ежедневно.

Удобно пользоваться Tinkoff Black активным людям, которые отслеживают акции и любят пользоваться специальными предложениями.

Больше всего карта понравится путешественникам, которые помимо возвратов смогут экономить, отказавшись от многоразовой конвертации валюты.

Если у вас хороший уровень стабильного дохода, не раздумывая заказывайте Tinkoff Black. Помните, что вам понадобится некоторое время, чтобы разобраться с тарифами и лимитами. Но, разобравшись, вы сможете использовать все возможности, которые вам предоставляет Тинькофф Банк.

Если же от зарплаты до зарплаты вы с трудом «дотягиваете», лучше поискать более «спокойный» вариант пластика.

Еще раз разберем условия по Tinkoff Black

Tinkoff Black — самая популярная дебетовая карта банка Тинькофф. Ей можно расплачиваться в любых магазинах и заведениях, где принимают карты Mastercard, и получать кэшбэк за покупки. При ежемесячных тратах по карте свыше 3000 рублей можно заработать на процентах, которые банк будет начислять на остаток.

Есть ли у карты Tinkoff Black какой-то подвох? Рассмотрим нюансы тарифа, о которых иногда не договаривают сотрудники банка.

Чтобы пользоваться картой бесплатно, нужно держать на счете в Тинькофф более 50000 рублей. Деньги могут лежать на карте, вкладе, накопительном или инвестиционном счете.

Если нужный остаток не поддерживать, ежемесячно будет списываться 99 рублей за обслуживание.

Проценты начисляются только при покупках от 3000 рублей в месяц и только на остаток до 300000 рублей.

Если просто держать деньги на карте и нигде ей не расплачиваться, проценты на остаток начисляться не будут.

Переводить деньги с карты Tinkoff Black можно по номеру карты до 20000 рублей в месяц без комиссии. Если превысить лимит будет взиматься 1,5% от суммы, минимум 30 рублей.

Переводы по номеру телефона доступны в рамках Системы быстрых платежей.

Небольшой лайфхак, как пользоваться картой Tinkoff Black без комиссий и получать максимальную выгоду:

• держать на счете в Тинькофф более 50000 рублей;
• тратить по карте более 3000 рублей в месяц;
• не забывать ежемесячно выбирать 3 категории для повышенного кэшбэка;
• отмечать в приложении банка нужные предложения от партнеров;
• не снимать меньше 3000 рублей в сторонних банкоматах;
• если нужно снять более 100000 рублей за расчетный период, использовать банкомат Тинькофф.

Дебетовая карта не имеет кредитного лимита, но при желании к карте можно подключить овердрафт. Обычно он равен среднемесячному заработку.

Как получить карту Tinkoff Black

В 2021 году карта Tinkoff Black входит в ТОП-10 рейтингов лучших дебетовых карт популярных финансовых порталов. Оформить ее можно на сайте или в мобильном приложении банка Тинькофф.

Плата за выпуск не взимается. Готовую карту привезут домой или в офис в назначенное время. Сотрудник банка сделает фото документов и ваше фото с картой в руках. Активируется карта сразу после получения. При возникновении вопросов можно обратиться в круглосуточную службу поддержки.

С 2021 года карты выпускаются в новом безопасном дизайне: на лицевой стороне указаны фамилия и имя владельца карты, название банка и платежная система. Остальная информация — номер карты, срок ее действия и cvc-код — скрыты на обратной стороне пластика.

Как начисляется кэшбэк по карте Тинькофф Блэк?

Кэшбэк 1% начисляется на все покупки за каждые полные 100 рублей в чеке. Например, если потратили по карте 390 рублей, то на счет вернется 3 рубля.

Какой процент на остаток по карте Tinkoff Black?

До 3.5% годовых начисляются только при покупках от 3000 рублей в месяц и только на остаток до 300000 рублей.

Как пользоваться картой бесплатно?

Чтобы пользоваться картой бесплатно, нужно держать на счете в Тинькофф более 50000 рублей. Деньги могут лежать на карте, вкладе, накопительном или инвестиционном счете. В ином случае стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц.

Карта Тинькофф Black: обзор и заявка на оформление

Чтобы обслуживание было бесплатным, нужно выполнить одно из условий:

• Неснижаемый остаток на карте не менее 30 000 ₽.
• Вклад на сумму не менее 50 000 ₽.
• Кредит, выданный на счет карты.

Иначе — обслуживание 99 ₽/мес.

Карта нового поколения Tinkoff Black

Возврат потраченных денег обратно на банковскую карту раньше был лишь мечтой. Сегодня эта услуга стала реальностью. Tinkoff Black – дебетовая карта с кэшбэком, которая позволит вам вернуть до 30% от покупки.

Особенности и основные преимущества карты Tinkoff Black

Достоинства карты заключаются в том, что ее можно легко и быстро оформить, а также использовать за границей. Снятие денег от 3000 руб. доступно в любых банкоматах мира, без комиссии. Также с Tinkoff Black можно осуществлять денежные переводы на карты других банков (до 20 000 рублей в месяц). Комиссия с отправителя, при этом, не взимается.

Как получить самый большой кэшбэк?

Многим интересно, как начисляется кэшбэк и как определяется процент, который будет выплачен клиенту. Возврат денег осуществляется за покупку по карте, в зависимости от того, какой именно товар вы приобрели.

Размер кэшбэка варьируется в пределах от 1% до 5%. У Tinkoff существуют категории повышенного кэшбэка. Работает это таким образом, что раз в квартал банк подбирает для клиента несколько категорий покупок, по которым возможно получить повышенный кэшбэк.

Клиенту банка необходимо выбрать 3 категории из перечня и получать повышенный кэшбэк при покупке товаров этих категорий. При оплате картой покупок, не из выбранных категорий, вы получите 1% кэшбэка.

У банка есть свои партнеры, которые готовы платить вам кэшбэк до 30%. К тому же, если по спецпредложению кэшбэк на вашу покупку — 30%, то треть от стоимости вернет вам магазин, а еще от 1 до 5% — банк. Таким образом, максимальный кэшбэк по карте Tinkoff Black составляет 30%.

Список партнеров и магазинов:

• OneTwoTrip;
• AliExpress;
• Ламода;
• eBay;
• Связной;
• Burger King;
• Кофейни «Шоколадница»;
• Озон;
• Wildberries;
• Летуаль;
• «ЛитРес» (магазин электронных книг);
• «Ригла» (сеть аптек);
• «Магнолия» (сеть супермаркетов) и др.

Большой ли процент при пополнении карты, снятии денег и переводе на карты других банков?

Пополнение карты обойдется вам в 0 руб, если пополнять ее в банкоматах Tinkoff или у партнеров (на сумму до 300000 руб за расчетный период). Бесплатно обойдется и перевод со счета другого банка.

Получение наличных также возможно на определенных условиях: бесплатно снять деньги вы можете только в банкоматах Tinkoff – сделать это в любом другом банке можно только при условии, что необходимая вам сумма выше 3000 руб. Отметим, что ежемесячный лимит снятия наличных с карты Тинькофф Блэк составляет 150000 рублей.

Как получить карту Тинькофф Блэк ?

1. Оставьте заявку на официальном сайте банка.
2. В течение нескольких минут вам придет смс с подтверждением.
3. Выберите наиболее удобный адрес и время, когда вы можете забрать карту.
4. Встретьтесь с представителем банка, имея при себе только паспорт.
5. Если документы в порядке, вы подпишете договор и сделаете фото с ним.
6. В вашем присутствии работник банка активирует карту.
7. На ваш электронный адрес придет письмо с подтверждением, а на телефон – смс с пин-кодом, после чего вы сможете полноценно пользоваться картой.

Лучшие тарифы

• Доставка карты осуществляется в течение 1-2 дней, прямо клиенту домой или в офис, по всей стране.

Бесплатно рублевая карта Блэк обслуживается только на таких условиях:

1. наличие на вкладах не менее 50000 руб. (или кредита);
2. не снижаемый остаток на карте, в размере 30000 руб.;
3. установленный тариф счета 6.2.

• Максимально стоимость обслуживания карты – 99 руб/мес. Для валютных карт — 1 доллар или 1 евро ежемесячно.
• За интернет- и мобильный банкинг клиенты Тинькофф ничего не платят.
• Информирование через смс обо всех операциях также осуществляется бесплатно.
• За перевод средств в другие банки в размере до 20000 руб, владельцы «Tinkoff Black» комиссию не оплачивают. При отправке большей суммы, нужно заплатить 1,5% от превышения (но не меньше 30 руб.).
• Комиссия за снятие наличных не взимается.
• Максимальный процент на остаток за расчетный период – 5% (в рублях). Выплачивается при условии покупок на сумму от 3000 рублей в месяц. Для карт со счетом в долларах или евро этот показатель равен 0,1% годовых.

Пример из жизни

Мобильный банк и приложение

Мобильное приложение Tinkoff – это круглосуточный доступ к балансу счета, а также ко всем вашим финансовым операциям. Можно устанавливать лимиты по карте и контролировать расходы.

Пользование мобильным банком Тинькофф позволяет не только самостоятельно открывать вклады, но и ставить цели – определять суммы, которые вы накапливаете и не можете просто так потратить. Помимо прочего, пользователям мобильного банка Тинькофф доступны такие возможности:

• заказ справки об остатке на счете для поездки за границу («Еще» – «Инфо» – «Заказ справок»);
• подписки на ЖКХ (оплата жилищно-коммунальных услуг без комиссии и необходимости искать офис или специальные терминалы);

бронирование столиков в ресторанах (с кэшбэком до 20%);

возможность сгенерировать QR-код для отправки определенной суммы денег человеку, у которого нет карты (код можно отправить через мессенджер – получатель сможет отсканировать его прямо у банкомата и получить наличные);

чат-бот и мгновенная связь с оператором;

• смена пин-кода;
• регистрация на портале «Госуслуг» для смены загранпаспорта, регистрации авто, получение информации о долгах и решения множества других вопросов;
• денежные переводы по номеру телефона клиентам не только «Тинькофф», но и «Сбербанка»;
• создание дополнительной виртуальной карты (в случае, если вы забыли взять с собой карту, можно создать ее виртуальную копию в приложении, добавить в Apple Pay или Google Pay и пользоваться).

Надежность и преимущества банка Тинькофф

Упрощенная процедура заказа и получения карт.

Что же касается самой карты Тинькофф Блэк, к ее преимуществам можно отнести следующее:

• отсутствие затрат на обслуживание при соблюдении условий;
• реальный кэшбэк (деньгами, а не бонусами);
• возможность выбора 3 наиболее востребованных вами категорий товаров, за покупки в которых банк будет начислять повышенный кэшбэк (5%);
• использование карты, как альтернативы депозитному счету и пр.

Почему именно Tinkoff Black?

Определенно, Тинькофф Блэк можно назвать универсальной картой, которая подойдет каждому, кто хочет грамотно управлять своими финансами. Получение процента от покупок, снятие денег в любой точке мира и возможность контролировать состояние счета через смартфон – это мечта, которую банк Tinkoff успешно воплотил в реальность, заботясь о своих клиентах.