Как застраховать квартиру при сдаче в аренду правильно

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду правильно

Осмотрите квартиру глазами будущего жильца: достаточно ли качественный ремонт, исправны ли проводка, бытовая техника и сантехника. После первичного осмотра наведите в квартире чистоту и сделайте фотографии максимально обезличенного интерьера:

• фотографируйте только хорошо освещённое помещение;
• фотографируйте комнату целиком, не мельчите. Не снимайте отдельные маловажные детали: люстры, стулья, диван и т. д. (этого достаточно на общей фотографии);
• в объявлении представьте все комнаты, а также ванную, кухню и т. д.;

• многие риелторы советуют снимать вид из окна, если он поможет ускорить сдачу квартиры;
• старайтесь избегать попадания в кадр чрезмерно ярких вещей. Личный вкус хозяина квартиры может не совпадать со вкусом будущего арендатора и только отпугнёт его;
• на снимках не должно быть людей — фотографируя помещение, где есть зеркало, постарайтесь не попасть в кадр сами.

Сдавать квартиру может только собственник. Если вы являетесь единственным собственником имущества, то договор о сдаче квартиры можете подписывать вы или ваш законный представитель, чьё право заверено нотариально.

Если вместе с вами в свидетельстве о государственной регистрации права собственности числится ещё кто-то, например родители или родственники, нужно от каждого из них получить подпись в доверенности, дающей вам право показывать и сдавать квартиру.

Если вы хотите сдать в аренду квартиру, приобретённую в браке, нужно оформлять доверенность: ваш супруг или супруга считается равноправным собственником жилплощади.

Доверенность не нужна, если при заключении брака вы составили брачный контракт, согласно которому вы являетесь единственным собственником квартиры. Доверенность не нужна и в том случае, если квартира куплена до брака.

Договор сдачи жилого помещения поможет избежать споров и разногласий со стороны арендатора и арендодателя. Юридически грамотно он называется «договор найма», образцы его можно легко найти в интернете. В договор нужно внести все условия, которые покажутся важными для вас и будущих квартирантов (можно ли «портить» стены крепежом навесной мебели, какая из сторон будет делать ремонт в случае необходимости и т. д.).

В договоре в обязательном порядке должны быть прописаны:

• стороны договора и их паспортные данные;
• все граждане, постоянно проживающие в квартире вместе с нанимателем;
• сумма найма жилплощади и порядок её уплаты (с учётом или без учёта стоимости коммунальных платежей), а также особенности изменения стоимости;
• точные сведения о снимаемом жилье, которые указаны в свидетельстве о государственной регистрации права;
• действия в случае досрочного прекращения договора;
• порядок досрочного расторжения договора;
• сроки договора.

Важной частью договора является акт приёма-передачи имущества. Обязательно опишите всё имущество, что есть в квартире, и укажите имеющиеся на момент передачи квартиры дефекты. В дополнение к описанию полезно задокументировать исходное состояние квартиры на фото или видео.

Если вы решили сдавать квартиру без договора, знайте: в случае возникновения спорных ситуаций между арендатором и арендодателем доказать вину одной из сторон в суде будет практически невозможно:

• жильцы могут безнаказанно задерживать оплату и нарушать сроки аренды;
• в случае пропажи или порчи имущества будет трудно установить виновника и призвать его к ответственности;
• без описи имущества на суде невозможно будет доказать факт совершения кражи и т. д.

Да, официальное оформление сделки стоит денег: арендодатель обязан платить налог на сдаваемую квартиру. Но это даёт и арендатору, и арендодателю право в случае возникновения спора обратиться за его решением в суд.

Договор является гарантом соблюдения установленных условий, прав и обязанностей сторон.

Страхование ответственности перед соседями (в случае протечки, залива, короткого замыкания или пожара).
Краткосрочное страхование имущества на время отпуска, командировки, путешествия на срок от 7 до 60 дней.
Индивидуальные условия страхования на срок от 3 до 12 месяцев. С осмотром, оценкой и описью имущества.
Страховой полис для квартир, стоимость которых не превышает 12 млн руб. (для Москвы) и 6 млн руб. (для регионов)*.

Как застраховать дом или квартиру при сдаче в аренду посуточно

Сдача квартиры или дома в аренду всегда предполагает не только доход, но и издержки, которые обычно возрастают, если жилье сдается посуточно. Разбираем, можно ли застраховать недвижимость, если вы решили ее сдавать на короткий срок.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Посуточная аренда предполагает большой поток регулярно сменяющихся постояльцев, а значит, риски порчи имущества, мебели и ремонта резко возрастают. Да и жилье, предназначенное в основном для туристов, обычно требует более качественной и презентабельной отделки, которую надо поддерживать в хорошем состоянии.

По этой причине многие рантье задаются вопросом, как минимизировать свои расходы от порчи имущества и застраховать риски.

Сколько стоит застраховать сдаваемое в аренду жилье

Российские страховые компании предлагают сегодня различные продукты добровольного страхования недвижимости.

Однако по умолчанию предполагается, что жилье используется для собственного проживания.

Покупать стандартный полис, умалчивая о том, что жить там будут другие люди, не имеет смысла: при ЧП вы останетесь без выплаты.

Проверка службы безопасности страховой обязательно выяснит, что жильем пользовались посторонние.

Далеко не все компании готовы принять сдаваемое посуточно жилье на страхование. К примеру, в «Абсолют Страховании» сообщили, что минимальный срок аренды должен быть не менее 3 месяцев.

«Если объект находится в аренде, то его добровольное страхование будет выше процентов на 10–20, при этом покрытие по рискам никак не будет отличаться от стандартного покрытия при добровольном страховании имущества, которое выбирает страхователь/собственник при заключении договора со страховой компанией», — рассказала Банки.ру руководитель отдела развития розничного страхования компании «Абсолют Страхование» Ксения Гончарова.

В «Ренессанс страховании» рассказали, что страхуют объекты, сдающиеся в посуточную аренду.

В этом случае стоимость страхования квартиры вырастает примерно на 20%, а загородного дома — на 30%, и полис можно оформить только на год.

«Например, бюджетное страхование однокомнатной квартиры (застраховано только домашнее имущество и отделка) будет стоить около 6 000 рублей, а в случае сдачи в аренду — примерно 7 500. При этом нужно помнить, что риски повреждения имущества людьми, которые находятся в квартире с ведома хозяев, должны быть отдельно прописаны в договоре, за это берется повышенная премия. Повышенная стоимость полиса вызвана тем, что арендаторы менее бережно относятся к жилью, и вероятность причинения ущерба квартире, сдаваемой в аренду, выше», — рассказал управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра.

Какие риски можно застраховать для квартиры, сдаваемой в аренду

Типовой набор рисков полиса страхования недвижимости включает в себя:

противоправные действия третьих лиц (в том числе кражи);

механические воздействия (выплаты по этому риску обычно производятся в результате падения предметов, например деревьев, на остекление лоджии и окна);

страхование гражданской ответственности.

Для квартир, сдающихся в аренду, покрытие можно расширить рисками неосторожных действия третьих лиц и боя стекол. Цена полиса в этом случае вырастет на 20–30%.

Также за дополнительную плату застраховать можно:

повреждение электрических и электронных устройств движимого имущества;

расходы по найму жилья в период ремонта после страхового события;

расходы по уборке и расчистке после страхового случая;

расходы по замене замков после взлома и ущерба третьими лицами;

повреждение плодородного слоя почвы на участке (если страхуется загородный дом).

Однако застраховать жилье, например от кражи вещей арендатором по индивидуальному полису, скорее всего, не получится.

Как рассказали в компании «Ренессанс страхование», типовых индивидуальных продуктов, которые бы защищали вещи хозяина от кражи при сдаче квартиру в аренду, на рынке нет. Но как нетиповой риск это может рассматриваться в рамках работы с партнером-агрегатором, через который хозяева сдают свое жилье.

Зато можно застраховать гражданскую ответственность перед соседями.

В случае если, например, жильцы затопят соседей, страховая компания выплатит потерпевшим компенсацию. Если договор не оформлен, возмещение ущерба могут требовать с владельца квартиры.

«Стоимость страхования на год с лимитом выплаты до 500 000 рублей в случае сдачи квартиры в аренду составит около 4 000 (если квартира не сдается в аренду, то 3 300 рублей, разница составляет 20%). Средняя выплата по заливам в нашей компании — 53 400 рублей, но в случае серьезного залива пострадать может имущество и отделка в нескольких квартирах, расположенных ниже, и размер ущерба вырастет кратно. Арендатор часто менее внимательно относится к состоянию сантехники и инженерных систем», — пояснил Артем Искра.

Кстати, по словам опрошенных страховщиков, тип жилья «апартаменты» не повлияет на условия и цену страхования — хозяин, сдавая их в аренду, может застраховать их так же, как обычную квартиру, по тем же программам и на тех же условиях.

Как страхуются квартиры на сервисах посуточного бронирования

Некоторые агрегаторы и сервисы посуточной аренды предлагают хозяевам страховку при размещении объекта на платформе. Так, на Суточно.ру хозяин может получить компенсацию 75 тыс. рублей от страховой компании «Бестиншур», если гости повредят внутреннюю отделку, инженерные коммуникации, электроприборы, бытовую технику, осветительные приборы, сантехнику, мебель, ковры, шторы.

На Qqrenta можно подключить страховку от «Ренессанс страхование». Сумма выплат составляет до 50 000 рублей.

Еще один отечественный сервис бронирований жилья «Островок» также запускает программу страхования для квартир и апартаментов вместе со страховым сервисом BestDoctor.

Владельцы жилья могут оформить полис страхования, который покроет ущерб от механических повреждений домашнего имущества, оргтехники, внутренней отделки, инженерного и прочего оборудования в случае пожаров, затоплений, в результате действий гостей и других ситуациях.

Полис предусматривает страхование имущества и гражданской ответственности при найме квартир и аренде апартаментов.

Максимальная сумма компенсации составляет до 150 000 рублей.

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду правильно

Договор найма квартиры не учитывает все риски, связанные с арендой. Например, форс-мажорные обстоятельства — это всегда исключительная ситуация, которая не подчиняется никаким правилам. Поэтому страхование недвижимости становится не просто оправданным шагом для собственника, а необходимым. Процедура эта добровольная, но она позволяет обезопасить себя со всех сторон. Пожар, ограбление, потоп — за всё это можно будет получить компенсацию. Главное, изначально уведомить страховую компанию о том, что квартира сдаётся в аренду.

Страховка для арендодателя жилья

Страхование жилья — дело добровольное, если собственник не обременён ипотекой. И всё же аргументов за то, чтобы купить полис перед сдачей квартиры, очень много. Даже если нет мебели и дорогой техники, арендаторы могут (пусть даже не намеренно) испортить ремонт, поломать сантехнику, устроить пожар или затопить весь подъезд. Не стоит списывать со счетов и возможную ответственность перед третьими лицами. Доказать чью-то вину будет сложно, а собственнику придётся покрывать убытки из своего кармана.

В каких случаях страховка квартиры необходима:

• жильё находится в сейсмоопасном регионе;
• неблагополучный район города, где ограбления не редкость;
• неадекватные соседи;
• старая электропроводка или система водоснабжения.

Застраховать можно и комнаты в коммунальных квартирах, деревянные дома или ветхое жильё, но в этом случае надо готовиться к том, что страховая повысит базовый тариф.

Для страхования арендной квартиры актуально включить пункт о гражданской ответственности. Если ущерб будет нанесён по вине квартиросъёмщиков, то компания сможет предъявить им регрессивный иск.

• сами сделаем фотографии, 3D-тур и составим объявление
• проведём показы и проверим жильцов на надёжность
• будем переводить арендную плату вовремя, даже если жилец задержит платеж

Выбор страховой компании

Для выбора страховой компании потребуется провести некоторый анализ рынка. Стоит обратить внимание на следующие факторы:

• Надёжность и репутация. Выберите компанию из топ-10 по рынку, которая работает не первый год. Посмотрите оценки рейтинговых агентств — чем выше показатель, тем надёжнее страховая.
• Отзывы. На сайтах компаний отзывы могут быть написаны своими же сотрудниками. Поэтому лучше зайти на тематические форумы и почитать мнение реальных людей, которые уже сталкивались с выплатами от этой компании.
• Финансовое положение. Выбирайте страховую, которая специализируется именно на недвижимости или давно работает в этом секторе. Сравните соотношение сборов и выплат. Если уровень отчислений низкий, то есть высокая вероятность не получить выплаты по страховому случаю. При высоких отчислениях есть риск, что организация скоро может обанкротиться.
• Цены. Обратите внимание на тарифы. Если компания просит минимальную плату, а обещает большую сумму покрытия, это должно насторожить. Таким образом мелкая фирма может набрать клиентов и пропасть навсегда с их деньгами.

Как застраховать квартиру для аренды?

Когда компания определена, соберите документы и выберите полис. Можно застраховать квартиру целиком или только её часть — например, коммуникации, внутреннюю отделку, мебель или технику. Риски лучше выбрать самостоятельно, однако чем их больше — тем выше цена страховки. Среди самых распространённых бедствий обычно выделяют пожар, взрыв газопровода, затопление, ограбление, последствия стихийных бедствий и терактов. В случае с квартирой под аренду особенно актуален пункт о действиях третьих лиц, по вине которых произошла порча имущества.

Существует два вида комплексных полисов. Классический подразумевает оценку района и дома (возраст, площадь квартиры). Сотрудник компании приезжает на объект недвижимости, составляет акт, где определяет стоимость жилплощади. Исходя из этой цифры рассчитывают размер страховых выплат и стоимость полиса. Заключается договор, по которому в дальнейшем можно будет получить деньги при наступлении страхового случая. Подпишите все документы на месте либо в офисе организации.

Экспресс-полис можно оформить дистанционно. Собственник самостоятельно заполняет информацию об имуществе и устанавливает размер страховой суммы. Такой документ делается быстро и даже онлайн. Но есть существенный недостаток: придётся заплатить на 10–30% больше базового тарифа. Поэтому страховать дорогую недвижимость лучше классическим способом. Некоторые компании всё равно отталкиваются от оценки имущества, поэтому при заполнении онлайн страховщик будет рассчитывать по нижнему ценовому порогу, в ущерб интересам владельца квартиры. Кроме того, большинство компаний отказывается страховать дома старше 1970 года без предварительного осмотра.

Нюансы договора

Для заключения договора страхования потребуются следующие документы: паспорт и копии, заявление в страховую компанию, документы, подтверждающие право собственности, описание недвижимости и имущества.

Чтобы не остаться без выплат, читайте пункты, написанные мелким шрифтом. Особенно обратите внимание на дополнительные условия, которые могут сыграть роль при наступлении страхового случая.

• Цена договора. Высокая плата за услуги страховой компании при низкой сумме возмещения должна заставить задуматься, а лучше и вовсе отказаться от сделки.
• Набор страховых рисков. Внимательно изучите перечень при выборе комплексного полиса. Агент может красиво расписать компенсации и «забыть» добавить пункт, например, о затоплении. При этом указать множество других ситуаций, которые вряд ли случатся с вашей квартирой. Компания прекрасно знает, что количество рисков увеличивает цену договора.
• Сумма покрытия. Если под вашей квартирой «бабушкин» ремонт, не надо выбирать высокий тариф. Имеет смысл переплачивать, если у соседей дорогая отделка, антикварная мебель и золотой унитаз. В этом случае при наступлении страхового случая покрыть можно будет весь ущерб.
• Срок подачи заявления о наступлении страхового случая. В этом пункте должна быть указана минимум неделя. Недобросовестные организации могут поставить срок 1–2 дня, чтобы собственник опоздал и не получил выплаты.
• Амортизация объекта. Чем быстрее происходит износ предмета страхования, тем быстрее снижается его стоимость, а с ней и размер выплат. Заранее узнайте, какой процент амортизации использует ваша компания.
• Разделение выплат. Бывает, что компенсация разделена по частям объекта. Отдельно рассчитывается процент на несущие конструкции, отделку и имущество. В таком случае возможен вариант меньшей компенсации. Например, на ремонт и отделку установлен небольшой процент, а именно они сильнее всего пострадают при потопе.
• Франшиза. Обратите внимание, есть ли в договоре условие о том, что в случае убытков меньше 1% от страховой собственник не получит компенсацию. Нечистые на руку компании сознательно увеличивают размер франшизы, чтобы оставить клиента ни с чем.

Самый важный нюанс: не забудьте оповестить компанию, что страховка оформляется для квартиры, которая сдаётся в аренду. Иначе договор будет аннулирован при наступлении страхового случая. И ни о каких выплатах тогда не будет идти и речи.

Сколько стоит страховка

Стоимость страховки на квартиру для аренды будет немного выше, чем на собственную. Разберём, из чего формируется стоимость страховки.

1. Основополагающий фактор — цена недвижимости. Чем она выше — тем дороже полис. Здесь всё имеет значение: межэтажные перекрытия (стены, перегородки, балкон), внутренняя отделка (полы, двери, окна), имущество (мебель, техника).
2. Местоположение, стройматериалы и размер квартиры тоже будут учитываться при расчёте.
3. Особое внимание будет уделено последнему ремонту: давность проведения и цена материалов. Линолеум и паркет будут кардинально различаться по стоимости.
4. Этаж расположения квартиры тоже будет иметь значение. Выгоднее страховать верхние этажи, потому что по статистике они менее подвержены ограблениям. Так и с потопом: соседи не смогут залить последний этаж. В случае протечки крыши будет виновата управляющая компания. Но с пожаром ситуация обратная. Можно, кстати, получить небольшую скидку при наличии противопожарной или охранной сигнализации.
5. Некоторые страховые компании применяют повышающие коэффициенты, если квартира в плохом состоянии, где давно не меняли проводку и систему водоснабжения. Поэтому выгоднее обращаться с недвижимостью в среднем — удовлетворительном состоянии.

Как сэкономить

Как не платить космические суммы за страховку, не уменьшая эффективность полиса? Выберите оптимальный пакет рисков. Для этого проанализируйте вероятность того или иного страхового случая. К тому же, можно заключить договор только на часть квартиры. Чаще страдает внутренняя отделка, а не все жилище целиком.

Франшиза удешевит страховку на 5–10%. Только выбирать надо не процент от площади ущерба, а конкретную сумму от порчи имущества.

Скидка за безубыточность возможна при пролонгации договора. Если за истекший год страховой случай не наступил, то компания должна продлить полис на 10–20% дешевле.

Организации с именем часто проводят акции для разных категорий граждан, устраивают сезонные скидки. Некоторые предлагают выгодные предложения, если есть желание застраховать не только недвижимость, но и здоровье или машину. Скидка на пакет услуг может доходить до 20%. Особенно это актуально для тех, кто купил квартиру в ипотеку и вынужден страховать как квартиру, так и здоровье заёмщика.

Но не стоит соблазняться слишком высокими скидками. Если цена страховки сильно ниже конкурентов по рынку, то есть опасность попасть в руки мошенников. Компания набирает клиентов, завлекая дешёвыми услугами, а потом заканчивает своё существование, отплатив бывшим клиентам только затяжными судебными разбирательствами по возврату средств.

Если вы сдаёте квартиру через сервис долгосрочной аренды от Яндекс.Недвижимости, хлопоты по страхованию возьмут на себя менеджеры Аренды.

Как страхование помогает снизить риски для арендодателя?

Страхование недвижимости — это не только защита владельцев от рисков, но и способ минимизировать риски для арендодателей. В случае, если вы сдаёте свою недвижимость в аренду, страхование может стать для вас неотъемлемой частью защиты ваших интересов.

Какие риски может нести арендодатель? , это потеря доходов, связанная с задержками или неуплатой арендной платы. , арендатор может причинить ущерб имуществу. Также возможны другие риски, связанные с действиями арендатора, например, нарушение правил пользования недвижимостью.

Что же может предложить страхование? Прежде всего, это защита от задержек и неуплаты арендной платы. Страхование может компенсировать владельцу убытки, возникшие в результате этих рисков. Кроме того, страхование может покрыть убытки, связанные с ущербом имуществу, который нанёс арендатор.

Как выбрать страховую компанию и программу страхования? Перед тем, как выбрать страховую компанию и программу страхования, нужно определиться со своими потребностями. Подумайте, какие риски вы хотите застраховать. Также стоит учитывать, какую недвижимость вы сдаёте в аренду и в каком районе она находится.

Обратитесь к нескольким страховым компаниям и сравните условия страхования. Обратите внимание на сроки страхования, размер страховых выплат, стоимость страховки и условия её предоставления.

Важно также убедиться в том, что выбранная вами страховая компания имеет хорошую репутацию и позитивные отзывы от клиентов. Также обязательно ознакомьтесь с договором страхования и уточните все нюансы сотрудников страховой компании.

В заключение можно сказать, что страхование недвижимости — это необходимость для арендодателей. Оно позволяет снизить риски и защитить свои интересы.