Для чего брать ипотеку на 25 лет

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Срок ипотеки влияет на размер ежемесячных платежей, а также на итоговую переплату. Банки готовы предоставить кредит на покупку жилья на срок до 30 лет, но многих заемщиков пугает необходимость выплачивать займ долгие годы. Эксперты спроси.дом.рф объясняют, на какой срок оформлять ипотеку, чтобы выплачивать ее было легко.

Срок ипотеки и ежемесячный платеж

Размер платежа по ипотеке зависит от нескольких факторов: первоначального взноса, срока кредита, стоимости недвижимости. При среднем уровне дохода желательно, чтобы ежемесячные взносы должны не превышали 40% от дохода заемщика. Тогда кредитная нагрузка не будет слишком высокой, а человеку не придется сильно ограничивать себя ради погашения долга.

Если ежемесячный платеж слишком большой, его можно снизить, увеличив срок ипотеки. Важно учитывать, что при этом вырастет и переплата. При сумме кредита 6 млн под 6% годовых на 15 лет платеж составляет 50,6 тыс. рублей. Если срок увеличить до 20 лет, ежемесячные взносы станут комфортнее – 42,9 тыс. руб. При ипотеке на 25 лет платеж снизится до 38,6 тыс. руб. Если срок увеличить еще больше, ежемесячный платеж снизится несущественно – до 35,9 тыс. руб., зато переплата сильно вырастет. Обычно 20-25 лет – оптимальный срок ипотеки для комфортного ежемесячного платежа.

Срок ипотеки и переплата

Переплата по кредиту – это проценты, которые человек выплачивает банку за время пользования заемными деньгами. Ипотека обычно оформляется на много лет, поэтому переплата всегда выглядит большой. С увеличением срока кредита сумма банковских процентов тоже возрастает, но этого бояться не нужно. За время выплаты ипотеки квартира растет в цене, а деньги обесцениваются под влиянием инфляции. Поэтому фактическая переплата будет значительно ниже, чем цифры в калькуляторе.

Чтобы уменьшить переплату, можно сократить срок кредита. При этом важно найти баланс между комфортным платежом и итоговой суммой процентов. На коротких сроках ежемесячные взносы получатся слишком большими, и выплачивать кредит будет сложно.

Срок ипотеки и вероятность одобрения

Когда человек подает заявку на ипотеку, он выбирает удобный для себя срок и желаемую сумму. После этого банк проводит оценку платежеспособности заемщика и решает, кредит какого размера он может одобрить. При этом также рассчитывается допустимый размер ежемесячных платежей. Если заемщик выбрал короткий срок, банк может отказать в ипотеке, потому что кредитная нагрузка будет слишком большой.

Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки, нужно выбирать наиболее оптимальный для себя срок и соотносить размер платежей с уровнем доходов. Так банк охотнее выдаст кредит, а платить его будет комфортнее. При желании можно погашать ипотеку досрочно, снижая ежемесячный платеж или сокращая срок.

В среднем оптимальный размер ежемесячных платежей по ипотеке – до 40% дохода.

Как выбрать оптимальный срок ипотеки

Выбор оптимального срока ипотеки зависит от многих факторов: размера кредита, уровня дохода заемщика и даже психологических особенностей личности. Но главное, на что нужно ориентироваться – это комфортные ежемесячные платежи. Ипотека обычно оформляется на долгий срок, за который жизненные обстоятельства могут измениться. При увеличении доходов можно погасить кредит досрочно. Но при их снижении слишком большой ежемесячный платеж может стать неподъемным.

Главный плюс короткой ипотеки – это низкая переплата. Можно выбрать этот вариант, если у заемщика стабильная работа и высокий уровень дохода. У ипотеки с длинным сроком тоже есть преимущество: это комфортные платежи, часто сопоставимые по размеру со стоимостью аренды жилья. Например, если семья снимает квартиру, взносы по кредиту с длинным сроком будут для нее привычными и необременительными.

Таким образом, оптимальный срок погашения ипотеки – тот, при котором ежемесячные платежи комфортного размера. А для снижения переплаты можно использовать досрочное погашение. Даже минимальная сумма, которая вносится сверх обязательного платежа, поможет уменьшить переплату. Также для досрочного погашения можно использовать различные меры господдержки: налоговые вычеты за покупку недвижимости и за проценты по ипотеке, материнский капитал, выплату многодетным семьям.

Ипотека для «чайников»: продолжаем разбирать азы жилищного кредитования

Обычно потенциальный заемщик полагает, что вариант может быть только один: найти подходящую квартиру и затем обратиться в банк. Но на самом деле банк дает ипотеку не «под квартиру», а «под конкретного человека», исходя из его платежеспособности, кредитной истории и других факторов.

Если выбранная заемщиком квартира по той или иной причине не устроит банк, кредит конкретно на нее не дадут. Но сама возможность взять ипотеку в этом банке у клиента останется.

В случае покупки жилья на вторичном рынке рекомендуется сначала получить одобрение на ипотеку и тем самым определиться с бюджетом на покупку жилья, а уже потом подбирать варианты и вносить предоплату.

Одобренная заявка действует в течение 90 дней. Как правило, этого срока достаточно для поиска подходящего объекта, его согласования с банком и заключения сделки.

Если банк одобрил сумму меньше желаемой, попробуйте уточнить у кредитного менеджера, как можно увеличить размер ипотеки. Обычно в ответ заемщику предлагают изменить срок кредита, погасить действующие обязательства, указать дополнительный источник дохода, привлечь созаемщика.

Если банк готов дать больше, чем нужно, это не значит, что нужно использовать все деньги. В рамках одобренного лимита можно взять только необходимую вам часть.

При покупке квартиры в новостройке порядок действий меняется. Здесь лучше сперва выбрать подходящий объект, а уже затем уточнить у застройщика список банков-партнеров и их кредитные предложения на этот жилой комплекс.

Если сделать наоборот, можно получить ипотеку в банке, который не работает с нужным заемщику объектом или делает это на невыгодных условиях.

11. Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Общепринятого первоначального взноса по ипотеке нет, диапазон по стране составляет 10–30% общей стоимости жилья. Все зависит от конкретного банка, а если вы кредитуетесь по льготной госпрограмме, то и от ее условий.

Как правило, ПВ по условиям рыночной ипотеки на новостройки ниже, чем на вторичное жилье, а первоначальные взносы на готовый дом или объект ИЖС — выше, чем на квартиры.

Если говорить о наиболее популярных федеральных ипотечных госпрограммах, то по ним установлены следующие первоначальные взносы:

• льготная ипотека под 7% — от 15%; под 6% — от 15%;
• сельская ипотека под 3% — от 10%;
• военная ипотека под 8% — от 10%;
• дальневосточная ипотека под 2% — от 15%;
• IT-ипотека под 5% — от 15%.

Если в условиях банк пишет «от стольки-то процентов», это не значит, что именно с этим минимальным взносом вам одобрят кредит — банк вполне может увеличить сумму ПВ для рискованного на его взгляд клиента. Как правило, это связано с низким доходом и/или погрешностями в кредитной истории.

12. Почему в выдаче ипотеки могут отказать?

Ипотека — один из наиболее одобряемых кредитов, но и по нему бывают отказы. От ворот поворот можно получить даже при достаточном доходе и соблюдении прочих условий.

Основные причины, по которым банки отклоняют заявку:

1. Плохая кредитная история или ее отсутствие.

Все без исключения банки проверяют кредитную историю потенциального заемщика. Если ранее у вас были проблемы с другими кредитами (просрочки, суды, банкротство), то в ипотеке вам с высокой вероятностью откажут.

Просрочка до 30 дней обычно не влияет на кредитную историю, но если вы регулярно нарушаете график платежей, это станет негативным фактором.

В общем случае считается, что клиент ненадежен, если он допускал просрочки свыше 60 дней за последние 180 дней.

Подход к анализу кредитных историй у банков разный: одни проверяют данные за последние 3 года, другие — за 5 лет, а третьи изучают клиента досконально, вплоть до его первого кредита.

Бывают и технические ошибки, например, два года назад вы погасили автокредит, но в бюро кредитных историй (БКИ) он до сих пор активен и указано, что ежемесячный платеж составляет 15 тыс. рублей.

Соответственно, банк будет учитывать это как дополнительную нагрузку, а также отметит, что вы скрыли информацию по своим обязательствам.

Исправить такую ошибку можно через банк, который выдавал тот самый кредит. Получив соответствующее требование, организация должна привести КИ в порядок в течение 10 рабочих дней.

А чтобы избежать подобных накладок, проверьте свою кредитную историю перед подачей заявки на ипотеку Для этого сделайте запросы в разные БКИ — всего их семь. Обратиться в каждое БКИ для бесплатной проверки истории можно дважды в год.

Отсутствие кредитной истории иногда тоже служит причиной отказа в ипотеке. Раз нет КИ, банку не будет понятно, что вы за заемщик и как исполняете обязательства.

В такой ситуации перед ипотекой имеет смысл взять небольшой кредит и аккуратно его погасить.

Сделать это желательно за 3–6 месяцев до часа икс, чтобы в БКИ обновились данные. Для подстраховки можно приложить к заявке на ипотеку справку о полном погашении предыдущего кредита.

2. Недостаточный доход, большие расходы.

С 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). Согласно ему на платежи по действующим кредитам вместе с будущей ипотекой у заемщика должно уходить не более 50% дохода

Помните, что затраты на несовершеннолетних или нетрудоспособных членов семьи тоже учитываются.

Если у вас есть действующие кредитные карты, желательно закрыть их — некоторые банки считают их действующими кредитами.

Если же для одобрения ипотеки не хватает дохода, можно пересмотреть параметры кредита (уменьшить сумму, увеличить срок) либо найти созаемщика или поручителя.

3. Непогашенные долги.

Проверяя кредитные истории, банки в том числе делают запрос и в единую базу службы судебных приставов. Если там «висит» штраф до 1000 рублей — не страшно. Но вот долги по алиментам или коммунальным платежам могут послужить причиной отказа.

Учитывают кредиторы и те долги, по которым исполнительное производство прекращено, но не окончено. Так бывает, если приставы по какой-то причине не смогли взыскать долг и вернули исполнительный лист взыскателю.

4. Ненадежный работодатель.

Проверку на добросовестность проходит не только заявитель, но и его работодатель. Если у юрлица проблемы, например с налоговой или с фирмой ведут судебные тяжбы партнеры и клиенты, — это повод усомниться в стабильности дохода заявителя.

5. Подача недостоверной информации.

Банки проверяют абсолютно все данные из анкеты заемщика, и если в нее закрадется даже непреднамеренная ошибка, это, скорее всего, сочтут попыткой обмана. Поэтому несколько раз проверьте заполненную анкету перед подачей заявки.

6. Неликвидный предмет залога.

Как правило, обязательным условием ипотечного кредитования становится передача недвижимости в залог банку. Поэтому кредитор уделяет особое внимание ее ликвидности — тому, легко ли продать залоговое имущество по адекватной цене, если заемщик не сможет обслуживать ипотеку.

Если причина отказа в этом, попробуйте сменить залоговый объект, дополнительно уточнив требования банка к имуществу. Например, некоторые кредитные организации не берут в залог объекты с несогласованными перепланировками, деревянные дома, квартиры гостиничного типа и т. д.

Это самые распространенные причины, но есть и другие основания для отказа. Например, наличие судимости, банкротство, деловая репутация клиента и так далее.

Мало того, что кредитная политика у каждого банка своя, она еще может меняться, и заявка, которую одобрили бы еще полгода назад, сегодня может не пройти.

Если вам отказали в одном банке, попробуйте обратиться в другой.

С 2015 года при отказе банк по закону должен указывать его точную причину. И все же кредитные организации нередко обходятся общими формулировками.

Подробности можно попытаться выяснить у кредитного менеджера. Они в последнее время все чаще идут навстречу клиентам и дают разъяснения, а иногда и рекомендации, что нужно исправить, чтобы получить ободрение в будущем.

Банк может повторно проверить КИ клиента накануне сделки, и если у заемщика увеличилась кредитная нагрузка, ему могут отказать в уже одобренной ипотеке.

Мораторные и немораторные отказы

Все, о чем мы рассказали выше, — это так называемые немораторные отказы. В этом случае все зависит только от конкретного банка, и если вы уже на следующий день подадите заявку в другую организацию, то вполне можете получить одобрение.

Однако есть еще мораторный отказ — своего рода принудительная «блокировка» заемщика на срок до трех месяцев. Эту меру Центробанк России разработал для снижения кредитной нагрузки на физлиц.

Причины мораторного отказа могут быть связаны как с заемщиком (чрезмерная долговая нагрузка, слишком активная подача заявок и даже отказ от уже одобренного кредита), так и с состоянием самого банка.

Например, ЦБ может проводить в организации финансовую проверку или готовить банк к отзыву лицензии, санации, передаче активов другой компании. В это время работа банка, в том числе выдача кредитов, приостанавливается.

Причиной моратория может стать и нестабильность банковской сферы в целом — например, государственный дефолт.

Если по какой-то причине клиенту установили мораторий, кредит до истечения положенного срока ему не даст ни один банк — заявка будет автоматически отклонена. За время «вне игры» заемщику необходимо определить, что стало причиной блокировки, и решить проблему.

13. На какой максимальный срок выдают ипотечный кредит?

Максимальный срок, на который сейчас в России выдается ипотека, — 30 лет. Это касается и рыночной ипотеки, и льготных кредитов в рамках госпрограмм. Такие условия предлагает несколько крупных банков, имеющих господдержку: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Дом.РФ».

Большинство других банков выдает ипотеку не более чем на 25 лет. Средним сроком по жилищным кредитам принято считать 15 лет, а минимальным — 3–5 лет.

На срок одобренной ипотеки может повлиять возраст клиента: как правило, пенсионерам дают более «короткие» кредиты, чтобы к моменту полного погашения их возраст не превышал 65–70 лет.

Однозначного ответа на вопрос «Выгодно ли брать ипотеку на максимальный срок?» нет. Это зависит от конкретной ситуации заемщика. Чаще всего самыми выгодными оказываются среднесрочные кредиты (на 15–20 лет) с возможностью частично-досрочного погашения.

Если вы захотите воспользоваться этой возможностью, то при наличии стабильного дохода выгоднее выбрать сокращение срока выплаты, а если уверенности в завтрашнем дне нет — выбирайте уменьшение ежемесячного платежа.

14. Может ли банк в одностороннем порядке повысить процент по уже выданному жилищному кредиту?

По российским нормам (законы «О банках и банковской деятельности», «О потребительском кредите») банки не имеют права в одностороннем порядке повышать процентную ставку по уже выданным кредитам с фиксированными ставками. Однако из этого правила есть ряд исключений.

Наиболее распространенные ситуации, когда ставку могут повысить:

1. По согласованию с клиентом — например, после окончания льготного периода. Это весьма распространенная практика при покупке новостройки по льготным программам от застройщиков. В договоре прописывают, что ставка в размере 0,1–1% фиксируется на год, а затем повышается.

2. Клиент отказывается от страхования ипотеки. По стандартным условиям кредитного договора банк в таком случае может поднять ставку, но не выше того максимума, который был установлен на момент выдачи займа.

В России есть небольшое (менее 0,2%) количество ипотечных кредитов с переменной ставкой, размер которой зависит от внешних экономических обстоятельств, отражаемых индикаторами денежного рынка (ключевая ставка, MosPrime, RUSFAR и т. п.). Чем больше будут значения этих индикаторов, тем выше поднимется ставка по кредиту.

3. Заемщик нарушил существенные условия договора — например, потратил деньги не на строительство дома, а на возведение хозяйственных построек.

4. Изменения в договор вносятся по решению суда из-за серьезных нарушений со стороны заемщика. Банк может потребовать не расторгнуть договор, а увеличить ставку по кредиту. Такие случаи редки, но все же известны в судебной практике.

Во всех остальных ситуациях в одностороннем порядке банки могут только снижать процентные ставки по кредитам.

Процентные ставки почти во всех льготных госпрограммах фиксированные. Исключение составляет сельская ипотека. По ее условиям, в некоторых случаях к одобренной ставке прибавляется размер ключевой ставки ЦБ РФ.

Например, вы заключили договор со ставкой 2,7%, а через год государство закончило субсидировать программу, ключевая ставка на тот момент составляла 7%: новая ставка по вашему договору будет 9,7%.

15. Может ли иностранец получить ипотеку в России?

Иностранцы имеют право получить ипотеку в России, законодательных ограничений на это нет. При этом гражданам ряда стран СНГ (например, республики Беларусь или Казахстана), взять ипотеку будет проще, чем приезжим из дальнего зарубежья.

Кредитуя иностранцев, большая часть крупных банков предъявляет к ним повышенные требования: например, увеличивает ставку на 5–10 п. п., а первоначальный взнос повышает до 20–50%.

Требования к заемщикам и пакету документов каждый банк определяет самостоятельно. В целом кредиторы предпочитают тех иностранцев, которые постоянно проживают на территории России, официально трудоустроены, являются налоговыми резидентами в РФ (для этого достаточно прожить в России 90 дней и написать заявление в ФНС), имеют стабильный доход и положительную кредитную историю.

Наличие у нерезидента РФ вида на жительство тоже является плюсом, но некоторые банки рассматривают клиентов и с разрешением на временное проживание. Также шанс получить ипотеку вырастет, если супруг иностранца является гражданином и налоговым резидентом РФ, получает стабильный подтверждаемый доход и готов стать созаемщиком.

Все вышесказанное относится к кредитам, которые банки выдают на рыночных условиях. Получить ипотеку с господдержкой иностранные граждане не могут.

Материал будет дополняться. Если вы не нашли ответа на интересующий вас вопрос об ипотеке, задайте его в комментариях, а мы постараемся ответить на него в продолжении статьи.

Какие плюсы и минусы у ипотеки на 25–30 лет?

Преимущества и недостатки ипотеки на долгий срок могут зависеть от жизненных обстоятельств конкретного заёмщика, но в целом можно выделить следующие плюсы:

• Низкие ежемесячные платежи. Чем дольше срок ипотеки, тем меньше ежемесячный платёж. Это может значительно снизить текущую нагрузку на семейный бюджет. При этом если в обозримом будущем возникнут дополнительные доходы, их можно будет направить на досрочное погашение и сократить срок ипотеки, снизив и общую переплату.
• Больше выбор недвижимости. За счёт долгого срока и приемлемых ежемесячных платежей можно позволить себе более дорогую недвижимость, чем в случае с краткосрочной ипотекой.
• Возможность инвестирования. При низких ежемесячных платежах, возможно, останутся свободные средства для инвестирования в более доходные инструменты. Более того, если цена купленного объекта серьёзно вырастет, его можно выгодно продать, вернув долг и при этом заработав.

Но у ипотеки на 25–30 лет есть и минусы:

• Больше переплата по процентам за весь срок кредитования.
• Выше риски на длительном горизонте. Довольно сложно прогнозировать своё материальное положение даже на 10 лет вперёд, а уж тем более на 30. Снижение доходов, потеря работы или заболевание — всё это может осложнить процесс выплаты задолженности. Вот почему важно взвешенно подходить к вопросу страхования.
• Зависимость от стоимости недвижимости. Если цены на недвижимость на таком дальнем горизонте упадут, при этом придётся продавать квартиру по личным обстоятельствам, заёмщик останется должен банку больше, чем выручит с продажи.

Решать надо исходя из своей ситуации, но совершенно точно не стоит сбрасывать со счетов такой важный вопрос, как выбор оптимального срока ипотечного кредитования. Подписывая договор, вы берёте на себя ответственность на долгие годы, так что это обстоятельство не должно испортить жизнь и стать слишком тяжким бременем.

Для чего брать ипотеку на 25 лет

• Главная
• База знаний
• Полезные статьи
• Ипотека
• На какой срок выгоднее оформить ипотеку в банке?

• Пример оформления ипотеки

Снимать квартиру и откладывать деньги на покупку собственного жилья, отказывая себе во всем, мало кто захочет. Но если нет собственной квартиры и денег для покупки — это не значит, что арендное жилье единственный выход. Достаточно накопить 10% в качестве первоначального взноса и можно обращаться в банк для оформления ипотеки. Но многие снимают жилье, даже если есть свободные деньги для первого взноса по ипотеке, потому что не хотят переплачивать.

Разобрались, влияет ли ипотечный срок на сумму и вероятность одобрения, а также выяснили, на сколько лучше всего оформить ипотеку.

На сколько лет банки предлагают оформить ипотеку?

Российские банки предлагают клиентам оформить ипотеку на срок от года до 30 лет. Каждый заемщик хочет быстрее погасить долг и стать полноправным владельцем недвижимости. Но чем больше платить по кредиту, тем меньше останется на жизнь.

Банки при рассмотрении заявки клиента оценивают кредитный рейтинг, платежеспособность, ежемесячный доход. На основании этих сведений и принимается решение по процентной ставке и сроку ипотечного кредитования. У банков есть негласное правило, по которому ежемесячная выплата не должна превышать 40–50% от общего дохода. В расчет принимается и возраст заемщика. На момент последнего взноса по ипотечному кредиту клиент не должен быть старше 70–80 лет. Здесь уже все зависит от политики банка.

Если вы работаете по договору, предъявите в банк справку с работы. А вот что делать самозанятым и какие требования к ним предъявляют банки при рассмотрении заявки по ипотеке, читайте в статье.

Пример оформления ипотеки

Чтобы было понятно, на какой срок лучше оформить ипотеку, рассмотрим на примере. Анатолий работает менеджером по продажам и зарабатывает 80 тыс. руб. Он уже успел накопить 1 млн руб. для первоначального взноса. Мужчина планирует купить квартиру в ипотеку за 4 млн руб. Он обратился в банк, который предложил ему среднюю процентную ставку в 12% годовых. Анатолий берет 3 млн руб. в банке по ставке 12%, а размер переплаты отличается в зависимости от срока ипотечного кредитования.

Срок 5 лет — переплата 1 млн руб., а ежемесячный платеж — 66 500 руб.

Срок 15 лет — переплата 3,4 млн руб., а ежемесячный платеж — 36 000 руб.

Срок 30 лет — переплата 8 млн руб., а ежемесячный платеж — 30 500 руб.

Из списка понятно, что чем больше срок кредита, тем выше размер переплаты. На первый взгляд, лучше и выгоднее оформлять кредит на короткий срок. Но не все так однозначно: если ипотека на 30 лет, как в примере, Анатолий спокойно будет выплачивать долги. За такой продолжительный период деньги обесценятся, инфляция «съест» часть прибыли, а недвижимость продолжит расти в цене. Не факт, но такая вероятность есть.

Чтобы окончательно разобраться, на какой срок лучше всего оформлять ипотеку, рассмотрим преимущества и недостатки кредита на короткий и продолжительный сроки.

О том, как накпоить на первоначальный взнос по ипотеке мы писали — здесь.

Преимущества и недостатки длительной ипотеки

Из преимуществ ипотеки на длительный срок выделим следующее.

Сумма ежемесячного платежа меньше по сравнению с суммой платежа при коротком сроке.

Банки разрешают вносить большую сумму, что позволяет уменьшить срок кредитования.

Если возникнут финансовые проблемы, будет проще выйти из долгов, т. к. сумма ежемесячного платежа минимальная.

Преимущества и недостатки ипотеки на короткий срок

У ипотеки на короткий промежуток времени есть свои плюсы.

Банк предлагает процентную ставку ниже на 1–2%. Это связано с тем, что заемщик оформляет ипотечный кредит на более короткий срок.

Уменьшается размер переплаты, т. к. быстрее вернете проценты и тело кредита.

Ипотечная недвижимость быстрее перейдет в собственность. В будущем сможет переоформить права или продать недвижимость.

Из минусов ипотеки на короткий срок отметим следующее.

Ежемесячно нужно отдавать по ипотеке больше по сравнению с кредитом на длительный срок. Возможно, придется себе во многом отказать, чтобы не накапливать долги.

Если потеряете работу или лишитесь платежеспособности, то быстро попадете в долговую зависимость.

Банки одобряют ипотеки на короткий срок заемщикам с высоким доходом. Менеджерам придется доказывать свою платежеспособность, чтобы не переплачивать.

Влияние суммы и срока кредита на вероятность одобрения

На вероятность одобрения заявки влияет сумма и срок ипотечного кредита. Банк оценивает заемщика по кредитному рейтингу, семейному положению, зарплате и дополнительному доходу. Чем больше срок кредита, тем выше вероятность одобрения заявки со стороны банка, т. к. уменьшается сумма ежемесячного платежа. Но многое зависит и от уровня дохода заемщика.

Например, если при зарплате в 100 тыс. руб. по ипотеке придется платить 50 тыс. руб. Банк с высокой долей вероятности одобрит заявку. Но если нужно платить 70–80 тыс. руб. в месяц с сокращением ипотечного срока, заемщику после выплаты долга остается всего 20–30 тыс. руб. Этого будет мало для полноценной жизни, поэтому банк, скорее всего, вынесет отказ.

Какой срок ипотеки выбрать: длинный или короткий?

Выгоднее всего оформлять ипотеку на 6–7 лет. Если ипотека оформляется на 10–15 лет, то это создает психологический дискомфорт. А при оформлении ипотеки на короткий срок (до пяти лет) заемщику приходится отказываться от привычного образа жизни. Но проблема в том, что ипотеку на 6–7 лет банк предлагает клиентам с высоким уровнем дохода и безупречным кредитным рейтингом.

И если банк отклонил ваше предложение по ипотеке на 7 лет, то это не повод вовсе отказываться от покупки недвижимости в кредит. Соглашайтесь на ипотеку, например, на 10–12 лет, но постарайтесь вернуть долги раньше. Предварительно убедитесь, что за досрочное погашение кредита нет штрафов. После этого соглашайтесь на ипотеку на десять лет и постарайтесь выплатить долг за семь лет. Вносите платеж сразу за 1,5–2 месяца, что позволит быстрее вернуть долг и уменьшить размер переплаты.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.