Какие комиссии обычно взимает брокер

Какие комиссии есть у брокера?

Отвечает руководитель департамента интернет-брокер «БКС Брокер» Игорь Пимонов.

Каждая брокерская компания предлагает свои тарифы. Начинающий инвестор может выбрать разные варианты в зависимости от своих финансовых целей и опыта.

Разница тарифной сетки зависит от рынка, на котором клиент планирует совершать сделки: срочный, фондовый или внебиржевой. Кто-то желает зарабатывать, покупая облигации и не трогая их несколько лет, другие выбирают валютный рынок и т. д. Выбор тарифа предполагает определённый состав портфеля, доходность и размер комиссии. Если вы начинающий инвестор, то вам рекомендовано выбирать самый простой тариф.

В зависимости от тарифа, который выбирает клиент, размер комиссии может быть разным. Как правило, брокеры могут брать комиссии за использование торговой платформы, услуги депозитария, ввод и вывод средств, за голосовые поручения на совершение сделки и т. д. Некоторые брокеры имеют абонентскую плату в минимальном размере даже при отсутствии сделок. Стоит отметить, что комиссия биржи обычно включена в тариф.

Если вы нацелены держать на брокерском счету небольшую сумму, то вам предпочтителен тариф с комиссией от сделок, поскольку выплачивая абонентскую плату, вы можете потерять значительную часть денежных средств.

Процедура ввода и вывода средств у разных брокеров происходит по-своему. Как правило, пополнить счёт можно через перевод со счёта другого банка (с комиссией), наличными в кассе или с банковской карты, открытой для клиента брокера в банке, входящем с брокером в одну группу. Такая карта работает как дебетовая, при этом переводить деньги на брокерский счёт можно без комиссии.

Для примера можно сказать, что клиенты, которые совершают небольшое количество сделок, могут выбрать ставку 0,1% на всех площадках. Она подходит при ежемесячном обороте до 500 тысяч ₽.

Активные трейдеры, торгующие на нескольких площадках сразу, а также клиенты с более крупными активами платят комиссию в примерном диапазоне 0,015–0,05%. Чем больше суммарный оборот торгов по всем площадкам, тем меньше комиссия. И чем больше счёт, тем, опять же, ниже комиссия.

Что такое брокерская комиссия и как ее рассчитывают

Брокер – это посредник между фондовой биржей и инвестором. Он совершает сделки по распоряжению клиента, хранит его ценные бумаги, рассчитывает и оплачивает налоги. За каждую сделку брокер взимает комиссию.

Брокерская комиссия – это процент от суммы сделки (оборота).

Для примера рассчитаем, сколько бы вы заплатили брокеру, если бы он взимал комиссию в размере 0,1%. Покупая пакет акций на 20 000 рублей, вы платите брокеру всего 20 рублей. При сумме сделки в 50 000 рублей брокер получает всего 50 рублей. Это выгодно, если вы не совершаете сделки постоянно.

Размер комиссии указывается в брокерском договоре. Изучите его внимательно: в нем могут быть прописаны и дополнительные платежи. При выборе брокера они имеют значение.

Если вы планируете покупать и продавать акции постоянно, зарабатывая на разнице курсов, подсчитайте, какой доход вы можете получить, и будет ли он достаточно велик, чтобы покрыть комиссию.

Допустим, у вас есть 100 акций «Газпрома». Вы купили их 1 ноября 2016 года за 14 198 рублей. 30 ноября вы решили продать пакет за 14 880 рублей. Вы в плюсе: заработали 682 рубля. Однако при этом вы оплатили брокерскую комиссию – два раза (чуть меньше 29 рублей), при покупке и при продаже. Ваш итоговый доход – 653 рубля.

Комиссии по сделкам РЕПО

Если вы используете «плечо», то есть берете акции «в долг» у брокера, вы должны оплатить дополнительную комиссию. Ее взимают каждый день, пока вы держите ценные бумаги.

Брокера и торговлю на фондовой бирже часто сравнивают с банковскими услугами. Это ошибка. Неверно будет и ожидать начисления процентов на остаток на брокерском счете. Проценты (в виде дивидендов) начисляют компании, выпускающие акции. Брокер ничего не должен: он лишь предоставляет инструмент, с помощью которого вы можете зарабатывать на акциях. И за это берет комиссию.

Какие брокеры ввели комиссию за хранение валюты — и что делать инвестору

С начала лета 2022 года многие банки и брокеры объявили о том, что за хранение валюты на счетах теперь будет взиматься комиссия. Среди брокеров одними из первых стали Тинькофф и «Атон». Некоторые, например « КИТ-финанс », заявляли, что не собираются вводить подобные комиссии, но позже поступили иначе. В большинстве случаев небольшие суммы на счете по-прежнему можно хранить без комиссии.

Какие условия у разных брокеров сейчас

Большую часть комиссий ввели с начала августа 2022 года. Но уже осенью брокеры начали смягчать условия, повысив лимиты бесплатного хранения валюты на счетах.

С какой даты вводится комиссия	Размер комиссии	На какую валюту распространяется	Сколько можно хранить без комиссии	Дополнительные комиссии
Тинькофф	4 июля 2022	0,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяц	Доллары, евро и британские фунты	До 100 000 у. е. с 24 ноября 2022 года	За сделки с валютой от 0,4 до 0,9% в зависимости от тарифа
«Райффайзенбанк»	31 июля 2022	От 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счете	Доллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франки	До 10 000 у. е. для долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. До 1 000 000 у. е. для японских иен	1,9% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% за покупку юаней, 0,3% при продаже валюты
«БКС-банк»	8 августа 2022	От 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от размера активов	Доллары, евро и фунты стерлингов	До 10 000 у. е.	0,3% за покупку валюты на тарифе «Инвестор», 0,01—0,03% на тарифе «Трейдер» 3% за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов на счета в сторонние банки. Для прочих валют установлены фиксированные суммы
«Финам»	15 августа 2022	От 10 000 до 100 000 у.е. — 5% годовых, свыше 100 000 у.е. — 3% годовых	Доллары, евро и фунты стерлингов	До 10 000 у. е.	За вывод валюты на счет в стороннем банке — 0,7% от выводимой суммы. Вывод евро временно недоступен
«Открытие»	22 августа 2022	3% годовых	Евро, фунты стерлингов, канадские доллары	До 10 000 для евро	5% за покупку долларов, 0,1% за вывод валюты в сторонние банки, от 0,002 до 0,08% за прочие сделки с валютой
«КИТ-финанс»	3 августа 2022	3% годовых для тарифов « КИТ-универсал », « КИТ-вип ». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3%	Доллары, евро, швейцарские франки	До 5000 у. е.	5000 ₽ за вывод долларов и евро, 2500 ₽ за вывод других валют. Дополнительно взимается от 0,05 до 0,1% от выводимой суммы в зависимости от тарифа
«Атон»	26 июля 2022	12% годовых	Доллары, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов	—	1%, но не менее 10 000 ₽ за вывод и ввод валюты

Тинькофф
С какой даты вводится комиссия	4 июля 2022
Размер комиссии	0,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяц
На какую валюту распространяется	Доллары, евро и британские фунты
Сколько можно хранить без комиссии	До 100 000 у. е. с 24 ноября 2022 года
Дополнительные комиссии	За сделки с валютой от 0,4 до 0,9% в зависимости от тарифа
«Райффайзенбанк»
С какой даты вводится комиссия	31 июля 2022
Размер комиссии	От 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счете
На какую валюту распространяется	Доллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франки
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 у. е. для долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. До 1 000 000 у. е. для японских иен
Дополнительные комиссии	1,9% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% за покупку юаней, 0,3% при продаже валюты
«БКС-банк»
С какой даты вводится комиссия	8 августа 2022
Размер комиссии	От 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от размера активов
На какую валюту распространяется	Доллары, евро и фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 у. е.
Дополнительные комиссии	0,3% за покупку валюты на тарифе «Инвестор», 0,01—0,03% на тарифе «Трейдер» 3% за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов на счета в сторонние банки. Для прочих валют установлены фиксированные суммы
«Финам»
С какой даты вводится комиссия	15 августа 2022
Размер комиссии	От 10 000 до 100 000 у.е. — 5% годовых, свыше 100 000 у.е. — 3% годовых
На какую валюту распространяется	Доллары, евро и фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 у. е.
Дополнительные комиссии	За вывод валюты на счет в стороннем банке — 0,7% от выводимой суммы. Вывод евро временно недоступен
«Открытие»
С какой даты вводится комиссия	22 августа 2022
Размер комиссии	3% годовых
На какую валюту распространяется	Евро, фунты стерлингов, канадские доллары
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 для евро
Дополнительные комиссии	5% за покупку долларов, 0,1% за вывод валюты в сторонние банки, от 0,002 до 0,08% за прочие сделки с валютой
«КИТ-финанс»
С какой даты вводится комиссия	3 августа 2022
Размер комиссии	3% годовых для тарифов « КИТ-универсал », « КИТ-вип ». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3%
На какую валюту распространяется	Доллары, евро, швейцарские франки
Сколько можно хранить без комиссии	До 5000 у. е.
Дополнительные комиссии	5000 ₽ за вывод долларов и евро, 2500 ₽ за вывод других валют. Дополнительно взимается от 0,05 до 0,1% от выводимой суммы в зависимости от тарифа
«Атон»
С какой даты вводится комиссия	26 июля 2022
Размер комиссии	12% годовых
На какую валюту распространяется	Доллары, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссии	—
Дополнительные комиссии	1%, но не менее 10 000 ₽ за вывод и ввод валюты

Вот что сейчас можно сделать с валютой, которая хранится у брокеров:

1. Перевести валюту сначала на банковский счет, а затем SWIFT-переводом на счет в иностранном банке. В мае 2023 года такие переводы совершают МТС-банк, «Юникредит» и «Райффайзенбанк». В среднем взимается комиссия в 2—3% от суммы. Тинькофф проводит SWIFT-переводы в юанях и национальных валютах в десятки стран. Доллары можно переводить в Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан. В Китай — доллары и евро.
2. Купить иностранные активы, номинированные в долларах или евро, если вы квалифицированный инвестор.
3. Купить золото.
4. Перевести деньги в валюту дружественных стран, не облагаемую комиссией.
5. Найти брокера, еще не наложившего комиссию на валютные счета. Но многие из них сейчас ограничивают возможность открытия новых счетов в валюте.

Из всех способов именно перевод денег в дружественную валюту, например юань, сейчас самый надежный. Хотя бы потому, что брокеры могут начать принудительно конвертировать недружественные валюты в рубли по текущему курсу. Например, так поступил «Атон».

Почему брокеры ввели комиссию за хранение валюты

Вот основные причины, побудившие брокеров принимать подобные решения:

1. Валюту уже не получится использовать для сбережения и инвестирования: ее приходится хранить или на корреспондентских счетах банков США, или в НКЦ, или в виде выданных кредитов. Первые два способа рискованны из-за возможных санкций, а на кредиты в валюте нет спроса. К тому же выдавать такие кредиты не рекомендует ЦБ.
2. Ужесточаются условия SWIFT-переводов как в долларах, так и в евро. Для российских банков вводится все больше ограничений, а контроль усиливается.
3. Услуги банков, которыми пользуются сами брокеры, дорожают, что и вынуждает вводить и повышать комиссии.
4. Снижается перечень доступных валют в целом. Так, с 8 августа 2022 года Мосбиржа прекратила торговать японской иеной, ранее были приостановлены операции со швейцарскими франками. Это связано с расширением перечня стран, вводящих санкции против РФ, и возможными блокировками и ограничениями по счетам с их стороны.

Как хранить сбережения

У инвесторов все еще остались альтернативные способы сбережения капитала на случай непредвиденных экономических ситуаций:

1. Валюты дружественных стран, в первую очередь юань.
2. Активы, торгующиеся на российских биржах.
3. Драгоценные металлы: серебро или золото, в том числе биржевое.
4. Фьючерсы. Например, фьючерсы на доллар могут стать защитой от обесценения рубля. Также можно покупать фьючерсы на природные ископаемые, например газ, нефть и драгоценные металлы.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

��Fingram: тарифы 10 популярных российских брокеров

Решив стать инвестором, выберите себе подходящего брокера. Часто люди даже супругов себе не подбирают так тщательно, как брокера на годы. Чтобы было немного проще ориентироваться, представляем вам краткий обзор десяти известных российских компаний, крупнейших по количеству клиентов, с их тарифами и комиссионными.

Это компании, которые помогают вам торговать на бирже. Их контролирует Банк России. Ваши ценные бумаги будут храниться в Центральном депозитарии, а через брокеров вы сможете покупать и продавать их. За обработку заявок на сделки с бумагами брокеры берут комиссию. У разных брокеров она может различаться в разы.

Тариф «Инвестор»:

• Комиссия за сделки – 0,3% от суммы сделки.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Трейдер»:

• Комиссия за сделки – 0,05% базовая и 0,025% до закрытия биржи после того, как оборот за день достиг 200 тыс. рублей.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет, когда не торгуете; если есть «Премиальная карта Тинькофф»; если оборот за прошлый расчетный период превысил 5 млн рублей; если портфель составляет от 2 млн рублей. Во всех остальных случаях – 290 рублей в месяц.

Тариф «Премиум»:

• Комиссия за сделки – 0,025% базовая и от 0,25% до 4% для сделок с внебиржевыми иностранными ценными бумагами.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет для портфелей от 3 млн рублей. Для портфелей от 1 млн до 3 млн рублей – 990 рублей в месяц. Во всех остальных случаях – 3 тыс. рублей в месяц.

*Открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии и биржевая комиссия на всех тарифах осуществляются бесплатно.

Тариф «S»:

• Комиссия за сделки — 0,3% от суммы сделки; 0,0035% (в календарный день) – исполнение поручений на сделки РЕПО.
• Операции с валютой — 0,3% от суммы сделки; 0,003% (в календарный день) – исполнение поручений на сделки СВОП.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Альфа-Трейдер»:

• Комиссия за сделки — от 0,014% от суммы сделки для биржевого рынка; от 0,1% для внебиржевого рынка.
• Операции с валютой — от 0,011%.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

*Открыть счет могут клиенты Альфа-Банка в приложении, все остальные — через портал госуслуг.

Тариф «Мой онлайн»:

• Комиссия за сделки — 0,05% от суммы сделки.
• Комиссия биржи за сделки с ценными бумагами — 0,01% от суммы сделки.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Инвестор стандарт»:

• Комиссия за сделки — 0,0413% от суммы сделки.
• Комиссия биржи за сделки с ценными бумагами — 0,01% от суммы сделки.

Тариф «Инвестор привилегия»:

• Комиссия за сделки — 0,03776% от суммы сделки.
• Комиссия биржи за сделки с ценными бумагами — 0,01% от суммы сделки.

Тариф «Инвестор прайм»:

• Комиссия за сделки — 0,03455% от суммы сделки.
• Комиссия биржи за сделки с ценными бумагами — 0,01% от суммы сделки.

*Во всех тарифах есть комиссия биржи за сделки с валютой и комиссия депозитария за хранение ценных бумаг. Также брокер предлагает ряд профессиональных тарифов для тех, кто совершает сделки на суммы свыше 1 млн рублей.

Тариф «Самостоятельный»:

• Комиссия за сделки до 1 млн рублей включительно — 0,06% от суммы сделки (процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода и комиссий торговой системы). От 1 млн до 50 млн рублей – 0,035%, свыше 50 млн рублей – 0,018%.
• Операции с валютой до 100 млн рублей включительно — 0,2% от суммы сделки, свыше 100 млн рублей – 0,02%.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Инвестиционный»:

• Комиссия за сделки — 0,3% от суммы сделки (процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода и комиссий торговой системы).
• Операции с валютой — 0,2% от суммы сделки.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

*Также есть комиссии за сделки с ОФЗ-Н, РЕПО, на срочном рынке Мосбиржи, на внутрибиржевом рынке ценных бумаг.

Тариф «Универсальный»:

• Комиссия за сделки с российскими акциями и облигациями – 0,057%, с валютой – 0,010%, с иностранными акциями – 0,05%, но не менее 0,02 доллара за частично или полностью исполненное поручение.
• Сопровождение счета – 0,17% от стоимости активов, но не менее 400 рублей в месяц.

Тариф «Инвестор»:

• Комиссия за сделки с российскими акциями и облигациями – 0,24%, с валютой – 0,036%, с иностранными акциями – 0,05%, но не менее 0,02 доллара за частично или полностью исполненное поручение.

*У брокера есть программа лояльности O. InveStore!, согласно которой в тарифе «Универсальный» начисляется кешбэк до 7%, а в «Инвесторе» — до 6%.

Тариф «Инвестор»:

• Комиссия за сделки с ценными бумагами вне зависимости от оборота – 0,25%.
• Комиссия за сделки с валютой вне зависимости от оборота – 0,25% за торговый день.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Профессионал»:

• Комиссия за сделки с ценными бумагами при сумме оборота за торговый день до 1 млн рублей – 0,03%, до 5 млн – 0,06%, до 10 млн – 0,05%.
• Комиссия за сделки с валютой при сумме оборота за торговый день до 1 млн рублей – 0,3%, от 1 млн до 5 млн рублей – 0,06%, от 5 млн до 10 млн рублей – 0,05%.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

* Комиссия рассчитывается независимо от объема урегулированных сделок.

Тариф «Первый»:

• Комиссия за сделки с ценными бумагами в системе QUIK – 0,035%.
• Комиссии за сделки с иностранными ценными бумагами нет.
• Комиссия за самостоятельные сделки с валютой – 0,035%.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Второй» (для квалифицированных инвесторов от 10 млн рублей на счете):

• Комиссия за сделки с ценными бумагами в системе QUIK – 0,035%.
• Комиссия за сделки с иностранными акциями – 0,3%, с еврооблигациями – 0,3%.
• Комиссия за самостоятельные сделки с валютой – 0,035%.
• Инвестиционное консультирование – 1 тыс. рублей в год или 83 рубля в месяц.

*У брокера есть также «Третий», «Четвертый» и «Международный» тарифы с поддержкой финансового советника и возможностью совершать сделки на иностранных рынках.

Тариф «Инвестор» (оптимален при ежемесячном обороте до 500 тыс. рублей):

• Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,1% от суммы сделки.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Инвестор Про» (выгоден для клиентов с активами от 900 тыс. рублей):

• Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,015—0,3%. Чем больше счет, тем ниже комиссия.
• Ежемесячная плата за брокерское обслуживание – 299 рублей в месяц при наличии операций.

* Фондовый, валютный и срочный рынок Мосбиржи, Санкт-Петербургская биржа и международные площадки. Есть также тарифы для трейдеров.

Тариф «Тест-Драйв»:

• Комиссия за сделки с ценными бумагами с любым оборотом за торговую сессию – 0,0177%.
• Тариф предоставляется только по одному клиентскому счету, открытому при заключении договора. Срок действия тарифа – 30 дней.

Тариф «Дневной»:

• Комиссия за сделки с ценными бумагами оборотом за торговую сессию до 1 млн рублей – 0,0354% за одно исполненное поручение, но не менее 41,3 рубля.
• Комиссия за сделки с ценными бумагами оборотом за торговую сессию от 1 млн до 5 млн рублей – 0,0295% за одно исполненное поручение, но не менее 41,3 рубля.
• Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Фиксированный»:

• Комиссия за сделки с ценными бумагами оборотом за торговую сессию до 10 млн рублей – 0,0295%.
• В день совершения первой сделки в месяце снимается 3,54 тыс. рублей (за месяц обслуживания).

* У брокера есть и другие тарифы на обслуживание. В тарифных планах есть дополнительно комиссии по большей сумме оборота. Подробная информация о тарифах доступна в регламенте брокерского обслуживания.

Тариф «Стандартный»:

• Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,12% от суммы сделки.
• Абонентской платы нет.

Тариф «Все включено»:

• Комиссия за сделки с ценными бумагами при обороте до 1,5 млн рублей включена в абонентскую плату.
• Комиссия за сделки с ценными бумагами при обороте от 1,5 млн рублей включительно до 2 млн рублей – 0,04% от суммы сделки.
• Абонентская плата – 600 рублей в месяц.

Тариф «Консультационный»:

• Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,5% от суммы сделки.
• Абонентской платы нет.

Тариф «Агентский»:

• Комиссия за сделки с ценными бумагами на торгах российских и иностранных организаторов – 0,3% от суммы сделки.
• Абонентской платы нет.

*У брокера есть также другие тарифы для квалифицированных инвесторов, трейдеров и т. д. Расходы по открытию и ведению счета брокера клиентом не оплачиваются.

О том как выбрать брокера Банки.ру рассказывал в первом выпуске подкаста об инвестициях «Это к деньгам».